積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

「リスクはなるべく避けたい」「でもどうしたらリスクを軽減できるのかわからない」という投資初心者は多いのではないでしょうか。投資には必ずリスクが伴い、それはつみたてNISAでも例外ではありません。しかし、「分散投資」をすればリスクをある程度軽減できます。

そこで本記事では、分散投資の考え方や具体的な銘柄、組み合わせ例などを解説します。正しく分散投資の知識を身につければ、過度にリスクを恐れずにすむようになるはずです。

この記事で分かること
  • つみたてNISAでも分散投資はすべき リスクの軽減につながる
  • 投資初心者ならバランス型1本でOK
  • 株式のみの投資信託でも分散投資は必要
  • つみたてNISAだけでなくiDeCoや他の資産も含めて分散投資を考えるとより効率的
  • 一時的な値動きに一喜一憂せずに長期的な視点で積み立てを続けることが大切

積立NISAでも分散投資はすべき!

2.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

つみたてNISAでも分散投資はすべきです。しかし投資初心者の中には「分散投資」と聞いてもどういうことなのかピンとこない人もいるでしょう。

まずは分散投資とは何なのか、しない場合とした場合とでどういう違いがあるのかを解説します。

分散投資とは?

投資ではリターンが期待できるのと同時にリスクも伴いますが、リスクを減らす有効な方法の1つが「分散投資」です。

分散投資とは、その名のとおり投資先などを分散させることをいいます。「資産の分散」や「地域の分散」、投資する時期をずらす「時間の分散」などの考え方があります。

資産の分散 地域の分散 時間の分散
株式、債券、REIT(リート)など、
特性の異なる資産を組み合わせる。
国内や米国、欧州、新興国など、
複数の地域を組み合わせる。
資金を一括で投資するのではなく、
複数回に分けて時間差で投資する。

つみたてNISAでは複数の投資信託を組み合わせて分散投資をすることで、自分の期待するリターンの設定や、ある程度のリスク抑制ができるようになります。

分散投資をしないとどうなる?

分散投資をせずに1つの資産だけに投資をしているとどうなるでしょうか。下落している時に売却せざるを得ない状況では、分散投資をしていないと大きく損をする可能性があります。

次のグラフで示す資産を①とします。

3.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=筆者作成)

株式や投資信託などの投資では資産の増加が期待できますが、その増え方は右肩上がりではなく、増減を繰り返すのが一般的です。この資産の増減の幅を「リスク」と呼び、増減の幅が広いとリスクが高く、逆に幅が狭いとリスクが低いと判断されます。

この①の資産で利益が増えている時に売却できればいいのですが、突然お金が必要になったタイミングで損失があれば、資産が目減りしているときに売却しなければいけません。リスクが高い資産1本に投資をしていると、タイミングによっては大きく損をする可能性があるのです。

分散投資をするとどうなる?

では先ほどの資産①に加え、値動きの異なる資産②に分散投資してみるとどうなるでしょう。

値動きが異なる資産①と資産②を組み合わせた資産の動き(下図オレンジ線)は、資産①だけ、もしくは資産②だけの値動きよりも小さくなりリスクを低減できていることがわかります。

4.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=筆者作成)
さまざまな値動きをする資産に分散して資金を投入することで、リスクをコントロールできるのが分散投資のメリットです。

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年6月時点
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券 SMBC日興証券 大和証券 野村證券 みずほ証券 SBIネオトレード証券
取扱銘柄数 181本 183本 152本 171本 173本 158本 22本 7本 3本 1本
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円 1,000円
積立コース 毎月
毎日
毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月 毎月 毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと 毎月 毎月 毎月
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
カード決済
ポイント還元率
楽天カード
1%(※1)
三井住友カード
0.5%(※2)
マネックスカード
1.1%
au PAYカード
1%
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%
※ランキング根拠はこちら

積立NISAの分散投資は、初心者なら「バランス型」1本でもOK

5.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

「分散投資はした方がいい」と解説しましたが、投資初心者は資産をどのように分散すればいいか難しく感じるでしょう。

自分で分散を考えるのが大変ならば、1本で幅広く分散ができる「バランス型」と呼ばれる投資信託を選んでみましょう。

そもそも投資信託は分散投資されている

つみたてNISAの投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」とされていますが、まず投資信託がどのような金融商品か確認しておきましょう。

「投資信託(ファンド)」とは、一言でいえば「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。
「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典:一般社団法人投資信託協会『そもそも投資信託とは?』

投資信託を購入するということは、すでに専門家がさまざまな商品に分散投資している金融商品を買うということです。どのように分散投資するかは専門家によって異なります。

つみたてNISAで取り扱われる投資信託の銘柄には、次のような種類があります。

資産 地域 対象資産
株式のみ 国内 国内株式
海外 全世界株式
先進国株式
米国株式
新興国株式
複合資産
(バランス型)
国内 株式、債券、リートなどから2〜3指数に分散投資
海外 国内株式、国内債券、先進国株式、先進国債券、
新興国株式、新興国債券、国内リート、
海外リートなどから2〜8指数に分散投資

バランス型なら1本で幅広く投資できる

投資信託には、株式のみを対象とするものと、複合資産(複数の資産)を対象とするものがあります。複合資産を対象にする投資信託は「バランス型」と呼ばれます。

バランス型投資信託とは、株式だけとか債券だけというひとつの資産に偏ることなく、複数の資産や市場へバランス良く投資する投資信託のことです。例えば株式と債券、国内と海外といった異なる資産や市場で運用します。
バランス型投信の中には国内株式と国内債券の2つの資産に分散しているものや、外国株式、外国債券を加えた4つの資産に分散しているものなどさまざまな種類があります。
出典:SMBC日興証券『初めてでもわかりやすい用語集』

つみたてNISAの投資対象商品では、次のような資産や地域が分散投資の対象になっています。

つみたてNISA対象商品の投資対象
資産 地域
株式
債券
REIT
国内 海外
日本 米国
欧州
先進国
新興国
全世界

分散効果を高めるには、資産は「株式だけでなく債券を含めたもの」を、地域は「日本国内だけでなくアメリカや新興国を含める」など、できるだけ幅広い資産や地域に分散投資されているバランス型を選ぶといいでしょう。

バランス型を選ぶ際の注意点

つみたてNISAの対象商品では、「株式のみに投資している投資信託」以外はすべてバランス型に区分されています。したがって、「国内株式+国内リート」や「米国株式+米国リート」など、資産の分散はできているものの、地域の分散が行えていないバランス型の投資信託もあります。

このような商品はバランス型ではありますが、分散効果はそれほど期待できません。
ただし、分散先が多ければ多いほど優れているというわけでもありません。人によっては、新興国は心配という人や、リートがよくわからないという人もいるはずです。そういう人は新興国やリート以外の資産に分散投資しているものを選ぶと良いでしょう。
松岡紀史(ライツワードFP事務所代表)

積立NISAのバランス型銘柄5選

6.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

つみたてNISAで購入できるバランス型の投資信託の銘柄を5つ紹介します。自分の投資スタイルに合いそうなものを1本選んでみましょう。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

おすすめポイント

  • 1本で8つの資産に分散投資ができる
  • バランス型投資信託の中でも信託報酬が最低水準

三菱UFJ国際投信株式会社が提供する「eMAXIS Slim」シリーズは、「業界最低水準の運用コストを、将来にわたって目指し続けるファンド」をコンセプトとしています。

「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」は、国内、先進国、新興国の株式と債券、そして国内と先進国のリート8つの資産に、それぞれ12.5%ずつ均等に分散投資できます。

ファンド名 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
投資対象資産 国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、
先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リート
信託報酬(税込) 0.154%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万3,768円
純資産
(2022年8月25日時点)
1,600億円
トータルリターン 3.31%(1年)、7.47%(3年)、6.11%(5年)
運用会社 三菱UFJ国際投信株式会社
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券、LINE証券など

たわらノーロード バランス(8資産均等型)

おすすめポイント

  • これ1本で世界中の株式、債券、リートに分散投資できる
  • 信託報酬が低く設定されている

「たわらノーロード」を運用するアセットマネジメントOneは、みずほフィナンシャルグループと第一生命ホールディングスが出資している資産運用会社です。

「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」と同様に8資産に均等に分散投資でき、信託報酬も他の同種の投資信託に比べて低い水準です。

ファンド名 たわらノーロード バランス(8資産均等型)
投資対象資産 国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、
先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リート
信託報酬(税込) 0.154%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万3,537円
純資産
(2022年8月25日時点)
345億9,200万円
トータルリターン 2.42%(1年)、7.44%(3年)、6.15%(5年)
運用会社 アセットマネジメントOne
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 6資産均等型

おすすめポイント

  • 日本と先進国の株式、債券、リートに均等に分散投資できる
  • 投資割合は均等を基本としている

日本と先進国の株式、債券、リートにそれぞれ6分の1ずつ均等に分散投資します。分散投資はしたいけど新興国はなんとなく怖いという人におすすめの投資信託です。

ファンド名 <購入・換金手数料なし>
ニッセイ・インデックスバランスファンド
6資産均等型
投資対象資産 国内株式、先進国株式、国内債券、
先進国債券、国内リート、先進国リート
信託報酬(税込) 0.1749%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万3,805円
純資産
(2022年8月25日時点)
15億5,200万円
トータルリターン 4.70%(1年)、8.45%(3年)
運用会社 ニッセイアセットマネジメント
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型

おすすめポイント

  • 日本と先進国の株式と債券に均等に分散投資できる
  • 信託報酬が安い

投資資産のリスクは、一般的に投資地域が同じであれば「債券<株式<リート」の順で大きくなります。逆に投資資産が同じであれば、投資地域のリスクは「日本<先進国<新興国」の順に高くなります。

この投資信託では、リスクが高いとされるリートと新興国への投資を抑え、世界経済を引っ張る日本を含む先進国に分散投資できます。

ファンド名 <購入・換金手数料なし>
ニッセイ・インデックスバランスファンド
4資産均等型
投資対象資産 国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券
信託報酬(税込) 0.154%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万4,538円
純資産
(2022年8月25日時点)
232億7,600万円
トータルリターン 3.91%(1年)、8.16%(3年)、6.02%(5年)
運用会社 ニッセイアセットマネジメント
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

つみたて4資産均等バランス

おすすめポイント

  • 日本と先進国の株式と債券に均等に分散投資できる
  • 新興国やリートなど、リスクの高い資産を避けて投資できる

この投資信託1本で、日本株式、先進国株式、国内債券、先進国債券に4分の1ずつ均等に分散投資できます。

ファンド名 つみたて4資産均等バランス
投資対象資産 国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券
信託報酬(税込) 0.242%
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万3,404円
純資産
(2022年8月25日時点)
115億2,900万円
トータルリターン 4.05%(1年)、7.90%(3年)
運用会社 三菱UFJ国際投信株式会社
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

複数の銘柄に投資する場合の組み合わせ5つの事例

7.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

バランス型投資信託は1本でさまざまな資産に分散投資されていますが、投資に慣れている人や分散する資産や地域を自分で決めたいという人もいるでしょう。その場合は、自分で複数の投資信託を組み合わせて運用します。

つみたてNISAの対象商品は、バランス型以外は株式のみで運用している投資信託なので、ここでは株式に投資している投資信託の組み合わせ方を紹介します。

株式に投資している投資信託の種類

株式のみで運用されている投資信託を組み合わせる場合、最も重要なのが「地域の分散」です。

つみたてNISAには、「日本の株式」や「アメリカの株式」など1つの国の株式に分散投資するものから、「先進国の株式」や「全世界の株式」に投資するものまで、さまざまな種類の投資信託があります。

投資信託の投資先地域による分類
国内 先進国(除く日本) 新興国
日本株式 米国株式 新興国株式
欧州株式
先進国株式
先進国株式(日本含む)
全世界株式(除く日本)
全世界株式
先進国とは
アメリカやドイツ、イギリス、イタリアといった欧州諸国など、世界経済を引っ張っている国々のこと。
新興国とは
中国やロシア、ブラジルなど、これからの成長が期待されている国々のこと。

一般的に、地域ごとのリターンとリスクは「国内<先進国<新興国」の順で大きくなっていくといわれています。

【組み合わせ例1】国内株式+米国株式

今後の日本の成長性に不安があって少しは海外資産を持っておきたいという人は、国内株式に加えて米国株式を対象とした投資信託を組み合わせてみましょう。

アメリカは長年世界の経済を牽引してきた世界一の経済大国です。日本経済との結びつきも強く、ニュースでもよく「ニューヨークダウの終値が上がった」など、アメリカの経済指標を目にする機会があるでしょう。

これまで海外の資産に投資したことがない人にとっては、初めての投資先として最もおすすめの地域といえるでしょう。

<この組み合わせにおすすめの銘柄例>
国内株式 米国株式
• eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
• <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド
• SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
• SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド

【組み合わせ例2】国内株式+先進国株式

先進国とは、主にアメリカと欧州諸国のことを指します。日本とアメリカと欧州諸国という世界経済の最先端の地域に満遍なく投資できます。日本とアメリカに分散投資し、さらにヨーロッパも含めたい人はこの組み合わせを選びましょう。この組み合わせでは、先進国株式の中に日本株式が含まれていない方が配分を調整しやすくなります。

「先進国株式」を対象とした投資信託の中には、日本も含めて先進国という括りになっているものもあるので注意が必要です。

<この組み合わせにおすすめの銘柄例>
国内株式 米国株式
• eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
• <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
• たわらノーロード 先進国株式

【組み合わせ例3】先進国株式+新興国株式

つみたてNISAのメリットは、運用で生じた利益が非課税になることです。このメリットは当然利益が大きくなるほど効果も大きくなります。

同じ株式という資産に投資する場合、期待できるリターンは「日本<先進国<新興国」の順で大きくなります。つみたてNISAで大きな利益を狙いたい人は、「先進国株式+新興国株式」の組み合わせがおすすめです。ただし、大きなリターンが狙えるということは、リスクもそれなりに高くなる点は注意しましょう。

投資資金全部を海外の株式に回すのはやはりリスクが高く危険です。つみたてNISAの投資先をこの組み合わせにする場合、つみたてNISA以外で貯金や日本の株式・債券など、国内資産を確保できるかなどは十分検討しましょう。
<この組み合わせにおすすめの銘柄例>
国内株式 米国株式
• SBI・先進国株式インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
• SBI・新興国株式インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
• たわらノーロード 新興国株式

【組み合わせ例4】国内株式+全世界株式(除く日本)

広い範囲に分散投資しつつも日本と海外資産の割合は自分で決めたいという人は、「国内株式+全世界株式(除く日本)」の組み合わせがおすすめです。

全世界株式では先進国や新興国を含めた全世界の地域に分散投資できるので、より安定的に世界経済の成長利益を得ることが期待できます。

<この組み合わせにおすすめの銘柄例>
国内株式 米国株式
• eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
• <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド
• SBI・全世界株式インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)

【組み合わせ例5】国内株式+先進国株式+新興国株式

【組み合わせ4】に加え、主に新興国株式の割合を増やしたい人や先進国と新興国の割合を自分で決めたい人は、国内株式と先進国株式、そして新興国株式を対象とした投資信託をそれぞれ組み合わせましょう。

【組み合わせ例4】の全世界株式の投資信託でも広い地域に分散投資が可能ですが、上で紹介した全世界株式を対象とした投資信託では、新興国株式への投資は「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」で9.8%、「eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)」で11.7%と、それほど高くはありません。

世界株式を先進国株式と新興国株式に分けることで、成長率の高い新興国株式の割合を自分で決められます。ただし、この組み合わせを考える場合も、先進国株式の投資信託では先進国の中に日本が入っていない投資信託を選びましょう。

<この組み合わせにおすすめの銘柄例>
国内株式 • eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
• <購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド
先進国株式 • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
• <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
• たわらノーロード 先進国株式
新興国株式 • SBI・新興国株式インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
• たわらノーロード 新興国株式

株式のみを投資対象とした投資信託10選

8.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

上で紹介したように、自分で銘柄を組み合わせて分散投資をしたいという人はここで紹介する銘柄を候補にしてみてはいかがでしょうか。

つみたてNISAで株式に投資している投資信託はバランス型に比べてリスクは高いものの、大きなリターンが期待できます。

国内株式に投資している銘柄

まずは、国内株式に投資しているつみたてNISAの銘柄を紹介します。

eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)

おすすめポイント

  • 2,000を超える日本企業に分散投資できる
  • 信託報酬が安い
  • TOPIXに連動する投資信託の中で純資産が大きい

業界最安値の信託報酬を常に追求するeMAXISシリーズの、TOPIXに連動を目指す投資信託です。TOPIXは日本を代表する経済指標で、2,170社が対象銘柄(2022年7月末時点)です。

ファンド名 eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
投資対象資産 国内株式
連動する指数 TOPIX
信託報酬(税込) 0.154%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万4,355円
純資産
(2022年8月25日時点)
545億8,700万円
トータルリターン 4.38%(1年)、9.84%(3年)、5.96%(5年)
運用会社
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券、LINE証券など

<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド

おすすめポイント

  • 日経平均株価に連動した運用成果が期待できる
  • 信託報酬が安い

日経平均株価はTOPIXと並ぶ日本を代表する経済指標です。日本の代表的な企業225社で構成されているので、TOPIXからさらに厳選した企業に分散投資できます。

ファンド名 <購入・換金手数料なし>
ニッセイ日経平均インデックスファンド
投資対象資産 国内株式
連動する指数 日経平均株価
信託報酬(税込) 0.154%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万7,486円
純資産
(2022年8月25日時点)
375億7,000万円
トータルリターン 3.70%(1年)、10.80%(3年)、8.80%(5年)
運用会社 ニッセイアセットマネジメント
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

米国株式に投資している銘柄

次に、米国株式に投資しているつみたてNISAの銘柄を紹介します。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

おすすめポイント

  • アメリカの中・大企業に分散投資できる
  • 信託報酬が0.1%未満と業界最安水準

アメリカの代表的な経済指標であるS&P500に連動する投資信託です。

-S&P500種指数 (エスアンドピーごひゃくしゅしすう)-
米国株式市場の動向を示す株価指数のひとつ。S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス・エル・エル・シーによって算出される、時価総額をベースにした指数です。工業株400種、運輸株20種、公共株40種、金融株40種の各指数で構成されていて、採用銘柄は約40業種に及んでいます。ニューヨーク市場の時価総額の約75%をカバーしていて、市場全体の動きを表す指標として機関投資家などに広く利用されています。
出典:SMBC日興証券『初めてでもわかりやすい用語集』

世界経済を牽引するアメリカを代表する企業500社にまとめて分散投資ができます。特に2000年以降のアメリカ経済指標は、Google、Appleなどのビックテックと呼ばれる巨大企業の台頭もあり、急速に値を伸ばしています。

ファンド名 SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
投資対象資産 米国株式
連動する指数 S&P500
信託報酬(税込) 0.0938%程度
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万8,260円
純資産
(2022年8月25日時点)
6,640億530万円
トータルリターン 14.52%(1年)
運用会社 SBIアセットマネジメント
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

楽天・全米株式インデックス・ファンド

おすすめポイント

  • 1本でアメリカの企業約4,000社に分散投資できる
  • アメリカ経済全体の動きを捉えたい人におすすめ

楽天・全米株式インデックス・ファンドが連動を目指すCRSP US トータル・マーケット・インデックスは、米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーする指標です。

ファンド名 楽天・全米株式インデックス・ファンド
投資対象資産 米国株式
連動する指数 CRSP USトータル・マーケット・インデックス
信託報酬(税込) 0.162%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
2万573円
純資産
(2022年8月25日時点)
6,791億3,200万円
トータルリターン 10.76%(1年)、19.30%(3年)
運用会社 楽天投信投資顧問
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

欧州株式に投資している銘柄

ここでは、欧州株式に投資しているつみたてNISAの銘柄を紹介します。

フィデリティ・欧州株・ファンド

おすすめポイント

  • ヨーロッパの会社の株式に限定して投資できる
  • 欧州株を個別に組み入れられるのは、つみたてNISA対象商品の中で唯一この商品のみ

つみたてNISA対象商品の中には、先進国株式や全世界株式を通じて欧州の株式に投資できるものが数多くありますが、欧州地域だけに投資できるのはこの「フィデリティ・欧州株・ファンド」のみです。

信託報酬は比較的高めですが、欧州株の割合を自分で決めたい人には貴重な投資信託です。

ファンド名 フィデリティ・欧州株・ファンド
投資対象資産 欧州株式
連動する指数 MSCIヨーロッパ・インデックス
信託報酬(税込) 1.65%
基準価額
(2022年8月25日時点)
3万7,629円
純資産
(2022年8月25日時点)
272億4,600万円
トータルリターン -4.97%(1年)、9.76%(3年)、9.84%(5年)
運用会社 フィデリティ投信
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

先進国株式に投資している銘柄

ここでは、日本をはじめとして米国や欧州諸国などの先進国株式に投資しているつみたてNISAの銘柄を紹介します。

SBI・先進国株式インデックス・ファンド

おすすめポイント

  • 日本を含む先進国の会社の株式に分散投資できる
  • 信託報酬が業界最安値水準

SBI・先進国株式インデックス・ファンドは、通称「雪だるまシリーズ」と呼ばれる人気シリーズの1つです。この雪だるまシリーズには、投資も長期に値上がりする株式を選んで長期的に保有することで雪だるまのように大きくなって欲しいという思いが込められています。

ファンド名 SBI・先進国株式インデックス・ファンド
(愛称:雪だるま(先進国株式)
投資対象資産 先進国株式
連動する指数 FTSEディべロップド・オールキャップ・インデックス
信託報酬(税込) 0.1022%程度
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万5,995円
純資産
(2022年8月25日時点)
120億9,100万円
トータルリターン 7.92%(1年)、15.94%(3年)
運用会社 SBIアセットマネジメント
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

おすすめポイント

  • 日本を除く先進国の会社の株式に分散投資できる
  • 信託報酬が業界最安値水準

業界最低水準の信託報酬を追求するeMAXIS Slimシリーズの先進国を対象とした投資信託です。上述の雪だるまシリーズの先進国ファンドと異なる点は、日本の株式が含まれていない点です。

あくまで日本資産と海外資産を分け、割合を調整したい人におすすめの投資信託です。

ファンド名 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
投資対象資産 先進国株式
連動する指数 MSCIコクサイ・インデックス
信託報酬(税込) 0.1023%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
2万490円
純資産
(2022年8月25日時点)
3,653億5,700万円
トータルリターン 10.20%(1年)、17.60%(3年)、13.63%(5年)
運用会社 三菱UFJ国際投信株式会社
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券、LINE証券など

新興国株式に投資している銘柄

ここでは、新興国株式を中心に投資しているつみたてNISAの銘柄を紹介します。

SBI・新興国株式インデックス・ファンド

おすすめポイント

  • 高い成長が期待できる新興国の株式に分散投資できる
  • 信託報酬が業界最安値水準

SBIアセットマネジメントが提供する人気の「雪だるまシリーズ」の中で、新興国株式を対象とした投資信託です。

新興国はリスクが高い反面、大きなリターンも期待できます。資金に余裕があり投資でリターンを狙いたい人は、分散投資の1銘柄に加えてみましょう。

ファンド名 SBI・新興国株式インデックス・ファンド
(雪だるま(新興国株式))
投資対象資産 新興国株式
連動する指数 FTSE・エマージング・インデックス
信託報酬(税込) 0.176%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万2,724円
純資産
(2022年8月25日時点)
161億3,200万円
トータルリターン 1.98%(1年)、8.74%(3年)
運用会社 SBIアセットマネジメント
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券など

eMAXIS Slim 新興国株式インデックス

おすすめポイント

  • 高い成長が期待できる新興国株式に分散投資できる
  • 新興国株式を対象とした投資信託の中でも特に人気がある

業界最安値の信託報酬を追求するeMAXIS Slimシリーズの新興国を対象とした投資信託です。雪だるまシリーズより信託報酬は若干高くなりますが、設定日がより古いため純資産額が格段に高く、人気がある商品です。

ファンド名 eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
投資対象資産 新興国株式
連動する指数 MSCIエマージング・マーケット・インデックス
信託報酬(税込) 0.187%以内
基準価額
(2022年8月25日時点)
1万2,587円
純資産
(2022年8月25日時点)
901億6,300万円
トータルリターン -3.00%(1年)、7.86%(3年)、4.79%(5年)
運用会社 三菱UFJ国際投信株式会社
販売会社
(つみたてNISA)
SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券
auカブコム証券、SMBC日興証券、LINE証券など

iDeCoや預貯金と組み合わせての分散投資も効果的

9.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

これまでは、つみたてNISA制度内での分散投資を紹介してきました。しかし、分散投資をつみたてNISAの投資信託だけでするのではなく、別の制度であるiDeCoや、銀行の預貯金と組み合わせる方法もあります。

iDeCoとは、公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金制度の一つです。公的年金と異なり、加入は任意となります。
加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てをご自身で行い、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受け取ることができます。
出典:厚生労働省『iDeCoの概要』

iDeCoの特徴は、つみたてNISAと同様に運用益が非課税になる点です。そして、証券会社にもよりますが、iDeCoでは債券だけで運用する投資信託や、REITだけで運用する投資信託も対象商品となっています。

運用益が非課税になるメリットは、運用益が大きくなるほどその効果も高くなります。

リターンが期待できる株式やREITなどはつみたてNISAやiDeCoなどで運用し、安全資産は預貯金で確保するというように、自分が持っている資産全体でバランスを考えると、より効率的に分散投資を行えます。

積立nisaの分散投資を成功させるために

10.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=fuelle編集部)

分散投資の目的はリスクを抑えることです。そのための方法として、資産の分散と地域の分散について紹介してきました。これらは積立投資を始める段階で決める項目ですが、つみたてNISAでは始めた後も注意すべき分散投資のポイントがあります。

つみたてNISAでの分散投資のポイント
  • 長期的な視点で積み立てる
  • 年齢に応じて配分を見直す
  • 無理のない範囲で積み立てる

1.長期的な視点で積み立てる

分散投資の方法には、「資産の分散」「地域の分散」のほかに「時間の分散」があります。毎月一定額ずつを長期的に積み立てることで、この時間の分散を行うことができます。

例えば、以下のような値動きの投資信託に毎月1万円ずつ、6ヵ月間積立投資した場合を見てみましょう。

11.積立NISAで分散投資はすべき?
(画像=著者作成)
1ヵ月目 2ヵ月目 3ヵ月目 4ヵ月目 5ヵ月目 6ヵ月目
投資信託の価額
(1口)(A)
5,000円 1万円 5,000円 2,500円 2,000円 5,000円
購入口数
(1万円あたり)
2口 1口 2口 4口 5口 2口
購入口数
(累計)(B)
2口 3口 5口 9口 14口 16口
1口あたりの
購入単価
5,000円 約6,666円 約6,000円 約4,444円 約3,571円 3,750円
資産の推移
(A×B)
1万円 3万円 2万5,000円 2万2,500円 2万8,000円 8万円
損益 ±0 +1万円 -5,000円 -1万7,500円 -2万2,000円 +2万円

上の投資信託は2ヵ月目に大きく値上がりしたもののその後下落し、6ヵ月目にようやく元の値段に戻りました。しかし、結果的に6ヵ月後には2万円の利益が出ています。4ヵ月目、5ヵ月目を見ると、投資信託の価額が下がっている分だけ同じ1万円でもより多くの口数を購入できていることがわかります。逆に2ヵ月目の高値の時は1口しか買っていません。

積立投資では価格が上がったときには買い控え、価格が下がった時により多くの口数を購入するため、結果として1口当たりの購入単価を抑えられます。結果、投資信託の価額が上がると利益が期待できるのです。これが時間分散の効果です。

4ヵ月目や5ヵ月目など、投資信託の値段が下がっている時は資産の損益がマイナスになっているので、投資初心者は怖くて売ってしまいがちですが、むしろ値段が下がっている時は口数を多く買っている時と言えます。

つみたてNISAでは、「1年で10%減った」「3年で5万円儲かった」など、短期的な損益を気にすることに意味はありません。一時的な価格の上下に一喜一憂せず、長期的にコツコツ買い続けることが「分散投資」となります。
松岡紀史(ライツワードFP事務所代表)

2.年齢に応じて配分を見直す

さまざまな資産に分散して投資することは大切ですが、分散の配分は1度決めたら終わりではなく、年齢に応じて見直すことも大切です。いくら分散投資を行っていても、投資である以上は損失が出るリスクがあるからです。

20代、30代であれば、投資に回している資産に一時的に損失が出ても、それをカバーできる収入や損失を取り戻せる運用期間があるかもしれません。

しかし引退して収入が年金のみになると、投資で損失が出ていても生活のために投資信託を売却しなければならなくなる恐れがあります。

老後の準備を考える50代あたりから、徐々につみたてNISAの資産を売却して利益を確定させておくか、債券の割合が高いバランス型での運用に切り替えましょう。

3.無理のない範囲で積み立てる

つみたてNISAで損失が出ている中で急にお金が必要になっても、十分な預貯金があれば投資信託を売却しなくても済みます。投資信託などのリスク資産と預貯金などの安全資産は、セットで持つことが大切です。

緊急時に困らないようにまずは生活防衛資金(毎月の生活費×半年分など)を準備しましょう。預貯金が増えないからと、月々3万円しか貯金できない家庭がつみたてNISAで毎月3万円積み立ててしまうと、いざという時に積み立てを続けられなくなるかもしれません。生活防衛資金のない人は、つみたてNISAを含め、投資は始めないほうがいいでしょう。

預貯金のない人は、生活費6ヵ月~1年分のお金を貯めることから始めてください。例えば毎月の生活費が30万円なら、180~360万円の貯蓄が理想です。

なお証券会社の中には、100円から積み立てられるところもあります。家計に不安がある場合は、少額から積み立てをスタートするのも一つの手です。

主なネット証券 最低積立金額 公式サイト
口座引落し クレジットカード決済
100円 100円 公式サイト
100円 100円 公式サイト
100円 1,000円 公式サイト
100円 100円 公式サイト
100円 公式サイト

積立NISAにおすすめの証券会社

楽天証券

楽天証券
(画像=楽天証券より引用)
楽天証券のつみたてNISAおすすめポイント

  • 取扱銘柄数がSBI証券と並びトップクラス
  • 楽天ポイントが貯まる

楽天証券のつみたてNISA取扱銘柄数は181本と非常に充実しています(2022年6月16日時点)。より多くの選択肢から選びたい人は楽天証券でつみたてNISAを始めましょう。楽天ポイントを貯めている人にもおすすめです。

【楽天証券のつみたてNISA概要】
取扱銘柄数 181本
販売手数料 無料
最低投資金額 100円
ポイント還元 楽天ポイント
クレジットカード決済ポイント還元率 1.0%(※1)
積立コース 毎日、毎月
※2022年6月16日時点
※1.2022年9月以降は0.2%または1.0%

楽天証券株式会社は、2022年2月25日(金)に金融庁が発表した「NISA口座の利用状況調査」より、NISA(※1)の2021年新規口座開設数が業界最多(※2)であったことをお知らせします。
※1:一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの合算
※2:NISAは、主要ネット証券(口座数上位5社:auカブコム証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券(五十音順))で、iDeCoは、主要運営管理機関でそれぞれ比較(2022年3月30日、楽天証券調べ)
(引用元:PR TIMES|楽天証券|楽天証券、NISA・iDeCo 2021年新規口座開設数が業界最多に!

楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

楽天カードを使って満足度アップ

楽天カードを使うとポイントが発生するので、とても助かっています。取扱銘柄が多いのもメリットです。選べない銘柄も中にはありますが、それでも現状で満足できています。

30代・男性

おおむね満足

楽天カードで積み立ての設定をすると、楽天ポイントが貯まります。楽天経済圏で生活している人には、とても良いと思います。1週間に1回程度、積み立てている投資信託の基準価額メールが届くので、自分が積み立てている投資信託がどの程度利益を出しているかを確認できます。それが楽しみです。

20代・男性

取り扱い銘柄が豊富です

銘柄のラインアップが豊富で、かなり選びやすいと思います。楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジ設定すると優遇金利を受けられ、とてもお得です。自動入金機能を利用できるので、一度設定すると楽に買い付けできます。

40代・女性

楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

アプリがつみたてNISAには向いていない

楽天証券のiSPEEDというアプリがあるのですが、つみたてNISAの確認には向いてないと思います。個別株など専用に作られているようで、確認できるのは、投資金額とか変動利率、買付可能額ぐらいです。詳細を確認したい場合は、パソコンサイトに飛んで確認するので手間です。

40代・女性

つみたてNISA専用アプリがないので不便

何かを確認したいときに、都度ブラウザを開いて利用しないといけない点が不満です。楽天は、楽天市場のアプリや楽天銀行のアプリなど、数多くのアプリを提供していますが、つみたてNISAには専用アプリがありません。そのせいで確認する手間がかかり不便を感じます。

20代・女性

楽天ポイントの改悪が残念

楽天ポイントの改悪が続くので、すべてもとに戻してほしいです。楽天市場、楽天証券、楽天銀行、楽天カードと、すべてをまとめて連携することでお得になっているから楽天を選んでいるので、改悪はやめてほしいと切に思います。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券でつみたてNISAを始める
(公式サイト)

SBI証券

SBI証券
(画像=SBI証券より引用)
SBI証券のつみたてNISAおすすめポイント

  • 受け取りポイントを3つから選べる+Vポイントも受け取れる
  • 「毎週積立」を選べるのは5社でSBI証券だけ

SBI証券は受け取れるポイントを「Tポイント」「dポイント」「Pontaポイント」の3つから選べ、さらに三井住友カードから手続きを行うと「Vポイント」も受け取れます。好きなポイントを指定して受け取れるのは、5社のなかでSBI証券だけです。

さらに「毎週積立」もSBI証券でしか選べません。積立タイミングを柔軟に設定したいならSBI証券につみたてNISAを申し込みましょう。

【SBI証券のつみたてNISA概要】
取扱銘柄数 183本
販売手数料 無料
最低投資金額 100円
ポイント還元 Tポイント、dポイント、Pontaポイント、Vポイント
クレジットカード決済ポイント還元率 0.5%(※1)
積立コース 毎日、毎週、毎月
※2022年6月16日時点
※1.一部のカードは1.0%または2.0%

「三井住友カード つみたて投資」は、投資信託積立額の最大2.0%分のポイントが貯まるお得さと、最短5分でのクレジットカード発行や一度設定すれば入金の手間や万が一の購入漏れがなく継続して投資が行える利便性などが高く評価され、幅広い世代のお客さまに利用いただいています。
(引用元:PR TIMES|株式会社SBI証券|「三井住友カード つみたて投資」の積立設定金額100億円突破のお知らせ

SBI証券の積立NISAに関するいい口コミ

投資初心者におすすめ

100円という少額からでも積み立てられるので、投資初心者でも安心できます。SBI証券でつみたてNISAを始めてみて、銀行の普通預金で貯蓄するよりもはるかにお得だと感じています。

40代・男性

すべてがハイレベルで満足!

SBI証券は、取扱銘柄がとても多いので、つみたてNISAはもちろんのこと、その他の取引でも国内で一番といっていい優良証券会社だと思います。アプリの使いやすさもいいです。クレカでの積み立てもでき、PontaポイントやTポイントと連携しているなど、付随するサービスがどれも秀逸で素晴らしいです。

30代・男性

使いやすく知名度の高い証券会社です

知名度が高い証券会社なので安心感があり、少額でも積み立てできることが最大のメリットだと思います。積み立ての設定を一度してしまえば、後はお金を入金するだけ。1ヵ月に1回、運用を確認するくらいで、ほとんどほったらかしにできているので安心して使っています。

40代・男性

SBI証券の積立NISAに関するよくない口コミ

アプリが使いにくい

積み立てアプリがWealthNaviに比べて使いにくいです。つみたてNISA専用のアプリが別なら、長期積立用として銀行代わりに使えるのでいいのではと思います。

問合せ対応がいまいち

SBI証券のホームページがわかりにくい点がデメリットです。どこでつみたてNISAの銘柄を購入すればいいのかが非常にわかりづらく、苦労しました。購入資金の自動振り替えを利用していますが、手続きが面倒でした。進め方が理解できずSBI証券に質問しましたが、いろいろな部門や他の会社に電話するように言われ、たらいまわしにされました。

40代・男性

ポイントを貯められるカードが少ない

三井住友カードナンバーレスのポイント還元率がもっと高いとうれしいです。また、つみたてNISAでポイントを貯められるのは三井住友カードのみなので、ポイントが貯まるカードの種類が増えてほしいです。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券でつみたてNISAを始める
(公式サイト)

マネックス証券

マネックス証券
(画像=マネックス証券公式ページより引用)
マネックス証券のつみたてNISAおすすめポイント

  • 通常カードでもクレジットカード還元率が1.1%
  • 貯まったポイントは「amazonギフト券」などに交換可能

マネックス証券は、クレジットカードの「マネックスカード」でつみたてNISAを決済でき、最大1.1%のマネックスポイントを受け取れます。年会費は初年度無料で年1回以上利用すれば次年度も年会費がかかりません(利用がない場合の年会費は550円)。

貯まったマネックスポイントは、以下のポイントサービスと交換できます。

【マネックスポイントと交換できるポイントサービス一覧】

【マネックス証券のつみたてNISA概要】
取扱銘柄数 152本
販売手数料 無料
最低投資金額 100円
ポイント還元 マネックスポイント
クレジットカード決済ポイント還元率 1.1%
積立コース 毎日、毎月
※2022年6月16日時点

マネックス証券の積立NISAに関するいい口コミ

気軽に始められる

マネックス証券は、気軽に始められる点が素晴らしいと思いました。100円からスタートできることや、投資信託を保有するだけでポイントがもらえる点などが魅力的です。

40代・男性

サポート体制が充実している

資産運用に詳しい友人からのアドバイスを受けて、マネックス証券の口座を作りました。口座開設はネットの画面からできたので、手続きはスムーズに進みました。サポート体制が充実していて、取引の際にも参考にできて良かったです。おかげで取引が順調に進み、日々の生活が楽しくなっています。

30代・女性

少額からでも始めやすい

マネックス証券なら100円からでもつみたてNISAを始められます。積立金額が小さいことがメリットです。投資信託の購入手数料も全銘柄無料なので手軽に投資をスタートできるのが良い面だと思います。

30代・男性

マネックス証券の積立NISAに関するよくない口コミ

NISAの切り替えが難しかった

一般NISAとつみたてNISAの切り替えがちょっとむずかしいところがデメリットです。WEBで切り替えができませんでした。それ以外は特にデメリットはありません。

30代・男性

積立頻度の選択肢が少ない

積立頻度の選択肢がSBI証券に比べて少ない点がデメリットです。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

マネックス証券の詳細を見る
(公式サイト)

auカブコム証券

auカブコム証券
(画像=auカブコム証券より引用)
auカブコム証券のつみたてNISAおすすめポイント

  • auユーザーはクレジットカード還元率が最大5.0%
  • 株式手数料が最大5.0%割り引かれる「NISA割」がお得

auカブコム証券のクレジットカード決済ポイント還元率は1.0%ですが、指定のau回線契約者はさらに4.0%、指定のUQ mobile回線契約者は2.0%上乗せされます。これだけのポイント還元は、5社のなかでも他にありません。auユーザーがお得につみたてNISAを始めるならauカブコム証券が有望でしょう。

auカブコム証券には「NISA割」というサービスがあり、同社でつみたてNISA口座を開設すると課税口座における株式手数料が最大5.0%割り引かれます。課税口座を併用したい人にも向いているでしょう。

【auカブコム証券のつみたてNISA概要】
取扱銘柄数 171本
販売手数料 無料
最低投資金額 100円
ポイント還元 Pontaポイント
クレジットカード決済ポイント還元率 1.0%(※1)
積立コース 毎月
※2022年6月16日時点
※1.指定のau回線契約者は最大5.0%、指定のUQ mobile回線契約者は最大3.0%

auカブコム証券の積立NISAに関するいい口コミ

優遇金利やクレジットカード払いが魅力的です

auじぶん銀行と連携すると、金利が優遇されます。さらにつみたてNISAをau PAYカード(クレジットカード)支払いにするとPontaポイントが付与される点もうれしいです。特にauやUQモバイルの携帯を契約している人には、魅力的な証券会社だと思います。

30代・女性

auユーザーにおすすめです

「つみたてNISAを利用しながら株取引もしたい」という人には、手数料が割引される「NISA割」があります。他社にはないサービスなので、大きなメリットだと思います。つみたてNISA用のシミュレーション機能も利用できます。積み立てたい金額、期間を入れれば簡単に計算してくれ、わかりやすく便利でした。

40代・男性

100円から気軽に始められる

auカブコム証券のつみたてNISAのメリットは、月100円から積み立てられる点です。投資初心者でも無理のない金額で始められるので気軽です。

40代・男性

auカブコム証券の積立NISAに関するよくない口コミ

つみたてNISA専用のアプリがない

専用のアプリがないので、毎回設定などはパソコンやスマホのブラウザを経由する必要があるのが面倒です。

30代・女性

銘柄数がやや不満

つみたてNISAで選べる銘柄は、トップクラスのネット証券と比べるとやや少ないです。投資中級者や上級者は豊富な銘柄から選べないので、少し不満なのではないでしょうか。また、つみたてNISAではポイントで銘柄購入できない点も不満です。

40代・男性

ポイント制度に特色がない

クレジットカード投資の支払日が翌月10日なのですが、自由に変更できるようにしてほしいです。クレジットカード投資の獲得可能ポイントはマネックス証券に負けていて、保有ポイントの獲得は銘柄によってはSBI証券に負けています。これだとつみたてNISA口座でわざわざauカブコム証券を選ぶ意味がないので、独自の色を出してほしいです。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券の詳細を見る
(公式サイト)

松井証券

松井証券
(画像=松井証券より引用)
松井証券のつみたてNISAおすすめポイント

  • スマホで完結できる「投信アプリ」が便利
  • ネット証券なのに投資相談ができる

松井証券のスマートフォン向けアプリ「投信アプリ」は、投資信託サービスの全機能を搭載しています。つみたてNISAも対応しているため、設定のためにブラウザから検索してログインする手間がありません。

充実したサポート体制があることも松井証券の強みです。「投信サポート」は、投資信託全般に関して専門スタッフに相談できるため初心者も安心でしょう。個別の株式に投資したい場合も「株の取引相談窓口」を利用すれば相談しながら投資可能です。

【松井証券のつみたてNISA概要】
取扱銘柄数 173本
販売手数料 無料
最低投資金額 100円
ポイント還元 松井証券ポイント
クレジットカード決済ポイント還元率
積立コース 毎月
※2022年6月16日時点

松井証券の積立NISAに関するいい口コミ

しっかりしたフォローで安心です!

一番のメリットは、フォロー体制がしっかりしていることです。積み立てとはいえ、株式を含む銘柄を持っている私にとって、日々変動のリスクは不安を感じます。相場が大きく動いたときでも密にフォローいただいて感謝しています。

30代・女性

つみたてNISAの詳しい解説がある

松井証券ですばらしいと思えたのは、投資やについて詳しい解説がされている点です。一般NISAとつみたてNISAの違いなども理解できました。

30代・男性

電話相談ですぐに対応してもらえた

投資の知識は全くなかったのですが、松井証券なら初心者でも手軽だと聞いて始めてみました。登録も案外スムーズにできて、銘柄数も豊富でよかったです。また、わからないことがあったときに電話相談をしたのですが、すぐに対応してもらえました。

20代・女性

松井証券の積立NISAに関するよくない口コミ

銘柄情報を探しづらい

ホームページで取扱銘柄などの情報が探しづらく、始めるにあたってきっかけを作りづらかった、比較しづらかったという記憶があります。自分が興味あるファンドはあるか、またどんなスタイルのものが多く選ばれているのかなど、参考のためにも、ホームページですぐにわかるようにしてもらえるとありがたいです。

30代・女性

松井証券ポイントに不満

松井証券ポイントの使い勝手が悪いのが不便です。

30代・男性

サイトが使いにくい

実際に利用してみると、中級から上級者向けだと感じました。サイトの使い勝手が悪いのが残念な点です。資産運用については簡単な質問に答えると、最適なアドバイスを受けることができます。ただ、投資に関する最終判断は自分でする必要があります。ある程度の知識があれば問題ありませんが、全くの初心者の方は難しいかもしれません。

30代

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

松井証券でつみたてNISAを始める
(公式サイト)

積立NISAの概要

48.積立,nisa,始め方
(画像=fuelle編集部)

つみたてNISAは、コツコツと資産を増やしたい人におすすめの制度です。投資で得た利益には、通常では税金がかかります(約20%)。しかしつみたてNISAでは非課税になります。

主な特徴は、以下のとおりです。

利用できる人 日本に住む20歳以上の人
税制優遇 投資で得た分配金や譲渡益が非課税
(掛金の所得控除や受取時の優遇はなし)
非課税投資枠 年間40万円×20年
(最大800万円)
口座開設可能数 1人1口座
最低投資金額 金融機関により異なる
例)楽天証券:100円~
非課税期間 2018年から2042年まで
期間中のお金の引き出し 可能
対象投資商品 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託

つみたてNISAは、日本に住む20歳以上の人であれば誰でも始められます。例えば20歳以上の大学生や専業主婦(主夫)もOKです。自分自身に収入がない場合は、配偶者などから年間40万円の贈与を受け、贈与された金額を自分名義で運用することもできます。

なおもともとつみたてNISAの口座を開設できるのは2037年まででしたが、2020年度の税制改正で5年延長され、2042年までになりました。

口座開設 可能期間
令和19年(2037年)まで ⇒ 令和24年(2042年)まで (5年間延長)
出典:金融庁「令和2年度税制改正について」

積立NISAのメリット

つみたてNISAのメリット
  • 長期にわたって非課税で投資できる
  • 手元資金が少なくても始めやすい
  • 初心者でもリスクを抑えた投資をしやすい
  • いつでもお金を引き出せる

「ゆっくり時間をかけて少しずつコツコツ」が、つみたてNISAの投資スタイルです。そのような投資をしたい人が使いやすいように、制度が設計されています。

運用で出た利益を非課税にできる期間は、最長20年です。投資はなるべく長期にわたって取り組んだほうが成果を出しやすいので、これは大きなメリットといえるでしょう。

20年間投資を続けることもできますし、いつでも換金して引き出せるため、途中で現金が必要になっても対応できます。

月100~1,000円ほどの少額資金でも始められます。一度積み立てを設定すれば、自動的に決まった間隔で決まった金額が積み立てられていくので、売買のタイミングを見極めたり、相場を常に気にしたりする必要もありません。

しかも、投資先は金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託に限定されています。投資信託(ファンド)は、自分で個別の国や企業の分析をしなくても、投資のプロ(ファンドマネージャー)が選んだ複数の投資先にまとめて投資できる金融商品です。

「投資信託(ファンド)」は、一言でいえば「投資家から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。

「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典:一般社団法人投資信託協会

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
出典:金融庁「つみたてNISAの概要」

つみたてNISAは、このような特徴があるため投資初心者でも比較的取り組みやすく、人気があります。

積立NISAのデメリット

デメリットもチェックしましょう。

つみたてNISAのデメリット
  • 元本割れになる可能性もある
  • 損益通算や繰越控除ができない
  • 投資先として選べる商品が限定的
  • 税制優遇効果はiDeCoほどではない
  • 年間40万円までしか投資できない

リスクはゼロではありません。銀行預金などと違って増える可能性もある分、元本割れ(投資した金額より受け取れる金額のほうが少なくなる)もありえます。

また、通常は投資で損失が出た場合、「損益通算」や「繰越控除」という税金の負担を抑える仕組みを利用できます。しかしつみたてNISAでは利用できません。

損益通算(そんえきつうさん)
意味
譲渡益などの利益から、譲渡損などの損失を差し引くことができる制度。
解説
例えば、その年の譲渡益が10万円、譲渡損が4万円だった場合、10万円から4万円を差し引いた6万円が課税の対象になります。
出典:日本証券業協会

繰越控除(くりこしこうじょ)
意味
その年に控除しきれなかった損失を、最長3年間にわたって利益と通算できる制度。
解説
ただし、確定申告をする必要があります。
出典:日本証券業協会

なおつみたてNISAは投資先が「金融庁の基準をクリアした投資信託」に限られているため、初心者でも選びやすいというメリットがあります。しかし裏を返せば、株式投資をしたい人やもっと自由に投資信託を選びたい人にとってはデメリットになるでしょう。

投資に関する税制優遇制度には、他にも「一般NISA」や「iDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)」があります。また、一般NISAに比べると1年間に投資できる金額が少ない、iDeCoと比べると税制優遇効果が低いというデメリットがあります。

投資の経験を積んだら大きな視野で分散投資をしよう

つみたてNISAで初めて投資をする人は、いろいろな資産を組み合わせたバランス型を選んでも構いません。しかし運用益が非課税になるメリットを活かしたいなら、大きなリターンが期待できる株式を中心として投資した方が効率的です。

投資に慣れてきたら、つみたてNISAの枠内だけでなく、iDeCoや預貯金、他の保有資産など全体を考えて分散投資を行っていきましょう。

積立NISAの分散投資に関するQ&A

つみたてNISAの分散投資って何?
つみたてNISAの対象商品となっている投資信託の中で、投資対象となっている資産や地域が異なる複数の銘柄を組み合わせることで投資のリスクを減らすことです。

投資信託の対象となっている資産は株式が中心ですが、バランス型といわれる投資信託を買えば債券、リートなどにも投資ができます。また、投資地域は日本だけでなく、アメリカ、欧州、先進国、新興国と世界中のあらゆる国が対象になっています。

分散するメリットは?
リスクを軽減できることです。一般的に株式と債券は逆の値動きをするとされているので、両方の資産を持てば株式が値下がりした時でも大きな損失を防げます。

同様に、日本の資産だけでなく海外の資産を持てば、日本の景気が下がっても海外の国々の成長でカバーできる可能性があります。

分散するデメリットは?
短期的に大きな利益を得ることが期待できなくなります。

分散投資のメリットはリスクを軽減することですが、結果として短期的に大きく利益が出る可能性も下がります。例えば日本の株式だけで運用していた場合、日本の株価が高騰すれば大きな利益が期待できますが、日本の株式と債券を半分ずつ運用していると、その利益は債券の分だけ抑えられるからです。

つみたてNISAの分散投資はどうやればいい?
株式のみの投資信託で分散投資をする場合、投資地域を「国内+先進国」や「国内+先進国+新興国」などにすることで「地域の分散」ができます。

「資産の分散」を行いたい場合は、バランス型の投資信託を利用します。

つみたてNISAに危険性はある?
投資である以上、元本割れのリスクはあります。リスクを減らすためには、長期にわたる分散投資が有効です。

分散投資におすすめの銘柄は?
バランス型でおすすめなのは、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 6資産均等型」「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型」などです。

つみたてNISAで失敗しないためにはどうすればいい?
「資産の分散」と「地域の分散」を意識して銘柄を選びましょう。

積み立てを開始した後は短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的にコツコツと買い続けることが大切です。その上で、年齢が上がるに従って投資信託を売却して預貯金に回したり、国内債券の割合を高くしたりするなどして老後に備えましょう。

つみたてNISAがおすすめな人は?
投資で大儲けしようとは考えていないが、現在の銀行預金では不満なのでコツコツと地道に資産を増やしたいと思っている人にピッタリです。

つみたてNISAでは、積立投資によって自動的に「時間分散」が行われます。加えて、「資産の分散」と「地域の分散」を考えることで、よりリスクを抑えた資産運用ができます。

松岡紀史
筑波大学大学院経営・政策科学研究科(現システム情報工学研究科)でファイナンスを学び、修士(ビジネス)を取得。2010年、保険・投資信託を売らない完全に中立なファイナンシャル・プランニングを提供するため、神戸で「ライツワードFP事務所」を設立。マネーセミナーや執筆のかたわら、10年以上フィー・オンリーのファイナンシャル・プランナーとして従事している。

■保有資格:日本FP協会認定AFP
筑波大学大学院経営・政策科学研究科(現システム情報工学研究科)でファイナンスを学び、修士(ビジネス)を取得。2010年、保険・投資信託を売らない完全に中立なファイナンシャル・プランニングを提供するため、神戸で「ライツワードFP事務所」を設立。マネーセミナーや執筆のかたわら、10年以上フィー・オンリーのファイナンシャル・プランナーとして従事している。

■保有資格:日本FP協会認定AFP

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