※2　タブレットやモバイルルーターなどデータ通信のみ利用可能な契約プラン、UQ WiMAX・ホームルーターなどのインターネット回線は対象外

楽天証券の詳細はこちら
（公式サイト）

クレジットカード積立の有無

つみたてNISAで積み立てる金額は銀行引き落としなどで決済するのが一般的ですが、最近はクレジットカードで決済できる証券会社も増えています。

クレジットカード決済のメリットも、ポイント還元です。積立金額に応じてポイントを受け取れるため、銀行引き落としなどポイントが付かない方法で決済するよりも、クレジットカード決済の方がお得につみたてNISAを利用できるでしょう。

クレジットカードを利用する際は、「還元率」のチェックも大切です。

証券会社を選ぶ際はクレジットカード積立の有無だけでなく、還元率の高さもしっかり確認しておきましょう。

つみたてNISAをクレジットカードで決済できる主な証券会社は、以下の4社です。

証券会社名	対象クレジットカード	還元率
	楽天カード	1.0％（※1）
	三井住友カード	0.5％（※2）
	マネックスカード	1.1％
	au PAYカード	1.0％（※3）

※2022年5月29日時点
※1　2022年9月より0.2％または1.0％
※2　一部のクレジットカードは1.0％または2.0％
※3　対象のau回線契約者は最大5.0％、対象のUQ mobile回線契約者は最大3.0％

キャンペーン

各証券会社は、お得なキャンペーンを積極的に展開しています。口座開設や取引に応じて現金やポイントを受け取れるものが多いため、これからつみたてNISAを始めるならキャンペーンを利用することをおすすめします。

ただし、キャンペーンは期間限定のものも多いため注意が必要です。後悔しないように、事前にキャンペーン期間と条件をチェックしてから申し込みましょう。

【キャンペーン狙いなら複数の口座開設もアリ】
つみたてNISA専用の口座は原則1人1口座ですが、証券会社の総合取引口座はいくつ作っても構いません。インターネット証券なら、口座の開設や維持に手数料がかからないケースが一般的です。

参加したいキャンペーンがあれば、複数の証券会社に口座開設を申し込んでみてはいかがでしょうか。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）

期間限定のものだけでなく、常設のキャンペーンもあります。つみたてNISA以外にも株取引やFXなどさまざまな投資を促すものが多いので、これを機に投資の幅を広げてみるのもいいでしょう。

【キャンペーンの例】

証券会社名	期間	概要
	2021年7月1日～ （常設キャンペーン）	新たに口座開設すると口座開設月の 翌月末まで米国株式の取引手数料が無料
	2021年12月22日～ （常設キャンペーン）	SBI証券のキャンペーン専用ページから 三井住友カードを申し込むとカード入会後2ヵ月後までの 利用額（※1）15％相当のVポイントが進呈される （最大5,000円相当）
	2021年8月1日～ （常設キャンペーン）	新たにauカブコムFX口座を開設し、開設月の翌月末までに 100万通貨以上の新規取引を行うと最大5万円が進呈される

※2022年5月29日時点
※1　SBI証券における投信積立の決済額は対象外

積立NISAにおすすめの証券会社

(画像=fuelle編集部)

証券会社は大きく分けて次の3種類があります。

・ネット証券
・総合証券
・スマホ証券

この中でも、特にネット証券がおすすめです。取扱銘柄数が多い傾向があり、ポイント還元にも積極的な会社が多いからです。

相談しながらつみたてNISAに取り組みたい人は、店舗窓口がある総合証券会社がいいでしょう。基本的に対面で相談できます。各社で取り扱いは異なりますが、総合証券でもインターネットを通じた取引を併用できるケースも珍しくありません。

また比較的新しい形態として「スマホ証券」も登場しました。主にスマホを通じた取引を前提にした証券会社で画面がシンプルに設計されているのが特徴です。初心者でもスマホ一つで気軽に取り組めるでしょう。

ここでは、「取扱銘柄の多さ」と「積立頻度の柔軟さ」を比較し、それぞれの種類からおすすめを紹介します。

楽天証券

（画像＝楽天証券公式ページより引用）

楽天証券は、楽天グループ傘下のネット証券です。いち早くクレジットカード積立を提供し、人気を集めました。

ネット証券のクレジットカード積立リリース日
● 楽天証券：2018年10月
● SBI証券：2021年6月
● マネックス証券：2022年2月
● auカブコム証券：2022年3月

楽天証券は181本ものつみたてNISA銘柄を取り扱っており、おすすめの10社の中で最多です。より多くの銘柄から選びたい人は、楽天証券を検討しましょう。

楽天証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

楽天証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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SBI証券

（画像＝SBI証券公式ページより引用）

SBI証券は、国内トップクラスのシェアを誇るネット証券です。179本ものつみたてNISA対象商品を取り扱い、積立頻度は毎月のほか毎週、毎日も選べます。

ポイント制度の豊富さもSBI証券の強みです。「Tポイント」のほか「Pontaポイント」や「dポイント」、「Vポイント」から好きなものを選べるため、還元されたポイントを使いやすいでしょう。もちろん、つみたてNISAもポイント還元の対象です。

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SBI証券のつみたてNISAに関する良い口コミ・評判

SBI証券のつみたてNISAに関する悪い口コミ・評判

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券

（画像＝マネックス証券公式ページより引用）

マネックス証券でつみたてNISAを始めるメリットは、クレジットカードの還元率の高さです。還元率1.0％以下の証券会社が多いところ、マネックス証券は1.1％の還元が受けられます。

クレジットカード積立で受け取れるポイントは、「マネックスポイント」という独自ポイントです。「dポイント」や「Tポイント」など他のポイントサービスに交換できます。お得につみたてNISAを利用したいなら、マネックス証券に申し込んでみてはいかがでしょうか。

マネックス証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

マネックス証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

マネックス証券の詳細はこちら
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auカブコム証券

（画像＝auカブコム証券公式ページより引用）

auカブコム証券は、au回線（またはUQ mobile）契約者におすすめです。対象者は投資信託の積立金額4.0％（UQ mobileは2％）分のPontaポイントを毎月受け取れるため、クレジットカード積立（還元率1.0％）と合わせると最大5.0％もの還元を受けられます。

還元率5.0％は圧巻ですね。auユーザーは、ぜひauカブコム証券でのつみたてNISAを検討してください。

auカブコム証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

auカブコム証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券の詳細はこちら
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松井証券

（画像：松井証券公式ページより引用）

松井証券の魅力は、充実したサポート体制です。投資信託全般について専門のスタッフが回答する「投信サポート」の他、取引やサービス全般などについて幅広く相談できる「松井証券顧客サポート」などが無料で利用できます。

ネット証券は基本的にすべてがセルフサービスなので、ハードルの高さを感じる初心者もいるでしょう。しかし、松井証券なら電話や問い合わせフォームなどから手厚いサポートを受けられます。

つみたてNISAを含めて資産運用が初めての人は、松井証券が向いているかもしれません。

松井証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

松井証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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SMBC日興証券

(画像=SMBC日興証券公式ページより引用)

SMBC日興証券は、総合証券ながら158本ものつみたてNISA対象銘柄を取り扱っています。そのため「できるだけ多くの選択肢から相談して銘柄を決めたい」という人に向いているかもしれません。

SMBC日興証券は「総合コース」「ダイレクトコース」の2つの取引コースがあり、資産運用の相談は前者で受け付けています。ただし同社のつみたてNISAは、日興イージートレード（オンラインサービス）専用なので相談はできても店舗での取引は原則できません。そのため総合コースでつみたてNISAを投資したい場合は、インターネットでの設定が必要です。

ダイレクトコースはdアカウントを連携させると投信積立（つみたてNISA含む）で0.03％〜分のdポイントを受け取れます。ちなみに総合コースとダイレクトコースで取扱銘柄に違いはありません。

SMBC日興証券の詳細はこちら（公式サイト）

野村證券

(画像=野村證券公式ページより引用)

野村證券は、つみたてNISA対象銘柄を7本しか取り扱いません。しかし信託報酬が2030年まで無料の「野村スリーゼロ先進国株式投信」に投資できます（2031年以降の信託報酬は0.11％）。

他にも先進国株式に投資できる投資信託はありますが、信託報酬0％の野村スリーゼロ先進国株式投信は業界最安です。（2022年1月31日現在、国内公募株式投資信託について野村アセットマネジメント調べ）コスト重視の人には、魅力的な銘柄でしょう。

ただし野村スリーゼロ先進国株式投信は、オンラインサービス限定の商品です。そのためインターネット経由の申し込みが必要な点は留意してください。

野村證券の詳細はこちら（公式サイト）

大和証券

(画像=大和証券公式ページより引用)

大和証券は、つみたてNISAでETF（上場投資信託）を唯一取り扱う証券会社です（2022年6月7日時点）。ETFは、証券取引所に上場している投資信託で販売会社を持たないため、信託報酬が低いメリットがあります。つみたてNISAをETFで運用したい場合は、大和証券に申し込みましょう。

LINE証券

(画像=LINE証券公式ページより引用)

LINE証券は、主にスマホを通じた取引を前提とした、いわゆる「スマホ証券」の一角です。2018年にLINE Financial株式会社（51％）と野村ホールディングス株式会社（49％）の出資によって設立されました。スマホ画面でも操作しやすいように画面のデザインがシンプルなため、初心者でも取り組みやすいでしょう。

LINE証券のつみたてNISA取扱銘柄数は、9本と決して多くはありません。しかし国内・米国・先進国・新興国・全世界の株式に連動するインデックスファンドをそれぞれに用意しており、株式以外にも投資するバランス型も取り扱っています。そのため取扱銘柄数の少なさは、あまり気にならないかもしれません。

さらにLINE証券は、野村證券の項目で紹介した信託報酬0％（※）の投資信託「野村スリーゼロ先進国株式投信」を取り扱っています（2022年6月7日時点）。そのため低いコストでつみたてNISAを利用したい人にとってもLINE証券はおすすめです。

※2030年まで。2031年以降の信託報酬は0.11％

LINE証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

LINE証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

LINE証券の詳細はこちら（公式サイト）

CONNECT（コネクト）

(画像=CONNECT公式ページより引用)

CONNECTは、大和証券グループのスマホ証券です。LINE証券と同じく画面がシンプルに設計されているため、スマホ画面でも快適に取引できるでしょう。

CONNECTとLINE証券の大きな違いは、最低投資額です。CONNECT は、100円からつみたてNISAを始められますが、LINE証券は1,000円からでないと利用できません。また積立頻度にも違いがあります。CONNECT は毎営業日のみに対してLINE証券は毎月のみです。

パターン別にチェック！おすすめの証券会社

上述の10社のうち、どこで口座開設すればいいか判断できない人のために、以下4つのパターン別でおすすめの証券会社を解説します。

・クレジットカードでポイントを貯めたい
・相談のしやすさで決めたい
・非課税投資枠を使い切りたい
・ポイント投資したい

クレジットカードでポイントを貯めたいならマネックス証券

つみたてNISAをクレジットカード決済でポイントを貯めたいなら「マネックス証券」を選びましょう。上述した10社でクレジットカード決済に対応している証券会社は4社ありますが、マネックス証券はその中で最も大きな還元を受けられます（2022年6月7日時点）。

ただしスマホなどでau回線やUQ mobile回線を契約している人は「auカブコム証券」のほうがおすすめです。クレジットカード決済によるポイント還元率は、マネックス証券の1.1％を0.1％下回りますが、指定のau回線は4.0％、指定のUQ mobile回線の契約者は2.0％のポイントが別途付与されます。

【（再掲）クレジットカード積立のポイント還元率ランキング】

1位		1.1％
2位		1.0％（※1）
3位		1.0％（※2）
4位		0.5％（※3）

※2022年6月7日時点
※1　対象のau回線契約者は最大5.0％、対象のUQ mobile回線契約者は最大3.0％
※2　2022年9月より0.2％または1.0％
※3　一部のクレジットカードは1.0％または2.0％

相談のしやすさなら総合証券

対面で相談したい場合は、総合証券の「SMBC日興証券」「野村證券」「大和証券」のいずれかにつみたてNISAを申し込みましょう。対面で相談できる取引コースを選べば担当者のアドバイスを受けながら始められます。

対面での相談にハードルを感じるならネット証券のほうが向いているかもしれません。ネット証券も電話での問い合わせを受け付けており、特に「松井証券」「SBI証券」「楽天証券」は投資信託専用の窓口を用意しているためおすすめです。平日に相談したいなら松井証券、土日に相談したいならSBI証券か楽天証券を選択してはいかがでしょうか。

非課税投資枠を使い切りたいなら楽天証券

年の途中からつみたてNISAの投資枠40万円を使い切りたいなら「楽天証券」がおすすめです。他社にはない「増額設定」ができるため、時間を分散しながら投資枠を使い切ることができます。

40万円の投資枠を使い切るだけなら他社にもある「ボーナス設定」で十分かもしれません（楽天証券でも可能）。しかしボーナス設定では、特定の月に積立額が偏ってしまうため、どうしても時間の分散効果がやや弱まってしまいます。

楽天証券の増額設定は、積立額を特定の2ヵ月ではなく年内の残りの月すべてで上乗せできます。積立額が特定の月に偏らないため、ボーナス設定より時間の分散の効果を享受しやすいでしょう。

ポイント投資したいなら楽天証券とLINE証券

上述の10社のうちポイント投資できるのは、マネックス証券と野村證券、大和証券以外の7社です。各社のポイント投資できる商品を以下にまとめました。

ポイント投資できる証券会社は、比較的多くあります。しかしつみたてNISAへポイント投資できるのは「楽天証券」と「LINE証券」しかありません。ポイント投資したいなら両社のどちらかに申し込みましょう。

2. 積立NISAの口座を開設する

（画像＝fuelle編集部）

証券会社が決まったら、実際に口座開設を申し込みましょう。ここでは、つみたてNISA口座を開設する際の注意点や、口座開設の流れ・必要書類について簡単に解説します。

NISA口座は1人1口座

NISA口座は、原則1人1口座です。税務署の審査を経て口座の重複がないかチェックされるため、同時に複数のつみたてNISA口座を開設できません。1つの証券会社を選んで申し込みましょう。

ただし証券会社は後で変更できます。すでにつみたてNISAを利用している場合でも、年をまたげば変更が可能です。後で選び直せるので、迷っている人もまずは気軽に申し込んでみてはいかがでしょうか。

金融機関の変更は可能です。ただし、変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。また、その年に既にNISA口座内で金融商品の購入をしていた場合には、変更できるのは翌年の投資分からです。
出典：金融庁　つみたてNISAの概要

口座開設までの流れ

証券会社の口座がない状態でつみたてNISA口座を開設する場合は、一般的に以下の流れで行います。

まずはHPから口座開設を申し込みましょう。多くの証券会社では、つみたてNISA口座も同時に申し込めます。

口座開設には「本人確認書類」と「マイナンバー確認書類」の提出が必要です。証券会社によってマイナンバー確認書類を提出するタイミングは異なりますが、取引開始までには提出しなければなりません。

審査が終わると、ログイン情報が送られてきます。その後初期設定を終えれば、口座開設は完了です。

マイナンバー確認書類とは

法令により証券会社で口座を開く場合は、12桁のマイナンバー（個人番号）を提出しなければいけません。マイナンバーを提出する際に用いる書類が、マイナンバー確認書類です。

マイナンバー確認書類として提出できる書類は証券会社によって異なりますが、一般に「マイナンバーカード（個人番号カード）」や「通知カード」を提出します。前者は顔写真付きのプラスチック製カード、後者は紙製のカードです。通知カードは2015年10月中旬以降に一斉発送されました。

(画像=総務省HPより引用し著者作成)

もしマイナンバーカードと通知カードのいずれも手元にない場合は「マイナンバー記載の住民票」で代用できないか確認しましょう。証券会社によっては、マイナンバーが記載された住民票をマイナンバー確認書類として認めている場合もあります。

3. 銘柄を選ぶ

（画像＝fuelle編集部）

口座の準備ができたら、積み立てる銘柄を決めます。つみたてNISA対象商品の全体像と、銘柄の選び方について確認しましょう。

積立NISAの銘柄の種類

前述のとおり、つみたてNISAで投資できるのは金融庁が定めた条件をクリアした一定の投資信託だけです。その数は206本（2022年4月26日時点。ETF除く）あり、「株式型」と「バランス型」があります。

「株式型」とは、株式だけに投資する投資信託のことです。比較的リスクが大きい分、大きなリターンが期待できます。

「バランス型」は、株式以外に以下のような資産にも投資する商品です。分散投資の効果があるため、株式型よりも低いリスクで運用できるでしょう。

株式型とバランス型はそれぞれ投資地域によって分類でき、国内だけに投資するものや海外だけに投資するもの、国内と海外の両方に投資するものがあります。海外を投資対象に含む銘柄には為替リスクがありますが、現地通貨が上昇すればより大きなリターンを得られるでしょう。

初心者の銘柄選びのポイント

資産運用の考え方は人それぞれであり、銘柄選びに正解はありません。しかし、それでは選択肢が無限にあることになるため、銘柄を選べないという人もいるでしょう。特に初めて資産運用に取り組む初心者なら、なおさらです。

ここでは、初心者に向けて基本的な銘柄選びのポイントを紹介します。

全世界に投資する銘柄を選ぶ

投資の基本は分散投資です。特定の地域だけに投資すると、その国の政治・経済の影響を強く受けるため、リスクが大きくなってしまいます。地域を限定せず幅広く投資することで、リスクを下げる効果が期待できます。

例えばある地域の経済状況の変化等によって、保有している特定の資産・銘柄が値下がりした場合には、他の資産や銘柄の値上がりでカバーする、といったように、保有している資産・銘柄の間で生じる価格変動のリスク等を軽減することができます。
出典：金融庁　NISA特設ウェブサイト　投資の基本

あえて特定の国に集中投資して大きなリターンを狙う戦略もありますが、初心者は全世界に幅広く投資している銘柄から始めることをおすすめします。

楽天証券で「全世界に投資している銘柄」を探す方法

楽天証券で全世界に投資している銘柄を探すなら、「投信スーパーサーチ」が便利です。投資信託の検索ツールで指定した条件で銘柄を絞り込むことができます。以下の手順で全世界に投資している銘柄を探しましょう。

楽天証券の詳細はこちら（公式サイト）

【楽天証券で全世界に投資している銘柄を探す手順】

1. 楽天証券のホームページの「商品」から「投信スーパーサーチ」をクリックする

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

2. 投信スーパーサーチ画面で検索条件「取引種別」欄の「つみたてNISA」を指定する

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

3. 検索条件「楽天証券分類」欄で「条件を追加・変更する」をクリックする

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

4. 表示されるポップアップ画面で「先進国・新興国株式（広域）」と「バランス（固定配分・低リスク）」～「バランス（可変配分）」までチェックを入れ「閉じる」をクリックする

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

これでつみたてNISAで全世界に投資している銘柄を絞り込めます。投信スーパーサーチは、楽天証券に口座を持っていなくても利用可能です。

SBI証券で「全世界に投資している銘柄」を探す方法

SBI証券では、投資信託検索ツール「投資信託パワーサーチ」で同様の絞り込みができます。以下の手順で全世界に投資している銘柄を絞り込みましょう。

SBI証券の詳細はこちら（公式サイト）

【SBI証券で全世界に投資している銘柄を探す手順】

1. SBI証券のホームページの「投信」タブから「銘柄検索・取扱一覧」をクリックし、投資信託 パワーサーチ画面を表示させる

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

2. 「キーワードで検索」欄で「つみたてNISA対象銘柄」を指定する

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

3. 「ファンドを絞り込む」欄の「詳細な条件で絞り込む」をクリックする

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

4. 表示されるポップアップ画面でファンド分類欄の「国際株式」と「バランス」、投資地域欄の「グローバル」にチェックを入れ、「この条件で再検索」をクリックする

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

この手順でSBI証券のつみたてNISAで全世界に投資している銘柄を絞り込めます。SBI証券の投資信託パワーサーチも口座がなくても利用可能です。

インデックスファンドを選ぶ

「インデックスファンド」とは、ある指数に連動するよう設計された投資信託のことです。「日経平均株価」のような株価指数の他、「NOMURA－BPI総合指数」のような債券価格指数など多くの種類があり、基本的にインデックスファンドはそれぞれ対象の指数に連動します。

インデックスファンドのメリットは、運用内容のわかりやすさです。指数に一致するように運用されるため、運用方針が明確です。インデックスファンドなら初心者でも理解しやすいでしょう。

あらかじめ定めた指数（インデックス）に連動することを目標に運用するファンドのこと。日経平均株価やTOPIX（日本）、S＆P500（米国）のような平均株価指数（インデックス）とそのファンドの基準価格が同じ値動きをすることを目指す運用をするファンド。
出典：投資信託協会　インデックスファンド

インデックスファンドと対になるのが「アクティブファンド」で、こちらは指数を超えるリターンを目指す投資信託であり、独自の運用方針が採られます。そのため、初心者には内容がわかりにくいかもしれません。

楽天証券で「インデックスファンド」を探す方法

楽天証券でインデックスファンドを探す場合も「投信スーパーサーチ」を利用しましょう。以下の手順でつみたてNISA対象のインデックスファンドに絞り込めます。

楽天証券の詳細はこちら（公式サイト）

【楽天証券でインデックスファンドを探す手順】

1. 楽天証券のホームページの「商品」から「投信スーパーサーチ」をクリックする

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

2. 検索条件「取引種別」欄の「つみたてNISA」と、「インデックス区分」欄の「インデックスのみ」にチェックを入れる

(画像=楽天証券より引用し著者作成)

これで右の一覧に、つみたてNISAの銘柄のインデックスファンドのみが絞り込まれます。

SBI証券で「インデックスファンド」を探す方法

SBI証券の投資信託パワーサーチでインデックスファンドを絞り込む場合は、以下の手順で操作してください。

SBI証券の詳細はこちら（公式サイト）

【SBI証券でインデックスファンドを探す手順】

1.SBI証券のホームページの「投信」タブから「銘柄検索・取扱一覧」をクリックし、投資信託 パワーサーチ画面を表示させる

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

2.「キーワードで検索」欄で「つみたてNISA対象銘柄」をクリックする

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

3.「特色」欄の「インデックス」にチェックを入れる

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

これで右の一覧に、つみたてNISAの銘柄のインデックスファンドのみが絞り込まれます。

信託報酬0.32％以下のものを選ぶ

信託報酬とは、投資信託を保有している時にかかるコストのことです。投資信託の財産から毎日支払われており、信託報酬があまりに高いと十分なリターンが残りません。よって、できるだけ信託報酬が安い銘柄を選びましょう。

目安は0.257％と0.32％です。金融庁によると、信託報酬の平均は国内に投資するインデックスファンドが0.257％、国内外・海外に投資するインデックスファンドが0.32％です。銘柄を選ぶ際は、これらよりも信託報酬が低いものを選びましょう。

【つみたてNISA対象商品の信託報酬の平均（2022年4月時点）】
国内に投資するインデックスファンド：0.257％ 国内外・海外に投資するインデックスファンド：0.32％

出典：金融庁　つみたてNISA対象商品の分類（2022年4月26日時点）

楽天証券で「信託報酬が低い銘柄」を探す方法

楽天証券で信託報酬が低い銘柄を探す場合は、「投信スーパーサーチ」の並び替え機能を利用しましょう。以下の手順で操作すると信託報酬が低い銘柄が上位に表示されます。

楽天証券の詳細はこちら（公式サイト）

【楽天証券で信託報酬が低い銘柄を探す手順】

1.楽天証券のホームページの「商品」から「投信スーパーサーチ」をクリックする

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

2.投信スーパーサーチ画面で、検索条件「取引種別」欄の「つみたてNISA」を指定する

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

3.画面中央のタブが「基本情報」になっていることを確認し、表の「管理費用」欄で昇順ボタンをクリックする

(画像=楽天証券より引用しfuelle編集部作成)

「管理費用」に記載されているのが信託報酬で、この手順で表示させれば信託報酬の低い順に銘柄を表示できます。

SBI証券で「信託報酬が低い銘柄」を探す方法

SBI証券の「投資信託パワーサーチ」にも並び替え機能が搭載されています。以下の手順で操作し信託報酬が低い銘柄を上位に表示させましょう。

SBI証券の詳細はこちら（公式サイト）

【SBI証券で信託報酬が低い銘柄を探す手順】

1.SBI証券のホームページの「投信」タブから「銘柄検索・取扱一覧」をクリックし、投資信託 パワーサーチ画面を表示させる

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

2.「キーワードで検索」欄で「つみたてNISA対象銘柄」を指定する

(画像=SBI証券より引用しfuelle編集部作成)

3.画面中央の「手数料等費用」タブをクリックし、表の「信託報酬」欄で昇順ボタンをクリックする

(画像=SBI証券より引用し著者作成)

これで信託報酬の低い順に銘柄を表示できます。

4. 投資額を決める

（画像＝fuelle編集部作成）

最後に投資額を決めましょう。毎月の積立上限は、多くの証券会社で3万3,333円ですが、最後まで積み立てを継続できるように無理のない範囲で設定することが大切です。

投資額の「無理のない金額」の見極め方

無理のない範囲を知るためには、家計収支（収入額－支出額）を把握しなければなりません。毎月の収入と支出をチェックし、「これくらいなら続けられる」という金額で始めましょう。

家計収支は「家計簿アプリ」を利用すると把握しやすくおすすめです。家計簿アプリとは、クレジットカードや銀行口座などと連携し家計簿を自動作成してくれるアプリのこと。複数のカードや口座の収支を1画面でまとめて管理できます。

1ヵ月の収支が把握できたらその余剰金で積立額を設定しましょう。しかし家計収支が赤字の場合は、つみたてNISAよりも家計の改善を優先してください。家計簿アプリなどで無駄な支出がないかチェックし支出額が大きいものから見直すと効率的です。

家計収支が黒字だからといって安心してはいけません。「緊急資金の準備ができているか」まで確認しましょう。緊急資金とは、けがや病気といった想定外のトラブルに備えるお金のことです。日本FP協会では、生活費の3ヵ月分～1年分程度の貯金が目安としています。

出典：日本FP協会　主なライフイベントにかかる費用の目安

緊急資金の準備ができていないと、せっかくつみたてNISAに積み立てても想定外の支出ですぐに解約を強いられるかもしれません。少なくとも生活費の3ヵ月分程度のすぐに引き出せるお金がない場合は、緊急資金準備を優先しましょう。

資産目標があるなら逆算して投資額を決めてもOK

資産目標が決まっているなら、そこから逆算するのもおすすめです。例えば20年後に500万円の資産を作りたい場合、リターンが0％でも年間25万円（500万円÷20年）を積み立てれば達成できます。

リターンを加味した場合は、少し計算が複雑です。参考になるよう以下にまとめました。リターンや資産目標によっては必要な投資額が年間40万円を超えてしまうため、その場合はつみたてNISA以外の積立も併用しましょう。

積立NISAで損したくないなら早く始めるべき

つみたてNISAは、早くスタートするほど「複利効果」や「時間の分散効果」が働くので有利です。下落局面でも「ドルコスト平均法」によって平均取得単価が下がるため、利益を得やすくなります。損失が怖い人は、むしろ早く始めるとよいかもしれません。

特につみたてNISAは2042年までの制度なので、タイミングが遅くなるほど利用できる枠が減ってしまいます。迷っている人は、思い切って口座開設してみてはいかがでしょうか。

積立NISAを始めるタイミングは？Q＆Aでチェック

執筆・若山卓也（ファイナンシャルプランナー）

証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter：@FP38346079

証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
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