つみたてNISA

積立NISAは毎月いくらからがいい?自分に合った金額の決め方

最終更新日:2022/07/04
つみたてNISA毎月いくら積み立てる.jpg
(画像=fuelle編集部)

毎月コツコツとお金を積み立てて投資していく「つみたてNISA」。いざ始めようと思ったとき「積立額はいくらから始めればいいの?」と迷う方もいるのではないでしょうか。ほかの人がどうしているのか平均額をチェックしつつ、自分に合った金額をどうやって見つければいいのかを解説します。

この記事で分かること
  • つみたてNISAは「1年あたり40万円」が上限。毎月同額積み立てる場合、月額33,333円まで積み立てできる
  • 証券会社によっては100円から始められるなど積立金額は自由に設定できる
  • 「3万円超=つみたてNISAの非課税枠ギリギリ」で投資をしている方が半数以上
  • 月5,000円を20年間、利回り1%で運用すると約133万円(+13万円)、3%なら約164万円(+44万円)
  • 積立金額は途中で変更することも可能
  • 一番のおすすめは楽天証券①100円から積立可能②積立コースは毎月/毎日③楽天カード決済で楽天ポイント1%還元など、メリットが多い。

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つみたてNISA(積立NISA)は月いくらまで積み立てできる?

積立ニーサ,いくらから,平均額
(画像=琢也 栂/stock.adobe.com)

つみたてNISA(積立NISA)とは

まずはつみたてNISAという制度について、基本を整理しておきましょう。

つみたてNISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。「少額からの長期・積立・分散投資」を促すために作られました。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月にスタート)。
出典:金融庁『つみたてNISAの概要』

投資で得た利益にはと通常は約20%の税金がかかりますが、この制度を利用していれば税金がかからず、同じ運用結果でも手元に残る金額が大きくなるのでおトクです。

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つみたてNISAの運用益が非課税になる上限額は?

上限額は年間40万円

つみたてNISAを活用して非課税で積み立てられる金額は年間40万円まで、投資できる期間は20年間です。

非課税投資枠は年間最大40万円で
非課税で保有できる期間は投資した年から20年間
出典:金融庁 つみたてNISA早わかりガイドブック

年間の上限額から毎月の積立額を逆算してみましょう。

年間40万円÷12ヵ月≒3万3,333円

つみたてNISAを上限ぎりぎりまで使う場合の毎月の積立額の目安は、約3.3万円です。

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毎月の上限額は金融機関によって違う

楽天証券 SBI証券 マネックス証券 松井証券 LINE証券 野村證券 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 イオン銀行
積立頻度 毎月/毎日 毎月/毎週/毎日 毎月/毎日 毎月 毎月 毎月 毎月 毎月 毎月
毎月の上限額 3万3,333円 3万3,333円 3万3,333円 3万3,333円 3万3,333円 3万3,000円 3万3,000円 3万3,000円 3万3,000円
積立設定の単位 1円 1円 1円 1円 1円 1,000円 1円 1円 1円

・対面証券、銀行の多くは3万円

対面証券や銀行の多くは、毎月の積立額が3万円です。したがって、年間の積立額は3万円×12ヵ月=36万円になります。つみたてNISAの非課税枠は年間で40万円なので、非課税枠を最大限利用できないのはもったいないと感じるかもしれません。

・ネット証券の多くは3万3,333円

ネット証券は、毎月の積立額が3万3,333円のところがほとんどです。この場合でも、非課税枠が余ってしまうことになります。ただし、ネット証券の中には特定の月だけ増額できるボーナス月設定があります。ボーナス設定を利用することで、40万円を満額使い切れます。

非課税枠を使い切りたいなら、積立設定が柔軟な金融機関がおすすめ

ここで注意したいのが、金融機関によって積立設定ができる金額に違いがあることです。

例えばSBI証券や楽天証券のように「100円以上1円単位」で積立額を設定できる金融機関なら、毎月3万3,333円を積み立て、上限ぎりぎりまで非課税枠を使うことができます。

一方「1,000円以上1,000円単位」という金融機関では、毎月3万3,000円という設定しかできません。すると、年間4,000円分の非課税枠が余ってしまいます。

非課税枠を余らせたくないときは毎月の積立設定とは別に、ボーナス月のみ増額設定を行うのがおすすめです。

ボーナス設定とは?
特定の月だけ指定した積立額以上の金額を積立できるサービスです。

積立NISAの非課税上限額は年間40万円です。しかし、毎月3万3,000円の積立設定をしていると、年間で39万6,000円の積立総額となり、4,000円分余ってしまいます。ボーナス設定によって特定の月だけ4,000円プラスで積立をすれば、非課税枠を最大限有効活用できるでしょう。

ボーナス設定の有無は金融機関によります。非課税枠を使い切るための「NISA枠ぎりぎり注文」ができる金融機関もあります。

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最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
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1%(※1) 0.5%(※2) 1.1% 1%(※3) 非対応
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%
※3.2022年3月28日より。対象au回線契約者は最大5%

つみたてNISA(積立NISA)は毎月いくらから始める?「毎月の積立額」の決め方

つみたてNISAの積立額はあとで変更することもできます。だからといって適当に決めてしまって普段の家計が圧迫されたり、何度も変更することになって手間がかかったりすると困りますよね。自分に合った積立額を見極めたいところです。

では積立額はどうやって決めたらいいのでしょう?ここでは、つみたてNISAの積立額の決め方を3つ紹介します。

積立ニーサ,いくらから,平均額
(画像=fuelle編集部作成)

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将来いくらになるか確認する
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つみたてNISAの積立額の決め方① 「お試し」できる金額にする

今まで投資をしたことがない人がいきなり月3万円ずつ投入していくというのは勇気がいるかもしれません。

先述のとおり、つみたてNISAは月100円でもスタートできます。

「もしなくなってしまっても生活に支障がなく、気にならないくらいの金額」から“お試し”感覚で始めてみるのはいかがでしょうか。

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※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%
※3.2022年3月28日より。対象au回線契約者は最大5%

・100円お試しスタートで20年後はいくらになる?

例えば、“お試し”で毎月100円から積立をスタートし、1年後から毎月5,000円を積み立てたとしましょう。20年後には、年利1%で運用できた場合は約133万円、年利3%で運用できた場合は約164万円が貯まります。 1年後から毎月5,000円を年利1%で運用した場合 1年後から毎月5,000円を年利3%で運用した場合

コツコツ投資を継続することで、まとまった資金を貯められることがわかります。

まずは少額でリスクを抑えて投資をスタートし、運用益や家計の状況を見ながら投資額を増やしていくこともできます。投資額が増えれば、資産形成の効率はさらに上がるでしょう。

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100円から積み立てられる証券会社

100円からつみたてNISAを始められる証券会社には、SBI証券や楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券などがあります。

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金融機関によって商品数や貯められるポイント、積立頻度の選択肢などが異なるため、しっかり比較検討し、自分に合う金融機関を選びましょう。

つみたてNISAの積立額の決め方② 家計の状況を見て決める

家計の状況を見て積立額を決める方法もあります。

投資は余裕資金で始めるのが基本です。まずは、緊急時に困らないように生活防衛資金(毎月の生活費×半年分など)を貯金しましょう。生活防衛資金のない人は、つみたてNISAはまだ始めない方がいいでしょう。

生活防衛資金が貯まったら、毎月の貯金額の一部をつみたてNISAで運用することを検討しましょう。例えば毎月3万円貯金できているなら、3分の1の金額である1万円をつみたてNISAで積み立てることを考えるのです。

仮に、毎月1万円を20年間積み立てたとしましょう。20年後には、利回り1%で運用できた場合は約266万円、利回り3%で運用できた場合は約328万円が貯まるシミュレーションです。

つみたてNISA(積立NISA)毎月いくら積み立てるのがいい?
(画像=fuelle編集部)

毎月1万円を利回り1%で20年間運用した場合

毎月1万円を利回り3%で20年間運用した場合

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投資に慣れてきたら、3万円全額をつみたてNISAで積み立てても良いでしょう。

仮に、毎月3万円を20年間積み立てたとしましょう。20年後には、利回り1%で運用できた場合は約797万円、利回り3%で運用できた場合は約985万円が貯まるシミュレーションです。

つみたてNISA(積立NISA)毎月いくら積み立てるのがいい?
(画像=fuelle編集部)

毎月3万円を利回り1%で20年間積み立てた場合

毎月3万円を利回り3%で20年間積み立てた場合

つみたてNISAの積立額の決め方③ 目標額から毎月の積立金額を決める

いつまでにいくら貯めたいのか、その目標から逆算して1ヵ月あたりの金額を考えられます。

例えば、「20年後に向けて老後資金を準備したい。老後を豊かに過ごすためにはつみたてNISAで500万円は用意しておきたい」と考えたとしましょう。

その場合、「毎月2万円を年1%で運用」もしくは「毎月1.5万円を年3.2%で運用」すれば、ほぼ達成できると逆算できます。

・利回り1%の場合…毎月1.9万円程度

例えば、年利1%で20年間運用して、500万円を用意したい場合には毎月の積立金額は1.89万円です。毎月の積立金額が2万円以下で済むので、投資資金に余裕のない人でも安定的に投資できるでしょう。

・利回り3%の場合…毎月1.52万円程度

年利3%で運用して、20年間で500万円を用意したい場合には毎月の積立金額は1.52万円です。年利3%の利回りは、積立NISA対象の銘柄で十分に目指せる利回りです。

つみたてNISA対象銘柄でもあるeMAXIS Slimリシーズの利回りを見てみましょう。

eMAXIS Slim全世界株式
(オール・カントリー)
eMAXIS Slim先進国株式
インデックス
eMAXIS Slim米国株式
年平均利回り(3年) 13.38% 14.62% 17.03%
※2022年6月17日時点

上記の表は過去3年の平均利回りを表しています。3%をはるかに超えるパフォーマンスを発揮していることがわかるでしょう。

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※3.2022年3月28日より。対象au回線契約者は最大5%

積立NISAは毎月いくらがおすすめ?

貯金がない人は少額投資、貯金がある人は限度額いっぱいでの投資がおすすめ

つみたてNISA(積立NISA)毎月いくら積み立てるのがいい?
(画像=fuelle編集部)

貯金が生活防衛資金ぎりぎりなら、非課税限度額を使い切ろうとせず、100円、1,000円など無理のない金額から投資を始めましょう。生活防衛資金を上回る貯金ができたら、その時点で積立額を増額するとよいでしょう。

すでに生活防衛資金を上回る貯金がある人は、限度額いっぱいで投資することを検討してもよいでしょう。ただし、人生ではいつ何が起こるかわかりません。結婚や出産などのライフイベントも考慮して、無理のない金額に設定しましょう。

少額投資は意味ない?毎月100〜1,000円を積み立てるメリット・デメリット

少額投資の「少額」には明確な定義はありません、ネット証券など最低積立金額を低く設定している金融機関では、毎月100円から積立投資ができます。対面証券や銀行でも1,000円から始められるところが多いため、最低投資金額である100〜1,000円程度の投資額が「少額」といえるでしょう。毎月100〜1,000円の金額であれば、投資初心者であっても気軽に始められるはずです。

少額を積み立てるメリット・デメリットを簡単に整理しました。

メリット デメリット
・リスクを抑えて投資を始められる
・損失が小さい
・投資の勉強になる、投資経験を積める
・少額だと投資効率が悪い
・リターンが小さい
・健全な危機感を持たないと投資感覚は磨かれない

少額を積み立てるメリット

少額投資のメリットは、リスクを抑えて投資をスタートできることです。仮に損失が出ても小さく抑えられるため、投資初心者でも安心です。

例えば、積立NISAの対象銘柄である「三菱UFJ国際-つみたて新興国株式」は2021年6月9日時点で基準価額1万3,805円、1年後の2022年6月8日時点で1万3,153円と年利マイナス0.05%でした。

当ファンドに毎月100円積立投資した場合には、1年間の積立総額は100円×12ヵ月=1,200円です。しかし、年利がマイナス0.05%ですので、運用収益はマイナス60円になり、運用総額は1,140円です。このように1ヵ月100円のような少額積立投資であれば、たとえ運用収益がマイナスになっても損失はわずかです。

実際に投資を始めることで、商品の仕組みや銘柄の種類、商品ごとの特徴など、多くの学びが得られるでしょう。運用益を定期的にチェックすることで投資経験を積めます。

少額を積み立てるデメリット

少額投資のデメリットは、投資額が大きい場合と比べて投資効率が悪いことです。元手が小さいほど、同じ利回りで得られるリターンは小さくなります。

例えば、日本を含む先進国と新興国の株式に投資するeMAXIS Slim全世界株式は、2022年6月8日の基準価額は1万7,122円ですが、3年前の2019年6月11日の基準価額は1万409円です。3年間で約60%の騰落率で、平均利回りは17%にもなります。

騰落率とは?
ある期間の始めと終わりとで資産価格がどれだけ変化したかを表しています。

このファンドにつみたてNISAの年間の上限額である40万円を3年間運用した場合には、積立金額が120万円、運用総額は約153万円になります。一方で、毎月の積立額を100円にすると3年間の積立総額は3,600円、運用総額は4,582円にしかなりません。

このように利回りや高騰率は同じでも、投資金額が小さいためにリターンも小さくなっているのがわかるでしょう。

また、少額投資だからといって商品を適当に選んだり、運用益を確認せず放置したりしていると、投資の勉強になりません。少額で投資を始めるなら、少額であってもきちんと商品の仕組みや銘柄の詳細を理解し、健全な危機感を持って運用益などを小まめにチェックする姿勢が大切です。

少額投資は意味がない?

少額投資では、高い利回りを実現してもリターンが小さいので、「投資の意味がないのでは?」という意見もあります。しかし、リターンが小さい反面リスクも小さいため、初心者でも長期間に渡ってコツコツと積立投資ができます。

少額投資を通じて、投資の勉強ができるメリットもあります。いきなり大きな金額を投資して失敗してしまう前に、少額投資で練習できることも考えると「意味がある」といえるでしょう。

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40万円を使い切るべき?満額積み立てるメリット・デメリット

非課税限度額いっぱいで積み立てるメリット・デメリットは、以下の表のとおりです。

メリット デメリット
・非課税効果を最大になるに
・投資効率が最大になる
・リターンが大きい
・損失が大きい
・損失が出た場合の精神的ストレスが大きい
・家計の状況によっては、途中で引き出さざるを
得なくなるリスクがある

40万円を使い切るメリット

つみたてNISAで積み立てられる金額は、40万円×20年間=800万円までです。非課税限度額いっぱいで積み立てるメリットは、非課税枠を最大限に活用できることです。元手が多ければ利回りが同じだとしても投資効率が高まるため、大きなリターンを期待できます。

積立ニーサ,いくらから,平均額
(画像=fuelle編集部)

金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに作成

40万円を使い切るデメリット

注意すべきデメリットもあります。無理をして積立を継続したことで家計の状況が悪化すれば、病気や事故といった不測の事態になったとき、せっかく積み立てた額を取り崩さざるを得なくなるかもしれません。取り崩すタイミングで損失が出ていたら、損失を確定することになります。

元手が大きいことは、損失も大きくなりやすいということです。投資初心者のうちは、数十万円の損失を目の当たりにすると、ストレスから仕事や私生活に影響が出ることも考えられます。

例えば、新興国の株式市場の動きを捉えることを目指すSBI-SBI・新興国株式インデックス・ファンドは2021年6月9日の基準価額が1万3,062円でした。しかし、1年後の2022年6月8日の基準価額は1万2,972円になりました。過去1年の高騰率はマイナス0.88%です。

積立nisa,毎月いくら
(画像=SBI-SBI・新興国株式インデックス・ファンド - 投資信託より引用)

このファンドに非課税枠40万円を使い切った場合は積立金額40万円、運用総額は39万6,480円で、年間3,520円の損失です。

さらに年間利回りマイナス0.88%で、20年間運用を続けた場合には以下のようになります。

800万円(40万円×20年)×99.12%=792万9,600円

20年間運用を続けると、約8万円の損失が生じてしまいます。

一方、月額100円、年額1,200円を少額投資した場合には積立金額1,200円、運用総額は1,189円、年間の損失は11円です。

年間利回りマイナス0.88%で20年間運用を続けた場合には、2万4,000円×99.12%=2万3,788円で、200円の損失で済みます。

40万円を使い切るべき?

つみたてNISAの非課税メリットを最大限有効活用するためには、40万円を使い切りたいところです。しかし、損失の大きさや途中で引き出す可能性を考慮すると、生活費を圧迫してまで投資に資金を回す必要はないでしょう。投資は、あくまでも余剰資金の範囲内で行うものです。生活防衛資金を貯金した上で、日々の生活費を圧迫しない範囲で最大限投資に回しましょう。

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積立NISA、みんなは月いくら?平均額は?

積立nisa 金額 いくら
(画像=fuelle編集部)

実際につみたてNISAに取り組んでいる人が毎月いくらずつ積み立てているのかご紹介します。

つみたてNISAの積立金額、一番多いのは3万円超!平均額は?

金融庁のデータによると、2021年12月末時点のつみたてNISAの口座数は518万1,403口座、合計買付額は1兆5,646億5,343万円です。

2021年6月末時点と比較して口座数は100万6,000口座増加し、買付額はおおよそ5,000億円増加しています。このデータから、つみたてNISAを始める人が急増していることがわかります。
出典:金融庁『NISA 口座の利用状況調査(2021年12月末時点)』

つみたてNISAは1人1口座ですから、 1人あたり年間約30万2,000円、1ヵ月あたり約2万5,000円ずつ投資している計算です。

一方、つみたてNISAで人気の証券会社・楽天証券の発表によると、毎月の積立設定額は以下の順番で多いようです。

1位:3万円超
2位:1万円以下
3位:2万円以下

なお、毎月の積立額の平均は2万5,408円でした。

非課税枠ギリギリで投資している人が多い

前述の楽天証券の発表を見ると、「3万円超=つみたてNISAの非課税枠ギリギリ」で投資をしている人が半数以上にのぼることがわかります。一方、少額から取り組めるのがつみたてNISAの良いところ。月1万円以下の回答も多く見られました。

金融機関によって最低投資金額が100円以上1円単位のところもあれば、1,000円以上1,000円単位のところもあります。

上限ギリギリにしたくても、数百円程度使い切れずに残ってしまうところもあります。自分が選択しようとしている金融機関はどのような設定が可能なのか、確認しておくと良いでしょう。
篠田啓介(ファイナンシャル・プランナー)

つみたてNISA(積立NISA)の40万円を使い切るにはどうすればいい?

つみたてNISAは長期分散投資を前提とした制度のため、毎年40万円使い切ることで運用の効果を最大限高められます。

毎月の上限額いっぱいにしても40万円を使い切れない

一般的につみたてNISAでは、最初に設定した金額を自動的に積立投資します。

多くの金融機関の毎月の積立額は3万3,333円もしくは3万3,000円です。毎月同額を積立していると年間で40万円の非課税枠を使い切れません。

しかし、金融機関によってはボーナス設定と増額設定のサービスを用意しており、これらのサービスを利用することで、年間40万円の非課税枠を使い切れます。

ボーナス設定をする

ボーナス設定とは
当初設定した積立額に加えて、特定月の投資額を自動で上乗せできるサービスです。

特定の月に限定して、毎月の積立上限額を超えて積立ができるので、余ってしまう非課税枠を無駄なく使い切れます。会社のボーナスが支給される月に合わせてボーナス設定をすれば、無理なく非課税枠を使い切れるでしょう。

ボーナス設定を利用して投資枠を使い切る設定例
積立設定 ボーナス設定
1月 1万
2月 1万
3月 1万
4月 1万
5月 1万
6月 1万 14万円
7月 1万
8月 1万
9月 1万
10月 1万
11月 1万
12月 1万 14万円
12万円 28万円
年間投資額 40万円

増額設定をする

増額設定とは
当初設定した積立金額に一定の金額を上乗せして増額ができるサービスです。

年の途中からつみたてNISAを開始した場合に年間の非課税枠に余りがあり、非課税枠を使い切りたいときに利用できます。

増額設定を利用して投資枠を使い切る設定例
積立設定 増額設定
9月 3万3,300円 6万6,700
10月 3万3,300円 6万6,700
11月 3万3,300円 6万6,700
12月 3万3,300円 6万6,700
13万3,200円 26万6,800円
年間投資額 40万円

ボーナス設定と異なり、その年に限って特定の月が増額され、次の年には増額設定が解除されます。

少額投資から満額投資まで!つみたてNISAで自由に金額設定できるおすすめ証券会社

これからつみたてNISAを始める人には金額の設定が柔軟にできて、少額投資から満額投資まで対応している証券会社がおすすめです。ここで紹介する証券会社は積立単位が1円で最低100円から投資でき、年間の非課税枠40万円を使い切れます。

楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券
積立頻度 毎月、毎日 毎月、毎週、毎日 毎月、毎日 毎月 毎月
増額設定の有無
ボーナス設定の有無
使い切り設定の有無
最低積立金額 100円 100円 100円 100円 100円
設定単位 1円 1円 1円 1円 1円
銘柄数 181本 183本 152本 171本 173本
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント、Pontaポイント、dポイント マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
楽天証券SBI証券マネックス証券auカブコム証券松井証券の公式サイトより筆者作成、2022年6月22日時点

楽天証券……最低100円から、ボーナス設定も増額設定も利用できる

12.積立nisa,毎月いくら
(画像=楽天証券より引用)
楽天証券は今回紹介する証券会社の中で唯一ボーナス設定と増額設定が選択でき、年間40万円の投資枠を柔軟に使い切れます。

年の途中からつみたてNISAを始め、毎月の積立額を一定にしながら枠を使い切りたい人は増額設定を利用しましょう。

ただし、積立頻度は毎日と毎月のみなので、毎週の積立設定をしたい人には向かないかもしれません。

SBI証券に次いでたくさんのつみたてNISA銘柄を取りそろえていますので、豊富な取扱商品の中から投資対象を選択できます。

つみたてNISAの積立の引落に楽天カードを利用すると、決済額100円につき1ポイントが楽天カードより付与されます。貯まったポイントで投資したり、楽天市場で買い物したりと活用できます。すでに楽天のサービスを利用している人におすすめの証券会社といえるでしょう。

楽天証券のつみたてNISAに関する良い口コミ

ポイントが使えてうれしいです!

楽天証券のつみたてNISAを選んだ一番の理由は、買い物で貯まった楽天ポイントを投資に使えるからです。毎月100円から積み立てを始められますし、つみたてNISAを楽天カードで支払うと、その分もポイントがもらえるのもうれしいです。

30代・女性

取り扱い銘柄が豊富です

銘柄のラインアップが豊富で、かなり選びやすいと思います。楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジ設定すると優遇金利を受けられ、とてもお得です。自動入金機能を利用できるので、一度設定すると楽に買い付けできます。

40代 ・男性

楽天ポイントの有効活用

楽天ポイントを貯められます。貯まったポイントを毎月の積み立てにあてられ、有効活用できます。少額から積み立てられる点も魅力。私も最初は少額から挑戦しました。初心者でも100円からなら安心して利用できるので良いなと思いました。

20代・女性

楽天証券のつみたてNISAの良くない口コミ

アプリがつみたてNISAには向いていない

楽天証券のiSPEEDというアプリがあるのですが、つみたてNISAの確認には向いてないと思います。個別株など専用に作られているようで、つみたてNISAで確認できるのは、投資金額とか変動利率、買付可能額ぐらいです。詳細を確認したい場合は、パソコンサイトに飛んで確認するので手間です。

40代・女性

改悪はやめてほしい

楽天カードで積み立てれば、1%のポイント還元ですが、2022年9月から改悪されて0.2%になるようです。ポイント還元率は、他の証券会社のほうが高くなるので、そちらに移るか検討するほど不満です。またスマホからだと、設定を変更したい場合、どこにアクセスすればわからないことがあります。もっとスマホの表示をわかりやすくしてほしいです。

20代 ・男性

つみたてNISA専用アプリがほしい

おおむね満足していますが、あえて挙げるならつみたてNISA専用のアプリがない点がデメリットです。株式トレードのアプリで、つみたてNISAの内容もあわせて見なくてはならないので使いにくいです。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券の詳細はこちら(公式サイト)

SBI証券…銘柄数が業界ナンバーワン

13.積立nisa,毎月いくら
(画像=SBI証券より引用)

SBI証券の積立頻度の設定は、「毎日」「毎月」「毎週」の3種類から選べるのが特徴です。最低投資額100円から1円単位で金額設定が自由に行えます。

増額設定はありませんが、ボーナス設定が利用できます。初月に毎月100円の積立設定をしてボーナス月に39万9,900円の設定をすれば一括投資も可能です。ただし、クレジットカード決済では、ボーナス月コースが利用できないことには注意しましょう。

SBI証券独自の「NISA枠ぎりぎり注文」という使い切り設定を利用すれば、つみたてNISAの非課税枠を超えてしまうことはありません。

「NISA枠ぎりぎり注文」とは
再投資やボーナス設定でつみたてNISAの投資可能枠を超えてしまっても自動的に枠内に収まるように買付が調整されるサービス。

また、つみたてNISA対象銘柄のうち業界最多の183本を取り扱っているため、あらゆる運用ニーズに応えることができるでしょう。

SBI証券のつみたてNISAに関する良い口コミ

すべてがハイレベルで満足!

SBI証券は、取扱銘柄がとても多いので、つみたてNISAはもちろんのこと、その他の取引でも国内で一番といっていい優良証券会社だと思います。アプリの使いやすさもいいです。クレカでの積み立てもでき、PontaポイントやTポイントと連携しているなど、付随するサービスがどれも秀逸で素晴らしいです。

30代・男性

使いやすく知名度の高い証券会社です

知名度が高い証券会社なので安心感があり、少額でも積み立てできることが最大のメリットだと思います。積み立ての設定を一度してしまえば、後はお金を入金するだけ。1ヵ月に1回、運用を確認するくらいで、ほとんどほったらかしにできているので安心して使っています。

40代・男性

つみたてNISAでVポイントがたまる

三井住友カードでつみたてNISAをすると200円につきVポイントが1ポイント貯まり、効率的にポイントを貯められます。また、SBI証券のつみたてNISAは取扱銘柄数が多いのがメリットです。人気のインデックスファンドの取扱数も多く、「毎月いくらこの商品を購入する」などの細かい設定も簡単で使いやすいです。

30代・男性

SBI証券のつみたてNISAに関する良くない口コミ

連携カードを増やしてほしい

もっと提携ポイントを増やしてほしいです。メインポイントの切り替えをしなくてはいけないのも面倒です。また、積立時に使えるクレカの種類が3つと少ないのでもっと増やしてほしいです。アプリは、PC操作時と同じような情報にアクセスできないのが不満です。

30代・男性

アプリが使いにくい

積み立てアプリがWealthNaviに比べて使いにくいです。つみたてNISA専用のアプリが別なら、長期積立用として銀行代わりに使えるのでいいのではと思います。

30代・男性

問合せ対応がいまいち

SBI証券のホームページがわかりにくい点がデメリットです。どこでつみたてNISAの銘柄を購入すればいいのかが非常にわかりづらく、苦労しました。購入資金の自動振り替えを利用していますが、手続きが面倒でした。進め方が理解できずSBI証券に質問しましたが、いろいろな部門や他の会社に電話するように言われ、たらいまわしにされました。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券の詳細はこちら(公式サイト)

マネックス証券…お得なポイント制度

14.積立nisa,毎月いくら
(画像=マネックス証券より引用)

マネックス証券のつみたてNISAの最低投資額は100円で、1円単位から積立金額の設定ができます。投資資金が豊富ではない人や投資初心者にもおすすめです。

ボーナス設定と使い切り設定に対応しており、年の途中からつみたてNISAを始めて40万円ちょうど使い切りたいときに便利です。

マネックスカードで積立設定をすると、決済額の1.1%がマネックスポイントとして貯まります。マネックスポイントはAmazonギフト券やdポイント、Tポイント、Pontaポイント、nanacoポイント、WAONポイントなどさまざまなポイントに交換できます。株式投資を行っていれば手数料に充当したり、暗号資産に交換できたりもします。

ただし、貯まったポイントをつみたてNISAの投資に使えないため、その点をデメリットに感じる人がいるかもしれません。

マネックス証券の詳細はこちら(公式サイト)

マネックス証券のつみたてNISAに関する口コミ

豊富な商品ラインアップ

マネックス証券は、つみたてNISAの取り扱い商品が150件以上あるので、自分に合った商品がきっと見つかります。ツールでランキングやパフォーマンスも見られるので、投資の知識が少ない人には役立つと思います。年間上限額の40万円を使い切り設定すると、限度枠を無駄にすることなく運用できます。ネット証券なので利用料を安く抑えることができるので、おすすめです。

40代 ・男性

ポイント制度が素晴らしい

マネックス証券では独自のポイントプログラムである「マネックスポイント」を貯めることができます。ポイントが貯まれば「Amazonギフト券と交換・dポイントと交換・Tポイントと交換・JALやANAのマイルと交換・日本赤十字社やReadyforへの寄付・株式売買手数料に充当・仮想通貨との交換」など非常に多くの使い方ができるので便利で嬉しいです。

20代・女性

初心者向き

投資信託の取り扱い本数が多く、自分にニーズにあった商品を選べます。説明も丁寧なのでどんな商品かも理解しやすいです。引落手数料が無料なので入金額に悩むこともありません。また使用しているとマネックスポイントがたまってAmazonギフト券などに交換できるのもメリットです。非常にわかりやすく初心者の方にも向いています。

50代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券…つみたてNISAの他に個別株投資もやるならauカブコム証券がおすすめ

15.積立nisa,毎月いくら
(画像= auカブコム証券より引用)

auカブコム証券のつみたてNISAでも、最低投資額100円から1円単位で設定できます。頻度は毎月のみのため、毎週や毎日で運用したい人は他の証券会社が良いでしょう。

auカブコム証券でつみたてNISA口座を開設すると、現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」を利用できます。NISA割では、国内現物株式のワンショット手数料、国内現物・信用取引の1日定額手数料が割引の対象になります。つみたてNISAと並行して、個別銘柄の取引にも興味がある人におすすめです。

auカブコム証券のつみたてNISAに関する良い口コミ

優遇金利やクレジットカード払いが魅力的です

auじぶん銀行と連携すると、金利が優遇されます。さらにつみたてNISAをau PAYカード(クレジットカード)支払いにするとPontaポイントが付与される点もうれしいです。特にauやUQモバイルの携帯を契約している人には、魅力的な証券会社だと思います。

30代・女性

クレジットカード投資でのポイント獲得がいい!

au Payカードで毎月投資が可能で、投資金額×1%のPontaポイントが獲得できます。他の証券会社でも似たサービスはありますが、使用範囲の広いPontaポイントが貯まるので非常に満足しています。投資信託を保有するだけでもポイントがもらえるので、つみたてNISAで資産形成をするのに非常によい証券会社だと思います。

30代・男性

株取引もしたい人におすすめ

「つみたてNISAを利用しながら株取引もしたい」という人には、手数料が割引される「NISA割」があります。他社にはないサービスなので、大きなメリットだと思います。つみたてNISA用のシミュレーション機能も利用できます。積み立てたい金額、期間を入れれば簡単に計算してくれ、わかりやすく便利でした。

40代・男性

auカブコム証券のつみたてNISAに関する良くない口コミ

つみたてNISA専用のアプリがない

つみたてNISA専用のアプリがないので、毎回設定などはパソコンやスマホのブラウザを経由する必要があるのが面倒です。

30代・女性

ポイント制度に特色がない

クレジットカード投資の支払日が翌月10日なのですが、自由に変更できるようにしてほしいです。クレジットカード投資の獲得可能ポイントはマネックス証券に負けていて、保有ポイントの獲得は銘柄によってはSBI証券に負けています。これだとつみたてNISA口座でわざわざauカブコム証券を選ぶ意味がないので、独自の色を出してほしいです。

30代・男性

ホームページが見づらい

ホームページ画面が少し見づらいかなと思います。また他社に比べてauカブコム証券のつみたてNISAは、投資信託の本数があまり多くないと聞きました。ただ私自身は本数に関してはそこまで不便を感じていません。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

松井証券…独自の方法で満額投資ができる

16.積立nisa,毎月いくら
(画像=松井証券より引用)

松井証券の積立金額は最低100円以上1単位です。投資に慣れていない初心者でも、最初は少額投資から慣れることが可能です。

松井証券では、増額設定やボーナス設定が利用できません。ただし、一度設定した積立設定を解除して、同じ月の他の日に積立設定をすれば特定の月に3万3,333円以上の積立ができます。

例えば、7月からつみたてNISAを始めた場合、積立日を毎月5日にして3万3,333円の設定をします。6日以降にいったん設定を解除して積立日を毎月15日とし、3万3,333円の設定をします。翌日の5日までにまた設定を解除して積立日を毎月5日に設定しなおします。これを繰り返すことで40万円をすべて使い切れます。

17.積立nisa,毎月いくら
(画像=松井証券より引用)

松井証券のつみたてNISAに関する良い口コミ

しっかりしたフォローで安心です!

一番のメリットは、フォロー体制がしっかりしていることです。積み立てとはいえ、株式を含む銘柄を持っている私にとって、日々変動のリスクは不安を感じます。相場が大きく動いたときでも密にフォローいただいて感謝しています。

30代・女性

つみたてNISAの詳しい解説がある

松井証券ですばらしいと思えたのは、ホームページなどで投資やつみたてNISAについて詳しい解説がされている点です。一般NISAとつみたてNISAの違いなども理解できました。

30代・男性

少額から投資できるので初心者にもおすすめ

毎月の最低投資額は100円からと少額です。自分の生活に合わせて1円単位で変更できます。疑問点はマネープランナーが無料で答えてくれるので安心して利用できます。ロボアドバイザーの投信工房が非常に便利で自分で銘柄選定を行う手間を省けます。サポート体制がしっかりしているので初心者でも不安なく投資できます。初めての人にはおすすめです。

40代・男性

松井証券のつみたてNISAに関する良くない口コミ

銘柄情報を探しづらい

ホームページで取扱銘柄などの情報が探しづらく、始めるにあたってきっかけを作りづらかった、比較しづらかったという記憶があります。自分が興味あるファンドはあるか、またどんなスタイルのものが多く選ばれているのかなど、参考のためにも、ホームページですぐにわかるようにしてもらえるとありがたいです。

30代・女性

松井証券ポイントに不満

松井証券ポイントの使い勝手が悪いのが不便です。

30代・男性

積立頻度が選べない

積立頻度は毎月のみになるので、他の証券会社に比べると選択肢が少ないといえます。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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積立NISAを始めたら20年後いくらになるかをシミュレーション

毎月の金額を設定したら、それがどこまで増えるのかも気になりますよね。今からつみたてNISAを始めて、20年後にいくらになるのかシミュレーションしてみましょう。

金融庁「資産運用シミュレーション」を使ってみよう

試算をしたいけど計算は苦手……という人は、金融庁の「資産運用シミュレーション」や証券会社の公式サイトなどのシミュレーションを利用してみましょう。かんたんな数字入力をするだけですぐに試算できます。

金融庁のシミュレーションサイトでは、「将来いくらになる?」「毎月いくら積立てる?」「何年間積み立てる?」から選んで、積立額や将来もらえる金額を計算できます。毎月1万円ずつ、20年間積み立てたときの金額を知りたいときは、「将来いくらになる?」を選択します。

年3%で運用できた場合20年後には「3,283,020円」になるということが、簡単な数字を入力するだけで瞬時にわかります。

さらに「積み立てた金額と運用で増えた金額」が一目でわかるグラフも一緒に表示されます。

税金や手数料が考慮されていない概算額ですが、目安にはなります。会員登録などは不要で無料で使えますので、投資計画を立てる際に活用してみてくださいね。

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「利回り」と「積み立て金額」の違いで2パターンをシミュレーション

ここでは、以下の2パターンをシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション① 積み立て金額は同じで、利回りが違うケース
シミュレーション② 利回りは同じで、積み立て金額が違うケース

目標を達成するためには、利回りと積立金額の違いがどのように影響するのかを知る必要があります。

nisa 積立金額 いくら
(画像=fuelle編集部)

今の設定金額やリスクの取り方で目標金額に届くのか、シミュレーションした金額を目安にしてください。

シミュレーション① 毎月5,000円ずつを積み立てた場合――利回りが違うケース

積立ニーサ,いくらから,平均額
(画像=fuelle編集部)
※金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに作成
スタート 5年後 10年後 15年後 20年後
運用しない 0円 30万円 60万円 90万円 120万円
1%で運用 0円 31万円 63万円 97万円 133万円
3%で運用 0円 32万円 70万円 113万円 164万円

毎月5,000円の積み立てを運用せずに20年間続けると、約120万円になります。それを1%で運用すれば約133万円、3%なら約164万円まで増えます。同じ金額を同じ年数積み立てても、利回りが違えば増え方が変わることがわかるでしょう。

ちなみに大手銀行の普通預金の金利水準は0.001%ですが、その場合20年後は120万120円、20年かけても120円しか増えません

(※これらの数字は手数料や税金は考慮していません)。

2020年から2021年にかけて米国株が大きく成長したことから、米国の代表的な株価指数であるS&P500との連動を目指す商品が大きなリターンを記録しました。

「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」のリターン(年率)は、何と30%を超えています。

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シミュレーション② 平均運用利回り年1%で運用した場合――毎月の積み立て金額が違うケース

積立ニーサ,いくらから,平均額
(画像=fuelle編集部)
※金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに作成
積立額 スタート 5年後 10年後 15年後 20年後
毎月5,000円 0円 31万円 63万円 97万円 133万円
毎月1万円 0円 61万円 126万円 194万円 266万円
毎月3万円 0円 184万円 378万円 582万円 797万円

利回りが同じ場合、「積み立て金額の違い」によって20年後の結果はどのように変わるのでしょうか。

毎月5,000円ずつを20年間、平均年1%で運用できれば約133万円(うち運用益は約13万円)になります。毎月1万円だと約266万円(うち運用益は約26万円)、毎月3万円だと約797万円(うち運用益は約77万円)になります。

これらのシミュレーションから、 投資に回す元手資金が多いほど、運用利回りが高いほど、投資できる期間が長いほど、お金は増えやすくなることがわかります。

運用のイメージをつかむため、自分が積み立てたい金額や目標額を自分でいろいろと試算してみるのがおすすめです。その結果や自分の価値観を踏まえて「ちょうどいい投資額」を探してみましょう。

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つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年3月時点
1 2 3 4 5
会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券
取扱銘柄数 180本 178本 152本 164本 173本
売買手数料 無料 無料 無料 無料 無料
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
カード決済
ポイント還元率
1%(※1) 0.5%(※2) 1.1% 1%(※3) 非対応
積立コース 毎月
毎日
毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月
ココがおすすめ 楽天ポイント
が貯まる
豊富な
商品ラインナップ
マネックスポイント
が貯まる
現物株式の取引手数料が
最大5%割引
サポートが手厚い
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%
※3.2022年3月28日より。対象au回線契約者は最大5%

つみたてNISA(積立NISA)の上限金額を超えて投資するとどうなる?

年間40万円という上限を超えてしまった場合は、どうなるのでしょうか。

通常口座の取り扱いになり課税されてしまう

非課税となる投資額は年間40万円までなので、40万円を超えた分は通常の課税口座での取り扱いとなり、運用益には約20%の税金がかかります。

ただし多くの金融機関では、つみたてNISAの積立設定で40万円を超える設定ができないよう配慮されています。そのため、上限を超えることを心配し過ぎる必要はありません。

分配金により40万円を超えてしまうケースも

しかし、つみたてNISAの分配金を自動的に再投資する設定をしている場合、毎月の積立額と分配金の合計が40万円を超えてしまうケースがあります。

例えば毎月の積立額を3万3,333円に設定している場合、年間の積立額は39万9,996円です。この場合は分配金が4円を超えると年間投資額が40万円を超えるため、超えた分から得られる利益は課税されます。

非課税で運用したい場合はマイページなどで分配金をチェックし、積立額との合計が40万円を超えないかどうか確認しておくと安心です。

積立NISAを始める前に知っておきたいメリット

つみたてNISAのメリット
  • 長期にわたって非課税で投資できる
  • 手元資金が少なくても始めやすい
  • 初心者でもリスクを抑えた投資をしやすい
  • いつでもお金を引き出せる

「ゆっくり時間をかけて少しずつコツコツ」が、つみたてNISAの投資スタイルです。そのような投資をしたい人が使いやすいように、制度が設計されています。

運用で出た利益を非課税にできる期間は、最長20年です。投資はなるべく長期にわたって取り組んだほうが成果を出しやすいので、これは大きなメリットといえるでしょう。

20年間投資を続けることもできますし、いつでも換金して引き出せるため、途中で現金が必要になっても対応できます。

月100~1,000円ほどの少額資金でも始められます。一度積み立てを設定すれば、自動的に決まった間隔で決まった金額が積み立てられていくので、売買のタイミングを見極めたり、相場を常に気にしたりする必要もありません。

しかも、投資先は金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託に限定されています。投資信託(ファンド)は、自分で個別の国や企業の分析をしなくても、投資のプロ(ファンドマネージャー)が選んだ複数の投資先にまとめて投資できる金融商品です。

「投資信託(ファンド)」は、一言でいえば「投資家から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。

「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典:一般社団法人投資信託協会

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
出典:金融庁「つみたてNISAの概要」

つみたてNISAは、このような特徴があるため投資初心者でも比較的取り組みやすく、人気があります。

積立NISAを始める前に知っておきたい3つのデメリット・注意点

積立nisa,毎月いくら
(画像=fuelle編集部)

つみたてNISAをこれから始めようと思っている人は、次の点について知っておきましょう。

  • NISAと併用できない
  • 投資対象が限られている
  • 元本割れの可能性もある

1. NISAと併用できない

つみたてNISAと一般のNISAは併用できないので、取り組むならどちらかを選ぶ必要があります。

・つみたてNISA

特徴:初心者でも取り組みやすく「長期・分散・積み立て投資」を実践しやすいといわれています。

・NISA

特徴:投資信託だけでなく株なども対象になり、年間の非課税投資額が大きいです。 他にも下記の表のような違いがありますので、自分が取り組みたい投資に合った制度を選びましょう。

出典:日本証券業協会『一般NISAとつみたてNISA』

NISA つみたてNISA
運用益が非課税 運用益が非課税
非課税金額 年間120万円 年間40万円
非課税期間 最長5年間 最長20年間
投資できる銘柄 株式投資信託、国内外の上場株式・
ETF・REIT(不動産投資信託)、
ETN(上場投資証券)、
新株予約権付社債(ワラント債)
金融庁が「長期・積み立て・
分散投資」に適していると
認めた投資信託
お金の引き出し いつでも可能 いつでも可能

2. 投資対象が限られている

投資にはさまざまな種類がありますが、つみたてNISAでできるのは「投資信託」への投資に限定されています。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
出典:金融庁 つみたてNISAの概要

さらに、数ある投資信託の中でも「販売手数料が無料」など金融庁が定めた条件をクリアした一部の投資信託だけが対象です。

そのため、株式投資がしたい方やさまざまな投資信託から自由に選びたい方には、つみたてNISAは合わないかもしれません。

ただ、厳選された投資信託だけであることは必ずしもデメリットというわけではなく、投資に挑戦したいけど銘柄選びに自信がないという方には選びやすいというメリットにもなります。

3. 元本割れの可能性もある

つみたてNISAは、「金融庁が厳選した銘柄だけに投資できる」「リスクを抑えた長期・分散・積み立て投資を実践できる」「長い期間取り組むほどお金を増やしやすくなる」というのはここまでご紹介したとおりです。

ただ、だからといって普通預金のような「元本保証」はありません。選んだ投資先やその運用成果によっては、投資したお金が減ってしまう可能性もゼロではないと覚えておきましょう。

例えば、アセットマネジメントOne社が運用しているOne-たわらノーロード 最適化バランス(保守型)に投資したと仮定しましょう。

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1年前の2021年6月10日時点の基準価額は1万408円でしたが、2022年6月9日時点の基準価額は9,905円と騰落率は-4.68%です。1年前に満額の40万円を積立していた場合には、約36万円まで下落していた可能性があります。

貯金だけでは足りないかも!「投資」でお金を増やすべき

日本人は欧米人に比べて投資にチャレンジする割合が低いといわれており、実際に統計でもそのような結果が出ています。

欧米人と比較すると、日本人は「現金・預金」の割合が特に高く、「投資信託」や「株式」の割合が低いことがわかります。

先ほどの資産運用シミュレーションを見るとわかるように、貯金だけの場合と投資した場合を比べると、期間が長くなればなるほど最終的な結果に大きな差が出ます。

貯金だけでは将来のための資金が足りない場合でも、きちんと勉強して投資しておけば、必要な金額を用意できるかもしれません。リスクを抑えて投資する方法もありますし、つみたてNISAのような税制優遇制度もあります。

いきなりアメリカ人のように資産のほとんどを投資に割り振る必要はありませんが、少しずつできる範囲で投資をスタートしてみてはいかがでしょうか。

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積立NISAは早いうちに始めるのがおすすめ!

つみたてnisa 毎月 いくら
(画像=fuelle編集部)

つみたてNISAに取り組んでいる人は、制度の上限ギリギリの月3万円以上で設定している方も多くいます。できるだけ多くの金額を投資に回せばお金は増えやすくなります。

ただし自分の家計の状況やリスクを取れる範囲などを見極めて、無理のない金額で設定することが大切です。

つみたてNISAの毎回の積立額はかんたんに変更できます。まずは少額から始めて慣れてきたら増やす、子どもにお金のかかる時期は減らす、など柔軟に対応できるでしょう。

あとでいくらでも調整可能なので積立額で悩みすぎず、まずは始めて様子を見て、投資期間を長く取れるようにするのがおすすめです。

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年3月時点
1 2 3 4 5
会社名 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券
取扱銘柄数 180本 178本 152本 164本 173本
売買手数料 無料 無料 無料 無料 無料
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円
ポイント還元 楽天ポイント Tポイント マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
カード決済
ポイント還元率
1%(※1) 0.5%(※2) 1.1% 1%(※3) 非対応
積立コース 毎月
毎日
毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月
ココがおすすめ 楽天ポイント
が貯まる
豊富な
商品ラインナップ
マネックスポイント
が貯まる
現物株式の取引手数料が
最大5%割引
サポートが手厚い
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※1.2022年9月より1%または0.2%
※2.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%
※3.2022年3月28日より。対象au回線契約者は最大5%

積立NISAの毎月の金額についてよくあるQ&A

つみたてNISAは1年でいくらまで投資できる?
つみたてNISAの1年間の非課税枠は40万円です。年間40万円までであれば、非課税投資枠での取扱となり、運用によって得た分配金や譲渡益といった利益に課税されません。

しかし、その年の非課税枠に未使用分があっても翌年以降の非課税枠として使用することはできません。

つみたてNISAの金額は月いくらにする?
つみたてNISAでは、年間の非課税枠が40万円、月額にすると3万3,333円です。金融機関によっては月3万3,000円が上限の場合もあります。

非課税枠を最大限有効活用するためには、上限額の投資をすることが理想的ですが、家計を圧迫しない範囲内で投資額を調整しましょう。

つみたてNISAの金額変更は何回できる?
基本的に運用の途中で積立金額の変更が自由にできます。ただし、増額月については1つの銘柄について年2回などの上限を設けている場合があります。 年間の非課税枠40万円を超える積立金額の変更はできません。

つみたてNISAの買付可能額のリセットはいつ?
つみたてNISAの買付可能額のリセットはその年の12月です。金融機関によりますが、基本的に翌年分のつみたてNISAの非課税枠は受渡日が翌年となる取引日から使用できます。

つみたてNISAは20年後どうしたらいい?
つみたてNISAの非課税期間である20年が経過した場合には2つの選択肢があります。1つ目は銘柄を引き続き保有することです。非課税期間終了後につみたてNISA口座から課税口座に移されますが、非課税期間中の利益は課税されません。運用益がマイナスの場合には継続して保有することを検討しましょう。

2つ目は銘柄を売却することです。運用益がプラスの場合には売却して現金化すると良いでしょう。

つみたてNISAはいくらから始められる?
証券会社によっては100円から始めることができます。

つみたてNISAは毎月いくらが限度額?
年間40万円までと投資上限が決まっているので、毎月同額を投資するなら1ヵ月あたり3万3,333円までとなります。この金額までなら自由に積立金額を設定できます。

つみたてNISAの投資額の平均は月いくら?
楽天証券の発表によると、毎月の積立額は3万円以上に設定している人が半数以上のようです。次に1万円以下、2万円以下と続きます。少額から取り組めるのがつみたてNISAのメリットでもあるため、1万円以下に設定している人も多く見られます。

金額はいつでも変更できる?
できます。ただ、何度も変更すると手間になってしまうので、最初から自分に合った積立額を見極めるようにしましょう。

つみたてNISAの毎月の積立額はどのように決めると良い?
決めるためには主に3つのポイントがあります。1つは「お試しできる」金額にする、2つ目は家庭の状況を見て決める、3つ目は目標から毎月の積立金額を決める。つみたてNISAは月100円からスタートできる投資方法です。生活に支障にならないよう、まずは「お試し」感覚で始めてみましょう。

つみたてNISAを100円から始められる証券会社はどこ?
SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券などです。

毎月5,000円ずつ積み立てると、20年後はいくら増える?
毎月5,000円ずつを20年間、平均年1%で運用できれば約133万円(うち運用益は約13万円)になります。

なお毎月1万円だと約266万円(うち運用益は約26万円)、毎月3万円だと約797万円(うち運用益は約77万円)になります。

篠田啓介
執筆・篠田啓介
慶應義塾大学経済学部卒業。みずほ銀行入行後、法人営業として企業向け融資や法人保険、M&A提案を行う。
その後、ウェルスマネジメント推進本部に異動し、富裕層を中心とした資産承継や資産形成コンサルティングに従事。バランスの取れたポートフォリオを提案し、資産防衛、形成を図りながら、次の世代に資産を承継する戦略を提案。

■保有資格
証券外務員一種
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
生命保険募集人
損害保険募集人
慶應義塾大学経済学部卒業。みずほ銀行入行後、法人営業として企業向け融資や法人保険、M&A提案を行う。
その後、ウェルスマネジメント推進本部に異動し、富裕層を中心とした資産承継や資産形成コンサルティングに従事。バランスの取れたポートフォリオを提案し、資産防衛、形成を図りながら、次の世代に資産を承継する戦略を提案。

■保有資格
証券外務員一種
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
生命保険募集人
損害保険募集人

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