主婦が積立NISAを始めるメリット・デメリット！iDeCoとどっちがいい？

【主婦がiDeCoよりつみたてNISAが向く7つの理由】

積立時の所得控除	・iDeCoは全額が所得控除できるが、 そもそも所得がない専業主婦の場合は 所得控除の恩恵は得られない
運用益の非課税	・つみたてNISAは、いつ始めても 最長20年間非課税だがiDeCoは原則60歳まで
受け取り時の控除	・iDeCoは退職所得控除や公的年金控除の適用があるが、 そもそもつみたてNISAの受け取りは非課税であり税金は発生しない
解約の制限	・つみたてNISAはいつでも解約できるが、 iDeCoは原則60歳まで解約できない
最低積立金額	・つみたてNISAは、多くのネット証券で最低100円から始められる （金融機関によって異なる） ・iDeCoは最低5,000円以上
最高積立金額	・つみたてNISAは年間40万円まで、 iDeCoは年間27万6,000円まで（※）
手数料	・つみたてNISAは販売手数料が無料（ETF除く） ・iDeCoは加入時に原則2,829円かかり、一定の口座管理料もかかる

【SBI証券　トータルリターンランキングTOP3】

つみたてNISAファンド名 （委託会社）	トータルリターン （3年 年率）	信託報酬	基準価額
eMAXIS Slim米国株式 （S＆P500） （三菱UFJ国際投信）	22.09％	0.0968％	1万7,125円
iFree S＆P500インデックス （大和アセットマネジメント）	21.95％	0.2475％	1万9,094円
米国株式インデックス・ファンド （ステート・ストリート・ グローバル・アドバイザーズ）	21.68％	0.495％	1万8,201円

【トータルリターン年22.09％の商品に毎年12万円積み立てた場合】

年数	累積投資額	評価額	利益額
5年目	60万円	約93万円	約33万円
10年目	120万円	約345万円	約225万円
15年目	180万円	約1,030万円	約850万円
20年目	240万円	約2,887万円	約2,647万円

	主な金融機関	概要
銀行	三菱UFJ銀行 三井住友銀行	・店舗で直接相談できる ・取扱銘柄数は少なめ
総合証券	野村證券 大和証券	・対面で相談できる取引コースを選んだ場合、 専属の担当者と直接相談できる ・取扱銘柄数は少なめ
ネット証券	SBI証券 楽天証券	・多くの銘柄を取り扱っており ポイント還元などのサービスにも積極的 ・ただし投資アドバイスに関する相談は基本的にはできない
スマホ証券	LINE証券 CONNECT	・画面構成がシンプルで操作しやすい ・ただし取扱銘柄数は少なく相談もできない

【つみたてNISAにおける最低積立金額の例】

	金融機関	最低積立金額（単位）
銀行	三菱UFJ銀行	1,000円以上（1,000円単位）
	三井住友銀行	1万円以上（1万円単位）
総合証券	野村證券	1,000円以上（1,000円単位）
	SMBC日興証券	1,000円以上（1,000円単位）
ネット証券	SBI証券	100円以上（1円単位）
	楽天証券	100円以上（1円単位）
スマホ証券	LINE証券	1,000円以上（1円単位）
	CONNECT	100円以上（1円単位）

【つみたてNISAにおける取扱銘柄数の例】

	金融機関	取扱銘柄数
銀行	みずほ銀行	6本
	三井住友銀行	4本
	三菱UFJ銀行	12本
総合証券	野村證券	7本
	SMBC日興証券	158本
	大和証券	22本（※1）
ネット証券	SBI証券	188本
	楽天証券	187本
	マネックス証券	181本
スマホ証券	LINE証券	9本
	CONNECT	16本
	tsumiki証券	4本

【積立コースの例】

	金融機関	積立コース
		毎日	毎週	毎月	隔月	3・4・6ヵ月ごと
銀行	みずほ銀行	─	─	〇	─	─
	三井住友銀行	─	─	〇	─	─
	三菱UFJ銀行	─	─	〇	─	─
総合証券	野村證券	─	─	〇	─	─
	SMBC日興証券	─	─	〇	─	─
	大和証券	〇	〇	〇	〇	〇
ネット証券	SBI証券	〇	〇	〇	─	─
	楽天証券	〇	─	〇	─	─
	マネックス証券	〇	─	〇	─	─
スマホ証券	LINE証券	─	─	〇	─	─
	CONNECT	〇	─	─	─	─
	tsumiki証券	─	─	〇	─	─

【クレジットカード決済に対応する証券会社の例】

	対応クレジットカード	ポイント還元率	付与されるポイント
	三井住友カード	0.5％（※1）	Vポイント
	楽天カード	1.0％（※2）	楽天ポイント
	マネックスカード	1.1％	マネックスポイント
	au PAYカード	1.0％（※3）	Pontaポイント
tsumiki証券	エポスカード	0.1～0.5％（※4）	エポスポイント

【クレジットカードで年間40万円決済する場合】

	還元率
	0.1％	0.5％	1.0％	1.1％
5年間	2,000円相当	1万円相当	2万円相当	2万2,000円相当
10年間	4,000円相当	2万円相当	4万円相当	4万4,000円相当
15年間	6,000円相当	3万円相当	6万円相当	6万6,000円相当
20年間	8,000円相当	4万円相当	8万円相当	8万8,000円相当

【オンラインでつみたてNISA口座を開設できる金融機関の例】

金融機関	口座開設にかかる日数	公式サイト
	最短2営業日	公式サイト
	最短翌営業日	公式サイト
	最短翌営業日	公式サイト

【対面型金融機関の窓口】

	営業時間
野村證券 （本店営業一部）	【所在地】東京都中央区日本橋1－13－1（日鉄日本橋ビル5階） 【営業時間】平日9:00～15:30 【電話番号】03－3272－8888
大和証券 （本店）	【所在地】東京都千代田区丸の内1－9－1グラントウキョウ　ノースタワー18階（東京駅八重洲北口） 【営業時間】平日8:50～15:30 【電話番号】03－5555－7555
SMBC日興証券 （本店）	【所在地】東京都千代田区丸の内3－3－1　有楽町駅・東京国際フォーラム前 【営業時間】平日9:00～15:30 【電話番号】03－3283－2525

【学習費の平均（子ども1人、1年あたり）】

	公立	私立
中学校	48万8,397円	140万6,433円
高等学校（全日制）	45万7,380円	96万9,911円

【教育資金積み立てシミュレーション（利回り：5％）】

年数	公立 （積立額：年18万円）	私立 （積立額：年45万円）
4年目	約78万円	約194万円
8年目	約172万円	約430万円
12年目	約287万円	約716万円

【老後資金積み立てシミュレーション（利回り：5％）】

年数	積立額：年93万円
5年目	約514万円
10年目	約1,170万円
15年目	約2,007万円
20年目	約3,075万円

タイプ	特徴	銘柄例
国内株式型	・国内の株式だけで運用される投資信託 ・為替の影響は受けないが日本の株式に集中投資するため、 国内の株式市場の影響を強く受ける	eMAXIS Slim国内株式 （日経平均）
国際株式型	・海外や国内外の株式で運用される投資信託 ・海外へ投資するため基本的に為替の影響を受ける ・ 先進国株式型：米国など複数の先進国に投資 ・ 新興国株式型：台湾など複数の新興国・地域に投資 ・ 全世界株式型：先進国と新興国の両方の株式で運用 ・これらは、複数の国にまたがって投資するため 分散投資の効果は比較的高い ・ただし「米国株式型」「欧州株式型」のように特定国・ 地域に集中投資するタイプもつみたて NISA対象商品に含まれる	【先進国株式型】 eMAXIS Slim先進国株式インデックス 【新興国株式型】 eMAXIS Slim新興国インデックス 【全世界株式型】 eMAXIS Slim全世界株式 （オールカントリー） 【米国株式型】 eMAXIS Slim米国株式 （S＆P500） 【欧州株式型】 フィデリティ・欧州株・ファンド
バランス型	・株式以外の資産にも投資する投資信託 ・分散投資が強く働くため比較的リスクが小さくなる ・国内だけに投資するタイプのほか、 海外も含めて投資するタイプがある	eMAXIS Slimバランス （8資産均等型）

【主婦のつみたてNISAにおすすめの3銘柄】

	リターン		リスク		信託報酬 （税込み）	基準価額	純資産総額	取扱証券会社
	1年	3年 （年率）	1年	3年 （年率）
たわらノーロードバランス （8資産均等型） （アセットマネジメントOne）	2.16％	8.18％	8.69％	10.75％	0.154％	1万2,911円	304億4,500万円	SBI証券 楽天証券 マネックス証券 松井証券 auカブコム証券
DCニッセイワールドセレクトファンド （安定型） （ニッセイアセットマネジメント）	▲0.28％	1.94％	2.60％	2.42％	0.154％	1万689円	96億7,300万円	SBI証券 楽天証券 マネックス証券 松井証券 auカブコム証券
SBI・V・S＆P500 インデックス・ファンド （SBIアセットマネジメント）	16.69％	─（※1）	17.08％	─（※1）	0.0938％程度	1万6,156円	5,478億9,200万円	SBI証券 マネックス証券 松井証券 auカブコム証券

ファンド名	信託報酬
SBI・V・S＆P500インデックスファンド	0.0938％
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.1023％
たわらノーロード　先進国株式	0.10989％
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）	0.1144％
eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）	0.154％
iFree日経225インデックス	0.154％
たわらノーロード日経225	0.187％

【信託報酬の比較シミュレーション（積立額：年40万円）】

年数	投資対象から得られるリターン：年5％
	A投信 信託報酬：1.1％ （投信の利回り：3.9％）	B投信 信託報酬：0.11％ （投信の利回り：4.89％）
5年目	約216万円	約221万円
10年目	約478万円	約501万円
15年目	約795万円	約856万円
20年目	約1,179万円	約1,307万円

ファンド名	リスク（3年　年率）	リターン（3年　年率）
eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）	17.82％	22.09％
たわらノーロードバランス（堅実型）	4.04％	1.61％

【40万円積み立てシミュレーション】

年数	eMAXIS Slim米国株式 （S＆P500） （利回り：22.09％）	たわらノーロードバランス （堅実型） （利回り：1.61％）
5年目	約310万円	約207万円
10年目	約1,151万円	約430万円
15年目	約3,434万円	約673万円
20年目	約9,624万円	約935万円

しかし上述したようにリターンは、あくまで過去の実績です。過去に大きなリターンを残した銘柄が、今後も好成績を残せる保証はありません。ハイリスク・ハイリターンの運用を否定するわけではありませんが、家計を守る主婦は基本的には過度にリスクを取らないようおすすめします。

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主婦におすすめの証券会社は？

主婦におすすめの証券会社を紹介します。

SBI証券

SBI証券は、ここで紹介する10社の中で「取扱銘柄数」「ポイント還元の種類」「積立コース」のいずれにおいても最多となりました。188本もの銘柄を取り扱い、受け取れるポイントを「Tポイント」「Pontaポイント」「dポイント」「Vポイント」の中から選ぶこともでき、さらに積立コースを「毎日」「毎週」「毎月」から好きに選べます。

品揃えや使い勝手について厳しい目を持つ主婦も、これだけ手厚いサービスを提供するSBI証券なら納得でしょう。ただしクレジットカード決済におけるポイント還元率は0.5％（※）とやや低めな点には気を付けてください。

※一部のカードは1.0％または2.0％

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SBI証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

SBI証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券

楽天ポイントを集めている主婦は多いのではないでしょうか。楽天証券ならつみたてNISAを楽天カードで決済することで1.0％（※）に相当する楽天ポイントを受け取れるため、楽天経済圏を活用している人にはおすすめです。

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出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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auカブコム証券

もしあなたがスマートフォンなどでauと以下の回線を契約しているなら、ぜひauカブコム証券を検討してください。なぜなら投信積立に対して最大4.0％のポイント還元を受けられるからです。

上記の条件を満たしている場合、クレジットカード決済（還元率1.0％）と合わせた還元率は5.0％にもなります。10社の中にこれほどの還元率がある金融機関はありません。主婦だけでなく多くのauユーザーにおすすめの証券会社です。

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auカブコム証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

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出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券

マネックス証券の強みは、クレジットカード還元率の高さです。10社のうちクレジットカード決済に対応する5社（楽天証券、SBI証券、マネックス証券、auカブコム証券、tsumiki証券）でゴールドカードなどを除くスタンダードなカードで還元率を比較すると、マネックス証券が最も大きくなりました。

クレジットカード決済などで貯まったマネックスポイントは、他の共通ポイントなどに交換できます。好きなタイミングで好きなポイントに交換できるマネックス証券は、利用するお店に応じて複数のポイントを使うことも多い主婦に向いているといえるでしょう。

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マネックス証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

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出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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松井証券

松井証券の魅力は、スマートフォンアプリでつみたてNISAを完結できる点です。松井証券は、投資信託にまつわるすべての機能を搭載した「投信アプリ」を無料で提供しており、つみたてNISAの設定から管理までスマートフォンだけで手続きを終えることができます。

忙しい主婦にとって、ログインのたびにブラウザから検索しIDやパスワードを入力する手間はストレスに感じるかもしれません。投信アプリには、自動ログイン機能も搭載しているため、スマートフォンのホーム画面からアプリを起動させれば素早くアクセスできます。

つみたてNISAを長く続けるには、ストレスなく利用できる環境も大切です。スキマ時間で手軽につみたてNISAを始めたい主婦は松井証券を選んでみてはいかがでしょうか。

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松井証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

松井証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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SMBC日興証券

SMBC日興証券は、相談しながら資産運用を始めたい人におすすめの金融機関です。取引コースで「総合コース」を選ぶと担当者と相談しながらつみたてNISAを始められます。

これまで全く投資をしたことがない場合、相談できる対面型の金融機関なら安心でしょう。またSMBC日興証券は、対面型の金融機関の中で取扱銘柄数がトップクラスです。相談しながらつみたてNISAを始めたい場合、SMBC日興証券は有力な選択肢となるでしょう。

※2022年6月19日時点
※1．ETF7本を含む

CONNECT（コネクト）

CONNECT は、大和証券グループが運営する「スマホ証券」です。スマートフォンでの取引を前提とした証券会社を指し、ネット証券とは画面や取扱銘柄がシンプルに設計されている点で違いがあります。

CONNECTのメリットは、設定のしやすさです。積立コースは「毎日」だけなので、設定は1日あたりの積立金額を入力するだけです。積み立てを停止したいときも、積立設定の一覧に表示される「ON／OFF」のスイッチをタップするだけで操作できます。

初めて投資する場合、リスクよりも手続きがハードルとなるケースが少なくありません。CONNECTなら専用のアプリから手軽に手続きできるため、忙しい主婦にもおすすめです。

LINE証券

LINE証券は、LINEグループと野村證券グループが共同で設立したスマホ証券です。CONNECTと同じくシンプルな画面と銘柄ラインアップのため、初めて資産運用に取り組む主婦でも簡単に始められるでしょう。

LINE証券は、信託報酬が無料（※）の「野村スリーゼロ先進国株式投信」を野村證券以外で唯一取り扱っている証券会社です。運用している野村アセットマネジメントによると、信託報酬0％は一般に募集されている投資信託の中で最安となりました。（2022年1月31日現在）

※2030年まで。2031年以降は0.11％を上限に同種の投資信託において業界最低水準を目指して決定

上述の通り信託報酬は、基本的に低いほうが有利です。できるだけコストをかけず運用したい場合、LINE証券につみたてNISA口座を開き、野村スリーゼロ先進国株式投信へ積み立てを検討してください。

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LINE証券のつみたてNISAに関するいい口コミ

LINE証券のつみたてNISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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主婦でも簡単に操作できるアプリがあるのはSBI証券、松井証券

投資信託専用のスマートフォンアプリを提供しているのは「SBI証券」と「松井証券」です。SBI証券は「かんたん積立アプリ」、松井証券は「投信アプリ」をそれぞれにリリースしています。

SBI証券の「かんたん積立アプリ」は、投信積立に特化したアプリです。ブラウザからSBI証券HPへログインしなくても、アプリからつみたてNISAの設定や発注、管理まで可能です。つみたてNISA以外のサービスを利用しないなら「かんたん積立アプリ」だけで十分かもしれません。

初めて資産運用に取り組む場合は「積立スタイル診断」を受けてみてはいかがでしょうか。簡単なアンケートに答えるとおすすめのポートフォリオを提示してくれるサービスで、銘柄選びの参考にできます。

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松井証券の「投信アプリ」は、投資信託全般のサービスを網羅したアプリです。投信積立だけでなく、投資信託のことならこのアプリで完結できるでしょう。もちろんつみたてNISAにも対応しています。

投信アプリにもポートフォリオの診断機能が搭載されており、同じく簡単なアンケートに回答すると推奨ポートフォリオを提案してくれます。ポートフォリオの診断は口座がなくても利用できるため、一度アプリをダウンロードしてみてはいかがでしょうか。

お得なキャンペーンが多いのは楽天証券、auカブコム証券

キャンペーンの展開が多いのは「楽天証券」と「auカブコム証券」です。2022年6月19日時点で実施中のキャンペーンを一部以下にまとめました。

各キャンペーンには、細かい条件が付いているケースがあるため、参加前に必ず確認してください。

主婦でもわかりやすい勉強ツールが豊富なのはSMBC日興証券

投資について勉強してみたい人には「SMBC日興証券」が向いているかもしれません。「日興フロッギー」というサービスでは、タイムリーなニュースやコラム記事が配信されており、記事を通して関連している上場企業について知ることができます。気に入った株式があれば記事から直接買うことも可能です。

さらに記事の中には、閲覧すると「dポイント」が付与されるものもあります。貯まったポイントは、そのまま日興フロッギー（日興フロッギー＋docomo）の株式購入代金に充てられます。

投資の勉強は苦痛に感じる人もいるでしょうが、ポイントがもらえるなら楽しく取り組めるかもしれませんね。

SMBC日興証券の詳細はこちら（公式サイト）

主婦がつみたてNISAを始めるメリットは？

主婦がつみたてNISAを始めるメリットは、主に次の3つです。

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銀行預金よりもお金を増やせる可能性がある

つみたてNISAを始めるメリットは、なんといってもお金を増やせる可能性がある点です。家計を守る主婦にとっては、銀行預金よりも魅力的ではないでしょうか。

出典：日本銀行　預金種類別店頭表示金利の平均年利率等について

つみたてNISAであれば、ある程度のリターンが期待できます。もちろん元本割れのリスクがあり、必ず利益を得られるわけではありません。しかし、少なくともお金を増やすチャンスは手に入れられるでしょう。

つみたてNISAは、極端に大きなリターンを目指す必要はありません。1％や3％といった比較的小さなリターンでも長く積み立てればまとまった資産を構築することが期待できます。リスクを多少取るだけでも銀行預金では得られない資産形成が図れるでしょう。

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長期投資に向く銘柄に限定されている

つみたてNISAは、最初から長期投資に向いている対象銘柄が絞り込まれている点もメリットです。コツコツと長期で投資していきたい主婦にこそおすすめです。初めて投資信託を選ぶ人でも簡単に銘柄を選べるでしょう。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の人にとって利用しやすい仕組みとなっています

金融庁　つみたてNISAの概要

特につみたてNISAは、手数料が安い銘柄に限定されています。例えば購入するときの「販売手数料」は、すべての銘柄が無料（ETF（※）を除く）です。また信託報酬も一定以下でないと対象銘柄とはなりません。

これは、つみたてNISAに共通する項目でどの金融機関を選んでも同様です。
※ETF：上場投資信託のこと。取引所を通じ売買する投資信託で取引時の手数料がかかる

※国内で運用される銘柄は1％、海外で運用される銘柄は1.5％が上限

初めて資産運用を始める人は、銘柄選びに不安があるかもしれません。しかしつみたてNISAなら、高コスト銘柄など長期運用に向かない投資信託が事前に排除されているため、大きく失敗する可能性は低いでしょう。

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時間を取られない

時間をかけず気軽に始められる点もつみたてNISAのメリットです。

つみたてNISAは、指定した投資信託を長期間積み立てる制度です。最初の設定さえ行えば自動的に運用がスタートします。定期的に資産状況をチェックするほうが望ましいですが、直接的な運用は各投資信託を運用するプロが担っているため、基本的に放置しても問題ありません。そのため忙しい主婦にも向いているでしょう。

また運用をプロに任せられるため、難しい知識も不要です。自分で個別の株式銘柄へ投資する場合は、業績や財務内容の分析、売買のタイミングといった知識を身に付ける必要があります。しかし投資信託ならファンドマネージャー（※）に一任できるため、知識の習得を待たずに高度な資産運用が期待できるでしょう。

※ファンドマネージャー：投資信託の運用責任者

しかし投資信託ならファンドマネージャー（投資信託の運用責任者）に一任できるため、知識の習得を待たずに高度な資産運用が期待できるでしょう。

もちろんつみたてNISAであっても知識はあるほうが望ましいです。しかしつみたてNISAなら対象銘柄も長期運用に向く銘柄に限定されており、直接の運用はプロが行うことから求められる知識のハードルは高いとはいえません。時間がなかったり運用の勉強にためらいがあったりする主婦でもすぐに始められるでしょう。

主婦がつみたてNISAを始めるデメリットは？

元本割れでお金が減るリスクがある

つみたてNISAを始めるデメリットは、やはり元本割れのリスクがある点です。銀行預金のような元本保証があるものではないため、お金を減らしてしまうケースも十分に考えなければいけません。家計を預かる主婦にとっては元本割れのリスクは大きなデメリットに感じてしまうでしょう。

つみたてNISAに限らず資産運用に臨む際は、損をする可能性があることを十分に理解し余裕資金で行うことが大切です。教育資金など近い将来に使う予定があるお金を投資に充ててしまうと、いざというときに必要な額に届かない可能性があります。

とはいえ、積立NISAは一括投資より低リスク

もっとも、つみたてNISAは積立投資に限定されているため、一括投資よりリスクは下がる傾向です。例えば毎年5％のマイナスとなる銘柄に10年間投資する場合、最初に100万円投資するより毎年10万円ずつ投資したほうが損失は小さくなります。

リスクはありますが、つみたてNISAの場合は一括投資ほど深刻に考えなくてもいいかもしれません。

つみたてNISAとiDeCoの違いは？

つみたてNISAとよく混同されるものに「iDeCo（イデコ）」があります。両者の違いを確認しましょう。

積立NISAとは？

つみたてNISAは、2018年に始まった 少額投資非課税制度です。年間40万円まで投資でき、得られた利益はすべて非課税です（通常はおよそ2割の税金が引かれる）。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。

金融庁「つみたてNISAの概要」

投資可能な銘柄は、金融庁で選定された投資信託だけです。いずれも長期投資に向いている一定の条件をクリアしているものばかりです。初心者でも運用に適した銘柄を選べるでしょう。

積立投資のみなので投資タイミングが原則選べません。ただし金融機関によっては、毎月・毎週・毎日など複数の積立コースが用意されており、その場合積み立ての頻度は選択できます。

iDeCoとは？

iDeCoは、個人型確定拠出年金のことです。原則60歳になるまで投資信託などにお金を積み立てておき、原則60歳以降に引き出せる制度です。

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、確定拠出年金法に基づいて平成14年1月より制度運用がスタートした私的年金のことです。

iDeCo公式サイト「iDeCo(イデコ)のイイコト」

積み立てられる金額は、公的保険の加入状況によって異なります。例えば専業主婦の場合は、年間27万6,000円（月2万3,000円）まで可能です。つみたてNISAと同じく運用で得られた利益に税金がかかりません。

iDeCoの大きなメリットに掛け金の所得控除があります。給与などの所得から掛け金の全額を差し引けるため、所得税や住民税の節税が可能です。

つみたてNISAとiDeCoの比較表

どちらも非課税で運用できる制度ですが、違いがよくわからない人もいるかもしれません。それぞれの特徴をわかりやすく一覧表にしました。

＼主婦には積立NISAがおすすめ／ 楽天証券でつみたてNISAを始める
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つみたてNISAは、「運用益」や「受取時」は非課税であるのに対し、「掛け金」は税制優遇がまったくありません。一方iDeCoは「掛け金」と「運用益」が非課税になりますが、「受取時」には控除はあるものの、課税されます。

また、つみたてNISAは自由にいつでも引き出せますが、iDeCoは原則60歳までは資金の引き出しができません。つみたてNISAは証券会社によっては100円から始められるところもありますが、iDeCoの最低積立金額は5,000円からです。

同じ5年延長でも積立NISAのほうが使い勝手が良い

これまでiDeCoは60歳までの人しか加入できませんでしたが、令和2年の税制改正によって5年延長され、65歳までの人が加入できるようになりました。

また、つみたてNISAは口座開設期間が2037年までとなっていましたが、こちらも5年延長されて2042年までとなりました。

この税制改正によって、例えば2022年につみたてNISAを始めた人でも最長21年積み立てられるようになり、最大840万円の投資による利益が非課税になります。始める年齢に関係なく、どの年齢でも早く始めれば始めるほどお得になります。

なお、つみたてNISAは2042年までの制度なので、2023年に始めると20年、2024年だと19年……と積立できる期間が減っていくので思い立ったら早く始めるのがいいでしょう。

一方iDeCoは、5年延長といっても始める年齢によっては積み立てられる年数が短くなる場合もあり、また60歳になるまでは資金を引き出すことができません。

主婦の積立NISAについて Q&A

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