専業主婦でもクレジットカードは作れる！審査落ちの理由とおすすめカード8選

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無収入の専業主婦でもクレジットカードを作れます。

ただし、すべての人がクレジットカードを作れるわけではありません。自分の状況や条件に合ったカードを選ばないと、審査落ちする可能性は高くなります。

専業主婦がクレジットカードを申し込む際のポイントを押さえたうえで、自分に合ったカードを見つけましょう。

カード名	三井住友カード （NL）	楽天 PINKカード	JCB カード W plus L	ライフカード Stella	リクルート カード	PayPayカード	JALカード 普通カード	エポスカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料 次年度以降 税込1,375円	永年無料	永年無料	初年度無料 次年度以降 税込2,200円	永年無料
ポイントの 種類	Vポイント	楽天ポイント	Oki Doki ポイント	LIFEサンクス ポイント	リクルート ポイント	PayPay ポイント	JALのマイル	エポスポイント
主婦に嬉しい	対象のコンビニや 飲食店でのスマホの タッチ決済で最大7％ ポイント還元 など （※1）	楽天のサービス利用で ポイント還元率アップ など	スターバックスで 最大10.5％、 アマゾンで2.0％ など（※2）	ポイント還元率が 初年度1.5倍、 誕生月は3倍にアップ、 海外利用4％ キャッシュバック、 がん検診クーポン プレゼント など	ホットペッパー ビューティー、 じゃらん利用時の 還元率は3.2％、 ホットペッパーグルメ からの予約で人数× 50ポイント獲得 など	Yahoo!ショッピング・ LOHACOでの 利用で5％、 電子マネーPayPayに チャージできる など	海外、国内旅行 保険が自動付帯 など	提携商業施設 での買い物で ボーナスポイント付与、 マルイなどでの 買い物が10％OFF （年4回） など
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：三井住友カード｜三井住友カード（NL）、楽天カード｜楽天PINKカード、JCBカード｜JCB CARD W plus L、ライフカード｜ライフカード Stella、リクルート｜リクルートカード、PayPay｜PayPayカード、JALカード｜普通カード、エポスカード
※1：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※1：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1：通常のポイントを含みます。
※1：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1：Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2：還元率1.0％となるのは、JCBプレモカード OkiDokiチャージ（1ポイントあたり5円分）に交換した場合

無収入の専業主婦でもクレジットカードは作れる

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専業主婦でもクレジットカードを作れる可能性はあります。これは「配偶者（扶養者）である夫の年収」を含めて審査を受けられるためです。

専業主婦でも作れるクレジットカードはこちらをチェック

申込書には年収を記載する欄がありますが、専業主婦の場合は個人年収とあわせて、「配偶者である夫の年収」を合算した世帯年収を年収として申告できます。年収を合算しての審査は、配偶者である夫の同意を得たうえで行われます。

Q1.専業主婦で自分の収入がないのですが、クレジットの利用はできますか？
A1.年収103万円以下の専業主婦(夫)の方の場合には、配偶者の年収等を合算できます。 なお、その場合には、配偶者のクレジット債務も合算されることになりますのでご留意ください。
出典：日本クレジット協会｜改正割賦販売法の主な改正内容

収入のない方がクレジット会社にローンを申し込む際に、その申込者の配偶者から同意を得たうえで、配偶者の年収をもとに審査がされます。契約が締結されると申込者本人と配偶者の属性が登録され、回答対象となります。
出典：CIC｜「配偶者の情報が回答されると聞いたのですが、どのような場合ですか？」

クレジット会社は「割賦販売法」という法律に基づき、審査時に『支払可能見込額』の調査を行います。身の丈に合わない支払いによって、利用者が生活に困窮したり住宅などの重要な資産を手放したりすることを防ぐためです。
出典：政府広報オンライン 消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール ～改正割賦販売法～

この支払可能見込額を算出するためには「年収」の情報が必要なのですが、収入のない専業主婦は「世帯年収」で算出できるという仕組みです。

審査に通れば、専業主婦も自分名義のカードを作ることができます。なお、引き落とし口座はカード名義人本人の口座とする必要があるため、夫の口座を設定することはできません。夫から定期的に入金してもらうなど、残高不足で引き落としができないことがないように注意しましょう。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

専業主婦でも作れるクレジットカードおすすめ8選！

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専業主婦におすすめのクレジットカードは三井住友カード（NL）、楽天PINKカード、JCB CARD W plus L、ライフカード Stella、リクルートカード、PayPayカード、JALカード　普通カード、エポスカードの8枚です。

いずれのカードも、申し込み条件が比較的緩めのカード（「満18歳以上の方」「本人または配偶者に安定収入」など）など、専業主婦でも作りやすい点が特徴です。

年会費も無料もしくは安く、主婦にとって嬉しい特典が充実しているものをピックアップしました。

三井住友カード（NL）は年会費無料で、コンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を使うとポイントをためやすくなります。楽天PINKカードは楽天サービスの利用でポイントがたまりやすく、月額330円で優待特典も利用できます。

JCB CARD W plus Lはスターバックスやアマゾンでの還元率が高く、特定日のキャンペーンも魅力です。ライフカード Stellaは海外ショッピングで4％キャッシュバックがあり、旅行好きの方に向いています。リクルートカードは還元率1.2％と高く、美容や旅行でさらにお得です。他にも、JALカード　普通カードやエポスカードも魅力的なカードです。

これらのカードであれば、専業主婦でも作れる可能性があります。本人に収入なかったとしても、「配偶者である夫の年収」で審査されるためです。審査結果次第ですが、夫に安定した収入があれば作れる可能性が高いでしょう。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

カード名	三井住友カード （NL）	楽天 PINKカード	JCB カード W plus L	ライフカード Stella	リクルート カード	PayPayカード	JALカード 普通カード	エポスカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料 次年度以降 税込1,375円	永年無料	永年無料	初年度無料 次年度以降 税込2,200円	永年無料
ポイントの 種類	Vポイント	楽天ポイント	Oki Doki ポイント	LIFEサンクス ポイント	リクルート ポイント	PayPay ポイント	JALのマイル	エポスポイント
主婦に嬉しい	対象のコンビニや 飲食店でのスマホの タッチ決済で最大7％ ポイント還元 など （※1）	楽天のサービス利用で ポイント還元率アップ など	スターバックスで 最大10.5％、 アマゾンで2.0％ など（※2）	ポイント還元率が 初年度1.5倍、 誕生月は3倍にアップ、 海外利用4％ キャッシュバック、 がん検診クーポン プレゼント など	ホットペッパー ビューティー、 じゃらん利用時の 還元率は3.2％、 ホットペッパーグルメ からの予約で人数× 50ポイント獲得 など	Yahoo!ショッピング・ LOHACOでの 利用で5％、 電子マネーPayPayに チャージできる など	海外、国内旅行 保険が自動付帯 など	提携商業施設 での買い物で ボーナスポイント付与、 マルイなどでの 買い物が10％OFF （年4回） など
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：三井住友カード｜三井住友カード（NL）、楽天カード｜楽天PINKカード、JCBカード｜JCB CARD W plus L、ライフカード｜ライフカード Stella、リクルート｜リクルートカード、PayPay｜PayPayカード、JALカード｜普通カード、エポスカード
※1：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※1：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1：通常のポイントを含みます。
※1：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1：Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2：還元率1.0％となるのは、JCBプレモカード OkiDokiチャージ（1ポイントあたり5円分）に交換した場合

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、表面に番号のないタイプです。セキュリティ性が高く、万が一盗難や紛失した際には、24時間年中無休のカスタマーセンターがサポートをしてくれます。

対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済で支払うと、最大7％※（通常ポイント0.5％を含む）のポイント還元を受けられるのが大きな特徴です。

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

日常的に利用するお店が最大7％還元の対象店舗に含まれていれば、ポイントがザクザクたまるでしょう。

三井住友カードの本会員である家族の登録で1人あたり1％還元率がアップする「家族ポイント」（最大＋5％）、三井住友グループの対象サービスの利用状況に応じて還元率がアップする「Vポイントアッププログラム」（最大＋8％）を組み合わせれば、最大20％の還元を受けることも可能です。

年会費が無料であるにもかかわらず、さまざまな特典が付帯している魅力的なカードといえます。

楽天PINKカード

専業主婦におすすめのクレジットカードは楽天カードです。なぜなら同カードは、年会費無料で女性向けの特典も充実しているからです。

楽天カードの便利さはそのままに、女性向けに作られたカードです。ポイント還元率は1.0％で、年会費は無料、新規発行キャンペーンで5,000ポイントが獲得できるなど、他社カードと比較して多くのメリットが享受できます。

女性向けの特典も充実しており、月額330円（税込）のRAKUTEN PINKY LIFEに登録すれば、飲食店や映画チケット、習い事や介護・育児サービスなどを優待価格で利用できます。

JCB CARD W plus L

専業主婦におすすめのクレジットカードは、JCB CARD W plus Lです。なぜなら同カードは、年会費が永年無料で、スタバやAmazonなどの特定の店舗で高還元率になるからです。

女性向けの特典が充実したカードです。年会費は無料でポイント還元率は0.6％〜1.0％、LINDAの日やLINDAリーグにも参加することができます。

また、スターバックスやアマゾンなど、JCBオリジナルシリーズに加盟する店舗でポイント還元率がアップします。

特に、スターバックスの10.5％、アマゾンの2.0％などは高還元率です。スターバックスやアマゾンをよく利用する人は、JCB CARD W plus Lが有力な候補になるでしょう。

JCB CARD W plus Lの詳細はこちら
（公式サイト）

ライフカード Stella

専業主婦におすすめのクレジットカードは、ライフカード Stellaです。なぜなら同カードには、海外でのショッピング利用で4％キャッシュバックされるなど、旅行向けの特典が用意されているからです。

女性向けにデザインされたカードで、特に海外旅行が好きな人に向いています。基本ポイント還元率は0.5％ですが、海外でのショッピング利用で4％キャッシュバックされ、国内・海外旅行傷害保険も付帯します（海外旅行は自動付帯、国内旅行は利用付帯）。

旅先で買い物を楽しみたい人にとっては魅力的な特典です。

ポイント還元率は初年度1.5倍、誕生月は3倍にアップします。毎年誕生月にあわせて大きな買い物をすれば、効率よくポイントをためられるでしょう。

ライフカードに申し込む
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リクルートカード

専業主婦におすすめのクレジットカードは、リクルートカードです。なぜなら同カードは、年会費無料で、基本還元率が1.2％となっており、コストパフォーマンスに優れているからです。

年会費永年無料で、通常時のポイント還元率が1.2％と高いのが魅力のカードです。通常の利用でポイントがたまりやすいことに加え、リクルートグループのネットサービスである、「じゃらん」と「ホットペッパービューティー」での利用は、還元率がさらに2.0％アップします（合計還元率3.2％）。美容院やネイルサロンなど、美容や身だしなみに気を遣う女性に最適なカードです。

ためたポイントは、dポイントやPontaポイントに交換したり、リクルートグループのサービスで利用できます。

リクルートカードに申し込む
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PayPayカード

専業主婦におすすめのクレジットカードは、PayPayカードです。なぜなら同カードは、QRコード決済のPayPayとの併用により、効率的にポイントを貯められるからです。

ポイント還元率は通常時で1.0％と高めですが、次の2つの条件を満たすとさらに1.5％（※1）までアップします。

QRコード決済のPayPayとの併用で、クレジットカードが使えないお店でも効率よくポイントをためられるのもメリットです。

また、Yahoo! JAPAN IDにPayPayとLINEを連携し、Yahoo!ショッピングでPayPayカードを利用すると、毎日5.0％（※2）、5のつく日には最大9.0％（4.0％上乗せ（※3））のポイント還元を受けられます。

※1 ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5％のPayPayポイントがもらえます。
※2 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
※2 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定。
※3 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。

PayPayカードの詳細はこちら
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JALカード　普通カード

専業主婦におすすめのクレジットカードは、JALカード　普通カードです。なぜなら同カードは、飛行機をよく利用する人に嬉しい特典が用意されているからです。

飛行機をよく利用する人に嬉しい特典が多いカードです。JALカードを持っている人がJALグループ便に搭乗すると、通常のフライトマイルに加えて、次の会員限定ボーナスマイルがもらえます。

また、有料のサービスであるショッピングマイル・プレミアム（年会費4,950円）に加入すると、還元率が2倍（1.0％）となり、ショッピング利用によるマイルがさらにたまりやすくなります。

以下の通り、年間で99万円以上利用する人は、ショッピングマイル・プレミアムに加入すべき（1マイル＝1円換算の場合）といえるでしょう。

さらに、JALカード特約店でのポイント還元率も最大2.0％にアップします。

ためたマイルは、席のアップグレードや特典航空券の購入に利用できます。一般的に「1マイル＝1円」で計算されますが、特典航空券をマイルで交換すると1円以上になることもあります。

旅行や帰省などで飛行機を利用する機会の多い人はぜひ加入を検討してみてください。

エポスカード

専業主婦におすすめのクレジットカードは、エポスカードです。なぜなら同カードは、申し込み条件が比較的緩やかだからです。

エポスカードは18歳以上の方であれば申し込むことができ、申込者本人の収入の有無が申し込み条件に含まれていないカードです。

通常の還元率は0.5％とそれほど高くありませんが、400以上の人気ショップが集まるポイントアップサイト「たまるマーケット」で利用すれば通常の2倍〜30倍のポイントが付くため、効率よくポイントをためられます。

全国の飲食店での会計割引やワンドリンクサービス、遊園地・水族館、カラオケ、美容院・ネイル、スパ・温泉などの割引など、カード会員向けの優待サービスも充実しています。会員専用の舞台やイベントのチケット優待、会員限定で年4回実施されるマルイ、モディのセール（マルコとマルオの7日間）も用意されています。セール期間中は、マルイのネット通販も10％OFFになるため、近くにマルイの店舗がない人もお得に買い物ができます。

マルコとマルオの7日間と無印良品週間が同時開催される場合、2つのセールを併用して無印良品の商品が実質19％OFF（※90％×90％=81％）で購入できる裏技もあります。ただし、この裏技が使えるのは、無印良品がマルイのテナントとして入っている東京と埼玉の5店舗だけです。近くにお住まいで無印良品を愛用している人は、エポスカードを持っていて損はないでしょう。

エポスカードに申し込む
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過去に審査落ちした場合でも、専業主婦はクレジットカードを作れる？

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過去に審査落ちしたことのある専業主婦でも、条件次第ではクレジットカードを作れる可能性があります。

クレジットカードを申し込む際は、カードごとの申し込み条件を満たしているか確認することが大切です。特に専業主婦の場合、「本人に安定した収入があること」という条件のカードには申し込めません。また、信用情報に延滞や自己破産などの履歴があると、審査に通るのは難しくなります。信用情報は一定期間が経過すれば消えるため、情報を確認してから申し込むと良いでしょう。

専業主婦の場合は、夫の収入や信用情報も審査に影響します。カードが作れない場合、デビットカードやプリペイドカードを検討する方法もあります。

ここでは、次の3つについて詳しく解説していきます。

エポスカードの詳細はこちら
（公式サイト）

申し込み条件を満たすカードに申し込む

クレジットカードに申し込む際は、必ず申し込み条件を満たしているカードを選ぶことが重要です。各カードには、年齢や収入などの条件が定められており、条件に合わない場合は審査に通りません。

特に「本人に安定した収入があること」といった条件があるカードには、収入のない専業主婦は申し込めません。

ただし、条件を満たしていないカードに申し込んで落ちたとして、その後に条件に合ったカードに申し込み直せば発行できる可能性があります。

本人の信用情報に問題がないことを確認して申し込む

信用情報機関に登録されている申し込み者本人の信用情報に問題がある場合、比較的審査が甘いといわれているクレジットカードであっても審査に通るのは難しくなります。

信用情報の問題とは、例えば次のようなものです。

過去に返済の遅延や債務整理などがあった場合、信用情報が原因で審査に落ちた可能性が高いと考えられます。なお、信用情報機関に登録された情報はいつまでも残るわけではありません。一定期間を経過すると情報は消えるため、情報が消えてから申し込めば審査に通る可能性があります。

信用情報機関に登録される情報の内容とその期間は下表の通りです。

信用情報機関に登録されている情報は、開示請求をすれば確認できます。信用情報に不安がある人は開示請求をして、登録されている情報に問題がないことを確認してから申し込むとよいでしょう。

なお、過去に金融事故を起こした会社には社内にその情報（履歴）が残るため、信用情報機関から情報が消えた後も審査に通らない可能性が高くなります。そのため、過去に金融事故を起こした会社はなるべく避けるのが賢明です。

また、信用情報機関に延滞・遅延などの記録が残っており、どの会社でもクレジットカードの審査に通るのが難しそうなケースでは、家族カードやデビットカード、プリペイドカードなども候補になります。

カード会社は審査基準を明確にはしていません。審査落ちの原因が信用情報以外にある可能性もあります。その場合は、信用情報に問題がなくても審査落ちすることがあります。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

夫に安定した収入があり信用情報に問題がない

収入のない（少ない）専業主婦がクレジットカードを作る場合、審査では配偶者である夫の属性（収入や勤務先、家族構成など）や信用情報が重視されます。

夫に安定した収入があり、信用情報に問題がなければ、専業主婦でもクレジットカードを作れる可能性が高いです。しかし、夫の収入が少なかったり不安定だったりする場合、あるいは信用情報に問題がある場合、審査に通るのは厳しくなります。

夫の収入や信用情報の問題でクレジットカードを作るのが難しいケースでは、デビットカードやプリペイドカードの利用も選択肢になるでしょう。

専業主婦がクレジットカードの審査に落ちるのはどんなケース？

(画像=fuelle編集部)

クレジットカードにはそれぞれ申し込み条件があり、特に「本人に安定した収入が必要」とするカードには専業主婦は申し込めません。一方で、18歳以上なら申し込めるカードや「配偶者に収入があればOK」というカードもあります。

また、本人や夫の信用情報に延滞や債務整理などの記録があると、審査に通るのは難しくなります。短期間に複数枚申し込むと印象が悪くなるため注意が必要です。

さらに、申込書類の不備や虚偽申告も審査落ちの原因になるため、正確な情報を記入しましょう。カードが作れない場合は、家族カードやデビットカードの利用も検討できます。

ここでは、次の4つのケースを詳しく解説していきます。

専業主婦がクレジットカードを作る場合には、一般的に夫の属性や信用情報もあわせて審査されます。そのため、審査に落ちた場合には、本人か夫に原因がある場合や双方に原因がある場合などが考えられます。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

なお、ここであげたのは審査に落ちるケースの一例です。詳細な審査基準は公表されていないため、他の理由で審査に落ちることもあります。

カードの申し込み条件を満たしていないケース

クレジットカードの申込条件を満たしていないケースでは、審査に落ちます。そもそも申し込み自体を受け付けてもらえないケースも多いでしょう。

このようなケースでは、「本人に安定継続収入があること」を条件にしていないカードが選択肢になります。具体的には、申し込み条件が「満18歳以上」や「本人または配偶者に安定継続収入があること」となっているカードです。

例えば、次のようなカードがあります。

	三井住友カード （NL）	JCB カード W plus L	楽天PINKカード	リクルートカード
申し込み対象	満18歳以上の人 （高校生は除く）	18歳以上39歳以下で、 本人または配偶者に 安定継続収入のある人。 または高校生を除く 18歳以上39歳以下で学生 （一部の学校を除く）の人。	18歳以上の人 （高校生の方は除く）	18歳以上で本人 または配偶者に 安定した収入のある人、 または18歳以上で 学生の人 （高校生を除く）。
公式サイト	申込みは こちら	申込みは こちら	申込みは こちら	申込みは こちら

出典：三井住友カード｜三井住友カード（NL）、JCBカード W plus L｜JCBカード W plus L
楽天PINKカード｜よくあるご質問、三菱UFJニコス｜リクルートカード

JCB CARD W plus Lとリクルートカードは、夫（配偶者）に安定継続した収入があれば収入のない専業主婦でも申し込みが可能です。

JCBカードW plus Lに申し込む
（公式サイト）

三井住友カード（NL）と楽天PINKカードは収入に関する申し込み条件がなく、高校生を除く満18歳以上の人であれば誰でも申し込めます。

カードを作れるかどうかは、あくまでカード会社の審査結果次第ということを理解しておきましょう。

ゴールド、プラチナといった上位ランクのカードは、申込者本人に安定継続した収入があることを申し込み条件としているケースが一般的です。そのため、収入のない専業主婦が、本会員として上位ランクのクレジットカードを作るのは難しいでしょう。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

どうしてもゴールドカードやプラチナカードを利用したい場合には、夫にゴールドカードやプラチナカードを作ってもらい、家族カードを発行してもらうのが最も簡単な方法です。

家族カードは基本的に本会員の信用をもとに発行されるため、本会員の審査に通らない専業主婦でも作成でき、本会員と同等のサービスを受けられます。

自分または夫の信用情報に傷があるケース

本人または配偶者である夫の信用情報に傷がある（信用情報機関に延滞・遅延、破産、債務整理などの情報が登録されている）場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報機関では、消費者（利用者）のクレジットカードやローンの契約に関する情報を記録・管理しており、クレジット会社や個人からの要望に応じて開示します。そのため、例えばローンの延滞の情報などが登録されていると審査に落ちる場合があります。

他にも、次のようなケースに該当すると審査に落ちやすくなります。

延滞・遅延の記録は契約終了後から5年、破産や個人再生手続の記録は手続開始決定日から最長7年残ります。そのため、もしこれらの情報が登録されてしまうと、長期にわたってクレジットカードが作れなくなることを覚悟しなければなりません。

【信用情報に不安がある場合は、開示請求をして確認できる】
過去の信用情報に不安がある場合は、信用情報機関に開示請求を行い、信用情報を確認できます。

開示請求は原則本人が行う必要がありますが、委任状があれば代理人が行えます。CIC、JICC、KSCではそれぞれスマホによる開示請求にも対応しているので、手続きは簡単です。手数料はかかりますが、信用情報に不安がある人は一度確認してみるとよいでしょう。

クレジットカード会社がどの信用情報機関に加盟しているかは、基本的に各社のホームページで公開されています。

(画像=楽天カードより引用)

なお、CIC、JICC、KSCは相互に提携しており、各機関に登録されている情報は共有されています。そのため、例えば、楽天カードのようにKSCに加盟していない会社でも、KSCに登録されている情報を審査で確認できる場合があります。

各信用情報機関に加盟する会員会社は、相互交流ネットワークを通じて他の信用情報機関に登録されている特定の信用情報を利用することができます。
出典：他の信用情報機関との交流｜JICC

短期間で複数のカードを申し込んでいるケース

短期間で複数のカードを申し込むと、お金に困っているという印象を持たれ、審査落ちしやすくなるおそれがあります。

数打てば当たるだろうと、何枚ものカードに申し込むのは得策とはいえません。多くても2枚まで、一度に3枚以上の申し込みは避けるのが賢明です。

カード会社が違えば何枚申し込んでもわからないと思うかもしれません。しかし、直近6ヵ月以内にクレジットカードを申し込んだ情報は、信用情報機関を介して他のカード会社も把握できます。これは、申し込みを受けたカード会社が入会審査のために信用情報機関へ申込者の信用情報を照会し、6ヵ月間はその照会記録が残るからです。

審査に通ってクレジットカードを契約した場合、その契約情報は信用情報機関に登録されます。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

審査落ちしても記録は残りませんが、クレジットカードを申し込んだ記録はあるのに契約情報がない状況をみれば、審査落ちしていることが推測できます。他社での審査落ちは、印象がよくありません。

提出書類の不備や虚偽申告が疑われるケース

申し込み書類に記載した内容に不備があったり、事実と異なる内容を申告（記載）したりした場合、それが原因で審査に落ちる可能性があります。

書類に不備がある場合、クレジット会社から再提出を求められます。当たり前ですが、それに応じない限りカードが発行されません。速やかに対応しましょう。

専業主婦のクレジットカードの選び方

(画像=fuelle編集部)

専業主婦がクレジットカードを選ぶ際は、年会費無料や高還元率のカードを優先するとお得です。年会費無料のカードには三井住友カード（NL）、楽天PINKカード、リクルートカードなどがあり、ポイント還元や特典も充実しています。

さらに、普段よく使うお店で還元率が上がるカードも便利です。例えば、三井住友カード（NL）はコンビニや飲食店でポイントがためやすく、楽天PINKカードは楽天市場で3％還元されます。女性向け特典が豊富なJCB CARD W plus Lやライフカード Stellaも、専業主婦が検討したいカードです。

専業主婦のクレジットカード選びでは、審査に通る可能性のあるカードの中から、次のようなポイントを意識して選ぶとよいでしょう。

JCB CARD W plus Lの詳細はこちら
（公式サイト）

年会費無料のカードを選ぶ

専業主婦のクレジットカードの選び方の1つは、年会費無料のカードを選ぶことです。

経済的な負担を抑えたい場合には、年会費が永年無料のカードが適しています。ポイント還元や特典が充実しているカードも多いため、まずはこれらのカードを候補に検討してみましょう。

専業主婦も作れる年会費永年無料のおすすめクレジットカード

カード名	三井住友カード （NL）	楽天PINKカード	JCB カード W plus L	リクルートカード	PayPayカード	エポスカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
還元率	0.5％	1.0％	0.6％〜1.0％ （※1）	1.2％	1.0％〜1.5％ （※2）	0.5％
ポイント の種類	Vポイント	楽天ポイント	Oki Dokiポイント	リクルートポイント	PayPayポイント	エポスポイント
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：三井住友カード｜三井住友カード（NL）、楽天カード｜楽天PINKカード、JCBカード｜JCB CARD W plus L、リクルート｜リクルートカード、PayPay｜PayPayカード、エポスカード
※1：還元率1.0％となるのは、JCBプレモカード OkiDokiチャージ（1ポイントあたり5円分）に交換した場合
※2：還元率1.5％となるのは、PayPayカードをPayPayアプリに登録し、前月に2つの条件（支払い回数30回以上、支払い金額10万円以上）を達成している場合

年会費がかかるカードでも、コストを上回るメリットがあるなら候補になります。カードを利用することでどのくらいのメリット（リターン）が期待できるのか、シミュレーションしてみるとよいでしょう。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

ポイント還元率が高いカードを選ぶ

利用金額が同じであれば、ポイント還元率の高いカードを利用したほうがより多くのポイントを獲得できて有利です。

専業主婦が作れるカードのうち、還元率の高いカードには次のようなものがあります。

専業主婦におすすめの高還元率カード

カード名	リクルートカード	楽天PINKカード	PayPayカード	JCB カード W plus L
ポイントの種類	リクルートポイント	楽天ポイント	PayPayポイント	Oki Dokiポイント
通常還元率	1.2％	1.0％	1.0％〜1.5％ （※1）	0.6％〜1.0％ （※2）
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：リクルート｜リクルートカード、楽天カード｜楽天PINKカード、PayPay｜PayPayカード、JCBカード｜JCB CARD W plus L
※1：還元率1.5％となるのは、PayPayカードをPayPayアプリに登録し、前月に2つの条件（支払い回数30回以上（1回200円以上）、支払い金額10万円以上）を達成している場合
※2：還元率1.0％となるのは、JCBプレモカード OkiDokiチャージ（1ポイントあたり5円分）に交換した場合

今回取り上げたカードの中では、特にリクルートカードの還元率が1.2％と頭一つ抜けています。ためたポイントは、カードの支払いへの充当や他社ポイントへの交換、ギフト券へと交換など、さまざまな用途に利用できます。

楽天PINKカードやPayPayカードの還元率も1.0％と高めです。PayPayカードは、PayPayアプリに登録のうえ、前月の支払い回数30回以上かつ支払い金額10万円以上の条件を満たすと還元率が1.5％にアップするので、リクルートカードを上回ります。

JCB カードW plus Lは、ポイントの交換方法によって還元率が変わり、還元率が1.0％（1ポイント５円換算）となるのは、JCBプレモカードへチャージする場合です。JCBプレモカードはJCB発行のプリペードカードで、コンビニやマクドナルドなど全国70万店以上で利用できます。

普段よく利用するお店やサービスで還元率がアップするカードを選ぶ

特定のお店やサービスで利用した場合の還元率がアップするカードもあります。対象となっているお店やサービスをよく利用する人は、このようなカードを選ぶのもよいでしょう。

特定のお店やサービス利用時に還元率がアップするカード

カード名	リクルートカード	楽天PINKカード	PayPayカード	JCB カードW plus L	三井住友カード（NL）	ライフカード Stella	エポスカード
ポイントの種類	リクルートポイント	楽天ポイント	PayPayポイント	Oki Dokiポイント	Vポイント	サンクスポイント	エポスポイント
通常還元率	1.2％	1.0％	1.0％〜1.5％ （※1）	0.6％〜1.0％ （※3）	0.5％	0.5％	0.5％
特別還元率 （例）	ホットペッパービューティ、 じゃらんでの利用で3.2％	楽天市場での利用で3 ％ 楽天トラベルでの利用で2％	Yahoo!ショッピング・ LOHACOでの利用で5％ （※2）	JCBオリジナルシリーズ加盟店 での利用で還元率アップ （スターバックス最大10.5％、 アマゾン最大2％ など（※3））	対象のコンビニ・飲食店 での利用で最大7％（※4） 家族ポイント・Vポイントアップ プログラムと組み合わせて 最大20％	誕生月は1.5％（3倍）、 初年度は0.75％＆（1.5倍） 海外ショッピング利用で 4％キャッシュバック	ポイントアップサイト 経由で1〜15％（2〜30倍）
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：リクルート｜リクルートカード、楽天カード｜楽天PINKカード、PayPay｜PayPayカード、JCBカード｜JCB CARD W plus L、三井住友カード｜三井住友カード（NL）、ライフカード｜ライフカード Stella、エポスカード
※1：還元率1.5％となるのは、PayPayカードをPayPayアプリに登録し、前月に2つの条件（支払い回数30回以上（1回200円以上）、支払い金額10万円以上）を達成している場合
※2：Yahoo! JAPAN IDにPayPayとLINEの連携が必要
※3：還元率1.0％となるのは、JCBプレモカード OkiDokiチャージ（1ポイントあたり5円分）に交換した場合
※4：還元率7％となるのは、スマートフォンのタッチ決済利用時（カード現物のタッチ決済利用時は1.5％、その他の決済方法利用時は0.5％）
※4：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※4：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※4：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※4：通常のポイントを含みます。
※4：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※4：Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

(画像=三井住友カード公式サイトより引用)

さらに、三井住友カードの本会員である家族の登録で1人あたり１％還元率がアップする「家族ポイント」（最大＋5％）、三井住友グループの対象サービスの利用状況に応じて還元率がアップする「Vポイントアッププログラム」（最大＋8％）を組み合わせれば、最大20％の還元を受けることも可能です。

そのほか、楽天カードPINKは楽天市場利用時に3％、PayPayカードはYahoo!ショッピング、LOHACO利用時に5％、JCB カードW plus Lはスターバックス利用時に最大10.5％（Starbucks eGiftの購入時）など、利用するお店やサービスによって、還元率が大幅にアップします。よく利用するお店やサービスにあわせてカードを選んだり、複数のカードを使い分けたりしてもよいでしょう。

普段よく利用するスーパーや商業施設が発行しているクレジットカードも有効な選択肢です。

スーパーや商業施設が発行しているクレジットカードの例

	エポスカード	ルミネカード	イオンカードセレクト
対象となる店舗	・マルイとモディ全店 ・マルイのネット通販	・首都圏のルミネと ニュウマンの店舗 ・ネット通販「アイルミネ」	・全国のイオン、イオンモール、 ダイエー、マックスバリュなど イオングループ対象店舗
特典	・カード会員限定で、 年4回10％OFF ・マルイのネット通販で 送料無料	・ルミネでいつでも お会計から5％OFF ・年に数回、割引率が 10％にアップ	・イオングループ対象店舗で いつでもWAON POINTが2倍 ・毎月20日・30日は お買い物代金が5％OFF ・毎月10日は 他社のお店でもWAON POINTが2倍 ・イオンシネマ映画鑑賞割引 （いつでも300円引、20日・ 30日は1,100円）
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

出典：エポスカード｜マルイ・モディ・マルイのネット通販でおトク、ルミネカード｜ルミネカードをおすすめする4つの理由、イオンカード｜イオンカードセレクト

普段よく利用するお店で頻繁に割引や特典を受けられれば、メリットをより実感できるでしょう。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

女性向けの特典が充実しているカードを選ぶ

専業主婦がクレジットカードを選ぶときは、女性向けの特典が充実しているカードを選びましょう。

JCB CARD W plus Lは、女性向けサービスであるJCB LINDAの対象になり、毎月抽選でギフト券やJCBトラベルで使える旅行代金、映画鑑賞券などが当たります。

女性に嬉しい保険サポートも充実しています。乳がん、子宮がん、妊婦の合併症など女性特有の病気を重点的に補償する保険に月数百円程度から加入できるほか、海外旅行傷害保険や海外ショッピングガード保険が無料付帯されます。

カードのデザインにも特徴があり、3種類から好きなデザインを選べます。

(画像=JCBカード｜JCB CARD W plus Lより引用)

女性向けの特典が充実していているカードには、他にも次のようなものがあります。

女性向けデザイン、特典が充実しているカード例

	楽天PINKカード	ライフカード Stella
デザイン	(画像=楽天カード公式サイトより引用)	（画像＝ライフカード公式サイトより引用）
主な特典	・楽天グループのサービスを 優待価格で利用できる ・RAKUTEN PINKY LIFE （月330円・税込） で映画チケットや飲食店が割引 ・楽天PINKサポートで 女性向け保険に加入できる ・4種類のかわいいデザインから選べる	・誕生月はポイント3倍 ・海外でのショッピング利用で 4％キャッシュバックされる ・検診クーポンを 無料でプレゼント ・海外、国内旅行傷害保険、 シートベルト傷害保険、 盗難保険が付帯する
公式サイト	申込みは こちら	申込みは こちら

出典：楽天カード｜楽天PINKカード、ライフカード｜ライフカード Stella

楽天PINKカードは、楽天カードの特典はそのままに、月額330円で割引クーポンや楽天ポイントプレゼントなど、さまざまな楽天グループのサービスをさらにお得に利用できるカスタマイズが可能です。飲食店や映画チケット、習い事や介護・育児サービスなど、全国約140万件以上の多彩なジャンルの割引・優待特典を利用できます。

ライフカード Stellaは、誕生月のポイント3倍、海外でのショッピング利用で4％キャッシュバックなど、自分へのプレゼント購入や海外旅行などで活躍するカードです。希望者は女性特有のがんである子宮頸がん、乳がんの検診を無料で受けられるクーポンをもらえます。自分を大切にしたい女性にぴったりのカードといえるでしょう。

専業主婦が審査に通りやすくなるための方法4つ

(画像=fuelle編集部)

クレジットカードを申し込む際は、短期間に何枚も申し込む「多重申し込み」を避けることが大切です。お金に困っていると見なされ、審査で不利になる可能性があります。また、一般カードを選ぶのが無難です。ゴールドカード以上は本人の安定した収入が条件となることが多く、審査が厳しくなります。

さらに、キャッシング枠を希望すると審査が厳しくなるため、希望枠は0円にしましょう。信用情報に傷をつけないことも重要です。支払いの遅延や滞納があると、カードを作るのが難しくなります。

多重申し込みはしない

クレジットカードの審査に通るには、短期間に複数社に申し込みするのを避けることが重要です。クレジット会社にネガティブな印象を与えることがあります。

なぜなら、「お金に困って手当たり次第にカードを申し込んでいるのではないか」「支払い能力がないのではないか」「限度額まで使われて貸し倒れになるのではないか」という疑いを持たれる可能性が高くなるからです。

カードに申し込んだ情報は、信用情報機関で6ヵ月保有されます。もし、過去数ヵ月で他社の審査に落ちている場合、前回の申し込みから6ヵ月以上経ってから新たなクレジットカードに申し込んでみるのも一つの方法でしょう。

一般カードに申し込む

クレジットカードの審査に通るには、一般カードに申し込むことがポイントです。 クレジットカードにはランクがあり、一般的に最も審査の基準が緩いのが一般カード（普通カード）です。

ゴールドカード以上は、本人に安定継続した収入があることを申し込みの条件としているケースが多く、そもそも収入のない（少ない）専業主婦は対象外というカードがほとんどです。

カードランク	一般カード	ゴールドカード	プラチナカード
カード名	JCBカードS	JCBゴールド	JCBプラチナ
申し込み基準	・18歳以上で、ご本人または配偶者に 安定継続収入のある方 ・または高校生を除く18歳以上で学生の方 ※一部お申し込みになれない学校があります	・20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 ※学生の方はお申し込みになれません	・20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 ※学生の方はお申し込みになれません

出典：JCB｜JCBカードS、JCB｜JCBゴールド、JCB｜JCBプラチナ

申し込み条件を満たしていても、審査に通ることを優先するのであれば、まずは一般カードで申し込むのが賢明です。
竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

キャッシング枠を希望しない

クレジットカードの審査に通るには、キャッシング枠を希望しないことが重要です。なぜなら、キャッシング枠を希望することで審査が厳しくなるおそれがあるためです。そのため、審査に通ることを優先するならキャッシング枠を0円として申し込むのが無難です。

キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を借りられる限度額のことで、通常の買い物などに利用できるショッピング枠の内枠で設定できます。

クレジットカードで現金を借りるキャッシングは、総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されます。
出典：日本貸金業協会｜1 お借入れは年収の3分の1までです

お勤めでない方（専業主婦・無職）は、キャッシング枠付与の対象外となりますので、収入証明書のご返送は必要ございません。
出典：楽天カード｜「「収入証明書ご提出のお願い」が届きましたが、現在働いておらず、どう記入すればいいですか？」

信用情報に傷をつけないように気を付ける

クレジットカードの審査に通るには、信用情報に傷をつけないようにすることが大事です。もし結婚前のクレジットカードを持っている場合などは、そのカードでの支払いの遅延や滞納をしないようにしましょう。

金融事故を起こした情報などが信用情報機関に登録されていると、審査に落ちる可能性が高くなります。審査に影響を及ぼすおそれのある金融事故には、例えば次のようなものがあります。

各社の審査基準は公開されていないので、これらに該当しているからといって必ずしも落ちるわけではありません。

しかし、クレジットカードを作ったりローンを組んだりする上で、「滞納や延滞をしない」「むやみな借り入れをしない」というのは基本です。

Q＆A

執筆・竹国弘城（ファイナンシャル・プランナー）

名古屋大学工学部機械航空工学科卒業。証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。
より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、家計改善や住宅購入、資産形成、相続など、お金に関するコンサルティング、大手金融機関や各種メディアでの執筆・監修を行う。RAPPORT Consulting Office代表。
■保有資格
1級ファイナンシャルプランニング技能士
CFP®︎
証券外務員1種
サウナ・スパプロフェッショナル

名古屋大学工学部機械航空工学科卒業。証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。
より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、家計改善や住宅購入、資産形成、相続など、お金に関するコンサルティング、大手金融機関や各種メディアでの執筆・監修を行う。RAPPORT Consulting Office代表。
■保有資格
1級ファイナンシャルプランニング技能士
CFP®︎
一種証券外務員
サウナ・スパプロフェッショナル

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