SBI証券の積立NISAでTポイントがたまる？メリットや楽天証券との比較も

SBI証券のつみたてNISAでTポイントがたまります！Pontaポイント、dポイントユーザーであればそちらを選ぶことも可能です。またクレジットカードで積立をすればさらにポイントゲット。SBI証券でお得につみたてNISAを始めましょう。

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SBI証券でつみたてNISA（積立NISA）を始める6つのメリット

ここからは、SBI証券でつみたてNISAを始めるメリットを6つお伝えします。

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メリット① 取扱商品が多い

SBI証券で取り扱うつみたてNISAの投資対象商品数は、2022年9月26日時点で184本です。

金融庁が定めた投資対象商品数が208本（2022年8月18日時点）なので、約88％の本数をSBI証券で取り扱っていることになります。

商品の選択肢も多く、ニーズに合った商品が見つかりやすいでしょう。

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メリット② 100円から積立投資できる

SBI証券のつみたてNISAは、一部の商品を除き最小で100円から積立投資ができます。その最大のメリットは非課税枠を有効に使えることです。

例えば、年間の非課税枠40万円のうち39万9,900円使った場合でも100円から投資できる投資対象商品に投資すれば、きっちり非課税枠を使い切れます。

通常は最小積立投資額を1,000円にしているところが多い中、そのような少額の投資もできるのはSBI証券の大きなメリットだといえるでしょう。

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メリット③ 積立回数の選択肢が多い

積立回数の選択肢が多いのもSBI証券の強みです。積立回数は以下の3つから選べます。

これだけ積立回数がバラエティに富んでいれば自分に合った積み立てが可能でしょう。

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メリット④ 「NISA枠ぎりぎり注文」で効率的に投資できる

投資額がつみたてNISAの非課税投資枠を超えそうな場合、「NISA枠ぎりぎり注文」ができるのもSBI証券ならではのメリットです。

例えば「毎月の投資額よりつみたてNISA非課税枠の残りが少ない」場合、積み立て設定金額を下げて買い付けができます。可能な限りNISAの非課税枠を使い切るための注文方法です。

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メリット⑤ 「クレカ積立」ができる

SBI証券ではクレジットカードによる積み立てが可能です。 一度設定すれば自動的に積み立てが始まるので入金の手間がかかりません。

このサービスを利用すれば、つみたてNISAを含むSBI 証券での投信積立でポイントをためられます。

「三井住友カード」、「タカシマヤカード」、「東急カード」、「アプラスカード」がSBI証券のクレジット決済に対応しています。それぞれのカードを使用した際に還元されるポイントとポイント還元率を以下にまとめました。

これらのカードを持っているなら、「クレカ積立」を利用しましょう。

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メリット⑥ 「カートつみたて」で複数銘柄の積立設定が一括でできる

SBI証券にはつみたてNISA設定専用画面があり、そこで複数銘柄の積立設定が一括でできます。また画面上には、つみたてNISA投資可能枠の利用状況がひと目で分かるグラフも表示されます。

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SBI証券のつみたてNISA（積立NISA）で注意すべき点

SBI証券でつみたてNISAを始める場合に注意すべき点は次の2点です。

SBI証券つみたてNISAの注意点① 注文を行った日と実際の買付日がずれる場合がある

SBI証券のつみたてNISAは、注文を行った日の翌日以降に買付が行われる場合があります。

また買付の記録がアカウントページに掲載される日が、買付日より3営業日以後となる点も注意が必要です。買付の確認はそれ以降に行いましょう。

SBI証券つみたてNISAの注意点② NISA枠を使い切れないケースもある

SBI証券つみたてNISAには複数の積立コースがあり、コースごとに1回に積み立てる金額の上限額が決まっています。

例えば年の後半からつみたてNISAを始めた場合は40万円の年間投資枠を使い切れません。その場合は別途「ボーナス設定」や「NISA枠ぎりぎり注文」の設定が必要です。

以上の注意点についても理解したうえでつみたてNISAを始めましょう。

SBI証券のつみたてNISA（積立NISA）の口コミ・評判は？

SBI証券で実際に口座開設、つみたてNISAの取引をした人の口コミを紹介します。

SBI証券のいい口コミ

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SBI証券のよくない口コミ

（出典＝CrowdWorks）

SBI証券つみたてNISA（積立NISA）の始め方

SBI証券でつみたてNISAを始める手順を解説します。口座開設の方法はオンラインと郵送の2つですがここでは最短2営業日で完結するを説明します。

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SBI証券つみたてNISAの始め方　1. 口座開設の申し込みを行う

SBI証券でつみたてNISA口座を利用するための手続きは、「SBI証券で総合口座を開設しているかどうか」で異なります。

ここでは、「SBI証券の総合口座を持っていないケース」で流れを説明します。次の手順で申し込みを進めましょう。

総合口座を開設済みの人は、「SBI証券で総合口座を開設済みの人」のつみたてNISAの始め方 で進め方を確認してください。

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1. トップページより「メールアドレスの登録」画面にアクセスする

トップページの「無料口座開設はこちら」より「メールアドレスの登録」画面にアクセスします。

2. メールアドレスの登録を行う

「メールアドレス登録」画面でメールアドレスを入力後に「次へ」を押すと、「認証コードの入力」画面に切り替わります。同時にSBI証券から「認証コード」が記されたメールが届きます。

3. SBI証券から届いた認証コードを入力する

「認証コードの入力」画面上で認証コードを入力してから「次へ」を押すと、「お客様情報の設定」画面に切り替わります。

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4. お客様情報の設定を行う

「お客様情報の設定」画面では、居住国、住所氏名、生年月日などのお客様情報を入力します。この画面にある「つみたてNISAを申し込む」のチェック欄には、必ずチェックを入れましょう。すべてのお客様情報を入力して「次へ」を押すと「入力内容の確認」画面に切り替わります。

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5. 入力内容と各種規約を確認する

「入力内容の確認」画面では、4で入力した内容と各種規約を確認した後に「次へ」を押すと「口座開設方法の選択」画面に切り替わります。

6. 口座開設方法を選択する

口座開設方法は、郵送とネットの2種類ありますが最短2営業日で総合口座を開設できるネットがおすすめです。ここでは「ネットで口座開設」にチェックを入れます。

以上の手続きが終わるとユーザーネームとログインパスワードが記された「口座開設申込の完了」画面に切り替わります。ユーザーネームとログインパスワードは忘れずに保存しておきましょう。

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SBI証券つみたてNISAの始め方2. 本人確認書類を提出する

続いて以下の手順で本人確認書類の提出を行います。

本人確認書類の提出方法は、以下の2種類です。自分が①と②のどちらに該当するのかを確認して必要な書類をそろえましょう。

①の「その場で本人確認書類をスマホ撮影して提出できる人」は所定の手順で本人書類を撮影してSBI証券に送信します。

②に該当する人は以下のいずれかの方法で本人確認書類を送ります。

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（記事内の該当箇所に移動します）

SBI証券つみたてNISAの始め方　3. SBI証券から届く開設の連絡を確認する

以上の手続きが終わると、申し込みから2営業日以降に総合口座とNISA口座（仮）開設の連絡が届きますので確認しましょう。

その後SBI証券が税務署につみたて口座開設の審査を依頼し、それに通るとNISA口座の開設が正式に認められた状態となります。

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「SBI証券で総合口座を開設済みの人」のつみたてNISAの始め方

すでにSBI証券に総合口座がある人は以下のステップでつみたてNISA口座を利用するための手続きを進めます。

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なお必要書類のアップロード方法は、SBI証券でマイナンバーの登録が済んでいるか否かで異なります。自分はどちらに当てはまるのかを確認して書類を用意しましょう。

その後の進め方はSBI証券総合口座・NISA口座同時開設の場合と同じです。

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つみたてNISAの税務署審査に関する注意事項

ここで、つみたてNISAの税務署審査についての注意点を記しておきます。以下に該当すると税務署の審査には通りません。

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SBI証券の積立NISAでポイントをためる方法は2つある

SBI証券のつみたてNISAでポイントをためる方法は大きく分けて2つあります。

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①投信マイレージ（名柄の保有）でためる――Tポイント、Pontaポイント、dポイントのいずれか

1つ目のため方は投信マイレージです。SBI証券のポイントサービスの一つで、保有する投資信託の残高に対してポイント還元が受けられます。投資信託を保有するだけで年率最大0.2％、「SBIプレミアムチョイス銘柄」なら年率最大0.25％のポイント還元を受けられます。

「SBI プレミアムチョイス」は、当社厳選のアクティブファンドを活用して、お客さまの長期的な資産形成を応援する新たな取組みです。長期的な資産形成に適していると考える優れた運用実績を持つファンドや、投資の中身がわかる質の高い情報開示を行っているファンドを 11 本選定しました。
出典：SBI証券

SBIプレミアムチョイス名柄の対象を選べば、最大で0.25％のポイント還元が受けられるのでかなりお得です。つみたてNISA対象のものでは、例えば以下のものがあります。

※2022年9月26日時点

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この投信マイレージは、受け取れるポイントを次の3つから選べます。

Tポイント

Tポイントは、「カルチュア・コンビニエンス・クラブ」が展開するプログラムです。Tポイントを利用する人は、年間約7,000万人（2022年7月末時点）で、加盟店は全国に14万6,000店（2022年6月末時点）を超えています。

SBI証券では、たまったTポイントで投資信託に「ポイント投資」できます。SBI証券以外のサービスでためたTポイントを使うこともできます。

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Pontaポイント

Pontaポイントは、「ロイヤリティマーケティング」が展開するプログラムです。会員数は1億898万人（2022年8月末時点）、提携店舗26万店舗と全国に巨大なネットワークを築いています。

Pontaポイントを使って、投資信託にポイント投資することもできます。還元率はTポイントと変わらないので、自身の状況に合わせて選択してください。

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dポイント

ｄポイントは、「NTTドコモ」が展開するプログラムです。会員数は8,908万人（2022年3月時点）で、加盟する全国およそ480社の店舗などで利用できます。

SBI証券は2022年2月からｄポイントに対応しています。

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②クレジットカード積立でためる――Vポイントなど

もう1つのため方はクレジットカード積立です。指定のクレジットカードで投資信託の積立代金を支払うと、その代金に対してポイント還元を受けられるサービスです。例えばポイント還元率0.5％のクレジットカードでつみたてNISAを40万円分決済すると、2,000円分（40万円×0.5％）のポイントを受け取れます。

クレジットカード積立ができるカードとポイントの種類は次のとおりです。

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SBI証券の投信マイレージ（ポイントサービス）を利用する準備

SBI証券でポイントサービスを利用するには「メインポイント」を設定する必要があります。投信マイレージなどで受け取るポイントを「Tポイント」と「Pontaポイント」、「ｄポイント」から選ぶ手続きです。

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メインポイントを設定する

まずは、SBI証券にログイン後、画面中央に表示される口座状況欄の「メインポイントを選ぶ」をクリックしてください。

遷移後の画面で「メインポイント設定」をクリックするとメインポイントの設定画面へ遷移します。

設定画面では、メインポイントに指定できるポイントの種類が表示されます。「設定する」をクリックするとメインポイントの設定は完了です。

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各ポイントカード・IDとの連携をする

選んだポイントと連携をしましょう。

Tポイントと連携させる手順

Tポイントを連携させるには、SBI証券にTカード番号を登録する必要があります。登録をすると、他でためたTポイントをSBI証券で使ったり、SBI証券でためたポイントを他で使ったりできるようになります。

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まずはSBI証券へログインし、メインポイント設定画面へ遷移してください。その後、Tポイントの欄に表示される「Tカード番号を登録する」をクリックします。

Tカード番号登録に関する規約を閲覧し、内容に同意できるならチェックボックスにチェックを入れてください。SBI証券の取引パスワードを入力し、Yahoo！JAPANへログインします。

Yahoo！JAPANへログインすると、再びSBI証券のページに遷移します。画面に表示される「登録する」をクリックすればTカード番号の登録は完了です。

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Pontaポイントと連携させる手順

Pontaポイントを連携させるには、以下のように操作します。

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まずメインポイント設定画面のPontaポイント欄の「利用を開始する」をクリックしてください。

Ponta会員ID連携に関する規約を確認し、内容に納得できるならチェックボックスにチェックを入れます。SBI証券の取引パスワードを入力し、Ponta Webにログインしてください。

Ponta Webへログインすると再びSBI証券ページに遷移します。遷移後の画面で「登録する」をクリックすると、SBI証券とPontaポイントを連携できます。

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「dポイント」と連携させる手順

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まずメインポイント設定画面でdポイント欄の「利用を開始する」をクリックしてください。

dアカウント連携に関する規約を確認し、内容に問題なければチェックボックスにチェックを入れます。SBI証券の取引パスワードを入力し、dアカウントへログインしてください。

dアカウントのページでは、SBI証券とのサービス連携に関する同意を求められます。内容を確認のうえ「同意する」をクリックしましょう。

再びSBI証券のページへ遷移するため、「登録する」をクリックするとdポイントをSBI証券と連携できます。

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積立NISAでたまったポイントは投資にも使えるが注意点も

SBI証券以外のサービス（買い物など）でたまったポイントでも投資信託を購入できます。たまったポイントをSBI証券内で有効活用できるでしょう。

ただしつみたてNISAはポイント投資の対象外です。なお、通常の口座であっても投資信託以外の商品はポイント投資ができません。

つみたてNISA、積立買付、口数買付、ジュニアNISA口座では、ポイント投資は出来ません。ポイント投資は、投資信託の金額指定の買付にご利用いただけます。
出典：SBI証券

また「ｄポイント」を使って投資信託を購入することはできません。投資信託の購入代金に充てられるのは「Tポイント」か「Pontaポイント」だけです。

SBI証券のクレカ積立でポイントをためる

SBI証券では、クレカ積立を行うことでさまざまなポイントがためられます。

カードは4種類から選べる

SBI証券の「クレカ積立」は、投資信託の積立代金をクレジットカードで支払うことができるサービスです。

通常は証券口座などに預ける現金で積立代金を支払いますが、クレカ積立はいったんクレジットカードで決済しておき、後からクレジットカード会社に代金を支払います。

SBI証券のクレカ積立は「三井住友カード」「タカシマヤカード」「東急カード」「アプラスカード」の4種に対応しています。

三井住友カード

三井住友カードとは、カード会社としての「三井住友カード」が発行するクレジットカードの総称です。

三井住友カードでクレカ積立を行うと、積立代金に応じて「Vポイント」が付与されます。カードの種類によってポイント還元率が異なります。

タカシマヤカード

タカシマヤカードは、「高島屋ファイナンシャル・パートナーズ」が発行するクレジットカードです。

SBI証券では、以下のカードに対応しています。タカシマヤカードのポイント還元率はクレカ積立を行うほど上昇し、5年目以上で最大0.3％の「タカシマヤポイント」を受け取れます。

東急カード

東急カードは、カード会社としての「東急カード」が発行するクレジットカードの総称です。以下のようなカードが、SBI証券のクレカ積立に対応しています。

東急カードのポイント還元率は0.25％が基本で、「TOKYUポイント」を受け取れます。

以下のような条件を満たすと還元率は最大3％に上昇します。

アプラスカード

アプラスカードは、新生銀行グループのカード会社「アプラス」が発行するクレジットカードです。

アプラスカードでクレカ積立を行うと、最大1％分の「アプラスポイント」を受け取れます。

SBI証券のつみたてNISA（積立NISA）、人気商品ベスト5

SBI証券のつみたてNISA、人気商品ベスト5（2022年8月の月間積立設定件数）を紹介します。いずれも海外の株式に投資するインデックスファンドが上位に並びました。

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1位　SBI-SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド

「バンガード・S＆P500ETF」を通して、円換算ベースで S＆P500指数（米国の代表的な株価指数）に連動した利益をめざすインデックス・ファンドです。

2位：eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

同じくS＆P500に連動するよう運用されるインデックスファンドです。1位の「SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド」と同じように運用されますが、信託報酬（※）がわずかに劣るため2位になったと考えられます。

信託報酬とは、投資信託を管理・運用してもらうための経費として、投資信託を保有している間はずっと投資家が支払い続ける費用のことです。ただし、別途支払うのではなく、信託財産の中から「純資産総額に対して何％」といった形で毎日差し引かれます。
出典：SMBC日興証券　信託報酬（しんたくほうしゅう）

3位：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

全世界株式に投資する投資信託です。世界の株価指数を表す「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス」への連動を目指すインデックスファンドでもあります。

4位：SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

投資可能なアメリカの株式をほぼ100％カバーした「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」への連動を目指すインデックスファンドです。

ランキング1位と2位を占めた「S＆P500」に連動するインデックスファンドは、アメリカの主要な大企業500社に投資します。一方、「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」は、アメリカの大企業から中小企業まで幅広く投資する銘柄です。

5位：＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

先進国の株式を表す「MSCIコクサイ・インデックス」への連動を目指すインデックスファンドです。先進国は日本を含むケースも多いですが、「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」は日本を投資対象に含みません。

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SBI証券のつみたてNISAは、市場に連動し信託報酬が安く低リスクで運用するインデックスファンドが根強い人気です。ロシアのウクライナ侵攻が続く2023年、インデックスファンド人気がますます高まっています。

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SBI証券の特徴

「SBI証券」自体の特徴についてもチェックしておきましょう。

SBI証券は受け取れるポイントを「Tポイント」「dポイント」「Pontaポイント」の3つから選べ、さらに三井住友カードから手続きを行うと「Vポイント」も受け取れます。好きなポイントを指定して受け取れるのは、5社のなかでSBI証券だけです。

さらに「毎週積立」もSBI証券でしか選べません。積立タイミングを柔軟に設定したいならSBI証券につみたてNISAを申し込みましょう。

SBI証券の特徴1：NISA口座数は主要ネット証券NO.1

ネット証券最大手といわれるSBI証券。実際に証券総合口座数も楽天証券とトップを争う数字です。SBI証券は以下の項目で主要ネット証券NO.1。つみたてNISAを含むNISA口座数もトップとなっています。

SBI証券の特徴2：IPOの取扱数業界トップ

IPO銘柄（新規上場・公開銘柄）の取扱数は業界トップ。2022年3月通期のIPO銘柄取扱数は117 社でIPO全銘柄における関与率は97.5％です。

※（）は関与率
出典：SBI証券『今後の成長に期待！IPO取扱銘柄数No.1のSBI証券でチャンスを掴もう！』

SBI証券の特徴3：各種サービスが充実している

先述したTポイントサービスやクレカ積立のほか、夜間でも株取引できる業界初の「夜間PTS」、つみたてNISAの取引もスマホでできる「かんたん積立アプリ」などの各種サービスが充実しています。

以上の特徴から個人投資家を中心に人気が高いSBI証券は、つみたてNISAを始める人にもおすすめできる証券会社です。

SBI証券と楽天証券のどちらがお得？

最後に、よく比較される「SBI証券」と「楽天証券」はどちらがお得なのか、チェックしてみましょう。

SBI証券と楽天証券の比較

上の表は、特に比較されるポイントをまとめたものです。各項目について解説します。

・商品数
商品数はほぼ同じです。

・積み立てのサイクル
SBI証券は「毎月」「毎週」「毎日」の3つのサイクルから好きな積立期間を選ぶことができます。しかし、楽天証券では「毎週」は選べず、「毎月」または「毎日」から選ぶ必要があります。

・最小積立金額
SBI証券、楽天証券ともに100円（1ポイント1円で換算）から投資できます。

・ポイント投資
どちらも100ポイント（1ポイント1円換算）から可能です。

SBI証券と楽天証券で迷ったらポイント制度で選んでも

上でチェックしたように、商品数や最小積立金額などは基本的にはSBI証券と楽天証券はほぼ互角と言えるでしょう。どうしても決められないという人は、ポイント制度で選んでみるのも一つの手です。

投資により付与されるポイントはそれぞれ以下となります。SBI証券はさまざまなポイントを受け取れますが、楽天証券は基本的に「楽天ポイント」以外は受け取れません。

また、楽天証券は、楽天銀行との連携でさらに楽天ポイントがつく「ハッピープログラム」や「マネーブリッジ」などがあります。

一方、SBI証券は三井住友カードで積立投資信託が買える「クレカ積立」ができ、積立額に応じて最大2％獲得できます。またTポイント、dポイント、Pontaポイントいずれかとの連携でもポイントをためることが可能です。

以上のことを理解したうえで、自分にとってお得感が強い証券会社を選ぶことがおすすめです。

■積立コースは毎日・毎週・毎月の3種類、NISA枠ぎりぎり注文で投資可能枠を使い切れる SBI証券でつみたてNISAを始める

■投資信託の保有だけで楽天ポイントがたまる、貯まったポイントで積立投資も可能 楽天証券でつみたてNISAを始める

楽天証券の特徴

楽天証券の特徴をみていきましょう。

楽天証券の特徴1　楽天ポイントがたまりやすい

楽天証券の特徴の一つは、楽天ポイントがたまりやすい点です。証券口座での取引状況に応じた楽天ポイントがたまるほか、マネーブリッジなど他の楽天サービスと連携するポイントプログラム・SPUの利用でさらにポイントをためることもできます。

SPUは、2022年夏に大幅に改悪されましたが、それでも楽天経済圏のヘビーユーザーにはまだポイント面でお得感があります。

楽天証券の特徴2　ポイント投資対象商品が多い

楽天証券は、ポイント投資対象商品が多いのも特徴的です。

他にもポイント投資が可能な証券会社はありますが、楽天証券ほど対象商品が多くはありません。

楽天証券の特徴3　手数料が安い

楽天証券の手数料は、業界最低レベルです。

投資信託全取扱商品や米国ETF9銘柄の買付手数料、国内ETF売買手数料、いちにち定額コースの場合1日の取引合計金額100万円までの株式買付手数料はすべて無料。手数料が有料の商品も業界屈指の安さです。

「つみたてNISA（積立NISA）」の基本を知ろう

SBI証券でつみたてNISAを始める前に、つみたてNISAについて知っておきましょう。

少額の積立投資を支援する国の制度である

つみたてNISAは長期で少額の積立分散投資を行う人を支援する、国の少額非課税投資制度です。2018年1月より始まりました。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。
出典：金融庁『つみたてNISAの概要』

その投資対象商品は、法令で以下のような条件を満たすものと定められています。

それにもとづき、つみたてNISAで買える投資対象商品は厳選された投資信託のみです。具体的には「公募株式投資信託」と「上場株式投資信託（以下・ETF）」が投資対象商品となります。

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＼SBI証券と他の証券会社を比較／

NISAと「つみたてNISA」の違い

ここで、同じ少額非課税投資制度であるNISAとの違いについて見ていきましょう。つみたてNISAとNISAの違いを表にしてみました。

このようにつみたてNISAとNISA（一般NISA）は内容が大きく異なります。特に大きな相違点は、投資対象商品、非課税投資枠、非課税期間、購入方法です。

つみたてNISAのメリットとデメリット

つみたてNISAの主なメリット・デメリットは、以下の通りです。

通常は利益にかかる20.315％の税金がゼロになるのは非常に大きなメリットです。

以上に加えて、利用者にとってデメリットに感じることはほかにもあります。

まず、1年間の投資枠が40万円と限られているため、年間の投資枠が余っても翌年以降に繰り越せません。さらに損失が出てもほかの証券口座で出た利益で損失を相殺する「損益通算」ができないことになっているので注意が必要です。

しかしこれらのデメリットがあっても、非課税というのは大きな魅力。デメリットに注意しながら上手に利用すれば、大きな恩恵を受けられるでしょう。

以上をふまえたうえで、次はSBI証券のつみたてNISAについて説明します。
出典：金融庁『あなたとNISA』

＼つみたてNISAにおすすめのネット証券／

SBI証券のつみたてNISA（積立NISA）とTポイントについて Q＆A