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つみたてNISAで人気の証券会社としてよく名前が挙がる「SBI証券」。人気の秘密はどのようなものでしょうか?また同じくつみたてNISAで人気の「楽天証券」との違いも気になりますよね。

この記事では、SBI証券でつみたてNISAを始めるメリットについて、Tポイントと連携したポイントプログラムの内容、楽天証券との比較などさまざまな角度からチェックしてみます。

この記事で分かること
  • SBI証券のつみたてNISAなら投資信託を保有しているだけで、保有額に応じてTポイントがたまる
  • 三井住友カードなら「クレカ積立」可能。Tポイントに加えてVポイントもたまる。
  • たまったTポイントで「ポイント投資」もできる。
  • SBI証券のつみたてNISAで一番人気の銘柄は「SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」
  • SBI証券と楽天証券のサービス内容はほぼ互角。迷ったら「ためたいポイント」で選ぼう

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SBI証券でつみたてNISA(積立NISA)を始める6つのメリット

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ここからは、SBI証券でつみたてNISAを始めるメリットを6つお伝えします。

①取扱商品が多い
②100円から積立投資できる
③積立回数の選択肢が多い
④「NISA枠ぎりぎり注文」で効率的に投資できる
⑤三井住友カードで「クレカ積立」ができる
⑥「カートつみたて」で複数銘柄の積立設定が一括でできる

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メリット① 取扱商品が多い

SBI証券で取り扱うつみたてNISAの投資対象商品数は、2021年8月28日時点で175本です。

金融庁が定めた投資対象商品数が199本(2021日8月28日時点・2021年6月18日発表の最新情報に基づく)ですから、約88%の本数をSBI証券で取り扱っていることになります。

商品の選択肢も多く、ニーズに合った商品が見つかりやすいでしょう。

メリット② 100円から積立投資できる

SBI証券のつみたてNISAは、一部の商品を除き最小で100円から積立投資ができます。その最大のメリットは非課税枠を有効に使えることです。

例えば、年間の非課税枠40万円のうち39万9,900円使った場合でも100円から投資できる投資対象商品に投資すれば、きっちり非課税枠を使い切れます。

通常は最小積立投資額を1,000円にしているところが多い中、そのような少額の投資もできるのはSBI証券の大きなメリットだといえるでしょう。

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NISAを始めるメリット③ 積立回数の選択肢が多い

積立回数の選択肢が多いのもSBI証券の強みです。積立回数は以下の5つから選べます。

1. 毎日:毎営業日(土日祝日は除く)に投資できる
2. 毎週:好きな曜日を選んで投資できる
3. 毎月:1ヵ月のうち好きな1日を選んで投資できる
4. 複数日:好きな日付を複数選んで投資できる
5. 隔月:隔月での投資もできる

これだけ積立回数がバラエティに富んでいれば自分に合った積み立てが可能でしょう。

メリット④ 「NISA枠ぎりぎり注文」で効率的に投資できる

投資額がつみたてNISAの非課税投資枠を超えそうな場合、「NISA枠ぎりぎり注文」ができるのもSBI証券ならではのメリットです。

例えば「毎月の投資額よりつみたてNISA非課税枠の残りが少ない」場合、積み立て設定金額を下げて買い付けができます。可能な限りNISAの非課税枠を使い切るための注文方法です。

メリット⑤ 三井住友カードで「クレカ積立」ができる

三井住友カードがあれば、クレジット決済でつみたてNISAの買い付けも可能です。 一度設定すれば自動的に積み立てが始まるので入金の手間がかかりません。

このサービスでは、つみたてNISAを含むSBI 証券での投信積立で0.5%のVポイント(SBIグループのサービスで使える共通ポイント)が還元されます。

三井住友カードをお持ちの場合は、ぜひ「クレカ積立」の設定を行いましょう。

メリット⑥ 「カートつみたて」で複数銘柄の積立設定が一括でできる

SBI証券にはつみたてNISA設定専用画面があり、そこで複数銘柄の積立設定が一括でできます。また画面上には、つみたてNISA投資可能枠の利用状況がひと目で分かるグラフも表示されます。

その他にもSBI証券のメリットとしてTポイントがたまる「Tポイントサービス」がありますが、それについてはのちほど詳しく説明します。
大岩楓(元銀行員ライター)

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SBI証券のつみたてNISA(積立NISA)で注意すべき点

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SBI証券でつみたてNISAを始める場合に注意すべき点は次の2点です。

① 注文を行った日と実際の買付日がずれる場合がある
② NISA枠を使い切れないケースもある

SBI証券つみたてNISAの注意点① 注文を行った日と実際の買付日がずれる場合がある

SBI証券のつみたてNISAは、注文を行った日の翌日以降に買付が行われる場合があります。

また買付の記録がアカウントページに掲載される日が、買付日より3営業日以後となる点も注意が必要です。買付の確認はそれ以降に行いましょう。

SBI証券つみたてNISAの注意点② NISA枠を使い切れないケースもある

SBI証券つみたてNISAには複数の積立コースがあり、コースごとに1回に積み立てる金額の上限額が決まっています。

例えば年の後半からつみたてNISAを始めた場合は40万円の年間投資枠を使い切れません。その場合は別途「ボーナス設定」や「NISA枠ぎりぎり注文」の設定が必要です。

以上の注意点についても理解したうえでつみたてNISAを始めましょう。

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年6月時点
1 2 3 4 5
会社名 SBI証券 楽天証券 マネックス証券 auカブコム証券 松井証券
取扱銘柄数 183本 181本 152本 171本 173本
売買手数料 無料 無料 無料 無料 無料
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円
ポイント還元 Vポイント
Tポイント
Dポイント
Pontaポイント
楽天ポイント マネックスポイント Pontaポイント 松井証券ポイント
クレジット
カード決済
ポイント還元率
0.5%(※1) 1%(※2) 1.1% 1%(※3) 非対応
積立コース 毎月
毎週
毎日
毎月
毎日
毎月
毎日
毎月 毎月
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商品ラインナップ
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現物株式の取引手数料が
最大5%割引
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※1.三井住友カードの一般カード。一部のカードは1%または2%
※2.2022年9月より1%または0.2%
※3.2022年3月28日より。対象au回線契約者は最大5%

SBI証券のつみたてNISA(積立NISA)の口コミ・評判は?

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(画像=fuelle編集部作成)

SBI証券で実際に口座開設、つみたてNISAの取引をした人の口コミを紹介します。

SBI証券のいい口コミ

ポイント制度が使いやすい

私がSBI証券のつみたてNISA利用して感じたメリットは、TポイントやPontaポイントが1ポイント=1円で利用できる点です。

30代 男性

SBIでまとめて管理できるのが楽です

SBI証券でつみたてNISA、FX、iDeCo、個別株とまとめて運用できるのが楽。手数料が安く、銘柄の選択肢も多いので安心感があります。PCの画面で簡単にNISAのページに移動できるのもいいです。クレカ積立サービスもとても便利です。

20代 男性

取扱銘柄が豊富

SBI証券のつみたてNISAは、取扱銘柄が豊富な点が一番のメリットだと思います。私は購入資金の残高不足を防ぐため銀行から自動で振替するようにしているのですが、その振替時の手数料をSBI証券が負担してくれるのもお得です。毎日積み立てができるのも、リスクを減らせる点からおすすめです。

40代 男性

SBI証券のよくない口コミ

対象カードが少ない

デメリット・改善してほしいことはほとんどありません。あえて挙げるとすれば、クレジットカード払いに対応しているのが三井住友カードを含め3社に限られている点です。

30代 男性

提携ポイントを増やしてほしい

あえてデメリットをいうなら、もっと提携ポイントを増やしてほしいです。メインポイントの切り替えをしなくてはいけないのも面倒です。また、積立時に使えるクレカの種類が3つと少ないのでもっと増やしてほしいです。アプリは、PC操作時と同じような情報にアクセスできないのが不満です。

30代 男性

ポイントを貯められるカードが少ない

三井住友カードナンバーレスのポイント還元率がもっと高いとうれしいです。また、つみたてNISAでポイントを貯められるのは三井住友カードのみなので、ポイントが貯まるカードの種類が増えてほしいです。

30代 女性

(出典=CrowdWorks

SBI証券つみたてNISA(積立NISA)の始め方

SBI証券でつみたてNISAを始める手順を解説します。口座開設の方法はオンラインと郵送の2つですがここでは最短2営業日で完結するを説明します。

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SBI証券つみたてNISAの始め方 1. 口座開設の申し込みを行う

SBI証券でつみたてNISA口座を利用するための手続きは、「SBI証券で総合口座を開設しているかどうか」で異なります。

・SBI証券で総合口座を開設していない人→「総合口座」の開設と「NISA口座(累積投資勘定)」の開設を同時に行います。
・SBI証券で総合口座を開設済みの人→「NISA口座(累積投資勘定)」の開設のみ行います。

ここでは、「SBI証券の総合口座を持っていないケース」で流れを説明します。次の手順で申し込みを進めましょう。

総合口座を開設済みの人は、「SBI証券で総合口座を開設済みの人」のつみたてNISAの始め方 で進め方を確認してください。

1. トップページより「メールアドレスの登録」画面にアクセスする

トップページの「無料口座開設はこちら」より「メールアドレスの登録」画面にアクセスします。

2. メールアドレスの登録を行う

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「メールアドレス登録」画面でメールアドレスを入力後に「次へ」を押すと、「認証コードの入力」画面に切り替わります。同時にSBI証券から「認証コード」が記されたメールが届きます。

3. SBI証券から届いた認証コードを入力する

2.SBI証券の積立NISAでTポイントがたまる?

「認証コードの入力」画面上で認証コードを入力してから「次へ」を押すと、「お客様情報の設定」画面に切り替わります。

4. お客様情報の設定を行う

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「お客様情報の設定」画面では、居住国、住所氏名、生年月日などのお客様情報を入力します。この画面にある「つみたてNISAを申し込む」のチェック欄には、必ずチェックを入れましょう。すべてのお客様情報を入力して「次へ」を押すと「入力内容の確認」画面に切り替わります。

5. 入力内容と各種規約を確認する

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「入力内容の確認」画面では、4で入力した内容と各種規約を確認した後に「次へ」を押すと「口座開設方法の選択」画面に切り替わります。

6. 口座開設方法を選択する

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口座開設方法は、郵送とネットの2種類ありますが最短2営業日で総合口座を開設できるネットがおすすめです。ここでは「ネットで口座開設」にチェックを入れます。

以上の手続きが終わるとユーザーネームとログインパスワードが記された「口座開設申込の完了」画面に切り替わります。ユーザーネームとログインパスワードは忘れずに保存しておきましょう。

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SBI証券つみたてNISAの始め方2. 本人確認書類を提出する

続いて以下の手順で本人確認書類の提出を行います。

  • 「ご本人様確認」画面よりログインして「口座開設のお手続き状況」画面にアクセスする
  • 「口座開設のお手続き状況」画面で「本人確認書類の提出」ボタンを押す
  • 「提出書類・提出方法の選択」画面で提出書類や提出方法を選んで書類を提出

本人確認書類の提出方法は、以下の2種類です。自分が①と②のどちらに該当するのかを確認して必要な書類をそろえましょう。

① その場で本人確認書類を
スマホ撮影して提出できる人
以下のいずれかを選択
●マイナンバーカード

●マイナンバー通知カード+
運転免許証の組み合わせ
② その場でスマホ撮影した
本人確認書類を送れない人
(以下参照)


・スマホを持っていない人
・上記書類の組み合わせができない人
・撮影済みの本人確認書類を利用したい人
・「ステップ1」で「郵送」を選んだ人
以下のいずれかを選択
●マイナンバーカード+
その他本人確認書類1種類

●マイナンバー通知カード+
その他本人確認書類2種類


【その他本人確認書類一覧】
・運転免許証
・運転経歴証明書
・住民基本台帳カード(写真付き)
・日本国パスポート
・住民票の写し
・各種健康保険証
・印鑑証明書

①の「その場で本人確認書類をスマホ撮影して提出できる人」は所定の手順で本人書類を撮影してSBI証券に送信します。

②に該当する人は以下のいずれかの方法で本人確認書類を送ります。

本人確認書類をスマホ撮影できない人の【書類提出方法】
・ネット経由で送る場合:所定の手順で本人確認書類の画像をSBI証券に送信する
・郵送する場合:SBI証券から郵送される口座開設手続き書類に添付して返送する

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Tポイントの貯め方を確認する**
(記事内の該当箇所に移動します)

SBI証券つみたてNISAの始め方 3. SBI証券からより届く開設の連絡を確認する

以上の手続きが終わると、申し込みから2営業日以降に総合口座とNISA口座(仮)開設の連絡が届きますので確認しましょう。

その後SBI証券が税務署につみたて口座開設の審査を依頼し、それに通るとNISA口座の開設が正式に認められた状態となります。

「SBI証券で総合口座を開設済みの人」のつみたてNISAの始め方

すでにSBI証券に総合口座がある人は以下のステップでつみたてNISA口座を利用するための手続きを進めます。

  • 「NISA・つみたてNISAに申し込む」ボタンから申し込み画面に進む
  • 申し込みでフォームの入力と必要書類のアップロードを行う

なお必要書類のアップロード方法は、SBI証券でマイナンバーの登録が済んでいるか否かで異なります。自分はどちらに当てはまるのかを確認して書類を用意しましょう。

マイナンバー登録済みの場合 マイナンバー未登録の場合
本人確認書類1種類

・マイナンバーカード
・運転免許証
・日本国内パスポート
・健康保険証
・印鑑登録証明書
・マイナンバーの記載がない住民票の写し
・在留カード
・特別永住者証明書
マイナンバーカード+
その他本人確認書類1種類

※その他本人確認書類は左記の
運転免許証以下と同じ

その後の進め方はSBI証券総合口座・NISA口座同時開設の場合と同じです。

つみたてNISAの税務署審査に関する注意事項

ここで、つみたてNISAの税務署審査についての注意点を記しておきます。以下に該当すると税務署の審査には通りません。

・他の金融機関につみたてNISAまたはNISAの口座がある
つみたてNISA・NISAともに口座は1つの金融機関でしか作れません。SBI証券でつみたてNISを始めたい場合は、まず金融機関の変更手続きを取る必要があります。

・NISAの口座を持っている
つみたてNISAは、NISAと併用できないため、つみたてNISAを始める場合はNISAの口座を閉鎖する必要があります。(2022年時点)
自分が当てはまらないか、手続きを始める前にチェックしておきましょう。

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SBI証券のつみたてNISA(積立NISA)でポイントがたまる!「Tポイントサービス」とは?

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(画像=fuelle編集部)

SBI証券には、取引状況に応じてTポイントがためられポイント投資に使える「Tポイントサービス」があります。

Tポイントとは
全国の提携先で使える共通ポイント。インターネットの提携先も多数あり、利用金額によってポイントをためたり使ったりすることができます。

SBI証券のつみたてNISAなら投資信託を「保有しているだけ」でTポイントが貯まる

SBI証券の「Tポイントサービス」は、SBI証券の利用状況に応じてTポイントがたまるサービスです。「新規口座開設」や「国内株式の取引」など、SBI証券での様々な取引やサービスの利用でポイントをゲットできます。

もちろんつみたてNISAでの投資信託もポイント獲得対象です。

対象となる投資信託の月間平均保有額に応じて、毎月以下のポイントが付与されます。以下は、通常銘柄の場合です。

・1,000万円以上で0.2%
・1,000万未満で0.1%

※つみたてNISAは「投信マイレージサービス」(投資信託の保有金額に対してポイントが付与されるサービス)の対象としてTポイントが付与されます。

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つみたてNISAでたまったポイントはポイント投資にも使えるが注意点も

SBI証券のつみたてNISAでたまったTポイントは、ポイント投資にも使えます。しかしそのためには、「Tカード番号登録」が必要です。

Tカード番号登録とは?
SBI証券のポイントサービスの一つです。現在所有するTカード番号をSBI証券に登録するとSBI証券での取引以外でたまったTポイントもポイント投資に使えるようになります。

もちろんつみたてNISAでたまったポイントも一定の条件の下で100円からポイント投資に使用できますが、残念ながらつみたてNISA口座での商品購入にポイントを利用することはできません。

SBI証券では、ポイント投資できる投資信託は金額指定買付の投資信託(事前に金額を決めて投資信託を買い付けること)だけです。該当しないつみたてNISAは、ポイント投資の対象外となります。

その点は、大きなデメリットといえそうです。

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SBI証券の「Tポイントサービス」を利用するには

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(画像=fuelle編集部作成)

つみたてNISAでは、Tポイントがためられますが恩恵を受けるためには「Tポイントサービス」への申し込みが必須です。ここでは「Tポイントサービス」申し込みの手順について詳しく説明します。またポイント投資を考えている人向けに「Tカード番号登録」の申し込み手順も説明します。

SBI証券「Tポイントサービス」の申し込み手順

手順1. SBI証券トップページより「口座管理」→「お客様情報設定・変更」→「ポイント・外部ID連携」をクリックし、ポイントプログラムのトップ画面を表示します。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

手順2.「ポイントサービス」画面の「保有Tポイント数・履歴はこちら」をクリックし、 Tポイント画面を出します。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

手順3. Tポイント画面の「Tポイント利用状況・保有ポイント数」より「SBI証券Tポイントサービス」欄の「申し込む」ボタンをクリックします。

手順4. 利用規約を読んだ後に「申し込む」ボタンを押すと申し込みが完了します。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

以上の手続が終わったら、つみたてNISA口座のTポイントがつき、貯まったTポイントはポイント投資にも使えるようにもなります。

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SBI証券「Tカード番号登録」の設定手順

手順1. SBI証券トップページより「口座管理」→「お客様情報設定・変更」→「ポイント・外部ID連携」をクリックし、ポイントプログラムのトップ画面を表示します。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

手順2.「保有Tポイント数・履歴はこちら」をクリックし 「Tポイント」のトップ画面を表示します。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

手順3.「Tカード番号登録」の「実施する」をクリックし、Tカード登録画面に進みます。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

手順4. 「上記の内容を確認し同意しました」にチェックを入れてYahoo!JAPANにログインします。

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(画像=SBI証券Webサイトより引用)

手順5. Tカード番号確認画面で番号を確認した後「登録する」を押します。

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(画像=)

以上の手続きが終わると、Tカードに貯まったポイントをすべてポイント投資に使用することも可能です。

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SBI証券のつみたてNISA(積立NISA)、人気商品ベスト5

SBI証券の積立NISAでTポイントがたまる?
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SBI証券のつみたてNISA、人気商品ベスト5(2022年5月の月間積立設定件数)をご紹介します。

SBI証券のつみたてNISA、人気商品ベスト5
ファンド名 基準価額 総資産 信託報酬
1 SBI-SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
1万7,118円 5,725億
800万円
0.0938%程度
2 三菱UFJ国際- eMAXIS
Slim全世界株式 (オール・カントリー)
1万6,572円 5,383億
6,400万円
0.1144%以内
3 三菱UFJ国際-eMAXIS
Slim米国株式(S&P500)
1万8,682円 1兆2,248億
6,400万円
0.0968%以内
4 SBI-SBI・V・全米株式
インデックス・ファンド
1万893円 796億
1,100万円
0.0938%程度
5 SBI-SBI・全世界株式
インデックス・ファンド
1万5,689円 6,000億
500万円
0.1102%程度
※2022年6月3日時点

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1位 SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

「バンガード・S&P500ETF」を通して、円換算ベースで S&P500指数(米国の代表的な株価指数)に連動した利益をめざすインデックス・ファンドです。

2位:三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

日本を含む先進国・新興国の株式等に投資。「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(配当込み、円換算ベース)」に連動する投資成果を目指すインデックス・ファンドです。

3位:三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

米国のS&P500指数(配当込み円換算ベース)に連動した利益を目指すインデックス・ファンド。原則為替ヘッジを行わないため、為替変動の影響を受けます。

4位:SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」を通じて円換算ベースのCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動する投資成果を目指すインデックス・ファンドです。

5位:SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))

日本を含む世界の株式市場の動きを捉え、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)に連動する投資成果を目指すインデックス・ファンドです。

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SBI証券のつみたてNISAは、市場に連動し信託報酬が安く低リスクで運用するインデックス・ファンドが根強い人気です。ロシアのウクライナ侵攻が続く2022年5月時点では、インデックス・ファンド人気がますます高まっています。

SBI証券でつみたてNISAができるようになったら上述した「Tポイントサービス」のメリットや申込方法についても確認してみましょう。
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SBI証券の特徴

「SBI証券」自体の特徴についてもチェックしておきましょう。

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SBI証券の特徴1:NISA口座数は主要ネット証券NO.1

ネット証券最大手といわれるSBI証券。実際に証券総合口座数も楽天証券とトップを争う数字です。SBI証券は以下の項目で主要ネット証券NO.1。つみたてNISAを含むNISA口座数もトップとなっています。

証券総合口座数 845万口座
預り資産残高 20兆3,142億円
NISA口座数(つみたてNISA含む) 281万5,000口座
出典:SBI証券(2022年3月末現在)
※証券総合口座数には、SBIネオモバイル証券、SBIネオトレード証券、FOLIO口座数を含みます

SBI証券の特徴2:IPOの取扱数業界トップ

IPO銘柄(新規上場・公開銘柄)の取扱数は業界トップ。2022年3月通期のIPO銘柄取扱数は117 社でIPO全銘柄における関与率は97.5%です。

SBI証券の特徴3:各種サービスが充実している

先述したTポイントサービスやクレカ積立のほか、夜間でも株取引できる業界初の「夜間PTS」、つみたてNISAの取引もスマホでできる「かんたん積立アプリ」などの各種サービスが充実しています。

以上の特徴から個人投資家を中心に人気が高いSBI証券は、つみたてNISAを始める人にもおすすめできる証券会社です。

SBI証券と楽天証券のどちらがお得?

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(画像=fuelle編集部作成)

最後に、よく比較される「SBI証券」と「楽天証券」はどちらがお得なのか、チェックしてみましょう。

SBI証券と楽天証券の比較

証券会社 SBI証券 楽天証券
商品数 183本 181本
積立のサイクル 毎日、毎週、毎月、
複数日、隔日
毎月、毎日
最小積立金額 100円 100円
ポイント投資の可否 100ポイントから可
(1ポイント1円換算)
100ポイントから可
(1ポイント1円換算)
公式サイト 公式サイト
※2022年6月5日時点

上の表は、特に比較されるポイントをまとめたものです。各項目について解説します。

・商品数
商品数はほぼ同じです。

・積み立てのサイクル
SBI証券は5つのサイクルがありますが楽天証券は毎月のみです。さまざまなサイクルで複数のファンドを積み立てたいならSBI証券を選ぶといいでしょう。

・最小積立金額
SBI証券、楽天証券ともに100円(1ポイント1円で換算)から投資できます。

・ポイント投資
どちらも100ポイント(1ポイント1円換算)から可能です。

SBI証券と楽天証券で迷ったらポイント制度で選んでも

SBI証券の積立NISAでTポイントがたまる?
(画像=fuelle編集部作成)

上でチェックしたように、商品数や最小積立金額などは基本的にはSBI証券と楽天証券はほぼ互角と言えるでしょう。どうしても決められないという人は、ポイント制度で選んでみるのも一つの手です。

投資により付与されるポイントはそれぞれ以下となります。

  • SBI証券:Tポイント・dポイント・Pontaポイント・Vポイント(三井住友カード)
  • 楽天証券:楽天ポイント(楽天証券ポイント・楽天スーパーポイント)

楽天証券は、楽天銀行との連携でさらに楽天ポイントがつく「ハッピープログラム」や「マネーブリッジ」などがあります。

一方、SBI証券は三井住友カードで積立投資信託が買える「クレカ積立」ができ、積立額に応じて最大2%獲得できます。またTポイント、dポイント、Pontaポイントいずれかとの連携でもポイントをためることが可能です。

以上のことを理解したうえで、自分にとってお得感が強い証券会社を選ぶことがおすすめです。

■積立コースは毎日・毎週・毎月の3種類、NISA枠ぎりぎり注文で投資可能枠を使い切れる

SBI証券でつみたてNISAを始める

■投資信託の保有だけで楽天ポイントがたまる、貯まったポイントで積立投資も可能

楽天証券でつみたてNISAを始める

楽天証券の特徴

楽天証券の特徴をみていきましょう。

楽天証券の特徴1 楽天ポイントがたまりやすい

楽天証券の特徴の一つは、楽天ポイントがたまりやすい点です。証券口座での取引状況に応じた楽天ポイントがたまるほか、マネーブリッジなど他の楽天サービスと連携するポイントプログラム・SPUの利用でさらにポイントをためることもできます。

SPUは、2022年夏に大幅に改悪されましたが、それでも楽天経済圏のヘビーユーザーにはまだポイント面でお得感があります。

楽天証券の特徴2 ポイント投資対象商品が多い

楽天証券は、ポイント投資対象商品が多いのも特徴的です。

<ポイント投資対象商品>
  • 投資信託(特定口座・一般口座・NISA口座・つみたてNISA口座)
  • 国内株式
  • 米国株式(円貨決済)
  • バイナリーオプション

他にもポイント投資が可能な証券会社はありますが、楽天証券ほど対象商品が多くはありません。

楽天証券の特徴3 手数料が安い

楽天証券の手数料は、業界最低レベルです。

投資信託全取扱商品や米国ETF9銘柄の買付手数料、国内ETF売買手数料、いちにち定額コースの場合1日の取引合計金額100万円までの株式買付手数料はすべて無料。手数料が有料の商品も業界屈指の安さです。

豊富な商品数から選べるSBI証券のつみたてNISAでTポイントもゲットしよう

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SBI証券が展開するつみたてNISAは183本を超えています。多様なラインナップからお好きな投資信託を選ぶことができるでしょう。

また積み立てのサイクルが5つもあり、非課税投資枠を無駄なく使えるサービスやポイント投資、Tポイントなどを増やせるポイントプログラムが利用できるのも大きな魅力です。

つみたてNISAに興味のある人は、一度SBI証券のホームページをチェックしてみましょう。

「つみたてNISA(積立NISA)」の基本を知ろう

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(画像=umaruchan4678/stock.adobe.com)

SBI証券でつみたてNISAを始める前に、つみたてNISAについて知っておきましょう。

少額の積立投資を支援する国の制度である

つみたてNISAは長期で少額の積立分散投資を行う人を支援する、国の少額非課税投資制度です。2018年1月より始まりました。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。
出典:金融庁『つみたてNISAの概要』

その投資対象商品は、法令で以下のような条件を満たすものと定められています。

• 販売手数料が0円(ノーロード)で信託報酬が低い
• 頻繁に分配金が支払われない など

それにもとづき、つみたてNISAで買える投資対象商品は厳選された投資信託のみです。具体的には「公募株式投資信託」と「上場株式投資信託(以下・ETF)」が投資対象商品となります。

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売買手数料 無料 無料 無料 無料 無料
最低投資金額 100円 100円 100円 100円 100円
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NISAと「つみたてNISA」の違い

ここで、同じ少額非課税投資制度であるNISAとの違いについて見ていきましょう。つみたてNISAとNISAの違いを表にしてみました。

NISA(一般NISA) つみたてNISA
利用できる人 日本在住の20歳以上
(口座開設年の1月1日現在)
日本在住の20歳以上
(口座開設年の1月1日現在)
投資対象商品 株式投資信託、国内・海外上場株式、
国内・海外ETF、ETN
(上場投資証券)、
国内・海外REIT、新株予約権付社債
(ワラント債)
公募株式投資信託および
上場株式投資信託(ETF)
※長期の積立・分散投資に
適した一定の投資信託
非課税対象 上記の対象商品から
得られる分配金や譲渡益
上記の対象商品から得られる
配当金・分配金・譲渡益
非課税投資枠 年間120万円 年間40万円
非課税期間 最大5年 最大20年
投資可能期間 2014年~2023年 2018年~2037年
購入方法 自分で購入時期や
購入額を決める
定期的に一定額が
自動購入される

このようにつみたてNISAとNISA(一般NISA)は内容が大きく異なります。特に大きな相違点は、投資対象商品、非課税投資枠、非課税期間、購入方法です。

つみたてNISAは長期で少額ずつ運用することを前提としており、投資初心者でも低リスクで無理なく投資ができるようになっています。対して、NISAはまとまった金額を5年以内の短期スパンで運用していく形となっているため、ある程度投資に慣れた人におすすめできるといえるでしょう。
大岩楓(元銀行員ライター)

つみたてNISAのメリットとデメリット

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(画像=fuelle編集部作成)

つみたてNISAの主なメリット・デメリットは、以下の通りです。

つみたてNISAのメリット
  • 配当金や売却金などの利益が非課税
  • 長期非課税期間で少額の積み立て投資が可能

通常は利益にかかる20.315%の税金がゼロになるのは非常に大きなメリットです。

つみたてNISAのデメリット
  • 開設できるNISA口座が一人1口座のみ
  • つみたてNISAと一般NISAの併用ができない

以上に加えて、利用者にとってデメリットに感じることはほかにもあります。

まず、1年間の投資枠が40万円と限られているため、年間の投資枠が余っても翌年以降に繰り越せません。さらに損失が出てもほかの証券口座で出た利益で損失を相殺する「損益通算」ができないことになっているので注意が必要です。

しかしこれらのデメリットがあっても、非課税というのは大きな魅力。デメリットに注意しながら上手に利用すれば、大きな恩恵を受けられるでしょう。

以上をふまえたうえで、次はSBI証券のつみたてNISAについて説明します。

出典:金融庁『あなたとNISA』

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SBI証券のつみたてNISA(積立NISA)とTポイントについて Q&A

SBI証券のつみたてNISAでTポイントは貯まる?
貯まります。対象となる投資信託の月間平均保有額に応じて毎月Tポイントが付与されます。貯まったTポイントはポイント投資にも使えるようにもなります。

SBI証券でつみたてNISAを始めるメリットは?
いくつかありますが、最大のメリットは取り扱い商品の多さです。金融庁が定めた投資対象商品数が199本(2021年8月28日時点)に対し、約88%の本数をSBI証券で取り扱っていることになります。そのためニーズに合った商品が見つかりやすいでしょう。

SBI証券のつみたてNISAはいくらから積み立てられる?
一部の商品を除き最小で100円から積立投資ができます。少額の投資もできるのはSBI証券の大きな特徴です。

Tポイント投資をやってみたいのだけど、どうすればいい?
まずは、SBI証券口座とTポイントが連携しているかを確認しましょう。連携手続きをしていない場合は、以下の手順で行います。

<手順>
1. SBI証券口座にログイン
2. 「口座管理→お客さま情報 設定・変更→ポイント・外部ID連携」よりSBI証券ポイントサービスの申し込み画面に進む
3. 「申し込む」を押して次の画面に進む
4. 規約の確認後「Tポイント」と規約同意欄にチェックを入れて「申し込む」を押す
5. Tカード番号登録を行う

SBI証券でつみたてNISAを始めるデメリットは?
最大のデメリットは、つみたてNISAでポイント投資ができないことです。ポイント投資ができる投資信託は、金額指定の買付ができるものに限り、積立投資のつみたてNISAはポイント投資の対象外となります。また「スマホでの取引が複雑」「ボーナス月に積立投資額を増額できない」の2点も、人によってはデメリットでしょう。

SBI証券でTポイントをためるときの設定手順は?
SBI証券ポイントサービス申込終了後にTカード番号登録を行います。

<手順>
1. 「Tカード番号を登録する」を選択
2. 各種規約等を確認の上同意欄にチェックを入れる
3.取引パスワードを入力してYahoo JAPAN!にログイン
4.「Tカード番号を登録する」を選択

4の操作後に完了画面が出ると、つみたてNISAなどの証券取引でTポイントをためられます。

SBI証券ではTポイントとVポイントのどちらをためるべき?
両ポイントの還元率にほとんど差はないため、使う目的によってどちらかを選ぶ形になります。

※ポイント還元率
月間平均保有金額 Tポイント Vポイント
1,000万円未満 年0.1% 年0.2%
1,000万円以上 年0.1~0.15% 年0.2~0.25%
例えばPayPayユーザーならPayPayポイントと交換できるTポイント、SMBCユーザーなら銀行手数料の割引に使えるVポイントがお得でしょう。

大岩楓
元銀行員ライター。預金・為替業務に長く携わった経験をもとに、節約などの記事を多数執筆。現在はジャンルを広げて教育系の資格を生かした記事まで幅広く執筆。
元銀行員ライター。預金・為替業務に長く携わった経験をもとに、節約などの記事を多数執筆。現在はジャンルを広げて教育系の資格を生かした記事まで幅広く執筆。

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