積立NISAは楽天証券とSBI証券どちらがおすすめ？徹底比較で結論を出す！

主要ネット証券のなかでも楽天証券とSBI証券は、特にサービス内容が手厚く「つみたてNISA」においてもほぼ互角です。つみたてNISAは複数の証券会社で同時に開設できないため、この両社でどちらにしようか悩んでいるという人もいるのではないでしょうか。

そこで本記事では、両社を10項目で徹底比較し、どちらがつみたてNISAに向いているか一つの結論を目指します。口座開設先に悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。

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積立NISAは楽天証券とSBI証券のどちらがいい？

結論からいうと、つみたてNISAはSBI証券のほうがよりおすすめです。その理由について以下で解説していきます。

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積立NISAを始めるなら「SBI証券」がよりおすすめ

以下10項目で両社を比較した場合、総合的に見てSBI証券のほうが優れているという結果になりました。

両社は、どちらもサービス内容が豊富です。明らかに対応していないサービスは、それぞれ次の項目しかありませんでした。

どちらを選んでも、優れた環境でつみたてNISAを利用できるでしょう。ただ各項目を細かく比較すると、5つの項目でSBI証券のほうが優位で楽天証券（2項目）を上回りました。この結果を踏まえると、より向いているのはSBI証券といえます。どちらにしようか決めきれない人は、SBI証券を選んでみてはいかがでしょうか。

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ただし「どちらが合うか」は人による

しかしこれは、あくまでも一般的な比較に基づく結論の一つです。すべての人に当てはまるわけではありません。人によっては、楽天証券のほうが向いている場合もあります。

例えば楽天証券は「貯められるポイントの種類」が「楽天ポイント」1種類しか貯まりません。一方、SBI証券は「Tポイント」「Vポイント」「Pontaポイント」「dポイント」「タカシマヤポイント」「TOKYU POINT」の6つから選べます。

「選べるポイントの数」という視点では、SBI証券のほうが優れているように見えるでしょう。しかし楽天ポイントを重視する人にとっては、楽天証券のほうが魅力的に映るかもしれません。

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楽天証券とSBI証券の積立NISA、項目ごとに違いをチェック！

人によって証券会社に求める項目は異なるでしょう。ここではその比較に役立つように、上述した10項目の比較について個別に解説していきます。

取扱銘柄数 ——SBI証券のほうがやや豊富

つみたてNISAの取扱銘柄数は、金融庁が選定した214本（2022年7月29日時点）のなかから各金融機関が取扱銘柄を選んでいるため、金融機関ごとに異なります。

例えば楽天証券の取扱銘柄数は181本（約84.6％）ですがSBI証券は183本（約85.5％）です。ほぼ同水準ですがSBI証券のほうがわずかに上回っています（2022年8月6日時点）。

※2022年8月6日時点
出典：楽天証券、SBI証券公式ページより引用

取扱銘柄数は、基本的に多いほうが有利です。つみたてNISAでは、投資する投資信託を自分で選んでお金を少しずつ積み立てていきますが、あまりに取扱本数が少ないと自分の運用スタイルに合った銘柄を選べないかもしれません。取扱本数が豊富な場合は、その心配が薄れます。

両社はどちらも180本以上の銘柄を取り扱っていますが、これはネット証券のなかでもトップクラスのラインアップです。

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※2022年8月6日時点
出典：SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券公式ページより引用

楽天証券でしか選べない銘柄

どちらかでしか買えない投資信託についても調べてみましょう。例えば2022年8月6日時点で楽天証券でしか買えない銘柄には、以下のようなものがあります。

※2022年8月6日時点
出典：楽天証券、SBI証券公式ページより引用

「楽天・資産づくりファンド」は、ロボアドバイザーサービス「らくらく投資」専用の投資信託です。9つの質問に回答するとリスク度合いが異なる5本のなかからおすすめ銘柄を提案してくれるサービスで、つみたてNISAにも対応しています。

銘柄選びに自信がない投資初心者の場合は、楽天証券で「らくらく投資」を試してみるのも選択肢の一つです。

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SBI証券でしか選べない銘柄

次にSBI証券でないと買えない銘柄をチェックしてみましょう。2022年8月6日時点では以下のような銘柄が見つかりました。

※2022年8月6日時点
出典：楽天証券、SBI証券公式ページより引用

SBI証券は、低コスト銘柄を多く取り扱っています。例えば「日経平均株価」に連動するインデックスファンドで信託報酬を比較すると、楽天証券では「eMAXIS Slim国内株式（日経平均）」が最低ですが、SBI証券の「PayPay投信 日経225インデックス」のほうがより低いです。

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他にも以下の指数でSBI証券のほうが低コスト銘柄を取り扱っています。できるだけ低コストで運用したい人に向いているでしょう。

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積立の頻度 ——「毎週コース」も選べるSBI証券のほうが有利

積立頻度は、証券会社によって異なります。多くは、毎月1回決まった日に積み立てる「毎月コース」が一般的です。

しかし証券会社によっては、毎週1回決まった曜日に積み立てる「毎週コース」や毎営業日積み立てる「毎日コース」を選べる会社もあります。

SBI証券では「毎月」「毎週」「毎日」の3つのコースすべてに対応していますが、楽天証券は「毎月」「毎日」の2つしか選べません。

積立頻度は「時間の分散」に関係します。時間の分散とは、資金を一度に投じるのではなく積立投資のように長い期間にわたって分散投資する方法のことです。投資タイミングが分散されることで、取得単価が平均化され高い値段で投資してしまう事態を防げるメリットがあります。

時間の分散を考えると毎月コースより毎週コース、また毎週コースより毎日コースのほうが効果的です。両社はどちらも毎日コースに対応しているため、時間の分散はどちらも実践しやすいでしょう。

さらにSBI証券は、毎週コースにも対応しており楽天証券よりも選択肢が多くなるため、選択肢が多い観点ではSBI証券のほうが有利です。

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選べるポイントの種類 ——SBI証券が圧倒

近年は、ポイント還元に積極的なネット証券が増えてきました。両社とも取引に応じてポイントが貯まりますが、選べるポイントの種類はSBI証券のほうが豊富です。

以下の5つのなかからメインポイントを選べます。

またSBI証券クレカ積立では、以下の3つのラインアップがあります。

一方、楽天証券の場合、クレカ決済は楽天カードのみとなり「楽天ポイント」しか選べません。

単純な種類の数で考えると、SBI証券のほうが有利といえるでしょう。しかしポイントは一つしか選べないため、自分にとって使いやすいポイントかどうかも重要です。

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ポイント還元率 ——楽天証券の改悪でSBI証券が優位に

ポイント還元率とは、取引などの金額に対するポイントの付与率のことです。例えば取引金額100円に対して1ポイントが付与される場合、ポイント還元率は1％となります。

つみたてNISAにおけるポイント還元は、大別すると「クレカ積立」と「投資信託残高」が対象です。

つみたてNISAを満額（年40万円）行うと仮定して、ポイント還元がどのぐらいになるかをシミュレーションしてみましょう。例えばクレカ積立のポイント還元率が1％、投資信託残高のポイント還元率が0.2％（年率）とすると以下のようにポイントが付与されます。

投資信託残高に対するポイント還元率は、クレカ積立よりも低い傾向です。しかしつみたてNISAを長期間継続していくと投資信託残高はどんどん積み上がっていくため、年々受け取るポイントが増えます。

上の例でシミュレーションすると、20年目の投資信託残高に対するポイント還元はクレカ積立の4倍にもなりました。

ここまでを前提として両社のポイント還元率を比較すると、クレカ積立は楽天証券、投資信託残高はSBI証券のほうが有利となりました（2022年8月時点）。どちらも甲乙つけがたいように思えるかもしれません。

しかし楽天証券のクレカ積立におけるポイント還元率は、1％から2022年9月以降に0.2％または1％へ改悪されます。つみたてNISAでは、多くの銘柄が0.2％になると見られているため、クレカ積立におけるポイント還元率もSBI証券のほうが有利となるケースが多いでしょう。

積立NISAへのポイント投資 ——楽天証券のみOK

ポイント投資とは、投資の代金をポイントで支払うことをいいます。通常の口座では両社どちらもポイント投資に対応していますが、SBI証券はつみたてNISAへのポイント投資に対応していません（ただし一般NISAで金額買付であればポイント投資できる銘柄はあります）。一方、楽天証券は対応しています。

出典：楽天証券、SBI証券公式ページより引用

SBI証券のポイント投資は、投資信託のスポット購入（積立設定によらない金額買付）にしか対応していません。そのため貯めたポイントを使ってつみたてNISAの代金を支払いたい場合は、楽天証券のほうが向いているでしょう。

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「三井住友カード　つみたて投資」は、投資信託積立額の最大2.0%分のポイントが貯まるお得さと、最短5分でのクレジットカード発行や一度設定すれば入金の手間や万が一の購入漏れがなく継続して投資が行える利便性などが高く評価され、幅広い世代のお客さまに利用いただいています。
（引用元：PR TIMES｜株式会社SBI証券｜「三井住友カード　つみたて投資」の積立設定金額100億円突破のお知らせ）

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つみたてNISAに対応するアプリ ——SBI証券のみ提供

SBI証券は、つみたてNISAに対応するアプリとして「かんたん積立アプリ」を提供しています。しかし楽天証券の場合、「iSPEED」というアプリに投資信託の項目がありますが、ブラウザに飛ばされてしまう仕様のため、ネット検索やブックマーク経由でブラウザへアクセスする方法と手間はあまり変わりません。

出典：楽天証券、SBI証券公式ページより引用

SBI証券の「かんたん積立アプリ」は、投資信託の積み立てに特化したアプリです。積立設定の確認や変更のほか、保有銘柄の損益状況の確認、投資信託の検索などアプリ内で完結させることができます。自動ログイン機能も搭載されているため、手間がありません。

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手数料 ——取扱銘柄の差でSBI証券のほうがやや有利

つみたてNISAは、全体的に低コストの銘柄に限定されているため、基本的にどの証券会社を選んでも手数料の負担は小さくなります。特に購入時にかかる「販売手数料」は、どの銘柄でもかかりません（ETF除く）。

一般的に投資信託の運用コストとなる「信託報酬」は銘柄ごとかかります。基本的につみたてNISAは、長期間にわたる投資です。信託報酬が0.01％違うだけもリターンを圧迫しかねないため、投資対象銘柄を慎重に選ぶようにしましょう。

例えば年間10％の利益を得られる銘柄の場合でも、信託報酬によって投資家が受け取れるリターンは以下のように変わります。

そのため一般的に運用内容が同じであれば信託報酬が低いほうが有利です。

楽天証券とSBI証券で取り扱っているつみたてNISA銘柄の信託報酬で最も低い銘柄を比較するとSBI証券のほうがわずかに低くなりました。

もっとも両社の差は、0.003％と決して大きくありません。40万円を1年投資しても約12円（40万円×0.003％）、20年でも約240円（約12円×20年）です。大きな差とはいえませんが、1円でも低いコストで運用したい人にはSBI証券が向いているでしょう。

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積み立てに使えるクレジットカード ——3社に対応するSBI証券のほうが豊富

つみたてNISAの代金は、基本的に証券口座や銀行口座から引き落としますが、クレジットカードで支払える証券会社も増えてきました。クレジットカードで支払うことで、対象となるクレジットカードのポイント還元を受けることができます。

対応するクレジットカードの種類を以下のように比較するとSBI証券のほうが有利となりました。「三井住友カード」「タカシマヤカード」「東急カード」の3種類に対応しています。しかし楽天証券は「楽天カード」のみの対応です。

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クレジットカードのポイントなら「マネックス証券」のほうがお得

クレカ積立に対するポイント還元率は「マネックス証券」のほうが高いです。一般的なクラスのカードで比較すると楽天証券は1％（2022年9月以降は0.2％または1％）、SBI証券は0.5％ですが、マネックス証券は最大1.1％の還元を受けられます。2社で迷っているかもしれませんが、クレジットカードのポイント重視ならマネックス証券も候補にしてみてもいいでしょう。

※2022年8月6日時点
※1．2022年9月以降は0.2％または1％
※2．一部のカードは1％または2％（三井住友カード）

マネックス証券の詳細を見る
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投資枠40万円を使い切るための設定 ——どちらも設定あり

つみたてNISAは、年間40万円まで投資できますが、年の途中から始めると使い切ることができない場合があります。なぜなら多くの証券会社では、投資上限が月3万3,333円と定められているからです。

しかし両社ともに、以下の設定を行えば年の途中から始めても40万円の投資枠を使い切ることが可能です。

楽天証券の場合、年の途中からつみたてNISAを使い切る方法は2パターンあります。「ボーナス設定」を活用する方法と、「増額設定」を活用する方法です。

・楽天証券のボーナス設定
年2回（1ヵ月に1回利用可能）まで指定し、通常の積み立てに上乗せして積み立てる設定です。ただし入力できる金額は「40万円－通常の積立金額×12ヵ月分」のため、年の途中から40万円を使い切るためには通常の積立金額を小さくする必要があります。仮に通常の積立金額を3万3,333円とする場合、ボーナス設定で入力できる金額が残りません。

例えば通常の積立金額を100円とすると、ボーナス設定で39万8,800円（40万円－100円×12ヵ月分）まで入力できるようになります。10月から始めた場合でも枠のほとんどを使い切ることができるでしょう。

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・楽天証券の増額設定
設定した年に限り毎月上乗せして積み立てられる設定です。ボーナス設定は、1ヵ月ごとに年2回までしか増額できませんが、増額設定は毎月大きな金額で積み立てられるため積立額が特定の月に偏りません。

また入力できる金額は、残りの積立回数で決まるため、通常の積立金額を小さくする必要がない点がメリットです。

例えば10月から始める場合、通常の積立金額を3万3,333円、増額設定を毎月10万円とすれば40万円の投資枠をほとんど使い切ることができます。

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・SBI証券のボーナス設定
SBI証券の場合も、年の途中からつみたてNISAを使い切るには「ボーナス設定」を利用します。SBI証券のボーナス設定は、楽天証券と異なり通常の積立金額にかかわらず40万円まで入力可能です。

仮に10月から始める場合、通常の積立金額を3万3,333円、ボーナス設定を30万円とすれば40万円をほぼ使い切ることができるでしょう。

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・SBI証券でボーナス設定する際は「NISA枠ぎりぎり注文」を併用する
このようにSBI証券は「通常の積立金額×12ヵ月分＋ボーナス設定」が40万円を超えるような設定ができます。しかし実際に年間40万円を超えて投資できるわけではありません。40万円の枠が超えるような積立注文は、取り消されてしまいます。

上の例の場合、注文は取り消されずに残りのつみたてNISA枠となる5万円に自動修正され枠を消化できます。積立設定する際は、忘れないようしましょう。

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銀行との連携 ——楽天証券のほうが好金利

両社ともに、以下のように同グループ内のネット銀行と連携ができます。

銀行と連携させることで得られるメリットは、大きく「自動入出金」と「優遇金利」に分けられます。

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積立NISAにおすすめの証券会社

楽天証券の積立NISAのメリット・デメリット

10項目の比較で楽天証券とSBI証券それぞれのメリット・デメリットが見えてきたのではないでしょうか。ここでまとめてみましょう。

楽天証券でつみたてNISAを始める主なメリット・デメリットは、以下の通りです。

楽天証券のロボアドバイザーサービス「らくらく投資」では、簡単な質問に答えると専用の投資信託のなかからおすすめ銘柄の提示を受けられます。銘柄選びに自信がない初心者にはメリットが大きいでしょう。

また独自の「増額設定」は、年の途中から始めても均等に積み立てながら40万円の投資枠を使い切ることができます。「ボーナス設定」の場合は、年2回（1ヵ月ごと）の買付となるため、どうしても特定の月に偏ってしまいますが、増額設定なら心配ありません。

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楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

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楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券の積立NISAのメリット・デメリット

SBI証券の主なメリット・デメリットは、以下の通りです。

SBI証券は、信託報酬が低い銘柄の取り扱いが豊富です。できるだけ低コストで投資したい人におすすめです。

「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAにも対応しているため、スマートフォンから手軽に操作できる点もメリットです。

一方、SBI証券のポイント投資はつみたてNISAに対応していません（一般NISAで金額指定買付なら可能）。また年の途中から40万円を使い切るには「ボーナス設定」を併用することが必要なので、どうしても特定月に積立額が偏ってしまいます。

積立投資の分散効果が薄れてしまうため、この点はデメリットといえるでしょう。

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出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券の積立NISAを利用したほうがいい人

ここまで10項目の比較や楽天証券とSBI証券双方のメリット・デメリットを確認してきました。しかしまだどちらにしようか迷っている人もいるかもしれません。そこで参考までにどのような人がそれぞれに向いているかについて解説します。

楽天証券のつみたてNISAに向いているのは、以下のような人です。

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楽天のサービスをよく利用する人

楽天ポイントが貯まるため、同グループをよく利用する人は向いています。

貯まったポイントは、グループ内のさまざまなサービスで使用可能です。例えば以下のようなサービスが利用できます。

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楽天グループ以外にも飲食店やコンビニ、ドラッグストア、ファッション、家電量販店などでも幅広く利用可能です。

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さまざまなサービスの利用で貯まったポイントを楽天証券のポイント投資に使うことも可能です。つみたてNISAも含め、以下の4つの商品にポイントを使えます。

出典：楽天証券　ポイント投資
※バイナリーオプション：指定した通貨ペアのレートが、一定期間後に指定したレートを上回るか下回るかを予想する取引

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メインのクレジットカードが楽天カードの人

普段から楽天カードで支払うことが多い人は、楽天証券のつみたてNISAが向いているでしょう。

楽天カード決済にすると1％（2022年9月以降は0.2％または1％）のポイントを受け取ることができます。証券口座や銀行口座からの引き落としより、お得につみたてNISAを利用できるため、ぜひ検討したいところです。

また普段から使っているなら改めてカードの発行手続きを行う必要がありません。楽天証券に登録すればすぐに始められるでしょう。カードを登録させるには、以下の手順で操作してください。

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つみたてNISAでポイント投資をしたい人

上述の通り楽天証券は、つみたてNISAのポイント投資にも対応しています。一方、SBI証券は課税口座のポイント投資に対応していますが、ポイント投資は対応していません。

もっともSBI証券に限らずつみたてNISAのポイント投資に対応しているネット証券は多くありません2022年8月時点）。投資信託のポイント投資に対応するネット証券はありますが、以下の主要なネット証券5社のなかでは楽天証券だけが対応しています。

つみたてNISAにおいてもポイント投資をしたい人は、楽天証券が有力な選択肢となるでしょう。

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楽天銀行をメイン口座にしている人

SBI証券と比較して優遇金利が魅力となるため、楽天銀行と連携させるメリットは大きいです。

優遇金利は、楽天銀行の普通預金残高が大きい人ほどメリットが大きくなるため、普段から楽天銀行をメイン口座として利用している人は向いているでしょう。

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SBI証券の積立NISAを利用したほうがいい人

SBI証券のつみたてNISAを利用したほうがいい人は、以下のような人です。

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Tポイントやdポイントなどを貯めたい人

選択できるポイントは、以下の6つです。

※タカシマヤポイントの場合は、メインポイントに設定できないため、Tポイント・Pontaポイント・dポイントのなかからメインポイントを一つ選ぶ

楽天ポイントを貯めている人には、楽天証券が有力ですが、それ以外の人には選択肢が増える観点からSBI証券のほうが魅力的に感じられるかもしれません。これらのポイントを貯めている人は、SBI証券のつみたてNISAを検討してください。

三井住友カードでの積み立てがお得

SBI証券で貯まるポイントのうちクレカ積立で貯まるポイントは「Vポイント」「タカシマヤポイント」「TOKYU POINT」の3つです。選択するクレカによって貯まるポイントが異なりますが、還元率を比較すると基本的に三井住友カードが最もお得になります。

一般的なカードでポイント還元率を比較すると三井住友カード（Vポイント）は0.5％、タカシマヤカード（タカシマヤポイント）は0.1～0.3％、東急カード（TOKYU POINT）は0.25％となり、三井住友カードが最も高くなりました。

普段から東急カードをメインで利用していて各種ゴールドカードを持っている人の場合は、ポイント還元率が1％以上となるため、お得です。ただしTOKYU POINTはポイント投資ができなかったり、利用できる選択肢が少なかったりする点はデメリットといえます。

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1円でも低いコストで投資したい人

10項目の比較やメリット・デメリットでも触れた通り、SBI証券は低コスト銘柄が充実しています。両社が取り扱う銘柄で最も信託報酬が低い銘柄を比較したときSBI証券のほうがわずかに下回りました。

また指数別（日経平均株価、S＆P500、全米株式）に最も信託報酬が低いインデックス・ファンドを比較した場合でもSBI証券のほうが低コストです。

ただ楽天証券も低コストの銘柄をたくさん取り扱っているため、「両社に大きな差がある」とまでは言い難いです。しかし投資対象となる運用先が同じ場合は、信託報酬が低いほうが有利なことはいうまでもありません。

そのため低コストを追求したい人は、楽天証券よりもSBI証券での口座開設を検討してください。

スマホアプリでも取引したい人

スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAにも対応しています。ホーム画面からすぐにアクセスでき自動ログイン機能が搭載されているため、IDを入力する手間もありません。保有資産を何度もチェックしたい人にはおすすめです。

一方、楽天証券はつみたてNISAに対応するスマホアプリの提供はありません。iSPEEDアプリのメニューには、投資信託の項目はありますがタップすると結局ブラウザへ飛ばされてしまうので、SBI証券のアプリと比較すると使い勝手が悪いです。

もちろんスマートフォン専用サイトはあります。スマートフォンに最適化されているため、小さい画面でも操作しやすい一面はあるでしょう。しかしやはりブラウザから検索したりブックマークからログインしたりする必要があるため、頻繁にチェックしたい人にとっては使いにくく感じるかもしれません。

これらを踏まえると、よりスマートフォンで快適に操作したいならSBI証券のほうがおすすめです。

もともと上位クラスの三井住友カードを持っている人

SBI証券のクレカ積立に対するポイント還元率は、一般的な三井住友カードで0.5％です。しかし「三井住友カード ゴールド」「三井住友カード プラチナプリファード」といった上位カードでは、ポイント還元率がそれぞれに1％、2％にアップします。

しかしこれら上位クラスのカードを新しくつみたてNISAのみの決済用に作ることはおすすめできません。なぜなら年会費がポイント還元率を上回るからです。

例えば「三井住友カード ゴールド（ポイント還元率：1％）」の場合は、年会費が5,500円かかります。ポイント還元率は、1％なので年間55万円（年会費5,500円÷1％）以上カード決済する場合は、年会費以上のポイント還元を受けられるでしょう。

しかしつみたてNISAの年間上限金額は40万円となるため、年会費以上のポイント還元を受けることはできません。これは「三井住友カード プラチナプリファード（年会費3万3,000円、ポイント還元率2％）」でも同様です。年間165万円（年会費3万3,000円÷2％）決済することでようやく年会費を相殺できます。

このようにポイント還元を目当てに新しく上位カードを発行してもつみたてNISAだけの決済では、年会費を上回ることがないため、おすすめできません。しかしもともとゴールドカードやプラチナカードを保有している人であれば年会費は気にならないでしょう。

純粋にポイントの上乗せを享受できるため、その場合はおすすめできます。

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楽天証券、SBI証券で積立NISAを利用する際の注意点

つみたてNISAは、非課税で運用できる有利な制度です。しかし注意点を確認せずに始めてしまうと後悔する事態になるかもしれません。ここからは、申し込む場合の注意点について確認していきます。

積立NISA口座は複数の証券会社で開設できない

つみたてNISAの口座開設は、すべての金融機関のなかで1人1口座のみとなるため、複数の証券会社で同時に口座開設することはできません。

NISA口座は、1人1口座に限り開設できます。ただし、NISA口座内で、つみたてNISA又は一般NISAのどちらか一方を選択する必要があります。
出典：金融庁 つみたてNISAの概要

なお仮に両社につみたてNISAを同時に申し込んでも、開設される口座はいずれか一つです。申し込みを受けた証券会社は、税務署に重複確認手続きを行い他の証券会社で開設されていないかをチェックしています。

「非課税口座開設届出書」を提出いただきましたら、証券会社などではNISA口座を開設し、税務署に対して、NISA口座の二重開設がない事を確認 いたします。
出典：日本証券業協会 つみたてNISAに関するQ&A

先に重複確認を行った証券会社で口座開設が認められ、その他の証券会社では開設が認められません。

楽天証券とSBI証券のどちらにも魅力を感じるからといって両方同時に開設はできないため、注意しましょう。

年単位で証券会社の乗り換えはできる

上述したように複数の証券会社で同時に開設することはできませんが、年が変われば別の金融機関へ変更できます。例えば最初に楽天証券でつみたてNISA口座を開設して、翌年以降にSBI証券へ乗り換えても問題ありません。

年内に証券会社を変更したい場合、制度上変更したい年の9月末までに手続きを終える必要があります。

金融機関の変更は可能です。ただし、変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。
出典：金融庁 つみたてNISAの概要

また同年度内で別の金融機関へ乗り換えできる場合は、つみたてNISA枠をまったく使用していなかった場合です。1円でも枠を使用している場合は、当年度の別金融機関への変更ができませんので、10～12月に来年度の変更予約の手続きをするか、来年度になってから手続きをするかのどちらかとなります。

証券会社変更の手続きの流れ

証券会社を変更する大まかな流れは、以下の通りです。まず変更前の証券会社でつみたてNISA口座を廃止し、変更前の証券会社から「勘定廃止通知書」を受け取ります。その後、変更先の証券会社に受け取った「勘定廃止通知書」を添付して申し込んでください。

勘定廃止通知書を受け取る手順は、以下の通りです。「楽天証券→SBI証券」と変更したい場合は楽天証券で、「SBI証券→楽天証券」と変更したい場合はSBI証券でそれぞれに手続きをしましょう。

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積立NISAと一般NISAの併用はできない

つみたてNISA以外に「一般NISA」もあります。しかし両者は選択制となるため、両方を同時に利用できません。

iDeCoとの併用は可能

2つのNISAを同時に併用することはできませんが「iDeCo（イデコ）」との併用は可能です。

iDeCoの申し込みには「基礎年金番号」が必要です。基礎年金番号とは、公的年金の管理のために1人につき1つ発行される番号で4桁＋6桁の合計10桁（例：〇〇〇〇－△△△△△△）で構成されています。iDeCoに申し込む前に手もとに用意しておきましょう。

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楽天証券のiDeCoへの申し込み方法

iDeCoを申し込む場合は、以下の手順で申し込んでください。

なお自営業や専業主婦（主夫）など第1号被保険者や第3号被保険者の場合は、Web上で申し込みが可能です。

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SBI証券のiDeCoへの申し込み方法

SBI証券のiDeCo専用ページ右上に表示される「お申込み（無料）」から申し込み書類を取り寄せましょう。

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ポイント還元率などの見直しがあることがある

お得につみたてNISAを始めるなら、ポイント還元率のチェックは欠かせません。各証券会社のポイント還元率の見直しには注意が必要です。特に2022年は、楽天証券でポイント還元の改悪が続きました。

楽天証券のSPU条件なども改悪

見直しは、グループとの連携サービスにも及びました。「楽天市場」のポイント還元率がアップする「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」の条件は厳しくなり、「楽天銀行」の優遇金利は一部で引き下げられています。

このように大幅な改悪に踏み切りました。今後、SBI証券においても同じようにサービスの見直しがあるかもしれません。また楽天証券がさらなる改悪に踏み切る可能性もあるでしょう。

ネット証券の手厚いサービスは魅力的ですが「見直される可能性がある」ということは常に認識しておきましょう。

一般NISAならどちらがおすすめ？

一般NISAを始めたい場合は、SBI証券が適しています。なぜなら取扱商品の差からよりラインアップが豊富だからです。

一般NISAでは「国内株式」「外国株式」「投資信託」に投資できますが、以下のように比較するといずれもSBI証券のほうが有利となりました。

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一般NISAを申し込む場合は証券会社の手数料の違いも重要ですが、両社ではほとんど差がありません。どちらも多くの商品に無料で投資することができます。

手数料はどちらも魅力的ですが、楽天証券はIPO銘柄をNISA口座で購入できなかったり投資信託が買付手数料のみ無料であったりする点などを考慮するとSBI証券のほうが有利と考えられます。一般NISAを申し込む証券会社に迷ったらSBI証券を選んではいかがでしょうか。

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iDeCoならどちらがおすすめ？

iDeCoは「取扱銘柄のバランスがいい」「楽天証券の画面で一緒に管理できる」といった観点から楽天証券のほうがおすすめです。

両社のiDeCoを比較すると、取扱銘柄数はSBI証券のほうが多くなりました。楽天証券も32本と充実した品ぞろえですが、SBI証券の38本には及びません。

しかし内訳を見るとバランスがよいのは楽天証券のほうです。さまざまなタイプの投資信託をまんべんなく取りそろえます。一方SBI証券のiDeCoには「ハイイールド債」に投資する投資信託はありません。

また楽天証券のiDeCoは、別の特別なサイトへ遷移する必要がなく、また1つのIDで管理できるため手間がありません。一方、SBI証券のiDeCoは「SBIベネフィット・システムズ」のサイトへ遷移する必要があり、別のIDでログインする必要があります。

このようにiDeCoについては、楽天証券のほうが多くのメリットがあるため、おすすめです。

楽天証券の詳細

楽天証券は、楽天グループのネット証券です。同グループとの連携サービスが人気を集めており、近年は口座数が大きく伸びました。2022年6月には、証券会社単体で初めて800万口座を突破しています。

楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、このたび、証券総合口座数が800万口座を達成したことをお知らせします。
（引用元：PR TIMES｜楽天証券｜楽天証券、証券総合口座数　800万口座達成のお知らせ）

楽天証券でつみたてNISAを始める
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楽天証券が提供するスマホアプリ「iSPEED（アイスピード）」は、アプリ内で日本と米国の両方の株式取引ができます。日本株と米国株それぞれでアプリを立ち上げる手間がありません。

また楽天証券に口座開設すると日本経済新聞（朝刊・夕刊）や日経産業新聞、日経MJなどの記事が無料で閲覧できます。内容は、楽天証券版にカスタマイズされていますが無料で質の高い情報に触れることができるメリットは大きいでしょう。

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SBI証券の詳細

　 SBIグループは、ネット証券のなかでも大きなシェアを持つ会社です。特に預かり資産の規模は大きく他のネット証券の追随を許していません。

SBI証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

SBI証券は、特にIPO（新規上場）銘柄の取り扱い実績が豊富です。2022年3月通期（2021年4月1日～2022年3月31日）では117社ものIPOを取り扱いました。これは対面型の証券会社を含めてもトップクラスです。

出典：SBI証券　今後の成長に期待！IPO取扱銘柄数No.1のSBI証券でチャンスを掴もう！

また9ヵ国もの外国株式を取り扱いますが、これは他の主要ネット証券（楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券）を圧倒しています。世界に投資するならSBI証券は、欠かせない証券会社といえそうです。

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積立NISAの概要

コツコツと資産を増やしたい人におすすめの制度です。投資で得た利益には、通常では税金がかかります（約20％）。しかしつみたてNISAでは非課税になります。

主な特徴は、以下のとおりです。

つみたてNISAは、日本に住む20歳以上の人であれば誰でも始められます。例えば20歳以上の大学生や専業主婦（主夫）もOKです。自分自身に収入がない場合は、配偶者などから年間40万円の贈与を受け、贈与された金額を自分名義で運用することもできます。

なおもともと開設できるのは2037年まででしたが、2020年度の税制改正で5年延長され、2042年までになりました。

口座開設 可能期間
令和19年（2037年）まで ⇒ 令和24年（2042年）まで （５年間延長）
出典：金融庁「令和2年度税制改正について」

積立NISAのメリット

「ゆっくり時間をかけて少しずつコツコツ」が、つみたてNISAの投資スタイルです。そのような投資をしたい人が使いやすいように、制度が設計されています。

運用で出た利益を非課税にできる期間は、最長20年です。投資はなるべく長期にわたって取り組んだほうが成果を出しやすいので、これは大きなメリットといえるでしょう。

月100～1,000円ほどの少額資金でも始められます。一度積み立てを設定すれば、自動的に決まった間隔で決まった金額が積み立てられていくので、売買のタイミングを見極めたり、相場を常に気にしたりする必要もありません。

しかも、投資先は金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託に限定されています。投資信託（ファンド）は、自分で個別の国や企業の分析をしなくても、投資のプロ（ファンドマネージャー）が選んだ複数の投資先にまとめて投資できる金融商品です。

「投資信託（ファンド）」は、一言でいえば「投資家から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。

「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典：一般社団法人投資信託協会

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

このような特徴があるため投資初心者でも比較的取り組みやすく、人気があります。

積立NISAのデメリット

デメリットもチェックしましょう。

リスクはゼロではありません。銀行預金などと違って増える可能性もある分、元本割れ（投資した金額より受け取れる金額のほうが少なくなる）もありえます。

また、通常は投資で損失が出た場合、「損益通算」や「繰越控除」という税金の負担を抑える仕組みを利用できます。しかしつみたてNISAでは利用できません。

損益通算（そんえきつうさん）
意味
譲渡益などの利益から、譲渡損などの損失を差し引くことができる制度。
解説
例えば、その年の譲渡益が10万円、譲渡損が4万円だった場合、10万円から4万円を差し引いた6万円が課税の対象になります。
出典：日本証券業協会

繰越控除（くりこしこうじょ）
意味
その年に控除しきれなかった損失を、最長3年間にわたって利益と通算できる制度。
解説
ただし、確定申告をする必要があります。
出典：日本証券業協会

なおつみたてNISAは投資先が「金融庁の基準をクリアした投資信託」に限られているため、初心者でも選びやすいというメリットがあります。しかし裏を返せば、株式投資をしたい人やもっと自由に投資信託を選びたい人にとってはデメリットになるでしょう。

投資に関する税制優遇制度には、他にも「一般NISA」や「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」があります。また、一般NISAに比べると1年間に投資できる金額が少ない、iDeCoと比べると税制優遇効果が低いというデメリットがあります。

総合的にはSBI証券のほうがおすすめ

本記事で両社を10項目で比較したところSBI証券が5項目で優位となり、楽天証券の2項目を上回りました。

これらを踏まえると総合的にSBI証券のほうがおすすめといえます。

楽天証券とSBI証券の積立NISAに関するQ＆A

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