積立NISAのボーナス設定とは？投資枠を使い切れる活用術を紹介

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積立NISAのボーナス設定ってどう使えばいいの？活用術を紹介

(画像=fuelle編集部)

ボーナス設定とは、「月々決まった金額の積み立てに加えて、年2回多めに積み立てる設定」のことです。

例えば「毎月の積立額は1万円ずつで、6月と12月だけ積立額を5万円にする」など年2回まで自分が増額したい月を選んで設定できます。このような使い方で年間の積立計画が立てやすくなるのが大きなメリットです。

ここでは、ボーナス設定の活用術を2つ解説します。

ボーナス設定は、必ずしも賞与が出る月に増額しなくてもかまいません。あくまで「任意の2つの月で増額できる設定」なので、増額の月は自由に選べます。また賞与がない業種の人もいると思いますが、賞与の有無にかかわらず誰でも利用できます。
續恵美子（日本FP協会認定CFP）

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ボーナス設定の活用術① 賞与が出る月に増額する

ボーナス設定は年に2回増額できるとはいえ、つみたてNISAの年間の上限額は40万円です。増額分も含めて年間の積立金額は、この範囲に収める必要があります。

なかには「具体的にいくら増額するのがいいのか、イメージがつかめない」という人もいるのではないでしょうか。そこでここでは、6月と12月に賞与が出ることを想定して金額設定のパターンをいくつか紹介します。

毎月数万円の積み立てを続けるのは難しい場合、「月々の積立額は抑えてボーナス設定を多めにする」のがおすすめです。例えば以下のように設定するのもいいでしょう。

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通常月をお手ごろな1万円にすることで月々の積み立ても無理なくできるのではないでしょうか。その分、生活費を確保したり他の支出に回したりもできるでしょう。

「月々しっかりと積み立てしたい」「賞与は他の使い道のために確保したい」という人は、毎月の積立額を多めにして賞与の出た月で積立総額を調整する方法がいいでしょう。例えば、次のように設定してみましょう。

賞与からの積み立てが1回あたり2万円なので、残りのお金で旅行や買い物など楽しみたい人にもおすすめの配分です。

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「毎月の積み立てで無理をしたくない」「賞与からの積み立てもほどほどに抑えたい」という人は上述した2つのパターンの間で積立額を設定するのもいいでしょう。例えば以下のようなパターンです。

もらえる賞与額に応じて月額と増額分を調整するといいでしょう。

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ボーナス設定の活用術② 40万円の非課税枠を使い切るために増額する

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つみたてNISAは、投資で得た利益が非課税になるお得な制度です。ただし投資額は「年間40万円」と上限が決められています。

つみたてNISAでは、毎年40万円を上限として一定の投資信託が購入可能です。
出典：金融庁 つみたてNISAの概要

上限額まで投資したほうが得られる利益が大きくなる可能性が高まるため、できるだけ投資枠を余らせることなく使い切りましょう。

しかし深く考えずに積み立てを始めてしまうと上限額を使いきれません。そこで活用したいのがボーナス設定です。

「満額使い切りたい場合」には2つのケースがあります。それぞれの対処法を紹介します。

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通常の積立設定だけでは満額使いきれない場合

上述したようにつみたてNISAは、毎月の積立設定だけで非課税枠の40万円を使い切ることができません。

毎回の積立額の単位は、金融機関によって異なりますが、1円単位で設定できる場合の毎月の積立上限額は3万3,333円です。1,000円単位の場合は、毎月の積立上限額は3万3,000円となります。

1年間の合計額にすると月額3万3,333円の場合で39万9,996円、月額3万3,000円の場合なら39万6,000円となり、満額の40万円ぴったりになりません。

なお金融機関によっては「毎月」以外に「毎週」や「毎日」の積立頻度を選べるところもあります。しかしこの場合でも毎回の積立上限金額は半端な金額になってしまうため、通常の積立設定だけで年間の積立総額を40万円ぴったりにすることはできません。

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投資枠を1円も余らせたくないときは、ボーナス設定を活用しましょう。上手に設定できれば4円や16円、4,000円といった少しの額も余らせることなく年間40万円になるような調整ができます。

満額使い切るための具体的な通常積み立てとボーナス設定の組み合わせ例を紹介します。

多くの場合、ボーナス設定は年2回まで任意の月に設定できます。しかし年2回にこだわらず、次の設定例のように年1回だけの設定でも問題ありません。家計の状況に応じて自分に適する設定の仕方を見つけてください。

年間積立額を40万円ぴったりにするためには、通常月の積立額を万単位あるいは千単位で設定し、残りの分を増額分としてボーナス設定月に積み立てるようにしましょう。

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年の途中から始めて満額使いきれない場合

年の途中からつみたてNISAを開始する場合も、非課税投資枠40万円を使い切ることができません。

3万3,333円ずつの積み立てでスタート月を変えて年間積立計と非課税枠の残額を見てみましょう。

（画像＝著者作成）

例えば3月から始めると、その年は33万3,330円しか積み立てられず40万円の投資枠を使い切れません。上図を見てもわかるようにスタート月が遅くなるほど「非課税枠の余り」が大きくなってしまいます。

しかし年間40万円の非課税枠が毎年リセットされるため、その年に枠が余ったとしても翌年に持ち越すことはできません。

その年の非課税投資枠の未使用分があっても、翌年以降に繰り越すことはできません。
出典：金融庁 つみたてNISAの概要

このような場合にボーナス設定が有効です。年間40万円になるように非課税枠の余り分を増額すれば枠を使い切ることができます。

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年の途中からつみたてNISAをスタートし満額使い切るための例を紹介します。

年の途中で開始する場合、40万円の非課税枠上限まで利用するためには、設定を上手に利用しましょう。

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できるだけ年の前半に積立を開始すれば無理のない計画が立てられるでしょう。

ボーナス設定の注意点

年間の収入に応じて計画が立てやすいのがメリットですが、利用する際は以下の2つの注意点を押さえておきましょう。

ボーナス設定がない金融機関が多い

多くの金融機関では、ボーナス設定に対応していません。例えばLINE証券など独自の幅広いサービスを提供しているネット証券であっても、設定がありません（2022年8月時点）。

設定ができる金融機関は、次のように限られています。

賞与の活用を見込んでつみたてNISAをしたい人は、これらの金融機関を選ぶ必要があります。

マネックス証券の詳細を見る
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クレジットカード決済に対応していない金融機関がほとんど

つみたてNISAは、証券口座からの自動引落しや銀行口座からの自動振替、クレジットカード決済などで毎月の積立額を決済します。しかしクレジットカード決済を利用する場合は、ボーナス設定できない金融機関がほとんどです。

上で紹介した6つの金融機関についてクレジットカード決済の取扱可否をまとめました。どの金融機関も増額分はクレジットカード決済できません。増額分は、証券口座からの引き落としになります。

金融機関名	クレジットカード決済可否
	通常月	ボーナス（増額）分
	○（マネックスカード）	×
	○（三井住友カード）	×
	○（楽天カード）	×
	○（auPAYカード）	×
SBIネオトレード証券	×	×
	×	×

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年12月時点

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
会社名
取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
ポイント還元	Tポイント dポイント Pontaポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	dポイント	ー	ー	ー	ー
クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
※ランキング根拠はこちら

ボーナス設定で非課税枠を使い切るメリット

(画像=fuelle編集部)

ボーナス設定を利用してぜひつみたてNISAの非課税枠を使い切りましょう。ここでは、そのメリットを紹介します。

メリット1. 投資額が増える分、利益が増える可能性がある

年間上限の40万円投資できれば投資枠を余らせるよりも利益が増える可能性があります。

投資は、価格変動リスクがありますが投資額が大きくなるほど期待できる利益も増えます。投資額の違いによって利益の増え方がどう違うのか、シミュレーションで確認してみましょう。投資条件は、次の通りです。

月々2万円投資するよりも3万円ずつ投資するほうが当然元本額も大きくなり、その結果1年後の元利合計額が変わることが確認できます。

今回は、わかりやすくするため、年間投資額が24万円と36万円の場合で計算しました。しかしつみたてNISAの年間上限額となる40万円を投資すれば、利益はさらに大きくなる可能性があります。

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メリット2. 非課税の恩恵を十分に受けられる

つみたてNISAは、運用利益に対して税金がかかりません。

各年に購入した投資信託を保有している間に得た分配金と、値上がりした後に売却して得た利益（譲渡益）が購入した年から数えて20年間、課税されません。
出典：金融庁 つみたてNISAの概要

そのため投資額が大きくなるほど受けられる非課税の恩恵も大きくなります。

本来投資で得られる利益には、年20.315％（※復興特別所得税を含む）の税金がかかります。例えば上の例のように年間利益が3,882円であれば、本来788円の税金が徴収されます。そのため実質的な利益は3,882円ではなく、3,094円になるのです。

上の場合と同様に投資額が大きくなることで非課税の大きさがどれだけ変わるかシミュレーションしてみましょう。

同じ投資信託に投資しても月々2万円投資するより3万円ずつ投資するほうが、利益額が大きくなるのは先に確認した通りです。利益額が大きければ税額も大きくなりますが、これがつみたてNISAでは非課税になります。

つまり年間上限額まで投資すれば、それだけ受けられる非課税の恩恵も大きくなるのです。

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メリット3. 複利効果が期待できる

上限となる40万円まで投資することで、大きな複利効果につながるのもメリットです。

複利効果とは、運用で得た収益をふたたび投資することで、いわば、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことです。
出典：マネックス証券

「利息を組み込んだ後の元本」が大きくなることで、それにかかる利息が大きくなります。利益に税金がかからないつみたてNISAでは、得られる利益がそのまま元本に組み込まれるため、複利効果がさらに大きくなります。

年間40万円を積み立てながら運用し続けるとして、シミュレーションで複利効果を確認してみましょう。期待利率は、先の例と同じように年3％とします。

運用期間が長くなるほど利益の増え方が大きくなっているのが理解できるのではないでしょうか。複利効果は、雪だるまを転がし続けるほど大きくなるように複利効果も運用期間が長くなるほど大きくなることから「雪だるま式に増えていく」とよくいわれます。

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ボーナス設定で非課税枠を使い切るデメリット

(画像=fuelle編集部)

ボーナス設定によって非課税枠上限まで投資をすることで、将来への資産形成に向けたさまざまなメリットを享受できます。しかし場合によっては、デメリットもあるため、注意が必要です。

どのようなデメリットがあるのかを紹介します。

デメリット1. 1回の投資額が大きくなりすぎる可能性がある

ボーナス設定を使って非課税枠を使い切りたい場合、1回の投資額が大きくなりすぎる懸念があります。

例えば10月からはじめる場合、毎月の積立額を月額上限の3万3,333円にするとしても、これだけでは12月までの3ヵ月では9万9,999円しか積み立てられません。残りの30万1円分は、ボーナス設定月の積み立てとなります。

仮に12月を賞与の出る月とすると12月には合計で33万3,334円もの投資資金が必要です。

毎月の積立額をもう少し低めに設定してしまうとボーナス設定月の増額分はさらに大きな額になります。

デメリット2. 「時間の分散」の効果が薄まる

ボーナス設定をすることで「時間の分散」効果が薄まるのもデメリットの一つです。

例えばある投資信託を一度に40万円購入すると値下がりしたときの損失が大きくなる可能性が高まります。一方で購入するタイミングを複数回に分ければ購入価格を平均化させることができるため、損失リスクの軽減が可能です。

この「時間の分散」は、積立投資の特徴です。一定の金額で定期的に購入することで投資信託の価格が高いときは少ない口数を購入し、低いときはたくさんの口数が購入できます。この方法は「ドルコスト平均法」と呼ばれています。

時間の分散（ドルコスト平均法）をイメージしやすいように具体的な数字で説明しましょう。

1月から1年間積み立てした場合、トータルの購入額（積立額）は36万円、購入口数は42万4,879口になります。この場合の平均購入基準価額は、約8,473円です。

では、10月からつみたてNISAをスタートし、賞与の出た時に33万円分購入するとどうなるでしょうか。

トータルの購入額（積立額）は39万円、購入口数は39万6,666口です。この場合の平均購入基準価額は約9,831円です。12月の基準価額が1万円のタイミングでボーナス設定をしてしまっているため、トータルで多くのお金を出したにもかかわらず少ない口数しか買えていません。

ボーナス設定を利用して一気に投資すると「時間の分散」の効果が薄れてしまうことがわかります。

デメリット3. 損失が出た場合の額が大きくなる

つみたてNISAは、預貯金ではなくあくまで「投資」ということを忘れてはいけません。メリットで「投資額が大きくなるほど期待できる利益も増える」と説明しましたが、逆にいうと「投資額が大きくなるほど値下がりした場合の損失が大きくなる可能性がある」ということになります。

保有している投資信託が値下がりした場合、保有額が違うことで損失額がどれだけ違うかシミュレーションして見ましょう。

値下がり率が1％の場合と3％の場合に注目し、以下の2つを比べてみましょう。

前者のほうが値下がり率は低いにもかかわらず、保有額が大きいので損失額も大きくなってしまいました。

40万円上限まで使い切るということは、それだけ多くの投資信託を保有することになるため、その分、値下がり時の損失が大きくなる可能性があります。

ボーナス設定ができる金融機関

（画像＝fuelle編集部）

上述の通り、ボーナス設定は全ての金融機関で選べるわけではありません。参考に、ボーナス設定などつみたてNISAの枠を使い切れるような設定が選べる金融機関を以下にまとめました。

【ボーナス設定などができる金融機関】

	ボーナス設定	その他の設定
	〇	【増額設定】 設定した年に限り通常の積立設定に 上乗せして積み立てられる
	〇	【NISA枠ぎりぎり注文】 積立金額が枠を上回る場合、 自動的に積立金額を枠に収まる金額に調整する
	〇	【NISA非課税投資枠使い切り設定】 積立金額が枠を上回る場合、 自動的に積立金額を枠に収まる金額に調整する
	〇	─
ゆうちょ銀行	〇	─

出典：楽天証券、SBI証券、マネックス証券、auカブコム証券、ゆうちょ銀行

ボーナス設定のできる証券会社：楽天証券

（画像＝楽天証券公式ページより引用）

楽天証券のボーナス設定は、通常の積立設定（12ヵ月分）と合わせて年間40万円を超える金額は設定できません。通常の積立設定を大きくするほどボーナス設定で上乗せできる金額が小さくなります。

楽天証券で年の途中から40万円の枠を使い切りたい場合、「増額設定」の方が便利かもしれません。楽天証券独自の設定で、増額設定した年に限り毎月（または毎日）の積立金額を増額できます。増額設定の金額は翌年以降に引き継がれないため、設定し直す必要もありません。

楽天証券も多くのつみたてNISA対象銘柄を取り扱う証券会社です。また楽天カードで決済すれば楽天ポイントを受け取ることもできます。楽天ポイントを利用している人は、楽天証券で始めてみてはいかがでしょうか。

※2022年9月より1.0％または0.2％

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楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

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楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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ボーナス設定のできる証券会社：SBI証券

（画像＝SBI証券公式ページより引用）

SBI証券のボーナス設定は年間40万円の上限とは別に設定できます。金額を比較的自由に設定できるため、年の途中から始めても40万円の枠を使い切りやすいでしょう。

ただし積み立て時に40万円の枠を超えてしまう場合、そのままでは40万円の枠を超えない部分も含めて積み立てが実行されません。

「NISA枠ぎりぎり注文」を設定しておくと、積立金額が自動的に40万円を超えないよう調整されるため便利です。忘れずに設定しておきましょう。

（画像＝SBI証券公式ページより引用）

SBI証券は、取扱銘柄や積立頻度の選択肢が豊富な点が特長です。

※一部のクレジットカードでは1.0％または2.0％

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ボーナス設定のできる証券会社：マネックス証券

（画像＝マネックス証券公式ページより引用）

マネックス証券のボーナス設定も楽天証券と同じく、通常の積立設定（12ヵ月分）と合わせて40万円を超える金額を設定できません。

年の途中から40万円の枠を使い切りたい場合、通常の積立設定を小さくしボーナス設定を大きくすると使い切りやすくなります。

マネックス証券には「NISA非課税投資枠使い切り設定」という独自の設定もあります。SBI証券の「NISA枠ぎりぎり注文」と同じく、 40万円の枠を超える積み立てが発生した場合に積立金額を自動的に調整する設定です。

マネックス証券はポイント還元重視の人におすすめです。マネックスカード（クレジットカード）で決済すると1.1％分のポイントが付与され、その後も投資信託を持っているだけでポイントを受け取れます。

2022年2月に発表したマネックスカードでの投信積立サービスでは、ポイント還元率を主要ネット証券（※2）のクレジットカード投信積立サービスの中では最大の1.1%といたしました。これらの取組みをお客様から評価いただき、その結果としてこの度2022年3月末で投資信託の残高1兆円を突破いたしました。
（引用元：PR TIMES｜マネックス証券株式会社｜投資信託残高1兆円突破のお知らせ）

※一部銘柄は対象外

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ボーナス設定のできる証券会社：auカブコム証券

（画像＝auカブコム証券公式ページより引用）

auカブコム証券のボーナス設定は、「通常の積立設定でその年に積み立てる予定金額」を40万円から差し引いた金額まで設定できます。

仮に通常の積立設定を3万円とした場合、6月から始めるならボーナス設定は年に19万円（40万円－3万円×7ヵ月）、11月から始めるなら年に34万円（40万円－3万円×2ヵ月）まで可能です。

楽天証券やマネックス証券のように、通常の積立設定を小さくしなくても40万円を使い切りやすいでしょう。

2022年6月に始めるケースで考えましょう。通常の積立設定で月3万円、ボーナス設定で月9万5,000円とした場合、2022年はちょうど40万円を使い切れます。しかしこの設定のままだと2023年は15万円超過するため、いずれかの積み立ては実行されません。このため未使用分が出る可能性があります。

auカブコム証券でボーナス設定を利用した場合、年が変わるタイミングで積み立ての設定を見直すようおすすめします。

auカブコム証券はauユーザーにおすすめの証券会社です。au PAYカードによる決済で1.0％のPontaポイントが付与され、さらに指定のau回線を契約している人なら4.0％分のポイントを受け取れます。

※指定のUQ mobile回線契約者は2.0％

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出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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ボーナス設定のできる証券会社：ゆうちょ銀行

（画像＝ゆうちょ銀行公式ページより引用）

ゆうちょ銀行のボーナス設定は、楽天証券やマネックス証券と同じく通常の積立設定（12ヵ月分）と合計し40万円までの範囲で設定します。年の途中から40万円を使い切るには通常の積立設定の金額を小さくするとよいでしょう。

ただし、ゆうちょ銀行のつみたてNISAは1,000円以上1,000円単位で積立金額を調整します。100円以上1円単位で調整できる楽天証券やマネックス証券より、やや使いにくいかもしれません。

ゆうちょ銀行の魅力は相談できることでしょう。対面型の金融機関は窓口で相談できます。その分インターネット専業の金融機関より手数料が高い傾向にありますが、つみたてNISAなら対面型金融機関でも販売手数料は無料です。もちろんゆうちょ銀行でも販売手数料はかかりません。

ゆうちょ銀行の積立NISAに関するいい口コミ

ゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

※「積立NISAは年の途中から始められる？ 40万円使い切って損しない方法」よりfuelle編集部にて引用

楽天証券のボーナス設定の設定方法

(画像=fuelle編集部)

具体的にどのようにボーナス設定を行うのか、楽天証券を例に説明します。

【ステップ1】
楽天証券でボーナス設定するためには、まずログイン後に表示される画面から「NISA・つみたてNISA」タブをクリックします。

（画像＝楽天証券公式ページより引用し著者作成）

【ステップ2】
銘柄の積立注文画面より、ボーナス設定の「する」を選択しボーナス設定内容を入力します。

【ステップ3】
入力完了後に、積立注文確認画面にて暗証番号を入力し、「注文する」をクリックすれば設定は完了です。

（画像＝楽天証券公式ページより引用）

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楽天証券は、毎月の積立額が100円からでも投資できますが、その場合はボーナス額を多めにしないと40万円の枠を使い切れません。

このように毎月の積立額が少額の場合で40万円使い切りたい場合は、>ボーナス設定額を多めにする必要がある点を覚えておきましょう。

あくまでも「毎月の積立設定額 12ヵ月分＋ボーナス設定額」が40万円に収まるようにしないと設定できません。

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なお楽天証券の場合、積立頻度と引き落とし方法によってはボーナス設定ができません。

つまりボーナス設定ができるのは「毎月積立」で「証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）から積み立て」もしくは「その他金融機関からの積み立て」のみです。楽天カード決済などその他の設定ではできないため、注意してください。

年の途中から始めた場合は「増額設定」の利用を

年の途中からつみたてNISAをはじめた人が40万円使い切りたい場合は、ボーナス設定ではなく「増額設定」を利用しましょう。

増額設定を利用したほうがよい理由は、以下の2つです。

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具体的な例で説明します。

例えば10月につみたてNISAを開始して通常月に3万円、ボーナス月に30万円を積み立てることとしましょう。この場合、初年は39万円なので40万円に収まります。

しかし翌年以降もこの設定が引き継がれると積立額が69万円となり、40万円を超えてしまいます。

そのため年の途中からでも40万円を使い切りたい人は、次に紹介する「増額設定」を利用しましょう。

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楽天証券の「増額設定」で40万円を使い切る

「増額設定」は、つみたてNISAを開始する年に限って積立金額を増額できる機能です。増額する月数は年2回に限らず「毎月の積立額 12ヵ月分＋増額月分の積立額」が40万円に収まるように設定すれば何回でもかまいません。

仮に5月から開始して増額設定で40万円の枠を使い切るとしましょう。例えば以下のような設定が可能です。

この場合、毎月の積立額が上限の3万3,333円なので、翌年以降は通常の積み立てだけで39万9,996円積み立てられます。翌年以降も40万円の枠をほぼ使い切ることができるのもいいでしょう。

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SBI証券のボーナス設定の設定方法

(画像=fuelle編集部)

SBI証券の「ボーナス月設定」の方法は、以下の3ステップで行います。

【ステップ1】
SBI証券公式ページ上部の「投信」タブをクリック。「銘柄検索・取り扱い一覧」→「つみたてNISA対象銘柄」という順にクリックしていきます。投資できる銘柄の一覧が表示されますので積立を希望する銘柄を選びます。

（画像＝SBI証券公式ページより引用し著者作成）

【ステップ2】
銘柄を選んだら個別銘柄画面で「つみたてNISA買付」をクリックします。銘柄を選んだらページ上部の「NISA・つみたてNISA」タブをクリックし、「つみたてNISA積立設定」をクリックして設定画面を開きます。

【ステップ3】
設定画面では、追加した銘柄が表示されています。積立コースと積立金額を入力するとともにボーナス設定を行います。設定ボタンをクリックすると設定金額および設定日（ボーナス月）を入力できます。

（画像＝SBI証券公式ページより引用）

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SBI証券では、年間40万円の上限とは別にボーナス設定が可能です。そのため年の途中でのボーナス設定がしやすい特徴があります。

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SBI証券の「NISA枠ぎりぎり注文」も利用しよう

SBI証券では、年間40万円の上限とは別にボーナス設定ができると上述しました。しかし積立時に40万円の枠を超えてしまう場合、そのままでは40万円の枠を超えない部分も含めて積み立てが実行されません。

そこで活用したいのが「NISA枠ぎりぎり注文設定」です。ボーナス月コースの設定などによって40万円の枠を超過する場合、投資可能枠に収まる金額に自動的に調整して積み立ててくれる機能です。そのため指定積立金額のすべてを無効にすることがありません。

例えば10月に開始して、通常月に3万円、ボーナス月に30万円にするとしましょう。翌年以降、このままの設定では40万円を超えてしまうため、通常ならば積み立てが実行されません。

しかし「NISA枠ぎりぎり注文設定」をしておくと年間40万円に収まるように自動的に調整・積み立てしてくれます。ボーナス設定をする際に、忘れず一緒に設定しておきましょう。

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Q＆A

執筆・續恵美子（日本FP協会認定CFP）

生命保険会社にて15年勤務した後、ファイナンシャルプランナーとしての独立を目指して退職。その後、縁があり南フランスに移住。夢と仕事とお金の良好な関係を保つことの厳しさを自ら体験。生きるうえで大切な夢とお金のことを伝えることをミッションとして、マネー記事の執筆や家計相談などで活動中。

生命保険会社にて15年勤務した後、ファイナンシャルプランナーとしての独立を目指して退職。その後、縁があり南フランスに移住。夢と仕事とお金の良好な関係を保つことの厳しさを自ら体験。生きるうえで大切な夢とお金のことを伝えることをミッションとして、マネー記事の執筆や家計相談などで活動中。

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