手数料が手数料が安いネット証券の中でも「SBI証券」と「楽天証券」が特に人気です。どちらで口座を開設すべきか迷っている方もいるでしょう。

両社のサービスやメリットを徹底比較するので、口座開設で悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

ズバリ、SBI証券と楽天証券どちらがいい？

両社とも、実は基本サービスの充実度はほぼ互角です。とはいえもちろん違いや特徴もあります。その「違い」に着目してみましょう。

証券会社
手数料（税込）	【スタンダードプラン】 5万円：55円 10万円：99円 20万円：115円	【超割コース】 5万円：55円 10万円：99円 20万円：115円
外国株	9ヵ国	6ヵ国
投資信託	2,631本	2,666本
つみたてNISA	177本	179本
iDeCo	37本	32本
ポイント制度	Tポイント、Pontaポイント、 Vポイント、dポイント（※1）	楽天ポイント （楽天証券ポイント）
銀行との連携	住信SBIネット銀行 優遇金利：0.001→0.01％	楽天銀行 優遇金利：0.02→0.1％（※2）
キャンペーン	IPO投資で株式手数料 最大3,000円キャッシュバック	投資信託の購入で最大1万ポイント （0.21円分）
	公式サイト	公式サイト

SBI証券に向いている人、楽天証券に向いている人

証券会社の「強み」を見極めて「自分にはどちらが向いているのか」という視点で選ぶと、自分にとってのベストな会社が選べます。

なんとなくでも、自分はどちらの証券会社を選ぶべきか方向性が見えてきたでしょうか。

SBI証券が向いていない人、楽天証券が向いていない人

反対に、それぞれの証券会社に向いていない人も紹介します。上述の「向いている人」と併せて、どちらで口座を開設するか決める際の参考にしてください。

それぞれの詳細は、後述する両社のデメリットで解説します。

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SBI証券で口座開設をする
（公式サイト）

楽天証券で口座開設をする
（公式サイト）

楽天証券・SBI証券、両方口座を開設して使い分けても良い

(画像=BRAD/stock.adobe.com)

“いいとこ取り”でSBI証券と楽天証券を使い分けて運用しても

証券会社の口座は複数持つことができます。SBI証券と楽天証券のどちらか1つではなく、両方の口座を開設することも可能です。

特にIPOを重視する方は複数の口座を開設するメリットが大きいと言えるでしょう。IPOの抽選は証券会社ごとに行われるので、両社で抽選が行われる場合、抽選に2回参加できます。

途中で証券会社の乗り換えもあり

口座をどちらかで開いた後で、もう片方へ乗り換えもできます。証券会社で買った商品は、そのまま別の証券会社へ移動可能です。この手続きを「移管」といいます。

なお「iDeCo（イデコ）」と「つみたてNISA」は移管のルールが異なります。iDeCoは金融機関の変更は可能ですが、いったん運用資産はすべて現金化されます（出金はできない）。その後、変更先で改めて運用商品を選び直します。

移換に係る手数料は多くの場合無料ですが、4000円程度かかる運営管理機関もありますので、ご利用されている金融機関の手数料の有無をご確認ください。

さらに、資産を移すために、2ヶ月程度かけてそれまで運用していた全商品をいったん売却して現金化を行い、変更先の運営管理機関が提示する運用商品を新たに購入するという手続きが行われることになりますので、マーケット変動により資産が目減りする（場合によっては増える）ことにも留意が必要です。

出典：確定拠出年金教育協会（iDeCoナビ）　運営管理機関の変更に費用はかかりますか？

つみたてNISAの場合、金融機関の変更ができるのは「新規投資枠」だけです。「すでに購入した商品」は移せません。どうしても片方の金融機関に統一したい場合は売却するか、または通常の課税口座へ払い出した後に移管して乗り換えましょう。

出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

移管に関する手数料は以下の通りです。SBI証券、楽天証券ともに手数料は同じです。

【移管＆金融機関変更の手数料】

証券会社を比較する際のチェックポイントは？

SBI証券・楽天証券に限らず、
証券会社を選ぶ際は次の3つのポイントを比較するといいでしょう。

(画像=fuelle編集部作成)

証券会社選びのチェックポイント1：手数料

手数料は証券会社ごとに異なります。商品の取引ごとに発生する手数料のほか、取引しなくても口座の管理手数料が掛かる証券会社もあります。

証券会社を選ぶときは、
できるだけ手数料が安い証券会社を選びましょう。

証券会社選びのチェックポイント2：商品数

投資できる商品は証券会社ごとに違います。商品数が少ないと投資のチャンスを逃しかねません。その証券会社がどのような商品を用意しているか、事前にしっかり確認しましょう。

証券会社選びのチェックポイント３：NISAなど優遇制度の充実度

投資では、より有利に運用できる優遇制度が用意されています。

用意されている優遇制度は主に3つあります。利益に税金が掛からなくなる「一般NISA（ニーサ）」と「つみたてNISA」、利益に税金が掛からないことに加えさらに投資額が全額所得控除になり給与の手取りが増える「iDeCo（イデコ）」です。

できるだけ優遇制度を利用したほうが有利に運用できますが、すべての証券会社で3つの優遇制度を利用できるわけではありません。証券会社によっては利用できない優遇制度もあるので、事前に確認しておきましょう。

おすすめの証券会社5社を比較

上述した3つのチェックポイントについて、おすすめの証券会社5社を比較してみましょう。いずれも魅力がありますが、「取扱商品数」ではSBI証券と楽天証券が突出していますね。これは、両社が人気を集めている理由の一つでしょう。

SBI証券と楽天証券をさらに徹底比較！

両社を「項目ごと」に比較してみましょう。こうして並べて見ると、それぞれの特徴やメリットがさらに見えてくると思います。IPOの実績などは特に大きく違いがわかりますね。

この12項目で両社を細かく比較しました。

自分のこだわりたい項目ではどちらの方が優勢なのかをチェックしていきましょう！

SBI証券と楽天証券の比較① 口座数 ——楽天証券が猛追！

「みんなが選んでいる証券会社が安心」と思う人は、口座数が気になるのではないでしょうか。

参考）SBIグループ：801.8万口座（※）（2021年12月末時点）
※SBI証券、SBIネオモバイル証券、SBIネオトレード証券、FOLIOの合計

基準日に9ヵ月のずれがあるため単純には比較することはできませんが、口座数は楽天証券のほうが多くなりました。2021年12月末時点で楽天証券は714万口座を突破しており、SBI証券の603.6万口座（2021年3月時点）を上回ったとみられます。

これまで、口座数はSBI証券が圧勝でした。しかし近年は楽天証券の口座数が急増し、単体では口座数が首位になったようです。楽天証券のサービスが投資家に支持されているといえるでしょう。

ただし、SBI証券は同グループの「SBIネオモバイル証券」「SBIネオトレード証券」「FOLIO」を含めると801.8万口座あります（2021年12月末時点）。差はありますが、 楽天証券は2020年12月～2021年5月の約5ヵ月間で100万口座増やした実績があります。これまで口座数はSBI証券が圧倒的でした。しかし近年は楽天証券の口座数が急増し、両社の口座数の差はなくなりつつあります。楽天証券のサービスが投資家に選ばれているといえるでしょう。

なおSBI証券は同グループの「SBIネオモバイル証券」「SBIネオトレード証券」を含めると681.3万口座あります（2021年3月末時点）。まだ差はありますが、楽天証券は5ヵ月で100万口座増やした実績があります。これからも口座数の伸びには期待できますね。一方SBI証券もサービスを拡充し、顧客獲得に力を入れています。楽天証券がSBIグループの全口座数を追い抜くか注目です。

「みんなが選んでいるか？」という点では両社互角と言えるでしょう。

SBI証券と楽天証券の比較② 手数料 ——SBI証券の方が安め

株式手数料も両社互角ですが、「定額系プラン」を考慮するとSBI証券の方が安いといえそうです。

株式手数料には取引1回ごとに計算する「1取引ごとプラン」と、1日の取引金額の合計で手数料を計算する「定額系プラン」があります。

「1取引ごとプラン」では、両社に差はありません。それぞれの手数料は以下のとおりです。

一方の「定額系プラン」は以下の通りです。1日100万円以下なら両社ともに無料ですが、100万円を超えるとSBI証券の方が安くなります。

上記のことから、SBI証券の方が安く取引できるといえるでしょう。

SBI証券と楽天証券の比較③ 一般NISA ——取扱商品＆手数料ともに互角

一般NISA（ニーサ）の取り扱いは互角です。どちらも国内外の株式と投資信託に投資できます。

一般NISAは通常より手数料が優遇されるケースがありますが、この点も互角です。国内株式は買い・売りともに無料で、外国ETFは買い手数料が無料です。

どちらも投資信託の販売手数料はもともと無料なので、どちらで一般NISAを行ってもお得に取引できるでしょう。

現在のNISAは2023年までの制度のため、金融商品を購入できるのは2023年までです。2023年に購入した商品も、5年間（2027年まで）は非課税で運用できます。

SBI証券と楽天証券の比較④ つみたてNISA ——商品が多いのは楽天

両社のつみたてNISAの概要は以下の通りです。商品の取り扱いが多いのは楽天証券ですが、積立コースが多いのはSBI証券となりました。

つみたてNISAでは一括投資できず「定期かつ継続的な買付」に限定されていますが、そのペースは金融機関によって異なります。多くの金融機関は「毎月1回」としていますが、楽天証券はさらに「毎日1回」、SBI証券はさらに「毎週1回」を選ぶことができます。

よりたくさんの商品から選べるのは楽天証券ですが、自由なペースでつみたてNISAをできるのはSBI証券といえそうです。

SBI証券と楽天証券の比較⑤ iDeCo ——商品が多いのはSBI

iDeCoについても、両社の概要を以下にまとめました。取扱商品数が多いのはSBI証券となりましたが、種類は楽天証券のほうが多いです。

出典：確定拠出年金教育協会　iDeCoナビ「商品内容で比較」

SBI証券と楽天証券の比較⑥ 商品数 ——「1株取引」はSBI証券だけ

どちらも多くの商品やサービスを取り扱うため、さまざまな資産運用ができます。以下に主な取扱商品・サービスをまとめます。

比較すると「単元未満株」サービスで差が付きました。

「単元未満株」とは通常100株単位で取引する国内株式を1株単位で取引できるサービスです。SBI証券は「S株」としてサービス提供していますが、楽天証券は取り扱っていません。

S株（単元未満株）ってなに？
S株（単元未満株）とは単元株制度において1単元に満たない数の株式のことです。
通常は、各銘柄ごとに100株/口と売買の最低限の単元株数が決まっていますが、単元株数に限らず1株から購入できる制度です。 SBI証券では単元未満株のことを「S株」と呼んでいます。
出典：SBI証券　500円であの有名企業の株が購入できる？！SBI証券の「S株」

国内株式を少額取引で取引したい方はSBI証券の方が向いているでしょう。

SBI証券と楽天証券の比較⑦ 外国株 ——SBI証券のほうが充実

外国株式の取り扱いは、SBI証券のほうが豊富です。楽天証券も6ヵ国の株式に投資できますが、SBI証券では「韓国」「ロシア」「ベトナム」の株式にも投資できます。

楽天証券が取り扱う外国株式が少ないわけではありませんが、SBI証券のほうが充実しています。

SBI証券と楽天証券の比較⑧ IPO実績 ——SBI証券の大勝

IPOの取り扱いはSBI証券が圧倒的に多いです。参考に両社のIPO実績を以下にまとめます。

SBI証券は2018年から2020年まで毎年80件以上のIPOを取り扱い、2021年には122件も取り扱いました。楽天証券も少しずつ増えているものの、SBI証券には大きな差を付けられています。

SBI証券のIPO取り扱い数は証券業界の中でもトップクラスです。2021年3月通期では全IPOの93％をSBI証券が取り扱いました。2位のみずほ証券で67.4％なので、SBI証券のIPO実績がいかに豊富かわかります。なお、楽天証券は50％でした。

IPOを考えているならSBI証券を選ぶといいでしょう。

(画像=SBI証券HPより引用)

SBI証券と楽天証券の比較⑨ ポイント制度 ——使いやすいのは楽天証券

両社のポイント制度を比較すると、より使いやすいのは楽天証券です。

どう使いやすいのかを解説したいと思いますが、SBI証券と楽天証券のポイント制度は少し複雑です。そこで両社のポイント制度を「ポイントを貯める」と「ポイントを使う」に分けて確認しましょう。

✔︎株式でポイントを貯めるならSBI証券
まずは「ポイントを貯める」点で両社の制度をチェックしてみましょう。それぞれ以下のような取引でポイントが貯まります。

口座開設でポイントが貯まるのはSBI証券だけです。口座開設で一律100ポイントを受け取れます。また株式取引もSBI証券の方が大きなポイントを受け取れます。

一方の楽天証券は投信積立のカード決済で、SBI証券よりも有利になりました。決済金額の1％分のポイントが受け取れるため、SBI証券（一般の「三井住友カード」：0.5％）よりも大きな還元を受けられます。

ただし楽天証券は2022年9月に、カード決済によるポイント付与率の変更を予定しています。信託報酬が一定以下の銘柄は0.2％しか受け取れなくなるため、それらの銘柄を積み立てている場合は注意しましょう。

代わりに2022年6月から電子マネー「楽天キャッシュ」。で投信積立を決済できるサービスが始まる予定で、楽天カードから楽天キャッシュにチャージする際に、0.5％の還元が受けられる見込みです。楽天証券で信託報酬が低い銘柄を積み立てる場合は、こちらを利用するとよいでしょう。

✔︎ポイントを使いやすいのは楽天証券
次はポイント制度のうち「ポイントを使う」制度をチェックしてみましょう。それぞれ以下の取引にポイントを使えます。

貯まったポイントを使いやすいのは楽天証券といえそうです。投資信託のほか、株式やオプションの購入代金に充てることもできます。2021年12月から、米国株式にもポイント投資ができるようになりました。

一方、SBI証券は投資信託の購入にしか使えません。ポイントを使うのも、楽天証券は制度が充実していることがわかりますね。

SBI証券と楽天証券の比較⑩ アプリの機能 ——楽天証券の方が高機能

両社はどちらも「スマホ取引アプリ」を無料で提供しています。機能を細かく比較すると、より高機能なのは楽天証券のアプリです。

両アプリの機能を以下のように細かく比較しました。

大きく違う点は「米国株式への対応」と「画面カスタマイズ」です。 どちらも楽天証券の「iSPEED」は対応していますが、SBI証券の「SBI証券 株アプリ」は対応していません（アメリカ株式は「SBI証券 米国株アプリ」で別途可能）。

投資ニュースでも楽天証券の方が充実しています。どちらも「四季報」や基本的なニュースには対応していますが、楽天証券はさらに「日経新聞」や「楽天証券マーケットNEWS（マーケット動画解説）」を見ることができます。

アプリの機能がより充実しているのは、楽天証券といえるでしょう。

SBI証券と楽天証券の比較⑪ 銀行との連携 ——金利は楽天、為替はSBI

両社ともグループ内のネット銀行との連携が可能です。銀行との連携には、入出金の手間を省けるというメリットがあります。

連携によるメリットは他にもありますが、どちらが優れているかは一概にいえません。大まかにいえば、「金利は楽天証券のほうが有利で、為替手数料はSBI証券のほうが有利」となります。

楽天証券を「楽天銀行」と連携させると、金利が0.1％に引き上げられます。SBI証券を「住信SBIネット銀行」と連携させた場合の金利は0.01％なので、楽天証券はSBI証券の10倍です。

ただし、2022年4月より楽天銀行の優遇金利は引き下げられる予定なので、注意しましょう。楽天銀行の預金の300万円以下の部分は0.1％で変わりませんが、300万円超の部分は0.04％になります。それでもSBI証券（住信SBIネット銀行）より金利は高いのですが、300万円超を預ける方にとっては改悪となるため、注意が必要です。

一方、為替手数料ではSBI証券（住信SBIネット銀行）に軍配が上がります。住信SBIネット銀行の米ドルの為替手数料は0.04円で、SBI証券・楽天銀行（0.25円）の6分の1以下です。

住信SBIネット銀行で購入した米ドルは手数料無料でSBI証券へ即時入金できるため、低いコストで米ドルを調達できます。一方、楽天銀行の為替手数料は0.25円で、そもそも楽天証券へ米ドルを入金することはできません。

SBI証券と楽天証券の比較⑫ キャンペーン ——両方の参加もおすすめ

両社はどちらもお得なキャンペーンを随時行っています。例えば、2021年10月時点では以下のようなキャンペーンがあります。

SBI証券は2022年2月15日から4月28日まで、IPOキャンペーンを実施しています。期間中にIPOに申し込み、当選後にIPO銘柄を買い付けた場合、2022年4月中の株式買付手数料が最大3,000円までキャッシュバックされます。IPOに当選する確率は決して高くありませんが、IPOに申し込むなら一緒に申し込むとよいでしょう。

一方で楽天証券は、2022年2月14日から5月13日まで投資信託の買付キャンペーンを行っています。楽天証券のファンドアナリストが選んだ14本の投資信託のいずれかを期間中（投信積立は6月30日まで）に10万円以上購入し6月30日まで保有すると、楽天ポイントが最大1万ポイント進呈されます。投資する銘柄で迷っている方は、このキャンペーンを利用してみるのもよいでしょう。

自分の取引内容に合わせて、キャンペーンを選ぶとよいでしょう。もちろん両方で口座を開設し、両方のキャンペーンに参加するのもおすすめです。

SBI証券と楽天証券のメリットを比較

両社にはそれぞれどのようなメリットがあるのでしょうか。一覧にまとめたので、比較してみましょう。

SBI証券のメリット① IPO（新規上場株）の取り扱いはトップクラス

SBI証券で口座開設するメリットの1つに、IPOの取扱いが多いということがあります。

新規上場株式（IPO）とは、未上場の企業が、新株の発行（公募増資）や売出を行って、証券取引所に上場する（株式の）ことをいい、公開された株式は投資家が市場で売買することができます。

新規上場株式は、ブックビルディング（需要申告）の際に、引受証券会社が仮の発行条件を投資家に提示して、ブックビルディング期間に投資家の需要を調査した上で、公開（発行）価格を決定いたします。

出典：SBI証券　新規上場株式（IPO）とは？

IPOでは実際の上場前に抽選などで株を手に入れられる可能性があり、上場日にすぐ売却すると利益となることが多いのが特徴です。

～SBI証券が取り扱った直近のIPO実績～

SBI証券によると、2021年のIPO初値上昇率は65.4％です（2021年12月14日時点）。上場前にIPO銘柄を買った人がすぐに売った場合は、投資資金を1.6倍以上に増やせたことになります。
出典：SBI証券　≪2022年に活躍期待の銘柄を探る≫2021年IPO市場で10倍株となった銘柄

そんなIPOの取り扱いが、SBI証券は証券業界の中でもトップクラス。例えば2021年3月通期でSBI証券は80銘柄を取り扱いましたが、2位のみずほ証券は58銘柄、3位の日興証券は47銘柄です。SBI証券が2位以下に大きな差を付けていることがわかりますね。

IPO投資は抽選に必ず当たるわけではないですし、当たっても絶対に利益が出るわけでもありません。それでも実績を考えるとやっぱり興味が出てきますよね。

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SBI証券のメリット②　商品の取り扱い本数が多い

SBI証券は多くの商品・サービスを取り扱う点にも特徴があります。主な取扱商品およびサービスを以下にまとめます。

上の各項目でさらに豊富な銘柄を取り扱っており、選択肢はまさに無限大です。これはほかのネット系証券と比較してもかなりの数。

さまざまな選択肢から自由に商品を選びたい方はSBI証券を選ぶといいでしょう。

SBI証券のメリット③「三井住友カード」で積み立てができる

(画像=SBI証券より引用)

SBI証券は2021年6月30日以降、「三井住友カード（三井住友カード社発行のクレジットカード）」で投信積立の代金を決済できるようになりました。

同カードは利用代金の0.5～2.0％分のポイントを受け取れるため、投信積立でもポイントが貯まるようになります。

SBI証券は投資信託の購入手数料が無料です。つまり、投資信託をカード決済すれば0.5％分必ずお得になる魅力的なサービスです。カード決済は「つみたてNISA」も対象です。これからSBI証券で投信積立を行う方はぜひカード決済を検討しましょう。

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SBI証券のメリット④「Tポイント」か「Pontaポイント」で投資ができる

SBI証券 では Tポイントを使って投資信託を買うことができます。使えるポイントは通常のTポイントに加え、期間固定ポイントも対象。さらに2021年11月からはPontaポイントも利用が可能です。

ただし対象は投資信託だけで、株式は買えないため注意しましょう。

SBI証券のメリット⑤　25歳以下は国内株式の手数料が無料

SBI証券は2021年4月、25歳以下の国内株式手数料を実質無料としました。26歳になる誕生月の月末まで、かかった手数料の全額がキャッシュバックされます。

キャッシュバックは取引の翌月下旬に行われます。ただし1株単位で取引できる「S株（単元未満株）」は対象外です。またSBI証券では株式の取引手数料にTポイントなどが付与されますが、そちらも対象外となるため注意しましょう。

SBI証券のメリット⑥ 2つのロボアドバイザーが利用できる

「ロボアドバイザー」は、運用の一部をAIに一任できるサービスです。SBI証券は以下 2つのロボアドバイザーサービスを提供しています。

それぞれどのような特徴があるのか確認しましょう。

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楽天証券のメリット①　楽天ポイントが貯まる

楽天証券は同じグループなどで使える 「楽天ポイント」が貯まるメリットがあります。国内外の株式など、対象商品を取引した際に支払った手数料の1％分のポイントが還元される仕組みです。

条件は、株式手数料コースを「超割コース」へ変更するだけ。さらに「大口優遇」の条件をクリアすると、還元率が2％に引き上げられます。楽天ポイントを貯めているなら、楽天証券で口座を開設するとよいでしょう。取引コースの詳細は後述します。

楽天証券のメリット② 3つの商品にポイント投資ができる

楽天証券なら、貯まった楽天ポイントを使って投資することもできます。対象は「国内株式」「投資信託」「バイナリーオプション」の3つです。

ポイント投資ができるネット証券は他にもありますが、4つの商品から選べるのは楽天証券の強みです。ポイントを投資に使いたい場合は、楽天証券を選びましょう。

参考に、ポイント投資ができる他社と比べてみましょう。楽天証券の対象商品の多さがよくわかります。

ただし、2022年4月から条件が変わります。現在は500円以上のポイント投資（投資信託）が対象ですが、2022年4月からは3万円以上の投資信託のポイント投資で＋0.5倍、3万円以上の米国株式（円貨決済）のポイント投資で＋0.5倍となる予定です。

さらに楽天銀行と連携させる「マネーブリッジ」の設定も条件に加わるため、楽天銀行の口座がない方は対象外となります。

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楽天証券のメリット③ 楽天銀行との連携で普通金利が100倍に

楽天銀行と楽天証券を連携させると、楽天銀行の普通預金の金利が0.1％まで引き上げられます。楽天銀行と楽天証券を「マネーブリッジ」というサービスで連携させることが条件です。 取引のたびに楽天証券に入金しなくても、自動的に入出金をしてくれるようになります。

楽天証券のメリット④ 楽天カードによる投資でポイントが貯まる

楽天証券も、投資信託の積立をクレジットカードで決済できます。対象は「楽天カード」で、積立額の1％分（※）のポイントが還元されます。

※2022年9月以降は1％または0.2％となる予定

楽天カード決済はつみたてNISAにも対応しています。年間40万円をすべて楽天カード決済すれば4,000円相当のポイントを受けられるでしょう。なお楽天カード決済は年間60万円まで可能のため、通常の課税口座でも積み立てれば最大6,000円相当のポイント還元が受けられます。

(画像=楽天証券HPより引用)

「買うとき」と「保有するとき」の両方でポイントが貯まる点は楽天証券の大きな強みといえるでしょう。

ただし2022年4月以降は、投資信託の保有で付与されるポイントはほとんどなくなります。現在は投資信託の残高に応じてポイントが付与されますが、2022年4月以降は投資信託の残高が初めて一定額を超えた月だけポイントが付与される予定です。

楽天証券のメリット⑤　株式の自動売買ができる

楽天証券はパソコン向けの取引ツール「マーケットスピード2」を提供しています。株式の「自動売買」に対応しており、利用は無料です。

自動売買には、以下の2種類があります。

自動売買を使いこなせば、普段忙しくて株価をチェックできない方も、チャンスを逃すことなく取引できるでしょう。2つの自動売買はどちらも追加費用がかからないので、興味がある方は挑戦してみてはいかがでしょうか。

楽天証券のメリット⑥ 日経新聞が無料で読める

楽天証券は「日本経済新聞」の朝刊と夕刊を閲覧できる「日経テレコン（楽天証券版）」を無料で提供しています。上述の「マーケットスピード」のほか、スマホアプリ版の「iSPEED（アイスピード）」で利用できます。

無料で読めるのは日経新聞だけではありません。企業や産業の情報により特化した 「日経産業新聞（購読料：月額4,000円）」や、消費トレンドに特化した「日経MJ（購読料：月額2,300円）」も閲覧が可能です。

楽天証券に口座を開設すれば、投資だけでなく、自分のキャリアにも活かせそうな情報を無料で手に入れることができます。投資をしない方でも口座を持ってみてもよいかもしれません。

SBI証券と楽天証券のデメリットを比較

両社のデメリットも確認しておきましょう。SBI証券と楽天証券には、それぞれ以下のようなデメリットがあります。

SBI証券のデメリット① IPOの競争率が高い

SBI証券は IPOの取り扱いが多いのですが、競争率の高さはデメリットといえるでしょう。

SBI証券の口座数は2021年3月で600万を超えており、国内でトップクラスです。IPO申込者も多いと考えられるため、なかなか抽選には当たらないかもしれません。

参考に、主な証券会社の口座数を見てみましょう。

SBI証券の詳細はこちら（公式サイト）

SBI証券のデメリット② 株式にはポイント投資ができない

SBI証券では「Tポイント」か「Pontaポイント」でポイント投資ができますが、対象は投資信託だけです。株式など、投資信託以外の商品には利用できないので注意しましょう。

株式にポイント投資ができる証券会社は、何社かあります。その中でSBI証券のポイント投資の選択肢の狭さは、大きなデメリットといえるでしょう。

SBI証券のデメリット③ 株式の自動売買には非対応

SBI証券は、株式の自動売買には対応していません。取引のたびに発注する必要があるため、忙しい方にとってはデメリットといえるでしょう。

忙しくて株価をチェックできない方は、「指値（さしね」」注文がおすすめです。あらかじめ価格の条件を定めて発注する方法で、「150円（以下）になったら買い」というような注文を出せます。注文期間は15営業日まで指定できるため、毎日発注する手間がありません。

以下のような「特殊注文」を利用すると、さらに発注の手間を省けます。上級者向けですが、忙しい方は検討してみてはいかがでしょうか。

SBI証券のデメリット④ カード決済の還元率がいまいち

SBI証券は三井住友カードで投資信託を買えますが、年会費が無料のカードの還元率は0.5％です。楽天証券（楽天カード）の1％と比較すると、見劣りします。

一部の上位カードなら1.0％か2.0％に引き上げられますが、いずれも年会費がかかります。例えば「三井住友カード プライムプリファード」の還元率は2.0％ですが、年会費は3万3,000円です。上乗せの1.5％で元を取るには年間220万円以上の利用が必要ですが、SBI証券のカード決済は年60万円（月5万円）までしかできません。

同様に「三井住友カードゴールド（NL）」の還元率は1.0％ですが、年会費は5,500円です。上乗せの0.5％で元を取るには年間110万円の利用が必要ですが、やはりSBI証券のカード決済の上限額を超えてしまいます。

還元率と年会費を考えると、お得とはいえません。

SBI証券のデメリット⑤ 日本株と米国株のアプリが別

SBI証券のスマートフォン向け取引アプリは、「日本株」用と「米国株」用に分かれています。一方、楽天証券のアプリ「iSPEED（アイスピード）」は、日本株・米国株のどちらも取引できます。

日米の株式取引が1つのアプリに集約されていない点は、SBI証券のデメリットといえるでしょう。

SBI証券のデメリット⑥「住信SBIネット銀行」との連携金利が低い

SBI証券も同グループの「住信SBIネット銀行」と連携させることができ、優遇金利が適用されます。

ただし、優遇金利は0.01％です。楽天銀行（0.1％）の10分の1であり、魅力的な金利とはいえないでしょう。

他社と比べてみると、SBI証券と住信SBIネット銀行の優遇金利が低いことがわかります。

楽天証券のデメリット① 単元未満株（1株単位）は取引できない

楽天証券では、1株単位で売買できる「単元未満株」を取引できません。通常は100株単位で取引するところを単元未満株なら1株単位で取引できるため、資金が多くない方にはうれしいサービスですが、残念ながら楽天証券は非対応です。

少額で株式を取引したい方にとっては、大きなデメリットでしょう。

以下のように、多くの証券会社では単元未満株を扱っています。

楽天証券のデメリット② 100万円超の定額系プランは安くない

楽天証券には以下の2つの手数料コースがあり、「いちにち定額コース」は1日100万円まで無料で取引できる点が魅力です。

ただし、、他社と比較すると100万円を超えた場合の手数料は決して安くありません。1日の取引金額には「売り」も含まれるため、うっかり超えてしまわないように注意しましょう。

楽天証券のデメリット③ IPOの取り扱いは多くない

楽天証券もIPOを取り扱っていますが、実績はあまり多くありません。他社と比較すると、IPO配分のチャンスは少ないです。

楽天証券は、IPOの「裁量配分」を行うことにも注意が必要です。

裁量分配とは証券会社が任意に振り分ける分配方法のことで、抽選ではなく楽天証券が振り分け先を選びます。大口顧客になるほど分配される傾向があるため、一般投資家にはあまり巡ってこないかもしれません。

裁量配分は一般的な分配方法ですが、「マネックス証券」のように完全抽選方式を採用している証券会社もあります。実績が少なく、抽選によらない分配を行うことから、楽天証券ではIPOのチャンスはあまりないといえるでしょう。

楽天証券のデメリット④「福証」「札証」の株式は取引できない

株式取引といえば「東証（東京証券取引所）」をイメージする人が多いと思いますが、証券取引所は名古屋、福岡、札幌にもあります。

東証以外の取引所だけに上場している企業を「単独上場会社」といい、これらは東証では取引できません。プライベートジムの「RIZAPグループ（札証）」や、ファミリーレストランの「ジョイフル（福証）」が有名ですね。

楽天証券では、「福証」と「札証」の株式を取引できません。つまり、楽天証券では単独上場会社に投資できないのです。他の主要なネット証券では取引が可能なので、これは楽天証券の大きなデメリットといえるでしょう。

楽天証券のデメリット⑤ 為替手数料が高い

「為替手数料」が高いことも、デメリットです。

例えば1ドル＝100円で1万ドル分の米ドルを買うとき、米ドルの為替手数料が0.25円なら1ドル＝100.25円が適用され、100万2,500円を支払います。売る時は1ドル＝99.75円が適用され、99万7,500円を受け取ります。往復で5,000円の手数料を支払う計算です。

楽天証券の米ドルの為替手数料は0.25円です。SBI証券も同水準ですが、グループの「住信SBIネット銀行」を経由すると、わずか0.04円で米ドルと交換できます。マネックス証券では、米ドルへの交換に為替手数料はかかりません（米ドルを日本円に交換する時は0.25円かかります）。

他社と比較すると、楽天証券の為替手数料は高いといわざるをえません。

楽天証券のデメリット⑥ 債券の取り扱いが少ない

楽天証券には、「債券の取り扱いが少ない」というデメリットもあります。

外貨で発行される「外国債券」もありますが、より低リスクで運用したい方には「円債（日本円の債券）」をおすすめします。しかし楽天証券では、円債は「個人向け国債」や地方自治体が発行する「公共債」がメインで、比較的利回りが高い「社債（企業が発行する債券）」の取り扱いは多くありません。

選択肢が豊富とはいえないため、債券で運用したい方に楽天証券は向かないでしょう。

楽天証券の詳細はこちら（公式サイト）

SBI証券と楽天証券、両方開設して使い分ける場合の注意点

上述した通り、SBI証券と楽天証券の両方で口座を開設し、使い分けて「いいとこ取り」するのがおすすめです。しかし複数の証券会社に口座を分けて取引する際は注意点もあります。ここで注意点を確認しておきましょう。

複数の口座を持つ場合は損益通算に注意

1つの証券会社で取引しておくと、年内の損益通算は証券会社が行ってくれます。しかし証券会社が違う取引は損益通算ができません。

複数の証券会社で投資を行っている人は、確定申告を忘れずに

確定申告を行うと証券会社が違う場合でも損益通算ができます。証券会社が発行する「年間取引報告書」を利用し、申告を行いましょう。

出典：国税庁「No.1476 特定口座制度」

SBI証券・楽天証券の口コミを見てみよう

実際に「SBI証券」「楽天証券」で口座開設をしている人の口コミを確認していきましょう。

【SBI証券】の口コミ

SBI証券で口座開設をする
（公式サイト）

楽天証券の口コミ

楽天証券で口座開設をする
（公式サイト）

以上を参考にしながら、自分に合った証券会社で口座開設を検討してみてはいかがでしょうか。

「SBI証券」「楽天証券」両方の長所を活かして使い分けると効率的

両社ともネット大手だけあってサービス内容は充実しています。より詳細に比較すると一長一短ありますが、口座を両方開設し、有利なサービスで使い分けるとより効率的に資産運用できるでしょう。パスワードや暗証番号の使い回しに注意し、上手に活用しましょう。

SBI証券と楽天証券の Q&A

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