積立NISAは年の途中から始められる？ 40万円使い切って損しない方法

つみたてNISAは年の途中からでも始めることができます。国内に住んでいる20歳以上の人なら基本的にいつでも大丈夫です。翌年まで待つ必要はないので、思い立ったらすぐに申し込みましょう。

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積立NISAは年の途中からでも始められる

つみたてNISAは年の途中からでも始めることができます。国内に住んでいる20歳以上（※）の人なら基本的にいつでも大丈夫です。したがって年の途中、何月からでもにスタートできます。翌年まで待つ必要はないので、思い立ったらすぐに申し込みましょう。

※口座を開設する年の1月1日時点で20歳以上（2023年1月以降は18歳以上）の人が対象

以下は、おすすめの証券会社です。

積立NISAは年の途中から始めると損？

つみたてNISAは年の途中からでも始められますが、年の途中から始めると損なのでしょうか。結論からいうと、年の途中から始めると損をする可能性があります。年の途中ではなく、1月から始めるほうがよりよいといえます。その理由を確認しましょう。

年の途中から始めると、年間の非課税枠40万円を使いきれない

つみたてNISAには利用額に上限があり、年間で40万円までしか投資できません。さらに積立投資に限定されており、利用額の上限は原則、月に3万3,333円（40万円÷12ヵ月）です。

つまり、年の途中から始めると40万円を使い切れないケースが出てしまいます。例えば6月から始めた場合は年間23万3,331円（3万3,333円×7ヵ月）、11月から始めた場合は6万6,666円（3万3,333円×2ヵ月）までしか投資できません。

つみたてNISAでは使わなかった投資枠を翌年に繰り越せないため、年の途中から始めた人は1月から始めた人よりも少ない金額しか投資できません。せっかくの非課税枠なので、40万円を使い切ったほうがよりいいでしょう。これが年の途中から始めると損だ、という理由です。

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40万円を使い切れないとどんなデメリットがある？

40万円の投資枠を使い切れないことのデメリットは3つあります。それぞれ、より踏み込んで確認しましょう。

非課税の恩恵を十分に受けられない

上述の通り、つみたてNISAは年の途中から始めると40万円を使い切ることができず、使わなかった分を翌年に繰り越すこともできません。このため1月から始めるケースより、非課税で運用できる金額が減ってしまう点がデメリットです。

金額だけではなく期間についても恩恵が薄れます。つみたてNISAは最大20年間もの非課税期間がありますが、厳密にいうと以下のように計算されます。

つみたてNISAでは投資した年が同じ場合、投資した月にかかわらず20年後の年末に非課税期間が終了します。1月に始めれば非課税期間は20年間に近づきますが、12月末に始めると非課税期間は実質19年しかありません。

したがって年の途中から始めた場合、1月に始めた人より非課税で運用できる金額が減り、さらに非課税期間も短くなる点に注意が必要です。

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運用額が減るため、その分利益が減る

利回りが同じ場合、当然ですが運用額が大きいほど手にできる利益は大きくなります。反対に運用額が小さいとそれなりの利益しか見込めません。

投資枠を使い切れないということは運用額が減るということであり、その分利益が減ってしまう可能性があります。

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複利効果が減る

これと反対に利益を再投資しない運用方法を単利（たんり）といい、運用額が増えないため利益も大きくなりません。

複利効果は運用期間が長いほど大きく、短いほど小さくなります。上述の通り、年の途中から始めると非課税期間が短くなり、結果として複利効果も小さくなるため注意しましょう。

1月が開始月ならほぼ40万円を使い切れる

これらのデメリットは「投資枠を使い切る」ことで避けられます。そして特別な設定などを利用せず40万円の投資枠を使い切るためには、つみたてNISAを原則1月から始めなければいけません。1月から始めれば、月に3万3,333円×12ヵ月でほぼ40万円を使い切れるためです。

1月からスタートしたいなら、12月初旬までには申し込みを

1月から始めたいなら、前年の12月の初旬までには申し込んでおきましょう。つみたてNISAには専用の口座が必要であり、その開設に一定の時間がかかるためです。通常の口座もない場合はその開設もしなければいけません。

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金融機関や申し込み方法によりますが、口座開設の手続きには1週間以上かかる場合があります。書類などに不備があればさらに時間がかかるでしょう。

例えば、楽天証券では公式サイトに次のような記載があります。申し込み方法によっては10日かかることもあるようなので注意が必要です。

NISA口座開設にかかる目安期間
▶ 総合取引口座をお持ちの方
・マイナンバー登録や本人確認書類をアップロードする場合・・１～２営業日
・郵送でのお申込みの場合・・１週間～10日間
※開設書類に不備があるとさらに時間がかかります。お早めにお手続きください。
出典：楽天証券公式サイト

さらに、NISA口座の開設時には税務署の審査があります。税務署の審査には1〜2週間ほどかかります。

つみたてNISA口座開設には、税務署の審査に【通常1～2週間程度】お時間がかかります。 出典：auカブコム証券公式サイト

時間に余裕をもって申し込むようおすすめします。

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年の途中から始めるなら「ボーナス設定」を活用しよう

これまで「つみたてNISAの投資枠を使い切るには原則1月から始めなければならない」と解説しましたが、「ボーナス設定」を利用すると年の途中から始めても投資枠を使い切れるケースがあります。

通常の積立設定は月3万3,333円を上限とする金融機関が多く、この場合は年の途中から始めると40万円を使い切れません。しかしボーナス設定なら大きな金額を積み立てられるため、年の途中からでも40万円を使い切れるケースがあります。

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ボーナス設定の具体例

具体的に考えてみましょう。6月につみたてNISAを始めると、原則年間23万3,331円（3万3,333円×7カ月）までしか投資できないと上述しました。しかし通常の積立設定を月3万円、ボーナス設定として6月と12月に9万5,000円ずつ上乗せ投資すれば年間40万円を使い切れます。

なおボーナス設定以外に40万円の投資枠を使い切れるような設定を用意しているケースもあります。例えば、楽天証券の「増額設定」は、設定した年に限り通常の積立設定に上乗せして積み立てられる仕組みです。

1月に間に合わなかった人で40万円の投資枠をできるだけ消費したい場合、これらの設定を利用するとよいでしょう。

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ボーナス設定は1年目のみでもOK

ボーナス設定は年の途中からつみたてNISAを始める人にとって心強い存在ですが、40万円の投資枠を使い切ることだけが目的なら翌年以降必要ありません。年が変われば新たに1月から積み立てられるため、通常の積立設定だけで40万円の投資枠を使い切れるためです。

もちろん、翌年以降もボーナス設定を継続して構いません。ボーナスなど大きな収入があるタイミングで積み立てを増額したいというケースもあるでしょう。各自のニーズに合わせて選んでください。

ボーナス設定ができる金融機関

上述の通り、ボーナス設定は全ての金融機関で選べるわけではありません。参考に、ボーナス設定などつみたてNISAの枠を使い切れるような設定が選べる金融機関を以下にまとめました。

楽天証券

楽天証券のボーナス設定は、通常の積立設定（12ヵ月分）と合わせて年間40万円を超える金額は設定できません。通常の積立設定を大きくするほどボーナス設定で上乗せできる金額が小さくなるため、注意しましょう。

楽天証券で年の途中から40万円の枠を使い切りたい場合、「増額設定」の方が便利かもしれません。楽天証券独自の設定で、増額設定した年に限り毎月（または毎日）の金額を増額できます。増額設定の金額は翌年以降に引き継がれないため、設定し直す必要もありません。

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楽天証券も多くのつみたてNISA対象銘柄を取り扱う証券会社です。また楽天カードで決済すれば楽天ポイントを受け取ることもできます。楽天ポイントを利用している人は、楽天証券で始めてみてはいかがでしょうか。

※2022年9月より1.0％または0.2％

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楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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SBI証券

「NISA枠ぎりぎり注文」を設定しておくと、積立金額が自動的に40万円を超えないよう調整されるため便利です。ただし課税枠への移動は自動では行われません。忘れずに設定しておきましょう。

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SBI証券は、取扱銘柄や積立頻度の選択肢が豊富な点が魅力的です。これからつみたてNISAを始める多くの人におすすめできる証券会社といえるでしょう。

※一部のクレジットカードでは1.0％または2.0％

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SBI証券の積立NISAに関するいい口コミ

SBI証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券

年の途中から40万円の枠を使い切りたい場合、通常の積立設定を少額にしボーナス設定を大きくすると使い切りやすくなります。

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マネックス証券には「NISA非課税投資枠使い切り設定」という独自の設定もあります。SBI証券の「NISA枠ぎりぎり注文」と同じく、 40万円の枠を超える積み立てが発生した場合に積立金額を自動的に調整する設定です。念のため設定しておくとよいでしょう。

マネックス証券はポイント還元重視の人におすすめです。マネックスカード（クレジットカード）で決済すると1.1％分のポイントが付与され、その後も投資信託を持っているだけでポイントを受け取れます。お得に利用したい人はマネックス証券を検討しましょう。

※一部銘柄は対象外

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マネックス証券の積立NISAに関するいい口コミ

マネックス証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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auカブコム証券

仮に通常の積立設定を3万円とした場合、6月から始めるならボーナス設定は年に19万円（40万円－3万円×7ヵ月）、11月から始めるなら年に34万円（40万円－3万円×2ヵ月）まで可能です。

楽天証券やマネックス証券のように、通常の積立設定を小さくしなくても40万円を使い切りやすいでしょう。

2022年6月につみたてNISAを始めるケースで考えましょう。毎月3万円、ボーナス設定で月9万5,000円とした場合、2022年はちょうど40万円を使い切れます。しかしこの設定のままだと2023年は15万円超過するため、いずれかの積み立ては実行されません。このため未使用分が出る可能性があります。

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auカブコム証券でボーナス設定を利用した場合、年が変わるタイミングで積み立ての設定を見直すようおすすめします。

auカブコム証券はauユーザーにおすすめの証券会社です。au PAYカードによる決済で1.0％のPontaポイントが付与され、さらに指定のau回線を契約している人なら4.0％分のポイントを受け取れます。

※指定のUQ mobile回線契約者は2.0％

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auカブコム証券の積立NISAに関するいい口コミ

auカブコム証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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ゆうちょ銀行

ただし、ゆうちょ銀行のつみたてNISAは1,000円以上1,000円単位で積立金額を調整します。100円以上1円単位で調整できる楽天証券やマネックス証券より、やや使いにくいかもしれません。

ゆうちょ銀行の魅力は相談できることでしょう。対面型の金融機関は窓口で相談できます。その分インターネット専業の金融機関より手数料が高い傾向にありますが、つみたてニーサなら対面型金融機関でも販売手数料は無料です。もちろんゆうちょ銀行でも販売手数料はかかりません。

相談しながら慎重につみたてNISAを始めたい人はゆうちょ銀行に申し込むとよいでしょう。

ゆうちょ銀行の積立NISAに関するいい口コミ

ゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ボーナス設定をする場合の注意点

ボーナス設定を行う場合の注意点も押さえましょう。一般に以下3つの注意点があります。

積み立ての負担が重くなる

ボーナス設定は、指定した2ヵ月まで上乗せして積み立てられる設定です。

大きな金額を積み立てられる一方、そのお金はプラスして支払わなければいけません。したがって、資金面で無理が生じてしまう可能性があります。

ボーナス設定を行う場合、資金がいつ引き落とされるのか把握しておきましょう。例えばSBI証券（銀行引落サービス）では引き落とし日を14日と27日のいずれかを選択できますが、引き落とし日はそれぞれ以下の通りです。

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「時間の分散」効果が薄れる

例えば日経平均株価は2021年5月末で2万8,860.08円でしたが、1年後の2022年4月末には2万6,847.90円にまで下落しました。最初に一括投資した場合の取得単価は当初の2万8,860.08円で固定されますが、毎月一定額の投資を行うと取得単価は2万8,000円を下回ります。一括投資より800円以上も取得単価が下がりました。

【一括投資と積立投資　取得単価の比較】

時間の分散は投資タイミングを分散させるほど効果的ですが、ボーナス設定は投資額を偏らせるため時間の分散がうまく働きません。

上で示した例と同じ時期にボーナス設定で6月と12月に投資額を偏らせた場合、一括投資より取得単価はわずかに下がりましたが、毎月一定額積み立てた方が取得単価は下がりました。

【一定額の積立投資とボーナス設定　取得単価の比較】

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損失が出た場合のダメージが大きくなる

ボーナス設定を活用すると投資額が上昇します。少ない金額で投資するより大きな利益が期待できますが、値下がり時の損失も大きくなってしまう点には注意しなければいけません。

つみたてNISAの投資枠を使い切るためにはボーナス設定を使ってでも年間に40万円投資する必要がありますが、損失が許容できない場合は投資額を減らすことも選択肢です。

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ボーナス設定がない金融機関ではどうすればいい？

金融機関の中には、ボーナス設定の仕組みが利用できないところもあります。その場合、どうすれば良いのでしょうか。解決策をみていきましょう。

12月に申し込み、1月スタートにする

ボーナス設定のように月3万3,333円を超えて積み立てられるような設定がない金融機関の場合、年の途中から40万円の枠を使い切ることは基本的にできません。使い切るには1月からつみたてNISAを開始する必要があります。

上述の通り、つみたてNISAを始めるには専用の口座が必要で、その開設に一定の時間がかかります。1月から申し込んでは間に合わないかもしれません。1月から始めたいなら、前年の12月初旬までには手続きを終えておくようにしましょう。

9月までに金融機関を変更する

もしすでにボーナス設定などがない金融機関でつみたてNISA口座を開設している場合、金融機関の変更を検討してみてはいかがでしょうか。

つみたてニーサの口座は開設後でも金融機関を変更できます。楽天証券やSBI証券のように、ボーナス設定などがある金融機関に変更すれば年の途中でも40万円を使い切れるでしょう。

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金融機関の変更は1年に1回のみ可能

つみたてNISAの金融機関は年単位で変更可能です。すでに利用している年は、金融機関を変更できないため注意しましょう。例えば2022年分のつみたてニーサを利用している場合、金融機関を変更できるのは最短で2023年です。

金融機関の変更は可能です。ただし、変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。また、その年に既にNISA口座内で金融商品の購入をしていた場合には、変更できるのは翌年の投資分からです。
出典：金融庁

なお金融機関を変更しても、すでに投資した分の非課税期間は続きます。仮に2022年のつみたてNISAでA投資信託を購入した場合、金融機関を変更してもA投資信託は2041年まで税金はかかりません。

金融機関変更の流れ

金融機関変更は、大まかに以下3ステップで行います。変更前と変更先の両方の金融機関で手続きが必要なため、時間がかかる点に注意しましょう。

そもそも積立NISAの40万円は使い切るべきか？

本記事ではつみたてNISAで40万円の投資枠を使い切る方法を解説してきました。しかし、そもそも40万円の枠は使い切る必要があるのでしょうか。

使い切れなかったとしても特に不利益は生じない

結論からいうと、40万円の投資枠を使い切らなかったとしても直接的なデメリットはありません。未使用分があっても投資した分は最長20年間非課税で運用でき、銘柄が同じなら利回りも同じです。追加のコストが発生するといったこともありません。

もちろん今まで解説してきたように、未使用分は翌年以降に繰り越せないため、使い切った方が大きな金額を非課税で運用できます。この点を許容できるなら無理に40万円の投資枠を使い切る必要はないともいえるでしょう。

40万円を「使い切れなかった場合」と「使い切った場合」とでどのくらいの差が生じる？

投資枠を使い切らなかった場合は少ない金額で運用することになりますが、40万円を使い切った場合と比較し、運用結果にどれくらいの差が出るのでしょうか。

ボーナス設定などを活用しない場合、例えば6月からつみたてNISAを始めると2022年は23万3,331円（3万3,333円×7ヵ月）、11月から始めると6万6,666円（3万3,333円×2ヵ月）投資できます。

ただしボーナス設定などで2022年に投資枠を使い切れなかったとしても、2023年以降は通常の積立設定で40万円を使い切ることができます。これを反映し、2023年以降はいずれも40万円を積み立てると仮定しましょう。

この条件で利回り3％でシミュレーションすると、2042年の時点ではいずれも大きな差にはなりませんでした。つみたてNISAの制度終了（2042年）まで積み立てを継続するなら、最初の年は無理して投資枠を使い切る必要はないかもしれません。

積立NISAで40万円を超えて投資するとどうなる？

つみたてNISAでは年間40万円までしか投資できません。しかし、場合によっては40万円の投資枠を超えてしまうケースがあり得ます。年間40万円を超えて投資してしまった場合はどうなるのでしょうか。

40万円を超える設定はできない金融機関がほとんど

つみたてNISAでは最初に積み立ての設定を行いますが、その際年間40万円を超える積み立て設定は原則できません。通常の積立設定は月3万3,333円に限定されているため、1月に始めても投資額は40万円以下に収まります。

ボーナス設定も通常の積立設定と合計し年間40万円の範囲内で設定する金融機関が多いため、やはり40万円以上の積み立ては発生しないケースがほとんどです。

上述のSBI証券やauカブコム証券などの例外はありますが、投資額が年間40万円を超えるケースはあまりありません。

ただし分配金で40万円を超えてしまうことも

年間40万円を超える積み立てが発生してしまう主なケースは、分配金の再投資を設定している場合です。

分配金とは、投資信託の収益から投資家に還元するお金のことで、決算時に支払われるのが一般的です。ただし、運用成果や今後の運用戦略を考慮したうえで運用会社が決めるため、決算期ごとに毎回支払われるとは限らず、金額も決まっていません。
出典：SMBC日興証券「分配金（ぶんぱいきん）」

分配金は現金で受け取るほか、その投資信託への再投資を選べる場合があります。つみたてNISAの場合この再投資の金額も40万円の投資枠を消費したとみなされるため、設定した積み立てと合わせて40万円を超えるケースがあり得るのです。

40万円を超える再投資は課税口座へ

分配金が再投資される際に投資枠が残っていない場合、通常の課税口座で再投資が行われることが一般的です。ただし金融機関によって取り扱いが異なり、例えばマネックス証券の場合は現金で払い出されます。

課税口座へ移されるとどうなる？

課税口座で再投資されると「分配金÷そのときの基準価額」で計算される口数が、課税口座に割り当てられます。

仮に分配金が1万円、基準価額が2万円なら5,000口が再投資で取得できる口数です（基準価額は1万口あたりの金額。このケースでは1口＝2円）。

課税口座で再投資されても、もともとつみたてNISAで購入している分には税金がかかりません。ただし課税口座で再投資された分は、その後の売却益や普通分配金に税金がかかるため注意しましょう。

再投資で投資枠が消費された場合の対処方法

つみたてNISAでは分配金を出す頻度が少ない銘柄に限定されています。したがって分配金の再投資で40万円の投資枠が消費されてしまうケースはそう多くないでしょう。

分配金は、投資信託の決算日に支払われることが一般的です。決算期を迎えたら分配金の再投資が行われていないかチェックし、もし行われていた場合は積み立ての再設定が必要でないか確認しましょう。

なお、投資信託の決算日は次の例のようにバラバラです。

投資信託の決算日は「目論見書（もくろみしょ）」で確認しましょう。

分配金の再投資により、積立ができなくなる例

例えばつみたてNISAに1月から毎月3万3,333円ずつ積み立てているとき、9月に5万円の分配金再投資が行われたとします。

9月までの積立額29万9,997円と再投資額5万円でつみたてNISAの枠を34万9,997円使ったことになり、このままだと11月以降は枠を超えてしまうため積み立てを継続できません。

「分配金再投資が行われた9月」時点における投資枠は残り5万3円です。そのためこのケースでは、10月以降に積立額を3万3,333円から1万6,667円（5万3円÷3ヵ月）に再設定すれば積み立てを継続できます。

楽天証券で年の途中から積立NISAを始めても損しない方法

楽天証券でつみたてNISAを年の途中から始めても40万円を使い切るためには、ボーナス設定か増額設定のいずれかを活用します。

「NISA・つみたてNISA」タブから設定をする

楽天証券のボーナス設定、増額設定は、ログイン後の楽天証券公式ページ上部に表示される「NISA・つみたてNISA」タブから行いましょう。

銘柄を選ぶと、遷移後の画面でボーナス設定や増額設定ができます。

楽天証券のボーナス設定

楽天証券のボーナス設定は、年の途中から始める場合であっても「毎月の積立額 12ヵ月分＋ボーナス設定」が40万円を超えない範囲でないと設定できません。このため年の途中からボーナス設定を使って枠を使い切りたい場合、毎月の積立額を小さくしボーナス設定を厚くする必要があります。

例えば6月からつみたてNISAの枠をボーナス設定で使い切りたい場合は、以下のように設定します。

・毎月の積立額：100円
・ボーナス設定：6月と12月に19万9,400円ずつ

楽天証券のボーナス設定は毎月の積立額（12ヵ月分）と合わせて40万円を超えない範囲までしか設定できないため、年の途中から枠を使い切るよう設定するとどうしても偏ってしまいます。

楽天証券でつみたてNISAを始める
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積立額が偏ると時間の分散がうまく働かないため、基本的にはおすすめしません。しかしボーナスを受け取る月でないと金額を増やしにくい人、また戦略的にあえて偏らせたいという人はボーナス設定を活用しましょう。

そうでない人は次に解説する「増額設定」を検討してください。

なお楽天証券のボーナス設定は、選べる積立頻度と引落方法が限定されています。頻度は「毎月積立」しか選べません。また引き落とし方法も、選べるのは「証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）から積立」か「その他金融機関から積立」のみです。その他の設定はできないため注意しましょう。

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楽天証券の増額設定

年の途中からでも40万円を使い切りたい人で、かつ時間の分散も活用したい人は増額設定を利用しましょう。設定した年に限り上乗せした金額で毎月積み立てられるため、タイミングが特定の月に偏りません。

仮に6月からつみたてNISAの枠を増額設定で使い切りたい場合、以下のように設定してみてはいかがでしょうか。なお、「毎月の積立額」を上限の3万3,333円に設定しているため、増額設定がなくなる翌年以降も40万円の枠をほぼ使い切れます。

・毎月の積立額：3万3,333円
・増額設定：毎月2万3,809円を上乗せ

楽天カード決済で40万円を使い切る方法

楽天証券ではつみたてNISAを楽天カードで決済できます。しかし40万円の全額を楽天カードで決済するためには、1月から始めなければいけません。楽天カードで決済できるのは通常の積立設定のみだからです。

2021年までは増額設定も含め月5万円まで楽天カードで決済できましたが、2022年より増額設定分は証券口座からの引き落としとなりました。ボーナス設定はそもそも楽天カード決済ができないため、年の途中からつみたてNISAを始めると40万円の全額を楽天カードで決済できません。

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SBI証券で年の途中から積立NISAを始めても損しない方法

SBI証券でつみたてNISAを年の途中から始めても、非課税枠を残さず40万円しっかり使い切るためには、増額設定を活用します。

「積立設定画面」から設定をする

SBI証券のボーナス設定は、個別銘柄画面から設定します。

SBI証券公式ページ上部の「投信」タブをクリックし、「銘柄検索・取り扱い一覧」タブをクリックすると投資信託の一覧が表示されます（投資信託パワーサーチ）。画面左側の「つみたてNISA対象銘柄」をクリックするとつみたてNISAで投資できる銘柄に絞り込めるため、積み立てたい銘柄を選びましょう。

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積み立てたい銘柄が決まったらその個別銘柄画面で「つみたてNISA買付」をクリックすると、設定画面に銘柄を追加できます。

銘柄を選んだら、設定画面を開きましょう。SBI証券公式ページ上部の「NISA・つみたてNISA」タブをクリックし、「つみたてNISA積立設定」をクリックすると遷移できます。

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設定画面では追加した銘柄が表示されており、こちらで積立金額を入力します。この画面でボーナス設定を行いましょう。NISA枠ぎりぎり注文も一緒に設定しておくようおすすめします。

SBI証券のボーナス設定

SBI証券のボーナス設定は、「毎月の積立額 12ヵ月分」とは別に設定可能です。年の途中からつみたてNISAを使い切る場合でも、楽天証券のように毎月の額を極端に引き下げる必要はありません。

同じく6月からスタートし、投資枠をボーナス設定で使い切りたい場合、以下のような設定をしてみてはいかがでしょう。

・毎月の積立額：3万3,333円
・ボーナス設定：6月と12月に8万3,334円ずつ

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SBI証券のNISA枠ギリギリ注文

ただし上の設定では、翌年以降は年間（12ヵ月分）の積立額が40万円を超えてしまいます。翌年は1月から積み立てられるため、9月で枠がなくなり10月以降は積み立てが実行されません。このままだと枠が1万6,664円残ってしまいます。

「NISA枠ぎりぎり注文」を設定しておくと、10月の額をつみたてニーサの残額である1万6,664円に自動的に調整し発注します。NISA枠を使い切りたい場合は忘れずに設定しておきましょう。

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積立NISAは年の途中から始めるとどうなる？Q＆Aで再確認

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