ゆうちょ銀行で積立NISAを始めるメリットやデメリットは？おすすめ銘柄も紹介！

ゆうちょ銀行は47都道府県すべてに店舗があり利用しやすいため、ゆうちょ銀行でつみたてNISAを始めたい人もいるでしょう。ゆうちょ銀行でのつみたてNISAは対面相談ができ、商品ラインナップが厳選されているため分かりやすいというメリットがあります。しかしネット証券と比較すると商品数が少ない、ポイント還元がない、解約手続きが店舗・郵送に限られるといったデメリットもあります。ゆうちょ銀行で購入できるおすすめ銘柄や実際の手続き方法などを解説します。

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ゆうちょ銀行でも積立NISAや一般NISAはできる？

積立NISAも一般NISAも利用できる

ゆうちょ銀行では、つみたてNISAや一般NISAを利用できます。

NISAを利用できる店舗（ゆうちょ銀行各店と郵便局）は、公式ウェブサイト「NISA ～少額投資非課税制度のご案内～」の「取扱店舗を探す」から検索できます。

東京都だけでも130店舗（2022年7月20日時点）を利用でき、北海道から沖縄まで店舗を展開しているため、NISAを利用できる金融機関の店舗網としては国内最大級です。

ゆうちょ銀行の積立NISAの特徴

対象の投資信託数は12本です。

積み立ては毎月1,000円からでき、月の上限額は3万3,000円で年間39万6,000円投資できます。積増月を年2回利用できるため3万3,000円を超えて積立可能なので、非課税投資枠の年40万円を使い切れます。

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ゆうちょ銀行での積立NISA取扱銘柄は12本

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ゆうちょ銀行の一般NISAの商品数は100本以上ある

銀行では株式投資ができないため、ゆうちょ銀行の一般NISAの対象商品は投資信託のみで、つみたてNISAよりも多くの銘柄を取り扱っています。

全国のゆうちょ銀行直営店・投資信託取扱郵便局で取り扱うすべての投資信託が対象です。
出典：ゆうちょ銀行「NISAとは？」

ゆうちょ銀行の一般NISAの投資先

取り扱う投資信託は122本で、投資先別の商品数は以下の通りです。

商品数は資産複合のバランスファンドが38本と最多で、海外債券30本、海外株式27本と海外資産が多い傾向にあります。国内株式とリートは11本ずつで、その他資産3本はゴールド（金）やバンクローン（融資）といった商品です。

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ゆうちょ銀行で積立NISAを利用する2つのメリット

ネット証券と違って対面相談ができる

ゆうちょ銀行は日本全国に店舗があり、店舗でNISAの対面相談ができます。ネット証券では対面相談は基本的に受けられないため、ゆうちょ銀行ならではのメリットです。

絞られた商品ラインアップで投資信託を選びやすい

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの対象商品は12本（2022年7月20日時点）です。

金融庁で認められている投資信託は206本（2022年4月26日時点）なので、ゆうちょ銀行の商品はかなり絞られており、投資信託選びで迷いにくいというメリットがあります。

商品ラインアップでは、単一資産のインデックスファンドが国内株式、先進国株式、新興国株式と1つずつあります。低信託報酬のバランスファンドは4資産均等、6資産均等、8資産均等と揃っています。アクティブファンドを選びたい人は、セゾン資産形成の達人ファンド1択です。

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ゆうちょ銀行の積立NISAに関するいい口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ゆうちょ銀行で積立NISAを利用するデメリット

商品が少なくリスクが低めの商品が多い

つみたてNISAの対象商品は12本で、多くの商品から選びたい人にとっては商品が少ないことがデメリットです。SBI証券は184本、楽天証券は183本のつみたてNISA銘柄を取り扱っていることを考えると、ゆうちょ銀行はだいぶ本数が絞られていることがわかります。

投資先が株式のものは4本、資産複合が8本とリスクが低めの商品が多く、リスクを取った投資をしたい人にとっては、株式の商品が少ないゆうちょ銀行のラインアップは利用しにくいでしょう。

NISAの口座解約は「窓口」か「郵送」でしかできない

ゆうちょ銀行で投資信託口座やつみたてNISAの口座を解約するには、店舗窓口に行くか解約のための書類を郵送する必要があります。

対面で相談しながら口座の解約をしたい人にとってはデメリットになりませんが、普段からパソコンやスマホで手続きしている人にとっては、わざわざ窓口に行ったり郵送したりするのは手間に感じるかもしれません。

ポイント還元やクレカ積立などの特典がない

ゆうちょ銀行のつみたてNISAで投資信託を保有しても、ポイント還元がありません。

また、ゆうちょ銀行は投資信託の積み立てにクレジットカード決済を利用できません。ネット証券なら、クレジットカード決済で積立買付ができる証券会社があります。SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券は投資信託の積み立てにクレカ決済を利用でき、同時にポイントも貯まります。

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（引用元：PR TIMES｜株式会社SBI証券｜「三井住友カード　つみたて投資」の積立設定金額100億円突破のお知らせ）

ゆうちょ銀行の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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ゆうちょ銀行での積立NISA申込方法と手続きの流れ

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを利用するには、「ゆうちょ総合口座（通常貯金）」「投資信託口座」「非課税（つみたてNISA）口座」の3つの口座を用意する必要があります。

ここでは、ゆうちょ総合口座をすでに持っている人が、投資信託口座と非課税口座を開設する際の流れを紹介します。

非課税（NISA・つみたてNISA）口座は、すべての金融機関を通じて、おひとりさま1口座のみです。ゆうちょ銀行では、お申し込み受付後、所轄税務署の確認を経て、非課税での投資ができます。
出典：ゆうちょ銀行「非課税（NISA・つみたてNISA）口座開設のお申し込みの手順」

窓口（店舗）での投資信託口座と積立NISA口座の申込方法

最寄りの取り扱い店舗をゆうちょ銀行「非課税（NISA・つみたてNISA）口座開設のお申し込みの手順」の「取扱店舗をさがす」で検索できます。

窓口で投資信託口座とつみたてNISA口座を申し込むには、マイナンバー記載の書類と本人確認書類、ゆうちょ総合口座通帳、届印を用意して取扱店舗へ行きます。

マイナンバー確認書類と本人確認書類は、次の組み合わせで準備します。

ネットでの投資信託口座とNISA口座の申込方法

ネットで口座開設を申し込むには、ゆうちょダイレクトの利用が必要です。ゆうちょダイレクトを利用していない場合は、まずは「投資信託口座開設までの流れ」に沿って利用申込みをします。

ゆうちょダイレクトをすでに利用しているか新規登録後に利用開始できたら、前述のマイナンバー確認書類と本人確認書類を用意します。

②ゆうちょダイレクトにログインします。

③ゆうちょダイレクトの左メニューから「投資信託口座・NISA口座の開設」をクリックします。

④ゆうちょ総合口座とメールアドレスの候補が表示されるので、利用する総合口座とメールアドレスを選択して「次へ」をクリックします。

⑤申込口座とメールアドレスを確認し、「口座開設ページに遷移」をクリックします。

⑥口座開設ページに移ります。開設する口座を選び、重要事項を確認します。

⑦勘定の種類は「つみたてNISA（累積投資勘定）」を選び、「次へ」をクリックします。

⑦必要事項を入力し、本人確認書類をアップロードしたら入力内容を確認します。入力内容に誤りがなければ「申し込み」をクリックします。

申し込みから投資信託口座は約1週間で開設され、つみたてNISA口座は約1ヵ月で開設の可否が通知されます。

郵送での投資信託口座とNISA口座の申込方法

郵送で口座開設を申し込むには、PDFファイルの閲覧とプリントが必要です。郵送での申し込みに必要なものは以下の通りです。

マイナンバー確認書類と本人確認書類の組み合わせについては、窓口での申し込み説明で紹介した表を確認ください。それらのうち『印鑑登録証明書』『住民票の写し』『住民票の記載事項証明書』は原本またはコピーを同封し、その他はコピーを同封します。

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ゆうちょ銀行の積立NISA銘柄の選び方

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの銘柄は12本のみです。12本の中から投資する銘柄を選ぶにはファンド検索結果のソート機能を利用して商品を絞り込むのが便利です。

ファンド検索結果のソート機能を使おう

ファンド検索結果は次の方法で表示できます。

① ゆうちょ銀行ウェブサイトの「資産運用・確定拠出年金」タブをクリックします。
② 「投資信託」をクリックします。

③ 画面中段の「つみたてNISAを活用したい」をクリックします。

つみたてNISA対象商品のファンド情報が表示されるので、ソート機能や「かんたん検索」「こだわり検索」などを使って絞り込みたい条件を指定しましょう。

低コスト商品を知りたいときは「信託報酬」でソート

投資信託のコストは信託報酬で把握できます。低コストの商品を知りたいなら、ファンドの検索結果を信託報酬でソートしましょう。

① ファンド検索画面で「手数料タブ」をクリックします。
② 信託報酬列の下の「▲」をクリックして昇順に並び替えます。

低リスク商品を知りたいときは「リスク・リターン」を確認

投資信託のリスクは標準偏差で確認できます。ファンドの検索結果の「リスク・リターン」タブを選択すると標準偏差（リスク）とリターンの分布図が表示されます。

① 「リスク・リターン」タブをクリック
② リスク・リターンの期間はデフォルトが「3年」で「1年」「5年」に切り替えできます

グラフに表示されているそれぞれの点にカーソルを合わせると商品名などが表示され、クリックすると商品ページが開きます。

高リターン商品を知りたいときは「トータルリターン」でも確認できる

高リターン商品は「リスク・リターン」タブの分布図で確認できますが、数値でのソートも可能です。高リターン商品順にソートするには、「運用実績」タブの「トータルリターン」でソートします。

① 「運用実績」タブをクリック
② トータルリターンのソートしたい期間の「▼」をクリック

この例では、トータルリターン3年で降順にソートしています。

なお、2022年7月22日時点では5年以上の運用期間がある商品が少ないため、ソートするなら3年または1年がおすすめです。

初心者の銘柄選びのポイントは主に4つ

初心者が銘柄を選ぶなら、純資産総額、投資先、リスク・リターン、投資先の4つのポイントに着目するのがおすすめです。

純資産総額

純資産総額は投資信託の規模を表すものです。純資産総額を確認するには、ファンド検索結果の「基本情報」タブにある「純資産総額」でソートします。

コスト

コストは、シンプルなインデックスファンドなら0.1％や0.2％などの低信託報酬の商品がおすすめです。

投資信託は、運用期間中に「信託報酬（運用管理費用）」という手数料がかかります。上図のように、この信託報酬は長期の運用成果に大きな影響を与えます。
同じような投資信託でも、信託報酬が異なる場合もあるので、商品を選ぶ際は手数料を必ず確認しましょう。
出典：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」

リスク・リターン

リスクとリターンには相関関係があり、低リスクなら低リターン、高リスクなら高リターンになるのが一般的です。自分が許容できるリスクと期待するリターンを考えて上で商品を選びましょう。

投資先

投資先は国内株式や先進国株式などさまざまであり、投資先によってリスク・リターンが変わります。つみたてNISAのような長期投資では、複数の地域や資産に分散して投資することでリスクを低減できるでしょう。

1つの資産だけに投資するよりも、投資信託をとおして値動きの異なる複数の資産に分散投資を行うことで、価格の変動が小さくなり、リスクを軽減することが期待できます。これを「資産の分散」と言います。
出典：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」

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ゆうちょ銀行でおすすめの積立NISA銘柄3選

商品を絞り込むには、ファンド検索結果を特定の条件でソートして商品を並び替えます。

ファンド検索結果のソート機能での商品の調べ方

この方法で商品を絞り込んでみましょう。

低コスト商品なら：つみたて日本株式（TOPIX）

12商品のうち、信託報酬0.198％で一番の低コストの商品が「つみたて日本株式（TOPIX）」です。

次のチャートは基準価額（上）と純資産総額（下）の推移を表します。

低リスク商品なら：JP4資産均等バランス

12商品のうち、標準偏差（3年）7.84％で最も低リスクの商品が「JP4資産均等バランス」です。

次のチャートは基準価額（上）と純資産総額（下）の推移を表します。

高リターン商品なら：つみたて先進国株式

12商品のうち、2022年6月末時点の3年トータルリターンが60.17％（年率17.00％）で最も高リターンの商品が「つみたて先進国株式」です。

次のチャートは基準価額（上）と純資産総額（下）の推移を表します。

ゆうちょ銀行でのつみたてNISA解約方法

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを解約するには、店舗または郵送で手続きします。なお、つみたてNISAを他の金融機関へ変更することも可能です。

ゆうちょ銀行のつみたてNISA解約は店舗または郵送で行う

投資信託口座やつみたてNISA口座を解約するには、投資信託の積立設定と残高がないことが必要です。解約前に、積立設定の解除と投資信託を売却（換金）してください。

積立NISAを他の金融機関に変更する手順

つみたてNISAを他の金融機関へ変更する場合には、今年の非課税投資枠を使用しているかで手順が変わります。

今年の投資枠を使用していない場合

投資信託口座の保有店で金融機関変更の手続きをします。9月末までに手続きを終えれば、今年中に変更先の金融機関でつみたてNISAを始めることが可能です。

今年の投資枠を使用した場合

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よくある質問Q&A

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