積立NISAで月3000円を投資すると将来いくらになる？積立金額はどれくらいが妥当？

つみたてNISAで月3000円を20年間積み立てると利回り3％で総額98万4,906円、利回り5％で総額123万3,101円になります。また月33333円の場合なら利回り次第で将来1000万円になることもあります。

今回は、月3000円や月5000円など積立金額によって将来いくらになるのか、また積立金額はいくらが妥当なのか、積立額によるおすすめの銘柄とともに解説します。

上の表では初心者が少額からでも始めやすいように、最低投資金額が100円〜1,000円の証券会社をピックアップしました。

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積立NISAで月3000円積み立てるといくらになる？3000円だと意味ない？

つみたてNISAは、毎月や毎日など決まった期日に決まった金額を投資していく手法をとります。新規投資額は毎年40万円が上限で、非課税期間は20年です。また1,000円や3,000円など少額で投資を始められるのも特徴のひとつです。

気になるのは積み立てたお金が将来いくらになるのか、という点ではないでしょうか。そこで、つみたてNISAで毎月3,000円積み立てた場合、10年後や20年後いくらになっているのかを見ていきましょう。

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月3000円を積み立てたら20年後はいくらになる？

まずは、毎月3,000円で20年投資した場合を見てみましょう。利回りは3％と5％の2パターンです。

今回は金融庁「NISA特設ウェブサイト」内にある資産運用のシミュレーターを使って、シミュレーションしました。

【月3,000円、利回り3％の場合の20年後は？】

20年後には元本が72万円、運用収益が26万4,906円になり、総額98万4,906円になります。

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【月3,000円、利回り5％の場合の20年後は？】

利回りが5％の場合、20年後には元本が72万円、運用収益が51万3,101円、総額123万3,101円です。

利回り3％の場合（総額98万4,906円）と比べると、約24万8,000円もの差が生まれます。

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月3000円を積み立てたら10年後はいくらになる？

毎月3,000円の投資を10年続けた場合はどうなるのでしょうか？先ほどと同じように、利回り3％の場合と5％の場合で比較してみましょう。

【月3,000円、利回り3％の場合の10年後は？】

利回り3％の場合、10年後には元本が36万円、運用収益が5万9,224円、総額41万9,224円です。

先ほどシミュレーションした「20年後　利回り3％」の場合の運用収益は、26万4,906円でした。10年後と20年後の運用収益の差は約20万5,000円です。

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運用期間が半分になるため、運用収益も半分になると考えていた人もいるかもしれません。しかし、シミュレーションでは利回りが同じであっても、運用収益が単純に半分になるわけではありません。

これは複利効果の影響で、長期間複利運用することで資産を増やすことが可能になるためです。

複利とは利息の計算方法のひとつで、一定期間ごとに利息を元本に組み入れ、その元本に対して利息が計算される方法です。利息の再投資のリターンを考慮に入れた方法で、元本に利息が加えられる期間によって、1ヵ月複利、半年複利、1年複利などがあります。
複利に対し、当初の元本に対してのみ、利息が計算される方法を単利といいます。単利と複利を比べると、複利は利息が利息を生むので、最終的な利息総額が多くなり、長く運用するほどその効果は大きくなります。これを複利効果といいます。
出典：複利│初めてでもわかりやすい用語集│SMBC日興証券　

【月3,000円、利回り5％の場合の10年後は？】

利回り5％の場合、10年後には元本が36万円、運用収益が約10万6,000円、総額46万5,847円です。

先ほどと同じように、利回り5％、20年後の運用収益（51万3,101円）と比べると、運用収益はなんと約40万円も違います。

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「たかが3,000円」と思うかもしれませんが、運用成績が良い投資先に長期間投資することで、資産を増やすことが可能なのです。

積立NISAでは何円単位で積立できる？

つみたてNISAであれば、少額から投資できるため手軽に始められます。ただ少額といってもいくらから投資できるのか気になる人もいるはずです。実は、つみたてNISAの最低積立金額は金融機関によって異なります。

そもそもつみたてNISAの口座開設ができるのは、以下の金融機関です。

注意すべきポイントは、つみたてNISAにおける非課税投資枠が毎年上限40万円であることです。40万円を超えてしまうと、超えた分は非課税枠の対象ではないため、そこで利益が出た場合には課税されます。

反対に、上限の40万円を使い切らない場合でも問題はありませんが、残りの非課税枠は繰り越しできないためその年の非課税枠を目いっぱい使うことができないまま消化することになることを覚えておきましょう。

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月いくらから投資が可能？

月いくらから投資できるのでしょうか？主要な金融機関をまとめてみました。

まず銀行の場合は1,000円以上、1,000円単位で設定しているところが一般的です。証券会社の場合は100円以上1円単位となっているところがあります。

月いくらまで投資が可能？

最低積立金額がわかれば、月にいくらまで投資できるのか計算できます。銀行の場合はどうでしょうか？

銀行の場合、1,000円以上1,000円単位と考えると毎月3万3,000円まで投資可能です。ただし、3万3,000円×12ヵ月で計算すると年間総額39万6,000円となり、非課税投資枠のうち4,000円分残したままになります。

毎年、非課税投資枠の上限まで使い切りたいと考える人は、100円以上1円単位で投資できる金融機関を選ぶと良いでしょう。

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月3000円を積立NISAで投資するメリットとデメリット

「投資はお金に余裕がある人がするもの……」と思っていた人もいるかもしれません。しかし、月3,000円でも長期間投資することで、十分に資産を増やせる可能性があります。

気になるのは、月3,000円の積立投資におけるメリットとデメリットでしょう。毎月の投資金額を決める際や、つみたてNISAを始める際に、参考にしてみてください。

メリット1：無理なく投資できる

例えば毎月3万円投資するとなると、給与が下がったり結婚式のご祝儀など急な支出があったりすると、お金を捻出することが難しくなるかもしれません。反対に、月3,000円であれば比較的捻出しやすいのではないでしょうか。

もしものことがあっても、「外食を控える」「飲み会に参加するのを我慢する」「電車やバスを利用するのを減らして歩く」などの節約で、3,000円を用意できるかもしれません。

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メリット2：価格変動リスクを抑えられる

月3,000円の積立投資であれば、毎月3,000円分の投資信託を購入するため、購入単価はさまざまです。投資信託の価格が低くなっていれば数量を多く購入でき、価格が高ければ購入数量は少なくなります。

その変化があることで購入期間中の購入単価を平均化でき、利益を出しやすくなります。この仕組みをドル・コスト平均法と呼びます。この方法は、投資初心者におすすめの投資手法の1つです。

ドル・コスト平均法とは、価格が変動する商品に対して「常に一定金額を、定期的」に購入する方法です。投資金額を一定にすることで、価格が低いときには購入量（口数）が多く、価格が高いときには購入量（口数）が少なくなり、平均購入単価を抑えることが期待できます。
出典：三井住友銀行｜ドル・コスト平均法とは？（投資信託のギモン解決集）

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メリット3：もしもの時も諦めがつく

「資産を増やす」目的で積立投資を始める人が大半ですが、投資の基礎を学ぶために積立投資する人もいます。「どんな商品に投資しよう」「金額は？」「何を調べたらいい？」など、投資初心者は疑問点ばかり浮かんでくるでしょう。

そのため、実際に投資の経験をしないと理解しにくいという側面もあります。その際、月3,000円のような少額の積立投資であれば、万一元本割れしたとしても諦めがつきやすく、自分に向いていないと思えば「損失を勉強代だ」と考え、やめやすいのです。

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デメリット1：ローリスクローリターン

月3,000円の積立投資は、できるだけリスクを抑えるための投資手法です。リスクが低いということはリターンも小さい傾向にあります。投資の目的は資産を増やすことや資産形成です。そのためできるだけリターンを大きくしたいと思う人が大半でしょう。

その場合は、積立投資で購入する商品を少しリスクの高いものにする、投資先をいくつか分散して購入するなどの方法をとると、リスクを抑えつつリターンも期待できるかもしれません。

デメリット2：投資の勉強に身が入らない

投資の勉強をするために積立投資を始める人の中で、積立金額がその人にとってまったく負担にならない金額の場合、積立投資をしていることを忘れてしまう可能性があります。

「このくらいなら損してもいい」や「気づいた時にはお金が増えているかもしれない」という感覚では、投資のセンスは磨かれません。

しかし、今後違う金融商品への投資を考えている場合は、市場の変化やニュース、為替の動向などさまざまな情報をキャッチしわからないことを調べていくうちに自分なりの相場観が養われるものです。

積立NISAの投資額は月いくらが妥当？

では、つみたてNISAに毎月いくら投資したらいいのでしょうか。

イメージしやすいように「〇〇な人は5,000円から」などタイプ別に具体例を挙げて紹介します。自分の状況と照らし合わせて考えてみてください。

貯金が少ない人は月5000円から

「貯金があまりない」や「社会人になったばかり」という人は、少額から始めるのがおすすめです。万一の際の生活費の確保ができないまま投資に重きを置いてしまうと、ケガや病気などで入院した際に積立が続けられなくなるかもしれません。もちろん生活が困窮するリスクもあります。

貯金がない人や社会人になったばかりの人は、まずは貯金を優先させ、毎月の積立金額は5,000円ほどにしておきましょう。

月5,000円積み立てたら20年後いくらになる？

毎月5,000円の積立であれば、20年後いくらになっているのでしょうか？利回り3％の場合と5％の場合でシミュレーションしました。

【月5,000円、利回り3％の場合の20年後は？】

利回り3％の場合、20年後の元本は120万円、運用収益は44万1,510円で、総資産額は164万1,510円になります。

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【月5,000円、利回り5％の場合の20年後は？】

利回り5％の場合、20年後の元本は120万円、運用収益は85万5,168円で、総資産額は205万5,168円になります。

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ある程度貯金がある人は月1万円から

ある程度の貯金があり、万一のことがあってもしばらくは貯金で生活できる人であれば月1万円ほどの積立投資をおすすめします。

つみたてNISAへの投資は10年先や20年先の将来のためのお金です。貯金は近い未来、何かあった場合のお金のため、両方続けても負担のない金額で投資しましょう。

月1万円積み立てたら20年後いくらになる？

それでは、月1万円の積立投資をした場合、20年後いくらになっているのでしょうか？利回り3％の場合と5％の場合でシミュレーションしました。

【月1万円、利回り3％の場合の20年後は？】

利回り3％の場合、元本240万円、運用収益88万3,020円、総資産額328万3,020円になります。

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【月1万円、利回り5％の場合の20年後は？】

利回り5％の場合は、元本240万円、運用収益約171万337円、総資産額411万337円です。

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十分な貯金がある人やボーナスが期待できる人は最大33333円を！

十分な貯金がある人やボーナスがある人は、つみたてNISA最大の積立金額3万3,333円にしても問題なさそうです。毎月の給料は貯金とつみたてNISAに、そして不足分はボーナスで補填するという方法もあります。

ただしボーナスは支給額削減などの可能性もあるため、ボーナスばかりを当てにするのは気を付けてください。

月3万3,333円積み立てたら20年後いくらになる？

毎月3万3,333円積み立てた場合、20年後はいくらになっているのでしょうか？

【月3万3,333円、利回り3％の場合の20年後は？】

利回り3％の場合は、元本800万円、運用収益294万3,291円、総資産額1,094万3,291円になります。

【月3万3,333円、利回り5％の場合の20年後は？】

利回り5％の場合、元本800万円、運用収益570万985円、総資産額1,370万985円です。

月3000円から始める積立NISA！タイプ別のおすすめの銘柄5選

では、つみたてNISAでおすすめの銘柄を5つ紹介します。

つみたてNISA対象銘柄は、投資初心者でも投資しやすいように、金融庁が一定の基準を設けて選定済みです。

金融庁の基準では販売手数料や信託報酬に関しても配慮されており、NISA対象銘柄は販売手数料が無料で、信託報酬は一定の水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下）のものに限定されています。
参考：金融庁「つみたてNISAの概要」

つまり、これまでのシミュレーションなども含めて考えると、つみたてNISA対象銘柄であれば、投資金額が3,000円などの少額でも効率良く投資できるでしょう。

おすすめする銘柄は、低リスク、中リスク、高リスク、国内特化タイプ、バランスタイプの5つです。

＜低リスク＞ニッセイ－DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）

国内外の株式市場や債券市場の値動きに連動するように作られた投資信託です。債券重視の場合は、国内債券インデックスが占める割合が45％、外国債券インデックスが20％で、全体の65％を債券インデックスが占めています。

ファンドの年間騰落率や基準価額の推移が安定しており、価格変動リスクを比較的抑えた投資信託と言えるでしょう。

＜中リスク＞SBI－SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

愛称「SBI・V・S&P500」と呼ばれている投資信託で、SBI証券の週間販売金額や販売件数で1位を獲得した商品です。アメリカの代表的な株価指数S&P500指数に連動するように作られています。

S&P500指数には、ニューヨーク証券取引所やナスダックなどに上場している世界的に有名な企業ばかりが含まれています。S&P500に連動するように作られている投資信託に投資するだけで、主要アメリカ株に投資したことになるでしょう。

値動きのチェックもS&P500指数を確認するだけでOKのため、投資初心者や日頃忙しい人におすすめです。また、為替ヘッジを行わないため、為替変動リスクを受けやすいものの、恩恵を受けられる可能性もあります。

為替ヘッジとは、為替取引等を利用し、円高・円安といった為替変動による損益を回避（ヘッジ）することをいいます。
出典：三井住友銀行｜為替ヘッジについて（投資信託のギモン解決集）

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＜高リスク＞三菱UFJ国際－eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動するように作られた投資信託です。SBI証券での積立設定金額（月間）で1位を獲得しています。投資対象は全世界の株式です。

エリア別の構成比率は、先進国が88％で新興国が12％です。先進国のうち約6割がアメリカです。月次資金流出入額は右肩上がりで、今注目の投資信託と言えるでしょう。原則として為替ヘッジを行わないため、為替変動のリスクが伴います。

＜国内特化タイプ＞ニッセイ－ニッセイ日経225インデックスファンド

日本の株式市場の動きを捉える際に用いられる日経平均株価に連動するように作られた投資信託です。そのためこの投資信託に投資すれば、日本を代表する225銘柄に分散投資していることになるでしょう。

株式に投資しているため、比較的リスクが高めではあるものの、その分高いリターンも期待できます。毎日日経平均をチェックしている人や為替リスクを取りたくない人、海外資産を入れたくない人におすすめの投資信託です。

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＜バランス＞三菱UFJ国際－eMAXIS Slim　バランス（8資産均等型）

日本を含めた世界の株式や公社債、リート市場の値動きに連動するように作られた投資信託です。組み入れ資産は均等に8等分されています。為替ヘッジは原則行いません。

世界のさまざまな金融資産に投資するため、リスク分散ができバランスの良い投資信託と言えるでしょう。1年間のトータルリターンは1.1％だったものの、3年では7.46％、5年で5.95％となっています（2022年6月30日時点）。

積立NISAでおすすめの証券会社

つみたてNISAは、さまざまな証券会社で取り扱っています。以下はその主要企業10社です。

・SBI証券
・楽天証券
・松井証券
・マネックス証券
・auカブコム証券
・岡三オンライン
・DMM.com証券
・SMBC日興証券
・大和証券
・野村證券

ただし、NISA口座は１つの金融機関でしか作れないので、利便性が高く取り扱い銘柄の多いネット証券で作るのがおすすめです。ここではネット証券5社を紹介します。

楽天証券

楽天証券のつみたてNISA取扱銘柄数は181本と非常に充実しています（2022年6月16日時点）。より多くの選択肢から選びたい人は楽天証券でつみたてNISAを始めましょう。楽天ポイントを貯めている人にもおすすめです。

楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、このたび、証券総合口座数が800万口座を達成したことをお知らせします。
（引用元：PR TIMES｜楽天証券｜楽天証券、証券総合口座数　800万口座達成のお知らせ）

楽天証券の積立NISAに関する良い口コミ

楽天証券の積立NISAに関する良くない口コミ

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SBI証券

SBI証券は受け取れるポイントを「Tポイント」「dポイント」「Pontaポイント」の3つから選べ、さらに三井住友カードから手続きを行うと「Vポイント」も受け取れます。好きなポイントを指定して受け取れるのは、5社のなかでSBI証券だけです。

さらに「毎週積立」もSBI証券でしか選べません。積立タイミングを柔軟に設定したいならSBI証券につみたてNISAを申し込みましょう。

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マネックス証券

マネックス証券は、クレジットカードの「マネックスカード」でつみたてNISAを決済でき、最大1.1％のマネックスポイントを受け取れます。年会費は初年度無料で年1回以上利用すれば次年度も年会費がかかりません（利用がない場合の年会費は550円）。

貯まったマネックスポイントは、以下のポイントサービスと交換できます。

【マネックスポイントと交換できるポイントサービス一覧】

マネックス証券の積立NISAに関する良い口コミ

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auカブコム証券

auカブコム証券のクレジットカード決済ポイント還元率は1.0％ですが、指定のau回線契約者はさらに4.0％、指定のUQ mobile回線契約者は2.0％上乗せされます。これだけのポイント還元は、5社のなかでも他にありません。auユーザーがお得につみたてNISAを始めるならauカブコム証券が有望でしょう。

auカブコム証券には「NISA割」というサービスがあり、同社でつみたてNISA口座を開設すると課税口座における株式手数料が最大5.0％割り引かれます。課税口座を併用したい人にも向いているでしょう。

KDDI、auカブコム証券、auフィナンシャルサービス、は、auカブコム証券において投資信託の積立購入をau PAYカードで決済できるサービスを3月28日に開始する。ポイント還元率は買い物と同じ1％で、買付上限は毎月5万円。同日からKDDIとauカブコム証券は、「投信積立 au/UQ mobile特典」を提供し、通常のポイント還元とau/UQ mobile特典の合計で、12カ月間は最大5％還元となる。
（引用元：エキサイト｜au PAYカードで投信積立が可能に　3月28日から　au/UQ mobile特典で最大5％・3万ポイント還元）

auカブコム証券の積立NISAに関する良い口コミ

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松井証券

松井証券のスマートフォン向けアプリ「投信アプリ」は、投資信託サービスの全機能を搭載しています。つみたてNISAも対応しているため、設定のためにブラウザから検索してログインする手間がありません。

充実したサポート体制があることも松井証券の強みです。「投信サポート」は、投資信託全般に関して専門スタッフに相談できるため初心者も安心でしょう。個別の株式に投資したい場合も「株の取引相談窓口」を利用すれば相談しながら投資可能です。

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