新NISAを4月から始める方法！初心者でも簡単にスタート

新NISAを2024年4月から始めるためには、まず取り扱いのある金融機関に口座を開設しましょう。

口座開設できたら資金を入金し、商品を選びます。その後投資額を決めて注文すれば、NISAをスタートできます。

口座開設には時間がかかります。比較的スピーディーに手続きが進むSBI証券や楽天証券などのネット証券を選んだとしても、申し込みは遅くとも4月中旬までに行いましょう。この日程を過ぎると、開始が5月になる可能性があります。

※申し込み内容の不備や混雑状況等により、この日程どおりに申し込んでもNISAを2024年4月から開始できない可能性もあります。日程には余裕を持って手続きをしましょう。

新NISAを4月から始める方法！初心者でも簡単にスタート

新NISAを始めるには、まずは取り扱いのある金融機関で口座を開設しましょう。

その後注文完了するまでのステップを詳しく解説します。

これまで投資をしたことがない人でも、1つずつ手順を踏めば簡単に新NISAを始められます。

■新NISAとは

2024年1月に始まった新しいNISA制度のことです。

2023年までのNISAから以下の3点が変更され、利用者にとってのメリットが拡大しました。

2024年以降、NISAの抜本的拡充・恒久化が図られ、新しいNISAが導入される予定です。
出典：金融庁

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4月から新NISAを始めるには、いつまでに手続きをすればよい？

口座開設や手続きにかかる日数は、証券会社によって違います。そのため、「4月からNISAを始めるためには、いつまでに手続きをすればよいか」も異なります。

例えばSBI証券とマネックス証券では、オンラインなら4月の中旬まで、郵送なら4月の上旬〜中旬までに口座開設を申し込めば、4月にスタートできるでしょう。

ただしこのスケジュールは、もっとも早く注文できる方法（＝証券口座への直接入金）で買付を行った場合に限られます。

日程には余裕を持って、申し込みや手続きを進めましょう。

例えばSBI証券、楽天証券、マネックス証券では、それぞれ次の日程までに積み立てを申し込めば、5月からクレジットカード決済での積み立てができます。

特にマネックス証券ではクレジットカード決済の設定をした当月に積立が行われるため、日程には余裕があります。

なお、松井証券もネット証券ですが、クレジットカード決済に対応していません。

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1.金融機関を選ぶ

まずは口座開設をする金融機関を選びましょう。

NISAは総合証券、ネット証券、銀行、ゆうちょ銀行、信用金庫、労働金庫、信用組合などで対応しています。

なお、NISA口座は1人1口座しか持てません。また、つみたて投資枠と成長投資枠は同一の金融機関で利用する必要があります。

つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできません。一つの金融機関でご利用いただくこととなります。
出典：金融庁

したがって、どの金融機関で口座を開設するかは慎重に選ぶ必要があります。

金融機関選びで失敗しないために、自分のこだわりに合ったところを見極めましょう。以下4つの着目点から、ふさわしい金融機関を紹介します。

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コストにこだわりたい人 ——手数料の安いネット証券

つみたて投資枠で購入できる投資信託は、買付手数料が無料なので、金融機関が異なっても手数料にそれほど差は生じません。

しかし成長投資枠ではさまざまな金融商品が購入でき、それぞれに証券会社が定めた売買手数料がかかります。

例えば代表的なネット証券と大手銀行、大手総合証券の手数料には以下の違いがあります。

SBI証券や楽天証券、マネックス証券などの主要ネット証券では、国内株式（現物）や投資信託、米国株式などの取引手数料が無料です。

とにかく取引にかかるコストを抑えたいというのであれば、手数料の安いネット証券にしましょう。

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投資先をしっかり選びたい人 ——取り扱い銘柄数の多いネット証券

これは、つみたて投資枠だけを利用する予定の人と、つみたて投資枠と成長投資枠どちらも利用する人、両方に当てはまります。

つみたて投資枠で購入できる投資信託は、そもそも「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」に厳選されています。しかしその上で、証券会社によって取り扱い数に大きな差があります。

代表的なネット証券では、つみたて投資枠だけでみても、購入できる投資信託の選択肢が非常に多いことがわかります。

成長投資枠では、さらにさまざまな金融商品を購入できます。しかし金融機関によって取り扱っている商品が異なります。

一方で証券会社ではさまざまな金融商品の取り扱いがあります。中でもSBI証券や楽天証券では韓国、ベトナムといったアセアンの個別株にも投資でき、購入できる投資信託数も非常に多いのが特徴です。

できるだけ広い選択肢から投資先を選びたい人は、商品数や銘柄数の多いネット証券がいいでしょう。

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クレジットカードで決済したい人 ——クレカ決済に対応しているネット証券

ネット証券の中には、投資の購入代金をクレジットカードで決済できるところもあります。クレジットカードで投資代金を支払えれば、ポイントが付く分お得に投資できます。

しかし、多くの総合証券や銀行ではクレジットカード決済には対応していません。

2023年12月時点でつみたて投資枠でクレジットカードが使える証券会社は、以下のようにネット証券が中心です。

特につみたて投資枠でクレジットカード決済ができれば、継続的にポイントを貯められます。

同じ投資をするなら、クレジットカード決済に対応していない金融機関よりもかなりお得だということが分かります。ポイントを貯めたい人はぜひネット証券を選びましょう。

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自分で手続きを進める自信のない人 ——対面で相談できる証券会社や銀行

多くのネット証券の欠点として「対面サービスが行われていない」ことがあります。口座開設も銘柄選びも自分で手続きをしなければならないため、初心者には少しハードルが高く感じるかもしれません。

そう感じる人は、対面で相談できる証券会社や銀行を検討しましょう。口座開設や商品の取引を担当者と一緒に進められます。

NISAだけでなく幅広い資産運用の提案を期待できるでしょう。

当社は、投資初心者やご高齢のお客様にも適すると考えられるわかりやすい商品から、専門性が高く複雑な商品までさまざまな商品を取り揃えており、それぞれの商品・サービスの複雑さに見合った情報提供をわかりやすく行います。場合によっては、ご家族や関係者の方々を交えてのご提案もお願いしております。
引用：野村證券『お客様本位の業務運営を実現するための方針～すべてはお客様のために～』

ただし、ネット証券に比べると手数料や商品数の面では大きく劣る点は留意しておく必要があります。

2.口座開設の申し込みをし、本人確認書類を提出する

金融機関が決まったら、口座開設の申し込みをして必要書類を提出しましょう。

口座開設の申込方法は複数あります。どの方法で申し込めるかは、金融機関によって異なります。

なお、最近では大手の総合証券会社、都市銀行やゆうちょ銀行、一部の地方銀行でも、インターネットなどから口座の開設が行えるところが増えてきました。

手続きを進めていくと、「マイナンバー（個人番号）確認書類」「本人確認書類（運転免許証、各種健康保険証、各種年金手帳、パスポート等）」「印鑑」「金融機関口座」の提出が求められます。事前に準備しておくといいでしょう。

ただし、金融機関によって必要書類に若干の違いがあります。

ここでは例として、SBI証券と楽天証券の口座開設に必要な書類を紹介します。

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例1：SBI証券で必要な書類

SBI証券の口座開設は「ネット」と「郵送」から選べます。

■SBI証券 ——ネットで口座開設する場合に必要な書類
ネットで口座を開設する場合、必要な書類はスマートフォンで撮影して提出するか、それ以外かによって変わります。

最も書類が少なくて済むのはスマートフォンで撮影する方法で、以下の2パターンのいずれかの書類が必要です。

スマートフォンで撮影する場合、マイナンバーカード1枚あれば口座を開設できます。

マイナンバーカードがない人は通知カードと本人確認書類の2種類が必要になります。この場合、本人確認書類として利用できるのは運転免許証のみです。

スマートフォンで撮影しない場合に必要な書類は以下の通りです。

■SBI証券 ——郵送で口座開設する場合に必要な書類
郵送で口座開設する場合に必要な書類は、次のとおりです。

ネットで口座開設する場合に比べ、利用できる本人確認書類に「在留カード/特別永住者証明書」が加わっています。

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例2：楽天証券で必要な書類

楽天証券も、口座開設はネットで行う方法と郵送で行う方法の2種類があります。

■楽天証券 ——ネットで口座開設する場合に必要な書類
ネットで口座開設する場合、必要な書類は以下の通りです。

■楽天証券 ——郵送で口座開設する場合に必要な書類
ホームページ上から資料請求し、郵送で口座開設する場合、本人確認書類として利用できるものには次のものがあります。

楽天証券の場合、個人番号（マイナンバー）は楽天証券の審査が完了し、WEBサイトにログインができるようになった後で提出します。

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3.審査を受ける

NISA口座を開設するには、税務署の審査が必要です。

ただしこの審査は本人が行うのではなく、開設を申し込んだ金融機関が税務署に申請を行います。したがって、口座開設する本人は税務署に書類を提出する必要はありません。

NISA口座の開設が税務署により承認されると、ネット証券ではWEBサイト上のお知らせやメール、対面式の金融機関では郵送などによって通知が行われます。

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4. 入金する

ステップ3でNISA口座の開設が完了したら、証券口座に投資資金を入金しましょう。

証券口座への入金方法は金融機関によって異なります。また、SBI証券や楽天証券のように複数の入金方法を選べるところもあります。

特にSBI証券や楽天証券では、系列のネット銀行と連携させることによって、より便利に入金ができます。

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例：SBI証券のNISAの入金方法

例としてSBI証券の口座への入金方法を紹介します。

SBI証券のNISAの引き落とし先は大きく分けて「証券口座」「クレジットカード」「指定の銀行口座」の3つがあり、それぞれ入金・設定の方法が異なります。

ここではSBI証券の証券口座への入金について紹介します。

SBI証券の「証券口座への入金方法」は数多くあります。自分にとって一番やりやすい方法で、忘れずに入金するようにしましょう。

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5. 投資する商品を選ぶ

証券口座への入金が終わったら、いよいよ投資する商品を選びます。

NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があり、それぞれの枠で購入できる金融商品は次のように決められています。

2023年までは、つみたてNISAと一般NISAのうち1つの制度しか利用できませんでした。しかし2024年からは、つみたて投資枠（つみたてNISAに相当）と成長投資枠（一般NISAに相当）が併用できるようになりました。

それぞれの枠では上記のように扱う商品が異なるため、選び方も違います。

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つみたて投資枠の商品と選び方

つみたて投資枠で投資できる商品は、投資信託です。

対象商品はいずれも金融庁の基準を満たし、長期の積立・分散投資に適したものに厳選されています。とはいえ、その数は280本もあります（2024年1月現在で金融機関によって取り扱っている銘柄数は変わります）。
出典：金融庁『つみたてNISAの対象商品』

その中から自分に合った商品を選ぶためには、特に「投資地域」と「信託報酬」に注目しましょう。

投資地域

自分がどのくらいリターンを期待するか、またはリスクを許容できるかによって、投資地域の選び方が違います。

一般的にリターンとリスクは「日本＜先進国＜新興国」の順に大きくなります。それを踏まえると、大まかに以下のような選び方がいいでしょう。

信託報酬

信託報酬がなるべく低いものを選びましょう。

信託報酬とは投資信託の運用にかかる手数料で、その名柄を保有している間ずっと発生します。初めはわずかな差でも、積もり積もれば大きな差になることがあります。

例えば信託報酬が0.5％と2.0％の投資信託に、毎月1万円ずつ積立投資した場合の差を比較してみましょう。なお、どちらの投資信託も年率1％のリターンが期待できるとします。

上の表のように、信託報酬が1.5％違うと、20年後の資産額に約60万円の差が出ることがわかります。

具体的に、信託報酬の低い投資信託を地域ごとに紹介します。

成長投資枠の商品と選び方

成長投資枠では、国内外の個別株式や、つみたて投資枠より幅広い投資信託、国内外のETFやREITなど、非常に多くの金融商品に投資できます。

選択肢が多い分、投資経験が豊富な人に向いている枠だといえるでしょう。しかしせっかくつみたて投資枠との併用ができるので、初心者の人もぜひチャレンジしてみましょう。

そこでここでは、投資初心者の人に向けて成長投資枠の商品の選び方を3つ紹介します。

【1.個別株で株主優待や配当金を狙う】
つみたて投資枠では投資信託しか購入できませんが、成長投資枠では個別株式も購入できます。したがって、サービスや商品をよく利用する企業の株式を買って株主優待を受けたり、高配当の株式を買ってインカムゲインを狙ったりといった投資をしてみましょう。

なお、NISAでは配当金にも税金はかかりません。

【2.REITを組み入れてリスク分散をする】
REITにも投資して、資産を分散してリスクの低減をはかりましょう。

資産の分散とは、投資の対象を株式、債券、不動産などさまざまな資産に振り分けることです。なるべく投資先は分散したほうがリスクは低減します。

残念ながら成長投資枠でも債券は対象外ですが（債券投資信託は可）、国内外のREIT（不動産投資信託）には投資できます。

株式とは異なる値動きを期待できるため、例えば株や投資信託が下落するケースでも比較的リスクが低いといえるでしょう。

一般的に不動産の価格は株価などに比べると変動が小さく、比較的安定している
出典：投資信託協会

【3.つみたて投資枠と同じ商品を追加で購入する】
もし投資資金に余裕があり長期的な投資をしたい人は、つみたて投資枠と同じ投資信託を選びましょう。つみたて投資枠で積み立てている商品は、成長投資枠でも購入できます。

先述したように、そもそもつみたて投資枠の投資信託は、長期の積立・分散に向いている優れた商品です。そのため、大きなリスクに繋がりにくいと言えるでしょう。

6. 投資する金額を決める

NISAのつみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円投資可能です。また、それぞれ投資方法は、次のように決まっています。

つみたて投資枠は年間投資枠が120万円なので、最大で月々10万円ずつ積み立てできます。

一方、成長投資枠は年間投資枠を1回の投資で240万円を使い切ることもできますし、積み立てでも買えます。積み立ての場合、毎月20万円まで買えます。

積み立て投資をしたいなら、つみたて投資枠と成長投資枠とを併せると、月々30万円の積立が可能です。ただし、積立投資は月々一定額を投資するため、あまり金額を高く設定すると毎月の生活が苦しくなるおそれがあります。

月々無理のない範囲で貯金し、ある程度余剰資金が貯まったら成長投資枠で一括購入しても良いでしょう。

つみたて投資枠の場合は積立頻度の設定をする

先述したように、つみたて投資枠では一括購入ではなく、積み立てで投資をします。そこで、どういうタイミングで投資をするのか「積み立て頻度」の設定が必要です。

多くの金融機関では毎月1回の積立が設定できます。しかし中には「毎日」や「毎週」、「3ヵ月ごと」など、頻度を選べる金融機関もあります。

長期的に投資する場合、積立頻度による差はそれほどないと考えられます。したがって、自分が支払いやすい頻度を選べばよいでしょう。

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7. 商品を注文する

ステップ5で選んだ商品を、目論見書を確認してから注文しましょう。

目論見書は、ネット証券であれば各銘柄ページに記載されています。

SBI証券では、上の画像のように商品ページの「目論見書」のリンクを開くと、内容を確認できます。

ここでは投資初心者が最低限確認しておきたい項目を、「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」の交付目論見書を例に紹介します。

1. 商品の概要
目論見書の最初には、その商品の概要が記載されています。

投資地域はどこか、どのような資産（株式・債券）に投資しているか、インデックス型かアクティブ型かなど、自分が希望する内容と間違いがないかよく見ておきましょう。

2. ファンドの目的・特色
「目的」には、ファンドがどのような資産に投資され、どのような投資成果を目指すのかが記載されています。

「特色」には、目的を達成するための資産の割合、また運用の仕方や仕組みが記載されています。

3. 投資リスク
投資信託の基準価額を変動させるリスク要因が記載されています。どのような要因で値段が上下するのか確認することで、「こんなはずではなかった」という後悔を少なくできるかもしれません。

4. 運用実績
これまでの運用実績が記載されています。

5. 手数料
投資信託にかかる手数料が記載されています。購入時手数料はかかるのか、信託報酬は何％なのかなどを確認しましょう。

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NISAを始めるタイミングはいつがいい？

NISAを始めるタイミングは、「思い立った時すぐ」がベストです。

新NISAは制度が恒久化されたため、今すぐ始めなくてもいいと思う人もいるかもしれません。しかし、投資が継続できるのであれば、積立投資は少額でも早く始めたほうが有利です。

投資を早く始めたパターンと遅く始めたパターンとで、最終的な資産にどのくらいの差が生じるのかシミュレーションしてみました。

※どちらも積立額の合計は1,800万円
※年率5％のリターンが期待できる投資信託に投資

投資元本は同じなのに、最終的な資産額は（A）のほうが約1,830万円も多くなりました。

長期間投資することで、投資による利益にさらに利益が生じたからです。これを複利効果と言います。

また仮に60歳以降も投資をする場合、年金収入が中心では毎月10万円や20万円を継続的に積み立てられる人は少ないはずです。つまり年齢が上がると、長期投資ができずに複利効果を最大限に享受できない可能性が高まります。

年齢を重ねると、非課税保有限度額の1,800万円をすべて投資するには毎月の負担が大きすぎて現実的ではないというわけです。

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NISAを4月から始めるスケジュール ——SBI証券

SBI証券のNISA口座で2024年4月から積立投資を行うために、いつまでに申し込めばいいのか入金方法ごとにまとめました。

SBI証券は次の4つから入金方法を選べます。

このうち、証券口座への入金やSBIハイブリット預金の入金であれば、2024年4月に入ってからでも4月スタートの投資に間に合う可能性が高いでしょう。

SBI証券では、「クレジットカード決済」での積み立ての申し込みは、翌月の積立開始日の1ヶ月前までです。 例えば、2024年4月から積立を開始したい場合は、2024年3月6日頃までに申し込みが必要でした。また、「銀行などその他の金融機関」での積み立ては、前月の27日に引落しがされます。

これは、証券口座やSBIハイブリッド預金での積み立て（毎月10日）よりも1ヶ月以上早く設定する必要があることを意味します。4月分の積立は証券口座またはSBIハイブリッド預金で行い、5月以降にクレジットカード決済またはその他の金融機関に変更することを検討しましょう。

あるいは、はじめからクレジットカード決済や、その他の金融機関で5月開始を目指すのも一つの手です。その場合、目標となる申し込み日程の目安は次のとおりです。

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SBI証券の積立NISAに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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SBI証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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NISAを4月から始めるスケジュール ——楽天証券

楽天証券のNISA口座で2024年4月から積立投資を行うためには、いつまでに申し込めばよいのか、入金方法ごとにまとめました。

楽天証券は次の4つから入金方法を選べます。

このうち、証券口座への入金であれば2024年4月に入ってからでも4月の投資開始に間に合う可能性が高いでしょう。

楽天証券では、「楽天キャッシュ」 と 「楽天カード」 での積立設定の申し込みは、前月の12日までです。また、「銀行などその他の金融機関」での積み立ては、前月の27日に積立金額が引き落とされます。これは、証券口座への入金よりも1ヶ月以上早く設定する必要があることを意味します。

4月分の積立は証券口座に入金し、5月から楽天キャッシュ、楽天カード、またはその他の金融機関に変更することを検討しましょう。

もしくは、はじめから証券口座に入金以外の方法で5月開始を考えてもいでしょう。その場合、楽天キャッシュ、楽天カード、そしてその他の金融機関の申し込み目標となる日程は次のとおりです。

楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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NISAを4月から始めるスケジュール ——マネックス証券

マネックス証券のNISA口座で2024年4月から積立投資を行うためには、いつまでに申し込めばよいのか、入金方法ごとにまとめました。

マネックス証券は、以下4つの方法から入金方法を選べます。

このうち、証券口座への入金、ウェブかんたん銀行つみたて、マネックスカード決済であれば、2024年4月に入ってからでも3月の投資開始に間に合う可能性が高いでしょう。

マネックス証券では、「銀行などのその他の金融機関」での積み立ては、前月の27日に引き落とされます。 また、引き落としの手続きは、引落日の10営業日前までに完了する必要があります。

この記事の配信される2024年3月中旬以降では、「銀行などのその他の金融機関」による入金で4月からNISA積立を始めることが難しいため、この方法では5月から始めることになります。

5月から始めることを目標にするなら、オンラインでは4月5日頃、郵送では3月31日頃までに口座開設の申し込みを行いましょう。

なお、マネックスカードによる積み立ては、毎月10日の前営業日までに設定すれば当月の積立に間に合います。他の証券会社に比べてクレジットカード決済での設定日に余裕があります。

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NISAを4月から始めるスケジュール ——松井証券

松井証券のNISA口座で2024年4月から積立投資を行うためには、いつまでに申し込めばよいのか、入金方法ごとにまとめました。

松井証券は次の3つから入金方法を選べます。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券では申込後にNISA口座が仮開設されるため、税務署審査中でも取引が行えます.しかし松井証券には仮開設のシステムがありません。そのため、税務署の審査が完了しないと設定自体行えません。

したがって、積立方法に証券口座の入金を選んでも、他のネット証券と比べ、口座開設の申し込みの締め切りが早めになっています。

松井証券で「銀行などのその他の金融機関」からの積立を利用する場合、証券口座やMATSUI Bankからに比べて、1ヶ月以上早く設定する必要があります。

本記事が配信される2024年3月中旬以降では、「銀行などのその他の金融機関」による入金で4月からNISAを始めることが難しいため、この方法では5月開始になります。5月開始を目標にするなら、オンラインでは3月31日頃、郵送では3月27日頃までに口座開設の申し込みを行いましょう。

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