積立NISAでスポット購入はできる？ボーナス設定や積立設定の手順も解説します

積立ニーサのボーナス設定とは？

つみたてNISAでのボーナス設定を具体的にイメージしていきましょう。ボーナス設定には、「年間40万円の非課税投資枠を使いきることができる」というメリットがあります。

つみたてニーサでは、年間40万円の非課税投資枠内で積立額を設定します。たとえば、毎月3万3,333円を12ヵ月積み立てると合計金額は39万9,996円です。これでは非課税投資枠が4円余ってしまい、つみたてニーサの投資可能枠を使いきれないことがネックでした。

そこで、注目されたのがボーナス設定の存在です。ボーナス設定で積立額をスポット的に増やせば、つみたてNISAの非課税投資枠をフルに活用することができます。

つみたてNISAでは、市場の動向や自身のタイミングに合わせたスポット購入はできません。しかし、計画的に投資額を増やす月を決めて非課税投資枠の無駄をなくし、メリハリをつけて投資をすることは可能です。

SBI証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券でつみたてニーサを始める
（公式サイト）

積立NISAのボーナス設定の手順

ここからは、証券会社のサイト上でつみたてニーサのボーナス設定をする場合の手順を具体的に解説します。

積立ニーサのボーナス設定の手順（楽天証券の場合）

楽天証券では、以下の手順でつみたてニーサのボーナス設定が可能です。年に最大2回、指定した金額を増額して積立購入の設定をすることができます。すでに積立金額を設定済みでも、ボーナス設定を追加可能です。

(画像=楽天証券「【投信積立】積立のボーナス設定を活用しましょう！」より引用)

(画像=楽天証券「【投信積立】積立のボーナス設定を活用しましょう！」より引用)

楽天証券でつみたてニーサを始める
（公式サイト）

積立NISAのボーナス設定の手順（SBI証券の場合）

SBI証券では、以下の手順でつみたてニーサのボーナス設定が可能です。年に2回、指定した金額を増額して積立購入の設定ができます。ただし、クレジット払いで積立設定している場合は、ボーナス設定ができません。

（画像＝SBI証券「つみたてNISAかんたん操作ガイド」より引用)

証券会社サイト上でのボーナス設定は、難しい操作ではありません。「非課税投資枠を有効に使いきりたい」、「メリハリをつけて投資したい」という方は、気軽に設定してみてはいかがでしょうか。

SBI証券で積立ニーサを始める
（公式サイト）

一般NISAはスポット購入（一括購入）できる

(画像=fuelle編集部)

一般ニーサであればスポット購入が可能です。「市場の動向に合わせて投資したい」、「資金に余裕がある」、「まとめて一括購入したい」といった方は、一般ニーサ枠での投資を検討しましょう。

一般NISAでスポット購入する方法と手順

一般ニーサでスポット購入をする場合は、どのようにしたらよいでしょうか。証券会社のマイページなど、ネット上でスポット購入できる証券会社が多く、基本的な操作は「投資信託を選ぶ」「購入金額や口数を入力」「発注」といったシンプルなステップです。楽天証券を例に手順をご紹介していきましょう。

(画像=楽天証券「スポット購入注文 操作ガイド」より引用)

楽天証券の場合、スポット購入ができない銘柄についてはスポット購入のボタンがありません。

楽天証券で積立ニーサを始める
（公式サイト）

一般NISAでスポット購入するメリットとデメリット

(画像=fuelle編集部)

一般NISAで投資信託をスポット購入（一括購入）するには、メリットもデメリットもあります。スポット購入でファンドを手に入れてから後悔しないためにも、事前にそれらを把握しておきましょう。

ここからはスポット購入のメリットとデメリットを分かりやすく解説します。

スポット購入のメリット

スポット購入のメリットは以下の3つです。

スポット購入の代表的なメリットは、資産形成のスピードアップが狙える点です。スポット購入でまとめて購入したファンドの運用益を再び投資に回すことで大きな複利効果が期待できます。

複利とは利息の計算方法のひとつで、一定期間ごとに利息を元本に組み入れ、その元本に対して利息が計算される方法です。利息の再投資のリターンを考慮に入れた方法で、元本に利息が加えられる期間によって、1カ月複利、半年複利、1年複利などがあります。
引用：SMBC日興証券「初めてでもわかりやすい用語集」

スポット購入のデメリット

一般NISAでのスポット購入はデメリットもあります。デメリットは以下です。

スポット購入の際に念頭に置いておきたいポイントは、まとめて購入したファンドが値下がりしたときのリスクです。スポット購入で手に入れたファンドが購入時よりも値下がりした場合、まとめて購入した分だけ含み損も大きくなります。そのため、スポット購入では購入や売却のタイミングが重要です。

リスクを最小限に抑えられるよう、市場の動向に気を配る必要があります。また、スポット購入するファンドを選ぶ段階でも慎重さが必要です。

さらに、一般NISAでは注意しておきたいポイントがあります。

・ニーサ口座では損益通算ができない
・ニーサ口座の非課税枠は売却しても復活しない

証券会社で投資商品を購入する際に開設する一般口座や特定口座であれば、運用で損失が出た場合に利益と合算して申告する利益を調節することできます。

しかし一般ニーサ口座では、そもそも非課税のため損益通算ができません。損失は損失のままとなってしまいます。また、ファンドを売却しても消費した非課税枠は復活しません。

一般NISAでのスポット購入は、損失が出ると損益通算できないためダメージを大きく感じる傾向があります。そのため、スポット購入の際は購入ファンドやタイミングをしっかりと検討しましょう。

損益通算とは、同一年分の利益と損失を相殺することです。上場株式等の投資を行って利益（譲渡益や配当など）が出た場合は税金がかかりますが、一方で損失が出た場合には利益から差し引いて、その分だけ税金を減らすことができます。それでもマイナスになった場合、確定申告を行うことで最長3年間損失を繰り越して控除することも可能です。
引用：SMBC日興証券「初めてでもわかりやすい用語集」

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

一般NISAのスポット購入に向いている人と向いていない人

(画像=fuelle編集部)

さまざまな投資の選択肢があるなかで、一般ニーサのスポット購入に向いている人、向いていない人とはどのようなタイプの人なのでしょうか。解説しましょう。

一般ニーサのスポット購入に向いている人

一般NISAのスポット購入に向いているのは以下のようなタイプの人です。

投資可能資金が多い人は、積立投資では眠っているお金が多くなり、チャンスロスとなってしまいます。そのため、まとまった資金がある場合はスポット購入でお金を稼働させるのがおすすめです。

一般NISAのスポット購入に向いていない人

反対に、一般ニーサのスポット購入に向いていないのは次のようなタイプの人です。

少額投資でも長いスパンで運用することで、市場や経済状況に左右されず安定した利益を期待できます。まとまった資金を投資に回すことにリスクを感じる人や、市場を見極める力が十分でない投資初心者は、スポット購入を避けておいたほうが無難でしょう。

SBI証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券で積立ニーサを始める
（公式サイト）

スポット購入ではなく積立投資に向いている人と向いていない人

(画像=fuelle編集部)

積立投資は、手堅い印象があります。つみたてニーサを活用した積立投資に向いている人と向いていない人についても、タイプを考えていきましょう。

積立NISAの積立投資に向いている人

つみたてニーサ積立投資に向いているのは以下のようなタイプの人です。

つみたてNISAでは、証券会社によっては最低100円から、最高でも月々3万円ほどと、まとまった資金が手元になくても投資に挑戦しやすい点が特徴です。また、売買をアクティブに行う必要もありません。そのため、つみたてニーサによる積立投資は、長い時間をかけて少額から資産形成をしたい人や投資初心者に向いています。

積立投資は長い時間をかけることで、浮き沈みがある商品の高値つかみなどのリスクを低減することが可能です。高リスクのファンドも長期間の投資で買付金額を平準化できるため、少々投資先を冒険してみたい、という人にも向いています。

積立NISAの積立投資に向いていない人

つみたてニーサの積立投資に向いていないタイプの人も整理しましょう。

つみたてNISAの積立投資は、非課税投資枠に限りがあります。まとまった資金を運用したい人にとっては物足りないでしょう。また、つみたてニーサは長期的な運用により資産形成する制度のため、短期間で結果を出したい人やキャピタルゲインを得たい場合はスポット購入のほうが向いています。

キャピタルゲインとは、株式や債券など、保有している資産を売却することによって得られる売買差益のことです。例えば、株価30万円で購入した株式が、35万円になったときに売却した場合、差額5万円（手数料・税金を除く）がキャピタルゲインになります。
引用：SMBC日興証券「初めてでもわかりやすい用語集」

積立ニーサ、一般NISAのおすすめ口座証券会社5社

(画像=fuelle編集部)

積立ニーサや一般NISAは、さまざまな証券会社で取り扱っています。以下はその10社です。

SBI証券
楽天証券
松井証券
マネックス証券
auカブコム証券
岡三オンライン
DMM.com証券
SMBC日興証券
大和証券
野村證券

ただし、NISA口座は１つの金融機関でしか作れないので、利便性が高く取り扱い銘柄の多いネット証券で作るのがおすすめです。ここではネット証券5社を紹介します。

楽天証券

（画像＝楽天証券より抜粋）

楽天証券は、つみたてニーサの銘柄181本、一般NISAの投資信託の銘柄2,563本と、取扱商品が豊富で、幅広い選択肢から投資先を選びたい方におすすめの証券会社です。

楽天カードによるクレジット決済が可能で、2022年7月19日現在は1％の楽天ポイントが還元されます。ただし2022年9月買付分からは、ファンドによる代行手数料が年率で0.4％未満の場合は、還元率が0.2％となるのが留意点です。

投資信託では電子マネーの楽天キャッシュによる積み立てもできます。

楽天カードから楽天キャッシュへチャージすると、チャージした額の0.5％が楽天ポイントとして還元されます。

国内株式、米国株式、投資信託などの購入に楽天ポイントを使うこともできます。

楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

SBI証券

（画像＝SBI証券より抜粋）

SBI証券は、金融庁から許可を受けた積立ニーサ対象投資信託本数のうち85％以上の183本を取り扱う証券会社です。

積み立てるペースを毎日、毎週、毎月から選択できる点が、ほかの証券会社と異なるユニークな特徴です。最低投資金額100円から、ニーズにあわせた投資や運用ができます。

NISA口座でもPTS取引（取引所金融商品市場外取引）が可能で、昼間は8:20～16:00、夜間は16:30～23:59の間でリアルタイムな取引ができる点もメリットです。

また、取引の際は「えらべるポイントサービス」でTポイント、dポイント、Pontaポイントから自身が選んだポイントを貯めることができます。

三井住友カードを使ってクレジットカード積み立てをすれば、VISAで使用できるVポイントが最大2.0％付与される点も特徴です。

ポイントの付与率は、三井住友カードの各種プラチナカードで2.0％、三井住友カードの各種ゴールドカードで1.0％、一般カードで0.5％とカードの種類により異なります。

「三井住友カード　つみたて投資」は、投資信託積立額の最大2.0%分のポイントが貯まるお得さと、最短5分でのクレジットカード発行や一度設定すれば入金の手間や万が一の購入漏れがなく継続して投資が行える利便性などが高く評価され、幅広い世代のお客さまに利用いただいています。
（引用元：PR TIMES｜株式会社SBI証券｜「三井住友カード　つみたて投資」の積立設定金額100億円突破のお知らせ）

SBI証券の積立NISAに関するいい口コミ

SBI証券の積立NISAに関するよくない口コミ

SBI証券で積立ニーサを始める
（公式サイト）

マネックス証券

（画像＝マネックス証券より抜粋）

マネックス証券は、100円以上1円単位で投資信託の積み立て設定ができる証券会社です。

毎日、毎月から投資ペースを選んで積み立てることが可能です。

「定期自動入金サービス」という、指定の金融機関から月1回、指定の金額を手数料ゼロで引き落としてマネックス証券の口座に自動入金するサービスがあります。

「つみたて定期自動入金サービス」と併用すれば、積立金額と同額の金額が自動的に反映され、買付がスムーズです。

マネックスカードで積み立て投資をすると、積み立てた額の1.1％のポイントが貯まる点が大きな特徴であり、投資信託を保有しているだけでマネックスポイントが貯まる点も魅力です。

ポイント付与率は年率で0.08％または0.03％で、保有する銘柄によって異なります。

マネックスポイントは使う際の選択肢が広く、Amazonのギフト券やdポイント、ANAやJALのマイルなどにも交換可能です。選び方によっては1ポイント単位で交換できるので、>無駄なくポイントを使用することができます。

マネックス証券の積立NISAに関するいい口コミ

マネックス証券の積立NISAに関するよくない口コミ

マネックス証券の詳細を見る
（公式サイト）

auカブコム証券

（画像＝auカブコム証券より抜粋）

auカブコム証券は、NISA割を設定している点が最大の特徴です。

auカブコム証券でニーサ口座を開設すると、国内現物株式においてのワンショット手数料や、国内現物株式などの手数料が最大5％割引されます。

割引率は1年ごとに1％ずつアップし、積立ニーサでは5年目以降は一律5％です。

auカブコム証券の積立ニーサ銘柄のラインナップは171本です。

au PAYカード決済で積み立てを行うと、買付金額の1％が毎月Pontaポイントとして還元されます。au回線契約者はさらに還元率がアップし最大で合計5％のポイントが還元されるため、auユーザーにとってはメリットが大きいでしょう。

auカブコム証券の積立NISAに関するいい口コミ

auカブコム証券の積立NISAに関するよくない口コミ

auカブコム証券の詳細を見る
（公式サイト）

松井証券

（画像＝松井証券より抜粋）

松井証券は、HDI－Japan(ヘルプデスク協会)主催の問合せ窓口格付け（証券業界）で11年連続三ツ星を取得している、サポート体制が整っている証券会社です。

電話やチャットで取引や口座に関わるあらゆる内容を相談でき、Q＆A集も充実しています。

積立ニーサは173本の豊富な銘柄から選択が可能です。自動積立機能もあり、積立ペースは「毎月のみ」とシンプルなので悩む必要がありません。

株アプリや投信アプリといった無料ツールが充実していて、銘柄選びでも頼りになります。 なかでも特にユニークなサービスが「QUICKリサーチネット」です。

株主優待の内容を画像で確認することもでき、投資銘柄を楽しく選ぶことができます。

クレジットカードでの積み立てはできませんが、対象の投資信託を保有している場合、松井証券ポイントまたは現金が還元されます。貯まった松井証券ポイントアマゾンギフト券などに交換することも可能です。

松井証券の積立NISAに関するいい口コミ

松井証券の積立NISAに関するよくない口コミ

松井証券で積立ニーサを始める
（公式サイト）

積立NISAはスポット購入できる？についてのQ&A

執筆・青山美紀

国立大学の体育系学部卒業後、大手製薬会社に入社。営業職や総務職として約7年間勤務。その後、国立大学工学部研究室にて秘書を経験。出産・子育てを機にライターへ転向。マネー系記事からファッション系記事まで幅広く執筆。

■保有資格
3級FP技能検定(金財)

国立大学の体育系学部卒業後、大手製薬会社に入社。営業職や総務職として約7年間勤務。その後、国立大学工学部研究室にて秘書を経験。出産・子育てを機にライターへ転向。マネー系記事からファッション系記事まで幅広く執筆。

■保有資格
3級FP技能検定(金財)

【こちらの記事も読まれています】

• 積立NISAの落とし穴14つとその対策　大損する可能性もある？
• 積立NISAは毎月いくら積み立てる？平均投資額や年代別の決め方を解説
• SBI証券のつみたてNISAでTポイントがたまる？メリットや楽天証券との比較も
• 積立NISAは子供名義で開設できる？ジュニアNISAと合わせて解説
• 公務員は株取引をしていいのか バレると違法になる？注意することは？
• 積立NISAを始めるタイミングは2023年がベスト