楽天証券の積立NISAおすすめ銘柄をFPが10本紹介！売れ筋ランキングも

楽天証券のつみたてNISAは対象銘柄がとても多いため、初心者にとってはどう選んだらいいのか難しく感じることもあるでしょう。そこで対象銘柄181本（2022年7月21日時点）の中から、リスクやリターンに着目して10本を選出しました。また積立ランキングも紹介するので、人気の銘柄もチェックできます。本記事を読み終える頃には、きっと自分にふさわしい銘柄に投資できるようになるはずです。

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楽天証券の積立NISA銘柄でおすすめはこれ！【FP厳選】

楽天証券は、181本（2022年7月21日時点）ものつみたてNISA対象銘柄を取り扱っています。その中からおすすめの10本をピックアップしました。

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eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」は、三菱UFJ国際投信が運用する投資信託です。インデックスファンドの一つで米国の株価指数「S＆P500」に連動するよう運用しています。そのため本銘柄は、米国株式にしか投資しません。

実績のリターンが比較的大きく、直近3年では10本の中で最大のリターンを獲得しました（2022年7月15日時点）。過去のリターンの大きさや信託報酬の低さから人気があり、楽天証券が取り扱うつみたてNISA対象銘柄の中では純資産総額が約1兆 3,498億円と、最大です（2022年7月21日時点）。

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eMAXIS Slim国内株式（日経平均）

「eMAXIS Slim国内株式（日経平均）」は三菱UFJ国際投信が運用している「日経平均株価指数」に連動するインデックスファンドです。

つみたてNISAでは海外に投資する銘柄も人気ですが、どうしても為替リスクがつきまといます。その点「eMAXIS Slim国内株式（日経平均）」は、国内株式だけに投資するため、為替リスクはありません。

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フィデリティ・欧州株・ファンド

「フィデリティ・欧州株・ファンド」は、フィデリティ投信が運用するアクティブファンドです。アクティブファンドは、インデックスファンドと比較し信託報酬が高い特徴があります。そのため本銘柄も1.65％と信託報酬が高い点はデメリットです。

一方でリターンの大きさは、本銘柄のメリットとして挙げられます。以下のように直近3年と直近5年のリターンは、楽天証券による分類の平均を上回りました（2022年7月15日時点）。

また「フィデリティ・欧州株・ファンド」は、つみたてNISAの中で唯一のヨーロッパ株式型ファンドです。つみたてNISA対象銘柄の中で、ヨーロッパの株式だけに投資する投資信託はこの銘柄以外にありません（2022年7月21日時点）。

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SBI・先進国株式インデックス・ファンド

「SBI・先進国株式インデックス・ファンド」はSBIアセットマネジメントが運用するインデックスファンドです。複数の先進国に広く投資するため、分散投資効果からリスクが下がりやすいメリットがあります。

先進国株式型のインデックスファンドとしては「eMAXIS Slim先進国株式」のほうが大きな純資産総額を持ちます。しかし信託報酬は「SBI・先進国株式インデックス・ファンド」のほうが低いです。

また日本株式も投資対象に含めるため、地域をより分散できるメリットも見逃せません。

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SBI・新興国株式インデックス・ファンド

「SBI・新興国株式インデックス・ファンド」もSBIアセットマネジメントが運用するインデックスファンドです。新興国の株価指数「FTSEエマージング・インデックス」に連動するよう運用されます。

一般的に新興国の多くは、先進国よりも高い経済成長が期待できます。そのため、それらの国々の株式へ投資すれば経済成長の恩恵を享受できる可能性が高まるでしょう。また新興国は、先進国と人口や産業といった社会基盤が異なるケースも多い傾向のため、新興国株式は先進国株式と連動しない独立した値動きを期待できます。

楽天証券は、新興国株式に投資するつみたてNISA対象銘柄を12本取り扱っています。その中で「SBI・新興国株式インデックス・ファンド」の信託報酬は最も低くなっています（2022年7月21日時点）。

ただし新興国株式は、比較的リスクが高い資産です。世界的な基準からするとマイナーな企業に投資することになるため、予想外に大きな値動きが発生する可能性があります。そのため投資経験者やリスク許容度が高い人向きのファンドです。

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eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」は「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス」との連動を目指すインデックスファンドです。名前の通り世界中の株式に投資する銘柄で、組入銘柄数は2,863銘柄にも上ります（2022年6月末時点）。

出典：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）　月次レポート

「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を1本買えば全世界にまんべんなく投資できるため、投資する地域を選ぶ必要がありません。また値動きが異なる先進国株式と新興国株式に投資するため、分散投資効果が期待できリスクが下がりやすいでしょう。

一般的に株式型の投資信託は、リスクが高めです。しかし「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」は、幅広く分散投資しているため、リスクをある程度抑えることができるでしょう。

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ダイワ・ライフ・バランス50

「ダイワ・ライフ・バランス50」は、大和アセットマネジメントが運用するバランスファンドです。比較的リスクが低い資産の「債券」に50％投資するため、値動きをある程度抑える効果が期待できるでしょう。

「ダイワ・ライフ・バランス50」は、株式と債券に半分ずつ投資するシンプルな構成比です。運用内容が明確でわかりやすいのが特長です。

なお投資地域の比率で見ると「ダイワ・ライフ・バランス50」は、全体の70％が国内資産で構成されています。一般的に海外資産より国内資産のほうが低リスクのため、各資産へ均等に投資するよりもリスクを抑えられるでしょう。

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DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）

「DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）」は、ニッセイアセットマネジメントが運用するバランスファンドです。全体の85％が債券、5％が短期金融資産で株式は10％しか含まれません。

そのため値動きは、相当小さなものになるでしょう。事実、直近3年のリスクは10本の中で3.54％と最小でした。

「DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）」は大きな値動きが起こりにくいと考えられます。

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野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型

「野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型」は、野村アセットマネジメントが運用するバランスファンドです。「国内外の株式」「REIT」「債券」に3分の1ずつ分散投資します。

投資対象が幅広いため、リスク低減の効果に期待できるでしょう。

「野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型」は、海外資産について「為替ヘッジ」で為替リスクを低減させています。これにより全体の半分以上を海外資産が占めるにもかかわらず、為替の影響を低減することが可能です。

為替ヘッジとは、為替の変動による外貨資産の円ベースの価値の変化を回避することです。ヘッジ（hedge）は直訳すると「避ける」という意味です。
一般的に海外の株や債券などの資産に投資する場合、その国の通貨で運用が行われます。そのため、為替の変動により、円に換算する際に資産価値も変動することになります。このような為替の影響を避けることが為替ヘッジの目的です。
出典：SMBC日興証券 初めてでもわかりやすい用語集

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EXE-i グローバル中小型株式ファンド

「EXE-i グローバル中小型株式ファンド」は、SBIアセットマネジメントが運用する投資信託です。世界の中小型株式で運用される銘柄で、直近3年のリスクは10本の中で28.43％と最大でした（2022年7月15日時点）。

中小型株式は、大型株式と比べるとリターンに期待できる一方で値動きが大きくなりやすく「EXE-i グローバル中小型株式ファンド」においてもその特徴が現れたものと考えられます。

投資信託協会の分類上「EXE-i グローバル中小型株式ファンド」は、インデックスファンドとなっていません。しかし「FTSEグローバル　スモール・キャップ　インデックス」に連動するよう運用されているため、信託報酬が0.327％と低めです。

ただし上述の通り中小型株式だけで運用されるため、大きな値動きが現れやすいのが難点です。

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楽天証券の積立NISA銘柄で売れているのはどれ？ランキングで紹介

楽天証券では、どういった銘柄が実際によく積み立てられているのでしょうか。楽天証券の投資信託検索ツール「投信スーパーサーチ」でつみたてNISA対象銘柄に絞り抽出したところ、上位10銘柄は以下のようになりました。

※2022年7月11日～2022年7月15日の買付金額
出典：楽天証券　投信スーパーサーチ

ランキングには「米国株式」「先進国株式」「新興国株式」など海外の株式に投資する銘柄が並びました。「全世界株式」も見られますが、これは世界中の株式に広く投資する銘柄です。

なお上位10銘柄に日本の株式だけに投資する投資信託は含まれていません。つみたてNISAでは、海外の株式に投資する銘柄が人気だということが読み取れます。

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積立NISAの銘柄選びの基本

ここまで楽天証券のつみたてNISAでおすすめの銘柄を紹介してきました。しかし、自分に合った投資信託を「一から選びたい」と考える人もいるでしょう。

そこでここでは銘柄選びの基本3つを解説します。

1 信託報酬が安い銘柄を選ぶ

基本的に投資信託は、信託報酬が低い銘柄を選びましょう。なぜなら信託報酬は、運用コストの一つでリターンを圧迫する要因となるからです。

信託報酬が高いと、受け取れるリターンが小さくなる

投資信託から受け取れるリターンは、その投資信託が得た運用益から信託報酬などの運用コストを差し引いた部分です。そのため信託報酬が高いほど受け取れるリターンが小さくなってしまうのです。

投資信託をカテゴリ分けして、その中で一番信託報酬の低いものを選ぶといい

しかし信託報酬が高くてもそれに見合った運用益を稼ぎ出す銘柄もあるでしょう。信託報酬だけで投資信託の優劣を判断してしまうと優秀な銘柄を見落としてしまうかもしれません。

そこで投資信託を構成比でカテゴリ分けし、そのカテゴリ内で信託報酬が低い銘柄を探す方法をおすすめします。同じカテゴリに属する投資信託同士なら運用益も同じような水準になるはずなので、その中で一番信託報酬が低い銘柄を選びましょう。

たとえば、

というイメージです。

信託報酬は0.32％以下が望ましい

信託報酬は、0.32％以下を目安にしてください。金融庁によると2022年4月時点の信託報酬の平均は、つみたてNISA対象商品のインデックス型のうち国内に投資する銘柄で0.257％、国内外に投資する銘柄で0.32％でした。このことから大まかに「0.32％を上回っているなら信託報酬が高め」と考えられます。

信託報酬が0.32％以下の銘柄例は次のとおりです。

信託報酬の差はそんなに影響ある？シミュレーションで確認

信託報酬の違いで運用にどれくらいの差が出るかシミュレーションしてみましょう。1年あたり5％のリターンが期待できる資産に投資する2つの投資信託を想像してください。

・A投信……信託報酬1.1％
・B投信……信託報酬0.11％
※両者に信託報酬以外の違いはなし

投資信託の利回りは、信託報酬を差し引いたあとの数値のため、5％のリターンがあるならA投信の利回りは大まかに3.9％（5％－1.1％）、B投信は大まかに4.89％（5％－0.11％）と計算できます。

両投信に年間40万円ずつ20年間積み立てた場合、信託報酬の低いB投信はA投信よりも100万円以上お金を増やすことができました。

こういったシミュレーションをすると信託報酬の違いが将来的に大きな差となることがわかるのではないでしょうか。

※「主婦が積立NISAを始めるメリット・デメリット！iDeCoとどっちがいい？」よりfuelle編集部が引用

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2 純資産総額が大きい銘柄を選ぶ

純資産総額とは「投資信託が持つ資産の時価評価額の合計」です。

基本的に投資信託は、純資産総額が大きい銘柄を選びましょう。なぜなら純資産総額が大きい投資信託は、運用額が大きいため、一般的に運用額のコスト率が下がりやすいと考えられるからです。反対に純資産総額が小さい銘柄は、運用額も小さいため、運用額のコスト率が上昇しやすいでしょう。

純資産総額は目論見書で確認できます。

3 インデックスファンドを選ぶ

インデックスファンドは、「日経平均株価」や「S＆P500」といったような指数に連動するよう運用される投資信託です。繰り返しになりますが、基本的につみたてNISAでは、インデックスファンドを選びましょう。

インデックスファンドは、信託報酬が低い傾向にあります。指定した指数に連動することが目的なので機械的な運用が可能です。銘柄の分析などの費用が安くすむため、信託報酬も低く設定できます。

また運用のわかりやすさもインデックスファンドの魅力の一つでしょう。アクティブファンドは、さまざまな手法を用いて運用するため、どのような運用を行うか理解しにくいケースがあります。しかしインデックスファンドは指数への連動を目指す」という明確な方針があるので、投資初心者でも理解しやすいでしょう。

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楽天証券の「投信スーパーサーチ」が銘柄選びに便利

楽天証券のつみたてNISA取扱銘柄の豊富さはトップクラスです。しかしたくさんの中から銘柄を1本ずつ確認するのは、非常に手間がかかります。その場合は、「投信スーパーサーチ」を上手に活用しましょう。

投信スーパーサーチを利用すれば、対象銘柄をさまざまな基準でランキング形式に並び替えることができます。

「最もリターンがあった銘柄」や「最も信託報酬が低い銘柄」も簡単に見つけられます。

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楽天証券の投信スーパーサーチとは

投信スーパーサーチは、投資信託の検索ツールです。主に「絞り込み」と「並び替え」の機能が搭載されています。

この機能を使うと条件に合致する銘柄を上位に表示できるため、簡単かつ効率良く投資信託を探し出せます。

投信スーパーサーチの表示方法

投信スーパーサーチは、以下の手順で表示できます。投信スーパーサーチは、口座がなくても利用可能です。

1. 楽天証券のホームページを開く
2. 画面上部のタブで「商品」→投資信託カテゴリーの「投信スーパーサーチ」をクリック

なお投信スーパーサーチは、Googleなどの検索エンジンから表示もできます。「楽天証券　投信スーパーサーチ」などで検索すると見つけやすいでしょう。

積み立てランキングも簡単に表示できる

たとえば「積み立てランキング」を表示させたい場合は、以下のように操作してください。よく積み立てられている銘柄が上位に並ぶため、人気の銘柄を簡単に知ることができます。

投信スーパーサーチで積立NISA銘柄を効率的に探す

投信スーパーサーチを初めて使う人のために、おすすめの使い方をいくつか紹介します。以下の3つの方法について確認しましょう。

低リスク銘柄を表示させる

「できるだけ安定的に運用したい」「最初は小さなリスクで運用したい」といった方針の場合は、低リスク銘柄を検索しましょう。投信スーパーサーチでつみたてNISA対象銘柄の低リスクランキングを表示させる手順は、以下の通りです。

この手順で操作すると過去の値動きが小さかった＝低リスクの銘柄が上位に並びます。

同じカテゴリ内で信託報酬ランキングを表示させる

上述したように同じカテゴリなら信託報酬が低いほうがよいです。投信スーパーサーチを活用して同一カテゴリ内で信託報酬ランキングを表示させてみましょう。以下の手順で操作してください。

「楽天証券分類」では「先進国株式（広域）」や「米国株式」などのように投資信託のカテゴリを指定して銘柄を絞り込めます。絞り込んだ状態で「管理費用」の「↑（小さい順）」を押して並び替えると、上位にそのカテゴリ内で信託報酬が低い銘柄を表示できます。

楽天カード決済の還元率1％の銘柄に絞り込む

2022年9月からカード決済の還元率が1％または0.2％となります。つみたてNISAを楽天カード決済で行う予定の人にとっては、「どの銘柄が1％のポイント還元を受けられるか」について気になるでしょう。

投信スーパーサーチでは、以下のように操作すれば1％の還元を受けられる銘柄に絞り込めます。

絞り込んだうえでさらに「管理費用」の「↑（小さい順）」を押して並び替えれば、還元率1％の銘柄の中で信託報酬が比較的低い銘柄を上位に表示できるため、参考にしてください。

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「ファンドスコア」の見方

投信スーパーサーチには「ファンドスコア」で並び替える機能もあります。

ファンドスコアとは？

正確には「楽天証券ファンドスコア」のことで、端的にいうと「同じカテゴリでその投資信託がどれくらい優秀だったか」を表す数値です。具体的には、以下2つを評価し、5段階の星で表しています。

楽天証券ファンドスコアは、「同じ分類に属するファンドと比較して、より効率の高い運用を行ってきたファンド」を絞り込むための指標です。
楽天証券ファンドスコアは、「分類平均に対する超過収益率」と「分類平均に対する下方偏差」をもとに「楽天証券ファンドスコア値」を算出し、この数値を5段階（☆☆☆☆☆～☆）で定量的に相対評価したものです。
出典：楽天証券　ファンドスコアとは

ファンドスコアは「下方偏差」を評価している点が特徴的です。通常、リスク（標準偏差）は「上方偏差（上昇時における値上がりの大きさ）」と「下方偏差（下落時における値下がりの大きさ）」の両方を計算に用います。

しかしファンドスコアは、このうち「上方偏差」をなかったものとして扱っているのです。こうすることで値下がり時の値動きだけを抽出できます。

多くの投資家は、損失を避けたいと考えるため、より関心があるのは「値上がりの大きさ（上方偏差）」より「値下がりの大きさ（下方偏差）」といえるでしょう。ファンドスコアは、これまで下落時にあまり値下がりしなかった銘柄を探すときに便利です。

ファンドスコアランキングの表示方法

ファンドスコアの高い順に並べ替えもできます。

ファンドスコアが高いということは、素直に考えれば「カテゴリ内で平均よりリターンが大きく、値下がりも小さい銘柄」といえます。やや都合が良い条件に聞こえますが、これはあくまで過去の実績です。今後も同じような運用が続く保証はないため、参考程度にしておきましょう。

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「リターン」の見方

投信スーパーサーチにおけるリターンとは？

投信スーパーサーチでは「リターン」で並び替えもできます。ごく一般的に使われる言葉ですが、投信スーパーサーチにおけるリターンの定義を再確認しましょう。

投信スーパーサーチにおけるリターンとは「過去1年あたりの収益率」のことです。「リターンが20％なら1年で20％の利益を得られた」ということを意味し、例えば1年前に10万円投資していたなら2万円の利益を得られたことになります。

なお投信スーパーサーチのリターンは「分配金」も加味されています。

リターンランキングの表示方法

投信スーパーサーチを使い、投資信託のリターンランキングを表示させてみましょう。以下の手順で操作すると過去のリターンが大きかった順に銘柄を並び替えられます。

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「標準偏差」の見方

標準偏差とは

「標準偏差」は、リターンのばらつきの大きさを表す数値です。標準偏差は、単に「リスク」と呼ばれることもあります。

標準偏差の小さい銘柄の表示方法

上述しているように投信スーパーサーチでは、以下のように操作すれば標準偏差が小さかった銘柄を上位に表示させることができます。

銘柄探しのコツ　「シャープレシオ」を知っておくと便利

投信スーパーサーチには、「シャープレシオ」で並び替える機能があります。シャープレシオは「リターン÷リスク（※）」で計算される数値で、「小さなリスクで大きなリターンを得た銘柄」を探すことができます。

※厳密には「（リターン－無リスク資産のリターン）÷リスク」

シャープレシオ（しゃーぷれしお）
投資信託の運用成績を測るための指標のひとつ。ポートフォリオの総リスクを示す標準偏差で計測される。
出典：野村證券「証券用語解説集」

例えば、以下の2つの銘柄があったとします。同じリスクで大きなリターンを得た「Bファンド」のほうが、魅力的に映るでしょう。

両銘柄のシャープレシオは、以下のとおりです。同じリスクで倍のリターンを残したBファンドは、シャープレシオも倍になっています。

このように、リスクに対するリターンが大きい銘柄はシャープレシオの数値が大きくなります。シャープレシオは、リスクに対して大きなリターンを残した銘柄を探すことができる指標なのです。

楽天証券の投信スーパーサーチを使う際は、シャープレシオもうまく活用して優良銘柄を探しましょう。以下の手順でシャープレシオが大きい順に投資信託を並び替えられます。シャープレシオもうまく活用して優良銘柄を探しましょう。以下の手順でシャープレシオが大きい順に投資信託を並び替えられます。

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楽天証券で積立NISAを始める5つのメリット

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットを確認しましょう。主に以下の5つのメリットが挙げられます。

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メリット1 「毎月積立」以外に「毎日積立」も選べる

つみたてNISAは、定期的に投資信託を積み立てる方法ですが、その頻度は同一日に毎月積み立てる「毎月積立」が一般的です。例えば10日を指定した場合、4月10日、5月10日……というように毎月1回ずつ投資信託を買っていきます。

楽天証券は、毎月積立に加えて「毎日積立」も選べます。これは毎営業日に投資信託を積み立てる方法で、土日祝日と年末年始（12月31日～1月3日）を除く平日に毎日投資信託を買います。ただしその投資信託自体が休日の場合、買い付けは行われません。

毎日積立なら毎月積立よりも投資タイミングが分散できるため、より時間の分散の効果が高まるでしょう。これが毎日積立のメリットです。

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メリット2　取扱数181本！ラインアップが豊富

つみたてNISAで投資できるのは、金融庁の認可を受けた206本（2022年7月21日時点 ETF除く）の投資信託だけです。この中から金融機関ごとに取り扱う投資信託を選定しているため、金融機関によってはラインアップが乏しいケースもあります。

しかし楽天証券は、全体の約80％以上にあたる181本（2022年7月21日時点）もの銘柄を取り扱っています。これは、他の金融機関と比べてもトップクラスの取扱数です。

※ 2022年7月21日時点
出典：楽天証券、SBI証券、松井証券、auカブコム証券、マネックス証券各公式ページより引用

取扱本数が極端に少ない場合、選択肢を広げた資産運用ができませんが、トップクラスの取扱数を誇る楽天証券ならその心配は無用です。

楽天証券では、手数料が無料だけではなく、幅広いラインアップで、お客様の資産形成を全力でサポートいたします！
出典：楽天証券

豊富なラインアップの楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットは、かなり大きいでしょう。

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メリット3　100円からできるので始めやすい

一般的な投資信託だけでなくつみたてNISAも100円から始められます。100円以上なら金額は、1円刻みで調整できるため、無理のない範囲で細かく金額を調整可能です。「まとまった資金がない」「最初は少額から始めたい」という人でも気軽に始められるでしょう。

「銘柄を分散したい」という人にもおすすめできます。

しかし4銘柄に分けても最低400円から始められ、さらに多くの銘柄に分けることも可能です。「少額から始めたい」「銘柄を分散させたい」といった人は、積立金額に融通が効く楽天証券でつみたてNISAを初めてはいかがでしょうか。

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メリット4　楽天ポイントが貯まりやすい仕組みがたくさん

取引などに応じてポイントが付与される点もメリットです。例えばつみたてNISAを「楽天カード」で決済した場合は、積立金額の1％（※）分のポイントが貯まります。

※2022年9月より1.0％または0.2％

またポイントが貯まるのは、積立時だけではありません。そのまま楽天証券で投資信託を保有し、残高が一定に達するたびにポイントが付与されます。（初めて2,000万円に到達した場合、最後のポイントが付与され、以降の付与はない）

※1．2022年9月より1.0％または0.2％
※2．2022年4月より残高が一定額に達した月のみの進呈となり毎月の付与は終了

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還元率は変更予定

ただしポイント還元率は、2022年9月から変更が予定されているため、注意が必要です。

2022年7月時点では銘柄にかかわらず一律で1％分のポイント還元を受けられますが、2022年9月からは信託報酬のうち楽天証券が受け取る部分が0.4％以上の銘柄は1％、0.4％未満の銘柄は0.2％となる予定です。

【ポイント還元率の変更】

出典：楽天証券の個別銘柄ページより引用

「楽天キャッシュ決済」のほうがお得なケースあり

もともと信託報酬が低いつみたてNISA対象銘柄の多くが還元率変更の影響を受けるでしょう。

そういった銘柄を積み立てる場合「楽天キャッシュ決済」のほうがお得です。 2022年6月19日から楽天キャッシュ決済による投資信託の積み立てを開始しました。

いったん楽天キャッシュにチャージしその残高で投資信託を購入する電子マネーです。そのチャージを楽天カードで行うと0.5％分のポイント還元が受けられます。現行の1％には届きませんが、ポイントを多く受け取りたい人は検討してください。

キャンペーンも利用してポイントゲット

楽天証券は、キャンペーンを積極的に展開することでも有名です。なかにはポイントが付与されるキャンペーンもあります。

キャンペーンは日々更新されているため、定期的にチェックしてみてはいかがでしょうか。

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メリット5 楽天ポイントが積立NISAで使える

ポイントは、同グループのサービスやポイント加盟店などで利用できますが、投資の代金に充てることも可能です。

いわゆる「ポイント投資」と呼ばれるサービスで、楽天証券はつみたてNISAにも対応しています。積立代金にポイントを充てることで負担が小さくなるため、よりお得に資産形成できるでしょう。

さらに一定以上のポイント投資を行うと「楽天市場」のポイント還元率が上昇するメリットも見逃せません。「楽天ポイントコース」の設定と銀行と連携させる「マネーブリッジ」を設定のうえ、1ポイント以上使い当月合計で3万円以上投資信託を購入するとその月は楽天市場のポイント還元率が0.5％分上乗せされます。

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楽天証券で積立NISAを始める3つのデメリット・注意点

メリットだけでなくデメリットや注意点についても確認しておきましょう。

デメリット1 「毎日積立」は証券口座引き落としのみ

毎日積立が選択できますが、その代金支払方法は「証券口座引き落とし」しか選べません。「証券口座引き落とし」は、楽天証券の口座にあらかじめ預けてある資金から引き落とす方法です。

事前に銀行口座などから証券口座へ資金移動する必要があるため、都度資金移動を行う場合は 手間がかかるデメリットがあります。

デメリット2 「毎週積立」はない

楽天証券のつみたてNISAで 「毎週積立」は選べません。これは、積み立てる曜日を指定して毎週投資信託を購入する方法で「SBI証券」などでは選択できます。そのため週1回のペースで積み立てたい人にとっては、デメリットです。

ただし時間の分散は、毎週積立より毎日積立のほうが効果は大きいです。単に投資タイミングを分散させたいなら毎日積立が選べる楽天証券で十分でしょう。

デメリット3 取り扱いがない銘柄もある

2022年7月21日時点で楽天証券は、181本（つみたてNISA対象銘柄206本の80％以上）の対象銘柄を取り扱っていますが、当然取り扱いがない銘柄もあります。すべての銘柄に投資できるわけではない点には、注意しましょう。

ただ上述の通りこの取扱銘柄数は、他社と比べてもトップクラスです。たしかに取り扱いがない対象銘柄はありますが、他社より多くの銘柄をカバーしているため、あまり大きなデメリットとはいえないかもしれません。

金融機関の変更は可能です。ただし、変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

楽天証券の積立NISAの口コミ

楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

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楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券と他証券会社の比較

積立NISAの対象銘柄数を比較

楽天証券は、181本（2022年7月21日時点）ものつみたてNISA対象銘柄を取り扱っています。これは、主要ネット証券5社で比較してもトップクラスです。

※ 2022年7月21日時点
出典：楽天証券、SBI証券、松井証券、auカブコム証券、マネックス証券各公式ページより引用

つみたてNISAでは、株式型とバランス型（バランスファンド）に投資できますが、楽天証券はそのどちらも豊富に取り扱っています。ラインアップに偏りがないため、柔軟に銘柄の選択ができるでしょう。

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アプリの使いやすさを比較

楽天証券には、つみたてNISAに対応したスマホアプリはありません。他の主要ネット証券4社はいずれも対応するアプリを提供しているため、この点はデメリットといえるでしょう。

2022年7月21日時点
出典：楽天証券、SBI証券、松井証券、auカブコム証券、マネックス証券各公式ページより引用

ただし楽天証券は、スマートフォン専用サイトを提供しています。スマートフォンに最適化しているため、PC版のウェブサイトを使うよりスムーズに操作できるでしょう。もちろんつみたてNISAにも対応しています。

相談のしやすさを比較

「ネット証券は誰かに相談できず、すべて自身で調べる必要がある」というイメージを持っている人もいるかもしれません。しかし近年は、電話窓口が充実してきておりNISA口座や投資信託専門の電話窓口を用意するネット証券も増えてきました。

平日に相談できる平日専用ダイヤルと土日に相談できる週末専用ダイヤルを提供しています。

これは、SBI証券でも同様で平日・土日のいずれも相談可能です。松井証券は、平日だけですが「投信サポート」に電話すれば投資信託全般について専門スタッフに相談できます。

ポイント還元率を比較

近年は、主要ネット証券のいずれもポイント還元に積極的です。楽天証券の場合、主にカード決済と投信残高に対してポイント還元があります。しかしカード決済の還元率は、2022年9月以降引き下げが予定されており投信残高についてはスポット的なポイント付与のみで継続的なポイント還元はありません。

楽天証券のポイント還元は、他社と比較すると決して優れているとはいえないため、ポイント重視の人には物足りないかもしれません。

積立NISAにおすすめの証券会社

積立NISAの概要

最後につみたてNISAの概要を押さえておきましょう。

つみたてNISAは、投資信託を定期的に積み立てることができる少額投資非課税制度です。積み立てた投資信託の利益は、その年を含めて20年間非課税となるメリットがあります。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。
対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

例えば2022年に積み立てた銘柄は、2041年末まで税金がかかりません。積立期間は2042年までで、つみたてNISAの最終年となる2042年に積み立てた投資信託は2061年まで非課税です。

ただし積み立てられる金額は、年間40万円（月額約3万3,333円）までとなっています。対象銘柄は、金融庁に届け出られた206本（2022年7月21日時点。ETF除く）のみです。また基本的に投資タイミングは選べません。そのため定期的に買い続ける積立投資に限定されている点も注意が必要です。

なお解約に制限がありません。非課税期間は最長20年間続きますが、その途中でも時価で解約し現金化できます。ただし解約しても非課税期間や年間40万円までの投資枠は復活しないため気をつけましょう。

積立NISAのメリット

「ゆっくり時間をかけて少しずつコツコツ」が、つみたてNISAの投資スタイルです。そのような投資をしたい人が使いやすいように、制度が設計されています。

運用で出た利益を非課税にできる期間は、最長20年です。投資はなるべく長期にわたって取り組んだほうが成果を出しやすいので、これは大きなメリットといえるでしょう。

月100～1,000円ほどの少額資金でも始められます。一度積み立てを設定すれば、自動的に決まった間隔で決まった金額が積み立てられていくので、売買のタイミングを見極めたり、相場を常に気にしたりする必要もありません。

しかも、投資先は金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託に限定されています。投資信託（ファンド）は、自分で個別の国や企業の分析をしなくても、投資のプロ（ファンドマネージャー）が選んだ複数の投資先にまとめて投資できる金融商品です。

「投資信託（ファンド）」は、一言でいえば「投資家から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。

「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典：一般社団法人投資信託協会

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

このような特徴があるため投資初心者でも比較的取り組みやすく、人気があります。

積立NISAのデメリット

デメリットもチェックしましょう。

リスクはゼロではありません。銀行預金などと違って増える可能性もある分、元本割れ（投資した金額より受け取れる金額のほうが少なくなる）もありえます。

また、通常は投資で損失が出た場合、「損益通算」や「繰越控除」という税金の負担を抑える仕組みを利用できます。しかしつみたてNISAでは利用できません。

損益通算（そんえきつうさん）
意味
譲渡益などの利益から、譲渡損などの損失を差し引くことができる制度。
解説
例えば、その年の譲渡益が10万円、譲渡損が4万円だった場合、10万円から4万円を差し引いた6万円が課税の対象になります。
出典：日本証券業協会

繰越控除（くりこしこうじょ）
意味
その年に控除しきれなかった損失を、最長3年間にわたって利益と通算できる制度。
解説
ただし、確定申告をする必要があります。
出典：日本証券業協会

なおつみたてNISAは投資先が「金融庁の基準をクリアした投資信託」に限られているため、初心者でも選びやすいというメリットがあります。しかし裏を返せば、株式投資をしたい人やもっと自由に投資信託を選びたい人にとってはデメリットになるでしょう。

投資に関する税制優遇制度には、他にも「一般NISA」や「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」があります。また、一般NISAに比べると1年間に投資できる金額が少ない、iDeCoと比べると税制優遇効果が低いというデメリットがあります。

楽天証券について

会社概要

沿革

楽天証券の積立NISA おすすめの銘柄に関するQ&A

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