積立NISAと特定口座の併用方法と注意点！使い分けのポイントも解説

(画像=fuelle編集部作成)

つみたてNISAの取引をする人の多くは、すでに証券会社や銀行に口座（特定口座）を持っているでしょう。銀行や証券の口座（特定口座）と、つみたてニーサの口座はまったく別物となるため、それぞれに特色があります。

例えばつみたてニーサで非課税の恩恵を受けながら、特定口座で別の投資をすることも可能です。特定口座では個別株を購入できたり損益通算・繰越控除ができたりと、つみたてニーサにはないメリットがあります。つみたてNISAでは堅実な運用を心がけつつ、特定口座では自由度の高い投資を行うのが使い分けのポイントです。

本記事では、つみたてNISA口座と特定口座の違いや上手な併用方法などについて詳しく解説していきます。

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つみたてNISAと特定口座の併用は可能？

つみたてNISAと特定口座の併用は、可能です。

つみたてNISA口座を開設するには、まず総合証券口座となる「特定口座」「一般口座」のどちらかを開設しなければいけません。そのためつみたてNISA口座を持っている人は、特定口座か一般口座を持っていることになります。

つみたてニーサ口座と特定口座の取引パターンは、以下の4つです。

第1のパターンは、特定口座・つみたてNISA口座ともに開設だけして実際の取引はしないケース。第2のパターンは、つみたてニーサのために特定口座を開設してつみたてニーサだけをするケースです。

第3のパターンは、特定口座だけ取引していて、つみたてNISAの取引をしないケース。第4のパターンは、特定口座・つみたてNISA口座の両方で取引するケースです。

例えば手元に余裕資金が100万円あり第4パターンで投資したい場合、つみたてニーサで年間上限金額の40万円、残りの60万円を特定口座で投資するといった具合です。また余裕資金を無理に特定口座で取引せずに翌年以降のつみたてニーサの資金に回すのも選択肢の一つとなるでしょう。

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つみたてNISAと特定口座の違い

(画像=fuelle編集部作成)

つみたてNISA口座と特定口座の最大の違いは、以下のように運用で得た利益（配当金や売却益）に対して「課税されるかどうか」です。

・つみたてNISA：課税されない
・特定口座：課税される

つみたてニーサ口座と特定口座の違いを表で比較すると以下の通りです。

つみたてNISAは、運用益に課税されないため有利ですが、年間で投資できる上限金額は40万円です。また投資対象も金融庁が選定した213本（2022年4月26日時点）の投資信託（うち7本はETF）という制限があります。

一方、特定口座には投資期間や投資方法に決まりはありません。そのため投資対象も株式・債券・投資信託など幅広い金融商品が選べます。また各銀行や各証券会社それぞれに特定口座を開設することが可能です。つみたてNISA口座は、すべての金融機関の中で一人1口座しか開設できません。

ETFとは、特定の指数、例えば日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）等の動きに連動する運用成果をめざし、東京証券取引所などの金融商品取引所に上場している投資信託です。
引用：日興アセットマネジメント「ETFとは？」

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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
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つみたてNISA口座とは

（画像＝mini@TOKYO/stock.adobe.com）

つみたてNISAとは、NISA（少額投資非課税制度）の一種です。つみたてニーサ口座経由で買付された金融商品の運用で得られた利益（分配金や売却益）には税金がかかりません。

通常、投資で得られた利益には20.315％（所得税15％・特別復興所得税0.315％・住民税5％）の税金がかかります。しかしつみたてNISA口座経由で売買した場合は、課税されないため、利益がまるまる受け取れる点がメリットです。

例えば積み立てた元本100万円が120万円に増えたとしましょう。通常なら利益分の20万円（120万円－100万円）に20.315％の税金がかかるため、実際に受け取れる金額は115万9,370円となります。

しかしつみたてNISAであれば、利益分の20万円に税金がかからないため、120万円をそのまま受け取れるのです。

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つみたてNISA口座を開く方法と手順

つみたてNISAを始めるには、その口座開設が必要です。つみたてニーサは、証券会社や銀行などの金融機関で取り扱っていますが、どの金融機関でも「つみたてNISA口座だけを開設する」ということはできません。

例えば証券会社では、証券会社で取引するための口座が必要です。

銀行の場合は、預貯金の口座のほかに投資信託などを買うための口座も必要です。この口座のことを銀行によって投資信託口座、証券口座などと呼んでいます。
出典：三井住友信託銀行「証券（投資信託・国債）口座のご開設」
出典：みずほ銀行「これで迷わない！投資信託の口座開設をする時に知っておきたい3つのこと」

つみたてNISAの口座を開設する金融機関に証券口座がない人は、つみたてニーサの口座開設と同時に証券口座も申し込みが必要です。

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・つみたてNISA口座開設の流れ

つみたてNISAの口座開設する流れは、主に以下の3つです。

出典：日本証券業協会「つみたてNISAで証券資本デビュー！」

【① 金融機関を選ぶ】
つみたてNISAを始めるには、まず口座開設する金融機関（証券会社や銀行）を選びます。NISAには、つみたてニーサのほかに一般ニーサもありますが、NISA口座は1人1口座しか持てません。つまり、つみたてニーサを始めるとその年度は一般ニーサの口座を選択できません。（逆も同様）

つみたてNISAで買い付けできる商品や最低投資金額は、金融機関によって大きく異なります。そのため金融機関選びは、とても大切です。
出典：金融庁

選んだ金融機関の変更は1年に1回できます。ただ手続きに時間がかかるので、最初から自分の希望に合う金融機関を見極めておきたいところです。
松田聡子（ファイナンシャル・プランナー）

【② 口座開設を申し込む】
金融機関を決めたあとは、口座開設を申し込みます。すでにその金融機関に証券口座がある場合は、つみたてNISA口座のみを開設し、ない場合は証券口座とつみたてニーサ口座開設を同時に申し込みが必要です。

証券口座は、以下の3つ（「特定口座 源泉徴収あり」「特定口座 源泉徴収なし」「一般口座」）のいずれかから選択します。

証券口座には、特定口座と一般口座があります。個人で証券口座を開く場合、面倒な損益計算を自分でしなくてもよい「特定口座」を選ぶとよいでしょう。「源泉徴収あり」「源泉徴収なし」のどちらを選ぶかは、個人の事情によっても異なります。

日本証券業協会の「特定口座の普及状況調査について」によると2021年6月末時点における特定口座で「源泉徴収あり」を選択している割合は約92.72％でした。多くの人は、確定申告の必要がない「源泉徴収あり」口座を選んでいることがうかがえます。
参考：日本証券業協会「特定口座の普及状況調査について」

NISAの口座開設には、マイナンバーの届けが必要です。マイナンバーの確認には、以下のいずれかを提出します。

・マイナンバーカード
・通知カード＋本人確認書類
・マイナンバーの記載がある住民票の写し＋本人確認書類

金融機関によって異なる可能性がありますが、一般的に本人確認書類は、顔写真付き（運転免許証・パスポートなど）であれば1点、顔写真なし（健康保険証・住民票・年金手帳など）であれば2点必要です。ネット証券では、これらの書類を写真で撮ってアップロードします。
参考：一般社団法人全国銀行協会

【③ つみたてNISA口座開設完了】
証券口座が開設できたあとは、金融機関が税務署へ二重口座開設でないことの確認をし、その審査が終わると「つみたてNISA口座」の開設が完了します。
参考：日本証券業協会「NISAで証券投資デビュー！」

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・楽天証券でつみたてNISA口座を開く場合の手順

口座開設の実際の具体例として楽天証券でつみたてNISAの口座を開設する方法を紹介します。

【楽天証券の総合口座を持っていない場合】

（画像＝楽天証券「つみたてNISA口座開設方法のご案内」より引用）

楽天証券の総合口座を持っていない人は、楽天証券のウェブサイトで「総合口座・NISA同時申込み」から手続きをします。申し込みの手順を、大別すると以下の4つです。

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【楽天証券の総合口座を持っている場合】

（画像＝楽天証券「つみたてNISA口座開設方法のご案内」より引用）

すでに楽天証券の総合口座を持っている人は、楽天証券にログインしてつみたてNISA口座を申し込みます。申し込みの手順は、大別すると以下の3つです。総合口座開設時にマイナンバーを登録しなかった人は、登録が必要となります。

総合口座開設時にマイナンバーを登録しなかった人は、手順2の本人確認書類提出時にマイナンバー登録も必要です。
参考：楽天証券「つみたてNISA口座開設方法のご案内」

つみたてNISA口座を開くときの注意点！

口座開設にあたっては、以下の6つの注意点を頭に入れておきましょう。

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参考：金融庁

特定口座は「源泉徴収あり」を選んでおけば間違いない？

上述したように特定口座を開設する際は、「源泉徴収あり」を選択している人が多い傾向です。源泉徴収ありの場合は、原則確定申告が必要ないことが理由と考えられます。
参考：日本証券業協会「特定口座の普及状況調査について」

ただし年収2000万円以下の給与所得者の場合、株や投資信託で得た利益（所得）が年間20万円以内であれば特定口座・一般口座関係なく確定申告の必要はありません。

そのため特定口座の取引金額が少ない人は、「源泉徴収なし」口座を選ぶほうが有利な場合もあります。なぜなら一度源泉徴収された税金は、確定申告をしても戻らないからです。（損益通算の結果、源泉徴収税額に過払分があった場合、確定申告を行うことで還付を受けることができます）。

ただしこれは所得税だけの特例であって住民税は別のため、少しでも利益がある人は市区町村の役所に住民税の申告が必要です。

なお特定口座の源泉徴収「あり」「なし」は口座開設後に変更もできます。

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参考：楽天証券「特定口座」

つみたてNISAは最長20年、投資元本最大800万円しか投資できない？

つみたてNISAの「非課税期間」は、最長20年です。しかしこれは「投資できる期間が20年で投資元本が最大800万円（年間40万円×20年）」ということではありません。

現行（2022年時点）のつみたてニーサは2018～2042年までが投資可能期間となっています。つまり2018年に始めた人は、2042年までの25年間、最大1,000万円（40万円×25年）の非課税積み立てが可能です。逆に、始める年度によっては年々投資できる期間が減っていくことになります。

これはどういうことでしょうか。2018年に買い付けた商品は、20年間つみたてNISA口座で保有されたあと売却しなければ2038年からは課税口座に移管されます。
参考：金融庁

ただし「20年投資したからここで積み立ては終了」ではなく、2038年はまだ新規買付が可能です。2042年までは非課税期間が満了した資産を課税口座に移しながら新規買付をしていくことができます。

つみたてNISAは投資できる期間に限りがあるため、遅く始めるとそれだけ投資できる金額も減っていきます。少しでも多く投資したい人は、今すぐにでもつみたてニーサを始めることをおすすめします。

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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
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特定口座とは？

(画像=stock.adobe.com)

特定口座とは、個人投資家が株式や投資信託の売買で得た利益への申告・納税手続きを簡単にするための制度です。証券口座には、特定口座以外に一般口座、特別口座があります。以下、それぞれの概要となります。
参考：国税庁「特定口座制度」

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特定口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の違い

(画像=fuelle編集部作成)

冒頭で解説したように特定口座は「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類があります。

特定口座は、1金融機関ごとに1口座しか持てないため、どちらか1つを選ばなければなりません。なおつみたてNISAの口座と違い特定口座は複数の金融機関で開設できます。

以下、特定口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の概要です。

源泉徴収あり口座と源泉徴収なし口座の比較

源泉徴収あり口座と源泉徴収なし口座のどちらを開設するか、悩む人もいるでしょう。それぞれのメリット・デメリットを以下の表にて比較してみました。

特定口座を開く方法と手順

金融機関に特定口座を開く方法を解説します。一般的に口座を開設するには、以下のようなものが必要です。

参考：日本証券業協会「今さら聞けない！投資Q＆A」

口座開設の手順は、以下の通りです。

金融機関の中には、すべてインターネットで完結できるところもあります。

・楽天証券で特定口座を開く場合の手順

（画像＝楽天証券より引用）

では、楽天証券を例に挙げて特定口座の開設方法を紹介しましょう。

参考：楽天証券「口座開設から手続きまで」

審査完了後は、メールでログインIDが送られてきます。楽天証券では、初期設定時にマイナンバーの提出が必要です。（口座開設時にマイナンバーカードをスマートフォンから提出した人を除く）マイナンバーの登録が完了すれば取引が始められます。

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源泉徴収なし口座では扶養を外れる可能性に注意

専業主婦（夫）や学生のように親族に扶養されている人は、取引口座が「源泉徴収あり」「源泉徴収なし」のどちらなのかで扶養から外れる可能性があります。

扶養から外れてしまうと配偶者控除や扶養控除などが適用されなくなるため、扶養する世帯主の税金が増えてしまい世帯全体の手取り減少につながりかねません。扶養から外れることで増える税額は、世帯主の所得が多いほど大きくなります。

「源泉徴収なし口座」を選んで確定申告をすると、運用で得た利益が配偶者控除や扶養控除の判定の元になる「合計所得金額」に加算されます。この合計所得金額が48万円を超えると、配偶者控除・扶養控除を受けられなくなるのです。
参考：国税庁「各種控除等を受けるための扶養親族等の合計所得金額要件等の改正（令和２年分以降）」

取引が全くない、もしくは運用益が年間48万円を超えなければ「源泉徴収なし口座」を選んでも扶養を外れることはありません。扶養を外れる基準を忘れずに取引するようにしましょう。

「源泉徴収あり口座」では、どんなに高額な売買益が出ていても確定申告をしなければ扶養を外れません。そのため、扶養を外れたくない人は源泉徴収ありを選んで、確定申告をしないようにすればよいでしょう。
松田聡子（ファイナンシャル・プランナー）

取引量の多い人があえて「源泉徴収なし口座」を利用するメリット

源泉徴収なし口座であれば利益が出ても税金を引かれないため、運用益を全額次の投資に回せる点はメリットです。源泉徴収あり口座の場合、納税の手間は省けますが利益が出るたびに自動的に税金が差し引かれ手元のお金が減ってしまいます。

例えば100万円で買った株を150万円で売った場合を考えてみましょう。

・源泉徴収あり口座の場合：手元に残るのは税引き後の139万8,425円
・源泉徴収なし口座の場合：手元に残るのは税引き前の150万円

このようにより多くの資金を次の投資に使えるわけです。

税金は、翌年の確定申告期間内に1年分まとめて支払いますが、損益計算は金融機関が行ってくれるため、簡単です。

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		1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
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	50万円	275円	275円	275円	0円	275円	198円	440円	524円	1,897円	1,733円
	100万円	535円	535円	535円	1,100円	535円	374円	880円	1,048円	3,795円	3,465円
最短口座開設日数		当日	翌営業日	翌営業日	当日	翌営業日	3営業日	当日	5営業日	当日	3営業日
一般NISA		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
つみたてNISA		183本	181本	152本	173本	171本	1本	158本	7本	22本	3本
iDeCo		◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	◯
投資信託		2,666本	2,652本	1,252本	1,612本	1,563本	10本	1,087本	990本	516本	319本
IPO実績		122社	74社	66社	56社	42社	20社	81社	取扱あり	50社	30社（主幹事）
外国株		9ヵ国	6ヵ国	2ヵ国	1ヵ国	1ヵ国	×	2ヵ国	4ヵ国	19ヵ国	17ヵ国
米国株		6,000超銘柄	4,577銘柄	5,000超銘柄	497銘柄	1,058銘柄	×	121銘柄	734銘柄	○（銘柄数記載なし）	133銘柄
スマホアプリ		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
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つみたてNISAと特別口座の併用方法と注意点

では、特定口座の源泉徴収ありの場合と源泉徴収なしの場合の併用方法を紹介します。

「源泉徴収あり」の特定口座との併用する際の注意点

源泉徴収あり口座を併用している人は、原則確定申告の必要はありません。なぜなら源泉徴収あり口座では、金融機関が源泉徴収した税金を税務署へ納付してくれるからです。

ただし源泉徴収あり口座で損失が出て損益通算や繰越控除を受ける場合には、確定申告が必要です。
参考：国税庁「上場株式等に係る譲渡損失の損益通算及び繰越控除」

年収2000万円以下の給与所得者の源泉徴収あり口座での1年間の運用益が20万円以下の場合、確定申告をしても源泉徴収された税金は戻らない点にも注意しましょう。
松田聡子（ファイナンシャル・プランナー）

「源泉徴収なし」の特定口座との併用する際の注意点

つみたてNISAと源泉徴収なし口座を併用している人は、源泉徴収なし口座で取引があれば原則確定申告が必要です。ただし確定申告をする場合も金融機関が特定口座年間取引報告書を作成してくれるため、面倒な損益計算は必要ありません。

また源泉徴収なし口座で取引があっても、年収2000万円以下の給与所得者で1年間の損益が20万円以下であれば、確定申告は必要ありません。
参考：国税庁「確定申告が必要な方」

特定口座での年間利益が20万円超を見込めない人給与所得者は、源泉徴収なし口座を選んだほうが有利な可能性が高いでしょう。

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併用の際の注意点

つみたてニーサと特定口座は、問題なく併用できます。両方で投資をする場合、どのような点に注意すればよいでしょうか。

つみたてNISAでは損益通算と繰越控除ができない

つみたてニーサでは、損益通算と繰越控除ができないことに注意しましょう。

例えばA証券会社の株取引で70万円利益が出てB証券会社の投資信託で30万円の損失が出た場合は、以下のようになります（どちらも特定口座を利用したものと想定）。

この場合、損益通算を行うことで70万円の利益から30万円の損失を差し引いた残りの40万円の利益に税金がかかります。しかしB証券会社の口座がつみたてNISAの場合は損益通算ができないため、70万円の利益にそのまま税金がかかってしまいます。

以下の表は、2022年の損益通算後に100万円の損失が残った場合の繰越控除の例です。

2022年に損益通算後の損失が100万円残り、2023年に繰り越します。（※1）2023年に利益が30万円出た場合は（※2）、繰り越した損失の100万円と合算して残った70万円の損失を2024年に繰り越すことが可能です。（※3）

以下、2024年まで繰越控除ができ控除した年の運用益が少なくなるため、かかる税金を減らせます。

ただし繰越控除は、損益通算が前提のため、損益通算のできないつみたてNISAでは適用されません。

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特定口座との使い分けが重要

つみたてNISAと特定口座を併用する場合、それぞれの特性が生きるような使い分けが大切です。

つみたてニーサでは、運用益が出なければ非課税メリットを活かせません。長期・分散・積立でリスクを軽減し、長期の視点での資産形成を心がけましょう。

一方、特定口座をどのような目的で活用するかは、個々の考え方次第です。例えば以下のような使い方が考えられます。

いずれにせよ投資は、余裕資金で行うことが鉄則です。家計を見直し、すぐに使う予定のないお金と毎月の収入から投資に回せるお金がいくらあるかを考えましょう。そのうえでつみたてNISAと特定口座の資金を振り分け最適な配分で運用することが大切です。

積立設定の際には口座を間違わないように注意

つみたてNISAの対象となる投資信託は、特定口座でも積立設定ができます。積立設定で口座の種類を指定する場合「本当はつみたてNISAにしたかったのに特定口座を選んでしまった」といった間違いがないように注意しましょう。

間違えた積立設定の変更はできますが、買い付けられた商品の口座間の移管はできません。

特定口座で保有する投資信託をつみたてNISA口座に移管できる？

特定口座で保有する投資信託は、つみたてNISA口座に移管できません。

例えば特定口座で積み立てをしている投資信託の銘柄が、つみたてニーサでも購入できるようになったとしましょう。つみたてニーサの口座を開設して積立設定をし直せば非課税で積み立てすることは可能です。しかし特定口座ですでに積み立てた分をつみたてNISA口座へ移すことはできません。

逆につみたてNISA口座で買い付けた投資信託を特定口座に移すことは可能です。その場合、移管するタイミングでの時価が特定口座での取得金額となります。
参考：松井証券「よくある質問（Q＆A）」

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つみたてNISAの非課税期間が終了した場合

つみたてニーサの20年の非課税期間が終了すると課税口座（特定口座や一般口座）へ移管されます。つみたてニーサでは、翌年の非課税投資枠に移すロールオーバーはできません。

特定口座へ移管する際には、移管時の時価で取得し直したと見なされ取得金額が書き換えられます。例えばつみたてNISA口座で500万円投資し、20年後に時価が600万円になっていた場合は、非課税期間終了とともに課税口座へ移管されますが、取得価格は当初投資した金額の500万円ではなく600万円となるのです。

その後700万円に値上がりして売却すると本来の利益は200万円（700万円－500万円）となります。しかし移管時の取得価格となる600万円に書き換えられるため、100万円（700万円－600万円）が課税対象金額です。このケースでは、当初より税額が抑えられるため、メリットが大きくなります。

ただし、20年後に値下がりしていた場合は注意が必要です。上の例と同じように500万円投資して20年後に400万円に値下がりした場合は、400万円が取得価格となります。

その後500万円に値を戻して売却すると本来の利益はゼロ（500万円－500万円）です。しかしこの場合、移管時の取得価格が400万円となるため、100万円（500万円－400万円）の利益が出たことになり課税されてしまいます。

つみたてNISAおすすめ口座証券会社

実際につみたてニーサを始める金融機関を選んでいきましょう。つみたてNISAは、証券会社だけでなく銀行などの金融機関でも取り扱っています。つみたてニーサのサービス内容は、金融機関ごとに異なるため、できるだけ商品ラインアップやポイントサービスの充実したネット証券がおすすめです。

SBI証券

（画像＝SBI証券より引用）

SBI証券のつみたてNISAは取扱銘柄数が業界最多水準の商品ラインアップ（取扱銘柄数183本）と使いやすいサービスが強みです。積立コースには毎月・毎日のほかに毎週も選べます。

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SBI証券のいい口コミ

SBI証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券

（画像＝楽天証券より引用）

楽天証券のつみたてNISAは、取扱銘柄の豊富さや充実したサービス内容がSBI証券に匹敵します。ただし楽天証券の強みだったクレカ決済のポイント還元率が2022年9月買付分からほとんどの銘柄で下がる点はデメリットです。

しかし貯まったポイントでつみたてNISAの買い付けができるのは、楽天証券ならではの強みといえます。

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楽天証券のいい口コミ

楽天証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券

（画像＝マネックス証券より引用）

マネックス証券のつみたてNISAは、SBI証券・楽天証券・松井証券・auカブコム証券に比べると銘柄数が少なめです。しかし十分なサービス内容が整っています。例えばマネックスカードを使用したクレカ積立では、ポイント還元率が最大1.1％と高くdポイントなどと交換できる点も魅力です。

2022年2月に発表したマネックスカードでの投信積立サービスでは、ポイント還元率を主要ネット証券（※2）のクレジットカード投信積立サービスの中では最大の1.1%といたしました。これらの取組みをお客様から評価いただき、その結果としてこの度2022年3月末で投資信託の残高1兆円を突破いたしました。
（引用元：PR TIMES｜マネックス証券株式会社｜投資信託残高1兆円突破のお知らせ）

マネックス証券の詳細を見る
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マネックス証券のいい口コミ

マネックス証券のよくない口コミ

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松井証券

（画像＝松井証券より引用）

松井証券のつみたてNISAは、銘柄数がSBI証券・楽天証券に次いで多い点がメリットです。ポイントサービスでは、ポイント還元とキャッシュバックのいずれかが選べます。ただしクレカ積立はありません。

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松井証券のいい口コミ

松井証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

松井証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

auカブコム証券

（画像＝auカブコム証券より引用）

auカブコム証券のつみたてNISAは、銘柄数も豊富でサービス内容も十分なレベルです。なかでもau PAYカードを使ったクレカ積立をする場合、au回線・UQモバイルユーザーへのポイント優遇がある点が魅力です。

条件に合うau回線・UQモバイルユーザーならauカブコム証券でのつみたてNISAを選ぶとよいでしょう。ただしau回線は5Gと4GLTE、UQモバイルは5Gのみが優遇の対象です。

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（公式サイト）

auカブコム証券のいい口コミ

auカブコム証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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積立NISAと特定口座の併用についてのQ＆A

つみたてNISA 総合
口座 一般NISA

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年12月時点

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
会社名
取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
ポイント還元	Tポイント dポイント Pontaポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	dポイント	ー	ー	ー	ー
クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
※ランキング根拠はこちら

総合口座おすすめ証券会社ランキング
2022年6月時点

		1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
証券会社
手数料	10万円	99円	99円	99円	0円	99円	88円	137円	152円	1,100円	1,045円
	50万円	275円	275円	275円	0円	275円	198円	440円	524円	1,897円	1,733円
	100万円	535円	535円	535円	1,100円	535円	374円	880円	1,048円	3,795円	3,465円
最短口座開設日数		翌営業日	当日	翌営業日	当日	翌営業日	3営業日	当日	5営業日	当日	3営業日
一般NISA		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
つみたてNISA		181本	183本	152本	173本	171本	1本	158本	7本	22本	3本
iDeCo		◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	◯
投資信託		2,652本	2,666本	1,252本	1,612本	1,563本	10本	1,087本	990本	516本	319本
IPO実績		74社	122社	66社	56社	42社	20社	81社	取扱あり	50社	30社（主幹事）
外国株		6ヵ国	9ヵ国	2ヵ国	1ヵ国	1ヵ国	×	2ヵ国	4ヵ国	19ヵ国	17ヵ国
米国株		4,577銘柄	6,000超銘柄	5,000超銘柄	497銘柄	1,058銘柄	×	121銘柄	734銘柄	○（銘柄数記載なし）	133銘柄
スマホアプリ		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
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一般NISA口座おすすめ証券会社ランキング
2022年6月時点

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手数料	無料	無料	無料	無料	無料	2,860円〜	137円～	50円～	1,100円～	1,045円～
国内株式	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
海外株式	6ヵ国	9ヵ国	2ヵ国	×	×	4ヵ国	2ヵ国	×	19ヵ国	17ヵ国
投資信託	2,652本	2,666本	1,252本	1,612本	1,563本	990本	1,087本	10本	516本	319本
NISAでのIPO対応	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
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執筆・松田聡子

明治大学法学部卒業後、証券システムのITエンジニア、国内生保の法人コンサルティング営業を経て2007年よりファイナンシャルプランナーとして独立。コンサルティング以外の主な活動は企業型確定拠出年金導入企業へのセミナー講師、マネーサイトへの執筆など。年金・資産運用・保険などが得意で、iDeCoやNISAなどの制度を活用した人生100年時代の資産形成をアドバイスしています。

■保有資格
CFP・DCアドバイザー・証券外務員二種

明治大学法学部卒業後、証券システムのITエンジニア、国内生保の法人コンサルティング営業を経て2007年よりファイナンシャルプランナーとして独立。コンサルティング以外の主な活動は企業型確定拠出年金導入企業へのセミナー講師、マネーサイトへの執筆など。年金・資産運用・保険などが得意で、iDeCoやNISAなどの制度を活用した人生100年時代の資産形成をアドバイスしています。

■保有資格
CFP・DCアドバイザー・証券外務員二種

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