楽天ポイントを集めている方には「楽天証券」のつみたてNISAがおすすめです。ただ、取り扱いの数がとても多く、銘柄を選ぶのが少し大変かもしれません。そこで、楽天証券のつみたてNISA取り扱い銘柄177の中から、おすすめの銘柄を紹介します。
おすすめする銘柄は「リターン重視」「安定重視」「低コスト重視」の3タイプ、それぞれ3本ずつ計9本です。銘柄の選び方もご紹介しますので、9本の中にぴったりの銘柄がなかったとしても、楽天証券の取り扱い177本の中からきっと選び出せるようになります。
楽天証券でつみたてNISAをやろうとしている方、すでにやっているという方も、ぜひ参考にしてください。
楽天証券のつみたてNISAの概要
まずは4つの特徴をチェック
銘柄を紹介する前に、楽天証券のつみたてNISAにはどんな特徴があるかチェックしましょう。
- 「毎月積立」以外に「毎日積立」も選べる
- 取り扱い177本 ラインナップが豊富
- 100円からできるので始めやすい
- 楽天ポイントが貯まりやすい仕組みがたくさん
楽天証券のつみたてNISAは、積立コースを「毎月」と「毎日」の2つから選ぶことができます。月に1回投資したい場合は「毎月」を、毎営業日に分けて投資したい場合は「毎日」を選びましょう。
楽天証券はつみたてNISAの取り扱い銘柄を177本用意しており、それぞれ100円から気軽に始められます。
またなんと言っても楽天証券のつみたてNISAには「楽天ポイント」が貯まりやすい仕組みがたくさん用意されています。
つみたてNISAで楽天ポイントがどんどん貯まる！
楽天証券のつみたてNISAでは、次のような仕組みで「楽天ポイント」を貯められます。
- ポイントで積み立てると楽天市場のポイントアップ
- 楽天ポイントがもらえるキャンペーン
- カード決済で購入金額の1％ポイントバック 持っている間もポイントがもらえる
積立代金に楽天ポイントを利用すると、「楽天市場」のポイント還元率が1％分上乗せされます。
ほかに楽天ポイントがもらえるお得なキャンペーンが開催されることもあります。例えば2021年7月12日までに初めて楽天カードで投信積立（つみたてNISA含む）を行うとポイント還元率が2倍になるキャンペーンを行っています。
キャンペーンは日々更新されていますから、ときどきチェックしてみてはいかがでしょうか。
また積立代金を「楽天カード」で支払えば1％分がポイントバックされ、投資信託を持っている間も「資産形成ポイント」などでポイントが還元されます。
楽天証券に口座開設する場合、ぜひ「楽天銀行」の口座も開設しましょう。楽天証券口座と連携させると普通預金金利が0.1％まで上昇します（通常は0.02％）。
普通預金金利の平均は0.001％（2021年6月16日時点）ですから、実に100倍もの好金利を受けられます。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）
出典：日銀「預金種類別店頭表示金利の平均年利率等について」（2021年6月16日）
・運用益が非課税
・販売手数料がすべて無料
・信託報酬（運用コスト）が低い銘柄に限定されている
つみたてNISAから得られる利益は税金がかかりません（本来は約2割の税金がかかる）。販売手数料はすべて無料で、投資信託を持っている間のコスト「信託報酬」も一定以下のものに限定されています。
通常よりも有利に運用できる点がつみたてNISAの強みです。
【FP厳選】楽天証券のつみたてNISAのおすすめ銘柄
「リターン重視」の方におすすめの3銘柄
リターン重視の方におすすめの3銘柄（2021年6月17日時点）| リターン （直近1年） |
リスク （直近1年） |
実質的な信託報酬 | |
|---|---|---|---|
| EXE-i グローバル 中小型株式ファンド |
62.16％ | 17.25％ | 0.327％ |
| 楽天・全米株式 インデックス・ファンド |
50.66％ | 15.83％ | 0.162％ |
| フィデリティ・ 米国優良株・ファンド |
44.62％ | 15.37％ | 1.639％ |
「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の違い
端的にいうと、インデックスファンドは「インデックス」との一致を目指し、アクティブファンドはインデックスを上回るリターンを目指す点に違いがあります。
インデックスとは指数を指し、株価指数を指すことが多いです。日経平均などが代表的です。
インデックスファンドは指数に一致すればいいので、インデックス構成銘柄を機械的に組み入れるだけで運用できます。調査や分析がいらないので低コストで運用できる強みがあります。
一方アクティブファンドはインデックス以上のリターンを目指すため、調査や分析などの作業が必要です。コストが高い弱点がありますが、大きなリターンを実現できる可能性はあります。
安定重視の方におすすめの3銘柄
| リターン （直近1年） |
リスク （直近1年） |
実質的な信託報酬 | |
|---|---|---|---|
| たわらノーロード 最適化バランス（保守型） |
0.72％ | 1.87％ | 0.55％ |
| DCニッセイワールド セレクトファンド（安定型） |
4.63％ | 2.03％ | 0.154％ |
| 東京海上・円資産 インデックスバランスファンド |
5.07％ | 2.25％ | 0.418％ |
【上記3銘柄の債券比率】
・たわらノーロード 最適化バランス（保守型）：94.4％（2021年5月末時点）
・DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）：85.2％（2021年4月末時点）
・東京海上・円資産インデックスバランスファンド：69.9％（2021年5月末時点）
✔︎リスクとは
投資の世界で「リスク」というと、値動きの大きさのことをいいます。「損をする可能性」ではないので注意しましょう。
「リスク＝値動きの大きさ」は、一般的に「標準偏差」という数値で表されます。この章で表にまとめていますが、数値が小さいほど値動きが小さかったことを示します。
コスト重視の方にお勧めの3銘柄
| リターン （直近1年） |
リスク （直近1年） |
実質的な信託報酬 | |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500） |
46.76％ | 15.14％ | 0.0968％ |
| SBI・先進国株式 インデックス・ファンド |
48.46％ | 14.42％ | 0.1022％ |
| eMAXIS Slim先進国 株式インデックス |
47.55％ | 14.84％ | 0.1023％ |
低コスト重視の方には上の3銘柄がおすすめです。いずれも信託報酬が安い「インデックスファンド」で、信託報酬は年率で0.1％前後しかありません。
つみたてNISAの銘柄選びのポイント
楽天証券のつみたてNISAでおすすめ銘柄をご紹介しましたが、「自分で選んでみたい」という方もいるでしょう。つみたてNISAの投資信託はどうやって選べばよいのでしょうか。
投資信託のポートフォリオをチェックする
投資信託は、「ポートフォリオ」をチェックして選びましょう。
ポートフォリオをチェックすると、その投資信託がどんな運用をするかを投資する前に把握することができます。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）
リターン重視なら株式比率が高い銘柄を選ぶ
運用スタイルが「リターン重視」の方は、株式比率が高いポートフォリオを組んでいる投資信託を選びましょう。
株式だけで運用する銘柄のほか、株式比率が高いバランスファンドも選択肢になるでしょう。
安定重視なら債券比率が低い銘柄を選ぶ
大きなリスクを取らず安定的な運用をしたい方は、債券比率が高いポートフォリオを組んでいる投資信託を選びましょう。
つみたてNISAの対象銘柄には、債券だけで運用する投資信託はありません。バランスファンドの中から、債券比率が高い銘柄を選びましょう。
同じカテゴリなら信託報酬は安い方がいい
自分の運用スタイルに合わせて選ぶポートフォリオを決めたら、「同じようなポートフォリオを持つ複数の投資信託」を1つのカテゴリとし、その中で信託報酬が安い銘柄を選びましょう。
ポートフォリオが同じ銘柄の場合、基本的に同じような運用になります。運用が同じなので、信託報酬の差がリターンの差に直結します。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）
インデックスファンドはインデックスに一致するよう機械的に運用すればよいので、低い信託報酬でも運用できます。アクティブファンドはインデックスを超えるよう投資戦略を工夫するため、どうしても運用コストが高くなり、信託報酬も高くなってしまいます。
どちらも一長一短ですが、信託報酬に限ってはインデックスファンドの方が有利といえるでしょう。
出典：金融庁『投資の基本』
楽天証券の「スーパーサーチ」が銘柄選びに便利
楽天証券のつみたてNISAで銘柄を選ぶ際、177本ある銘柄をひとつひとつ確認するのは非常に手間がかかります。そこで、楽天証券の「スーパーサーチ」を利用しましょう。
スーパーサーチを利用すると、177本あるつみたてNISA対象銘柄をさまざまな基準でランキング形式に並び替えることができます。
「最もリターンがあった銘柄」や「最も信託報酬が低い銘柄」を簡単に見つけることができるので、スムーズに選ぶことでできます。
初心者が抱く「つみたてNISAの疑問」
ここで、投資初心者が考えるつみたてNISAについての疑問を見ていきましょう。
いくら積み立てればいいの？
最終的な目標金額を積立年数で割り、「リターンが0％だった場合、1年あたりいくら積み立てればよいか」を1つの目安にしましょう。
たとえば1,000万円を20年間で積み立てる場合、1年あたり50万円、月に約4.2万円積み立てればよいということになります。
リターンを加味して計算したい場合、楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を利用しましょう。目標金額までに必要な毎月の積立金額を、リターンを加味して簡単に計算できます。楽天証券口座がない方でも利用できるのでおすすめです。
下がったらどうすればいいの？
つみたてNISAを継続中にたとえ相場が下落したとしても、できるだけ積立を継続しましょう。
相場の下落中も積立を続けることで平均の買い単価が下落し、利益が出やすくなる効果が期待できます。
途中で止められるの？
つみたてNISAは途中で止められます。積立だけ停止することもできますし、積み立てた投資信託を解約することも可能です。
ただし注意しなければいけない点もあります。つみたてNISAは年間40万円まで投資することができますが、その年に使わなかった枠は翌年以降に繰り越せません。売却しても枠が復活することはないので注意しましょう。
楽天証券のつみたてNISA銘柄はスーパーサーチを活用しましょう
楽天証券のつみたてNISAは非常にたくさんの取り扱い銘柄があり、自分にぴったりの投資信託を自力で探すのは非効率かもしれません。楽天証券の「スーパーサーチ」や「積立かんたんシミュレーション」などのツールを利用し、効率的な銘柄選びをしましょう。
ツールを使って銘柄を絞り込む際は、投資信託のリターンやリスク、信託報酬などに注意して絞り込みを行うことも忘れないでください。楽天証券のつみたてNISA、まずはスーパーサーチからチェックしてみてはいかがでしょうか。
「楽天証券 つみたてNISA」おすすめの銘柄などQ&Aでもチェック！
【こちらの記事も読まれています】
＞つみたてNISAにおすすめの口座ベスト3
＞FP直伝！つみたてNISAの選び方3つのポイント
＞つみたてNISAの商品はどう選ぶ？FP厳選おすすめ商品3つ
＞つみたてNISAで投資初心者におすすめの証券会社はどこ？5社
＞NISAとiDeCoはどちらがお得？特徴や違いをFPが解説