積立NISAのバランス型ファンドおすすめランキング！組み合わせは必要？利回りやデメリットは？

つみたてNISAでリスクを抑えて運用したい人は、手軽に分散投資ができるバランス型ファンドを検討してみましょう。ただし、運用方法や資産配分は銘柄ごとに違います。どのようなバランス型ファンドがあるのかを知り、自分に合った商品を見つけましょう。

積立NISAで購入できるバランス型ファンドの特徴

バランス型ファンドは、複数の資産を組み合わせてリスクを抑えながら運用できる投資信託です。どのような特徴があるのか、詳しく見ていきましょう。

積立NISAの銘柄は「バランス型」と「株式100%型」に分けられる

つみたてNISAで購入できる投資信託は、大きく分けて「株式100％型」「バランス型」の2つです。

「株式100％型」は文字通り株式のみで運用されており、主な投資先は世界株、先進国株、新興国株、米国株、日本株の5つです。そのうち1つだけに投資するものもあれば、複数に投資しているものもあります。

「バランス型」は種類が違う複数の資産で運用されており、代表的な資産には、株式、債券、リートがあります。その中でも、株式が先進国・新興国・日本に分かれるなど、さまざまな比率のバランス型ファンドがあります。

つみたてNISAでバランス型ファンドに分類されているのは、全部で90本です。国内資産のみの国内型と海外資産を含む海外型があり、投資対象資産の種類は銘柄ごとに異なります。

最も多いバランス型ファンドは、8種類の資産に投資するもので30本あります。次に4種類が21本、6種類が17本と続きます。

リスクを抑えたいなら「バランス型」

バランス型ファンドはリスクを抑えて投資したい場合に役立つ投資信託です。

一般的にリスクとは｢危険なこと｣｢避けるべきこと｣という意味で使われていますが、資産運用の世界では、リスクとは、｢リターンの不確実性の度合い（振れ幅）のこと｣を表しています。
出典：日本証券業協会

リスクを抑えるには、値動きの異なる複数の資産を組み合わせる方法があります。例えば株式はリスクとリターンが高いのに対して債券はその逆であるため、2つを組み合わせるとある程度のリターンを期待しながらもリスクを抑えられます。

バランス型ファンドのリスクとリターンは、その組み合わせによってさまざまです。株式100％ではないため、一般的にはリスクを抑えて運用できます。

バランス型は「配分比率固定型」「リスクコントロール型」「ターゲットイヤー型」の3つ

バランス型ファンドといえば「配分比率固定型」を指すことが多いですが、「リスクコントロール型」や「ターゲットイヤー型」という種類もあります。

配分比率固定型

配分比率固定型は「株式60％、債券30％」など、あらかじめ決まった資産配分の比率を固定して運用するバランスファンドです。各資産を均等に組み合わせるものや株式比率が高いものなど、リスクの異なるさまざまなタイプがあります。

比率が固定されているため投資先の資産配分がわかりやすく、バランス型の中ではもっともシンプルです。比率が崩れても自動的にリバランスをしてくれます。

金融商品の組み合わせを定期的に見直すこと。特に、株式、債券、投資信託などの価格が上下することによって、ポートフォリオの当初の割合が崩れてしまった時に元の割合に戻すことをいう。
出典：日本証券業協会

配分比率固定型の特徴

リスクコントロール型

リスクコントロール型は市場環境や目標リスク、目標リターンなどに応じて機動的に配分比率を変更しながら運用するバランスファンドです。

例えば市場環境が好調なら株式などのリスク資産の割合を増やし、不調なら債券などの安定資産の割合を増やします。状況に合わせて配分比率を変更することで、下振れリスクを抑えつつ運用成果を高めることを目指します。バランス型の中では、アクティブファンドに近い性質をもつ投資信託です。

ベンチマーク（目標基準、指標）を上回る成果を目指して積極的に運用する投資信託のこと。
出典：日本証券業協会

リスクコントロール型の特徴

ターゲットイヤー型

ターゲットイヤー型は銘柄ごとにあらかじめ決められた目標とする年（ターゲットイヤー）に向けて、徐々にリスク資産の割合を減らし、安定資産の比率を高めていくバランスファンドです。

仮に定年退職する年をターゲットの年にした場合、その頃には債券や現金の比率が高くなっているため、暴落が起こっても値下がりによる運用資産の減少が抑えられやすくなります。

ターゲットイヤー型の特徴

バランス型の「4資産」と「8資産」はどう違う？

つみたてNISAのバランス型ファンドは「4資産」または「8資産」で運用するものが多く、対象資産は以下のように分けられています。

一般的には4資産を基本とし、それに新興国の株式と債券、日本と先進国のリートを加えたものが8資産です。投資範囲が広く、より分散効果を期待できます。

一般的なREITは、投資法人という特別な法人を作ることで不動産への投資・運用等を行います。
出典：モーニングスター

リートは上場しており、株式と同じように取引されます。リスクも株式に近いため、市場環境が悪化すれば大きく値下がりすることがあります。新興国資産も比較的リスクが高く、それに加えてリートにも投資するためリスク資産の割合が高くなりがちなのが8資産タイプです。

リスク資産の割合は単純に均等分散すれば4資産が50％、8資産が62.5％です。変動性は高まる可能性がありますがその分リターンも期待できます。

積立NISAではバランス型1本だけ買えばいい？組み合わせはいらない？

バランス型ファンドは、1つの商品だけで複数の資産に分散投資できます。では、バランス型以外の商品を組み合わせる必要はないのでしょうか。

バランス型なら基本的に1本で十分

バランス型ファンドにはリスクの異なるさまざまな商品があるため、わざわざ組み合わせて持つ意味がありません。ほかの商品と組み合わせると、投資先の資産配分がわかりにくくなります。組み合わせるのであれば、バランス型を使わずに単一資産の投資信託を組み合わせたほうが信託報酬も安くなるでしょう。

ただし、つみたてNISAでは債券やリートの単一資産ファンドは購入できません。それらにも投資したい場合は、最初から組み入れられているバランス型ファンドを選ぶびましょう。

投資割合を変更したいなら株式型と組み合わせる

バランス型ファンドは異なる資産に分散投資できるのがメリットの1つですが、配分比率の変更はできません。資産配分の割合を変更したいなら、別の商品と組み合わせる必要があります。

つみたてNISAの場合、株式の単一ファンドで調整する方法が基本ですが、株式を追加すればリスクとリターンが大きくなりやすいことは認識しておきましょう。

4資産のバランス型は、日本株、日本債券、先進国株、先進国債券に25％ずつ投資すると仮定します。この場合、過去20年の平均利回りは年5.7％、標準偏差（リスク）は9.7％でした。

「標準偏差」とはリターンのブレの大きさを表す数値で、標準偏差が大きい（リスクが高い）ほど、リターンのブレ幅が大きいことを意味します。
出典：GPIF

組み合わせ例1：米国株を15％保有

米国株を15％組み合わせたケースです。

米国株を追加したことで、4資産タイプよりリスクは上昇しています。一方、米国株の過去の値上がりが影響してリターンは向上しています。

組み合わせ例2：先進国株を77.5％保有

先進国株を追加し、77.5％保有するケースです。

リスクの大きい先進国株の比率を大幅に増やした結果、期待リターンは2.9％向上しましたがリスクも大きく増えました。

これと似たリスク・リターンが日本REITで、過去20年のリターンは同じ8.6％、リスクが17.9％です。日本REITを単独で持つよりも同じリターンで若干リスクを抑えられた組み合わせです。

組み合わせ例3：新興国株を10％保有

新興国株を20％保有する場合です。

米国株を15％保有した場合（リターン6.5％、リスク10.8％）とあまり変わらない結果になりました。米国株は先進国株にも含まれているため、新興国株も保有しているほうが投資先の分散にはなります。

【投資スタイル別】積立NISAでおすすめのバランス型ファンドランキング

バランス型ファンドは、資産配分などの運用方針から「高リスク」「中リスク」「低リスク」に分類できます。ここでは、それぞれの分類の中で、リターンとシャープレシオを使ってバランス型のランキングを紹介します。

１リスク単位に対するリターンを算出し、リスクに対しどれだけのリターンを得たのかを示す、リスク調整後リターンの代表的な指標のこと。
出典：一般社団法人投資信託協会

利回り重視（高リスク）のバランス型ファンドTOP3

利回り重視でバランス型ファンドのランキングを紹介します。

銘柄は以下の条件で抽出しています。

DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）

日本株式40％、先進国株式30％の合計70％をリスク資産で運用しています。残りの日本債券15％、先進国債券10％、短期金融資産5％で安定性の向上が期待できる構成です。

過去5年のリターンは年7.81％と高いもののリスクも13.51％あり、大きく変動したこともありました。株式70％でリスク資産の割合が高いため、値動きはある程度許容しつつ長期的な値上がりを期待して保有したいファンドです。

ダイワ・ライフ・バランス70

日本株式45％、先進国株式25％で合計70％がリスク資産です。1位のバランス型と比べて構成比が日本株は5％高く先進国株は5％低いため、日本株に少し影響を受けやすい構成です。

過去5年のリターンは年7.45％、リスクは13.37％です。1位のバランス型とあまり変わりませんが、日本株が強い相場では、リターンで上回る可能性があります。信託報酬が3つのファンドの中では高めなので、ネックに感じる人もいるかもしれません。

つみたてバランスファンド

リスク資産は70％ですが、内訳は日本株30％、先進国株20％、新興国株5％、日本リート10％、先進国リート5％であり投資対象がより広い構成です。比率は10％と低いものの、新興国資産を含むことで多少は値動きが荒くなる可能性があります。

過去3年のリターンは年9.96％、リスクは15.49％です。1位や2位のファンドに比べれば、リスクに見合うリターンとは言えませんでした。これは、先進国株と比較して新興国株やリートの上昇が弱かったためです。一方、それらの資産が好調なときはリターンを後押ししてくれるでしょう。

リスクと利回りのバランス重視（中リスク）のバランス型ファンドTOP3

リスクと利回りのバランス重視でバランス型ファンドのランキングを紹介します。

銘柄は以下の条件で抽出しています。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）

日本株、日本債券、先進国株、先進国債券が均等に配分され、リスク資産と安定資産が半分ずつになるように構成されています。シンプルな資産配分で、何にどれだけ投資しているのかがわかりやすい構成です。

過去5年のリターンは年6.65％、リスクは10.35％です。利回り重視のバランス型と比べ、リスクを抑えながら、ある程度の収益を獲得できています。市場環境が良いときには、もっと株式の比率が高いファンドのほうが上昇力はありますが、下落相場では安定資産の下値抵抗力が発揮されるでしょう。

つみたて4資産均等バランス

1位のファンドと同じく、日本株、日本債券、先進国株、先進国債券に25％ずつ配分されています。日本の公的年金保険の一部を運用するGPIFも同じ資産配分をしており、長期的に収益を確保しています。

過去5年のリターンは年6.53％、リスクは10.48％です。1位のファンドと全く同じ資産配分ですが、3年と5年の両方でリスクとリターンは若干下回っています。比較して信託報酬が少し高い点は、少なからず影響しているでしょう。

おすすめポイント 攻めと守りのバランスのとれたシンプルなファンドです。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（6資産均等型）

日本の株式、債券、リート、先進国の株式、債券、リートに6分の1（約16.7％）ずつ投資します。リスク資産の割合は約67％あり、中リスクファンドの中でも利回り重視に近い資産配分です。

過去3年のリターンは年9.49％、リスクは15.71％です。リターンは1位と2位のファンドとあまり変わりませんが、リスクは4％ほど高いです。これがシャープレシオの低下につながりました。しかし、リスク資産が多いため、長期では1位や2位のファンドを上回る運用成果を期待できます。

安定重視（低リスク）のバランス型ファンドTOP3

安定重視でバランス型ファンドのランキングを紹介します。

銘柄は以下の条件で抽出しています。

DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）

日本債券45％、先進国債券20％、短期金融資産5％で全体の70％を安定資産が占めています。値動きを抑えることを重視しつつ、残りの日本株式20％、先進国株式10％で収益の獲得を目指す資産配分です。

過去5年のリターンは年3.68％、リスクは6.29％です。年間6％前後の変動はあるものの、高リスクや中リスクのファンドと比べてかなりリスクを抑えています。株式部分で増えた収益を債券部分で守りながら、少しずつ増やしています。

ダイワ・ライフ・バランス30

日本債券55％、先進国債券15％の70％が安定資産です。日本債券の比率が高いため、1位のファンドよりも若干マイルドな値動きが期待できる構成です。

過去5年のリターンは年3.59％、リスクは6.05％です。1位のファンドよりリスクが減少しているのは、市場環境悪化時に債券価格の上昇が株式の値動きを一部相殺しているためでしょう。特に日本債券の比率が高く、リスクを抑える方向に働いています。

三井住友・DC年金バランス30（債券重点型）

投資対象資産は1位のファンドと同じですが、割合は日本債券が5％増え、先進国債券は10％少なくなっています。リスク資産の日本株と先進国株の比率は変わらないため、より保守的な資産配分で運用されています。

過去5年のリターンは年3.30％、リスクは5.95％です。3つのファンドの中では最もリスクとリターンが抑えられています。これはほとんど値動きや収益のない短期金融資産を含むことと、先進国債券が少なく日本債券が多い構成であるためです。信託報酬が高い点は気をつけましょう。

バランス型ファンドのメリット

バランス型ファンドは、ほとんど手間をかけずにリスクを分散しながら運用できるという手軽さがメリットです。ここでは、バランス型ファンドのメリットを3つ紹介します。

分散投資が簡単にできる

バランス型ファンドは、分散投資を簡単にできる投資信託です。あらかじめ比率の決まった複数の資産が配分されているため、1つの商品を購入するだけで誰でも手軽に分散投資ができます。

自分で分散投資するには組み合わせる商品を1つ1つ選ぶ必要があります。それも投資の醍醐味ではありますが、手間をかけたくない人には面倒な作業かもしれません。

何をどれくらい組み合わせるかでリスクも変わるため、自分のイメージに近い資産配分を作るのは初心者には難しいでしょう。

資産配分の調整が自動で行われる

バランス型ファンドは資産配分が崩れても自動で調整（リバランス）されるため、リスク度合いを一定に保ちやすくなるメリットがあります。

資産配分を組んで運用すると値動きによって配分比率は崩れ、当初のリスク度合いも変化するため期待した運用成果を得にくくなる可能性があります。それを回避するために元の比率に戻すリバランスを行う必要があり、バランス型はそれを自動で行ってくれます。

このため、資産配分を一定に保つには、バランス型ファンドを活用したほうが楽に運用を続けられるでしょう。

大きな値動きの影響を抑えられる

バランス型ファンドは異なる種類の資産を組み合わせるため、株式100％と比べて値動きが緩やかになりやすいです。

バランス型と先進国株式100％、日本株100％の投資信託の値動きを比べてみましょう。

青とオレンジの株式100％の投資信託は値動きが大きいことがわかります。それに対し、3つのバランス型は比較的緩やかな値動きをしています。これは組み入れられた各資産の値動きが異なるためです。

例えば、市場環境が良ければ株式は上昇し、債券は売られ値下がりすることで、お互いの動きを相殺する方向に働きます。逆の状態では債券価格が上がり、株式の下げを下支えする効果を期待できます。そのほかにも先進国と新興国の違い、株式とリートの違いなどもあります。

バランス型ファンドのデメリット

バランス型ファンドには、以下の3つのデメリットがあります。ここでは、それぞれについて解説します。

インデックスファンドより信託報酬が高い

バランス型ファンドの信託報酬は、インデックスファンドより高めに設定されていることが多いです。たとえシンプルなバランス型でも、リバランスなどに運用会社の労力が必要なためです。

信託報酬を抑えるなら、バランス型を購入するより単一型のファンドを組み合わせるほうが効果的です。

選ぶ銘柄にもよりますが、最安水準のファンドで比較すると単一型を組み合わせるほうが信託報酬を抑えられることがわかります。

自分の希望通りに配分を調整できない

バランス型ファンドは、あらかじめ資産配分が決まっています。自分で割合の変更はできないため、完全に希望通りの配分で運用するのは難しいでしょう。

したがって、きっちり自分の思い通りに資産配分したい人には、バランス型ファンドがデメリットに映る可能性があります。

基準価額の変動要因が分かりにくい

バランス型ファンドは異なる資産に分散投資するため、基準価額の変動要因がわかりづらい側面があります。

株式100％なら、TOPIXやS＆P500などの市場平均が上がっていれば、似たような動きになることが予想できます。しかし、バランス型は株式や債券、リートなどの組入資産の値動きが作用し合うため、市場とは違った動きになることがあります。

「バランス型」の利回りは？大きな利回りを狙うなら「株式100%型」

バランス型ファンドの平均的な利回りはどのくらいなのでしょうか。つみたてNISAで投資できる各資産の利回りも一緒に確認してみましょう。

積立NISAの資産クラスごとの平均利回り

以下の表は、資産ごとの年率リターンとリスクの一覧です。つみたてNISAでは、債券とリートはバランス型でのみ投資できます。

過去の実績から言えることは、20年など長期で投資する場合、株式のようなリスク資産、特に海外の株式を持つほうが結果的に高い運用成果につながりやすいということです。

リスクを抑えてそれに見合ったリターンで十分という人にとっては、バランス型ファンドで運用するのも1つの方法です。

バランス型の利回り

バランス型はさまざまなタイプがあるため、一律に平均利回りの比較は難しいです。そこで、「高リスク」「中リスク」「低リスク」のカテゴリーごとに平均利回りを確認してみましょう。

高リスクのバランス型の場合

高リスクのバランス型のリスクとリターンを見てみましょう。

海外株式ほどのリターンはありませんが、比較的高い収益を得られています。株式単体のリスクが15〜20％前後のため、リスクを抑えつつリターンを獲得していると言えるでしょう。

中リスクのバランス型の場合

中リスクのバランス型のリスクとリターンです。

高リスクタイプと比べれば、リターンは小さくなっています。それでも過去10年は6％以上の利回りがあります。同じ期間で比較すると、先進国債券に近いリスクとリターンと言えそうです。

低リスクのバランス型の場合

低リスクのバランス型を見てみましょう。

低リスクのバランス型はリスクも低いですが、利回りもかなり低いと言えます。資産を増やすために購入するというより、守るために購入するファンドと考えたほうがよいでしょう。

利回りが高いのはバランス型ではなく株式100％型

バランス型の利回りは、高リスクタイプになるほど高くなることがわかります。これはリスク資産の割合が高いからであり、もちろん株式100％であればさらに高い利回りになります。

しかし、バランス型はリスクを抑えることにも重点を置いています。バランス型を購入するなら、利回りだけでなくリスクがどの程度なのかにも目を向けて選ぶことが大切です。

積立NISA「株式100％型」で利回りの高い銘柄TOP3

株式100％の投資信託ではどのくらいの利回りがあるのか、つみたてNISAで購入できる実際の銘柄で確認してみましょう。銘柄は過去5年のリターン順にランク付けしています。

iシェアーズ 米国株式（S＆P500）インデックス・ファンド

米国のS＆P500指数への連動を目指す投資信託です。S＆P500は米国の大型株500社で構成され、時価総額換算で市場の約80％を占めています。アップル、マイクロソフト、アマゾンなど、世界経済を牽引する企業群に投資できます。

2020年の米国の金融緩和で大幅な上昇を続け、過去5年のリターンは年18.13％です。2022年は急速な金利引き上げにより下落傾向ですが、金利引き上げペースが落ち着いてくるなどすれば、いずれ持ち直すでしょう。

フィデリティ・米国優良株・ファンド

独自の企業分析により、長期の利益成長が期待できる米国優良企業に投資します。企業分析は、フィデリティの米国拠点をはじめ、欧州やアジア太平洋拠点の情報をもとに直接企業訪問などを通じて行われます。

月次レポート（2022年8月）によると、組入銘柄数は84社あり、S＆P500と比べれば集中投資しています。実績は過去5年リターンで年17.10％と好成績です。

iFree NYダウ・インデックス

米国のNYダウ（ダウ平均株価）への連動を目指す投資信託です。NYダウは米国を代表する30銘柄で構成され、成長性や知名度が高く売上高の大半を米国で生み出す企業が対象です。構成銘柄は少ないですが、影響力のある企業が選ばれており世界中で注目されています。

NYダウは長期で上昇し続けており過去5年リターンは年16.13％であり、S＆P500に並ぶ実績です。2022年はFRBの利上げの影響で不安定ですが、NYダウは不定期に銘柄入替をしているため時流に合わせた長期的な上昇が期待できるでしょう。

バランス型ファンドはいらない？こんな買い方はやめたほうがいい！

バランス型ファンドを購入する場合、基本的には1つの銘柄で十分です。複数のバランス型を組み合わせたり、不適切なリスクタイプのバランス型を購入したりしないよう気をつけましょう。

分散投資のために違うバランス型ファンドを複数買う

投資資産を分散させるために、複数のバランス型ファンドを購入するケースがあります。例えば、4資産タイプに含まれていない新興国資産やリートにも投資するために、別のバランス型を購入するようなケースです。

複数の銘柄を購入すること自体は悪いことではありませんが、資産構成の把握が難しくなり、先進国資産は必ず被ります。バランス型は先進国の株式と債券が基本だからです。

同じバランス型で高リスク型と低リスク型を買う

バランス型ファンドは、主に「高リスク」「中リスク」「低リスク」に分けられており、同じ商品で3つのタイプを展開しているファンドもあります。

通常はそのうち1本だけ選べば十分ですが、なかには高リスク型と低リスク型を購入する人もいるかもしれません。しかし、このような買い方にあまり意味はありません。初めから中リスク型を購入しておけば商品を1つに絞れてシンプルに管理でき、全体のリスクもあまり変わらないでしょう。

リスクの異なる商品を細かく組み合わせて調整しなくても、資産運用は十分に可能です。

長期投資を前提に低リスクのバランス型ファンドを買う

20年など長期投資をするつもりにも関わらず、低リスクのバランス型を購入するのはやめましょう。低リスク型は「守り」に重点を置いた商品だからです。

長期で積立投資をする時点である程度リスクを抑えられるため、基本は「攻め」に重点を置いた商品を選ぶほうが適切です。低リスク型を購入すれば、運用資産の変動は避けられるかもしれませんが、長期投資で資産を増やすことにはあまり役に立ってくれないでしょう。

積立NISAでバランスファンドが買えるおすすめの証券会社

つみたてNISAのおすすめの証券会社を5つ紹介します。

SBI証券

SBI証券は受け取れるポイントを「Tポイント」「dポイント」「Pontaポイント」の3つから選べ、さらに三井住友カードから手続きを行うと「Vポイント」も受け取れます。好きなポイントを指定して受け取れるのは、5社のなかでSBI証券だけです。

さらに「毎週積立」もSBI証券でしか選べません。積立タイミングを柔軟に設定したいならSBI証券につみたてNISAを申し込みましょう。

SBI証券の良い口コミ

SBI証券の良くない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

SBI証券で始める
（公式サイト）

楽天証券

楽天証券の取扱銘柄数は181本と非常に充実しています（2022年6月16日時点）。より多くの選択肢から選びたい人は楽天証券で始めましょう。楽天ポイントを貯めている人にもおすすめです。

楽天証券の良い口コミ

楽天証券の良くない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

マネックス証券

マネックス証券は、クレジットカードの「マネックスカード」でつみたてNISAを決済でき、最大1.1％のマネックスポイントを受け取れます。年会費は初年度無料で年1回以上利用すれば次年度も年会費がかかりません（利用がない場合の年会費は550円）。

貯まったマネックスポイントは、以下のポイントサービスと交換できます。

【マネックスポイントと交換できるポイントサービス一覧】

マネックス証券に関する口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

マネックス証券の詳細を見る
（公式サイト）

auカブコム証券

auカブコム証券のクレジットカード決済ポイント還元率は1.0％ですが、指定のau回線契約者はさらに4.0％、指定のUQ mobile回線契約者は2.0％上乗せされます。これだけのポイント還元は、5社のなかでも他にありません。auユーザーがお得につみたてNISAを始めるならauカブコム証券が有望でしょう。

auカブコム証券には「NISA割」というサービスがあり、同社でつみたてNISA口座を開設すると課税口座における株式手数料が最大5.0％割り引かれます。課税口座を併用したい人にも向いているでしょう。

auカブコム証券の良い口コミ

auカブコム証券の良くない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券の詳細を見る
（公式サイト）

松井証券

松井証券のスマートフォン向けアプリ「投信アプリ」は、投資信託サービスの全機能を搭載しています。つみたてNISAも対応しているため、設定のためにブラウザから検索してログインする手間がありません。

充実したサポート体制があることも松井証券の強みです。「投信サポート」は、投資信託全般に関して専門スタッフに相談できるため初心者も安心でしょう。個別の株式に投資したい場合も「株の取引相談窓口」を利用すれば相談しながら投資可能です。

松井証券のいい口コミ

松井証券のよくない口コミ

口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

松井証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

つみたてNISAの概要

つみたてNISAは、コツコツと資産を増やしたい人におすすめの制度です。投資で得た利益には、通常では税金がかかります（約20％）。しかしつみたてNISAでは非課税になります。

主な特徴は、以下のとおりです。

つみたてNISAは、日本に住む20歳以上の人であれば誰でも始められます。例えば20歳以上の大学生や専業主婦（主夫）もOKです。自分自身に収入がない場合は、配偶者などから年間40万円の贈与を受け、贈与された金額を自分名義で運用することもできます。

なおもともとつみたてNISAの口座を開設できるのは2037年まででしたが、2020年度の税制改正で5年延長され、2042年までになりました。

口座開設 可能期間
令和19年（2037年）まで ⇒ 令和24年（2042年）まで （５年間延長）
出典：金融庁「令和2年度税制改正について」

積立NISAのメリット

「ゆっくり時間をかけて少しずつコツコツ」が、つみたてNISAの投資スタイルです。そのような投資をしたい人が使いやすいように、制度が設計されています。

運用で出た利益を非課税にできる期間は、最長20年です。投資はなるべく長期にわたって取り組んだほうが成果を出しやすいので、これは大きなメリットといえるでしょう。

月100～1,000円ほどの少額資金でも始められます。一度積み立てを設定すれば、自動的に決まった間隔で決まった金額が積み立てられていくので、売買のタイミングを見極めたり、相場を常に気にしたりする必要もありません。

しかも、投資先は金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託に限定されています。投資信託（ファンド）は、自分で個別の国や企業の分析をしなくても、投資のプロ（ファンドマネージャー）が選んだ複数の投資先にまとめて投資できる金融商品です。

「投資信託（ファンド）」は、一言でいえば「投資家から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。

「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
出典：一般社団法人投資信託協会

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

つみたてNISAは、このような特徴があるため投資初心者でも比較的取り組みやすく、人気があります。

積立NISAのデメリット

デメリットもチェックしましょう。

リスクはゼロではありません。銀行預金などと違って増える可能性もある分、元本割れ（投資した金額より受け取れる金額のほうが少なくなる）もありえます。

また、通常は投資で損失が出た場合、「損益通算」や「繰越控除」という税金の負担を抑える仕組みを利用できます。しかしつみたてNISAでは利用できません。

損益通算（そんえきつうさん）
意味
譲渡益などの利益から、譲渡損などの損失を差し引くことができる制度。
解説
例えば、その年の譲渡益が10万円、譲渡損が4万円だった場合、10万円から4万円を差し引いた6万円が課税の対象になります。
出典：日本証券業協会

繰越控除（くりこしこうじょ）
意味
その年に控除しきれなかった損失を、最長3年間にわたって利益と通算できる制度。
解説
ただし、確定申告をする必要があります。
出典：日本証券業協会

なおつみたてNISAは投資先が「金融庁の基準をクリアした投資信託」に限られているため、初心者でも選びやすいというメリットがあります。しかし裏を返せば、株式投資をしたい人やもっと自由に投資信託を選びたい人にとってはデメリットになるでしょう。

投資に関する税制優遇制度には、他にも「一般NISA」や「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」があります。また、一般NISAに比べると1年間に投資できる金額が少ない、iDeCoと比べると税制優遇効果が低いというデメリットがあります。

積立NISAで分散投資したいならバランス型ファンドを選ぼう

バランス型ファンドは手軽に分散投資ができる商品です。つみたてNISAの投資信託は株式100％のものが多いため、投資資産を分散したい場合はバランス型を選びましょう。

バランス型には「配分比率固定型」「リスクコントロール型」「ターゲットイヤー型」があり、さらに「高リスク」「中リスク」「低リスク」などのように細分化されています。

さまざまなバランス型があるため、自分に合った商品が見つかるはずです。

積立NISAのバランス型ファンドについてよくあるQ＆A

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