積立NISAを銀行で始めるデメリットは？銘柄数、積立金額などを証券会社と比較！

(画像=fuelle編集部)

積立NISA口座は銀行で開設できる

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NISA口座の開設は証券会社のみだと思っている人もいるかもしれませんが、実は、銀行でも口座を開設できます。しかし、冒頭で説明したようにニーサ口座は1人1口座に限られるため、取引するためには金融機関を1社に決めなければなりません。また、NISA口座には一般ニーサとつみたてニーサがありますが、こちらも併用できません。

一般ニーサやつみたてニーサは金融機関によって取り扱いの商品や取り扱い数などが異なります。NISA口座を開設する際には、一般ニーサとつみたてニーサのどちらにするのか、どこの金融機関で口座を開設するのかを考える必要があります。

銀行でつみたてNISAを始める主なデメリットは、取扱商品が少なく最低積立金額が高い点です。その他、積立頻度の選択肢が少ない点や株式の購入ができない点も人によってはデメリットとなります。

金融庁のホームページでは、つみたてNISA取扱金融機関一覧を公表しているため、そこから選ぶことも可能です。
参考：金融庁「つみたてNISA取扱金融機関一覧について」

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（公式サイト）

積立NISAを開設できる銀行と証券会社を比較解説

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つみたてNISA口座を開設できる主な銀行と証券会社をピックアップしました。今回は以下の銀行とネット証券を比較解説します。

各金融機関の商品取り扱い数や最低積立金額、積立頻度を比較するので、つみたてNISA口座開設の際に参考にしてください。

銀行vsネット証券！積立NISAの取扱商品数比較

銀行とネット証券では、つみたてNISAの商品取り扱い数はどれぐらい違うのでしょうか？以下の表にまとめました。

つみたてNISAの商品取り扱い数は、ネット証券の方がかなり多いです。取扱商品数を銀行間で見ると、三菱UFJとゆうちょが最も多く、次いでりそなという順番です。

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銀行vsネット証券！積立NISAの最低積立金額比較

次に、つみたてNISAの最低積立金額を比較しましょう。

銀行では最低積立金額を1,000円からにしているところがほとんどで、三井住友銀行のみ1万円からの取引です。ネット証券では、どこも100円からつみたてNISAを始められます。

銀行vsネット証券！積立NISAの積立頻度比較

つみたてNISAは、長い期間をかけてコツコツ投資することを促進する目的で作られた制度です。そのため、どのくらいのペースで積立するのかを設定できます。ここでは、銀行とネット証券のつみたてNISAにおける積立頻度を比較します。

銀行はすべてにおいて毎月積立のみで、ネット証券は会社によって毎日、毎週、毎月積立できる会社と毎月積立のみの会社に分かれています。

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積立NISA口座を銀行で開設すべき人は？

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以上のことをふまえて、つみたてNISA口座を銀行で開設すべき人はどんなタイプなのでしょうか？以下の通りとなります。

銀行であれば対面で相談できます。そして、つみたてNISA以外に投資の予定がなければ、銀行で開設しても不都合はないでしょう。

むしろ、慣れ親しんだ担当者がいることで、安心して取引できるはずです。9時〜15時の銀行が開いている時間に店頭に行ける人にとっては利便性が高いでしょう。

積立NISA口座をネット証券で開設すべき人は？

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一方、つみたてNISA口座をネット証券で開設すべき人は、以下のような人が考えられます。

ネット証券であればたくさんの商品の中から選べ、自分の判断で好きなときに取引できます。また、パソコンやスマホの操作に慣れており、インターネットを通じて情報収集できる人であれば、ネット証券でのつみたてNISA口座開設で問題ないでしょう。

今後、株式などの購入を考えているのであれば、売買手数料の面からもネット証券がおすすめです。自分の好きな時間や自分のペースで投資したい人は、ネット証券が便利でしょう。

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年12月時点

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
会社名
取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
ポイント還元	Tポイント dポイント Pontaポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	dポイント	ー	ー	ー	ー
クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
※ランキング根拠はこちら

積立NISAおすすめ口座証券会社

ここからは、つみたてNISAの取引におすすめのネット証券を見ていきましょう。主なネット証券としてSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券auカブコム証券があります。各ネット証券の特徴やメリットなどをまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

SBI証券

（画像＝SBI証券より引用）

1998年にソフトバンク（株）とイー・トレード（株）が大沢証券（株）を子会社化して誕生したネット証券です。株式の売買手数料は格安水準で、株式や投資信託の取引でTポイントやPontaポイント、dポイントが貯まります。

つみたてNISAに関しては100円から始められ、積立頻度も毎月、毎週、毎日から選択可能です。この他にもクレジットカード（三井住友カード）で投信積立決済ができ、この場合は決済額に応じてVポイントが付与されます。

各種アプリが充実しているため、情報収集や取引も簡単です。万一取引や操作方法が分からない場合には、サポートデスクで相談できるため安心でしょう。

SBI証券の積立NISAに関するいい口コミ

SBI証券の積立NISAに関するよくない口コミ

SBI証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券

（画像＝楽天証券より引用）

楽天証券は主要ネット証券の中で、つみたてNISAを含むNISA口座開設数3年連続1位を誇っています（2022年3月末時点）。楽天ポイントでポイント投資できたり、投資信託や株式の取引でポイントを獲得したりすることも可能です。

楽天銀行の口座がある人がマネーブリッジに申し込めば、ワンクリックで入出金できます。楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用されるのもメリットです。株式などを始める場合には、低水準の手数料で取引できる点もメリットと言えます。また、投資初心者に向けた投資情報が豊富なため、投資のヒントを見つけられるでしょう。

つみたてNISAに関しては、楽天カードによるクレジット決済や楽天キャッシュが利用でき、金額に応じて楽天ポイントが付与されます。もちろんその楽天ポイントをつみたてNISAに使うことも可能です。

楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、このたび、証券総合口座数が800万口座を達成したことをお知らせします。
（引用元：PR TIMES｜楽天証券｜楽天証券、証券総合口座数　800万口座達成のお知らせ）

楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

楽天証券でつみたてNISAを始める
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マネックス証券

（画像＝マネックス証券より引用）

マネックス証券は、特に投資経験者の割合が高いネット証券です。「米国株おすすめネット証券ランキング」で総合評価1位（2022年度時点）を獲得するなど、米国株式取引を検討している人におすすめします。銘柄比較機能などの高機能ツールを無料で使える点も魅力的です。

つみたてNISAにおいても、投資信託の保有残高に応じてマネックスポイントを受け取れます。毎月100円から投資でき、マネックスカードを利用したクレカ積立も可能です。

マネックス証券の積立NISAに関するいい口コミ

マネックス証券の積立NISAに関するよくない口コミ

マネックス証券の詳細を見る
（公式サイト）

松井証券

（画像＝松井証券より引用）

日本で初めてインターネット取引を始めた証券会社で、100年以上もの歴史があります。わかりやすい手数料体系で、投資初心者も取引しやすいでしょう。投資情報ツールや取引アプリはどれも無料で利用できます。

サポート体制も充実しており、2021年度問い合わせ窓口格付け（証券業界）で11年連続最高評価である三つ星を獲得するほどです。

つみたてNISAに関しては、投信アプリで簡単に取引でき、いつでも運用状況を確認できます。

松井証券の積立NISAに関するいい口コミ

松井証券の積立NISAに関するよくない口コミ

松井証券でつみたてNISAを始める
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auカブコム証券

（画像＝auカブコム証券より引用）

auカブコム証券は、三菱UFJファイナンシャル・グループに属するネット証券です。auやUQ mobileの携帯を使っている方は、au PAYカードで投資信託の積立を行うと還元率がアップします。

auカブコム証券でのつみたてNISAでは、毎月100円から投資でき、設定を行えば積立代金を自動引き落としすることが可能です。

また、株式の取引を始める場合、NISA口座があれば1日定額手数料から最大5％割引してもらえます。

auカブコム証券の積立NISAに関するいい口コミ

auカブコム証券の積立NISAに関するよくない口コミ

auカブコム証券の詳細を見る
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つみたてNISA 総合
口座 一般NISA

つみたてNISAのおすすめ証券会社
2022年12月時点

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
会社名
取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
ポイント還元	Tポイント dポイント Pontaポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	dポイント	ー	ー	ー	ー
クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
※ランキング根拠はこちら

総合口座おすすめ証券会社ランキング
2022年6月時点

		1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
証券会社
手数料	10万円	99円	99円	99円	0円	99円	88円	137円	152円	1,100円	1,045円
	50万円	275円	275円	275円	0円	275円	198円	440円	524円	1,897円	1,733円
	100万円	535円	535円	535円	1,100円	535円	374円	880円	1,048円	3,795円	3,465円
最短口座開設日数		翌営業日	当日	翌営業日	当日	翌営業日	3営業日	当日	5営業日	当日	3営業日
一般NISA		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
つみたてNISA		181本	183本	152本	173本	171本	1本	158本	7本	22本	3本
iDeCo		◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	◯
投資信託		2,652本	2,666本	1,252本	1,612本	1,563本	10本	1,087本	990本	516本	319本
IPO実績		74社	122社	66社	56社	42社	20社	81社	取扱あり	50社	30社（主幹事）
外国株		6ヵ国	9ヵ国	2ヵ国	1ヵ国	1ヵ国	×	2ヵ国	4ヵ国	19ヵ国	17ヵ国
米国株		4,577銘柄	6,000超銘柄	5,000超銘柄	497銘柄	1,058銘柄	×	121銘柄	734銘柄	○（銘柄数記載なし）	133銘柄
スマホアプリ		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
		詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ	詳細はこちら 公式サイトへ

一般NISA口座おすすめ証券会社ランキング
2022年6月時点

	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
証券会社
手数料	無料	無料	無料	無料	無料	2,860円〜	137円～	50円～	1,100円～	1,045円～
国内株式	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
海外株式	6ヵ国	9ヵ国	2ヵ国	×	×	4ヵ国	2ヵ国	×	19ヵ国	17ヵ国
投資信託	2,652本	2,666本	1,252本	1,612本	1,563本	990本	1,087本	10本	516本	319本
NISAでのIPO対応	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
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積立NISAを銀行で始めるデメリットについてのQ&A

執筆・山村望愛

国立大学経済学部卒業後、大手証券会社に入社。約8年間、窓口にて個人向けの資産運用アドバイスを行う。夫の転勤を機に退職し、出産後ライターとして活動。現在は、投資初心者向けの記事や子育て世代に向けた記事など幅広いテーマの記事を執筆するかたわら、キッズ向けのマネーセミナーなどを企画・運営。

■保有資格
証券外務員一種
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

国立大学経済学部卒業後、大手証券会社に入社。約8年間、窓口にて個人向けの資産運用アドバイスを行う。夫の転勤を機に退職し、出産後ライターとして活動。現在は、投資初心者向けの記事や子育て世代に向けた記事など幅広いテーマの記事を執筆するかたわら、キッズ向けのマネーセミナーなどを企画・運営。

■保有資格
証券外務員一種
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

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