積立NISAの20代ポートフォリオ例を解説　おすすめ銘柄と組み合わせも紹介

(画像=fuelle編集部作成)

つみたてNISAで20代でポートフォリオを組む際は目標やライフステージ、投資経験に応じて異なります。

初心者で投資を学びたい20代はバランス型インデックスファンドを選びましょう。キャリアアップのための資金が欲しい20代は全世界株式型インデックスファンドと全世界株式型アクティブファンドを組み合わせることをおすすめします。

子どもの教育資金やマイホーム購入資金を準備したい20代におすすめのポートフォリオは全世界株式型インデックスファンドと外国国債債券型ファンドの組み合わせです。また20代から老後の資金を準備したいなら全世界株式型インデックスファンドと8資産バランス型ファンドを組み合わせることをおすすめします。

本稿では、本記事では、20代向けにタイプ別目的別のおすすめ銘柄も紹介します。あなたの目的に合わせてポートフォリオを組み合わせて上手に資産を運用しましょう。

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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
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ポートフォリオとは

ポートフォリオ（Portfolio）とは、株式・債券・投資信託など金融商品の組み合わせを意味します。“ポートフォリオを組む”という使われ方をすることが多く、株式・債券・投資信託などの金融商品を、全体の投資金額から、どの程度の割合で保有するかの組み合わせを検討する、という意味になります。
参考：SMBC日興証券「初めてでもわかりやすい用語集」

しかし国内株式だけでなく米国や欧州の株式に投資する投資信託を1本保有すれば地域が分散されているため、リスクも分散することができます。

一般的に株式と債券は、逆の値動きを見せることが多い傾向です。株式と債券を組み合わせることで、相場変動の影響をある程度抑えたポートフォリオを作成することができるでしょう。
石井僚一（金融・投資ライター）

資産運用では、ポートフォリオの内訳が投資パフォーマンスの善し悪しに直結します。つみたてNISAで資産運用を行う際は、最初にポートフォリオの重要性を充分認識することが必要です。

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ポートフォリオを組む3つのポイント

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では、どのようにポートフォリオを組めばよいのでしょうか？ポートフォリオを組むうえでポイントとなるのは、主に以下の3つです。

目的や目標を決める

ポートフォリオを組む際は、最初に目的や目標を決めることが必要です。目的や目標が決まったあとは。それに向けてポートフォリオを組んでいきます。

また目標を決める際は、以下の3つを考える必要があります。

つみたてNISAの非課税枠は年間40万円となるため、「定期的な積立金額」は1ヵ月あたり3万3,333円が上限です。そのため毎月の積立金額は、3万3,333円以内に設定します。また3つのなかでも「積立期間」と「目標とする金額」の設定は、特に重要です。

「積立期間」と「目標とする金額」が決まれば、以下のようなスタンスを決めることができます。

・リスクを取って大きな資産増加を目指すか
・リスクを抑えて着実な資産増加を目指すか

例えば目標とする金額が高く積立期間が短い場合は、ハイリスク・ハイリターン型のポートフォリオを選択せざるを得ません。ただ場合によっては、現実的に取れるリスクなのかを考えたうえで積立期間や目標とする金額を見直す必要もあります。

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資産と地域のバランスを決める

目的や目標を決めたあとは、ポートフォリオを組むために投資する具体的な金融資産と地域のバランス（比率）を決めます。金融資産と一口にいっても株式や債券、REIT（リート）、金（ゴールド）などさまざまです。

また地域は、一般的に「国内・先進国・新興国」の3地域に分けられます。これらの金融資産と地域を組み合わせることでポートフォリオを作成することが可能です。

REIT（リート）とは、投資者から集めた資金で不動産への投資を行い、そこから得られる賃貸料収入や不動産の売買益を原資として投資者に配当する商品で、一般的に「不動産投資信託」とよばれています。
引用：三井住友トラスト・アセットマネジメント「REIT（リート）とは」

次に各資産について以下の3つの視点を考慮して組み合わせを考えます。

以下は、日本最大の機関投資家のGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が使用する各資産の数字です。

ポートフォリオを組む際は、リスクとリターンのバランスが重要です。リターンに比重を偏らせすぎると相場状況によっては、運用資産が大幅に下落する可能性があります。

一方でリスクを抑えすぎてしまうとリターンは、ほとんど得られません。

なおGPIFの2022年3月末のポートフォリオは、以下の通りです。

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定期的な見直しを行う（リバランス）

ポートフォリオは、一度組んだら終わりではありません。ポートフォリオに組み入れた金融資産は、価格変動があるため、時間の経過とともに配分比率が変わります。

例えば当初「日本株50％、外国株50％」で組んだポートフォリオでも時間の経過とともに「日本株35％、外国株65％」となることもあります。そのため半年や1年に1回程度は、ポートフォリオの配分を元に戻す作業が必要です。

これをリバランスといいますが、リバランスを行うことで当初設定した資産配分で継続的な運用ができます。
参照：SMBC日興証券「初めてでもわかりやすい用語集」

ポートフォリオは、最初の作成段階に注目が集まりますが、運用を開始したあとのメンテナンスともいえるリバランスも重要です。

またリバランスを行うことは、価値が上昇した運用資産の利益確定につながるため、含み益を実現益に変える効果もあります。価格が上昇した運用資産を売却してリバランスを行えば投資元本を増やした形で資産運用を続けることができるでしょう。

つみたてNISAのおすすめ証券会社
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取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
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クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
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20代タイプ別のポートフォリオ例とおすすめの投資信託とは？

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20代でつみたてNISAを開始する場合でも目標や投資経験に応じてポートフォリオの組み方は異なります。

以降では、20代に向けてタイプ別にポートフォリオ例をあげつつ、おすすめの投資信託も紹介します。

初心者で投資を学びたい20代におすすめのポートフォリオ例

投資初心者の20代は「バランス型インデックスファンド」1本に積立投資するのがおすすめです。

20代は、平均余命が長いため、長期視点での投資が可能です。また20代の投資初心者が投資を学ぶ観点でつみたてNISAを始めたい場合は、まず投資に慣れることが第一歩となります。

バランス型インデックスファンドは、日本や先進国、新興国の株式と債券へ投資しているため、世界経済の成長を捉えることを目的に運用されているファンドです。

両ファンドともに世界中の株式および債券へ投資を行うため、基準価額が極端に上下に振れることは少ないでしょう。

投資初心者がつみたてNISAで投資を学ぶには、ファンドのポートフォリオ面やパフォーマンス面、リバランスの重要性を知るために、バランス型インデックスファンドがおすすめです。
石井僚一（金融・投資ライター）

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キャリアアップのための資金が欲しい／投資の原資が欲しい20代におすすめのポートフォリオ例

投資した資金で自らのキャリアアップや投資資金全体の拡大を目標としているなら、株式を中心とするリスクを取ったポートフォリオがおすすめです。

上記のポートフォリオ例では、運用資産の75％を全世界株式型インデックスに投じ、世界の株式市場の上昇を取り込むとともに運用資産の25％を世界の中小型株式に投じる全世界型アクティブファンドに投じるものです。これにより高リスクではありますが、高いパフォーマンスを狙うポートフォリオとしています。

25％分の全世界株式型アクティブファンドを組み込んでいるため、株価上昇期にはインデックスファンドを上回る投資パフォーマンスが期待できるでしょう。ただし株式市場の下落期は、インデックスファンドのパフォーマンスの足を引っ張る可能性があります。

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子どもの教育資金やマイホーム購入資金を準備したい20代におすすめのポートフォリオ例

子どもの教育資金やマイホーム購入資金など中期的な資金を目的とする場合、パフォーマンスを追求しながらも資産保全のために一部の運用は保守的に行うことが必要です。

例えば全世界株式型インデックスファンドで世界の株価上昇を取り込みながら外国債券型ファンドで一定資産の保全を目指すポートフォリオを提案します。

資産保全の役割を担う債券を主要国の債券型ファンドとすることで債券部分において新興国のリスクを取らない形としています。

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今から老後の資金を準備したい20代におすすめのポートフォリオ例

20代から老後資金の準備をする場合、まだ時間的な余裕があります。そのため運用資産の半分を全世界株式型インデックスファンドとして一定のリスクを取るポートフォリオとしました。

8資産バランス型ファンドには、以下の8つが組み入れられています。

・国内株式
・先進国株式
・新興国株式
・国内債券
・先進国債券
・新興国債券
・国内REIT
・海外REIT

資産が分散しているため、安定的な資産増加が期待できるでしょう。

なお40～50代で老後準備を行う場合は、老後資金を保全する観点で投資資金の大半をリスクの少ない資産で運用するべきです。
石井僚一（金融・投資ライター）

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毎月の1万円の積立投資を行った場合の想定利回りに基づくシミュレーション例

投資信託は、利回りが確定した金融商品ではありません。ただし過去の実績から想定利回りの算出がなされています。

ここでは、毎月1万円の積立投資を行った場合、20年後に想定される運用成果をシミュレーションしました。

毎月投資額1万円、運用利回り1％の場合

まずは、毎月1万円を運用利回り1％で20年間投資したケースです。

20年後の利益は約25万5,612円、積立合計金額（元本）は240万円で、約265万5,612円の運用成果となります。

つみたてNISAによる非課税メリットは約5万1,928円です。

毎月投資額1万円、運用利回り3％の場合

次に毎月1万円を運用利回り3％で20年間投資したケースです。

20年後の利益は約88万3,020円、積立合計金額は240万円で、約328万3,020円の運用成果となります。

つみたてNISAによる非課税メリットは、約17万9,386円です。

なおGPIF想定で国内株式（リターン3.3％）に近い想定となります。
参考：GPIF「基本ポートフォリオの考え方」

毎月投資額1万円、運用利回り5％の場合

こちらは、毎月1万円を運用利回り5％で20年間投資したケースです。

20年後の利益は約171万337円、積立合計金額は240万円で、約411万337円の運用成果となります。

つみたてNISAによる非課税メリットは約34万7,455円となります。

なおGPIFの想定で日本株式（リターン4.9％）に近い想定となります。
参考：GPIF「基本ポートフォリオの考え方」

つみたてNISAのおすすめ証券会社
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	1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
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取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
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クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※2．100円につき1ポイントまたは500円につき1ポイント
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20代から始める、積立NISAのおすすめ口座（証券会社）

つみたてNISAは、さまざまな証券会社で取り扱っています。以下はそのうちの10社です。

・SBI証券
・楽天証券
・松井証券
・マネックス証券
・auカブコム証券
・岡三オンライン
・DMM.com証券
・SMBC日興証券
・大和証券
・野村證券

ただしNISA口座は1つしか開設できないので、利便性が高く取り扱い銘柄の多いネット証券で作るのがおすすめです。ここでは、積立ニーサの運用で利用したいおすすめのネット証券5つを紹介します。

SBI証券

(画像=SBI証券より引用)

ネット証券最大手のSBI証券は、つみたてNISAの取り扱い本数が本記事で取り上げる5社のなかで183本（2022年7月21日時点）と最多です。幅広い選択肢のなかから投資信託を選ぶことができます。

積立方式は、毎月・毎日・毎週から選べます。つみたてNISA専用のアプリ「かんたん積立アプリ」を使えば運用状況がスマホで簡単に把握可能です。

三井住友カードを利用して積み立てを行うことで、最大2％のVポイント（SMBCグループの共通ポイント）が付与されます。

SBI証券のいい口コミ

SBI証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券

(画像=楽天証券より引用)

楽天証券のつみたてNISAの取り扱い本数は181本です。楽天カードを利用した積み立てを行うことで、楽天ポイントの付与（100円もしくは500円につき1ポイント）が受けられます（8月買付分－2022年7月12日時点の積立設定状況に基づいて実施－までは、すべてのファンドがポイント還元率1%の対象となる。9月買付分－2022年8月12日時点の積立設定状況に基づいて実施－より、対象ファンドについてはポイント還元率が0.2%に変更となる）。

日ごろから楽天グループの各種サービスを利用する人なら積み立てで効率良く楽天ポイントが貯められます。さらに楽天ポイントでつみたてNISAへの積み立てもできるので、ポイントを有効活用したい人は、おすすめです。

楽天証券のいい口コミ

楽天証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券

(画像=マネックス証券より引用)

マネックス証券では、マネックスカードで積み立てを行うとマネックスポイント1.1％が付与されます。課税口座だけでなく一般NISAや積立ニーサの利用も可能です。

マネックスポイントは、ポイント投資ができない点はマイナスですが、dポイントやTポイント、Amazonギフト券、暗号資産などに交換することができます。そのため非常に使い勝手のよいポイントでしょう。ポイントサービスの内容重視の方におすすめです。

マネックスカードは、カードショッピングのご利用に応じて、還元率1.0％でマネックスポイントが付与され、貯まったポイントはマネックス証券での株式手数料に充当したり、他社提携ポイントと交換したりすることができます。カードでの投信積立決済では、マネックスポイント還元率が1.1%となります。
（引用元：PR TIMES｜マネックス証券株式会社｜投資信託残高1兆円突破のお知らせ）

マネックス証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

マネックス証券の詳細はこちら（公式サイト）

松井証券

(画像=松井証券より引用)

松井証券では、Webサイトだけでなく投資信託特化型のアプリ「投信アプリ」からも積立ニーサの取引ができます。そのためスマホから簡単につみたてNISAの運用が可能です。また積立方式について、毎週と毎月に加えて毎日も選択できます。

なおクレジットカード積立によるポイントサービスはありません。

松井証券のいい口コミ

松井証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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auカブコム証券

(画像=auカブコム証券より引用)

auカブコム証券では、2022年3月からauPayカード決済で積み立てを行うとPontaポイントが貯まるサービスがスタートしました。（1％Pontaポイントを還元）

au回線もしくはUQ mobile回線の利用者には、別途ポイント還元（au4％、UQmobile2％のPontaポイント）されるため、auユーザーには、特におすすめの証券会社です。

DMM.com証券のいい口コミ

DMM.com証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

auカブコム証券の詳細を見る
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つみたてNISA 総合
口座 一般NISA

つみたてNISAのおすすめ証券会社
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取扱銘柄数	185本	183本	178本	157本	178本	158本	22本	7本	3本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
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クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 1％または0.2％ (※2)	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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総合口座おすすめ証券会社ランキング
2022年6月時点

		1位	2位	3位	4位	5位	6位	7位	8位	9位	10位
証券会社
手数料	10万円	99円	99円	99円	0円	99円	88円	137円	152円	1,100円	1,045円
	50万円	275円	275円	275円	0円	275円	198円	440円	524円	1,897円	1,733円
	100万円	535円	535円	535円	1,100円	535円	374円	880円	1,048円	3,795円	3,465円
最短口座開設日数		翌営業日	当日	翌営業日	当日	翌営業日	3営業日	当日	5営業日	当日	3営業日
一般NISA		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
つみたてNISA		181本	183本	152本	173本	171本	1本	158本	7本	22本	3本
iDeCo		◯	◯	◯	◯	◯	×	◯	◯	◯	◯
投資信託		2,652本	2,666本	1,252本	1,612本	1,563本	10本	1,087本	990本	516本	319本
IPO実績		74社	122社	66社	56社	42社	20社	81社	取扱あり	50社	30社（主幹事）
外国株		6ヵ国	9ヵ国	2ヵ国	1ヵ国	1ヵ国	×	2ヵ国	4ヵ国	19ヵ国	17ヵ国
米国株		4,577銘柄	6,000超銘柄	5,000超銘柄	497銘柄	1,058銘柄	×	121銘柄	734銘柄	○（銘柄数記載なし）	133銘柄
スマホアプリ		◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
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一般NISA口座おすすめ証券会社ランキング
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手数料	無料	無料	無料	無料	無料	2,860円〜	137円～	50円～	1,100円～	1,045円～
国内株式	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
海外株式	6ヵ国	9ヵ国	2ヵ国	×	×	4ヵ国	2ヵ国	×	19ヵ国	17ヵ国
投資信託	2,652本	2,666本	1,252本	1,612本	1,563本	990本	1,087本	10本	516本	319本
NISAでのIPO対応	×	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
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積立NISA、20代のポートフォリオ例についてのQ＆A

執筆・石井僚一

金融・投資ライター。大手証券グループ投資会社への勤務を経て、個人投資家・ライターに。株式市場や個別銘柄の財務分析やIPO関連記事に加え、個人投資家としての経験も活かし資産運用記事も執筆中。寄稿記事がYahoo!トップページに掲載実績あり。第一種証券外務員資格保有。

■保有資格
一種証券外務員

金融・投資ライター。大手証券グループ投資会社への勤務を経て、個人投資家・ライターに。株式市場や個別銘柄の財務分析やIPO関連記事に加え、個人投資家としての経験も活かし資産運用記事も執筆中。寄稿記事がYahoo!トップページに掲載実績あり。第一種証券外務員資格保有。

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