毎月の貯金額の目安はいくら？年代別にチェック！

「とりあえず貯金をしなくては」と思っている人は多いでしょう。でも具体的に毎月どのくらい貯金すればいいのかは悩みどころ。他の人がどれくらい貯めているのかも気になりますよね。そこで年代別貯金額や、年収別の貯金額の目安を調べました。

また「固定費の見直し方」や、「おすすめの貯蓄方法」「お金を“増やす”方法」についても紹介します。あわせて参考にしてみてください。

貯蓄額、目安は手取りの1割？みんなはいくら貯めている？

よく耳にするのが、「手取りの10％を目安に貯金しよう」というフレーズです。

でも収入は人によって違いますし、家族と同居しているかどうかによって生活費は変わります。そのため「10％」と聞いてもピンとこないかもしれません。

実際に周りのみんながどのくらい貯金しているのか、統計調査を見ていきましょう。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2020年）」から、

を紹介します。

※金融資産保有額、年間手取り収入は中央値をご紹介しています。二人以上世帯の年代は世帯主の年齢で区分しています。

また各年代の「おすすめの貯金額」もあわせて紹介するので参考にしてみてください。
※貯金額は各家庭の事情でも変わってきます。また著者の主観も加わった金額のため、あくまで目安として確認してください。

20代の貯金額

独身の人も多いと思われる20代。今回の表では、金融資産を保有している人・世帯をご紹介していますが、調査結果では「金融資産がない」という単身世帯は43.2％、二人以上世帯は16.0％もありました。

「若く収入が少ないから貯蓄は難しい」と思われるかもしれません。しかしまだ家族にお金がかかることが少ない時期だからこそ、今のうちに収入の中からいくらかでも貯蓄をするクセを付けておくことをおすすめします。

＼貯金にはつみたてNISAがおすすめ／

30代の貯金額

子育て中の人も多い30代。「お金を貯めるのはなかなか難しい」と感じる人も多いのではないでしょうか。

子どもが成長するにつれて教育費など必要なお金は増えていきます。「児童手当だけでも貯蓄に回す」など、工夫しながら貯蓄を続けてください。

※児童手当は子どもの年齢や所得により、5,000～1万5,000円と受取額が異なります。

40代の貯金額

40代の二人以上世帯では、子どもが成長し教育費がかかる年代になっているところも多いのではないでしょうか。

調査でも「貯蓄していない」と回答している世帯の割合が17.3％もありました。今はお金がかかる時期と考え、50代以降に貯蓄に力を入れることを考えてもいいかもしれません。

もし少しでも余裕があるのならば、積み立てでお金を貯めることも検討してください。

50代の貯金額

50代は、定年に向けてお金を貯めていきたい年代です。

ただ勤務先によっては一定の年齢になると役職を解かれる「役職定年」がある可能性もあります。役職定年で収入が下がることもありますので、勤務先の規定をよく確認しましょう。

収入が減る場合、二人以上世帯・単身世帯ともに生活費に無駄がないか見直すことも必要です。

60代の貯金額

定年を迎えて収入が減ったり、なくなったりする人も多い年代です。収入がない場合は、公的年金支払い開始まで今の貯蓄でどのように生活するかを考えましょう。

もしくは、再就職やアルバイト・パートで収入を得ることも検討してください。

私はどう貯金したらいいの？最適な方法を確認

年代のおおよその収入額や貯蓄額をつかめたでしょうか。

しかし実際は、独身なのか結婚しているのか、子どもがいるのかいないのか、持ち家か賃貸か……など、それぞれの事情によって毎月貯金に回せる金額は異なります。

そこでここではどのくらいの額を毎月貯金に回したらいいのか、もしくはどうやって貯金したらいいのかをパターン別に目安として紹介します。

独身の場合

なお総務省「2020年家計調査」によると、単身世帯の住居費の平均は約2万1,000円、水道光熱費の平均は約1万1,000円です。

家族と同居している方であれば、この分のお金はかかりませんので、少なくとも毎月3万2,000円ほどは貯めることができるでしょう。

一人暮らしをしている人は、住居費や水道光熱費がどうしてもかかってしまいます。携帯電話料金など、見直しができる固定費があれば、削減して貯蓄に回しましょう。

貯蓄の方法は積み立てがおすすめです。次の方法を検討してください。

これらの中でも、勤務先が給与を天引きし積み立ててくれる「財形貯蓄」が特におすすめです。

夫婦2人暮らしの場合

将来的に子どもを予定している場合は、今のうちから学費のための保険「学資保険」を調べておくとよいでしょう。

子どもの高校、大学進学タイミングで数十万～数百万のまとまったお金を受け取ることができます。学資保険の特徴は、以下の通りです。

また家の購入を検討する方もいるでしょう。家の購入資金を貯めるのには、貯蓄残高550万円まで利子に税金がかからない「財形住宅貯蓄」が有利です。勤務先に取り扱いがあるかを確認してください。

老後のお金についても少しずつ考え始める時期です。積立預金はもちろんですが、つみたてNISAやiDeCoといった投資を検討してみてください。

夫婦に子ども2人、4人家族の場合

多少余裕がある場合は、老後のお金作りにも着手してください。「ねんきん定期便」などで老後にもらえるお金の確認をしたうえで、前述のつみたてNISAやiDeCoでの資産形成を始めましょう。

子どもが学校を卒業し独立する時期に差し掛かったら、生活のダウンサイジングも考えてください。例えば次のような内容を見直しましょう。

定年後に備えて再雇用、再就職についても家族で話し合っておくことも大切です。

次からは、具体的な貯蓄の方法などを紹介していきます。

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貯金額UPのために毎月の「固定費」を見直そう

毎月の支出は、「固定費」と「変動費」に分けられます。「固定費」を減らすことができれば、その分を毎月貯蓄に回せるので効果が高くなります。

「固定費」とは、スマホ代などの通信費や光熱費、保険料、家賃、習い事代など毎月固定で発生する費用です。

とはいえ、家賃などはすぐに削減できるものではありません。しかし意外に見直しやすい「固定費」もあります。

例えば次のようなものなら取り組みやすいのではないでしょうか。

毎月出て行く固定費は、「本当にそれが必要？」「もっと安いものはないか」という視点で一度整理するといいでしょう。

おすすめの貯蓄方法3つ

固定費を見直したらさっそく貯金をスタートしましょう！

ストレスなく貯金するためには「自動的に貯まる仕組みを作る」ことが大切です。毎月のお給料が入ってきたら、即座に貯金する分を取り分けましょう。

具体的には、どんな貯蓄方法がいいのでしょうか？おすすめの貯蓄方法を3つ紹介します。

銀行の積立定期預金

積立定期預金では、毎月決まった日に指定した普通預金口座から定期預金口座へ振替が行われます。

積立金額やボーナス月の増額なども自由に設定できて、満期日以降は自由に引き出せるので気軽にスタートできます。

財形貯蓄など会社の制度

財形貯蓄は、企業が導入する福利厚生制度の1つです。まずは、勤務先が導入しているかどうかを確認しましょう。

毎月の給与から天引きをして金融機関で貯蓄を行う仕組みで、貯蓄の目的によって3種類あります。目的や税制メリットを考えつつ、詳細を会社に確認してみてください。

解約などの手続きは勤務先を通して行う必要があるため、心理的にも「強制力」のある貯蓄方法と言えます。

デパートや旅行会社の積み立て

積立先のサービスを必ず利用することが条件になりますが、例えば「お金を貯めて旅行する」と目標を決めればモチベーションも上がりますよね。

取り組んでみたい“お金を増やす”方法3つ

ある程度貯金が進んだら、取り組むべきは“お金を増やす”ことです。

お金を増やす方法にもいろいろありますが、できることからスタートしましょう。ここでは、3つの方法を紹介します。

つみたてNISA

選定商品は、国が定めた低コスト、長期安定運用などの基準をすべて満たした一定の投資信託です。次のような5つのメリットがあります。

出典： 金融庁『つみたてNISAの概要』

始めるハードルも低く、リスク分散にも効果的なつみたてNISA。おすすめのネット証券を紹介します。

iDeCo（イデコ）

iDeCo（イデコ）は、個人型確定拠出年金と言われる“自分で作る年金制度”です。

つみたてNISAと同じく長期運用で積立を行いますが、つみたてNISAと異なる点、そしてメリットは次の6点です。

口座開設や維持に手数料がかかり、 途中で引き出せないものの、老後資金作りには最強の仕組みと言えるでしょう。

出典：国民年金基金連合会 『iDeCoってなに？』

老後に向けた準備としてiDeCoを始めるのに、おすすめのネット証券をご紹介致します。

個人向け国債

国債は、国が発行する債券です。つまり、国に一定期間お金を投資して、定期的に利子を受け取り、満期になれば元本返済を受ける、という金融商品です。

次のような特徴があります。

個人向け国債は「変動金利型10年満期」「固定金利型5年満期」「固定金利型3年満期」の3種類ありますが、おすすめは「変動金利型10年満期」です。唯一の変動金利タイプなので、今後金利が上がれば受取利子が増える可能性があるからです。

固定費を見直して貯まる仕組みを作る

各年代や生活スタイルによるおおよその貯蓄額の目安を紹介しました。自分の毎月の貯蓄額と見比べて、金額を調整してみてくださいね。

どの年代でも貯蓄を増やしたいときにまず行うべきことは、無駄の削減と固定費の見直しです。固定費は毎月必ず出て行く支出ですから、一度見直すと継続的に支出を削減できます。また、減らした固定費が自動的に貯まっていく仕組みを作りましょう。

給料が振り込まれたら、すぐに貯蓄分を取り分けます。勤務先に制度があるのならば、財形貯蓄を利用することをおすすめします。また貯めるだけでなく増やしたい場合は、つみたてNISAやiDeCo（イデコ ）などの制度を利用するといいでしょう。自分に合った方法で貯金を始めてみてはいかがでしょうか。

「毎月の貯金額」の目安　Q&Aでおさらい

Q. 毎月いくら貯金するのがいい？

年代や収入、家族構成によって最適な金額は異なります。具体的にいくら貯金すればいいか、年代別に「目安の金額」を本編で紹介しているので参考にしてみてください。

Q. 独身におすすめの毎月の貯金方法は？

積み立てがおすすめです。「銀行の積立預金」「勤務先の財形貯蓄」などのほか、つみたてNISAやiDeCoなどで「積立投資」をするのもいいでしょう。

Q. 夫婦二人暮らしの場合、毎月どう貯蓄を進めるべき？

将来的に子どもを予定している場合は「学資保険」をチェックしておきましょう。また家の購入を検討している場合は、勤務先に「財形住宅貯蓄」がないかを確認してきましょう。さらに老後についても準備を開始しておくことをおすすめします。つみたてNISAやiDeCoでコツコツ積み立てを進めてください。

子どものこと、家のこと、老後のことなど、様々な視点で貯蓄についても考えておく必要があります。

Q. 子どもが二人いるのでお金がかかります。毎月の貯蓄は続けるべき？

できる範囲でいいので毎月の貯蓄は続けてください。多少余裕がある場合は老後のお金作りにも着手してください。「ねんきん定期便」などで老後にもらえるお金の確認をしたうえで、つみたてNISAやiDeCoでの資産形成を始めましょう。

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