積立NISAのおすすめ銘柄と組み合わせ方を徹底解説！ポートフォリオを年代別・タイプ別に紹介

つみたてNISAでは、金融庁が指定する投資信託やETFであれば年間40万円の非課税投資枠に収まる限り、1銘柄に集中投資しても複数銘柄を組み合わせて投資してもかまいません。今回は、つみたてNISAの投資戦略の要として、銘柄の選び方や組み合わせのマッチング方法について解説します。

積立NISAの銘柄はいくつ組み合わせるべき？

つみたてNISAの年間非課税投資枠は最大40万円と定められていますが、投資未経験者が最初に直面するのが「投資銘柄をどうするか」という問題です。

投資戦略では、「1銘柄に集中投資」か「複数銘柄の組み合わせ投資（ポートフォリオ）」のどちらで投資するかを判断することが重要です。

投資銘柄数は、投資家本人の資金力や投資方針、投資家のリスク許容度、ライフプラン、世代などの要因に左右されます。

ここでは、投資家のタイプ別に、投資銘柄数が1本でよいケースと複数のほうがよいケースに分けて説明します。

投資銘柄を1つに集中すべき人は？

投資の基本は資産の分散です。つみたてNISAの対象商品である投資信託やETFは、多数の銘柄でポートフォリオを組成・運用し、ファンド自体の投資リスクを抑えて安定的な投資成果を目指しています。そのため、投資信託は1本だけでもそれなりの資産分散効果を期待できます。

では、1つの銘柄に絞り込んだほうがよいケースを挙げて、そのメリットやデメリットを説明します。

投資未経験者の場合

投資未経験者の人は、つみたてNISAの投資信託についてその概要を理解するだけでも相当の時間がかかります。

それならば、つみたてNISAの人気ランキング上位のファンド、信託報酬（経費率）が低いファンド、あるいは「トータルリターン3年」または「騰落率3年」の数値が高いファンドの中から1本選んで積立投資を始めることをおすすめします。

以下は、1銘柄に絞り込むメリットとデメリットです。

積立投資は一時的にファンドの基準価額が下がっても、解約しない限り時間の経過とともに保有資産の評価額は上がってきます。

長期の積立投資で大切なことは、基準価額や資産評価額が下がっても慌てて解約せず、20年間の非課税期間は積立を続けることです。これさえ徹底できれば、1銘柄に絞り込むデメリットはほとんどなくなるでしょう。

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複数の投資銘柄を組み合わせるべき人

以下のような人は複数の銘柄を組み合わせて購入したほうがよいでしょう。

途中で解約する可能性がある人

万が一、急に資金が必要になった時に、つみたてNISAを解約・現金化することがあるかもしれません。そんな時に、解約した金額が元本割れするような事態は避けたいものです。

そのためには、下落リスクを抑える目的で、値動きや投資対象が違うタイプの異なるファンドを複数購入したほうが安全です。

以下は、複数銘柄に投資するメリットとデメリットです。

少しでも多くのリターンを得たい人

つみたてNISA対象商品の中には、実質的に新興国などが投資対象になっている銘柄があります。新興国をはじめとする値動きの大きな株式などは、先進国株式より大きなリターンを期待できます。

少しでも多くのリターンを獲得したければ、トータルリターンの大きな銘柄をリスクヘッジできるファンドと一緒に買い付けましょう。

新興国とは、日欧米などの先進国に対し、現在の経済水準はまだ低いものの、高い成長性を秘めた国々のことをいいます。新興国はエマージングカントリーとも呼ばれ、具体的には、中南米、東南アジア、中東、東欧などの国々を指します。特に注目される国々は、BRICs、VISTA、ネクスト11といったグループで表されています。
引用：SMBC日興証券

以下は、そのメリットとデメリットです。

そもそもリスクが多少大きくなることを受け入れられなければ、複数の投資銘柄を組み合わせる投資戦略はそもそも成立しません。

またポートフォリオとしては損失が相殺されますが、一方のファンドの価格が暴落することがあっても、解約することなく積み立てを継続できる忍耐力も必要になります。

タイプ別！積立NISAおすすめの18銘柄と組み合わせ方

つみたてNISAで1つの銘柄に絞り込む場合は、選び方がシンプルで選ぶべき銘柄も限定されるためそれほど手間はかかりません。

それに対して複数銘柄に投資する場合は、ハイリターンを期待できますがリスクを許容する覚悟も必要です。

期待通りのリターンを得られるポートフォリオを組むためには、それぞれのファンドの運用目標や値動き、リターン、信託報酬、リスク許容度などを知っておかなければいけません。

ここでは、銘柄選びの基準として「リスク許容度タイプ別」と「世代・ライフプラン別」の2つに区分して、銘柄の値動きの特徴やリターンなどを紹介します。

リスク許容度とは

複数の銘柄を選ぶ際には、「リスク許容度」をひとつの指標としましょう。

リスク許容度は大まかに、「低（ロー）」「中（ミドル）」「高（ハイ）」の3つに分けられます。このリスク許容度は、以下のような要因から複合的に影響を受けます。

リスクは常にリターンと比例しており、商品選びでは「ローリスク・ローリターン」「ミドルリスク・ミドルリターン」「ハイリスク・ハイリターン」のように、リスクとリターンをセットに考えます。

ローリスク・ローリターン銘柄の選び方と組み合わせ

リスク許容度「低」の商品が推奨されるのは、一般的には以下のような属性の人です。なお、該当するのが1つの要因だけ、あるいは複数の要因かは問いません。

ローリスク・ローリターンの銘柄はリターンこそ少ないですが、リスクが低いので価格が下がっても大きな損失は出ないと考えていいかもしれません。そのため、1本だけに投資してもそれほど投資リスクを気にする必要はありません。

では、リスク許容度「低」（ローリスク）のおすすめ銘柄を紹介します。

検索には、主要ネット証券の中でつみたてNISA取扱銘柄数が最も多いSBI証券の投資信託パワーサーチを使用しました。つみたてNISA対象銘柄のうち、リスクメジャー「低い」「やや低い」銘柄を検索し、信託報酬の低い順に並べ替えて、上位3銘柄を選んでいます。

【おすすめ銘柄1】「One－たわらノーロード バランス（8資産均等型）」

【直近3年間の基準価額チャート】

本ファンドは、特定の株価指数だけに連動させるインデックスファンドではありません。株式、公社債、不動産、投資信託など、複数の資産クラスの代表的な指数に複合的に連動するように運用されています。
参照：SBI証券

【おすすめ銘柄2】「ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスF 4資産均等型」

【直近3年間の基準価額チャート】

参照：iFinance、野村證券、大和証券

国内外の株式と債券に均等に配分されているバランスファンドなので、さまざまな投資リスクが効果的に抑えられているのが特徴です。

【おすすめ銘柄3】「ニッセイ－DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）」

【直近3年間の基準価額チャート】

参照：SBI証券

とにかく元本割れは避けたい、投資未経験だからまずは安全性の高いファンドから投資を始めたいという方におすすめです。

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ミドルリスク・ミドルリターン銘柄の選び方と組み合わせ

リスク許容度「中」の商品が推奨されるのは、以下のような属性の人であると考えられます。なお、該当するのが1つの要因だけ、あるいは複数の要因かは問いません。

多少のリスクを許容すると、それに比例してリターン（収益）も増えます。この場合のリスクには、外貨建資産が投資対象の投資信託（為替リスク、為替ヘッジなし）が含まれます。

株式の個別銘柄をはじめとするミドルリスク商品は、複数の銘柄でポートフォリオを組んで資産分散してリスクを低減することが原則です。

ただし、つみたてNISAの対象商品である積立投資信託は、もともと時間、地域、資産が分散されているため、商品分類が「ミドルリスク」であっても、1本だけに集中投資したところで大きなリスクを負うことは少ないでしょう。

以下、リスク許容度「中」（ミドルリスク）のおすすめ銘柄を紹介します。

なお、ミドルリスク商品に加えるおすすめ商品は下記となります。

【おすすめ銘柄1】「三菱UFJ国際－eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」

【直近3年間の基準価額チャート】

参照：SBI証券

つみたてNISAでは長期投資が前提なので、この1本だけで積立投資しても十分な投資成果を期待できます。

【おすすめ銘柄2】「SBI－SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド（愛称：SBI・V・S＆P500）」

【設定来の基準価額チャート】

【おすすめ銘柄3】「SBI－SBI・先進国株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（先進国株式））」

【直近3年間の基準価額チャート】

参照：SBI証券

日本の円建て投資信託なので為替リスクはありません。それにもかかわらず、実質的に先進国の複数資産に幅広く投資しているため下落リスクに強く、急な解約でも元本割れする可能性は低いでしょう。

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ハイリスク・ハイリターン銘柄の選び方と組み合わせ

リスク許容度「高」の商品は、リターンが大きい反面、保有資産が減少するリスクも高くなるので、誰にでも推奨できるというわけではありません。

ハイリスク商品を選んでもよいのは、商品の投資対象や投資リスクについて十分理解できる高い金融リテラシーや投資経験を積んでいる人、あるいは金融資産または収入にゆとりがあるといった人でしょう。

では、リスク許容度「高」（ハイリスク）のおすすめ銘柄を紹介します。

【おすすめ銘柄1】「One－たわらノーロード　先進国株式」

【直近3年間の基準価額チャート】

実質的な投資先は外国株式をパッシブ運用するマザーファンドです。ファンドの資産構成割合の96％が国際株式であることによって、高いリターンを得られています。

マザーファンドとは、複数のベビーファンドと呼ばれる投資信託から資金を預かり、それをまとめて運用する投資信託のことです。親ファンドとも呼ばれます。ベビーファンドの資金をまとめて運用することで、ベビーファンドが個別にいろいろ運用するよりも運用規模を大きくしたり効率化を図ったりすることができます。
引用：SMBC日興証券

【おすすめ銘柄2】「楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンド（愛称：楽天・バンガード・ファンド（全米株式））」

【直近3年間の基準価額チャート】

「One－たわらノーロード 先進国株式」と同じで、投資対象はほぼ米国株式です。内訳は、投資対象地域の大半は99.20％を占める北米（米国）で、対象資産は98％が国際株式で占められています。
参照：SBI証券

【おすすめ銘柄3】「SBI－SBI・新興国株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（新興国株式））」

【直近3年間の基準価額チャート】

参照：SBI証券

ハイリスク商品同士になりますが、値動きの違いを活かして米国株価指数連動型ファンドとも併用できます。雪だるま（先進国株式）と同時に投資してもよいでしょう。

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世代・ライフプラン別の銘柄組み合わせ

投資する人の世代やライフプラン別のおすすめ銘柄を紹介します。

20代の投資初心者の場合

20代の投資初心者は、余裕資金が多くない人や金融リテラシーが不十分な人が少なくありません。適当に銘柄を選んでしまうと、思ったような投資成果が出ない、あるいは急に解約することになった際に、運悪く元本割れしてしまったという事態にも陥りかねません。

貴重な資金を無駄なく増やすためには、まずは安全第一の資産運用を考えましょう。投資経験を積みさえすれば、ハイリスク・ハイリターン商品を追加したり、投資金額を非課税投資枠ギリギリまで増額したりすることもできます。

では、おすすめ銘柄を紹介しましょう。

投資初心者なので様子見として1本だけ積立投資してみようという人は、先に紹介した「三菱UFJ国際－eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」「SBI・V・S＆P500」を選んでおくと無難です。

安全第一で積立投資を始めたい人は、1本だけでも、2本同時の積立にも向くローリスク商品がおすすめなので、ここでは商品を3本紹介します。

【おすすめ銘柄1】「ニッセイ－DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）」

【直近3年間の基準価額チャート】

本ファンドは株式に重点的に投資するタイプなので、トータルリターンもローリスクファンドながら決して低くはありません。

【おすすめ銘柄2】「大和－ダイワ・ライフ・バランス70」

【直近3年間の基準価額チャート】

ローリスクファンドに含まれますが、一定のリターンも期待できるので、多少の信託報酬（年率0.242％）を支払っても、安全に増やしたいという方におすすめです。

【おすすめ銘柄3】「三井住友DS－三井住友・DC年金バランス70（株式重点型）（愛称：マイパッケージ）」

【直近3年間の基準価額チャート】

ダイワ・ライフ・バランス70との大きな違いは資産運用会社と純資産総額程度です。ファンドの規模の大きさに安心感を覚える人はマイパッケージを、少しでも安いほうがよければダイワ・ライフ・バランスでもよいでしょう。

30代でキャリアや子育てなどで忙しい

30代は、仕事や子育てに多忙な日々を過ごす人が多い年代です。ゆっくり銘柄を探す時間もないけれど、マイホームやマイカーの購入、子どもの教育費など、さまざまな資金需要に向けての資産形成が必要です。

そんな30代の人には、保有資産の成長を期待できるミドルリスク・ミドルリターンの商品がおすすめです。投資資金にあわせて買付銘柄の本数を決めてください。

では、以下より銘柄を紹介します。

【おすすめ銘柄1】「ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」

【直近3年間の基準価額チャート】

【おすすめ銘柄2】「三井住友TAM－My SMIグローバル株式インデックス（ノーロード）」

【直近3年間の基準価額チャート】

多忙で銘柄選びに時間をかけられない人でも、1本だけ積立買付設定して、20年間そのままにしておいてもある程度の資産形成ができる可能性はあるでしょう。

【おすすめ銘柄3】「三菱UFJ国際－eMAXIS Slim先進国株式インデックス」

【直近3年間の基準価額チャート】

ここまで紹介した3つの銘柄はよく似ています。基準価額の安さで選んでもいいのですが、その分だけ純資産総額が小さくなるので不安に感じる人もいるかもしれません。

その場合は、「三菱UFJ国際－eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」「SBI・V・S＆P500）」「雪だるま（先進国株式））」や、S＆P500指数連動ファンドか先進国株式連動ファンドからそれぞれ1本ずつ選んでもよいでしょう。

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40代で老後資金を蓄えたい場合

40代であれば、収入や蓄えに若干の余裕がある人もいるでしょう。老後に向けた資産形成を始めるのがこの年代であれば、リスク許容度が高くなりやすいのでつみたてNISAの選択肢も増えます。

絶対減らせない老後資金とはいえ、ミドルリスク商品1本の積み立てやハイリスクとローリスク商品の併用、ハイリスクとミドルリスク商品の組み合わせでも大丈夫です。

では、40代におすすめの銘柄を紹介しましょう。

ここでは、これまで紹介してこなかったローリスク・ローリターン、ミドルリスク・ミドルリターン、ハイリスク・ハイリターンの商品を1本ずつ紹介します。

【おすすめ銘柄1】「ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスF 6資産均等型」

【直近3年間の基準価額チャート】

純資産総額はそれほど大きくないので一見地味ですが、早期償還などの心配はあまりないでしょう。

【おすすめ銘柄2】「SBI－SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（愛称：SBI・V・全米株式）」

【設定来の基準価額チャート】

SBI証券のつみたてNISA人気銘柄TOP5にランクインする人気銘柄ですが、楽天証券では取り扱っていないので注意しましょう。

【おすすめ銘柄3】「りそなAM－Smart－i 先進国株式インデックス」

【直近3年間の基準価額チャート】

つみたてNISAは将来いくらになる？積立金額別でシミュレーション

つみたてNISAで20年間、積立投資をした場合、非課税期間満了時にいくらになるのでしょうか。同じ利回りで運用できたとしても、1年間に積み立てる金額によって20年後の運用資産額は変わってきます。

ここでは、1年間の積立額を4パターン設定して、それぞれの20年後の運用資産額をシミュレーションしてみましょう。

配当金を目的とする株式投資の場合、高配当利回りの目安は年3％以上と言われています。つみたてNISAの対象商品は投資信託ですが、投資信託の運用も株式の配当金投資を参考にして3％を好利回り（目標利回り）として設定しました。

毎月5,000円、利回り3％で20年間投資した場合

非課税期間満了時に保有する投資信託をすべて売却（解約）した場合、売却金額は161万2,200円、非課税の譲渡益は41万2,200円になります。

月1万円、利回り3％で20年間投資した場合

非課税期間満了時に保有する投資信託をすべて売却（解約）した場合、売却金額は322万4,400円、非課税の譲渡益は82万4,400円になります。

月2万円、利回り3％で20年間投資した場合

非課税期間満了時に保有する投資信託をすべて売却（解約）した場合、売却金額は644万8,800円、非課税の譲渡益は164万8,800円になります。

月3万3,333円、利回り3％で20年間投資した場合

「月3万3,333円×年12回」は、非課税投資枠を使い切るための最大の積立額です。最もリターンが期待できる積立額ですが、運用資産額はいくらになるのでしょうか。

毎年、非課税投資枠を使い切りながら積立投資を続けて、非課税投資期間が満了する20年後に投資信託をすべて売却（解約）した場合、売却金額は1,074万8,000円、非課税の譲渡益は274万8,000円になります。

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つみたてNISAにおすすめの証券会社

つみたてNISAは、ほとんどの証券会社で運用可能です。ただし、NISA口座は１つの証券会社でしか作成できないので、取り扱い銘柄豊富で気軽に利用しやすいネット証券で口座開設すると良いでしょう。

主要な証券会社は下記の10社です。

・SBI証券
・楽天証券
・松井証券
・マネックス証券
・auカブコム証券
・岡三オンライン
・DMM.com証券
・SMBC日興証券
・大和証券
・野村證券

ここでは、つみたてNISA運用で利用すべきネット証券5つを紹介します。

SBI証券

SBI証券は、つみたてNISAの取り扱い銘柄数が183本と、取り扱いが多いのが魅力です。月々の最低積立金額は100円からなので、少額でも自分のペースで始められるのがメリットです。三井住友カードのクレカ決済を利用すると、最大2％のポイントが貯まるのも嬉しいポイントといえるでしょう。積立頻度は、毎月・毎週・毎日から選べます。

SBI証券のいい口コミ

SBI証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券

楽天証券では、181本のつみたてNISA銘柄の取り扱いをしています。楽天カード決済をすると、100円につき1％楽天ポイントが還元されるので、楽天ユーザーにおすすめです。ただし、2022年10月より銘柄によって還元率が0.2％に変更と改悪するので、その点は注意してください。わからないことがあれば、平日8:30～17:00に利用できる専門ダイヤルもあるので安心です。

楽天証券のいい口コミ

楽天証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、このたび、証券総合口座数が800万口座を達成したことをお知らせします。
（引用元：PR TIMES｜楽天証券｜楽天証券、証券総合口座数　800万口座達成のお知らせ）

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マネックス証券

マネックス証券のつみたてNISA取り扱い銘柄は152本です。先に紹介したSBI証券や楽天証券に比べると30本ほど少ないものの十分な取り扱いといえます。

投資信託の保有残高により、各種ポイント・各種マイレージ・ギフト券・暗号通貨などに交換できるマネックスポイントが付与されるのがおすすめポイントです。標準のファンドでは0.08％、一部ファンドでは0.03％ですがポイントが付かない銘柄もあるので、銘柄選びの際はホームページにて確認してください。

マネックス証券のいい口コミ

マネックス証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

マネックスカードは、カードショッピングのご利用に応じて、還元率1.0％でマネックスポイントが付与され、貯まったポイントはマネックス証券での株式手数料に充当したり、他社提携ポイントと交換したりすることができます。カードでの投信積立決済では、マネックスポイント還元率が1.1%となります。
（引用元：PR TIMES｜マネックス証券株式会社｜投資信託残高1兆円突破のお知らせ）

マネックス証券の詳細を見る
（公式サイト）

松井証券

松井証券では、176本のつみたてNISA銘柄を取り扱っています。松井証券でつみたてNISAを運用するメリットは、投資信託専用の電話窓口（投信サポート）が用意されていることです。わからないことがあればすぐに電話で聞けるのは、初めて投資をする人にとっても安心といえるでしょう。

ただし、クレジットカード決済にも対応していない点はデメリットです。ポイントを貯めたい方は他のネット証券を利用したほうが良いでしょう。

松井証券のいい口コミ

松井証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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auカブコム証券

auカブコム証券では、171本つみたてNISA銘柄の取り扱いをしています。積立頻度は毎月しか選べませんが、100円～の少額積立が可能です。

また、auカブコム証券には「NISA割」という制度があり、NISA口座を持っていると現物株式・信用取引共通の1日定額手数料から最大5％割引されるメリットがあります。つみたてNISAから始めて、一般・特定口座で株取引をする可能性がある方におすすめです。

auカブコム証券のいい口コミ

auカブコム証券のよくない口コミ

出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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つみたてNISAの銘柄選びは組み合わせに注意！

つみたてNISAは非課税投資枠が定められているので、投資額は運用目標額や資金によって決まります。

積立設定で頭を悩ませるのが、買い付ける投資信託の本数や銘柄です。まずは、自分の年齢や家族構成、投資経験、金融資産などを総合的に勘案して、リスク許容度を判断します。

2本以上の銘柄に投資する場合、大切なのはその組み合わせです。投資対象の地域や資産などが異なるファンド同士を選ぶと、ポートフォリオのリスクを軽減できます。

積立NISAのおすすめ銘柄と組み合わせ方についてのQ＆A

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