楽天証券とSBI証券どちらで開設する？それぞれのサービス内容を比較

手数料が安いネット証券の中でも「楽天証券」と「SBI証券」が特に人気です。どちらで口座を開設するか、迷っている方もきっと多いでしょう。

本記事では両社のサービスやメリットを徹底比較し、「楽天証券に向いている人」と「SBI証券に向いている人」をFP目線で解説します。口座開設で悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

ズバリ、楽天証券とSBI証券どちらがいいか結論！

人気の楽天証券とSBI証券、実は基本サービスの充実度はほぼ互角です。そのため、どちらで口座を開設したらいいのか悩んでしまうのではないでしょうか。

しかし“サービスはほぼ互角”とは言え、両社にはもちろん違いや特徴もあります。その「違い」に着目して、自分にはどちらが向いているのかをチェックしてみましょう。

【楽天証券がおすすめの人】

【SBI証券がおすすめの人】

どの銀行を利用しているかなど、両社のどちらが自分に合っているのかを判断する材料はいくつかありますね。しかし中でも 一番の“判断ポイント”は「投資信託での運用を考えている」「IPO（新規上場株）に興味がある」という点 ではないかと考えます。

そこで一つの結論！

「投資信託重視の人には楽天証券」・「IPO重視の人にはSBI証券」をおすすめしたいと思います。

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ではなぜこのようにおすすめするのか、それぞれの特徴やメリットを詳しく解説しながらその理由を見ていきましょう。

楽天証券とSBI証券を比較

まずは一覧で、楽天証券とSBI証券の違いをまとめました。こうして並べて見ると、それぞれの特徴やメリットが見えてくると思います。IPOの実績などは大きく違いがわかりますね。

	楽天証券	SBI証券
外国株式	6ヵ国	9ヵ国
ポイント投資	株式と投資信託でOK ※期間限定ポイントは不可	投資信託だけ ※期間固定ポイントもOK
IPOの実績 （2019年）	26銘柄	84銘柄
ロボット アドバイザー	一部のみ	SBIファンドロボ Wealth Navi for SBI
その他	・楽天カード決済ができる ・ポイント投資でSPU＋1倍 ・楽天銀行と連携で金利上昇	・住信SBI銀行と連携で金利上昇 ・テーマ投資が簡単
	公式サイト	公式サイト

	楽天証券	SBI証券
外国株式	6ヵ国	9ヵ国
ポイント 投資	株式と投資信託◯ 期間限定ポイント✕	投資信託だけ 期間固定ポイント◯
2019年 IPO実績	26銘柄	84銘柄
ロボアド バイザー	一部のみ	・SBIファンドロボ ・Wealth Navi for SBI
その他	・楽天カード決済◯ ・投資でSPU＋1倍 ・楽天銀行と連携 で金利アップ	・住信SBI銀行と連携 で金利アップ ・テーマ投資が簡単
	公式サイト	公式サイト

次からは、両者のメリットや特徴をより詳しく解説していきます。

楽天証券のメリットは？　なぜ「投資信託重視」の人におすすめなの？

なぜ「投資信託重視」の人は楽天証券が向いているのでしょうか。楽天証券では、投資信託を買うと「楽天ポイント」が貯まる仕組みがたくさん用意されているんです。詳しく見てみましょう。

楽天証券のメリット1：楽天ポイントが貯まる

楽天証券 は同じグループなどで使える「楽天ポイント」が貯まるメリットがあります。楽天証券で楽天ポイントが貯まる仕組みを2つ確認しましょう。

【楽天証券　投資信託の保有でポイントが貯まる2つの仕組み】

(画像=著者作成)

【SBI証券のポイント制度は？】
なおSBI証券は2021年6月末から「三井住友カード」で投資信託を買えるようになり、購入額の0.5％分の「Vポイント」が還元されます。
保有中の投資信託は、一部の銘柄を除き残高の0.1％（残高2,000万円以上の方は0.2％）のポイントが還元されます。ポイントの種類は現行どおり「Tポイント」ですが、三井住友カード経由で口座開設した方は「Vポイント」が還元されます。

＜SBI証券のポイント還元（2021年6月～）＞
クレジットカード決済：Vポイント 保有中の投資信託：TポイントまたはVポイント
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）

＞＞楽天証券の詳細はこちら（公式サイト）

楽天証券のメリット2： 楽天銀行と連携で普通金利が100倍に

楽天銀行と楽天証券を連携させると、楽天銀行の普通預金の金利が0.1％まで引き上げられます。

楽天銀行と楽天証券を「マネーブリッジ」というサービスで連携させることが条件です。取引のたびに楽天証券に入金しなくても、自動的に入出金をしてくれるようになります。

楽天証券のメリット3：取引ツール「マーケットスピード」が無料

楽天証券はパソコン向け取引ツール「マーケットスピード」を無料で提供しています。画面を好きなようにカスタマイズすることができるので、自分だけの取引しやすい環境を作ることができます。

SBI証券も同じような取引ツール「ハイパーSBI」を提供していますが、条件を満たさないと月に500円の利用料が掛かります。

楽天証券のメリット4：日経新聞が無料で読める

楽天証券は、「日経新聞」の朝刊と夕刊を閲覧できる「日経テレコン（楽天証券版）」を無料で提供しています。上述の「マーケットスピード」のほか、スマホアプリ版の「iSPEED（アイスピード）」で利用できます。

日経新聞の購読料は、紙面版（朝刊・夕刊）で月に4,900円、電子版と合わせると月に5,900円掛かります。これが無料で利用できるのは嬉しいポイントですね。

無料で読めるのは日経新聞だけではありません。企業や産業の情報により特化した 「日経産業新聞（購読料：月額4,000円）」や、消費トレンドに特化した「日経MJ（購読料：月額2,300円）」も閲覧が可能 です。

楽天証券に口座を開設すれば、投資だけでなく、自分のキャリアにも活かせそうな情報を無料で手に入れることができます。投資をしない方でも、楽天証券の口座を持ってみてもよいかもしれません。

	楽天証券	SBI証券
外国株式	6ヵ国	9ヵ国
ポイント投資	株式と投資信託でOK ※期間限定ポイントは不可	投資信託だけ ※期間固定ポイントもOK
IPOの実績 （2019年）	26銘柄	84銘柄
ロボット アドバイザー	一部のみ	SBIファンドロボ Wealth Navi for SBI
その他	・楽天カード決済ができる ・ポイント投資でSPU＋1倍 ・楽天銀行と連携で金利上昇	・住信SBI銀行と連携で金利上昇 ・テーマ投資が簡単
	公式サイト	公式サイト

	楽天証券	SBI証券
外国株式	6ヵ国	9ヵ国
ポイント 投資	株式と投資信託◯ 期間限定ポイント✕	投資信託だけ 期間固定ポイント◯
2019年 IPO実績	26銘柄	84銘柄
ロボアド バイザー	一部のみ	・SBIファンドロボ ・Wealth Navi for SBI
その他	・楽天カード決済◯ ・投資でSPU＋1倍 ・楽天銀行と連携 で金利アップ	・住信SBI銀行と連携 で金利アップ ・テーマ投資が簡単
	公式サイト	公式サイト

SBI証券のメリットは？　なぜ「IPO重視」の人におすすめなの？

SBI証券はIPO（新規上場株）重視の方におすすめ です。なぜそうなのかを解説します。SBI証券のその他のメリットもまとめていますので、あわせてチェックしましょう。

SBI証券のメリット1：IPO（新規上場株）の実績が豊富

SBI証券 で口座開設するメリットの1つに、IPOの取扱いが多いということがあります。

IPOとは「Initial Public Offering」の略で、証券取引所へ株式を新たに上場させることをいいます。IPOでは実際の上場前に抽選などで株を手に入れられる可能性があり、上場日にすぐ売却すると利益となった例が多くありました。

～SBI証券が取り扱った直近のIPO実績～

SBI証券によると、2017年5月～2018年4月では82銘柄のIPOがあり、その内の75銘柄は「初値」が「公開価格」を上回りました。上場前にIPO銘柄を買う事ができた人はすぐに売りさえすれば利益を得られたことになります。

IPOの抽選が行われるのは主に「主幹事」や「幹事」に指名される証券会社です。SBI証券はIPOの実績が非常に豊富で、2019年は84銘柄ものIPOの抽選が行われたのに対し、楽天証券は26銘柄でした。

SBIグループは傘下にベンチャーキャピタル（未上場企業へ投資する会社）を持っており、 有力な未上場企業とパイプ を持っています。SBI証券がIPOに強いのはこういった背景もありそうです。

IPO投資は抽選に必ず当たるわけではないですし、当たっても絶対に利益が出るわけでもありません。それでも実績を考えるとやっぱり興味が出てきますよね。

【SBI独自の「IPOチャレンジポイント」】
SBI証券の場合、IPOの抽選に外れても「IPOチャレンジポイント」がもらえます。これは次回の抽選以降に使うことができるポイントで、IPOの当選確率が上がるシステムになっています。
IPOの実績が豊富で、また抽選に外れても救済があるSBI証券はIPO投資をしたい人には外せない証券会社といえるでしょう。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）

SBI証券のメリット2：商品の取り扱い本数が多い

SBI証券は取り扱い商品が豊富 です。大まかに見ると楽天証券と商品の差はあまりないように見えますが、それぞれ細かく見ると、SBI証券にしかない商品がたくさんあります。

SBI証券の取扱商品の一部を以下にまとめます。

	SBI証券の取り扱い商品（一部）	楽天証券の取り扱い
国内株式	・通常の株式	◯
	・単元未満株	☓
	・PTS（私設の取引所）	◯
	・テーマ投資	☓
海外株式	楽天証券の取り扱い＋以下3カ国 ・韓国株 ・ロシア株 ・ベトナム株	◯
債券	・国債以外の日本円建て債券	☓
	・外国債券（先進国）	◯
	・外国債券（新興国）	◯

	SBI証券 取り扱い商品（一部）	楽天証券 取り扱い
国内 株式	・通常の株式	◯
	・単元未満株	☓
	・PTS（私設の取引所）	◯
	・テーマ投資	☓
海外 株式	楽天証券の取り扱い ＋以下3カ国 ・韓国株 ・ロシア株 ・ベトナム株	◯
債券	・国債以外の日本円建て債券	☓
	・外国債券（先進国）	◯
	・外国債券（新興国）	◯

SBI証券のメリット3：Tポイントで投資ができる

SBI証券 もポイント投資サービスを提供しており、Tポイントを使って投資信託を買うことができます 。対象は投資信託だけで、楽天証券のように株式を買うことはできません。

使えるポイントは通常のTポイントに加え、期間固定ポイントも利用できます。楽天証券は期間限定ポイントが使えませんので、その点はSBI証券が便利ですね。

【Tポイントで株を買いたいなら「ネオモバ」で口座開設】
「どうしてもTポイントで株式を買いたい！」という方は「SBIネオモバイル証券」を利用してもいいかもしれません。SBIグループの子会社で、こちらならTポイントを使って株式投資ができます。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）

SBI証券のメリット4：ロボアドバイザーが利用できる

「ロボアドバイザー」は、運用の一部をAIに一任できるサービスです。SBI証券は以下2つのロボアドバイザーサービスを提供しています。

それぞれ確認しましょう。

SBI証券の口座開設はこちら
（公式サイト）

【楽天証券のロボアドバイザーは？】
なお楽天証券は、ラップ口座「楽ラップ」においてロボアドバイザーを提供しています。
ラップ口座とは投資一任サービスの一つで、ウェルスナビfor SBIのように自動的に運用してくれるサービスです。
楽ラップのロボアドバイザーは、簡単な質問に答えると9つある運用コースの中から適切なコースを提案してくれます。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）

楽天証券とSBI証券の基本サービス

“ほぼ互角”と紹介した、両社の基本サービスについてもチェックしておきましょう。
 

	楽天証券	SBI証券
おすすめ ポイント	●楽天スーパーポイント が貯まる ●楽天銀行との口座連携 サービスでお得	●口座開設数No.1 ●IPO銘柄が豊富 ●ロボットアドバイザー による「おまかせ資産 運用」でかんたん投資
株式手数料 （最低手数料）	55円	55円
投資信託の 取り扱い数	2,686本	2,653本
iDeCo	あり ※金融機関手数料0円	あり ※金融機関手数料0円
一般NISA	あり ※国内株式の手数料0円	あり ※国内株式の手数料0円
つみたて NISA	あり（159本）	あり（163本）
ポイントバック	楽天ポイント	Tポイント
	公式サイト	公式サイト

証券会社のサービス3つの比較ポイント

楽天証券・SBI証券に限らず、証券会社を選ぶ際は基本的には下記3つのポイントを比較するといいでしょう。

ポイント1：手数料

手数料は証券会社ごとに異なります。商品の取引ごとに発生する手数料のほか、取引しなくても口座の管理手数料が掛かる証券会社もあります。

証券会社を選ぶときは、できるだけ手数料が安い証券会社 を選びましょう。

ポイント2：商品数

投資できる商品は証券会社ごとに違います。 商品数が少ないと投資のチャンスを逃しかねません 。

その証券会社がどのような商品を用意しているか、事前にしっかり確認しましょう。

ポイント３：NISAなど優遇制度の充実度

投資では、より有利に運用できる優遇制度が用意されています。

用意されている優遇制度は主に3つあります。利益に税金が掛からなくなる「一般NISA（ニーサ）」と「つみたてNISA」、利益に税金が掛からないことに加えさらに投資額が全額所得控除になり給与の手取りが増える「iDeCo（イデコ）」です。
出典：金融庁『あなたとNISA』
出典：政府広報オンライン『iDeCoについて』

できるだけ優遇制度を利用したほうが有利に運用できますが、すべての証券会社で3つの優遇制度を利用できるわけではありません。証券会社によっては利用できない優遇制度もあるので、事前に確認しておきましょう。

楽天証券・SBI証券、両方口座を開設しても良い

“いいとこ取り”の運用も

証券会社の口座は複数持つことができます。楽天証券とSBI証券のどちらか1つではなく、両方の口座を開設することも可能です。

両方の口座があれば、有利な商品ごとに証券会社を切り替えることができます。たとえば「つみたてNISAはカード決済できる楽天証券」で、「IPOや海外株式へ投資するならSBI証券」といったように、両社のいいとこ取りで運用することができます。

特にIPOを重視する方は複数の口座を開設するメリットが大きいと言えるでしょう。IPOの抽選は証券会社ごとに行われるので、両社で抽選が行われる場合、抽選に2回参加することができます。

NISAやiDeCoなどの優遇処置はどちらか選ばないといけませんが、迷ったら楽天証券とSBI証券の両方で口座開設してもいいでしょう。

複数の証券口座を持つ場合は損益通算に注意

1つの証券会社で取引しておくと、年内の損益通算は証券会社が行ってくれます。しかし、証券会社が違う取引は損益通算ができません。

【証券会社　口座の種類】

	利益の計算	税金の納付	確定申告の義務
特定口座 （源泉徴収あり）	証券会社が計算	証券会社が源泉徴収	なし
特定口座 （源泉徴収なし）	証券会社が計算	自分で納付	納付額がある場合 申告の義務あり
一般口座	自分で計算	自分で納付	納付額がある場合 申告の義務あり

複数の証券会社で投資を行っている人は、確定申告を忘れずに。

確定申告を行うと証券会社が違う場合でも損益通算ができます。証券会社が発行する「年間取引報告書」を利用し、申告を行いましょう。

【「特定口座（源泉徴収あり）なら申告の義務はない】
すべての証券会社において「特定口座（源泉徴収あり）」で取引している場合、複数の証券会社で取引しても、確定申告の義務はありません。損益通算の対象があったとしても同じです。
損益通算をすれば税金の還付を受けられる可能性がありますが、面倒なら放置しても大丈夫です。
若山卓也（ファイナンシャルプランナー）

楽天証券・SBI証券の口コミをみてみよう

実際に、「楽天証券・SBI証券」で口座開設をしている人の口コミを確認していきましょう。

【楽天証券】

楽天ポイントが何よりお得

まず気に入ってるのは取引に応じて楽天証券ポイントがもらえるのでとても得をしています。大口顧客なら取引手数料の２％も還元してくれるのでお得です。楽天スーパーポイントならポイント投資もできますしこんな特権は楽天証券ならではだと思うので楽天証券はおすすめです。

30代・男性

【楽天証券】

つみたてNISA でも楽天ポイント

私は、楽天証券を利用してつみたてNISAをしています。楽天証券は投資信託を購入の際、月5万円までの購入なら楽天カードで購入すると、1％のポイントが付きます。なので、つみたてNISAの利用枠40万円/年だと、1年で4,000ポイントが貯まり、20年積み立てると合計で8万ポイントが貯まることになります。とてもお得です。

20代・男性

【SBI証券】

商品数が豊富

SBI証券は、初心者の方でも比較的使いやすい証券会社だと思います。理由としては、商品数が豊富であり標準的なものはひと通りそろっていること、また、NISAやiDeCoも推奨しており一緒に運用が行いやすい点です。加えて、Tポイントで投資もできますので、余ったポイントでコツコツ投資信託を行うような使い方もできます。取引手数料も高くないので、どなたでもおおむね満足できるかと思います。

40代・男性

以上を参考にしながら、自分に合った証券会社で口座開設を検討してみてはいかがでしょうか。

「SBI証券・楽天証券」両方の長所を活かして運用しよう

楽天証券もSBI証券も、ネット大手だけあってサービス内容は充実しています。より詳細に比較すると一長一短ありますが、口座を両方開設し、有利なサービスで使い分けるとより効率的に資産運用できるでしょう。パスワードや暗証番号の使い回しに注意し、上手に活用しましょう。

執筆・若山卓也

証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。 AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有

証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。 AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有

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