つみたてNISA（積立NISA）にはどんな商品がある？FP厳選のおすすめ「証券会社」と「銘柄」も紹介

「つみたてNISAを始めたい！でも、どの金融機関で口座を開き、どの銘柄に投資すればいいのか分からない」という方も少なくありません。この記事では、つみたてNISAを始める際に証券会社を選ぶためのポイントや、投資できる商品や銘柄の選び方について解説します。具体的なおすすめ銘柄もご紹介しますよ。

つみたてNISA（積立NISA）とは？

つみたてNISAとは、長期・積立・分散投資などを支援する制度です。毎年40万円までの範囲内で積立投資、それに伴う分配金や売却益などを非課税で受け取ることができます。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月にスタート）。
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

通常、投資信託などに投資した場合に得られる分配金や売却益などの利益には20.315％（復興特別所得税を含む）の税金がかかります。しかしつみたてNISA専用口座内で投資をするとその税金を非課税にすることが可能です。

ただしつみたてNISAを利用するにはいくつか条件もあります。表にまとめて紹介します。

特に注意したいのは、NISA口座は複数の金融機関で開設することはできず1人1口座しか持てないという点です。

またつみたてNISAで投資できる商品はかなり限定されています。金融庁の基準をクリアした「投資信託」のみです。なおどの金融機関を利用しても非課税メリットは同じですが、金融機関によって投資できる銘柄のラインアップが異なるという点も留意しておきましょう。

つみたてNISA（積立NISA）の金融機関選びでチェックしたいポイント5つ

つみたてNISAは、証券会社や銀行、郵便局、労金、農協など、さまざまな金融機関が取り扱っています。金融庁の資料によると全部で569社（2021年6月時点）と非常に多く、どの金融期間を選べばいいのか分からないという人も多いかもしれません。

出典：金融庁「つみたてNISA取扱金融機関一覧」

そこでここからは、金融機関を選ぶときに着目したいチェックポイントを5つ紹介します。

つみたてNISAの金融機関選び【チェックポイント1】 金融機関の業態

つみたてNISAで投資できる対象は、先述したように投資初心者でも投資しやすいように金融庁が定める基準をクリアした次の商品に限定されています。

このうちETFは証券会社のみで提供されています。そのため、銀行などでつみたてNISA口座を開設した場合にはETFの購入はできません。

このように金融機関の業態によって、選べる商品が異なります。自分が積み立てしたい商品を扱っている業態なのかをチェックするようにしましょう。

つみたてNISAの金融機関選び【チェックポイント2】 取扱銘柄の本数

つみたてNISAを取り扱っているすべての金融機関が同じ投資信託を提供しているわけではありません。金融機関ごとに購入できる銘柄やその数、種類は異なります。

またひとくちに「投資信託」といってもそれぞれに目指しているリスクやリターンの度合いが異なるため、自身の投資に対する考え方によっても適する銘柄が変わってくるでしょう。

候補となる金融機関では自分が投資したい銘柄は選べそうか、本数や種類を確認しておくことが大切です。

つみたてNISAの金融機関選び【チェックポイント3】 最低積立金額

つみたてNISAの年間投資上限額は、40万円（1ヵ月換算で約3万3,333円）です。しかし投資初心者の場合「毎月3万3,000円も投資できない」という人もいるでしょう。少額からの投資を考えている人は「いくらから積み立てできるか」を確認しておくことも大切です。

つみたてNISAの金融機関選び【チェックポイント4】 積立回数

つみたてNISAは「定期的に一定金額の買付を行う方法」で投資信託などを積み立て運用していくものです。毎月の積み立てが基本となっていますが、なかには「毎週」「毎日」といった積み立て設定ができる金融機関もあります。

候補の金融機関では、「自分の都合に合わせた積み立て回数が選べるのか」を事前にチェックしましょう。

つみたてNISAの金融機関選び【チェックポイント5】 その他サービス

ポイント還元やキャッシュバック制度などのお得なサービスを提供している金融機関も少なくありません。例えば連携している銀行のATM手数料が無料になったり通常の株式投資の手数料が割引されたりするなど内容はさまざまです。

普段のお金の使い方や今後の資産形成などもイメージしながら、総合的に自分にとってお得になりそうな金融機関を選ぶと良いでしょう。

【FPおすすめ】つみたてNISA（積立NISA）を始めるならこの金融機関！

ここまで説明した5つのポイントを踏まえ、おすすめの金融機関を3社選んでみました。

1社ずつ解説してきます。

つみたてNISAにおすすめの金融機関①　SBI証券

ネット証券の中で口座開設者ナンバーワンを誇るSBI証券。175本（2021年9月3日現在）とつみたてNISAの対象銘柄のラインアップが多いのがSBI証券の大きな魅力です。詳しくは、後述する銘柄選びでも説明します。

同社で取り扱っているファンドを大きく3つに分けると以下の通りです。

つみたてNISAの対象商品は、販売手数料がかからないノーロードの投資信託などに限定されているため、購入時の手数料はかかりません。しかしSBI証券では、売却時の手数料も0円なので大きなメリットといえるでしょう。

また取引額に応じてTポイント・Pontaポイントが貯まる点も魅力です。各ポイントは、つみたてNISAだけでなく通常の投資信託購入にも利用できるため、資産形成の幅を広げてくれるでしょう。

（※）Pontaポイントは2021年11月からの予定

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つみたてNISAにおすすめの金融機関②　楽天証券

楽天市場や楽天カード、楽天銀行など楽天グループを利用している方には、楽天証券がおすすめです。

楽天ポイントは、楽天グループの利用で貯めることができるポイントで、利用している方も多いのではないでしょうか。楽天ポイントは普段の買い物などさまざまなシーンで貯めることができます。そうした楽天ポイントを楽天証券のつみたてNISA口座でも利用できます。

つみたてNISAで扱う銘柄は、値下がりや元本割れのリスクがあるものです。しかしポイントを使った投資であれば、仮に損失が出た場合でも実質資産の減少を抑えることができるでしょう。また口座開設料や管理料がかからない点も魅力です。

楽天ポイントが貯まる！ポイント投資も可能 楽天証券でつみたてNISAを始める

つみたてNISAにおすすめの金融機関③ SMBC日興証券

SMBC日興証券は対面型の大手証券会社でありながら、ダイレクトコースなどを選択することでネット証券のような取り引きもできる証券会社です。つみたてNISAもオンラインで申し込めます。

150本を超える充実のラインアップからリスク許容度や期待リターンなどに合わせて銘柄を選ぶことが可能です。

毎月の積立額は1,000円と、先に紹介したネット証券の2社よりも大きい点はデメリットに感じる人もいるかもしれません。しかし将来の資産形成のためには決して大きな負担ではないため、初心者でもトライしやすいでしょう。

また積立金額に応じて毎月dポイントが貯まることは、大きなメリットです。コンビニなどでの買い物はもちろん、同社が運営している日興フロッギーのサイトを通して100円分から実際に株式を購入できます。初心者向けの投資コラムも豊富に提供している点もおすすめのポイントです。

つみたてNISAの「商品」の特徴

金融機関が決まったら、つみたてNISAのどの銘柄に積み立てるかを決めます。まずはつみたてNISAの商品、そして銘柄の特徴を押さえましょう。よく「つみたてNISAは投資初心者向き」といわれます。その理由の一つは、つみたてNISAで選べる銘柄のラインアップです。

つみたてNISAの銘柄の特徴や、投資経験がなくても取り組みやすい理由を確認しておきましょう。

つみたてNISAで扱う商品は「投資信託」のみ

つみたてNISAは、通常のNISAと違って投資できる先がかなり限られています。先述しましたが株式は対象外で投資信託だけです。しかも投資信託もすべてが対象になるわけではなく、ごく一部の公募投資信託もしくは上場投資信託（ETF）のみです。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
出典：金融庁「つみたてNISAの概要」

ただ、選択肢が少ないからイマイチ、ということではありませんのでご安心ください。

つみたてNISAでは、金融庁が「長期・積立・分散投資に適した銘柄」と太鼓判を押した銘柄だけが厳選されているのです。つみたてNISAで選べる銘柄はすべて、以下のような基準をすべてクリアしています。

これらは、初心者でも失敗しにくい投資銘柄の条件といえるでしょう。 自分で一つ一つ確認しなくても、条件を満たしたものから選べるのは、つみたてNISAのメリットといえます。

つみたてNISAの銘柄ラインアップは全部で199本

銘柄ラインアップを見てみるとインデックス投資信託173本、アクティブ運用投資信託等19本、上場株式投資信託（ETF）7本の合計199本（2021年6月18日時点）となっています。

個人投資家が購入できる投資信託は約6,000本ありますので、つみたてNISAの対象となる投資信託はかなり限定されていることが分かります。

しかもどこの金融機関でもすべての銘柄を扱っているわけではなく、中には取り扱いは3本だけという証券会社もあります。

なるべく多くの種類から選びたいなら、SBI証券や楽天証券など大手ネット系証券会社がおすすめです。

つみたてNISA（積立NISA） 銘柄選びの4つのコツ

つみたてNISAの銘柄選びのコツ1. 分散投資をする

投資信託を選ぶときは、「投資先のエリア」と「投資対象」を考えます。

例えば「ローリスク・ローリターンなら日本債券」、「ハイリスク・ハイリターンなら新興国株式」など、どのくらい増えてほしいか、どのくらいリスクを許容できるかなどに応じて選びます。

つみたてNISAの銘柄は1つしか選べないわけではありません。一つの出来事ですべての投資信託が大きなダメージを受けてしまうのを避けるため、投資対象や地域が重なりすぎないよう分散させておくのがおすすめです。

つみたてNISAの銘柄選びのコツ2. 純資産総額をチェックする

純資産総額は、その投資信託の規模をあらわしています。投資を判断する一つの目安になります。

同じカテゴリに投資する投資信託でどれにしようか迷ったら、純資産総額の大きさや最近の資産の増減状況を比較してみましょう。純資産総額は、証券会社の公式サイトなどにある銘柄紹介ページで確認できますよ。

つみたてNISAの銘柄選びのコツ3. なるべく手数料が安いものを選ぶ

せっかく運用がうまくいってお金が増えても、手数料が高いとその分手元に残る金額が少なくなってしまいます。そのためなるべく手数料が安いものを選ぶようにしましょう。

つみたてNISAの銘柄は販売手数料や口座管理手数料はかかりませんが、信託報酬（保有中にかかる運用管理手数料）はかかりますし、銘柄によっては信託財産留保額（解約時にかかる費用）も必要です。

手数料は銘柄ごとに違うので、確認するようにしましょう。

つみたてNISAの銘柄選びのコツ4. 初心者はインデックス投信を選ぶ

投資信託は、その運用方針によって

の2つに分けられます。

「インデックス」は「指数」という意味がある単語で、「インデックス投信」は日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）など市場の動きを示す指数に連動した値動きになるように運用されている投資信託のことです。パッシブ（＝受動的、消極的）運用と呼ばれることもあります。

一方、「アクティブ」はその真逆の能動的、積極的という意味があり「アクティブ投信」はインデックスの運用結果を上回るように積極的に運用する投資信託ということです。

初心者は、基本的にインデックス投信を選ぶのがおすすめです。アクティブ投信のほうが大きな成果を期待できるので魅力的ですが、こちらは高いリターンを目指して手間をかけて運用しているぶん、インデックス投信よりコストやリスクが高くなりがちです。

つみたてNISAの銘柄の大半は、投資初心者でも扱いやすいインデックス投信で占められています。

FPおすすめのつみたてNISA銘柄はこの3つ

つみたてNISA には多くの銘柄があるので、「どう選んだらよいか見当もつかない」という初心者の方もいるでしょう。

そこでFPからのおすすめ銘柄を3つ紹介します。

おすすめする理由をそれぞれ説明しますので、銘柄選びの参考にしてください。

おすすめのつみたてNISA銘柄① eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）

失敗しにくい投資の基本は「長期・積立・分散投資」ですが、その「分散投資」を1本で叶えてくれるのがこの銘柄。

自分でいろんな投資対象を選んで何本も抱えるということをしなくても、以下の8つにほぼ同数ずつ投資してくれます。

運用管理にかかる手数料（信託報酬）が、比較的安いのも魅力です。

おすすめのつみたてNISA銘柄② 楽天・全米株式インデックス・ファンド　【愛称】楽天・バンガード・ファンド（全米株式）

世界最大の運用会社「バンガード」が運用するETFを主な投資対象とするシリーズです。この商品は特にアメリカの株式に特化しています。アメリカの株式市場は規模が大きく、成長も著しいのが特徴です。

この投資信託ではマイクロソフト、アップル、アマゾン、フェイスブックなどの大企業から中小企業まで幅広く投資できます。こちらも手数料が安く抑えられています。

おすすめのつみたてNISA銘柄③ ひふみプラス

つみたてNISAの中では数少ないアクティブ運用（積極的に高いリターンを狙う運用方針）の商品です。投資先は国内中小企業の株式が中心ですが、海外株式も1割程度含んでいます。

つみたてNISAの商品群の中ではコストが高い方ですが、その分を補えるほどの運用実績があるため人気です。

タイプ別おすすめ　つみたてNISA（積立NISA）の銘柄

上記で紹介した銘柄以外も検討したい方に向けて、次のタイプ別におすすめ銘柄を紹介します。

「積極的に運用したい人」におすすめのつみたてNISA銘柄

「せっかく投資するなら多少リスクが高くても、できるだけ高いリターンを狙いたい」という積極派の方は、以下の投資信託はいかがでしょうか。

「コストを少しでも抑えたい人」におすすめのつみたてNISAの銘柄

投資でいくら利益が出るかは最後まで分かりませんが、「いくら手数料がかかるか」は事前に予測できます。

できるだけコストをかけずに運用して、手元に残るお金を増やしたい方は、以下のような投資信託がおすすめです。

「幅広く投資したい人」におすすめのつみたてNISA銘柄

1つの投資信託で、できるだけ多くの投資エリアや投資資産をカバーしたい方には「バランス型」の投資信託がおすすめです。

つみたてNISA（積立NISA）を始めるときの心構え

つみたてNISAの商品はリスクが低めで初心者にもやさしいとご紹介しましたが、100％確実にお金が増えるというわけではありません。あくまで投資ですから、マイナスが出る可能性もあるということは知っておきましょう。

また、長期で積み立てていくことが前提となるため、日々値動きをチェックして一喜一憂して売買するといったデイトレーダーのような運用とは全く違います。

一度選んで購入したらしばらく放置して気長に待つだけで大丈夫ですから、「20年後まで持ち続ける」といった長い目で見て冷静に判断しましょう。

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つみたてNISA（積立NISA）の商品、おすすめ銘柄や金融機関選について Q＆A

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