積立NISAはほったらかしで大丈夫？おすすめ銘柄5選と確認すべきポイント

つみたてNISAや新NISAのつみたて投資枠は個別株投資ほど頻繁な見直しが必要なく、ある程度ほったらかしで大丈夫です。

ほったらかしでも安定した運用が望めるおすすめの銘柄は、地域を分散している全世界株式のインデックスファンドで、とくにeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）はコストが低くおすすめです。ただし、積立状況や毎月の積立額は定期的にチェックしておきましょう。

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積立NISA口座はほったらかしで大丈夫？

つみたてNISAや新NISAのつみたて投資枠は一度積立の設定をすれば、基本的にはほったらかしで個別株投資ほどの頻繁な見直しが必要ありません。

一時的な高騰や暴落などで、投資している銘柄の資産価格が変動しても、長期的には複利の効果で資産が増えていくため問題ありません。このように投資に関する細かな判断が不要でほったらかしで資産を増やすことができる点がつみたてNISAの特長といえます。

積立NISAは長期・分散・積立投資に向いた制度

短期ではなく長期で投資をすると、投資リターンのブレ幅が小さくなり、安定した運用成績が期待できます。また、投資対象となる資産と地域を分散することで、値動きが異なる商品が組み合わさり、全体のリスクを低減することができます。

つみたてNISAは非課税期間が20年と長期に設定されており、また投資対象が投資信託及びETFですので、まさに長期・分散・積立投資に向いた制度と言うことができます。

定期的なチェックはしておこう

つみたてNISAや新NISAのつみたて投資枠は基本的にほったらかしても大丈夫です。ただし、投資したら二度と見なくていいというわけではありません。運用中に、以下の点については定期的にチェックしておいた方がいいでしょう。

これまでの積立状況

積立状況とは、主に積立を続けてきた期間、これまでの総投資額、そして結果として発生している利益額の3点です。あくまでも長期的な視点ですが、これまでの投資が順調に推移しているのか確認しましょう。

一方で、金融商品は短期的には価格が上下するものですので、日々の基準価額の変動をこまめにチェックする必要性は低いです。たとえ価格が下落しても、その分多くの口数を購入できているので、大きなマイナスとはなりません。

今年の積立予定額

つみたてNISAを利用している人の多くが積立設定を「毎月」に設定しているかと思います。毎月の積立に設定している時には積立額×12ヵ月が今年の積立総額となります。

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銘柄によってはほったらかしで損する可能性も

投資している銘柄によってはほったらかしで損することがあります。

上記のチャートはグローバル・フィンテック株式ファンド（1年決算型）（つみたてNISA非対象銘柄）の5年間の推移です。日本を含む世界の金融商品取引所に上場されているフィンテック関連企業の株式に連動するように運用されています。このファンドのように業種に偏りがあり、特定銘柄に投資をするファンドでは、業界に関連するニュースに敏感に反応し、値動きが大きくなりがちです。

例えば、上記のチャートでは2019年、2020年、2022年に下落を経験しています。特にアメリカの利上げに端を発する今年の値下げ局面では資産価値が半分以下になっています。下落直前に積立を開始して、ほったらかしで運用をしていると資産価値が下がっていく一方になることがあります。

対象となる銘柄は長期分散投資に向いたものがほとんどですが、値下げを頻繁に経験して、長期的に資産価値が向上しない場合には利益が得られないかもしれません。投資しているファンドがこのような成績になっている場合には、撤退するか、一定額以下に資産価値が下落したら損切りするのも戦略の一つです。

積立NISA（つみたて投資枠）でほったらかしOKなおすすめ銘柄5選

積立NISA（つみたて投資枠）でほったらかしOKのおすすめ銘柄は、公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）です。

基本的にどの銘柄を選んで投資をしても、価格が暴落するといったリスクはそこまで大きくありません。しかし、長期分散投資という観点からは、できるだけ地域や業種を分散している方がリスクを最小限にできます。

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eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）【全世界株式のインデックスファンド】

積立NISA（つみたて投資枠）で買えるほったらかしOKのおすすめ銘柄NO.1は、全世界株式のインデックスファンドの「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。全世界株式とは、特定の国や地域に偏らずに先進国や新興国など世界中の株式を投資対象とした商品を指します。

eMAXISシリーズのeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は年利5〜7％が目安となっており、今後20年間も世界経済が発展する限り同様の成長が期待されます。基本的に世界経済の動きに連動するファンドですので、ほったらかしにしておいても世界経済の成長の恩恵を受けることができます。

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運用は主に外国株式インデックスマザーファンド、新興国株式インデックスマザーファンド、日本株式インデックスマザーファンドへの投資を通じて、日本を含む先進国および新興国の株式等に投資を行うファミリーファンド方式により行います。
出典：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）【米国株式のインデックスファンド】

積立NISA（つみたて投資枠）でほったらかしOKのおすすめ銘柄NO.2は米国株式のインデックスファンド「楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）」です。米国株式のインデックスファンドとは、幅広い米国株式に投資して、米国経済のパフォーマンスに連動することを目指したファンドです。米国株式市場の時価総額は世界全体の40％を占め、また米国は世界最大の経済大国ですので、その経済成長の恩恵を受けることができます。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）は投資コストが低く、安定的なリターンが見込めます。2022年4月28日時点で構成銘柄4,098銘柄となっており、大型株と小型株に投資するので、米国経済の成長の恩恵を受けることができます。長期分散投資に適している銘柄であり、基本的にほったらかしで問題ありません。

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当ファンドは、米国株式市場の動きをとらえることを目指して、CRSP USトータル・マーケット・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行います。
出典： 楽天・全米株式インデックス・ファンド

SBI・新興国株式インデックス・ファンド（雪だるま（新興国株式））【新興国株式インデックス・ファンド】

積立NISA（つみたて投資枠）で買えるほったらかしOKのおすすめ銘柄NO.3は「SBI・新興国株式インデックス・ファンド（雪だるま（新興国株式））」です。

新興国株式は文字通り、世界の新興国の株式市場に投資するインデックスファンドです。新興国とは、日欧米以外のブラジルやロシア、中国、インドなどのいわゆるBRICsの国々や東南アジアや中東などの今後の成長性が期待されている地域です。

これらの市場は米国株式市場などと比べると未成熟ですが、今後経済規模の拡大が予想されています。

SBI・新興国株式インデックス・ファンド（雪だるま（新興国株式））は新興国に投資できるファンドで最も人気があります。投資対象の国は新興国に偏っていますが、業種や企業規模は十分に分散されているため、ほったらかしで運用しても長期的に利益を得られる可能性が高いです。

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運用方針
新興国の株式市場の動きを捉えることを目指して、FTSEエマージング・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行います。
出典：SBI－SBI・新興国株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（新興国株式））

楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）【バランスファンド】

積立NISA（つみたて投資枠）で買えるほったらかしOKのおすすめ銘柄NO.4は「楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）」です。

バランスファンドとは、国内外の株式、債券、リート（不動産）など複数の投資対象に分散投資する投資信託のことです。値動きの違うさまざまな資産に投資を行うことで、各資産が価格変動を打ち消しあい、全体の値動きが安定しています。

例えば、一般的に好景気では株式の価値が上がり、債券の価値は下がると言われています。一方で不景気では株式の価値が下がり、債券の価値が上がります。ファンド内の異なる資産がそれぞれの資産価値の下落を補い合うので、資産価値が安定するのです。

バランスファンドは大きなリターンを狙えるわけではありませんが、様々な資産に投資を行っているので資産価値が安定しやすくリスクが比較的小さいです。長期分散投資に適したファンドであり、つみたてNISAを始めたい人におすすめです。

楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）は、バランスファンドの中でも債券の割合が70％を占めるので安定運用ができます。2022年年初来からはじまった世界的な株価の下落局面でも比較的安定した値動きをしていますので、基本的にほったらかしで問題ないでしょう。

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運用方針
複数の投資信託証券への投資を通じて、日本を含む全世界の株式および投資適格債券へ分散投資を行う。全世界株式および投資適格債券の代表的な指数に連動する投資成果を目指す。各資産の基本配分は、株式30％、債券70％とする。原則として実質組入外貨建資産の対円での為替ヘッジを行う。
出典： 楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）

セゾン資産形成の達人ファンド【資産価値が比較的安定のアクティブファンド】

積立NISA（つみたて投資枠）で買えるほったらかしOKのおすすめ銘柄NO.5は「セゾン資産形成の達人ファンド」です。

アクティブファンドとは、投資のプロであるファンドマネージャーが独自の投資判断によって、投資商品を選定、運用し、市場平均ともいわれるベンチマーク以上の収益を目指す、あるいは市場平均以下にリスクを抑えて運用する投資信託を指します。

市場平均を上回るリターンを得られる可能性を秘めており魅力的である一方、結果的に市場平均以下のパフォーマンスになることもあります。また、銘柄の選定や入れ替えなどファンドマネージャーの負荷が高いので、通常のファンドよりも信託報酬が高いのが難点です。

ただし、対象銘柄に選定されているアクティブファンドは比較的信託報酬が低く、資産価値が安定している傾向にあるので、つみたてNISAで運用するのは問題ありません。

その点、セゾン資産形成の達人ファンドは資産価値が安定して推移しているので、ほったらかしで運用しても問題ないでしょう。

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セゾン資産形成の達人ファンドは、世界の経済成長をしっかりとらえて、社会に豊かさを提供している素敵な企業へグローバルに厳選して投資を行うことで、産業界に成長マネーを供給しながらお金を育てて行く、本格的長期国際分散型アクティブ運用を行っております。
出典：セゾン資産形成の達人ファンド

乗り換えを検討したい証券会社5選

ここからは、つみたてNISAや新NISAのつみたて投資枠の見直しに併せて乗り換えを検討したい証券会社を5社紹介します。紹介する証券会社は対象銘柄の取扱数・積立頻度の選択肢の多さ・ポイント還元先の多さを基準として選んでいます。

SBI証券

SBI証券は、ネット専業証券会社で最も人気のある証券会社です。個人投資家の利用者数が業界一位であり、「つみたて」と「一般」の両方のNISAを取り扱っています。

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SBI証券では、投資によってTポイントやPontaポイント、dポイントなどのポイントが貯まります。

SBI証券のいい口コミ

SBI証券のよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券

楽天証券はネット専業の中で最も人気のある証券会社の一つです。新規口座開設数は一位であり、NISAも開設数が多いです。

楽天証券の魅力はその銘柄数にあります。投資信託の取扱い本数は2,660本以上あり、米国株式は4,957銘柄、中国株式は1,196銘柄、アセアン株式は約250銘柄、海外ETFは約390銘柄に上ります。

楽天証券では、積立の頻度は「毎日」もしくは「毎月」です。毎週はありませんが、毎日があるので、自分に合ったペースで投資が行えるでしょう。楽天証券を利用すると、楽天ポイントを受け取ることができます。貯まった楽天ポイントは投資に使ったり、楽天市場での買い物に使用したりできます。

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楽天証券のいい口コミ

楽天証券のよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：楠 雄治、以下「楽天証券」）は、このたび、証券総合口座数が800万口座を達成したことをお知らせします。
（引用元：PR TIMES｜楽天証券、証券総合口座数　800万口座達成のお知らせ）

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松井証券

松井証券はインターネット取引を導入していますが、もともとは100年以上の歴史を持つ実店舗限定の証券会社でした。投資に不安を感じている人でも老舗の松井証券であれば、安心して取引をすることができます。

松井証券で投資をすると、松井証券ポイントが貯まります。ポイントを利用して投資信託を購入することができ、またdポイントやアマゾンギフト券と交換することもできます。

松井証券の詳細はこちら
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松井証券のいい口コミ

松井証券のよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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マネックス証券

マネックス証券は米国株式に強みがある証券会社として広く知られています。ネット証券会社の中でも米国株式の銘柄数は最も多いので、一般NISAで米国株式に投資をしたい方におすすめです。

クレジットカード決済で積立の設定をすると決済金額の1.1％のマネックスポイントが付与されます。通常の投資信託保有分と合わせて効率的に貯めることが可能です。貯めたポイントはdポイントやTポイント、nanaco、Pontaなど様々なポイントと交換することができます。

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マネックス証券のいい口コミ

マネックス証券のよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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auカブコム証券

auカブコム証券は2019年に誕生した比較的新しいネット証券会社です。メガバンクを傘下に持つ三菱UFJフィナンシャルグループ系列のネット証券会社として誕生しています。三菱系の証券会社ですので、信頼と実績があり、投資に不安がある人でも安心して投資を始めることができます。

auPayカードで積立設定をすると、積立金額の1％がPontaポイントとして還元されます。貯まったPontaポイントは1ポイント＝1円で投資信託の購入代金に充当できます。

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auカブコム証券のいい口コミ

auカブコム証券のよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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安心感がほしい場合は対面証券も検討を

ネット証券はつみたてNISAの口座を開設する人におすすめですが、デメリットがないわけではありません。

ネット証券の最大のデメリットは証券会社の担当者がいない点です。投資する銘柄について自分で情報収集を行い、決定する必要があります。つみたてNISAに対応する銘柄であっても、ファンドによって期待リターンやリスク、為替ヘッジの有無などは異なりますので、投資初心者に判断は難しいかもしれません。

一方で対面証券は窓口や電話で銘柄の注文を行います。窓口で投資や市場トレンドに精通した担当者と相談しながら、投資銘柄を決めることができます。期待するリターンやリスクなどを相談した上で最適な銘柄を教えてくれます。

対面証券で最も人気のある証券会社は野村證券です。野村證券は100年近い歴史を持つ大手老舗の証券会社で、これまで多くの投資家に利用されており安心感・信頼感が抜群です。投資に関する相談や銘柄のアドバイスについて電話やメールで担当者に相談できます。取扱銘柄数も多いので、たくさんある銘柄の中から投資家一人ひとりに合った銘柄を紹介してくれるでしょう。

手数料が高い印象がある対面証券ですが、野村證券ではオンラインチャネルも準備しています。オンラインチャネルではネット証券同様に安い手数料で取引を行い、オンラインで取引が完結します。したがって、野村證券はネット証券と対面証券のメリットを併せ持つ証券会社と言えます。

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積立NISAの口座開設方法

つみたてNISAの口座開設方法について、楽天証券を例にして見ていきましょう。

まずは楽天証券の口座開設画面に移動し、最下部にある「いますぐ口座開設」をクリックします。

楽天会員かどうかを聞かれるので、選択しましょう。楽天会員である場合には、IDとパスワードを入力してログインします。

楽天会員ではない場合には「楽天会員ではない方」をクリックします。

メールアドレスを入力して、個人情報保護方針を確認します。確認後、「同意のうえ、送信する」をクリックします。

確認メールが届くので、メール本文に記載されているURLをクリックします。クリックすると、個人情報の入力や本人確認書類をアップロードする画面になります。

本人確認書類としては運転免許証とマイナンバーカードの2つのうちいずれかを利用できます。ただし、以下の書類も本人確認書類として利用可能です。

● 健康保険証
● パスポート
● 住民票の写し（発行から6ヵ月以内）
● 印鑑登録証明書（発行から6ヵ月以内）
● 住民基本台帳カード(顔写真付)
● 在留カード／特別永住者証明書

本人確認書類を選択して、「次へ」をクリックするとアップロード画面に切り替わります。

撮影時の注意事項を確認したうえで、「表面の撮影説明へ」をクリックします。

表面の撮影の後で厚さや裏面の撮影を行います。

本人確認書類の撮影が終わると顔写真の撮影に移行します。

顔写真の撮影後は個人情報を入力します。入力事項は氏名や住所、生年月日などです。

個人情報の入力が完了したら、確定申告（納税方法）を選択します。

● 確定申告が不要
● 自分で確定申告
● 自分で計算して確定申告

納税方法を選択後、NISA口座を選択します。 「つみたてNISAを開設」をクリックしましょう。

つみたてNISA口座を開設したら、楽天銀行やiDeCo、FX口座、信用取引口座の開設画面に進むので、興味のある人は検討しましょう。

積立NISAはほったらかしていいか？よくあるQ&A

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