積立NISAを始める月はいつがベスト？口座開設のタイミングやおすすめ証券会社も解説

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積立NISAは何月からでも開始できる！

つみたてNISAはいつでも好きなタイミングで始めることができます。思い立ったらできるだけ早く始めるのがベストでしょう。積立ニーサにおける1年は1月～12月を指し、この間の非課税投資枠が40万円と決められています。

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積立NISAは早めに始めたほうがいい！

繰り返しますが、積立ニーサは、できるだけ早く始めることをおすすめします。その理由を一つひとつ確認していきましょう。

理由①2022年に始めれば20年間投資が可能

つみたてNISA口座の開設や購入ができるのは2042年までと期限が決まっています。2042年までに購入した資産は、そこから20年間非課税で運用できますが、追加で金融商品を購入することはできません。

2022年に積立ニーサをスタートすれば投資できる期間は20年間です。積立ニーサの年間投資上限額40万円を、非課税期間20年をすべて使って、最大800万円を投資することができます。

【つみたてNISAの概要】

理由②複利運用の効果がある

資産運用で重要となるのは複利効果です。複利効果とは、利息にも利息がつき資産がふくらんでいくことを指します。はじめは利息が少ないためあまり効果を実感しにくいですが、ある程度大きくなると、利息につく利息も増え、複利効果を感じられるようになります。

複利は期間が長ければ長くなるほど効果が大きくなります。複利効果によって大きな運用益が生まれる可能性が期待できるのは、長期にわたる運用ならではのメリットでしょう。

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理由③平均取得単価を引き下げるドル・コスト平均法の効果

安い時に購入し値上がりしたタイミングで売ることが、投資で儲けを得る理想的な方法です。しかし、今の価格が本当に安いのか、もしくは高いのかはなかなか判断できません。ベストな投資のタイミングの見極めは、投資のプロでも難しいのです。

その点つみたてNISAは、一括ではなく複数回に分けて買い続ける、ドル・コスト平均法で資産運営します。値上がりしているときも値下がりしているときも一定金額で買い続けることで、長い目で見ると投資価格が平準化するのが特徴です。

ドル・コスト平均法とは、価格が変動する商品に対して「常に一定金額を、定期的」に購入する方法です。投資金額を一定にすることで、価格が低いときには購入量（口数）が多く、価格が高いときには購入量（口数）が少なくなり、平均購入単価を抑えることが期待できます。
引用：三井住友銀行「ドル・コスト平均法とは？」

理由④「時間の分散」効果でリスク分散できる

つみたてNISAの特徴のひとつである長期的な運用はリスク分散につながります。一時的に値下がりしたとしても損失を軽減することができ、結果として利益が出やすくなります。

長く積み立てるほどに価格が平準化される期間も長くなり、リスクにも強くなります。

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暴落時でも始めるべき？

「市場が暴落している」。そんな言葉を耳にすると、つみたてNISAを始めるべきタイミングではないのでは？と悩んでしまうでしょう。

しかし、ドル・コスト平均法により、毎月定額購入することで価格が平準化される積立ニーサの場合、売買のタイミングを気にせず購入できる点がメリットです。

つみたてNISAで利益を出すには長期的に運用することになるため、20年にわたる期間には市場が暴騰したり暴落したりすることもあるでしょう。

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1年のうち始める月は1月がベストタイミング

つみたてNISA制度における１年とは１月～12月のことです。どの月からでも始めることができます。例えば9月から積立ニーサをスタートした場合、その年の非課税投資枠で投資ができるのは12月末までの4カ月間です。

では、どの月から始めるのがいいのでしょうか？

つみたてNISAの年間の投資上限額は40万円のため、一部の金融機関では積立ニーサの月間投資上限額を3万3,333円に設定しています。

１年の途中でつみたてNISAを始めた場合、投資上限額で投資したとしても、非課税投資枠40万円を使い切ることができない可能性があります。その際はボーナス設定などにより追加で投資する必要があるでしょう。

ただし、金融機関によっては増額（ボーナス）設定ができないこともあります。増額（ボーナス）設定できない金融機関では、1月からスタートしないと非課税を使い切ることができません。

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2023年1月から始めたい場合

ベストタイミングである１月からつみたてNISAを始めよう！と、2023年1月をスタート時期として設定したい人もいるでしょう。

ネット証券では最短で当日から取引開始できる場合もありますが、郵送での口座開設や取引開始前に税務署の審査が必要な場合は、1～3週間程度かかる場合もあります。

一般NISAから積立ニーサに変更したい場合

すでに一般NISA口座を保有しており、2023年１月から積立ニーサに変更する場合は、切り替えの手続きが必要です。切り替えに手数料などはかかりませんが、切り替えができるのは１年ごとという決まりがあります。2022年に一般ニーサ口座で金融商品を購入している場合は、2022年中に切り替えることができません。

しかし2022年10月～12月の間に手続きをすれば、2023年1月から積立ニーサへの切り替えは可能です。口座を開設している金融機関に「つみたてNISAへの変更届出書」を提出するだけで、簡単に手続きすることができます。

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1年の後半の月に投資を始めても上限まで投資はできる

つみたてNISAの月の投資上限額は3万3,333円です。これは非課税投資枠の40万円を12で割り、算出した額になります。「秋～冬にかけて積立ニーサを始めても、非課税投資枠が使い切れないから遅い？」と思う人も少なくないはずです。

非課税投資枠を使い切れる？

せっかくならつみたてNISAに設定されている非課税投資枠を使い切りたいと考える人も多いでしょう。

使わなかった非課税投資枠は、翌年に持ち越すことはできず消失してしまいます。投資に回せる余剰資金があるのに非課税投資枠を使い切れないことが悔しいと感じる人もいるでしょう。

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ボーナス設定を使えば月の上限を超えて投資できる

年の途中からつみたてNISAをスタートして非課税投資枠を使い切るには、ボーナス設定を使う方法があります。

ボーナス設定を活用すれば、3万3,333円以上の額の積み立てができ、非課税投資枠を使い切ることもできるでしょう。

つみたてNISAは、非課税投資枠をしっかり活用して積み立てていくほうが有利です。年の途中から積立ニーサを始め、非課税投資枠を使い切りたいという人は、ぜひボーナス設定を活用しましょう。

ボーナス設定がある金融機関でつみたてNISAの口座を開設すれば、9月以降にスタートしても、十分に間に合うでしょう。

ボーナス設定ができる証券会社

ボーナス設定が可能な金融機関には、以下のようなところが挙げられます。

口座開設には時間がかかるので余裕を持つべし

「つみたてNISAを〇月にスタートしよう！」と決めてから、口座開設へとステップを進めるケースも多いでしょう。積立ニーサには専用の口座が必要になりますが、口座の開設は申し込みしてすぐにできる、というわけではありません。

郵送の場合は10日前後かかる

つみたてNISAの口座開設は、その金融機関の総合口座の開設が必要です。総合口座の開設と同時に、積立ニーサの口座開設ができるでしょう。

オンラインでの申し込みであれば当日や翌営業日に口座開設できることもありますが、郵送になると5～10営業日と時間がかかります。

また本人確認書類も必要となります。以下の書類等を用意しておくとスムーズかもしれません。

オンライン上で本人確認できるeKYC（オンライン上で本人確認を完結するための技術のこと）を導入していない場合、オンラインの申し込みであっても簡易書留郵便を受け取るなどの手順を踏む必要があります。

税務署の審査が終わる前に取引が開始できる場合も

当初、金融機関での申し込みが完了すると税務署の審査があったため、申し込みしてから取引できるようになるまでに有する期間は2～3週間ほどでした。

しかし、2019年からは基本的に税務署の審査を待たずして取引が開始できるようになっています。金融機関により差がありますが、申し込みが完了し、登録住所に発送された口座開設完了通知を受け取れば、最短で当日から金融商品を購入することが可能です。

12月の半ばに申し込むと翌年開始になってしまう可能性も

積立ニーサ口座開設までには、申し込み当日～10日前後かかります。12月半ばに申し込みをした場合、年内に申し込みが完了せず翌年開始になってしまうこともあるでしょう。

積立ニーサをスタートしたい時期が決まったなら、余裕をもってできるだけ早く申し込みすることをおすすめします。

積立NISAの始め方

積立ニーサは、下記の流れで始めます。順にみていきましょう。

証券会社を選ぶ

現在積立ニーサの口座を保有していない場合は、まず口座開設をする証券会社を選ぶところから始めます。

重要なのは取扱銘柄です。つみたてNISAで投資できるのは金融庁の基準をクリアした金融商品のみですが、その中から各金融機関がラインナップを決めており、金融機関により取扱商品が異なります。

積立ニーサの口座は途中で変更することもできますが、年に1回のみで変更に条件があるなど、時間や手間がかかります。一度開設したら変更しないつもりで金融機関を選ぶのがベストでしょう。

積立NISA用の口座を開設する

積立ニーサ口座を開設する場合、「ネットで申し込む」「窓口で申し込む」の選択肢があります。

すでにその金融機関に証券口座がある場合は、つみたてNISA口座のみを開設し、これまで取引したことのない金融機関で口座を開設する際は、総合口座を同時に開設することになります。

証券総合口座は、「特定口座 源泉徴収あり」「特定口座 源泉徴収なし」「一般口座」のいずれかから選択します。それぞれの内容は以下となります。

投資する銘柄を選ぶ

金融機関から口座開設完了通知を受け取ると、つみたてNISAを始めることができます。対象の銘柄の中から、投資対象やコストを比較しながら自分が投資する商品を選びましょう。ひとつだけでもいいですが、複数を選んで組み合わせる分散投資も可能です。

月の投資額を決める

銘柄を決めたら、月の投資額を設定します。金融機関により最低積立額は異なりますが、100円から積み立てられるところもあります。積立頻度ごとの上限額以内の無理のない額を設定しましょう。

【証券会社の積立コースと最低投資金額】

証券会社の選び方ポイント

口座開設する金融機関選びは、初める前の重要項目です。つみたてNISA口座を開設できる金融機関には、証券会社や銀行、信託銀行などがあります。

積立ニーサ口座を開設する証券会社を選ぶ際のポイントは以下の5つです。それぞれ詳しく解説します。

取扱銘柄数が多いかどうか

【各証券会社の取扱銘柄数】

SBI証券なら184本、楽天証券なら182本、松井証券なら176本と、ネット証券は取扱銘柄が多い傾向にあります。多くの選択肢の中から投資する商品を選びたいといった場合には、ネット証券を選ぶとよいでしょう。

積立頻度は柔軟か

積立頻度も確認しておきましょう。積立ニーサの積立頻度は、基本的に毎月積立となっていますが、毎週積立や毎日積立を選択することもできます。積立頻度が細かくなるほど、理論上時間分散効果が高まることになります。

【各証券会社の積立頻度】

ただし、QUICK資産運用研究所のデータ検証によると、毎日・毎週・毎月の3パターンの積立頻度は、運用パフォーマンスに大きな差はないようです。

とはいえ、時間の分散効果は多少なりともあります。そのメリットを得たい場合や自分の都合に合わせて柔軟に積立計画を立てたい場合には、毎週積立や毎日積立が選べる金融機関を選ぶといいかもしれません。

ポイント制度はどうか

証券会社はポイントサービスに注力しているのが最近の傾向です。投資額や残高などにより、ポイント還元が受けられるとよりお得になるでしょう。

【各証券会社のポイントサービス概要】

PontaポイントであればSBI証券やauカブコム証券、楽天ポイントなら楽天証券を選ぶと良いでしょう。また、貯めたポイントを投資に充てられるポイント投資に対応した証券会社もあります。

「つみたて」設定時に、LINEポイントを利用するにチェックを入れることで、貯めたLINEポイント1ポイント＝1円として利用することが可能です。LINE Payなどで貯めたポイントを積立ニーサでの投資に利用できます。
（引用元：PR TIMES｜LINE証券｜LINE証券、「つみたてNISA」の提供を開始）

クレジットカード積立ができるか

銀行引き落としによる決済が一般的ですが、中にはクレジットカード決済が可能な証券会社もあります。

クレジットカード決済を選択すると、ポイント還元が受けられるのがメリットでしょう。銀行引き落としであれば、ポイント還元がありません。クレジットカード決済であれば積立額に応じたポイント還元が受けられるため、同じ額を支払うのでもクレジットカード決済のほうがお得です。

キャンペーンをチェックする

証券会社では自社で運用してもらうべく、積極的にキャンペーンを行っています。よくあるのは、口座開設や取引額に応じたポイントや現金を受け取れるというもの。せっかく口座開設するなら、何らかの特典があるに越したことはありません。

期間限定のキャンペーンなども多いため、いつまで開催しているかもきちんと確認しておきましょう。なお、NISA以外の株取引や、FXなどの投資に関わるキャンペーンも多くあります。

ネット証券5社の口コミ・評判は？

では、大手ネット証券5社の口コミや評判はどうなのでしょうか？以下、5社の口コミを見てみよう。

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出典：口コミ＝fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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楽天証券のいい口コミ

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積立NISAを始める月についてのQ&A

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