新NISA（つみたて投資枠）は毎月いくらがベスト？年代別・5年で1800万などシミュレーション

(画像=fuelle編集部)

新NISA（つみたて投資枠）で毎月いくら積み立てるのがいいかは、目標金額や運用できる年数によって異なります。積み立て投資の複利効果を活かして利益を最大限にするには、長期運用することが不可欠です。ですから、毎月の積立額を設定するときは、無理のない金額を設定しましょう。目安は給料の10～15％です。

なお、新NISA（つみたて投資枠）での毎月の積立平均金額はおよそ6万円であることがわかっています。 また、平均年収からみる、年代別のベストな積立額は次のとおりです。

中には、一括投資したい人や、最短の5年で使い切るべきか、迷っている人もいるでしょう。結論からいうと、大きなリスクをとれるのであれば、一括で多額を投資したり、毎月枠ギリギリの30万円を積み立てて5年間で使い切ったほうが、大きな利益を狙えます。

今回は、新NISAで毎月いくら積み立てるべきかを「20代・30代・40代・50代・60代の年代別」にシミュレーションしました。おすすめ銘柄も紹介しますので、なるべく早く積み立てを開始して、大きな資産を形成しましょう。

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会社名
取扱銘柄数	205本	194本	200本	177本	197本	158本	26本	19本	8本	1本
最低投資金額	100円	100円	100円	100円	100円	1,000円	100円	1,000円	1,000円	100円
積立コース	毎月 毎週 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月 毎日	毎月 毎日	毎月	毎月/毎週/毎日/隔月/3ヵ月ごと/4ヵ月ごと/6ヵ月ごと	毎月	毎月	毎月
ポイント還元	Tポイント dポイント Pontaポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	Pontaポイント	マネックスポイント	松井証券ポイント	dポイント	ー	ー	ー	ー
クレジット カード決済 ポイント還元率	三井住友カード 0.5%(※1)	楽天カード 0.5％~1.0％	au PAYカード 1％	マネックスカード 1.1%	ー	ー	ー	ー	ー	ー
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※1．三井住友カードの一般カード。一部のカードは1％または2％
※ ランキングの根拠はこちら（2023年9月4日現在）

新NISAは毎月いくら積み立てることができる？

(画像=金融庁「新しいNISA」より引用)

新NISAでは、つみたて投資枠（上限10万円/月）と成長投資枠（上限20万円/月）をあわせて、合計月30万円（年間360万円、5年で1,800万円）まで積み立てることができます。

つみたて投資枠で購入できる商品は、成長投資枠でも購入可能です。例えば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）をつみたて投資枠で月10万円、成長投資枠で月20万円、合計月30万円分積み立てることもできます。

新NISAで毎月いくら積み立てる？全体の平均額

新NISA（つみたて投資枠）で毎月いくら積み立てているのか、全体の平均額は約6万円であることがわかっています。
※参照：オカネコ「 新NISAの利用意向調査」

(画像=新NISAの利用意向調査より引用)

同調査では毎月の積立額について「9万円以上〜10万円未満」と回答した人がもっとも多くなっています。 そのため、全体平均の5万8,628円という金額について、積極的な投資家が平均を引き上げているといえます。

毎月の積立額が5万円未満の人は合計で、全体の40％程度となっています。このことから投資家の間では積立額に差があり、積極的な投資家だけでなく、少額を積み立てる人も多く存在することがわかります。

【年代別】新NISAは毎月いくら積み立てるのがいい？

(画像=fuelle編集部)

新NISAで毎月いくら積み立てるべきなのか、20代〜60代の年代別で、シミュレーションしましょう。各年代の平均年収や、起こりがちなライフイベントから、ベストな金額を算出しました。

20代は毎月いくら？3万5,000～5万1,000円が目安だが、5,000円でもOK

20代が新NISAで毎月いくら積み立てるべきか、目安は3万5,000～5万1,000円です。ただし積立は、毎月の生活費を圧迫しない範囲で行うのが重要です。20代であれば、月5,000円の積立であっても、30年後の50代には347万円の資産を形成できます。

国税庁の「2022年分民間給与実態調査」によると、20代の平均年収は20～24歳が273万円、25～29歳は389万円でした。平均年収を12ヵ月で割ると、20代の平均月収は22～32万円です。

20代の単身世帯が手取り収入から貯蓄に回している割合は平均16％なので、毎月の最適な積立額は3万5,000～5万1,000円となります。

20代から、毎月3万5,000～5万1,000円を積み立てれば、30年後の50代には2,400万円～3,500万円の資産を形成できます。

(画像=国税庁「2022年分民間給与実態調査」より引用)

貯蓄が少ないうちは無理をせず、月5,000円～1万円程度の少額から始めるといいでしょう。
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30代は毎月いくら？4万9,000円～5万3,000円が目安

30代が新NISAで毎月いくら積み立てるべきか、目安は4万9,000円～5万3,000円です。これは、平均月収や貯蓄に回す割合から算出しています。所帯を持つ人が増える30代は、単身世帯が多い20代と比べて貯蓄率は減少しますが、年収が増加する分、多くの金額を投資に回せる世代といえます。

一般的に、30代は教育費の準備を始める時期だと考えられています。厚生労働省の「人口動態統計月報年計（2022年）」によると、2021年の第1子出生時の母親の平均年齢は30.9歳となっており、30代前半で、子どもが幼稚園や小学校に入学する準備を始める人は多いかもしれません。
大西勝士（ファイナンシャル・プランナー）

文部科学省によると、高等学校卒業までにかかる学習費総額は全て公立で約600万円、全て私立だと約1,800万円にもなります（出典：文部科学省「子供の学習費調査（2021年度）」）。

さらに大学へ進学する場合、卒業までの費用（入学料＋授業料）は国公立で約250万円、私立で約400万円です（出典：文部科学省　私立大学等入学者に係る初年度学生納付金調査（2023年度））。

上記データをまとめると、大学卒業までの費用は最低（高等学校まで全て公立、大学は国立）でも約800万円かかることになります。30代の人が子供の大学卒業までの資金を20年間で準備するなら毎月3万3,000円の積み立てが必要となる計算です。

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30代は子育てやマイホーム購入など、まとまったお金がかかる時期でもあります。家計の状況に応じて、無理のない金額で始めることが大切です。
大西勝士（ファイナンシャル・プランナー）

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40代は毎月いくら？4万8,000円～5万1,000円が目安、いけるなら8万円

40代が新NISAで毎月いくら積み立てるべきか、目安は4万8,000円～5万1,000円です。40代は、管理職の経験などから年収が増える人が多い一方で貯蓄率は12％となっています。子供が成長して教育費などの支出も増加するため、20代（16％）、30代（14％）と比べて貯蓄に回せる金額が減少する傾向があります。 とはいえ、稼ぎ時の年代なので、余裕がある人は8万円～10万円に設定してもいいでしょう。

仮に平均年収の10％を投資に回す場合、新NISAの積立金額は月4万円～4万3,000円が目安です。

40代は、20年後に訪れる老後の生活費を準備し始める重要な時期です。40代は、教育費や住宅ローンの返済など家計支出が増える時期でもあります。しかし、将来への備えである資産形成も同時に進めていく必要があります。家計に余裕がない場合は、無理のない月1万円から始めてみましょう。大切なのは、老後に必要なお金を把握し、今から少しずつ準備を始めることです。
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50代は毎月いくら？5万7,000円～5万8,000円が目安

50代が新NISAを始める場合、毎月の積立金額は5万7,000円～5万8,000円が目安です。年収・月収は他の年代と比べて最も高くなっています。ただし、貯蓄率は50代と同じ12％にとどまり、教育費のほか介護費の捻出が影響していると予測できます。

50代は老後の生活費に加え、介護費用の準備も視野に入れたいところです。仮に平均年収の10％を投資に回す場合、新NISAの積立金額は月4万4,000円～4万5,000円が目安です。
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生命保険文化センターが介護経験者に調査したところ、一時的な介護費用（住宅改造や介護用ベッドの購入など）の平均は74万円、月額の平均は8万3,000円でした。
※出典：生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査（2021年度）」。

一般的に、60代以降は給与が下がります。50代は子育てが終わって教育費がかからなくなれば、人生最後の貯めどきといえます。新NISAは、できるだけ多くの金額で積み立てられるのが理想です。ただし、住宅ローンの返済が残っている場合は、無理のない金額で積み立てを続けましょう。
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60代以降は毎月いくら？3万円～3万9,000円が目安

60代が新NISAを始める場合、給与などの安定収入があるなら、毎月の積立金額は3万円～3万9,000円が目安です。平均年収・月収は20代より高いですが、これは一部の高所得者層が平均を引き上げている結果といえます。貯蓄率は全年代の中でもっとも低い11％です。50代までにしっかり蓄えることができれば、貯蓄に回すお金は、もっと減らすことができるでしょう。

60代以降は病気への備えを検討しましょう。加齢から病気になりやすい時期で、特に日本人の死因1位のがん（2021年、出典：厚生労働省「人口動態調査（2022年）」）の罹患率は60代以降に上昇することから注意が必要です。

(画像=国立がん研究センターがん情報サービス「がん統計（全国がん登録）」より著者作成)

60代以降に治療費を準備する場合、他の年代のように20年間もの積立期間を設定することは現実的ではないでしょう。仮に5年間で100万円を準備する場合、月に約1万7,000円を積み立てると到達します。

もっとも、60代以降は基本的に資産を取り崩す時期です。貯蓄が十分にある場合、無理に積み立てる必要はないでしょう。
大西勝士（ファイナンシャル・プランナー）

仮に平均年収の10％を投資に回す場合、新NISAの積立金額は月2万8,000円～3万6,000円が目安です。

60代の多くは、50代のときよりも収入が下がります。定年退職を迎え、収入が年金のみとなる人もいるでしょう。また、医療費や介護費用など、急にまとまったお金が必要にある可能性も高まります。

上記はあくまでも、60代の平均年収から試算した金額です。リスクを抑えることを重視するなら、月5,000円などの少額投資を続けてもいいでしょう。

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よくあるQ&A

執筆・大西勝士

AFP、金融ライター。早稲田大学卒業後、会計事務所、一般企業の経理職、学習塾経営などを経て2017年10月より現職。FP資格や投資経験をもとに、大手金融機関を含む複数の金融・不動産メディアで記事執筆を行っている。得意領域は不動産、投資信託、税務。

■保有資格
AFP

AFP、金融ライター。早稲田大学卒業後、会計事務所、一般企業の経理職、学習塾経営などを経て2017年10月より現職。FP資格や投資経験をもとに、大手金融機関を含む複数の金融・不動産メディアで記事執筆を行っている。得意領域は不動産、投資信託、税務。

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