楽天証券の積立NISAの始め方は？

楽天証券のつみたてNISAの始め方は「専用口座の開設→入金→発注」という3ステップで進めます。

口座開設は無料です。まずはNISA口座の申し込みをしましょう。

なお、NISAを始めるには専用の口座と総合口座の2つが必要です。総合口座がない場合はNISA口座と同時に申し込みも可能です。

楽天証券でNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券の積立NISAの始め方は？

楽天証券のつみたてNISAの始め方は、次の3ステップです。

総合口座では、株式や投資信託など、その証券会社が取り扱う商品に幅広く投資できます。取引方法も基本的に自由で、好きなタイミングや金額で行う「裁量取引」や「スポット購入」のほか、決まった金額で定期的に投資する積立投資も可能です。

つみたてNISAは投資商品や取引方法が限られていますが、非課税で運用できることが大きな魅力です。

ステップ1.楽天証券で積立NISA口座を開設する

楽天証券でつみたてNISAを始める場合、まずは専用の口座を開設します。現在の状況によって手順が異なるため、以下の表を参考に自分がどの状況に当てはまるか確認してみてください。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

1-1 つみたてNISA口座開設が初めてで、楽天証券口座を持っていない場合

つみたてNISAの口座開設が初めてで、楽天証券に口座を持っていない場合には次の5つの手順で開設しましょう。

手順1.手元に本人確認書類を用意する

提出できる書類は本人確認の方法によって異なり、手続きをオンラインで完結させる「スマホで本人確認（eKYC）」の場合は運転免許証かマイナンバーカードのいずれか、申し込み後に郵送物を受け取ることで所在確認を行う「書類アップロードで本人確認」はその他の書類も提出可能です。

eKYCとは？
「electronic Know Your Customer」の略で、主に金融機関において顧客の「本人確認」を電子的に行う仕組みのことです。

これまでは口座開設時の本人確認は郵送物を顧客の住所宛に送付することで行っていましたが、これを電子的に行うことで郵送を待つ時間が無くなり、取引までに要する時間が短縮されます。
引用：楽天証券　口座開設に要する時間が大幅に短くなります！（2020年5月17日～）

2.口座開設を申し込み、本人確認書類を提出する

楽天証券ウェブサイトへ遷移し、画面右上にある「口座開設」から申し込みを行います。

遷移後の画面では楽天会員の登録状況を問われます。会員ならその情報を利用できるため、入力項目を少し省略できます。

メールアドレスを登録し、送られてきたメールのURLをクリックします。「楽天会員の方」から口座開設を申し込む場合は会員アドレスにメールが届きます。

本人確認書類を提出します。「スマホで本人確認（eKYC）」の場合、表示されるQRコードをスマートフォンで読み取り、本人確認書類と自身の顔を撮影しましょう。

「書類アップロードで本人確認」の場合、本人確認書類の画像を提出してください。スマートフォンで撮影した画像をアップロードしたい場合、画面のQRコードを読み取って行いましょう。

3.開設する口座を選択しログイン情報を受け取る

本人確認書類の提出後は氏名などの本人情報を入力へ進みます。ここで開設する総合口座の種類を選びますが、確定申告に自信がない人は「特定口座（源泉徴収あり）」がおすすめです。

総合口座は大きく分けて3種類あります。

特徴は下表の通りです。特定口座（源泉徴収あり）ならば、確定申告が不要で税金の計算や納税は証券会社が代行してくれます。

さらにつみたてNISA口座も同時に開設を申し込みます。「開設する」→「初めて開設する」→「つみたてNISA」と順に選択しましょう。

なお、「スマホで本人確認（eKYC）」で申し込む場合、ログインパスワードの登録も必要です。登録したパスワードは忘れないよう保管してください。

審査（通常1～3営業日）が終わると、ログイン情報が送られます。「スマホで本人確認（eKYC）」の場合はメールでログインIDが、「書類アップロードで本人確認」の場合は郵送でログインIDとログイン初期パスワードが届きます。

手順4.楽天証券口座の初期設定およびマイナンバー登録を行う

受け取ったログイン情報を使い、楽天証券ウェブサイトからログインし初期設定に進みます。「書類アップロードで本人確認」の場合、ログインパスワードを初期のものから任意のものに変更してください。なおログインパスワードには推測されやすい文字列は使用できません。

次に数字4桁の取引パスワードを登録します。ログインパスワードと異なり、積立投資の注文や入金時などに求められるため、こちらも大切に保管してください。

その後、取引経験などのアンケートに回答し、勤務先情報（内部者登録）と国籍を登録すれば初期設定は完了です。

初期設定が終わったらマイナンバーを登録しましょう。

マイナンバーカードの登録は、楽天証券のスマートフォンサイト上の「マイメニュー」から「マイナンバー」を選択して行います。

スマートフォンで提出する場合は「アップロード画面へ」からマイナンバー確認書類の撮影に進みましょう。郵送で申し込む場合、同じ画面の「通知届出書を申込む」をタップし、郵送される書類を返送して登録してください。

手順5.ポイントなどの設定を行う

楽天ポイントを貯めたい場合、ポイントコースの変更を行いましょう。ログイン後、画面上の「マイメニュー」を選択し、ポップアップ画面の「ポイント設定・SPU」から登録に進んでください。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

1-2 つみたてNISA口座開設が初めてで、楽天証券口座をすでに持っている場合

遷移後の画面で「つみたてNISA」を選択し、現在の登録情報に相違がないことを確認して「申込む」をクリックします。

次にパソコンから本人確認書類の画像をアップロードします。もし画像のアップロードができない場合、郵送による提出を選び本人確認書類のコピーを返送してください。その後、楽天証券から受付完了の通知をメールで受け取れば手続きは完了です。

もし過去に登録した住所や電話番号などが現在と異なる場合、先に登録情報の変更を行いましょう。ログイン後の楽天証券ウェブサイト画面上部の「マイメニュー」をクリックし、ポップアップから「基本情報・マイナンバー・口座」を選択してください。

遷移後の画面で、「お客様基本情報」欄の右側にある「確認・変更」をクリックします。

変更したい項目にチェックを入れ、「チェックの項目の変更」をクリックし、登録情報を変更します。なお、登録情報の変更には本人確認書類の提出が必要です。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

1-3 他社にNISA口座があり、楽天証券の口座がない場合

その際、他社から「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が送られますが、これを楽天証券に提出してつみたてNISA口座を開設する流れとなります。

変更前の金融機関では、お客様から「金融商品取引業者等変更届出書」を提出いただき、税務署へ変更に必要な事項を提供するとともに、お客様に「勘定廃止通知書」を交付いたします。この手続は、金融機関によって異なりますが、概ね1週間程度かかる見込です。
引用：日本証券業協会

「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が手元に届いたら、総合口座とつみたてNISA口座の開設を同時に申し込みます。楽天証券ウェブサイトの画面右上にある「口座開設」から申し込みに進んでください。

すでに会員の人は「楽天会員の方」から申し込みましょう。会員情報を転用するため手間を省くことができます。

次にメールアドレスを登録します。URL記載のメールが届くので、そのURLをクリックし手続きを進めましょう。なお、「楽天会員の方」を選択した人は、会員の登録時に記載したメールアドレスに届きます。

本人確認書類を提出します。「スマホで本人確認（eKYC）」の場合はスマートフォンで画面のQRコードを読み取って本人確認書類と自身の顔を撮影しましょう。

「書類アップロードで本人確認」の場合、本人確認書類の画像を提出します。

本人確認書類の提出後、氏名や住所などの入力に移ります。開設するNISA口座を選択する画面では「開設する」→「他社から乗り換える」→「つみたてNISA」を選択してください。

後日、申込用紙が郵送されるため、他社から受け取った「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」と一緒に返送します。楽天証券と税務署の審査完了後（通常1～2週間）、つみたてNISAが利用可能となります。

初期設定は、上述した「1-1 つみたてNISA口座開設が初めてで、楽天証券口座を持っていない場合」を参照してください。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

1-4 他社にNISA口座があり、楽天証券の口座がある場合

「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が手元に届いたら、楽天証券につみたてNISA口座の開設を申し込みましょう。

楽天証券ウェブサイトにログインし、画面上部の「つみたてNISA／NISA」タブをクリックし、「他社でお持ちのNISA口座を楽天証券へ変更する方」から申し込んでください。

申し込み後、NISA申込用紙が郵送されます。「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を同封し、楽天証券へ返送しましょう。

楽天証券と税務署の審査（通常1～2週間）が終われば、つみたてNISA開設手続きは完了です。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

1-5 楽天証券に一般NISA口座がある場合

遷移後の画面で、「NISA口座区分の変更（一般NISA口座⇔つみたてNISA口座）」欄の右側にある「NISA口座区分を変更する」をクリックすると申し込みに進めます。

NISAの切り替え手続きはリアルタイムに完了します。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

ステップ2.楽天証券のつみたてNISA口座に入金する

つみたてNISA口座の準備ができたら、楽天証券に入金しましょう。入金は以下5つの方法で可能です。

自動入出金

また投資信託の分配金や株式の配当などで楽天証券に現金が生じた場合、楽天銀行へ自動的に払い出します。

なお、それぞれの口座に最低限とどめておく金額を別途設定することも可能です。設定しておけば、自動入出金によって残高が不足する事態を防ぐことができるでしょう。

自動入出金を利用する場合、まずは楽天銀行との連携サービスである「マネーブリッジ」を設定する必要があります。

マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券の間の口座連携サービスです。マネーブリッジにお申込みいただくと、簡単・便利な入出金サービスや、残高表示サービス、投資あんしんサービスなどの各サービスをご利用いただけます。
引用：楽天証券『マネーブリッジとは』

ログイン後の楽天証券ウェブサイト画面上部にある「マネーブリッジ」をクリックし、楽天銀行ウェブサイトへ遷移して手続きしましょう。

楽天銀行にログインし、暗証番号を入力してマネーブリッジの利用を申し込みます。

マネーブリッジの設定が終わったら、次は自動入出金を設定します。楽天銀行ウェブサイト上部の「マネーブリッジ」をクリックし、「自動入出金（スイープ）」欄の「設定する」から手続きしましょう。

リアルタイム入金

リアルタイム入金は以下の銀行が対応しています。

リアルタイム入金は、ログイン後の楽天証券ウェブサイト画面上部の「入金」をクリックし、遷移後の画面で銀行を選択して行います。

入金する金額を入力し、指定した銀行のウェブサイトに遷移して手続きを行います。なお、銀行によってはインターネットバンキングの利用開始手続きやリアルタイム入金にかかる事項への同意を求められる場合があります。

なお、楽天銀行からリアルタイム入金する場合、マネーブリッジ設定後は「らくらく入金」が可能です。通常のリアルタイム入金は銀行ウェブサイトへ遷移する必要がありますが、らくらく入金は楽天証券内で入金手続きが完結します。

らくらく入金とは、楽天証券の「らくらく入金」専用ページ（ログイン後）をご利用いただき、簡単・便利に楽天銀行口座から証券口座に資金が移動ができるサービスです。
「らくらく入金」をご利用いただくと、ご入金の際に楽天銀行ウェブサイトにアクセスすることなく（銀行のログインID、パスワードの入力は不要）、従来のリアルタイム入金サービスよりも簡単スピーディーに資金移動を行なうことが可能です。
引用：楽天証券『らくらく入金』

通常振込入金

通常振込入金を利用する場合、入金口座を確認する必要があります。楽天証券ウェブサイト画面上部の「入金」をクリックし、遷移後の画面の下部に「その他の銀行から入金（振込先を確認）」から確認しましょう。

入金口座は、楽天銀行と三井住友銀行の2つがあり、一人ひとり異なる口座番号が割り当てられています。好きな方の入金用口座を控え、銀行から振り込みましょう。

通常振込入金は、必ず自分名義で行うようにしましょう。ATMや銀行窓口から現金を直接振り込むのではなく、自分名義の銀行口座から振り込む方が確実です。

楽天キャッシュ

楽天キャッシュの設定は、積立設定画面から行います。個別銘柄画面の「積立注文」ボタンから設定に進みましょう（銘柄の検索方法は、後述する「ステップ3.楽天証券のつみたてNISAで積立注文をする」を参照してください）。

引落方法の選択で「楽天キャッシュ（電子マネー）」を選びます。

積立金額の入力や目論見書の閲覧を済ませ、楽天キャッシュの設定画面へ進みましょう。

遷移後の画面で利用規約に目を通し、「規約に同意してチャージ方法を設定する」をクリックします。

チャージに用いる楽天カードを選択し、「設定する」をクリックしてください。

楽天キャッシュの残高に維持する金額を1,000円以上で入力します。入力する金額は、投信積立額を参考に余裕をもって設定してください。「上記金額で設定する」をクリックすれば設定は完了です。

楽天カード

楽天カードで決済すると、決済代金に応じてポイントが進呈されます。付与率は積み立てる銘柄によって以下のように異なります。

なお2023年6月以降は、楽天証券の代行手数料が年率0.4％未満の銘柄について、ポイント付与率が以下のように引き上げられることとなりました。

つみたてNISAを決済したい場合、楽天カードを登録しておく必要があります。

楽天証券ウェブサイト画面上部の「マイメニュー」から「お客様情報の設定・変更」欄の「投資信託」を選択してください。

「投信積立：引落設定」欄にある「楽天クレジットカード決済」欄の右側のボタンからカードを登録します。これで事前の準備は完了です。

積立設定時に、引落方法に楽天カードを指定するとカードによる積立投資が始まります。引落口座の設定時に「楽天カードクレジット決済」を選択すれば、設定は完了です。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

ステップ3.楽天証券のつみたてNISAで積立注文をする

入金の手続きが完了したら、以下の手順で積立注文を発注しましょう。

注文手順1.ファンド（投資信託）を探す

投信スーパーサーチには、楽天証券にログイン後、画面上部のタブから「投資信託」→「投信スーパーサーチ」とクリックして遷移してください。

投信スーパーサーチには楽天証券が取り扱う全銘柄が表示されるため、まずはつみたてNISA対象銘柄に絞り込みましょう。画面左側の「つみたてNISA」にチェックを入れると、対象ファンドのみを表示できます。

つみたてNISA対象銘柄に絞り込んだら、項目別にさらに絞り込みや並び替えを行い、自分にぴったりの商品を探してみましょう。

例えば安定的に運用したい人は、以下のように操作すると比較的リスクの低い商品に絞り込むことができます。

好成績を残したファンドを知りたい場合は、以下のように操作するとリターンが高い順に並び替えられます。

注文手順2.ファンドの注文を行う

積み立てる銘柄が決まったら、積立設定を発注します。個別銘柄画面の「つみたてNISA・積立注文」を選択してください。なお複数銘柄を同時に選択することも可能です。

引落方法を「楽天キャッシュ」、「楽天カードクレジット決済」、「証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）」から選択します。

その後、積立設定日を選択します。

次に、積立金額を入力します。年間積立プランが表示されるため、そちらも参考にして金額を調整しましょう。

増額設定とは、つみたてNISA口座で年の途中から積立を開始した際に、投資枠を使い切るための機能です。その年に限り、毎月もしくは毎日の積立金額を増額することができます。
引用：楽天証券『よくあるご質問　つみたてNISAの増額設定とはなんですか？』

複数銘柄を選んでいる場合、積立金額の配分比率を指定できます。

分配金コースを受取型と再投資型のいずれかから選択します。

次に目論見書と約款の閲覧に進みます。表示される全ての書類に目を通し、同意して次の画面へ遷移します。

最後に注文内容を確認し、取引パスワードを入力すれば設定は完了です。

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券のつみたてNISAでよりよい商品を選ぶコツ

つみたてNISAにおける銘柄選びのコツは次の通りです。

つみたてNISAの対象銘柄は全て一定の基準を満たしており、どの投資信託も長期・積立・分散投資に適したものとなっています。

出典：金融庁『つみたてNISAとは』

また投資信託には大まかに以下のような違いがあるので、知っておくと銘柄選びに役立つでしょう。

初めて資産運用に臨む場合、インデックス型を中心に選ぶようおすすめします。アクティブ型より低コストで運用できる可能性が高く、また基本的に指数に連動するため運用がわかりやすいと考えられます。

投資する地域は、複数の国に投資する銘柄がよいでしょう。先進国か全世界に投資するものが初心者に向いていると考えられます。

投資する資産の違いは、特にリターンやリスクに影響を与えます。積極的にリターンを追求したい場合は株式の割合が大きい銘柄を、低いリスクで運用したい場合は債券の割合が大きい銘柄を選びましょう。

また、楽天証券の場合は「ファンドセレクション」から選ぶ方法もあります。

ファンドセレクションに選ばれたつみたてNISA対象銘柄には次のようなものがあります。

当社取扱銘柄のうち、定期分配型（決算回数年4回以上）を除く全ファンドを対象に、楽天証券経済研究所が騰落率、シャープレシオ、費用効率など、定量的な評価と定性的な評価を組合せて、各資産タイプ別にファンドを選定しました。
引用：楽天証券『ファンドセレクション』

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券のつみたてNISA人気運用商品ベスト5！

ファンドランキングを見ると、以下のような銘柄がよく購入されているようです。いずれも株式だけで運用されるインデックス型ですが、投資する地域が異なっています。

※2023年5月8日～2023年5月12日のNISA買付金額上位5銘柄
出典：楽天証券　NISAランキング(買付金額)

1位：eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

※2023年5月18日時点
出典：三菱UFJ国際投信『eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）』

eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）は運用コストが低いことで知られ、信託報酬は年率でわずか0.09372％です。100万円を運用しても年間に937円ほどしか負担がなく、長期の運用に向いています。

2位：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

※2023年5月18日時点
出典：三菱UFJ国際投信『eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）』

異なる国・地域の資産・通貨を組み合わせて投資を行うことで、例えばある地域の経済状況の変化等によって、保有している特定の資産・銘柄が値下がりした場合には、他の資産や銘柄の値上がりでカバーする、といったように、保有している資産・銘柄の間で生じる価格変動のリスク等を軽減することができます。
引用：金融庁『投資の基本』

3位：楽天・全米株式インデックス・ファンド

※2023年5月18日時点
出典：楽天投信投資顧問『楽天・全米株式インデックス・ファンド』

またS＆P500は比較的事業が成熟した大型株で構成される一方、楽天・全米株式インデックス・ファンドは中小型の株式にも投資することから、リターンにも期待できるかもしれません。

4位：eMAXIS Slim先進国株式インデックス

※2023年5月18日時点
出典：三菱UFJ国際投信『eMAXIS Slim先進国株式インデックス』

5位：eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）

※2023年5月18日時点
出典：三菱UFJ国際投信『eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）』

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券の積立NISAに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

楽天証券でつみたてNISAを始める
（公式サイト）

楽天証券の積立NISAに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

Q＆A

【こちらの記事も読まれています】

• つみたてNISAの落とし穴は全部で14 損しないための対策を徹底解説します
• つみたてNISA 毎月いくら積み立てるのがいい？自分に合った金額の決め方
• SBI証券のつみたてNISAでTポイントがたまる？メリットや楽天証券との比較も
• 積立NISAは子供名義で開設できる？ジュニアNISAと合わせて解説
• 公務員は株取引をしていいのか バレると違法になる？注意することは？
• つみたてNISAは途中解約できる　ただしデメリットには要注意！