「保険で貯蓄」は期待できない？老後資金を貯める最強の方法

この記事は書籍『かんたん！書き込み式保険払いすぎ見直しBOOK』の内容を抜粋したものになります。

前回の記事はこちら
「がん保険」は治療費ではなく「生活費」として考えよう
 なぜ子どもの教育費は「学資保険」以外の方法が良いのか
 仕事が減るリスクはどう対処？「必要保障額」と「保険の種類」カンタン計算術
 なぜ昔の「お宝保険」を手放してはいけないのか？

※以下、書籍より抜粋

保険よりお得な貯め方がいろいろある

保険で貯蓄は期待できない

貯蓄型の保険は、はっきりいって魅力がありません。学資や老後資金を貯めたいなら、保険以外を考えるべきです。有効な方法のいくつかを紹介しましょう。

確定拠出年金
老後資金を準備するには、最強の方法だと思います。
　
掛け金が全額控除の対象になり、配当益や譲渡益なども非課税。受け取るときも退職所得控除、公的年金控除が使えます。税制面の優遇は並ぶものがありません。原則、60歳まで引き出せませんが、そのかわり貯めやすいしくみになっています。
　
2017年に制度改定があり、60歳以下であれば誰でも利用できます。会社員などは、企業年金や企業型確定拠出年金が使えます。会社に制度がない場合、あるいは自営業者や主婦は、個人型確定拠出年金（i DeCo）になります。

付加年金
国民年金だけに加入している人は、付加年金が利用できます。
　
毎月の保険料は400円。国民年金の支給が始まると、「払い込んだ月数×200 円」が年金に上乗せされます。わずか２年で元が取れるところもメリットです。

国民年金基金
こちらも国民年金に加入している人が対象です。掛け金の上限は１か月で６万8000円となっています（ただし、個人型確定拠出年金にも加入の場合は、その掛け金を合わせた金額）。掛け金の全額が所得税控除の対象になる有利な制度です。

小規模企業共済
個人事業主が対象になります。
　
自営業の社長や役員の退職金を準備するための制度です。掛け金の全額が控除の対象です。

NISA
NISA（少額投資非課税制度）もお得です。NISA口座を使った年間120万円までの投資に対して、配当益や譲渡益が５年間非課税になります。

つみたてNISA
こちらは年間40万円で20年間の合計が800万円まで、配当益・譲渡益が非課税になる制度です。

長尾義弘（ながお・よしひろ）
ファイナンシャルプランナー、AFP。お金のしくみ、保険のカラクリについての得する情報を発信している辛口の保険評論家。徳島県生まれ。いくつかの出版社の編集部を経て、1997年に「NEO企画」を設立。出版プロデューサーとして数々のベストセラーを生みだす。著書には『保険はこの５つから選びなさい』『お金に困らなくなる黄金の法則』（河出書房新社刊）などがある。