積立貯金におすすめの銀行口座5選。どこに貯めるのが正解？

お金を貯める最も確実な方法は、貯金用の口座を作り、毎月一定の金額をコツコツと積み立てていくことです。会社に給料天引きで貯蓄できる制度があればいいですが、そういった制度がない場合でも銀行の積立預金であれば手軽に始めることができます。

今回は銀行での積立預金におすすめの口座を5つご紹介します。

そもそも「積立貯金」ってどんな貯蓄方法？

積立貯金は「今は手持ちのお金がないけど、これから貯金を始めたい人」に最適な仕組みです。毎月の給料から少しずつコツコツと貯めていくことで、 数年後には利息を加えたまとまった金額を受け取ることができます。

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積立貯金は「貯金ができない人」におすすめ

積立貯金は、 貯金ができなくて悩んでいる人がお金を貯める際におすすめの方法です。貯金ができない人の特徴として、下記のような場合が多いようです。

では、どのような方法だと貯金をしていけるのでしょうか？

積立貯金を始めることによって、 この仕組みを簡単に作ることができます。毎月一定額が自動的に貯金用の口座に振り込まれるので、必然的に残りのお金で生活しなければならないからです。

コツコツとタンス貯金をするのではダメ？

「コツコツとタンス預金をして、お金が貯まった時点で定期預金などに預ければいいのでは？」と思う人もいるかもしれませんね。しかし、タンス預金では何か欲しいものがあるときについ使ってしまうおそれがあります。

積立貯金も簡単に使うことはできますが、それでも家に置いてあるお金と比べると 「口座に入っているお金」は使いにくいものなので、衝動買いを防ぐブレーキになります。

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積立貯金は3種類 自分にあったやり方を

積立貯金は、お金を貯めるのにとても有効な方法です。では、どうすれば始めることができるのでしょうか。 毎月自動的にお金を引き落として口座に振り込んでくれるのは、主に以下の金融商品や制度です。

それぞれ詳しく紹介します。

1.銀行の積立預金

最も手軽で一般的なのは、銀行の積立貯金です。給料の振込口座がある銀行や、よく利用する銀行があれば窓口で申し込めます。またネット銀行では手続きがネット上でできる上に、 利率も大手銀行より高く設定されているところが多いのでおすすめです。

2.社内預金

会社が社内預金の制度を設けていれば、利用することができます。この制度では、給料から一定額を天引きし会社が預かることで貯蓄ができます。

社員にとっては 「金融機関よりも高い金利がつく預金」を利用できるというメリットがあります。会社にとっては、預金を設備投資や運転資金に回せるというメリットがあります。

3.財形貯蓄

会社が財形貯蓄制度を採用していれば、利用することができます。給料から一定額を天引きする点は社内預金と同じですが、天引きされたお金を契約銀行に送金する点が異なります。

つまり、会社は引き落としと送金を担当するだけで、 実際にお金を管理するのは金融機関です。

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「銀行の積立預金」がおすすめ！その理由とは？

銀行の積立預金は、安心して積立ができるサービスです。ここでは、銀行の積立預金をおすすめする理由を3つご紹介します。

おすすめする理由1：誰でも始めることができる

銀行の積立預金のメリットの1つ目は、誰でも手軽に始められることです。社内預金や財形貯蓄は、そもそも会社がその制度を採用していなければ利用することができません。一方で 銀行口座は誰でも開設することができますし、多くの候補から利率の高いところや便利なところを選ぶことができます。

おすすめする理由2：積立方法を選べる

銀行の積立貯金では、積立方法を選べます。毎月2万円ずつ、ボーナス月には20万円をプラスするなど、柔軟に積立額を設定することができます。 昇給したので積立額を増やしたり、転職などで一時的に収入が減ったので積立額を減らしたりと、積立金額を変更しやすいのもメリットです。

また「3年後に200万円貯めたい」といった具体的な目標が決まっている場合は、積立金額と積立回数が決まっている 「定期積立」を利用することもできます。

おすすめ理由する3：途中で解約しても元本割れしない

ケガや病気などで急にお金が必要になることは誰にでも起こり得ますが、その場合は積み立ててきたお金を解約しなければならなくなるかもしれません。

積立預金では、 途中で解約しても元本割れすることがありません。途中で解約すると最初に提示された利率は適用されなくなりますが、積立貯金は通常より高めの金利が設定されているものが多く、 ほとんどの場合は普通預金と同じ金利を得られます。

解約したお金はすぐに普通預金に入り、その後は自由に引き出せるようになるので、いざという時でも安心です。

銀行で積立する場合の注意点

一方で、銀行の口座で積立預金を利用する場合は、次の2点に注意しましょう。

積立預金におすすめの銀行5選！

さて、ここからは積立預金で特におすすめの銀行を5つ紹介します。それぞれの預入単位や金利などを比較しました。

ソニー銀行：使いやすく金利も高め

ソニー銀行の「積み立て定期預金」は、 1,000円以上1,000円単位で始めることができるため使いやすいのが魅力です。

大きなメリットとして、毎月指定した金額を 他の金融機関からソニー銀行の円普通預金に自動的に手数料無料で入金する「おまかせ入金サービス」があります。

給料口座と積立用口座が別の金融機関の場合、通常は毎月積立用口座にお金を振り込まなければなりませんが、ソニー銀行では手数料無料でその作業を行ってくれます。

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イオン銀行：イオンで買い物をする人におすすめ

500円以上1円単位で積立を始めることができるため、 少額からコツコツと貯金をしたい人にぴったりです。

また、 他行からイオン銀行に手数料無料で自動的に入金する「自動入金サービス」もあるので、給与振込口座がイオン銀行以外の人でも手軽に始めることができます。

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住信SBIネット銀行：管理のしやすさが魅力

住信SBIネット銀行には積立預金のサービスはなく、普通預金口座に貯めることになるので、金利は0.001％と大手銀行と同じ低水準です。

しかし上記の2つの銀行と同じように、 他行から住信SBIネット銀行に手数料無料で自動的に入金する「定額自動入金サービス」があるので、給与口座がどの金融機関でも住信SBIネット銀行で積立貯金を始めることができます。

大きな特徴の一つとして「目的別口座」というサービスがあります。口座を開設すると代表口座が同時に作られますが、住信SBIネット銀行ではその他に、 いろいろな目的の資金を1名義の中で分けて管理することができます。

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楽天銀行：普通預金の金利が高い

楽天銀行の定期預金の積立購入は1,000円から始めることができ、指定した月に多めに預け入れる「増額オプション」もあります。

大きな特徴は、普通預金の金利が高いことです。通常でも0.02％ですが、 楽天カードの引き落としがあると0.04％に、楽天証券と連携させると0.1％になります。大手銀行の0.001％に比べると、かなり高いことがわかります。

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SBJ銀行：目的に合わせて積立コースを選べる

SBJ銀行の積立預金「ベスト積金」のメリットは、「新社会人応援コース」「子供応援コース」「旅行資金積立コース」「多目的コース」があるため、 目的に合わせて積立金額や積立期間を選べることです。

また、それぞれに下記のような特典が用意されていることは、モチベーションが上がるきっかけにもなるでしょう。

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貯蓄機能つき保険や証券口座を初心者におすすめしない理由

せっかく毎月積み立てをするのだから、どうせなら貯金じゃなくて株や保険で運用したいという人もいるのではないでしょうか。

資産運用はどなたにも必要な知識ですが、 貯金以外の金融商品を利用するのは、ある程度貯金が貯まってからにしましょう。というのも、これらの商品の中には、突然お金が必要になった時に困るものもあるからです。 下記の3つの注意点を紹介します。

将来的にはこういった商品や制度を利用するのもアリですが、まずはすぐに引き出せる口座でコツコツ貯金しましょう。

おすすめ口座を利用して確実にお金を貯めよう

今回は銀行の積立預金をメインに、そのメリットとおすすめの銀行口座を5つご紹介しました。

もちろん、社内預金や財形貯蓄制度などがあればそれらも積極的に利用したいところですが、まずは自分が無理なく積立を続けられる口座を選んで、少しずつでも積立を始めましょう。

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積立貯金におすすめの銀行口座について Q&A

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