将来の安心を“買う”！？「年金代わり」になる投資とは

つみたてNISA

つみたてNISAは、非課税で積立投資を行える制度です。中長期的な資産形成に必要な「長期・積立・分散」投資を普及させるべく、2018年1月にスタートしました。対象となる投資商品は、手数料が低水準で分配金の支払いが頻繁に行われない公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されています。

これらは「長期・積立・分散」投資に適しており、かつ分配金や譲渡益も非課税となるため非常にお得です。ただし、毎年40万円（20年間で最大800万円）という上限が定められた期限付きの制度であるため、メリットは限定的です。

不動産投資

iDeCoやつみたてNISAとともに、資産形成に活用したいのが不動産投資です。不動産投資は、投資用不動産という現物を所有しつつ、家賃収入を得ることでローン返済をまかなえる投資手法です。

現物資産に対する投資なのでインフレに強く、また他の投資と組み合わせやすいのも特徴です。さらに、ローンを完済した不動産は家賃収入がそのまま収益になるため、私的年金代わりにもなります。

投資を組み合わせて資産を築こう

このように、年金の代わりとなる投資手法にはさまざまなものがあります。どれか一つを選択するのではなく、複数の手法を状況に応じて使い分けたり、組み合わせたりすることが効率の良い運用やリスクの軽減につながります。これから先も、日本の年金財政は厳しい状況が続くでしょう。将来の不安を解消し、将来の安心を買うためにも、投資について理解を深め、最初の一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

提供・Dear Reicious Online