まとまった退職金があったり、老後のための貯金をしっかりしていても、いざ定年を迎えて老後生活を送るようになると、計画通りに行くとは限りません。今回は、現役時代に安定した収入があったにも関わらず苦しい老後を迎える可能性のある事例を3つご紹介します。
海外旅行に豪華クルージング！大金を前に散財してしまったMさんの事例
年金暮らしのMさん夫妻の年収は2人合わせて250万円ほどですが、会社の退職金が約2,100万円ありました。さらに、子どもが独立し結婚したこともあって、退職のタイミングでそれまでかけていた生命保険を思い切って解約、解約返戻金として約700万円を受け取ったことで、預金残高は退職前の約300万円から、突如3,000万円を超えました。
「老後2,000万円」と聞いて頭に残っていたMさんは、これなら余裕を持った暮らしができそうだと、現役時代はなかなか行けなかった夫婦水入らずの海外旅行や憧れの豪華クルージングなどに頻繁に出かけるようになります。
とても楽しく過ごしておられたようですが、急に旅行や孫へのプレゼントにつぎこむようになった2人を見た息子さんが不安に思い確認したところ、支出が収入を大きく上回っていて貯金をハイペースで崩していっている状態だということがわかりました。
老後に貯金を崩していくのは普通のことですが、Mさんの場合、65歳の退職時に3,000万円あった貯金はわずか3年で2,000万円を切りました。この調子で行けば70代後半、女性の平均寿命より10年早い段階で貯金が完全にゼロになります。
「年金でのんびり暮らす」は甘かった……。理想と違う老後生活
50代のころから漠然と「いずれはのんびりと年金暮らしを楽しもう」と考えていたTさん夫妻。平均以上の収入があり、それまで特に生活に困ったことはありませんでした。
Tさんは40年近く同じ会社に勤め続け、その間ずっと年金保険料を支払ってきたこともあり、明確な根拠がなくてもなんとなく老後は安泰だろうと考えていました。
でも、年齢を重ねてくると55歳で会社の役職定年を迎えて給料が大幅に下がり、60歳で定年したときに受け取れた退職金は期待したほどではなく、65歳から受け取れる年金も想定より少なく、どんどん現実と思い描いていた将来との差が開いていきます。
貯金を取り崩しながら日々生活しているものの、あるとき、今のペースでいくと80歳を迎えるまでにお金が尽きてしまうことに気が付きました。どんどん貯金が減っていく状況は、精神的にも負担がかかります。長生きするほどお金の不安が増していく状況に、夫婦は頭を抱えています。