SBI証券におすすめのクレジットカードはどれ？クレカ積立が一番お得なのは？

SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカードは、使うシーンや貯めているポイントによって異なります。

SBI証券でクレカ積立できるクレジットカードには三井住友カード、東急カード、タカシマヤカード、アプラスカード、UCSカード、大丸松坂屋カード、オリコカードがあります。それぞれ貯まるポイントが違うので、普段貯めているポイントがあるならそのカードが自分にとっての一番のおすすめです。

一方、ポイント付与率にこだわりたいなら三井住友カードでのクレカ積立がいいでしょう。

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三井住友カード（NL）の詳細はこちら
（公式サイト）

SBI証券におすすめのクレジットカードはどれ？クレカ積立が一番お得なのは？

SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカードは、使うシーンや貯めているポイントによって異なります。

SBI証券でクレカ積立できるクレジットカードには三井住友カード、東急カード、タカシマヤカード、アプラスカード、UCSカード、大丸松坂屋カード、オリコカードがあります。ポイント付与率にこだわりたいなら三井住友カードでのクレカ積立がいいでしょう。

あるいは、それぞれ貯まるポイントが違うので、普段貯めているポイントがあるならそのカードが自分にとっての一番のおすすめです。

※SBI証券とユーザーの間に金融商品仲介業者が立つ口座のことです。金融商品仲介業者はSBI証券から委託を受け、窓口として口座開設や取引のサポートを行います。

三井住友カード ——ポイント付与率を重視したいなら

SBI証券のクレカ積立でお得にポイントを貯めたい人におすすめなのは、三井住友カードです。SBI証券では、仲介口座も7種類のクレジットカードでクレカ積立可能ですが、この中で三井住友カードが一番ポイント付与率がお得だからです。

ただし同じ三井住友カードであっても、券種によって年会費やポイント付与率が違います。そのため、具体的にどのカードが一番いいのかは、積立額によって異なります。

そこでここでは、積立額に応じたおすすめの三井住友カードを紹介します。

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三井住友カード（NL）——年会費0円だからポイントがまるごとお得

SBI証券で月5万円未満の少額の積み立てを想定していて、かつカードのショッピング利用の予定がない人は、三井住友カード（NL）を選びましょう。

少額の積み立てだと付与ポイントも少なくなりますが、三井住友カード（NL）なら年会費が無料のためポイントがまるまる貯まります。

三井住友カード（NL）におけるクレカ積立のポイント付与率は、上述の3つのクレジットカードの中ではもっとも低いです。

一方、他2つのカードは原則として年会費がかかります。そのため、付与ポイントから年会費を差し引いた実質的な獲得ポイントは、実は三井住友カード（NL）が最も大きくなります。

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三井住友カード ゴールド（NL）——年会費0円の条件を満たせるならお得

月5万円未満の少額のクレカ積立を予定していて、かつショッピングで100万円以上カード利用できる人は三井住友カード ゴールド（NL）を選びましょう。

年間ショッピング利用額が1年目に一度でも100万円以上に達した場合、翌年以降の年会費が永年無料になるためです（※）。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

ポイント付与率1.0％というのは、他社のクレカ積立と比べても遜色がありません。楽天証券とマネックス証券、auカブコム証券と比較すると、ほぼ同等の付与率です。

1ポイント＝1円とした場合、年に55万円以上はクレカ積立を利用しないと年会費の元が取れません。月額だと約4万6,000円となります。

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

なお三井住友カード ゴールド（NL）はクレカ積立と別にショッピングで年間100万円以上を利用すると翌年以降は永年で無料です（※）。つまり入会初年度は年会費がかかりますが、1年目に一度でも条件を満たせば翌年以降は年会費がかかりません。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

したがって、年会費無料の条件を満たせるなら三井住友カード ゴールド（NL）の方がお得になります。

年間100万円の算定対象には家賃や公共料金も含まれます。

他にも以下のような支払いが対象に含まれます。

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三井住友カード プラチナプリファード——ポイント付与率5.0％は魅力的

月に5万円以上を積み立てる人は三井住友カード プラチナプリファードを選びましょう。

クレカ積立のポイント付与率が5.0％（※）と高いため、5万円を積み立てれば年会費のほとんどを回収できます。ショッピングでも利用すれば年会費以上の恩恵を得やすいでしょう。

※ 毎月の積立額の上限は5万円です。
※ 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

付与率5.0％（※）の三井住友カード プラチナプリファードなら、月5万円の積み立てで2,500ポイント、年間では3万ポイントを受け取れます。

※ 毎月の積立額の上限は5万円です。
※ 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

もっとも、月5万円を積み立てれば3万ポイントが付与されるため、年会費のほとんどは回収できます。

残り3,000円も、ショッピングで年間30万円（月2万5,000円）以上を利用すれば回収可能です。三井住友カード プラチナプリファードはショッピングで1.0％分のポイントを受け取れるためです。

さらにショッピング利用100万円ごとに別途1万ポイント（上限4万ポイント）が付与される継続特典もあります。

■三井住友カード プラチナプリファードは、クレカ積立の上限が引き上げられればお得
またクレカ積立の上限は月に10万円に引き上げられる可能性があります。

法令上の規制からクレカ積立の上限は多くの証券会社で月5万円です。しかし政府は2024年1月、この上限を同年3月中に月10万円に引き上げる方針を示しました。

本年１月から開始された新しいＮＩＳＡ制度において、つみたて投資枠が毎月に換算して10万円に引き上げられることを念頭に、クレジットカード決済による積立投資が、実務上、現行法令の上限額である10万円よりも制限されている状況が解消されるよう、必要な制度的見直しを行うことが適当であるとの提言をいただきました。
出典：財務省『鈴木財務大臣兼内閣府特命担当大臣閣議後記者会見の概要(令和6年1月26日(金曜日))」

クレカ積立の上限が引き上げられたとき、まとまった額を積み立てられる人にはますます三井住友カード プラチナプリファードが選択肢となりそうです。

三井住友カード プラチナプリファードの詳細はこちら
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東急カード ——東急ストアや東急百貨店をよく利用するなら

（画像＝東急カードより引用）

東急カードは私鉄の東急グループが発行するクレジットカードです。東急の電車やバス、また東急百貨店や渋谷ヒカリエといったTOKYU POINT加盟店の利用で特典が受けられます。

東急カードのクレカ積立の基本の付与率（ベースポイント）は0.25％です。

ただし条件を満たすと付与率は最大3.0％にまで上昇します。条件には年齢に関する項目もあり、29歳以下なら付与率が0.75％に、30歳以上～39歳以下なら0.5％です。

また月に5万円を積み立てるなら、付与率はさらに0.25％上乗せされます。

タカシマヤカード ——高島屋をよく使うなら高還元でお得

タカシマヤカードは百貨店を運営する高島屋グループが発行するクレジットカードです。

高島屋の百貨店で利用すると8％分のポイントが付与されます（専門店は3％、食料品・喫茶レストラン・セール品は1％）。クレカ積立のポイント付与率は0.3％と低めです。

タカシマヤカードのクレカ積立のポイント付与率は0.3％です。

タカシマヤカードは年会費が2,200円かかります（初年度無料）。対してクレカ積立の上限である5万円を積み立てても付与ポイントは年間で1,800ポイントです。

なお、上位のタカシマヤカード≪ゴールド≫なら、クレカ積立のポイント付与率は0.5％に上昇します。ただし年会費は1万1,000円です。

付与率が約1.7倍に改善する一方、年会費も5倍に上昇するため、実質的な獲得ポイントはむしろ悪化します。

アプラスカード ——ゴールドカードの年会費初年度無料

（画像＝SBI新生銀行　SBI証券のクレカ積立より引用）

アプラスカードは、SBI新生銀行の子会社であるアプラスのクレジットカードです。

クレカ積立のポイント付与率は年会費無料のAPLUS CARD withで0.5％、年会費5,500円のアプラスゴールドカードは1.0％です。

クレカ積立でアプラスポイントという独自ポイントが付与されます。

上位のアプラスゴールドカードのクレカ積立のポイント付与率も、同じく上位カードである三井住友カード ゴールド（NL）と同率の1.0％です。基本の年会費も違いがなく、いずれも税込5,500円かかります。

UCSカード ——ドン・キホーテをよく使うなら

UCSカードはドン・キホーテを運営するパン・パシフィック・インターナショナルホールディングスグループが発行するクレジットカードです。

ドン・キホーテやアピタ、ピアゴのショッピングでお得な特典が受けられます。クレカ積立のポイント付与率は0.5％です。

UCSカードでクレカ積立を行うと0.5％分のポイントを受け取れます。年会費のかからないUCSカードmajicaなら、ポイントがそのままお得になります。

UCSカードのクレカ積立は、カード券種で付与率は変わりません。

UCSカードは上位のUCSカードmajicaゴールドもありますが、年会費として税込3,300円がかかります。クレカ積立のみを考えるなら、年会費が無料のUCSカードmajicaの方がよいでしょう。

他のカードは5日あるいは10日が締切日です。

また発注日は、UCSカードは設定締切日の翌月1日（第1営業日）です。他のカードよりスケジュールがタイトなため注意しましょう。

大丸松坂屋カード ——大丸や松坂屋で高還元

（画像＝大丸松阪屋カードより引用）

大丸松阪屋カードは、J．フロントリテイリンググループが発行するクレジットカードです。大丸や松阪屋でお得にお買い物できます。

クレカ積立のポイント付与率は、一般カードで0.25％、ゴールドカードで0.5％です。

大丸松阪屋カード（一般）のクレカ積立のポイント付与率は0.25％です。

大丸松阪屋カードのクレカ積立で付与されるQIRA（キラ）ポイントは、大丸松阪屋ポイントに1：1で交換できます（1,000ポイント単位）。大丸松阪屋ポイントは、1ポイント＝1円で大丸や松阪屋のショッピングに利用できます。

年会費は税込2,200円かかります（初年度無料）。上限の月5万円まで積み立てたときの年間付与ポイントは1,500ポイントなので、クレカ積立だけでは年会費を回収できません。

オリコカード ——提携カードでもクレカ積立可能

オリコカードは、オリエントコーポレーションのクレジットカードブランドです。オリコ仲介口座ではオリエントコーポレーションが発行するほぼ全てのカードをクレカ積立に利用できます。

カードによってポイント付与率は異なり、例えばOrico Card THE POINTなら0.5％です。

オリコカードのクレカ積立のポイント付与率はカード券種によって異なります。オリコポイントが貯まるカードや提携カードは0.5％、暮らスマイルが貯まるカードは0.1％です。

オリコポイントが貯まり、かつ年会費が無料の代表的なカードがOrico Card THE POINT（オリコカードザポイント）です。毎月5万円の積み立てで年間3,000ポイントが貯まります。

オリコ仲介口座ではオリエントコーポレーションの提携カードでもクレカ積立が可能です。よく利用するお店があれば、その提携カードで積み立ててみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行の口座開設予定ならOliveフレキシブルペイも候補

SBI証券のクレカ積立には、Oliveフレキシブルペイも利用できます。

三井住友カードとOliveフレキシブルペイのどちらでも、クレカ積立では同じようにポイントが貯まります。

Oliveフレキシブルペイには4つの機能が搭載されており、1枚でキャッシュカードとデビットカード、クレジットカードやポイントカード（Vポイント）として利用できます。

以下のように、一般、ゴールド、プラチナプリファードの3種類があります。

このように、ショッピングとクレカ積立のポイント付与率は、それぞれ三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファードと同様です。

三井住友銀行のOlive（オリーブ）の詳細はこちら
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■三井住友カードとOliveはどちらを選ぶべき？

年会費のない一般カード（三井住友カード（NL）、Oliveフレキシブルペイ）なら、双方に違いはありません。そのため、どちらを選んでもいいでしょう。

しかしゴールドかプラチナプリファードを希望する人は、Oliveフレキシブルペイの方が有利です。Oliveフレキシブルペイは初年度の年会費が無料だからです。

Oliveフレキシブルペイを選ぶと、ショッピング利用でポイントがさらに貯まりやすくなります。

対象のコンビニ・飲食店などで付与率が上昇するVポイントアッププログラムの条件にOliveの登録が含まれているためです。

Vポイントアッププログラムとは
SMBCグループの各社サービスのご利用状況によって、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に最大＋8％のVポイントを還元。
出典：三井住友銀行　Vポイントアッププログラム

Vポイントアッププログラムの条件は以下の通りです。Oliveの登録がない通常の三井住友カードの場合、SBI証券と住友生命のサービスのみが対象です。Oliveフレキシブルペイなら対象サービスの全てに参加できます。

Vポイントアッププログラムで付与率が上昇する対象のコンビニ・飲食店は以下の通りです。

三井住友銀行のOlive（オリーブ）の詳細はこちら
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SBI証券でクレカ積立をするメリット

クレカ積立のメリットは大きく3つあります。ポイントが貯まること、貯まったポイントで投資信託を購入できること、入金の手間を省けることです。

一方、SBI証券のクレカ積立なら最大5.0％分のポイントが貯まります。

貯まったポイントを使って、改めて投資信託を購入できます。さらに入金の手間もないためスムーズに積み立てを続けられます。

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メリット1.SBI証券の利用でポイントが貯まる

クレカ積立の大きなメリットの一つがポイントが貯まることです。現金での積み立てと比較し、ポイント付与の分だけお得に積み立てられます。

SBI証券の場合、クレカ積立で積立額の0.5％～5.0％分のポイントが付与されます。付与率は登録するクレジットカードの種類によって異なります。

基本的にカードのランクが上がるほど付与率も上昇する仕組みです。

SBI証券のクレカ積立で得られるVポイントは1ポイント＝1円相当で利用できます。

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メリット2.投資信託にポイント投資ができる

貯まったポイントで投資信託を購入できることも、クレカ積立のメリットです。

付与されるVポイントは、1ポイント＝1円で投資信託の購入に充てられます。ポイントを使って実際の金融商品に投資することをポイント投資といいます。

SBI証券では投資信託を100円以上1円単位で購入できます。ポイント投資も同様で、購入額の全部または一部にポイントが使えます。

クレカ積立で貯まったポイントを、ポイント投資を通じて再び再投資すればさらに効率的に運用できます。

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メリット3.証券口座への入金が不要になる

クレカ積立には入金の手間を省けるメリットもあります。

クレカ積立なら入金は必要ありません。証券口座に残高がなくてもクレジットカードの決済で積み立てできます。入金の失念で積み立てが失効してしまう事態を避けられます。

なお、クレカ積立の代金は他のカード利用分と一緒に引き落とされます。

SBI証券でクレカ積立をするデメリット

クレカ積立のデメリットは月に5万円までしかできないこと、NISA（つみたて投資枠）はVポイント投資ができないこと、積立コースや積立日を指定できないこと、積み立てられるのは最短で翌月（投資タイミングを選べない）となることです。

NISAのつみたて投資枠は月に10万円まで投資できます。しかしクレカ積立はそのうち5万円までしか投資できません。

また付与されるVポイントは、NISAのつみたて投資枠を使ったポイント投資は非対応です。成長投資枠か、通常の課税口座でのみポイント投資ができます。

さらに、クレカ積立のスケジュールは固定されているため投資のタイミングは選べません。またすぐには積み立てられず、発注は最短でも設定の翌月まで待たなければならないというデメリットもあります。

デメリット1.クレカ積立の上限は5万円

SBI証券のクレカ積立の積立額の上限は月5万円です。他のネット証券も多くがクレカ積立の上限を5万円に設定しています。

多くの証券会社がクレカ積立の上限を5万円とする背景には、法令の壁があります。

クレカ積立が月に5万円までしかできないことで、NISAの投資枠の全てをクレジットカードで埋めることはできません。

2024年から制度が新しくなり、つみたてNISAを引き継いだつみたて投資枠は年間120万円まで投資できるようになっています。月額だと10万円です。

しかしクレカ積立の上限は5万円に維持されたため、投資枠を全てクレジットカードで決済できないのです。

デメリット2. NISA（つみたて投資枠）はポイント投資ができない

SBI証券でポイント投資できるのはTポイントとPontaポイント、Vポイントです。

クレカ積立で付与されるVポイントは、投資信託のスポット購入（好きなタイミングで購入する方法）のみ対応しています。同じ投資信託でも、積み立てではポイントを使えません。

したがって、投信積立に限定されるNISAのつみたて投資枠においても、Vポイントを使ったポイント投資はできないことになります。

デメリット 3. 積立コースや積立日は指定できない

クレカ積立のスケジュールは固定されています。積立コース（積み立てる頻度）は毎月、積立日は1日（第1営業日）です。つまり「毎月1回、1日に積み立てる」以外の設定はできません。

・積立設定時のボーナス設定はできません。
・積立コースは「毎月」、買付日は「1日」のみです。
・毎月14日のカード決済時に何らかの理由で決済できなかった場合、翌月の投信積立の発注は行われません。
出典：SBI証券『クレカ積立』

現金決済なら、積立コースを毎日、毎週、毎月、複数日、隔月から選択できます（つみたて投資枠は毎日、毎週、毎月）。

積立日も固定されておらず、好きな日付を自由に選べます。さらに通常の積み立てとは別に年2回まで上乗せして積み立てるボーナス設定も可能です。

現金決済と比較し、クレカ積立は柔軟な設定ができません。

デメリット4. 積み立ては最短で翌月からで、投資タイミングは選べない

クレカ積立は設定締切日のスケジュールも決まっています。三井住友カードの場合、毎月10日が締切日です。設定した積立は翌月1日に発注されます。

このように、クレカ積立は設定から積み立てまで約20日の期間が空きます。

設定から発注までの期間が長いため、すぐに積み立てを開始できないこと、また今安いと思ってもすぐに買えないことはクレカ積立のデメリットです。

また投信積立でも、現金決済なら最短で翌営業日に積み立てを開始できます。現金決済の投信積立は、積立日の午前0：00～午前2：00に発注されます。

積立日を翌営業日に指定しても、当日中に残高不足が生じないよう入金すれば間に合います。

SBI証券でクレカ積立を行う方法

SBI証券でクレカ積立を始めるには、まずはSBI証券の口座が必要です。まだ口座を持っていない人は開設を申し込みましょう。ここでは例として、SBI証券の通常口座で三井住友カードを使ってクレカ積立をする手順を紹介します。

口座開設には本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

次に三井住友カードを発行します。クレカ積立に使いたいカードに申し込みましょう。

発行後にSBI証券に登録すれば準備は完了です。積み立てたい銘柄を選び、積立を設定しましょう。

手順1.SBI証券の口座を開設する

まずSBI証券の口座開設を申し込みます。下のボタンから申し込みをしましょう。

SBI証券の詳細を見る（公式サイト）

リンク先の「口座開設にすすむ」を押して手続きを進めてください。

遷移後の画面でメールアドレスを入力します。メールアドレスの認証が終わると氏名や住所などの情報を入力します。

納税方法の選択は、確定申告をしたくない場合は「SBI証券に任せる」を選びましょう。税金の計算と納税をSBI証券が代行します。またNISA口座も同時に申し込むといいでしょう。

次に本人確認書類とマイナンバー確認書類を提出します。スマートフォンを持っており、マイナンバーカードと運転免許証（または通知カード）を撮影して提出できる人は最短で翌営業日に取引開始できます。

その他の方法で提出する人は、SBI証券から送られる書類の受け取り後に取引ができます。

手順2.三井住友カードを申し込む

三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファードから、クレカ積立に利用したいカードのボタンをクリックして申し込み手続きを進めてください。

申し込み画面では国際ブランドやカードデザインを選択します。

氏名や住所、また勤務先の情報や家族構成について入力し、発行を申し込みます。三井住友カードの審査後、自宅にカードが到着します。

申し込みには運転免許証（運転経歴証明書）と、本人名義の金融機関口座の情報がわかるキャッシュカードや通帳が必要です。また通話できる携帯電話や固定電話も求められます。事前に準備しておきましょう。

手順3.SBI証券に三井住友カードを登録する

三井住友カードをSBI証券に登録するにはVpass（ブイパス）の登録が必要です。

Vpassは三井住友カードの会員サイトです。まだ登録していない場合、Vpassのトップ画面の「Vpassにご登録（無料）」から手続きしましょう。

Vpassの登録にはカード番号と携帯電話（カード本会員に登録した番号のもの）、メールアドレスが必要です。券面にカード番号の印字がない場合、アプリで確認できます。

Vpass登録後、SBI証券にログインし三井住友カードを登録します。「取引」→「投資信託」→「投信（積立買付）」→「クレジットカード」と操作すると登録画面へ遷移できます。

規約を確認しSBI証券の取引パスワードの入力後、Vpassへのログインが求められます。ログインして認証すると、SBI証券に三井住友カードが登録されます。

手順4. SBI証券でクレカ払いの「積立設定」をする

クレカ積立の設定は投資信託の個別銘柄ページから行います。設定画面へは「積立買付」から進めます。

設定画面で決済方法に「クレジットカード」を指定するとクレカ積立となります。積立金額に毎月の積立額を入力しましょう。

NISAで積み立てたい場合、預かり区分で「つみたて投資枠」か「成長投資枠」を指定します。

現在の積立設定を確認したい場合、SBI証券ログイン後のトップ画面から「取引」→「投資信託」→「投信（積立買付）」→「クレジットカード」と操作すると、表示される積立設定の一覧画面から確認できます。

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