お金ない!助けて!
(画像=fuelle編集部)

お金がなくて助けてほしいときには、実は多くの対処法があります。しかし焦ってやみくもに対応をしても、必要な金額を得られなかったり、余計な利息を払ったりと、かえって不利益を被りかねません。冷静になって状況を分析し、適切な対処法を選択することが重要です。

そこで本記事では、お金がなくて助けてほしいときの対処法を、「今日中にお金がほしいとき」「時間に余裕があるとき」「どこからも借りられないとき」の3つに分類し、紹介します。

それぞれの特徴やメリットデメリットなどを確認し、自分にとって最適な方法でお金を得ましょう。

時間に余裕がないなら、最短即日融資可能なカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用するという選択肢が最適です。急な出費や生活費が足りない場合などに便利でしょう。

ただしこれらの金利は高い傾向にあり、また返済の義務があるなど、デメリットが存在するという点には注意してください。

\最短即日融資も可能!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

お金ない、助けて!生活費も貯金もない!本当に困った時の対処法

“お金ない助けて助けて”
(画像=fuelle編集部)

お金がない時に助けてほしい人で当日中にお金が必用な場合は、最短即日融資可能なカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用しましょう。数時間ほどでお金を借りられる可能性があります。

時間に余裕があれば、フリマサイトの利用や短期バイトなどで稼ぐ方法も考えられます。

また、もしブラックリスト入りしていて「どこからもお金が借りられない、どうしよう」と悩む場合や、生活費も貯金もなく明日の生活にも困る場合などは、ぜひ公的な支援を利用してください。上の2つに比べて時間はかかりますが、じっくりと生活の立て直しが図れるでしょう。

\最短で即日融資も可能!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

急な出費などで今日中にお金が必要な場合 ——お金を借りる

“お金ない助けて今日中にお金を借りる”
(画像=fuelle編集部)

お金がないので助けてほしいときで、緊急の場合は、お金を借りましょう。

最短で申し込み当日にお金を借りられる可能性のあるものを紹介します。

\最短で即日融資も可能!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

1.消費者金融のカードローンを利用する

今日中にお金がほしい場合は、最短即日融資できる消費者金融のカードローンを利用しましょう。その日中にお金を借りられる可能性が高く、「お金がない、助けて」という切羽詰まった状況を脱出できるはすです。

【最短即日融資が可能な消費者金融の例】
会社名 融資までの最短時間 公式サイト
レイク
レイクALSA
Webで最短25分※
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
公式サイト
SMBCモビット
三井住友カード
最短30分 公式サイト
アイフル
アイフル
最短25分 公式サイト
※上の時間はあくまで最短のものです。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

申し込みは無人契約機やインターネットからできます。

会社名 無人契約機 公式サイト
会社名 無人契約機 公式サイト
レイク 自働契約機
平日・土曜日:9時~21時
日曜日:9時~19時
※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。
公式サイト
SMBCモビット ローン契約機
※場所ごとに営業時間が異なる
ローン契約機検索
公式サイト
アイフル 無人店舗
※9:00~21:00
公式サイト
※1 2023年8月時点

ただし消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンなどと比べると金利は高めなのがネックです。

以下の例を見ると、銀行カードローンは金利2.0~14.0%であるのに対し、費者金融は3.0~18.0%と高めなのがわかります。

【消費者金融と銀行カードローンの金利例】
種別 名称 金利
最短即日融資できる
消費者金融
レイク 年率4.5~18.0%※
三井住友カード 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
ろうきんマイプラン 3.875~8.475%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

なお、消費者金融カードローンの利用には審査が必須です。

そのため申し込み時に本人確認書類の提出が必要です。以下のような書類を事前に用意しておくと手続きがスムーズで、より早くお金を借りられる可能性が高まるでしょう。

【提出できる書類の例】
本人確認書類 運転免許証
マイナンバーカード
パスポート
健康保険証
収入証明書類 源泉徴収票
給与明細書
市民税・県民税額決定通知書
所得証明書
確定申告書・青色申告書・収支内訳書
契約額が50万円(または他社の借入額と合わせて100万円)を超えるなら収入証明書類の提出も求められます。

\お金ない!助けて!という状況を脱したいなら!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

最短即日融資できる消費者金融:レイク

レイク
(画像=新生フィナンシャルより引用)

Webで最短25分※
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

【レイクで最短融資を受ける手順】
  • レイク公式サイトから申し込み
  • 審査完了後、本人確認書類など必要書類の提出
  • インターネット上で契約
  • 会員ページにログインし、「お借入れ」から振込を指示

レイクはSBI新生銀行グループの消費者金融です。大手の金融機関によって運営されていることで、安心感を覚える人も多いのではないでしょうか。

金利 年4.5~18.0%※
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
最大限度額 500万円
無利息期間 ・契約の翌日から30日間
・契約の翌日から60日間(ウェブ申し込み限定)
・契約の翌日から180日間(5万円まで)
即日融資 可能(Webで最短25分※)
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
最低返済額 4,000円
出典:レイク公式サイト
≪レイクの60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

≪レイクの30日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~500万円まで
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる
≪レイクの60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

《レイクの借入額5万円まで180日間無利息の注釈》
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方

≪貸付条件≫
1.融資限度額:1万円~500万円
2.貸付利率:年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
3.申込資格:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、
安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
4.遅延損害金(年率):20.0% 
5.返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
6.返済期間・返済回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
7.必要書類:運転免許証・健康保険証等
収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
年収証明(書),所得証明(書)
8.担保の有無:不要
9.商号並びに関東財務局番号:
新生フィナンシャル株式会社
関東財務局長(10) 第01024号 
日本貸金業協会会員第000003号

レイク(旧:レイクALSA)の詳細はこちら
(公式サイト)

レイクに関するいい口コミ

即日でお金を借りることができた

12月のボーナスの前月にクレジットカードの支払い分のお金が9万円足りず、テレビCMでレイクが流れていたことから自動契約機で借り入れを申し込みました。オペレーターの方が遠隔で丁寧に指示をしてくれたので、迷わずに手続きができました。必要書類や免許証のスキャンを行うと、その場でローンカードが発行できたのでよかったです。現金の不足分は、すぐにコンビニATMで借り入れでき事なきを得ました。

40代・男性

スマホで申し込みが完結しすぐに借りられる

急な出費でお金が必要な際にスマホで簡単に借り入れ申し込みが完結できたのでよかったです。また審査結果の通知も早く直接店舗に行かなくても良い点は助かりました。CM効果もありイメージが身近で、以前の消費者金融会社より良くなっていると感じます。

40代・男性

手続き後1時間程度で借り入れできた

良いところは、その日にすぐお金を借りられる点です。最短即日融資をうたっているため、当たり前かもしれませんが、仕事で必要なときに必要な分を借りられるのは助かります。私の場合、自動契約機で申し込み手続きをして1時間程度で完了。レイクは都心部の駅近くに多くあるので、移動に困らなくて済む点も魅力的。

20代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

レイク(旧:レイクALSA)の詳細はこちら
(公式サイト)

レイクに関するよくない口コミ

利息負担が大きい

少額融資の場合、金利がとても高いと感じました。急な出費に対応できるのはよかったですが、年利15~18%で長期的に借り入れすると元金がなかなか減らないため、利息負担が大きくなります。市中金利はゼロ金利に近いと思うので、もう少し金利を下げてもらえると利用しやすいと感じました。また、相談窓口で返済についてのアドバイスなどを充実させると良いと思います。

40代・男性

住宅ローン審査に影響するケースもある

レイクに限らず消費者金融全般に言えることですが、住宅ローンの審査の際にCICなどの信用情報も確認されると思うので、注意が必要です。私が2年前に住宅ローンを借りた際、完済しているにもかかわらず信用情報に以前の借入状況が掲載されているだけで金融機関の担当者に怪訝そうな顔をされました。「現在借り入れはないですよね?」と念押しされたことはとても不愉快でした。これから住宅ローンを検討している人は、審査への影響を十分に考えたうえで借り入れを検討したほうがよいと思います。

40代・男性

郊外店舗は駅近でないことも

レイクの店内は、初めて借りに行った際、初心者にはやさしくないと感じました。私の場合、手続きの時間は1時間程度でしたが「電話に出ない」「音声が出ない」といったトラブルに遭遇。都心部の駅近くには店舗がたくさんあるものの、都心から少し離れると、車で行っても駅から15~30分とかの距離の店舗もあります。都心部以外の店舗は、車移動できない人の場合、さらに使いにくく感じるかもしれません。

20代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

最短即日融資できる消費者金融:三井住友カード

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=三井住友カードより引用)

三井住友カードで最短融資を受ける流れは以下の通りです。申し込み後にコールセンターへ電話することで優先的に審査を受けられ、最短30分で審査結果が通知されます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【三井住友カードで最短融資を受ける手順】
  • 三井住友カード公式サイトから「WEB完結」で申し込み
  • 本人確認書類など必要書類の提出
  • モビットコールセンター(0120-03-5000)に電話し、即日融資を受けたい旨を連絡
  • 審査完了後、インターネット上で契約
  • 会員ページから振込を指示

SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。業界で初めて申し込みをオンラインで完結できる仕組みを導入したほか、スマートフォンアプリを利用したキャッシングを他社に先駆けて開始するなど、主にインターネット上の利便性を向上させ業績を伸ばしてきました。

金利 3.0~18.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 なし
即日融資 可能(最短30分)
最低返済額 4,000円
出典:三井住友カード公式サイト

三井住友カードの詳細はこちら
(公式サイト)

三井住友カードに関するいい口コミ

最短融資で借り入れできた

申し込みをしてからすぐに簡易審査の結果を確認できました。本審査も最短の時間で結果が分かったので、「借りられるかどうか」だけでも早く知りたい人にもおすすめだと思います。またWeb完結申し込みなら電話連絡や郵送物が届くことがありません。家族にバレる心配がないので安心して申し込みできました。

40代・男性

冠婚葬祭の費用を借り入れでき助かりました

遠方の親族の冠婚葬祭が重なり、10万円の申し込みをしました。私は他社2件で借り入れがあり、先日プロミスで融資不可をされていたため、ダメもとで申し込みましたが、融資を受けられました!申し込みしたのは土曜日でしたが、Web申し込みから3時間弱で借り入れできました。

40代・女性

借り換えでも手続きが簡単だった

私は年収470万円で他社に50万円借り入れがあり、借り換え先を探しての利用でした。10秒の簡易審査後にそのまま申し込み、審査結果は限度額145万円で可決。当日に審査が完了しました。電話対応も大変丁寧でした。もう少し時間がかかるかと思いましたが即日融資ができたのでよかったです。

20代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

三井住友カードの詳細はこちら
(公式サイト)

三井住友カードに関するよくない口コミ

サービス面が少しもの足りない

ほかの消費者金融会社と比較して無利息サービスがない点は、大きなデメリットに感じます。また提携ATMを利用する場合、利用手数料がかかるので、この点に関しては無料にしてほしいと思いました。さらにほかの消費者金融会社と比べても平均的な金利のため、もう少し金利を低くして差別化を図ってほしいと感じています。

40代・男性

金利が高い

銀行カードローンなどと比べて、金利が高い点は不満に感じました。またコンビニで返済をしたり借り入れをしたりする際に手数料がかかるのも改善してもらいたい点です。増額を頼む際にも電話でかなり時間がかかって面倒でした。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

最短即日融資できる消費者金融:アイフル

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=アイフルより引用)

アイフルで最短融資を受けたい場合、インターネットから申し込み後、フリーダイヤルへ連絡しましょう。優先して審査を受けられます。

契約後は、スマートフォンアプリでセブン銀行ATMかローソン銀行ATMから現金を引き出すことが可能です。

【アイフルで最短融資を受ける手順】
  • アイフル公式サイトから申し込み
  • 本人確認書類など必要書類の提出
  • フリーダイヤル(0120-337-137)に電話し、即日融資を受けたい旨を連絡
  • 審査完了後、インターネット上で契約
  • スマートフォンアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから引き出し

アイフルは、銀行グループに属さない独立系の消費者金融です。独立系の強みを生かし、ユニークな商品やテレビCMでシェアを伸ばしてきました。

金利 3.0~18.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 契約の翌日から30日間
即日融資 可能(最短25分)
最低返済額 4,000円

アイフルの詳細はこちら
(公式サイト)

アイフルに関するいい口コミ

借りるまでの時間が早かった

借りられるまでの時間がとても早く、自宅に郵送物も届かないので、すごく利用しやすいと思いました。アプリもあり即時振り込み、ATM返済もできるため融通が利きやすいと思います。無人店舗での申し込みの場合、個室なので身バレの可能性も低く誰にも知られくない方に向いていると思いました。

20代・男性

すぐに手続きできた。

アイフルの店舗で給料明細や運転免許証などを提出し、審査に通過後すぐに借り入れができました。ほかに借金がある場合は審査ですぐに分かってしまうので、嘘はつかないほうがよいです。嘘がバレると融資は難しくなると思います。急ぎでお金が必要だったので、本当に助かりました。

40代・男性

説明が丁寧だった

アイフルの即日融資は、説明がすごく丁寧で分かりやすかったです。利用が初めてですごく緊張したのですが、知識のない僕でもすごく分かりやすく説明してくださって本当に感謝しています。分からないところがあっても、聞き返したら丁寧に説明してくださるので助かりました。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

アイフルの詳細はこちら
(公式サイト)

アイフルに関するよくない口コミ

金利が高い

金利が年利18%とすごく高かったです。即日融資で借りやすい分、気をつけて借りないといけないと感じました。またアプリ経由で振り込み借り入れも利用できるため、使いすぎないように自分で調整しないといけません。借りやすいのはメリットですが、高額な買い物も比較的しやすくなるため、衝動的に利用するのは危険だと感じました。

20代・男性

自分の預金ではなく借金だということ

すぐに融資してもらえてお金が簡単に手に入るので、つい借金ということを忘れてしまいがちです。私は、ATMでの借り入れに慣れてしまい自分の預金感覚で引き出して使っていました。やはり返済が必要なお金だと認識したうえで借りるべきです。

40代・男性

説明が長かった

融資を受ける際に知識がなかったので、いろいろと質問させていただきました。しかし丁寧な半面、説明が長くなって同じ内容を繰り返し聞くこともありました。僕の知識不足でご迷惑をおかけして申し訳ないのですが、もう少し短めに説明をいただけたらよいと思います。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

2. クレジットカードのキャッシング

クレジットカードに「キャッシング枠」が付帯していれば、コンビニATMや振り込みなどでその日中にすぐに借り入れが可能です。

多くのクレジットカードには、お買物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCD(キャッシュディスペンサー)などで現金を借り入れたり、カード支払い口座に現金を振り込んだりすることができます。

出典:三井住友カード キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠があるかどうは、会員専用のサイトやコールセンターで確認します。カードを申し込んだ際の書類控えでも確認できるでしょう。

キャッシング枠の利用は、金利が高い傾向にあるのはデメリットです。

【金利比較例】
種別 名称 金利
クレジットカードの
キャッシング
エポスカード 18.0%
楽天カード 18.0%
消費者金融 レイク 年率4.5~18.0%※
アイフル 3.0~18.0%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

もし自分の持っているカードにキャッシング枠が付帯していない場合、即日発行できるクレジットカードを新たに作るのも一つの手です。

以下のクレジットカードは最短で申し込み当日に発行が可能です。

【即日発行できるクレジットカードの例】
金利 公式サイト
エポスカード 18.0% 公式サイト
イオンカードセレクト
(SAISON CARD Digital)
12.0~18.0% 公式サイト
三井住友カード(NL) 18.0% 公式サイト
クレジットカードの発行には審査が必要です。落ちた場合は、もちろんですが当日中にお金を借りることはできない点は留意しておきましょう。

\最短即日発行も可能!/

エポスカードの詳細はこちら
(公式サイト)

3. 質屋

質屋では即日融資に対応しているケースもあります。早い時間から申し込めば、その日のうちに「お金ない、助けて!」という苦しい状況を抜け出せる可能性があります。

質屋とは
品物を担保にお金を借りるサービスです。利用するためには、ブランド品や貴金属など担保となる品物が必要です。
質屋では、借り入れの可否は「物」で決まります。従って、個人の信用情報は基本的に関係ありません。消費者金融の審査に落ちた人も、質屋ならお金を借りられる可能性があります。

質屋の大きなメリットは、必ずしもお金を返す必要はないという点です。返済しない場合、担保に差し入れた品物を放棄することになりますが、それ以外のペナルティはありません。これを「質流れ」といいます。

質屋を利用するのは抵抗があるという人もいるかもしれませんが、全国展開しているところなら安心感もあるでしょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

例えば「大黒屋」は全国に240店舗以上展開する大手の質屋です。営業時間内ならその場で査定額を表示し、最短で申し込み当日にお金を借りられます。

“大黒屋”
(画像=大黒屋より引用)
【大黒屋の営業時間(一例)】
都道府県 営業時間 定休日
質渋谷店 東京都 11:00~20:00 なし
質横浜ビブレ前店 神奈川県 10:30~19:30 なし
名古屋大須店 愛知県 10:30~19:30 なし
質なんば店 大阪府 10:30~19:30 なし
質天神店 福岡県 10:00~19:00 なし
なお、査定後に提示された条件に納得いかない場合、お金を借りる必要はありません。例えば大黒屋では査定料やキャンセル料といった手数料が原則的に無料です。

質屋では月ごとに利息が発生する

質屋は金利が高い傾向にあることはデメリットです。

これまで紹介した消費者金融などと異なり、質屋は法令でより高い金利を定めることが認められています。

【法令上の上限金利】
質屋 年109.5%(質屋営業法)
消費者金融 年20%(利息制限法)

例えば「質屋かんてい局」は月利4.0%~8.0%ですが、これを年利に換算すると48%~96%というかなり高い金利になってしまいます。

もっとも、多くの質屋では返済期限が3ヵ月なので、実際に支払う利息はそこまで高額にはなりにくいでしょう。

【質屋で5万円を月利8.0%で3ヵ月借りた場合の利息の例】
1ヵ月目 2ヵ月目 3ヵ月目
4,000円 8,000円 1万2,000円

\質入れする品物がないならカードローンを検討/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

4. 銀行の預金担保貸付

もし定期預金などがあれば、同じ銀行で「預金担保貸付」を利用して、すぐにお金を入手できます。

預金担保貸付とは
定期預金などを担保に銀行からお金を借りられるサービスのこと

普通預金の残高が不足した場合、不足額については定期預金を担保に自動借り入れができます。

出典:三菱UFJ銀行

担保さえあれば、別途の申し込みも不要です。普通預金からお金を引き出すだけで借り入れができます。

各行で条件はほぼ同様で、以下のような内容で融資を受けられます。

・担保に指定する預金の90%まで
・または200万円(ゆうちょ銀行は300万円)まで

預金担保貸付は、例えば以下の銀行で利用できます。各行でサービス名称が異なります。

【預金担保貸付に対応する銀行例】
限度額 金利(※1) サービス名称 担保の種類
三菱UFJ銀行 預金の90%
(最大200万円)
0.5% 自動借り入れ ・期日指定定期預金
・スーパー定期
・スーパー定期300
・大口定期
三井住友銀行 預金の90%
(最大200万円)
0.5% 総合口座の
自動ご融資
・スーパー定期
・大口定期
・定期預金
・積立型預金
みずほ銀行 預金の90%
(最大200万円)
0.5% 総合口座貸越 ・スーパー定期
・大口定期
・期日指定定期預金
・変動金利定期預金
ゆうちょ銀行 預金の90%
(最大300万円)
担保定額貯金:0.25%
担保定期貯金:0.5%
貯金担保自動貸付け ・担保定額貯金
・担保定期貯金
※1.担保に指定した預金金利が別途かかる
出典:三菱UFJ銀行三井住友銀行みずほ銀行ゆうちょ銀行

\最短で即日融資!担保も不要/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

利息が合算されるので負担高め

預金担保貸付を利用する場合、「担保に差し入れた預金金利」と「所定の上乗せ金利」を合算して計算される利息を負担しなければいけません。

単に定期預金を解約した方がコストが低くなる点はデメリットです。預金担保貸付は、どうしても定期預金を維持したい人が検討するとよいでしょう。

【預金担保貸付の金利】
預金金利(※1) 預金担保貸付の
上乗せ金利
合計
三菱UFJ銀行 0.002% 0.5% 0.502%
三井住友銀行 0.002% 0.5% 0.502%
みずほ銀行 0.002% 0.5% 0.502%
ゆうちょ銀行 0.002% 0.25%(※2) 0.252%
※2022年2月4日現在
※1.ゆうちょ銀行は定額貯金(1年)、その他はスーパー定期(1年、300万円未満)の金利
※2.担保定額貯金を担保とした場合

例えば三菱UFJ銀行で「スーパー定期預金」を担保に10万円分借り入れた場合、1年間で約502円(10万円×0.502%)の利息が発生します。

これは日割り計算されるため、1ヵ月あたりでは大まかに42円(502円÷12ヵ月)の負担が発生する計算です。

つまり、定期預金を解約したほうが低いコストで資金を用意できます。利息が発生する点は、預金担保貸付を利用するデメリットといえるでしょう。

預金担保貸付は、どうしても定期預金を維持したい人が検討してください。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

時間に余裕がある場合にお金が必用なとき ——お金を稼ぐ

“お金ない助けて”
(画像=fuelle編集部)

少し時間に余裕がある場合は、不用品を売ったりお金を稼いだりして、お金を作りましょう。

\最短即日融資が可能!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

5.フリマ・オークションアプリ

フリマアプリ・オークションアプリを使って不用品などを出品し、買い手が見つかれば、所有品を現金化できるでしょう。

フリマ・オークションアプリとは
個人間で商品を売買するサービスとそのアプリのこと。個人が出品する商品を個人が購入する。

スマートフォンアプリなどを通じ、売却したい品物の写真をアップロードして簡単に出品できます。

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=メルカリより引用し著者作成)

フリマとオークションのアプリでは、次のように値段の決まり方が異なります。

・フリマアプリ……売り手が値段を決めて出品する
・オークションアプリ……オークション形式で買い手を募り、基本的に最も高い入札価格が販売価格となる

例えば、代表的なフリマアプリに「メルカリ」があります。

メルカリで売上高が大きかったカテゴリーは、女性では「タレントグッズ」「バッグ」、男性では「トレーディングカード」「ジャケット・アウター」などでした。

【年代別、売上額1位カテゴリー(2018年)】
女性 男性
10代 タレントグッズ トレーディングカード
20代 おもちゃ トレーディングカード
30代 バッグ ジャケット・アウター
40代 バッグ ジャケット・アウター
50代 バッグ 時計
60代 バッグ PC・タブレット

これらを持っている人は、メルカリに出品すれば比較的早く現金化できるかもしれません。

手数料 10%
出金手数料 200円(※1)
※1.振り込みを早める場合は400円(ゆうちょ銀行のみ選択可能)

フリマ・オークションアプリは、必ずお金を手にできるわけではありません。買い手が見つからない可能性があるためです。
また、すぐに買い手がつかないことも多いため、急ぎでお金がほしいときにも不向きです。その場合は別の方法を検討してください。

6. 短期バイト・日払い労働

お金がない、助けて!という時は、時間に猶予があれば働いて収入を得るのも選択肢です。

雇用期間が短い「短期バイト」や「単発アルバイト」なら時間に融通が利きやすく、お金がほしいときだけ働くことができます。

短期バイト・日雇い労働の例

ただし当たり前ですが、短時間とはいえ必ず労働をしなければ報酬は受け取れません。その分、お金を入手するまでに時間がかかる点はデメリットでしょう。

また、報酬の支払われ方についても注意しましょう。例えば「日払い」は、給料をその日のうちに受け取れるという意味ではありません。給料の計算を1日単位で行うという意味です。給料が1日ごとに計算されたとしても、実際の振込は後日ということもあり得ます。

働いたその日のうちにお金を受け取りたい場合は「即日払い」の仕事を選びましょう。原則、仕事が終わった日のうちにお金を受け取ることができます。

短期バイト・日払い労働:タイミー

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=タイミーより引用)

「タイミー」は短期アルバイトのマッチングサービスです。短期アルバイトを募集したい企業とユーザーが双方登録しており、お互いの条件が合致するとタイミーを通じて雇用契約を直接結びます。

タイミーの大きな特徴は履歴書が不要という点です。申し込み時に登録しておけば、履歴書は必要ありません。いちいち作成する手間がないため、複数のさまざまな場所で働きやすくなります。

アプリ上で仕事を検索し、次の絞り込みも可能です。手軽に自分に合った短期の仕事を探せるでしょう。

• 地域(複数選択可)
• 職種(複数選択可)
• 時間帯
• 報酬
• 待遇(複数選択可)

短期バイト・日払い労働:ショットワークス

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=ツナググループHCより引用)

「ショットワークス」は短期や単発といった短い期間の仕事に特化した無料求人サイトです。アルバイトやパート、派遣社員や契約社員といった雇用形態の募集がなされていますが、いわゆる正社員の募集はありません。

ショットワークスは履歴書を求められるケースが多いでしょう。しかし、履歴書を不要とする募集も見つかります。

そもそも履歴書は企業が作成する「労働者名簿」の作成に用いられますが、一定の短期労働者の場合は作成の義務がありません。そのため短期間の仕事の場合、履歴書不要とする募集も少なくないのです。

【労働基準法107条「労働者名簿」(一部抜粋)】
使用者は、各事業場ごとに労働者名簿を、各労働者(日日雇い入れられる者を除く。)について調製し、労働者の氏名、生年月日、履歴その他厚生労働省令で定める事項を記入しなければならない。
出典:e―GOV法令検索 労働基準法

ショットワークスではさまざまな仕事が見つかりますが、2022年9月は以下のような職種で多くの募集がありました。

【職種別、新規ワーク数(2022年9月)】
・コンビニスタッフ:3万3,021件
・倉庫内・軽作業:1万9,818件
・運送・ドライバー系:9,598件
・イベントスタッフ:3,236件
・組立工:1,358件
・キャンペーン・PR系:875件
・飲食・フード:579件

(参考)職業計:7万3,446件
出典:ツナグ働き方研究所 スポットワークマーケットデータレポート(2022年9月度)

登録者数 250万人(2022年7月)
対応エリア 全国
即日払い あり(募集案件による)
履歴書 原則必要(募集案件による)
お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=タイミーより引用)

なお、タイミーではどのような仕事が多いのでしょうか。同社のプレスリリースによると、2022年7月は「軽作業(物流)」が最も多く、次いで「飲食」が多かったようです。

【職種別、募集人数の割合(2022年7月)】
・軽作業(物流):59.0%
・飲食:22.5%
・販売:8.1%
・配達・運転:5.7%
・イベント・キャンペーン:2.4%

出典:スキマバイトサービス「タイミー」 累計ワーカー数 300万人を突破

登録者数 350万人(2022年10月)
対応エリア 全国
即日払い 可能
履歴書 不要

\最短即日融資が可能!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

7.アンケートサイト

アンケートに回答すると報酬を受け取れるサイトを利用すれば、手軽に報酬を得られます。

アンケートサイトは企業からリサーチを請け負う調査会社などが実施しており、ユーザーはモニターの1人としてアンケートに臨むことになります。

報酬はポイントで受け取り、あとで好きなものに交換するものが一般的です。そのポイントを現金に換えて銀行へ振り込んでくれるサイトもあります。

【アンケートサイトの例】
アンケートサイト名 報酬
(ポイント)
ポイントの交換先
別のポイント等
への交換
銀行へ振込
infoQ
(インフォキュー)
infoQポイント GMOポイント
Amazonギフト券
LINEポイント
ゆうちょ銀行
GMOあおぞらネット銀行
PayPay銀行
住信SBIネット銀行
楽天銀行
OpinionWorld
(オピニオンワールド)
ポイント Amazonギフト券
PayPal(ペイパル)
nanaco
Pontaポイント
Appleギフトカード
マクロミル
のモニタサイト
ポイント Amazonギフト券
dポイント
PayPayポイント
三菱UFJ銀行
三井住友銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
PayPay銀行
楽天銀行
楽天インサイト 楽天ポイント ANAマイル
JALマイル
リサーチパネル ECナビポイント Amazonギフト券
Google Pay
ギフトコード
dポイント
楽天ポイント
LINEポイント
ゆうちょ銀行
みずほ銀行
PayPay銀行
住信SBIネット銀行
楽天銀行
お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=GMOリサーチ「infoQ」より引用し著者作成)

アンケートに回答する手間がかかる

当たり前ですが、報酬を得るにはアンケートに回答する手間がかかります。

アンケートは簡単な質問に答えるものやインタビューを受けるもの、また商品サンプルを試すものなどが代表的です。自宅でできるものが主流で手軽ではありますが、面倒だと感じる人もいるでしょう。

中には「座談会」や「会場調査」など、指定の場所でアンケートに協力するものなどもあります。その場合は会場に足を運ぶ必要もあり、さらに数時間の手間がかかるでしょう。

【アンケートの種類例】
ウェブ調査 アンケート形式で質問に回答
オンラインインタビュー ウェブ会議ツールなどで
インタビューを受ける
サンプル調査
(ホームユーステスト)
自宅に届くサンプル商品を試す
日記調査 一定期間、購入品などを
日記形式で回答
会場調査 指定の場所で食事や
映像の視聴といったサービスを体験
座談会 モニター同士で集まり、
あるテーマについて話し合う

\最短即日融資が可能!/

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

8.覆面調査

一般客を装って店舗などを訪問し、サービスや商品の品質をチェックすると報酬をもらえる仕事です。「覆面調査」は「ミステリーショッパー」とも呼ばれます。

企業の自社サービスのチェックや、競合他社の調査などを目的に行われます。

覆面調査は、アンケートサイトと同じく調査会社が広く担い手を募集しています。正社員のようにフルタイムで働く募集もありますが、多くは単発の依頼で、調査1回ごとに報酬を受け取るケースが多いでしょう。

従って、単発バイトのように好きな時間に働くことができます。

また覆面調査ならではの魅力が、サービスや商品を試せるという点です。案件にもよりますが、覆面調査の依頼にはエステサロンやレストランのリサーチも多く、報酬を受け取りながらそれらのサービスを利用することができます。もちろん仕事を果たす義務はありますが、大きなメリットといえるでしょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

覆面調査は以下のようなウェブサイトに登録し、地域や報酬などの条件が合致するものを選ぶ仕組みです。また、一般的な無料求人サイトやアンケートサイトでも募集されています。

調査に時間がかかる場合も

実店舗に足を運んで調査するものは、往復の分時間もかかります。また、一つの商品を継続的に試して調査するものも当然時間がかかるでしょう。

調査の難しさ・手間と報酬は基本的には比例しています。まとまった金額を手にしたいと思ったら、ある程度の労力がかかる点は理解しておきましょう。

【覆面調査の内容と報酬の例】
・ゲームアプリのダウンロード&指定レベル到達……1,330ポイント
・結婚式場イベントへの参加……2,600ポイント
・FPへの無料相談……5,900ポイント

※出典:ショッパーズアイ

どこからもお金を借りられず、本当に困ったとき ——公的支援を利用する

“お金ない助けて”
(画像=fuelle編集部)

どこからもお金が借りられない、生活費がない、などどうしようもなく困ったら、ぜひ公的な支援を活用しましょう。

主要な救済制度を状況別に整理しました。

【孤独・孤立支援の活用を】
世の中にはあなたを助けるさまざまな支援があります。

あなたに支援の輪が届くよう、国は以下のウェブサイトに情報をまとめています。
あなたはひとりじゃない(内閣官房 孤独・孤立対策担当室)

お近くの市区町村役場や福祉事務所などでも支援を受けられるでしょう。

これだけ制度が充実してきた理由は、誰1人欠けることなく幸せに生きるべきだと、多くの人が考えているからに他なりません。今が苦しいなら、どうかためらわずに相談してください。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

収入が少なくてどこからもお金を借りられない ——公的な融資制度を利用する

“国の融資制度”
(画像=政府広報オンラインより引用)

生活するためのお金が不足しているのにどこからもお金を借りられず困っている場合は、「生活福祉資金貸付制度」でお金を借りられます。

生活福祉資金貸付制度は、低所得者、高齢者、障害者などが、安定した生活を送れるよう、都道府県の社会福祉協議会が資金の貸付けと必要な相談や支援を行う制度です。

出典:政府広報オンライン

対象は次に該当する人です。

【生活福祉資金貸付制度の対象者】
  • 他から融資を受けられない低所得者世帯
  • 障害者のいる世帯
  • 65歳以上の高齢者のいる世帯

同制度を通じて借りられるお金は次の4種類あります。

それぞれ無利子や低金利で借りられたり、貸付期間が長かったりと、消費者金融にはないメリットがあります。また、全国の社会福祉協議会が窓口のため安心して利用できるでしょう。

この制度の特徴は単にお金を借りるだけではなく、相談や支援を受けられる点にあります。

全国社会福祉協議会の資料によると、融資だけではなく、家計改善支援機関への橋渡しや転職支援も併せて行われていることがわかります。

【生活福祉資金貸付制度の活用事例】

■相談に至った経緯(相談者の課題)
・父の入退院繰り返しで医療費が家計を圧迫し、各所に滞納が発生している。
・父が退院するにあたり、退院後の療養の仕方、転居、娘(本人)転職など家計管理を含めた総合的な相談・支援が必要。
・家計面談による支援を始めた矢先、父親が亡くなり、葬儀費用の捻出が難しくなる。
・娘は、家計を助けるため、昼夜を問わず働いている。

これを受け、以下のような対応策が取られています。

■対応策
・葬儀費用の貸付 27.6万円
・家計改善支援機関による収支の聞き取りと見直し、各種滞納している支払いの分納手続き
・自立相談支援機関による転職支援 など


※出典:全国社会福祉協議会 生活福祉資金貸付制度について

お金を借りてその場をしのぐだけではなく、根本的な生活の立て直しをしたいならぜひ生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

申請先・相談先は地域の市区町村福祉協議会です。

社会福祉協議会の連絡先(一部)
電話番号 受付時間
東京都
社会福祉協議会
03-3268-7173 平日9:00~17:45
横浜市
港北区社会福祉協議会
045-547-2324 平日9:00~17:00
名古屋市
中村区社会福祉協議会
052-486-2131 平日9:00~17:00
大阪市
北区社会福祉協議会
06-6809-2814 平日9:00~17:30
福岡県
社会福祉協議会
092-584-3641 平日9:00~17:30

お金を手にできるまでの期間は、社会福祉協議会の審査によります。時間がかかるケースもあるため、できるだけ早く相談するようにしてください。

生活福祉資金貸付制度の4つの制度を詳しく紹介します。

総合支援資金……公共料金や賃貸契約の費用も借りられる

「総合支援資金」は生活を再建させるための費用に利用できる融資制度です。

総合支援資金貸付は、失業等により日常生活全般に困難を抱えている方を対象として、必要な資金の貸付けと、社会福祉協議会やハローワーク等による継続的な相談支援をセットで行い、生活の立て直しや経済的自立を図ることを目的とした制度です。

出典:厚生労働省

総合支援資金は、用途別に3種類あります。

生活支援費……生活再建までの間に必要な生活費用
住宅入居費……敷金、礼金など、住宅の賃貸契約に必要な費用
一時生活再建費……生活を再建するため、一時的に必要な費用

例えば一時生活再建費は、「滞納している公共料金の支払い」や「就職や転職の際の技能習得にかかる経費」などにも充てられます。融資を受けたあと、具体的にどんなことに使えるのかも、社会福祉協議会に相談してみるといいでしょう。

なお、借りられる金額は以下のように種類によって異なります。

総合支援資金の種類と借りられる金額
貸付限度額
生活支援費 2人以上:月20万円
単身世帯:月15万円
住宅入居費 40万円
一時生活再建費 60万円

貸付利子は、保証人がいない場合は年1.5%ですが、保証人がいる場合は無利子です。

福祉資金……当面の生活費や公共料金の滞納に困った時に

「福祉資金」も、生活福祉資金貸付制度の1つです。

目的により以下の2種類に分類されます。

・緊急小口資金
生活福祉資金貸付制度における「福祉資金」の1つで、国から10万円を無利子で借りられる制度です。保証人も必要ありません。

・福祉費
目的に応じてまとまった金額を借りることも可能です。ただし福祉費は原則として保証人が求められるため注意してください。

このうち、緊急小口資金なら1週間ほどで融資を受けられる 可能性があります。

緊急小口資金については、概ね1週間以内に送金することが望ましい。なお、相談者の状況によっては、さらに迅速な対応に努めること。

出典:厚生労働省

なお、福祉費は保証人がいない場合でも貸し付けを受けることは可能です。貸付利子は、保証人ありでは無利子で、保証人なしでは年1.5%です。

「福祉資金」一覧と借りられる金額
概要 貸付限度額
緊急小口資金 緊急かつ一時的に生計の維持が難しいときに
貸し付ける少額の費用
10万円
福祉費 生業を営むために必要な経費 460万円
技能習得に必要な経費及び
その期間中の生計を維持するために必要な経費
580万円
住宅の増改築、補修等及び
公営住宅の譲り受けに必要な経費
250万円
福祉用具等の購入に必要な経費 170万円
障害者用自動車の購入に必要な経費 250万円
中国残留邦人等にかかる
国民年金保険料の追納に必要な経費
513万6,000円
負傷又は疾病の療養に必要な経費及び
その療養期間中の生計を維持するために必要な経費
230万円
介護サービス、
障害者サービス等を受けるのに必要な経費及び
その期間中の生計を維持するために必要な経費
230万円
災害を受けたことにより臨時に必要となる経費 150万円
冠婚葬祭に必要な経費 50万円
住居の移転等、給排水設備等の設置に必要な経費 50万円
就職、技能習得等の支度に必要な経費 50万円
その他日常生活上一時的に必要な経費 50万円

用途が明確であれば、福祉費を申請してみるのもいいでしょう。かなりまとまった金額の融資が期待できます。

教育支援資金……子どもの教育費を借りられる

「教育支援資金」も生活福祉資金貸付制度の1つで、主に低所得世帯が学習費のためにお金を借りられる制度です。

「教育支援資金」は、生活福祉資金の中の一資金です。資金を貸付することにより、進学や修学の継続を支援し、世帯の将来的な自立につなげることを目的としています。修学中から卒業後に就職して返済を終えるまで、継続的に相談支援する制度です。

出典:東京都社会福祉協議会

保証人は不要で、貸付利子も発生しません。ただし世帯内で連帯借受人が必要で、原則として進学希望者が借受人、その保護者が連帯借受人となります。

「教育支援資金」一覧と金額
概要 貸付限度額
教育支援費……子どもの教育費を借りられる 高等学校、大学、高等専門学校へ
修学するために必要な経費
高校:月3万5,000円
高専:月6万円
短大:月6万円
大学:月6万5,000円
就学支度費…子どもの入学時の費用を借りられる 高等学校、大学、高等専門学校へ
入学するために必要な経費
50万円
※「教育支援費」の貸付限度額は、特に必要と認められる場合は最大1.5倍となる
出典:厚生労働省 生活福祉資金貸付条件等一覧

不動産担保型生活資金……高齢者で不動産を持っていれば亡くなるまで融資してもらえる

「不動産担保型生活資金」は、高齢者が不動産を担保にして生活資金を借りられる制度です。

「不動産担保型生活資金」は、持ち家と土地があっても現金収入が少ない高齢者が、その居住用不動産を担保に生活費を借り入れることにより、世帯の自立支援を図っていく貸付制度です。

出典:神奈川県社会福祉協議会

借りられる金額は担保に差し入れる不動産で決まります。

一般の不動産担保型生活資金は土地評価額の70%程度まで、要保護世帯向けの不動産担保型生活資金は土地と不動産の評価額の70%(集合住宅は50%)程度まで借りられます。

【生活福祉資金貸付制度の「不動産担保型生活資金」一覧】
概要 貸付限度額
不動産担保型
生活資金
低所得の高齢者世帯に対し、
一定の居住用不動産を担保として
生活資金を貸し付ける資金
土地評価額の70%程度
(最大月30万円)
要保護世帯向け
不動産担保型生活資金
要保護の高齢者世帯に対し、
一定の居住用不動産を担保として
生活資金を貸し付ける資金
土地および建物評価額の70%程度
(集合住宅は50%程度)
(最大で生活扶助額の1.5倍)

不動産担保型生活資金は貸付期間が長く、最長で申込者が死亡するまで借り続けることができます(融資が貸付限度額に到達するまで)。

生活に困っていてどうしようもない ——生活保護や生活自立支援制度で立て直しを

お金の不足が深刻で、生活が破綻しつつある場合は以下の支援を利用してください。

概要 相談先
生活保護 本人の努力だけでは生活が困難な場合、
国が最低限の生活を保障する制度
福祉事務所
生活困窮者
自立支援制度
支援員のプランに沿って、
自立に向けた支援を継続的に受ける制度
生活困窮者
自立支援相談機関

生活保護……あらゆる手を尽くしてもどうしようもないならぜひ相談を

お金がなくて生活ができずどうしようもなく困ったら、「生活保護」を検討してください。

「資産の活用」「能力の活用」「あらゆるものの活用」「扶養義務者の扶養」の全てを駆使し、それでも収入などが「最低生活費」を下回る場合、生活保護の対象となり得ます。

資産の活用とは
預貯金、生活に利用されていない土地・家屋等があれば売却等し生活費に充ててください。
能力の活用とは
働くことが可能な方は、その能力に応じて働いてください。
あらゆるものの活用とは
年金や手当など他の制度で給付を受けることができる場合は、まずそれらを活用してください。
扶養義務者の扶養とは
親族等から援助を受けることができる場合は、援助を受けてください。

出典:厚生労働省 生活保護制度

生活保護の申請先は各地の福祉事務所です。自分の住んでいる地域の福祉事務所がどこにあるかは、厚生労働省「福祉事務所」から確認しましょう。

受給の可否は、生活状況や資産の調査を行ったうえ、申請日から原則14日以内に判断されます(特別な理由がある場合は最長30日)。

すぐに結果がわかるわけではないため、支給が開始されるまでの間のお金の工面は別途考えておく必要があります。どんな対応策があるか、申請の際に相談しておくといいでしょう。

生活保護で支給される金額

生活保護が支給される基準となる最低生活費は、年齢や世帯構成で異なります。収入が全くない場合、原則としてこの金額が支給されます。

【世帯構成別、最低生活保障水準の例(1級地―1:東京都区部)】
3人世帯
(33歳・29歳・4歳)
22万8,560円
高齢者単身世帯
(68歳)
13万1,680円
高齢者夫婦世帯
(68歳・65歳)
18万5,480円
母子3人世帯
(30歳・4歳・2歳)
26万350円

なお、住んでいるところによっても金額は異なります。例えば2021年4月時点では、各級地の最低生活費は以下のようになりました。

【住所別、最低生活保障水準の例(33歳・29歳・4歳の3人世帯)】
1級地‐1(東京都区部) 22万8,560円
1級地‐2(福山市) 19万7,890円
2級地‐1(熊谷市) 20万5,130円
2級地‐2(荒尾市) 19万5,130円
3級地‐1(柳川市) 18万4,760円
3級地‐2(さぬき市) 18万1,630円

これらの例から、生活保護で補助されるおおよその金額がわかるのではないでしょうか。

生活困窮者自立支援制度……生活の立て直しプランを作ってもらえる

2015年4月から始まった「生活困窮者自立支援制度」は、困窮世帯の自立に向けて支援を行う制度です。

大きな特徴は、支援が総合的に行われる点にあります。多くの給付金制度のように、支援が個別に行われるものではありません。

生活困窮者自立支援制度では、支援員が自立に向けたプランを策定し、プランに沿ったさまざまなサポートが継続的に行われます。

働きたくても働けない、住む所がない、など、まずは地域の相談窓口にご相談ください。
相談窓口では一人ひとりの状況に合わせた支援プランを作成し、専門の支援員が相談者に寄り添いながら、他の専門機関と連携して、解決に向けた支援を行います。

出典:厚生労働省

自立に向けたプラン作成や支援は、大まかに次の流れで進みます。担当者がヒアリングをし、現状の問題点の分析や解決策を一緒に考えてくれます。

【生活困窮者自立支援制度の流れ】
  • 相談受付
  • 支援プランの策定
  • プランに基づき、各種のサービスや支援を実施
  • 定期的なモニタリングで支援の効果を測り、プランの修正等を行う
  • 支援員のフォローを受けながら自立を目指す

厚生労働省のパンフレットには、いくつか実例も載っているので一部を図で紹介します。どのような相談者がこの制度を利用し、どう解決に向かったのかのイメージが湧くのではないでしょうか。

“生活困窮者自立支援制度事例”
(画像=厚生労働省 制度紹介リーフレットを元にfuelle編集部にて作成)

【生活困窮者自立支援を通じて行われる支援】
自立相談支援事業 支援員が相談を受け付け、
自立に向けたプランの策定と実施をサポート
住居確保給付金の支給 家賃相当額を支給して生活基盤を確保し、
就労に向けた支援を行う
家計改善支援事業 家計の課題を把握し、
相談者が家計を管理できるよう支援し、
状況に応じて関係機関へのつなぎや貸し付けの
あっせんを行い、生活再建を促す
就労準備支援事業 一般就労が難しい人向けに、
6ヵ月~1年で基礎能力を養い、
就労に向けた支援や就労機会の提供を行う
就労訓練事業 一般就労が難しい人向けに、
その人にあった作業機会
(中間的就労)を提供しつつ、中長期的に
一般就労に向けた支援を行う
生活困窮世帯の
子どもの学習・
生活支援事業
子どもの学習支援のほか、
日常的な生活習慣や居場所づくりなど、
子どもと保護者双方に必要な支援を行う
※一般就労:企業などに就職する一般的な就労形態
※中間的就労:就労意欲があるものの一般就労が難しい人が、支援や配慮を受けつつ就労の訓練を行うこと

■どこに申し込めばいい?

相談窓口は、各地の「生活困窮者自立相談支援機関」です。公益法人や市区町村など、さまざまな団体が支援機関として活動しています。

まずは自分の住んでいる地域に近い相談機関に連絡してみましょう。

【生活困窮者自立相談支援機関の例】
都道府県 電話番号
東京社会福祉士会 東京 03-5944-8466
ユースポート横濱 神奈川 045-641-2751
名古屋くらしサポート
コンソーシアム
愛知 名駅センター:052-446-7333
金山センター:052-684-8131
大阪府社会福祉協議会 大阪 06-6762-9471
グリーンコープ 福岡 092-482-1964

けがや病気で収入がない ——傷病手当金と障害年金でお金を受け取る

けがや病気で働けなくなると、収入が途絶えてしまうケースが想定されます。そのような状況でお金を受け取れるのが「傷病手当金」「障害年金」です。

制度 申請先 金額 メリット デメリット
傷病手当金 勤務先 収入の3分の2 返済不要 自営業者、
フリーランスは利用できない
障害年金 市区町村役場
年金事務所
老齢年金相当額 返済不要 仕組みが複雑

傷病手当金……会社員なら勤務先を通して申請を

傷病手当金は業務外の病気やケガで働けない場合に、会社員などが加入する「健康保険(社会保険)」から給付されます。

「国民健康保険」に加入する自営業者やフリーランスの人は給付を受けられません。

傷病手当金は次の状況で、4日目の休養日から給付されます。

・「業務外」の病気やケガで連続して3日以上働くことができなくなった
・かつ給与の支払いがなくなった(または一定以下に減少した)

業務外の事由による病気やケガの療養のため仕事を休んだ日から連続して3日間(待期)の後、4日目以降の仕事に就けなかった日に対して支給されます。
出典:全国健康保険協会

以下の図のように、3日連続して休んだ場合に給付を受けられます。

“傷病手当金”
(画像=全国健康保険協会より引用)

休みが連続して3日でない場合は、例えば下図のように通算して6日休んだとしても給付を受けられません。

“傷病手当金”
(画像=全国健康保険協会より引用)

【支給される金額】
大まかに直近1年の平均収入の3分の2です。

傷病手当金が支給されるまでの雇用期間(厳密には社会保険の加入期間)が1年に満たない場合、「支給開始日を含む月までの平均収入」か「30万円」のいずれか低い額の3分の2が支給されます。

傷病手当金を受給できる期間は、原則的に最長1年半です。途中で職務に復帰するなどして受給しない期間がある場合も、通算して判定されるため注意してください。

【申請先】
傷病手当金は一般的に勤務先(事業主)を通じて申請します。振り込みは、不備がなければ申請が協会に届いて原則10営業日以内に行われます。

なお「業務中」の病気やケガが原因で働けなくなったときは、傷病手当金の支給対象外です。この場合は代わって「労災保険」から手当を受けられます。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

障害年金……自営業でも受け取れる

“障害年金”
(画像=政府広報オンラインより引用)

障害年金は、公的年金保険の加入中に一定の障害を負ったときに支給される年金です。

次のように、自営業と会社員とで受ける内容と金額が異なります。

・自営業者など国民年金のみに加入する人……「障害基礎年金」
・会社員など厚生年金にも加入する人……「障害基礎年金」+「障害厚生年金」

障害年金の額(2022年4月~2023年3月の場合)
障害等級
1級 2級 3級
障害基礎年金 97万2,250円+子の加算額 77万7,800円+子の加算額
障害厚生年金 報酬比例の年金額×1.25
+配偶者の加給年金額
報酬比例の年金額
+配偶者の加給年金額
報酬比例の年金額
(最低58万3,400円)
※「子の加算額」は、2人目までは1人につき22万3,800円、3人目以降は1人につき7万4,600円
※「報酬比例の年金額」は、2003年3月以前に加入期間がない場合、平均標準報酬額
×5.481÷1,000×加入月数(加入月数が300ヵ月に満たない場合、300ヵ月)
※「平均標準報酬額」は、加入期間中の各月の標準報酬月額と標準賞与額の総額を加入期間で割った値
※「標準報酬月額」は給与などの月額を32の区分に当てはめた値
※「標準賞与額」は1,000円未満を切り捨てた賞与の額
※「配偶者の加給年金額」は22万3,800円(65歳未満の配偶者がいるときのみ)
出典:日本年金機構 障害年金

【申請先】
障害年金の申請先は、次のとおりです。

・障害基礎年金のみ受け取る場合……所在地の市区町村役場
・障害厚生年金を受け取る場合……年金事務所または「街角の年金相談センター」

障害年金の初回の受け取りは、請求からおよそ140日後です。

障害年金は仕組みが複雑で、難しいと感じる人もいるでしょう。自分が当てはまるかもと思ったら、各市区町村役場や年金事務所などに気軽に相談してみましょう。

失業してしまった ——失業保険や、求職者支援資金融資制度を利用する

なんらかの事情で仕事を失ったときも、公的な支援策を利用できます。

就職に向けた活動を行いながら受けられる公的救済制度として、「失業保険」「求職者支援資金融資制度」と、休業などで家賃が払えない場合の救済制度も紹介します。

制度 申請先 金額 メリット デメリット
失業保険 ハローワーク 収入の50~80% 返済不要 求職活動が必要
求職者支援
資金融資制度
ハローワーク 最大120万円 「訓練受講手当」
を併給できる
返済が必要
住居確保給付金 生活困窮者
自立相談支援機関
家賃9ヵ月分 返済不要 お金を受け取る
制度ではない

失業保険……会社員なら失業中の手当を受けられる

「失業保険」は、失業した際に、会社員などが加入する「雇用保険」から支払われるお金です。

雇用保険に加入しない自営業者やフリーランスの人は給付を受けられません。

【支給される金額】
失業保険の中核的な存在である「基本手当」の額は、失業の直前6ヵ月の賃金のおよそ50~80%(60~64歳は45~80%)です。賃金が低い人ほど高率で計算されます。

1日あたりの金額(基本手当日額)には所定の上限があるため注意してください。

【基本手当日額の上限】
30歳未満 6,835円
30歳以上~45歳未満 7,595円
45歳以上~60歳未満 8,355円
60歳以上~65歳未満 7,177円
※2022年8月1日時点
出典:ハローワーク 基本手当について

【申請先】
失業保険はお近くのハローワーク(公共職業安定所)で手続きをします。

受給開始の時期は失業した原因によって異なり、会社都合の解雇や倒産といった理由なら申し込みから約1ヵ月後、自己都合などの理由ならさらに2ヵ月待たなければいけません。

求職者支援資金融資制度……失業中でも融資してもらえる

求職者支援資金融資制度とは、「職業訓練受講給付金」の受給対象者のうち、その給付金だけでは不足する人が受けられる融資制度です。

この制度の融資の前提となる「職業訓練受講給付金」は、失業保険を受給できない離職者や、収入が一定以下の在職者などが受給できる給付金です。月10万円の「訓練受講手当」などを受け取りつつ、就職や転職のための訓練を受けることができます。

求職者支援資金融資制度はあくまで融資のため、後日返済しなければいけません。

ただし貸付利率は2%と比較的低く、また訓練終了の3ヵ月後までは据置期間として利息のみの返済となります。

その後も、返済期間は5年(貸付額50万円以上は10年)以内と長めに設定されるため、消費者金融などを利用するより小さな負担で借りられるでしょう。

【金額】
月額5万円(上限)または 10万円 (上限) × 受講予定訓練月数

求職者支援資金融資制度における貸付金額の上限
同居または生計を一にする別居の配偶者、
子または父母のいずれかがいる場合
10万円×受講予定訓練月数
(最大12)
上以外(単身者など) 5万円×受講予定訓練月数
(最大12)

貸付金額は一括で振り込まれますが、融資を請け負う労働金庫の審査を受ける必要があります。

【申請先】
「求職者支援資金融資制度」の申請先はハローワークです。

求職者支援資金融資にかかる審査時間は公開されていません。急ぎでお金が必要な場合には向いていないかもしれません。

住居確保給付金……失業や休業で家賃が払えない時に家賃を払ってもらえる

「住居確保給付金」は、家賃が払えず、住むところを失うかもしれないような人を支援する制度です。

休業などで収入が減り、家賃の支払いに困っている場合に利用できます。厚生労働省により以下のような事例が示されています。

例えば以下のような場合を想定しています。

(例1)スポーツジムが一部休業することとなり、週4~5日活動していたところ週2~3日程度以下となったスポーツジムインストラクター
(例2)参加予定であった海外からのゲストを招いた2週間のイベントが自粛のため中止となったフリーの通訳者
(例3)アルバイトを2つ掛け持ちしていたが、景気の悪化により1つの事業所が休業となり、シフトがなくなった者
(例4)自粛により宿泊のキャンセルが相次いだ旅館業を営む者
出典:厚生労働省

失業に関わる制度は会社員向けのものが多い中、住居確保給付金は自営業であっても受けられます。

【金額】
離職や廃業から2年以内の人、または休業などで収入が離職や廃業と同程度まで減少している人は、一定の条件を満たすと原則3ヵ月間(最長9ヵ月間)家賃相当額が支給されます。

【住宅確保給付金の対象要件】
・主たる生計維持者が(ア)離職・廃業後2年以内、または(イ)収入が離職・廃業と同程度に減少
・直近の月の世帯収入が「基準額(市町村民税の均等割が非課税となる額の1/12)」と「家賃」の合計を超えない
・世帯の預貯金合計額が「基準額の6ヵ月分」または「100万円」を超えない
・求職要件として、(ア)の場合はハローワークに登録し求職活動を行うこと、(イ)の場合は求職活動を行うこと

出典:厚生労働省 住居確保給付金

住居確保給付金は国から家主に直接支払われます。

【申請先】
住居確保給付金の申請は、各地に設置された「生活困窮者自立相談支援機関」に相談してください。

ひとり親で生活が苦しい ——教育費や生活のサポート制度を利用する

ひとり親世帯は一般的に就労と子育ての両立が難しく、苦しい生活を強いられるケースが少なくありません。ひとり親世帯の子育てを支援する制度には次の種類があります。

制度 申請先 金額 メリット デメリット
教育一般貸付 日本政策金融公庫 最大450万円 返済期間に
ゆとりがある
返済が必要
ひとり親家庭
住宅支援資金貸付
社会福祉協議会など 月4万円 返済免除の規定がある 「母子・父子自立支援
プログラム」が必要

教育一般貸付制度……返済期間が最長18年と長い、国の教育ローン

“国の教育ローン”
(画像=日本政策金融国庫より引用)

「教育一般貸付制度」とは、日本政策金融公庫から受けられる国の教育ローンです。

【金額】
固定金利1.95%で、子1人あたり最大350万円まで、一定の要件に該当する場合は最大450万円まで借りることができます。

返済期間は最長18年と長いため、ゆとりをもって返済できるでしょう。

教育一般貸付の融資限度額
融資限度額
下記いずれかに該当する場合

・自宅外通学
・修業年限5年以上の大学(昼間部)
・大学院
・海外留学
(修業年限3ヵ月以上の外国教育施設に留学する場合)
450万円
上以外 350万円

教育一般貸付は利用に制限があり、世帯年収が一定を超える場合は利用できません。

教育一般貸付の年収制限
扶養する子の人数 世帯年収の上限額
1人 790万円(※1)
2人 890万円(※1)
3人 990万円
4人 1,090万円
5人 1,190万円
※1.一定の要件を満たす場合は990万円
出典:日本政策金融公庫 教育一般貸付(国の教育ローン) ご利用条件

【申請先】
教育一般貸付は、最寄りの日本政策金融公庫窓口に申請してください。

日本政策金融公庫の店舗(一例)
電話番号 受付時間
東京支店 0570-031-227 平日9:00~17:00
横浜支店 0570-039-574 平日9:00~17:00
名古屋支店 0570-053-634 平日9:00~17:00
大阪支店 0570-065-604 平日9:00~17:00
福岡支店 0570-089-302 平日9:00~17:00
教育
ローンコールセンター
(全国)
0570-008-656
(または03-5321-8656)
平日9:00~19:00

審査結果は申し込みからおよそ10日後に通知され、実際に振り込まれるまではさらに10日ほどかかります。

ひとり親家庭住宅支援資金貸付……家賃を月4万円まで無利子で借りられる

「ひとり親家庭住宅支援資金貸付(住宅支援資金貸付)」とは、児童扶養手当を受けている人が利用できる融資制度です。比較的新しい仕組みで、2021年度からスタートしました。

自立に向けて意欲的に 取り組むひとり親家庭の親が、居住する物件の賃料をご自身で負担している場合、その一部に充てていただくための住宅支援資金をお貸しします。

出典:横浜市社会協議会

以下の要件を満たす人は、家賃実費(月4万円まで)を無利子で最長12ヵ月借りることができます。

ひとり親家庭住宅支援資金貸付の対象者
・児童扶養手当を受けている、または所得が同水準
・「母子・父子自立支援プログラム」の策定を受け、自立に向け意欲的に取り組む人

※いずれも満たす必要がある

ひとり親家庭住宅支援資金貸付には「償還免除」(返済が免除されること)の設定があり、以下の条件に合致した場合は返済する必要がありません。

【ひとり親家庭住宅支援資金貸付における償還免除の条件】
・1年以内に母子・父子自立支援プログラムで定めた目標に合致した就職をし、就労を1年間継続したとき
・死亡または障害で返済できないとき
・長期間所在不明で返済できないと認められる場合であって、期限到達後に返済を請求した最初の日から5年経過したとき

【申請先】
ひとり親家庭住宅支援資金貸付の申請窓口は、お住まいの市区町村役場か、社会福祉協議会など都道府県などから委託を受けた事業者です。

振り込まれるまでの期間は実施主体によって異なりますが、例えば「東京都社会福祉協議会」の場合、申し込みから概ね50日かかるとしています。

明日の食べ物がない ——フードバンクを利用する

主に各地の公益法人やNPO法人が主体となり「品質に問題がないにもかかわらず、さまざまな事情で市場に出回らない食品」を企業や生産者などから譲り受け、食事を求める人に届けています。

このようなフードバンクは各地で行われています。農林水産省によると、フードバンク活動を行う団体は全国で215にも上ります(2022年10月末時点)。

「フードバンク」とは
困窮世帯や福祉施設などに食品を届ける団体や活動のこと

【フードバンク活動団体の例】
都道府県 電話番号
グッドネーバーズ・ジャパン 東京 03-6423-1768
神奈川フードバンク・プラス 神奈川 046-827-7050
セカンドハーベスト名古屋 愛知 052-913-6280
ふーどばんくOSAKA 大阪 072-258-2201
フードバンク福岡 福岡 092-710-3205
出典:農林水産省 各フードバンク活動団体の活動概要

■フードバンクの利用方法

食べ物の受け取り方は活動団体によっても異なります。ここでは、直接個人で手続きが行えるセカンドハーベストジャパンの手順を例として紹介します。

1. 受け取る場所を選び、予約する

受け取る場所や方法によっては予約不要の場合もあります。

施設名 住所 予約の要不要 予約フォーム
Marugohan
(まるごはん)
東京都台東区浅草橋4-5-1 予約優先 予約フォーム
神奈川大和パントリー 神奈川県大和市代官1-14-18 要予約 予約フォーム
埼玉八潮パントリー 埼玉県八潮市浮塚311-2 要予約 予約フォーム
モバイルパントリー 東白髭公園 首都高速6号向島線 高架下
東京都墨田区堤通2丁目19 東白髭公園の川沿い
予約不要 -
配食サービス 上野公園内 旧奏楽堂前 予約不要 -

2. 食べ物を受け取りに行く

本人確認用の写真付き身分証明書を持参してください。

写真付き身分証明書を持っていない場合は、次の組み合わせでも可能性です。

写真なし身分証明書 補助書類
・健康保険証
・国民年金手帳
・児童扶養手当証書
・生活保護受給者証明証
・マイナンバー通知カード
・本人の名前と住所の記載のある郵便物
・本人名義の公共料金支払書

持ち帰り用の大きめのかばんや袋を用意していきましょう。

切羽詰まった状況でも、これは絶対NG!

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)

お金がない状況に焦るあまり、危険な方法に手を出してしまう人が後を絶ちません。

「個人間融資掲示板」「ギャンブル」「闇金」などが代表的で、これらは絶対に利用してはいけません。それぞれの危険性について解説します。

お金がなくても利用してはいけない!

個人融資掲示板

「個人融資掲示板」とは
匿名の個人同士でお金の貸し借りが行われている掲示板サイトの総称。SNSなどでも、同様の融資を募っているケースが見られる。

個人融資掲示板、SNSを問わず、インターネットなどを介して見知らぬ個人からお金を借りる行為は非常に危険です。法外な金利が設定されたり、違法な取り立てや見返りを求められたりするケースが少なくありません。絶対に利用しないでください。

そもそも、貸金業を営むには貸金業法上の登録を受け、金融庁などの監督を受ける必要があります。つまり、登録のない個人が行う貸金業は違法行為であり、インターネット上で融資を募る個人は違法業者です。

取引が正しく行われる保証は全くありません。

ギャンブル

お金がないからといって、ギャンブルに手を出すのはやめましょう。基本的にギャンブルではお金を増やせません。

ギャンブルの多くは、支払ったお金を参加者同士で奪い合う仕組みです。参加者全体で見ると、お金が全く増えていないことが分かります。

例えば100人が1万円ずつ支払い、そのうち1人が100万円を総取りするギャンブルを想像してください。

このケースでは、お金を99万円増やせた1人と、1万円を失った99人が生まれます。参加者全員の収支を合計すると「99万円×1人+(-1万円)×99人=0」となり、やはりお金は増えていません。これは「期待値」(※)がゼロであることを意味しています。

※期待値:1回の試行で得られる値の平均値。この場合、ギャンブル1回あたりの収支のこと。

ギャンブルの期待値は基本的にゼロ以下です。お金を出すだけの人が参加するならプラスになりますが、そのような奇特な人の登場には期待できません。むしろお金を出さず持っていくだけの「胴元」が存在するため、期待値はマイナスです。

従って、ギャンブルは一時的にプラスになることがあっても、何度も繰り返すと収支はいずれ期待値のゼロ(胴元の取り分を考慮すればマイナス)に陥ります。

レジャーとして楽しむならよいですが、お金がないときの選択肢ではありません。

闇金

闇金とは
貸金業法上の登録を行わずに貸金業を営む違法業者。

違法な金利設定や取り立てが行われる危険性が高いため、お金に困っていても決して利用してはいけません。

闇金の運営主体は、暴力団といった反社会的勢力です。不正な利益を得ることが目的であり、取引が単なる高金利の貸し借りで終わる保証はありません。

身体へ危害を加えられたり、嫌がらせを受ける危険もあります。

Aさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。
出典:日本貸金業協会「ヤミ金(悪質業者)の実例検索」

また犯罪への加担を強要されるいったケースも懸念されます。もし犯罪に手を貸した場合、脅されていたとしても逮捕される可能性もあります。

闇金と一度取引を行うと、関係を断つことは困難です。絶対に利用しないようにしましょう。

Q&A

急な出費が発生した時の対処法は?
消費者金融を利用しましょう。大手の多くが即日融資に対応しており、申し込みの日にお金を受け取ることができます。

クレジットカードを持っているなら、キャッシング枠が付帯していないかチェックしてください。キャッシング枠が付帯しているなら、コンビニATMなどですぐにお金を借りることができます。

質屋も選択肢です。品物の査定に基づいてお金を借りることができるサービスで、その場で現金を受け取れる可能性があります。

本当にお金がない時どうする?
時間に猶予があるなら、公的な支援を受けましょう。もし緊急なら消費者金融などでお金を借り、当面の支払いに充てるのも一つの手です。クレジットカード払いで支払いを遅らせ、手元に現金を多く残す方法も有効です。

お金がない状況が慢性的に続くなら、家計の改善に取り組んでください。赤字の状況が続けば、いずれ手元の資金は枯渇します。

お金がないときは何を食べる?
お金がないときは「米」を食べましょう。値段が安く、栄養価にも期待できます。

米は5キログラムで約33合あり、1食で0.5合食べると考えると66食分です。総務省「小売物価統計調査(2021年)」によると、米(コシヒカリ)5キログラムの2021年平均価格の全国平均は約2,239円ですから、1食あたりわずか33.9円と計算できました。1食で1合食べても67.8円です。

安いだけではありません。米は栄養価の高い食品の1つです。JA全農にいがたによると、米には炭水化物のほか、たんぱく質や脂質だけでなく、カルシウムや鉄といったミネラルも豊富に含まれています。

お金が借りられない時の最終手段は?
「質屋」の利用を検討してください。

消費者金融など、多くのローンは申込者の信用力を審査し、融資の判断を行います。一方、質屋は申込者の信用力は加味しません。あくまで品物を査定し、融資の可否を決めます。従って、消費者金融などの審査に落ちたとしても査定で値段が付けば借り入れ可能です。品物を手放すなら、お金を返済する必要もありません。

品物を売却するのもよいでしょう。「フリマ・オークションアプリ」を使えば簡単に不用品を現金化できます。

働いて収入を得る方法も選択肢です。「短期バイト」や「単発バイト」なら好きな時間にだけ働けるため、働きやすいでしょう。即日払いの仕事なら、働いてすぐにお金を受け取れます。

闇金からお金を借りたらどうなる?
法外な利息を請求され、違法な取り立てが行われます。また犯罪への加担を強要されるケースも少なくありません。

闇金は無登録で貸金業を行う違法業者で、その実態は暴力団などの反社会的勢力です。法令はもちろん、通常の商慣習を守ることも期待できません。取引が単なる貸し借りで終わらず、犯罪に巻き込まれる可能性が懸念されます。

反社会的勢力は、貸金業を営みたくて闇金を運営しているわけではありません。彼らは不正に利益を得たいのです。手段はなんでもよいはずで、貸金業は被害者の弱みを握りやすく都合がよいため選ばれているだけにすぎません。闇金を「金利が高い消費者金融」程度に考えないようにしてください。

大学生でお金がないときはどうする?
主に学生向けローンを取り扱う「学生ローン」が主な選択肢です。消費者金融と同じように、審査を通過すれば最短で即日に資金を借りられます。ただし、収入が全くない場合は申し込めません。

また「日本学生支援機構」などの奨学金を利用している場合、在学中でも貸与額を引き上げられる可能性もあります。大学の担当窓口で「奨学金貸与月額変更願(届)」を提出してください。ただし、短期間に増額を繰り返すことや一時的な理由は原則認められません。

生活に困っている人に生活費などを支援する制度はありますか?
生活再建のための資金を国が貸し出す「生活福祉資金貸付制度」を利用できるケースもあります。いくつか種類がありますが、保証人なし・無利子といった条件でお金を借りられるものもあります。

若山卓也
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter:@FP38346079
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter:@FP38346079

【こちらの記事も読まれています】