お金ない！助けてくれるところはどこ？33の相談先・対処法を紹介

お金ない！助けてくれるところはどこ？

「お金ない！」と困っているとき、助けてくれるところは実はたくさんあります。

お金を借りる、稼ぐ、ものを売るなどいろいろありますが、どこに相談したらいいかわからない、どの対処法を選んだらいいかわからないときは「緊急度」を確認しましょう。

例えば今日中にどうしてもお金が必要なときは、即日融資が可能な消費者金融やクレジットカードのキャッシングが候補です。

またブランド品などの品物がある場合は、質屋などでも即日現金を入手できる可能性があります。

もし数日から数週間の猶予があるなら、選択肢は広がります。

お金を借りるだけでなく、フリマアプリで不用品を売ったり、短期バイトで働いてお金を得たりする方法も考えられるでしょう。

さらに時間に余裕があるなら、ぜひ公的な支援や救済制度を利用してください。

＞公的な支援はこちら

次の表で、「いつまでに」「いくら」必要なのかで対処法を分類しました。自分の状況に合った方法でお金を準備して、ピンチを脱出しましょう。

なお、学生や専業主婦など、無職でお金を借りられないという場合は次の方法を検討してください。

今日中にお金がほしい場合

今日中にお金がほしい場合の対処法 1. 消費者金融の最短即日融資

最短即日をうたう消費者金融を利用すると、その日中にお金を借りられる可能性が高いでしょう。

申し込みは無人契約機やインターネットからできます。

■消費者金融は金利が高めなのがネック

消費者金融は、銀行のカードローンなどと比べると金利は高めなのがネックです。

以下の例を見ると、銀行カードローンは金利2.0〜14.0％であるのに対し、費者金融は3.0〜18.0％と高めなのがわかります。

■借り入れには審査があり、本人確認書類の提出が必要

なお、消費者金融は審査が必須です。

申し込み時に本人確認書類の提出が必要で、契約額が50万円（または他社の借入額と合わせて100万円）を超えるなら収入証明書類の提出も求められます。

以下のような書類を事前に用意して申し込むとスムーズです。

最短即日融資できる消費者金融：レイク

レイクは最短で融資を受ける方法としてウェブ申し込みを推奨しています。24時間いつでも申し込みができ、最短25分で借り入れ可能です。

※1 いずれか1つ
※2
初めてなら初回契約翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※3
Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※4
※契約額1万円～200万円まで

レイクの詳細はこちら
（公式サイト）

レイクに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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（公式サイト）

レイクに関するよくない口コミ

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最短即日融資できる消費者金融：三井住友カード

三井住友カードで最短融資を受ける流れは以下の通りです。申し込み後にコールセンターへ電話することで優先的に審査を受けられ、最短30分で審査結果が通知されます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三井住友カードの詳細はこちら
（公式サイト）

三井住友カードに関するいい口コミ

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三井住友カードの詳細はこちら
（公式サイト）

三井住友カードに関するよくない口コミ

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最短即日融資できる消費者金融：アイフル

アイフルで最短融資を受けたい場合、インターネットから申し込み後、フリーダイヤルへ連絡しましょう。優先して審査を受けられます。

契約後は、スマートフォンアプリでセブン銀行ATMかローソン銀行ATMから現金を引き出すことが可能です。

アイフルの詳細はこちら
（公式サイト）

アイフルに関するいい口コミ

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（公式サイト）

アイフルに関するよくない口コミ

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今日中にお金がほしい場合の対処法2. クレジットカードのキャッシング

クレジットカードに「キャッシング枠」が付帯していれば、コンビニATMや振り込みなどでその日中にすぐに借り入れが可能です。

多くのクレジットカードには、お買物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCD（キャッシュディスペンサー）などで現金を借り入れたり、カード支払い口座に現金を振り込んだりすることができます。

出典：三井住友カード　キャッシングとは？クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠があるかどうは、会員専用のサイトやコールセンターで確認します。カードを申し込んだ際の書類控えでも確認できるでしょう。

■金利は高め

キャッシング枠が付帯さえしていれば審査もなくすぐにお金を借りられるのがメリットですが、金利が高い傾向にあるのはデメリットです。

■キャッシング枠が付帯していない場合はどうしたらいい？

持っているカードにキャッシング枠が付帯していない場合、即日発行できるクレジットカードを新たに発行するのも一つの手です。

以下のクレジットカードは最短で申し込み当日に発行が可能です。

今日中にお金がほしい場合の対処法3. 銀行の預金担保貸付

銀行の「預金担保貸付」なら、すぐにお金を入手できます。

普通預金の残高が不足した場合、不足額については定期預金を担保に自動借り入れができます。
出典：三菱UFJ銀行

定期預金などの担保となるものがあれば別途の申し込みも不要で、普通預金からお金を引き出すだけで借り入れができます。

各行で条件はほぼ同様で、以下のような内容で融資を受けられます。

■預金担保貸付に対応している銀行

預金担保貸付は、例えば以下の銀行で利用できます。預金担保貸付は、各行でサービス名称が異なります。

■利息負担がある

預金担保貸付を利用する場合、「担保に差し入れた預金金利」と「所定の上乗せ金利」を合算して計算される利息を負担しなければいけません。

単に定期預金を解約した方がコストが低くなる点はデメリットです。預金担保貸付は、どうしても定期預金を維持したい人が検討するとよいでしょう。

これは日割り計算されるため、1ヵ月あたりでは大まかに42円（502円÷12ヵ月）の負担が発生する計算です。

つまり、定期預金を解約したほうが低いコストで資金を用意できます。利息が発生する点は、預金担保貸付を利用するデメリットといえるでしょう。

今日中にお金がほしい場合の対処法4. 質屋

質屋とは、品物を担保にお金を借りるサービスです。査定体制にもよりますが、即日融資に対応しているケースもあります。早い時間から申し込めば、その日のうちにお金を手にすることもできるでしょう。

質屋の大きなメリットは、必ずしもお金を返す必要はないという点です。返済しない場合、担保に差し入れた品物を放棄することになりますが、それ以外のペナルティはありません。これを「質流れ」といいます。

■月ごとに利息が発生してしまう

一方で、金利が高い傾向にあることはデメリットです。これまで紹介した消費者金融などと異なり、質屋は法令でより高い金利を定めることが認められています。

もっとも多くの質屋では返済期限が3ヵ月なので、実際に支払う利息はそこまで高額にはなりにくいでしょう。

もっとも、多くの質屋では返済期限が3ヵ月なので、実際に支払う利息はそこまで高額にはなりにくいでしょう。

最短即日融資できる質屋：大黒屋

「大黒屋」は全国に240店舗以上展開する大手の質屋です。営業時間内ならその場で査定額を表示し、最短で申し込み当日にお金を借りることができます。

なお、査定後に提示された条件に納得いかない場合、お金を借りる必要はありません。大黒屋では査定料やキャンセル料といった手数料が原則的に無料です。

また大黒屋は別途買い取りのサービスも展開しています。質預かりはできなくても、買い取りで現金化できる可能性もあるでしょう。

大黒屋に関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

大黒屋に関するよくない口コミ

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最短即日融資できる質屋：質屋かんてい局

「質屋かんてい局」はFTC株式会社が運営しています。全国に58店舗を構えており、最短およそ5分の手続きですぐにお金を借りられます。

質屋かんてい局も、手数料や査定料は発生しません。また買い取りサービスも行っていますが、そちらにおいても手数料や査定料は無料です。査定は1点から受け付けているため、気軽に申し込めるでしょう。

質屋かんてい局に関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

質屋かんてい局に関するよくない口コミ

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1,000円〜5万円までの少額のお金がほしい場合

少額のお金がほしい場合の対処法1. 消費者金融の無利息期間サービス

消費者金融の無利息期間サービスとは、主に消費者金融を初めて利用する人向けのキャンペーンです。初回の契約または引き出しから一定の間に「無利息期間」が設定されます。その期間中の利息が無料となります。

消費者金融は金利が高い傾向にありますが、無利息期間サービスの期間内に完済すれば利息が発生しません。少額を借り入れてすぐに返済できるケースが向いているでしょう。

■無利息期間を過ぎると金利が発生するので注意■

具体的な金額を当てはめて考えてみましょう。消費者金融で発生する利息は以下のように計算します。

無利息期間中はこの利息が発生しません。しかし、無利息期間の終了後は残りの借入日数に対して利息がかかる仕組みです。つまり、式で表せば以下のようになります。

これらから、無利息期間を超えてお金を借りた場合の利息は以下のようになります。

無利息期間サービスのある消費者金融：レイク

レイクの無利息期間サービスは3つの種類があります。基本的には契約の翌日から30日間が無利息期間ですが、ウェブ申し込みで契約した場合は60日間、5万円までの借り入れなら180日間です。

まとまった金額を借りるなら60日間を、借り入れが5万円以下にとどまるなら180日間を選ぶとよいでしょう。

無利息期間のスタートは契約の翌日からです。借り入れしなくても、無利息期間は進んでしまうため、すぐに借りるのがおすすめです。

※1．いずれか1つ
※2
初めてなら初回契約翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※3
Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※4
※契約額1万円～200万円まで

レイクの詳細はこちら
（公式サイト）

無利息期間サービスのある消費者金融：アイフル

アイフルの無利息期間は、初めて契約した日の翌日から30日間です。無利息期間内なら、一度完済して再び利用した場合も利息は発生しません。

アイフルの無利息期間サービスをフル活用したい場合は、契約してすぐに借りるようにしてください。無利息期間の起算日は、契約の翌日だからです。借り入れがない場合も、無利息期間は進んでしまいます。

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（公式サイト）

無利息期間サービスのある消費者金融：プロミス

プロミスは、SMBCグループが提供するカードローンブランドです。三井住友カードに無利息期間サービスはありませんが、プロミスにはあります。

プロミスの無利息期間は30日間です。ただし、レイクやアイフルと異なり、起算日は「初回出金の翌日」です。契約した日ではなく、実際に借りた日の翌日から無利息期間が始まります。

プロミスの無利息期間サービスには以下の条件があります。

「初めてプロミスと契約する」という条件は他社と同様ですが、他の2つはプロミス独自です。申し込み手続きの際、忘れずに設定しておきましょう。

プロミスの詳細はこちら
（公式サイト）

少額のお金がほしい場合の対処法2.少額融資アプリ

1,000円などの少額がほしい場合は、スマートフォンアプリで手軽に借りられる「少額融資アプリ」の利用が有効です。

基本的な仕組みは消費者金融と大きく変わりません。審査に通過するとお金を借りられるサービスで、法的にも消費者金融と同じく貸金業者です。

消費者金融との主な違いは利用の仕方にあります。少額融資アプリは、100円や1,000円といった少ない金額からの融資に対応しています。

また消費者金融で一般的な「ローンカード」は発行せず、スマートフォンアプリを通じたインターネット上の手続きに特化しているので手軽です。

■最大限度額は低め

デメリットとしては、最大限度額が低めな点でしょう。

比較してみると、消費者金融の最大限度額が500万円〜800万円なのに対し、少額融資アプリは300万円です。まとまった金額を借りたい場合には向いていません。

少額融資アプリ：ファミペイローン

「ファミペイローン」は、ファミリーマートの子会社であるファミマデジタルワンが提供する少額融資アプリです。ファミリーマートのスマートフォンアプリ「ファミペイ」を通じ、最低1,000円からお金を借りることができます。

Sらに、最短当日に融資を受けることが可能です。以下の手順で申し込んでください。

少額融資アプリ：dスマホローン

「dスマホローン」は、NTTドコモが運営する少額融資アプリです。「d払い残高」へのチャージなら1,000円から申し込むことができます（金融機関への振込は1万円から）。

なお、dスマホローンの利用にNTTドコモ回線の契約は必要ありません。ドコモユーザーでなくても利用できます。

審査も最短当日に終わります。申し込みは以下の流れで行ってください。

dスマホローンに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

dスマホローンに関するよくない口コミ

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少額融資アプリ：LINEポケットマネー

「LINEポケットマネー」は、LINEグループのLINE Credit（ラインクレジット）が運営する少額融資アプリです。「LINE」を通じ、少額からお金を借りることができます。

LINEポケットマネーの最大の特徴は、「LINE Pay残高へのチャージ」なら1円から借りられるという点です（金融機関への振り込みは5万円から）。借入額を柔軟に調整できるため、「必要最低限のお金だけ借りたい」というケースに向いているでしょう。

LINEポケットマネーは即日融資にも対応しています。お金を借りたい人は以下の手順で申し込んでください。

LINEポケットマネーに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

LINEポケットマネーに関するよくない口コミ

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少額のお金がほしい場合の対処法3.フリマ・オークションアプリ

不用品などを出品し、買い手が見つかれば、所有品を現金化できるでしょう。

スマートフォンアプリなどを通じ、売却したい品物の写真をアップロードすることで簡単に出品可能です。

フリマとオークションのアプリでは、次のように値段の決まり方が異なります。

■買い手がつかないケースもある

フリマ・オークションアプリは、必ずお金を手にできるわけではありません。買い手が見つからない可能性があるためです。

また、すぐに買い手がつかないことも多いため、急ぎでお金がほしいときにも不向きです。

その場合は別の方法を検討してください。

フリマ・オークションアプリ：メルカリ

メルカリは代表的なフリマアプリです。2013年7月にリリースされ、2021年9月には月間利用者が2,000万人を突破しました。

売上高が大きかったカテゴリーは、女性では「タレントグッズ」「バッグ」、男性では「トレーディングカード」「ジャケット・アウター」などでした。

これらを持っている人は、メルカリに出品すれば比較的早く現金化できるかもしれません。

メルカリに関するいい口コミ

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メルカリに関するよくない口コミ

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フリマ・オークションアプリ：ヤフオク！

「ヤフオク！」はヤフーが運営するオークションアプリです。MMD研究所の「2021年フリマサービス・アプリに関する利用実態調査」によると、フリマサービス・アプリ利用経験者の58.4％がヤフオク！を利用したことがあると回答しました。

なお、ヤフオク！は「オークション形式」で出品することもできますが、フリマアプリのように販売価格を決める「フリマ（定額）形式」で出品することもできます。ニーズに合わせて好きな方法で出品してください。

ヤフオク!に関するいい口コミ

ヤフオク!に関するよくない口コミ

フリマ・オークションアプリ：キャッシュ

「CASH（キャッシュ）」は、買い取りサービス「バイセル」などを提供するBuySell Technologies（バイセルテクノロジーズ）が運営するスマートフォンアプリです。もともとは別の会社のサービスでしたが、2020年4月より同社が運営主体となりました。

CASHの仕組みも、基本的には通常の買い取りサービスと大きな違いはありません。ただし店頭に行く必要はなく、手続きは自宅で完結します。

スマートフォンアプリで買い取ってほしい商品を撮影し、査定で値段が付けば仮想の通貨「キャッシュ」を受け取れます。受け取ったキャッシュは現金化し、あとで振り込むことが可能です。値段が付いた商品は、宅配業者が自宅まで集荷に来てくれます。

このように、CASHは自宅で手続きが完結するため手間がかかりません。不用品を手軽に売却して小額を得たい時に便利です。

3.10万円以上のまとまったお金がほしい場合

このように、利息は借入金額が増えるほど大きくなります。消費者金融のように比較的金利が高い方法でまとまった金額を借りると、あとから返済が滞ってしまうかもしれません。

比較的金利が低い借入方法として「目的ローン」と「銀行のカードローン」を紹介します。

10万円以上のお金がほしい場合の対処法1：目的ローン

目的ローン（目的別ローン）とは、使い道が限定された借入のことをいいます。消費者金融などが提供するカードローンのように自由に使うことはできません。

使途が限定されている分、金利は消費者金融のカードローンより低めです。そのため、高額が必要でかつ使い道が定まってい人に向いています。

■基本的には一括で借りる

カードローンは契約後、限度額の範囲内で何度も借りることができますが、目的ローンは基本的に融資額を一括で借りることになります。

借入額が変動しないため、借りたタイミングで完済する時期が確定します。返済計画を立てやすい点はメリットといえるでしょう。

一方、例えばカードローンだと何度でも借りることができますが、そのたびに完済が遠のくことになります。

目的ローンには様々なものがありますが、代表的なものを紹介します。

目的ローン：教育ローン

教育ローンとは、主に教育費に充てるためのものです。

契約にもよりますが、高校や大学の入学資金や授業料など、教育にまつわるものに幅広く利用でき、300万円以上などまとまった金額を借りられます。

出典：日本政策金融公庫

なお教育ローンは大きく2つあります。

民間銀行の教育ローンは基本的に収入の制限はなく、安定した収入があるほど借りやすくなるでしょう。一方で国の教育ローンは年収制限があるため、高収入世帯では利用できません。

教育ローンは、以下のように多くの民間銀行で提供しています。

国の教育ローンについてはこちら。

目的ローン：カーローン

「カーローン」（マイカーローン、オートローン）とは、動車を購入する際の車両本体価格や諸経費などの支払いに使える目的ローンです。車購入が目的のため限度額が1,000万円など高額な設定になっていることも多いのが特徴です。

カーローンは以下のように多くの銀行が取り扱っています。

銀行でカーローンを申し込む場合、使途（自動車の購入費等に充てること）を証明する書類などの提出が求められることが一般的です。

例えば三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」に申し込む場合、以下のような書類を用意しなければいけません。

このように、銀行のカーローンでは、使途を確認できる書類としてディーラーなどで受け取る見積書や注文書などが用いられます。

一方、カーローンにはディーラーが窓口となって提供する「ディーラーローン」もあります。自動車の購入とローンの手続きを同時にできるため、手間を省けます。

目的ローン：トラベルローン

「トラベルローン」とは主に旅行費用に充てられる目的ローンです。銀行のほか、旅行代理店で提供されているケースもあります。

トラベルローンは、比較的金利は高い傾向です。特に「多目的ローン」などの名前で、旅行以外に幅広く利用できるものは金利が高めです。

10万円以上のお金がほしい場合の対処法2：銀行のカードローン

カードローンは、消費者金融だけでなく銀行も提供しています。10万円以上のまとまった金額を借りるときは銀行のカードローンが向いているといえます。

その理由は、金利の低さです。金利の低さです。銀行や契約にもよりますが、銀行のカードローンは消費者金融より金利が低い傾向にあるからです。

【消費者金融と銀行カードローンの金利例】（再掲）

なお両者の仕組みはほぼ同じで、契約限度内で借り入れと返済を何度でも繰り返すことが可能です。

また消費者金融と同じく、銀行のカードローンにも目的ローンのような使い道の制限は原則ありません。借りたお金は自由に使うことができます。

■50万円を借りたとき、消費者金融と銀行カードローンの返済シミュレーション

銀行と消費者金融でカードローンの利息はどれくらい異なるのでしょうか。

イオン銀行とレイクを例に、それぞれ上限金利で50万円を借りたとして試算してみましょう。

純粋に金利の違いを比較するため、毎月の返済額はいずれも3万円としたところ、総利息はイオン銀行のほうが2万円以上安くなりました。

【カードローンの返済例（借入額50万円、返済額3万円）シミュレーション】

■即日融資には対応していない

銀行のカードローンは、消費者金融のような即日融資には基本的に対応できません。

銀行は業界の自主的な取り組みとして、2018年1月より審査時に警察庁データベースへの照会が求められるようになったためです。このため審査に時間がかかるようになり、銀行が即日融資に対応することは難しくなりました。

「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。

　なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。

（1）警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
（3）対象者は、個人の融資申込者等とする。

出典：全国銀行協会　反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について（平成30年1月4日）

銀行カードローン：イオン銀行カードローン

「イオン銀行カードローン」は金利の低さが魅力です。上限金利は13.8％と、大手消費者金融を大きく下回っています。

カードローン金利は一般に幅をもって表示され、基本的に契約限度額が大きくなるほど低い金利が適用されます。初回契約時には返済の実績がないことから、大きな限度額は設定されにくく、上限金利が適用されるケースが少なくありません。

しかしイオン銀行カードローンなら、そもそも上限金利が低いため、初回契約時も比較的小さい負担でお金を借りることができます。

なおイオン銀行カードローンは、イオン銀行口座がなくても利用可能です。ローンカードは最短5日程度で郵送されます。

銀行カードローン：みずほ銀行カードローン

「みずほ銀行カードローン」も、金利の低さが魅力です。上限金利を比べると、メガバンクの中では最も低くなりました。

さらにみずほ銀行カードローンは、同行で住宅ローンを利用していると金利が0.5％分引き下げられ、上限金利は13.5％となります。よりお得に借りられるため、みずほ銀行の住宅ローン利用者はぜひ検討してください。

みずほ銀行カードローンに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

みずほ銀行カードローンに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

銀行カードローン：ろうきんマイプラン

中央労働金庫のカードローン「ろうきんマイプラン」の上限金利は8.475％と、最大でも金利は1桁にとどまります。

さらに一定の条件を満たすと最大3.2％分引き下げられるため、上限金利を5.275％まで引き下げることも可能です（一般勤労者の場合）。

ろうきんマイプランに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ろうきんマイプランに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

4.どこからもお金が借りられない場合

ここまで紹介した方法ではお金が借りられない場合の対処法を紹介します。

どこからもお金を借りられない場合の対処法1：中小消費者金融

大手の消費者金融からお金を借りられなくても、中小の消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

大手消費者金融は、作業の一部を機械化し短めの審査を実現しています。その分、審査に融通が利かないこともあるでしょう。

しかし中小消費者金融の中には、大手にはない独自の審査方法をとっているところもあります。例えば「エイワ」では、対面審査を実施しています。

わたしたちがこだわっているのは、ひとりひとりのお客様と直接お会いして、話をお聞きする対面与信。消費者金融というビジネスにより何よりももとめられているのは、年収や勤務先といったデータだけではうかがい知ることのできない、人間としてのお客様との、心のかよったおつきあいにあると信じているからです。
出典：エイワ

このように、信用力を柔軟に判断する余地に期待できることから、大手消費者金融に融資を断られた人も、中小消費者金融に申し込む価値はあるでしょう。

■中小だからといって金利が低いわけではない

金利は大手の消費者金融と同等、もしくはさらに高い設定のところもあります。いずれにしても銀行カードローンと比べると高めの金利です。

中小消費者金融：セントラル

「セントラル」は、愛媛県に本社を置く、1973年創業の消費者金融です。関東、中国、四国に17店舗を持つほか、提携する全国のセブン銀行ATMからキャッシングできます。またインターネットから申し込みと借り入れ（振込）もできるため、居住地を問いません。

また、セントラルは大手と同じように無利息期間キャンペーンも提供しています。初回契約の翌日から30日間は利息が発生しません。ただし適用は1回のみで、期間中であっても追加の借り入れや完済後の借り入れは通常の金利で利息が計算されるため注意してください。

さらに、セントラルは即日融資にも対応しています。このようにセントラルは、中小消費者金融ながら、サービスの充実度は大手並みです。大手以外の消費者金融で審査を受けたいなら、セントラルは有望な候補になるでしょう。

セントラルに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

セントラルに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

中小消費者金融：ベルーナノーティス

「ベルーナノーティス」は、通信販売大手ベルーナの子会社であるサンステージが運営するカードローンです。従業員のほとんどが女性で、全従業員の約90％を女性が占めています（2022年1月時点）。

ベルーナノーティスはユニークな商品が多く、申込者に合わせた柔軟な審査にも期待できます。例えば最高80歳まで借りられるカードローンもあります。

60歳、65歳、70歳、75歳でも借りられるカードローンが年齢制限でのお悩みを解決いたします。プライム市場上場通信販売ベルーナグループのカードローンです。（安定した収入のある方で、当社基準を満たす方が対象です。）
出典：ベルーナノーティス

大手消費者金融の中に80歳が利用できると明示している商品はありません。

もちろん具体的な審査基準は非公開ですが、大手で借りられない人もベルーナノーティスなら借りられるチャンスがあるかもしれません。

ベルーナノーティスに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ベルーナノーティスに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

中小消費者金融：フタバ

フタバは1962年に東京・神田で創業した老舗の中小消費者金融です。特徴は上限金利の高さにあり、大手消費者金融の上限金利が約18％のところ、フタバは最大19.945％もの金利を設定します。

金利は通常、申込者の信用力が高いほど低く、反対に信用力が低いほど高く設定されます。つまり他社と比べ金利が高いフタバは、リスクを取って信用力が比較的低い人にも貸している可能性があるのです。

基本的に金利は低いほどよいですが、審査通過を優先する場合、必ずしも金利の高さがデメリットとなるわけではありません。金利の高さは、貸し手のリスク姿勢が反映されている可能性があるためです。

金利の高さが審査通過の可能性を直接表すわけではありませんが、信用力に自信がない人はフタバに申し込んでみる価値はあるかもしれません。

どこからもお金を借りられない場合の対処法2：短期バイト・日払い労働

お金を借りられない場合、働いて収入を得るのも選択肢です。

雇用期間が短い「短期バイト」や「単発アルバイト」なら時間に融通が利きやすく、お金がほしいときだけ働くことができます。

■すぐにお金を入手できるわけではない

当たり前ですが、短時間とはいえ必ず労働をしなければ報酬は受け取れません。その分、お金を入手するまでに時間がかかる点はデメリットでしょう。

また、報酬の支払われ方についても注意しましょう。例えば「日払い」は、給料をその日のうちに受け取れるという意味ではありません。給料の計算を1日単位で行うという意味です。給料が1日ごとに計算されたとしても、実際の振込は後日ということもあり得ます。

短期バイト・日払い労働：タイミー

「タイミー」は短期アルバイトのマッチングサービスです。短期アルバイトを募集したい企業とユーザーが双方登録しており、お互いの条件が合致するとタイミーを通じて雇用契約を直接結びます。

タイミーの大きな特徴は履歴書が不要という点です。申し込み時に登録しておけば、履歴書は必要ありません。いちいち作成する手間がないため、複数のさまざまな場所で働きやすくなります。

アプリ上で仕事を検索し、次の絞り込みも可能です。手軽に自分に合った短期の仕事を探せるでしょう。

なお、タイミーではどのような仕事が多いのでしょうか。同社のプレスリリースによると、2022年7月は「軽作業（物流）」が最も多く、次いで「飲食」が多かったようです。

出典：スキマバイトサービス「タイミー」 累計ワーカー数 300万人を突破

タイミーに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

タイミーに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

短期バイト・日払い労働：ショットワークス

「ショットワークス」は短期や単発といった短い期間の仕事に特化した無料求人サイトです。アルバイトやパート、派遣社員や契約社員といった雇用形態の募集がなされていますが、いわゆる正社員の募集はありません。

ショットワークスは履歴書を求められるケースが多いでしょう。しかし、履歴書を不要とする募集も見つかります。

そもそも履歴書は企業が作成する「労働者名簿」の作成に用いられますが、一定の短期労働者の場合は作成の義務がありません。そのため短期間の仕事の場合、履歴書不要とする募集も少なくないのです。

【労働基準法107条「労働者名簿」（一部抜粋）】
使用者は、各事業場ごとに労働者名簿を、各労働者（日日雇い入れられる者を除く。）について調製し、労働者の氏名、生年月日、履歴その他厚生労働省令で定める事項を記入しなければならない。
出典：e―GOV法令検索　労働基準法

ショットワークスではさまざまな仕事が見つかりますが、2022年9月は以下のような職種で多くの募集がありました。

（参考）職業計：7万3,446件
出典：ツナグ働き方研究所　スポットワークマーケットデータレポート（2022年9月度）

ショットワークスに関するいい口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ショットワークスに関するよくない口コミ

出典：fuelle編集部がクラウドワークスで調査

どこからもお金を借りられない場合の対処法3：クラウドファンディング

以下のようなクラウドファンディング仲介サービスを利用して、資金を募ることが多いようです。

クラウドファンディングには大きく以下5つの種類があります。「寄付型」を除き、支援者（出資者）はお金を出す見返りとして相応の対価を求めます。

お金のない個人は「寄付型」が主な選択肢になるでしょうか。

■単にお金がないという理由だけでは、支援は集まらない可能性も

寄付型のクラウドファンディングは対価のない出資を求める手法であり、支援者の理解が大前提です。そのため、基本的には公益性の高いプロジェクトで選ばれます。単に「お金がない」という理由では支援は集まりにくいかもしれません。

またクラウドファンディングは成立するまで時間がかかることが多く、30～45日ほどは要するようです。

5.大学生や主婦、無職でお金がない場合

学生や主婦、無職の人は、年齢や収入からお金を借りやすい属性とはいえません。しかし中には学生や主婦向けのローン商品もあります。また、働いてお金を得る選択肢もあるでしょう。

以下のような方法を検討してください。

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法1:学生ローン

学生ローンは、主に学生向けに資金を貸し出すサービスです。

消費者金融との主な違いは限度額の低さです。消費者金融は数百万円まで借りられるケースがありますが、学生ローンの多くは数十万円程度にとどまります。

また「元金自由返済方式」を採用しているケースが多いことも学生ローンの特徴です。

消費者金融で多い「元利定額返済方式」は、元金と利息を含んだ一定の金額を返済します。対して元金自由返済方式は、利息さえ返済していれば必ずしも元金部分を返済する必要はありません。元金部分の返済額は自由に決められるためです。

例えば元利定額返済で返済額が1万円と定められている場合、少なくとも毎月1万円を返すことになります。利息は返済額に含まれているため、別途支払う必要はありません。

対して学生ローンの「カレッヂ」では元金自由返済方式が採られており、最低返済額は利息部分となります。

元金自由返済方式とは、決められた返済日に利息を支払い、元金については自由に返済できる方式のこと
出典：イー・ローン　元金自由返済方式

■学生ローンの金利は高め

金利は銀行カードローンと比べるとやや高めです。金利をなるべく抑えたいという人には向いていないかもしれません。

学生ローン：カレッヂ

「カレッヂ」は1977年創業の学生ローンです。所在地は東京ですが、申し込みはインターネットから可能で、借り入れは銀行振込やセブン銀行ATMを利用できるため全国の学生が利用できます。

カレッヂの上限金利は17％と、大手消費者金融（17.8～18.0％）より低めです。同じ金額を借りるなら、消費者金融より負担は小さくなりやすいでしょう。

借りすぎを防ぎつつ、できるだけ早く返済するようにしましょう。

学生ローン：フレンド田（デン）

「フレンド田（デン）」は1976年に設立された学生ローンです。学生なら全国から上限金利17％でお金を借りることができます。申し込みはインターネットや電話から可能で、お金は振り込みで受け取れます。

注意点は、フレンド田の借り入れは一括融資となる点です。多くの学生ローンは限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返すことができますが、フレンド田は当初に契約額を一括で借り入れ、あとは返済のみを行います。

なお返済方式は元金自由返済方式のため、利息以上となるなら返済額は自由に決めて構いません。

学生ローン：アミーゴ

「アミーゴ」は1982年設立の学生ローンです。上限金利は16.8％と、カレッヂやフレンド田と比べても最も小さくなりました。

利用方法はカレッヂに近く、契約の限度内なら借り入れと返済を何度も繰り返すことができます。

アミーゴでは返済額が事前に決められています。かつ返済額は借入残高に応じて変動します。

このように、借入金額に応じて返済額を変動させる仕組みを、一般に「残高スライド」と呼びます。

残高スライド方式では、元金自由返済方式のように、返済額を自由に決めることはできません。なお、アミーゴの返済額には元金と利息が含まれています。

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法2:配偶者貸付制度

本来、総量規制の基準となる「収入」は本人のもので判定されますが、配偶者貸付の場合は「本人と配偶者」の収入で判断されます。つまり、本人に収入がなくても、配偶者に収入があればお金を借りられる可能性があるのです。

配偶者貸付制度：ベルーナノーティス「専業主婦のためのカードローン」

ベルーナノーティスが提供する「専業主婦のためのカードローン」は配偶者貸付に対応ししています。配偶者に収入があるなら、収入がない人でも申し込むことができます。

ただし、専業主婦のためのカードローンを申し込むためには配偶者の同意が必要です。従って、配偶者に黙って借りることはできません。申し込む前に話し合い、理解を得ておきましょう。

配偶者貸付制度：セディナカードローン

「セディナカードローン」は、三井住友フィナンシャルグループのSMBCファイナンスサービスが提供するカードローンです。最短で申し込みの当日にカードが発送され、必要書類を返送すれば手続きが完了します。手続きに郵送を伴うため、即日融資は原則できません。

セディナカードローンは配偶者貸付に対応しています。申込書と一緒に収入証明書（給与明細書など）と婚姻関係証明書（住民票の写し）を提出し申し込みましょう。なお収入証明書は、本人と配偶者双方のものが必要です。

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法3:アンケートサイト

企業からリサーチを請け負う調査会社などが実施しており、ユーザーはモニターの1人としてアンケートに臨むことになります。

報酬はポイントで受け取り、あとで好きなものに交換するものが一般的です。

■アンケートに回答する手間がかかる

当たり前ですが、報酬を得るにはアンケートに回答する手間がかかります。

アンケートは簡単な質問に答えるものやインタビューを受けるもの、また商品サンプルを試すものなどが代表的です。自宅でできるものが主流で手軽ではありますが、面倒だと感じる人もいるでしょう。

中には「座談会」や「会場調査」など、指定の場所でアンケートに協力するものなどもあります。その場合は会場に足を運ぶ必要もあり、さらに数時間の手間がかかるでしょう。

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法4:覆面調査

「覆面調査」は「ミステリーショッパー」とも呼ばれ、一般客を装って店舗などを訪問し、サービスや商品の品質をチェックする仕事です。企業の自社サービスのチェックや、競合他社の調査などを目的に行われます。

覆面調査は、アンケートサイトと同じく調査会社が広く担い手を募集しています。正社員のようにフルタイムで働く募集もありますが、多くは単発の依頼で、調査1回ごとに報酬を受け取るケースが多いでしょう。

従って、単発バイトのように好きな時間に働くことができます。

覆面調査は以下のようなウェブサイトに登録し、地域や報酬などの条件が合致するものを選ぶ仕組みです。また、一般的な無料求人サイトやアンケートサイトでも募集されています。

■調査に時間がかかる場合も

実店舗に足を運んで調査するものは、往復の分時間もかかります。また、一つの商品を継続的に試して調査するものも当然時間がかかるでしょう。

調査の難しさ・手間と報酬は基本的には比例しています。まとまった金額を手にしたいと思ったら、ある程度の労力がかかる点は理解しておきましょう。

※出典：ショッパーズアイ

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法4:生命保険の「契約者貸付制度」

「契約者貸付制度」は、生命保険からお金を借りられる仕組みです。加入する保険の「解約返戻金」の限度内で借りることができます。

保険会社は契約者から受け取った保険料を将来の支払いに積み立てますが、途中で解約した場合は、その一部が解約返戻金として返ってきます。

契約者貸付制度を利用すれば、保険を解約することなく最短3～4営業日ほどで解約返戻金の一部に相当するお金を借りることができます。保険契約を維持したままお金を用意したい場合に向いているでしょう。

もし生命保険に入っているなら利用を検討してみましょう。

■返済が滞ると保険契約が執行する懸念が

契約者貸付制度はあくまでお金を借りる制度で、基本的に後日返済しなければいけません。返済が滞ると、保険契約が失効する可能性があるため注意してください。

また契約者貸付制度には所定の利率が適用され、利息の負担も発生します。

6.明日の食費もなく、生活できない場合

例えば以下のようなものがあります。

明日の食費もなく、生活できない場合の対処法1. フードバンク

主に各地の公益法人やNPO法人が主体となり「品質に問題がないにもかかわらず、さまざまな事情で市場に出回らない食品」を企業や生産者などから譲り受け、食事を求める人に届けています。

フードバンクは各地で行われています。農林水産省によると、フードバンク活動を行う団体は全国で215にも上ります（2022年10月末時点）。

■フードバンクの利用方法

食べ物の受け取り方は活動団体によっても異なります。ここでは、直接個人で手続きが行えるセカンドハーベストジャパンの手順を例として紹介します。

1. 受け取る場所を選び、予約する

受け取る場所や方法によっては予約不要の場合もあります。

2. 食べ物を受け取りに行く

本人確認用の写真付き身分証明書を持参してください。

写真付き身分証明書を持っていない場合は、次の組み合わせでも可能性です。

また持ち帰り用の大きめのかばんや袋を用意していきましょう。

明日の食費もなく、生活できない場合の対処法2.生活困窮者自立相談支援制度

2015年4月から始まった「生活困窮者自立支援制度」は、困窮世帯の自立に向けて支援を行う制度です。

大きな特徴は、支援が総合的に行われる点にあります。多くの給付金制度のように、支援が個別に行われるものではありません。

■どこに申し込めばいい？

相談窓口は、各地の「生活困窮者自立相談支援機関」です。公益法人や市区町村など、さまざまな団体が支援機関として活動しています。

まずは自分の住んでいる地域に近い相談機関に連絡してみましょう。

明日の食費もなく、生活できない場合の対処法3. 生活保護

考えられる全ての方法を試し、それでもなお生活に困窮する場合、「生活保護」を検討してください。

具体的には、「資産の活用」「能力の活用」「あらゆるものの活用」「扶養義務者の扶養」の全てを駆使し、それでも収入などが「最低生活費」を下回る場合、生活保護の対象となり得ます。

資産の活用とは
預貯金、生活に利用されていない土地・家屋等があれば売却等し生活費に充ててください。
能力の活用とは
働くことが可能な方は、その能力に応じて働いてください。
あらゆるものの活用とは
年金や手当など他の制度で給付を受けることができる場合は、まずそれらを活用してください。
扶養義務者の扶養とは
親族等から援助を受けることができる場合は、援助を受けてください。

出典：厚生労働省　生活保護制度

生活保護の申請先は各地の福祉事務所です。

自分の住んでいる地域の福祉事務所がどこにあるかは、厚生労働省「福祉事務所」から確認しましょう。

受給の可否は、生活状況や資産の調査を行ったうえ、申請日から原則14日以内に判断されます（特別な理由がある場合は最長30日）。

■どのくらいの金額を補助してもらえる？

生活保護が支給される基準となる最低生活費は、年齢や世帯構成で異なります。収入が全くない場合、原則としてこの金額が支給されます。

なお、住んでいるところによっても金額は異なります。例えば2021年4月時点では、各級地の最低生活費は以下のようになりました。

これらの例から、生活保護で補助されるおおよその金額がわかるのではないでしょうか。

7.借金の返済でお金がない場合

お金がない理由が借金なら、見直しましょう。

いずれも借金の負担を減らす効果が期待できます。

借金の返済でお金がない場合の対処法1. おまとめローン

おまとめローンは主に、複数ある借入先を1本化する際に利用されます。

通常のローンでは、総量規制のため完済するための借り入れができないかもしれません。しかしおまとめローンなら総量規制の対象外のため、すでに上限まで借りている場合でも新たな借り入れが可能です。

しかし、おまとめローンならこのケースでも借り換えに必要な70万円を新たに借りることが可能です。

借入残高は一時的に年収の3分の1を超えて140万円となりますが、おまとめローンに総量規制は適用されません。

さらに、おまとめローンは貸金業法上、金利や返済額が借り換え前を上回らないといった有利な条件があるため、返済の負担低下にも期待できます。

【総量規制の「例外貸付け」に該当する「借換え」であるための条件（一部・概要） 】
（1）借換えの対象となる債務は、貸金業者からの借入債務全般。銀行からの借入債務や、親族・知人などからの借入債務は対象になりません。
（2）「借換え後」の金利が、借換え前の金利を上回らない。
（3）返済方法は、約定に基づく返済により段階的に残高を減らしていくことを要件とする。
（4）１か月の負担額について、借換え後の負担額が、借換え前の負担額を上回らない。
（5）担保・保証に係る要件について、借換え後の条件が、借換え前の条件より厳しくならない。

出典：日本貸金業協会　総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります

おまとめローン：アイフルかりかえMAX

「アイフルかりかえMAX」は、アイフルが提供するおまとめローンです。

アイフルの通常の商品「キャッシングローン」と比べると、上限金利が0.5％分低く設定されています。なお利息制限法から、借入残高が100万円以上なら金利は15％を超えません。

アイフルかりかえMAXは元利定額方式で、最長10年以内に返済することになります。

アイフルによると、返済額の目安は以下の通りです。

なお、アイフルはおまとめローンを2つ用意しており、かりかえMAXはアイフルを初めて利用する人向けの商品です。アイフルを利用中の人は「おまとめMAX」を利用しましょう。

アイフルの詳細はこちら
（公式サイト）

おまとめローン：アルサdeおまとめ

「アルサdeおまとめ」は、レイクのおまとめローンです。

他社の借り入れは、レイクが申込者名義で振り込んで完済し、アルサdeおまとめへ一本化します。

アルサdeおまとめの上限金利は17.5％と、アイフルと同じように自社の主要なカードローンより0.5％分低く設定されています。

実際に適用される金利は審査次第ですが、より有利な条件で借りられる可能性もあるでしょう。

アルサdeおまとめも返済専用のローンです。レイクのウェブサイトには、大まかな目安として以下の返済額が示されています。

レイクの詳細はこちら
（公式サイト）

おまとめローン：ORIX MONEYおまとめローン

「ORIX MONEYおまとめローン」は、オリックスグループ傘下のオリックス・クレジットが提供するおまとめローンです。

同じく総量規制の対象外となる返済専用のローンですが、返済期間が8年と、アイフルやレイクのおまとめローン（同10年）と比較しやや短くなっています。

オリックス・クレジットのウェブサイトでシミュレーションしたところ、返済額は以下のようになりました。

借金の返済でお金がない場合の対処法2. 債務整理

債務整理は法的に借金の減額や免除を行う手続きです。

裁判所を介さず当事者同士で行うものを「任意整理」と呼び、裁判所を介するものは「特定調停（民事調停）」「個人再生手続き」「自己破産手続き」の3種があります。

いずれの方法が最適か、どのように進めたらいいのかなど、いくつか相談先を紹介します。

債務整理の相談先：法テラス

債務整理は高度な法律の知識が求められるため、弁護士などの専門家に依頼することが望ましいでしょう。しかし、そもそも債務整理を考える人は経済的に余裕がないケースが多く、相談料や手付金といった弁護士費用の負担は小さくありません。

法テラスでは、資力が「一定額」を下回る（経済的に余裕がない）人のため無料で法律相談を受けたり、弁護士費用などの立て替えなどを行ったりする「民事法律扶助業務」などを請け負っています。

「一定額」の目安は次の表を参考にしてください。

無償とはいきませんが、法テラスに相談すればそれら弁護士費用を一時的に立て替えてもらえる可能性があります。上の目安に該当するなら、お近くの法テラスに相談してみましょう。

債務整理の相談先：弁護士会・法律相談センター

弁護士会の主な目的は所属する弁護士の指導や監督ですが、多くの弁護士会が「法律相談センター」を設置し、法律相談を受け付けています。債務整理など借金を巡る相談は無料としているケースも少なくありません。

ただし、原則的に相談料はかかると考えてください。

債務整理の相談先：国民生活センター

相談窓口として「消費生活センター」を全国に設置しており、債務問題を含むさまざまな相談を受け付けています。

なお、全国どこからでも「消費者ホットライン」（電話番号は「188」または「03-3446-1623」）にかけると、最寄りの消費生活センターに案内されます。

【状況別】公的救済制度 ——こんな「お金ない、助けて！」にも対応する

主要な救済制度を状況別に整理しました。

・けがや病気で収入がない
・失業してしまった
・収入が減少し生活できない
・ひとり親で生活が苦しい

けがや病気で収入がない

けがや病気で働けなくなると、収入が途絶えてしまうケースが想定されます。そのような状況でお金を受け取れる「傷病手当金」と「障害年金」について概要を押さえましょう。

傷病手当金

「傷病手当金」は、会社員などが加入する「健康保険（社会保険）」から給付されます。

傷病手当金は次の状況で、通算して4日目の休養日から給付されます。

【金額】
支給される金額は、大まかに直近1年の平均収入の3分の2です。

傷病手当金が支給されるまでの雇用期間（厳密には社会保険の加入期間）が1年に満たない場合、「支給開始日を含む月までの平均収入」か「30万円」のいずれか低い額の3分の2が支給されます。

【申請先】
傷病手当金は一般的に勤務先（事業主）を通じて申請します。振り込みは、不備がなければ申請が協会に届いて原則10営業日以内に行われます。

障害年金

障害年金は、公的年金保険の加入中に一定の障害を負ったときに支給される年金です。

【金額】
次のように、自営業と会社員とで受ける内容と金額が異なります。

【申請先】
障害年金の申請先は、次のとおりです。

障害年金の初回の受け取りは、請求からおよそ140日後です。

失業してしまった

なんらかの事情で仕事を失ったときも、公的な支援策を利用できます。

就職に向けた活動を行いながら受けられる公的救済制度として、「失業保険」と「求職者支援資金融資制度」を紹介します。

失業保険

「失業保険」は、会社員などが加入する「雇用保険」から支払われるお金です。

【金額】
失業保険の中核的な存在である「基本手当」の額は、失業の直前6ヵ月の賃金のおよそ50～80％（60～64歳は45～80％）です。賃金が低い人ほど高率で計算されます。

【申請先】
失業保険はお近くのハローワーク（公共職業安定所）で手続きをします。

受給開始の時期は失業した原因によって異なり、会社都合の解雇や倒産といった理由なら申し込みから約1ヵ月後、自己都合などの理由ならさらに2ヵ月待たなければいけません。

求職者支援資金融資制度

そして「求職者支援資金融資制度」とは、上の給付金だけでは生活に不足する場合に借りられるお金です。あくまで融資のため、後日返済しなければいけません。

ただし貸付利率は2％と比較的低く、また訓練終了の3ヵ月後までは据置期間として利息のみの返済となります。

その後も、返済期間は5年（貸付額50万円以上は10年）以内と長めに設定されるため、消費者金融などを利用するより小さな負担で借りられるでしょう。

貸付金額は一括で振り込まれますが、融資を請け負う労働金庫の審査を受ける必要があります。

【申請先】
「求職者支援資金融資制度」の申請先はハローワークです。

なお、労働金庫は求職者支援資金融資にかかる審査時間を公開していません。急ぎでお金が必要な場合には向いていないかもしれません。

収入が少なく生活できない

さまざまな理由で生活するためのお金が不足する場合、「生活福祉資金貸付制度」を利用できます。

同制度を通じて借りられるお金は次の4種類あります。

総合支援資金

「総合支援資金」は、低所得者世帯などが国からお金を借りられる「生活福祉資金貸付制度」の1つです。生活を再建させるための費用に利用できます。

【金額】
借りられる金額は、用途によって異なります。

【申請先】
総合支援資金の申請先は地域の市区町村福祉協議会です。

福祉資金

「福祉資金」も、「生活福祉資金貸付制度」の1つです。目的により2種類に分類されます。

なお、福祉費は保証人がいない場合でも貸し付けを受けることは可能です。貸付利子は、保証人ありでは無利子で、保証人なしでは年1.5％です。

【申請先】
申請先はお近くの社会福祉協議会です。

教育支援資金

「教育支援資金」も生活福祉資金貸付制度の1つで、主に低所得世帯が学習費のためにお金を借りられる制度です。

保証人は不要で、貸付利子も発生しません。ただし世帯内で連帯借受人が必要で、原則として進学希望者が借受人、その保護者が連帯借受人となります。

【申請先】
教育支援資金の窓口も、地域の社会福祉協議会です。

不動産担保型生活資金

「不動産担保型生活資金」は生活福祉資金貸付制度の1つで、一定の高齢者が不動産を担保に生活資金を借りることができる制度です。

【金額】
借りられる金額は担保に差し入れる不動産で決まります。

一般の不動産担保型生活資金は土地評価額の70％程度まで、要保護世帯向けの不動産担保型生活資金は土地と不動産の評価額の70％（集合住宅は50％）程度まで借りられます。

不動産担保型生活資金は貸付期間が長く、最長で申込者が死亡するまで借り続けることができます（融資が貸付限度額に到達するまで）。

【申請先】
不動産担保型生活資金の申請も、お近くの社会福祉協議会で行ってください。

ひとり親で生活が苦しい

ひとり親世帯は一般に就労と子育ての両立が難しく、苦しい生活を強いられるケースが少なくありません。ひとり親世帯の子育てを支援する制度には次の種類があります。

教育一般貸付制度

「教育一般貸付制度」とは、日本政策金融公庫から受けられる国の教育ローンです。

【金額】
固定金利1.95％で、子1人あたり最大350万円まで、一定の要件に該当する場合は最大450万円まで借りることができます。

【申請先】
教育一般貸付は、最寄りの日本政策金融公庫窓口に申請してください。

審査結果は申し込みからおよそ10日後に通知され、実際に振り込まれるまではさらに10日ほどかかります。

住居確保給付金

「住居確保給付金」は、「生活困窮者自立支援制度」に基づいて支給される給付金の1つです。

家賃が払えず、住むところを失うかもしれないような人を支援する制度です。

【金額】
離職や廃業から2年以内の人、または休業などで収入が離職や廃業と同程度まで減少している人は、さらに一定の条件を満たすと原則3ヵ月間（最長9ヵ月間）家賃相当額が支給されます。

出典：厚生労働省　住居確保給付金

なお、住居確保給付金は国から家主に直接支払われます。

【申請先】
住居確保給付金の申請は、各地に設置された「生活困窮者自立相談支援機関」に相談してください。

償還免除付のひとり親家庭住宅支援資金貸付

「ひとり親家庭住宅支援資金貸付（住宅支援資金貸付）」とは、児童扶養手当を受けている人が利用できる融資制度です。比較的新しい仕組みで、2021年度からスタートしました。

【金額】
以下の要件を満たす人は、家賃実費（月4万円まで）を無利子で最長12ヵ月借りることができます。

※いずれも満たす必要がある

ひとり親家庭住宅支援資金貸付には「償還免除」（返済が免除されること）の設定があり、以下の条件に合致した場合は返済する必要がありません。

【申請先】
ひとり親家庭住宅支援資金貸付の申請窓口は、お住まいの市区町村役場か、社会福祉協議会など都道府県などから委託を受けた事業者です。

振り込まれるまでの期間は実施主体によって異なりますが、「東京都社会福祉協議会」の場合、申し込みから概ね50日かかるとしています。

お金がない助けて！そんな切羽詰まった状況でも、これは絶対NG！

お金がない状況に焦るあまり、危険な方法に手を出してしまう人が後を絶ちません。

「個人間融資掲示板」「ギャンブル」「闇金」などが代表的で、これらは絶対に利用してはいけません。それぞれの危険性について解説します。

個人融資掲示板

そもそも、貸金業を営むには貸金業法上の登録を受け、金融庁などの監督を受ける必要があります。つまり、登録のない個人が行う貸金業は違法行為であり、インターネット上で融資を募る個人は違法業者です。

取引が正しく行われる保証は全くありません。

ギャンブル

お金がないからといって、ギャンブルに手を出すのはやめましょう。基本的にギャンブルではお金を増やせません。

ギャンブルの多くは、支払ったお金を参加者同士で奪い合う仕組みです。参加者全体で見ると、お金が全く増えていないことが分かります。

※期待値：1回の試行で得られる値の平均値。この場合、ギャンブル1回あたりの収支のこと。

ギャンブルの期待値は基本的にゼロ以下です。お金を出すだけの人が参加するならプラスになりますが、そのような奇特な人の登場には期待できません。むしろお金を出さず持っていくだけの「胴元」が存在するため、期待値はマイナスです。

従って、ギャンブルは一時的にプラスになることがあっても、何度も繰り返すと収支はいずれ期待値のゼロ（胴元の取り分を考慮すればマイナス）に陥ります。

レジャーとして楽しむならよいですが、お金がないときの選択肢ではありません。

闇金

違法な金利設定や取り立てが行われる危険性が高いため、お金に困っていても決して利用してはいけません。

闇金の運営主体は、暴力団といった反社会的勢力です。不正な利益を得ることが目的であり、取引が単なる高金利の貸し借りで終わる保証はありません。

身体へ危害を加えられたり、嫌がらせを受ける危険もあります。

Aさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。
出典：日本貸金業協会「ヤミ金（悪質業者）の実例検索」

また犯罪への加担を強要されるいったケースも懸念されます。もし犯罪に手を貸した場合、脅されていたとしても逮捕される可能性もあります。

お金がない、助けて！そんな時のQ&A

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