お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)

お金がない、助けて!状況別の対処法

本記事ではお金がないときの対処法として、状況別に以下の33の方法を紹介します。

【状況別、お金がないときの対処法一覧】
今日中にお金がほしい場合の対処法
消費者金融で最短即日融資
クレジットカードのキャッシング
銀行の預金担保貸付
質屋
少額のお金がほしい場合の対処法
消費者金融の無利息期間サービス
少額融資アプリ
フリマ・オークションアプリ
まとまったお金がほしい場合の対処法
目的ローン
銀行のカードローン
どこからもお金が借りられない場合の対処法
中小消費者金融
短期バイト、日払い労働
クラウドファンディング
大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法
学生ローン
配偶者貸付制度
アンケートサイト
覆面調査
生命保険の「契約者貸付制度」
明日の食費もなく、生活できない場合の対処法
フードバンク
生活困窮者自立相談支援制度
生活保護
借金の返済でお金がない場合の対処法
おまとめローン
債務整理
公的な制度を利用してお金を得たい場合の対処法
けがや病気で収入がない 傷病手当金
障害年金
失業してしまった 失業保険
求職者支援資金融資制度
収入が少なく生活できない 総合支援資金
福祉資金
教育支援資金
不動産担保型生活資金
ひとり親で生活が苦しい 教育一般貸付
住居確保給付金
ひとり親家庭住宅支援資金貸付

今日中にお金がほしい場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)
最短で申し込み当日に借りられる可能性があるものを4つ紹介します。
期間 場所 金額 メリット デメリット
消費者金融の
最短即日融資
最短即日 店舗、インターネット、
ATM
50万円 すぐに借りられる 金利が高い
クレジットカードの
キャッシング
最短即日 ATM、インターネット 50万円 すぐに借りられる 金利が高い
銀行の預金
担保貸付
最短即日 店舗、ATM 預金の約90% 利息が低め 預金を引き出す
より金利が高い
質屋 最短即日 店舗 1万円 返す必要がない 質料(利息)が高い

今日中にお金がほしい場合の対処法 1. 消費者金融の最短即日融資

最短即日をうたう消費者金融を利用すると、その日中にお金を借りられる可能性が高いでしょう。

消費者金融とは
使い道が限定されていない資金を貸し出すサービスのこと。「住宅ローン」や「マイカーローン」のように、使い道が限定された「目的ローン」と比べ金利が高い傾向があるが、幅広い使途に用いることができる。

【最短即日融資が可能な消費者金融の例】
会社名 融資までの最短時間 公式サイト
アコム 最短30分 公式サイト
レイクALSA 最短25分 公式サイト
SMBCモビット 最短30分 公式サイト
アイフル 最短25分 公式サイト
※上の時間はあくまで最短のものです。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

金利が高めなのがネック

消費者金融は、銀行のカードローンなどと比べると金利は高めなのがネックです。

以下の例を見ると、銀行カードローンは金利2.0〜14.0%であるのに対し、費者金融は3.0〜18.0%と高めなのがわかります。

【消費者金融と銀行カードローンの金利例】
種別 名称 金利
即日融資できる
消費者金融
アコム 3.0~18.0%
レイク 4.5~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
ろうきんマイプラン 3.875~8.475%

借り入れには審査があり、本人確認書類の提出が必要

なお、消費者金融は審査が必須です。

申し込み時に本人確認書類の提出が必要で、契約額が50万円(または他社の借入額と合わせて100万円)を超えるなら収入証明書類の提出も求められます。

以下のような書類を事前に用意して申し込むとスムーズです。

【提出できる書類の例】
本人確認書類 運転免許証
マイナンバーカード
パスポート
健康保険証
収入証明書類 源泉徴収票
給与明細書
市民税・県民税額決定通知書
所得証明書
確定申告書・青色申告書・収支内訳書

最短即日融資できる消費者金融:アコム

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=アコムより引用)

アコムでは、インターネットで申し込むと最短30分で借り入れが可能です。また振り込みで借りると、指示から最短10秒で振り込みが実施されます。できるだけ早く借りるためには、その両方を利用した方がよいでしょう。

以下の手順で申し込んでください。

【アコムで最短融資を受ける手順】
  • アコム公式サイトから申し込み
  • 本人確認書類など必要書類の提出
  • 審査完了後、インターネット上で契約
  • インターネット、スマートフォンアプリ、電話から振込を指示

現金で借りたい場合、スマートフォンアプリがあれば契約後すぐにセブン銀行ATMから引き出すことができます。もちろん振り込みで借りたあと、自身の口座から引き出しても構いません。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融です。1970年に日本で初めて現金自動貸付機を開発し、業界をけん引してきました。

金利 3.0~18.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 契約の翌日から30日間
即日融資 可能(最短30分)
最低返済額 2,000円

アコムの詳細はこちら
(公式サイト)

アコムに関するいい口コミ

本当に即日融資してもらえた

どうしてもすぐにお金が必要だったので、即日融資ができるアコムを利用しました。実際、本当に申し込みをしたその日のうちに融資してもらうことができたので、アコムを使ってとても良かったと思います。手続きで分からなかったところもオペレーターさんが丁寧に教えてくれたのも良かったです。

30代・男性

その日のうちに借り入れできてとても助かりました

急用でお金が必要になり、ネットで借り入れの申し込みをしました。数時間待っているとお電話があり、「可決ですのでむじんくん(自動契約機)まで来てほしい」と言われました。むじんくんまで行くと、いろいろと質問をされましたが、10万円を融資してもらうことに。口座への振り込みも早く、本当にすぐお金が必要だったので助かりました。 また、まず内容をよく理解してから利用したいと思い、問い合わせを何度もしましたが、そのたびにオペレーターの方が丁寧に教えてくださいました。

30代・女性

対応が早く、とても丁寧

私の場合、審査が早く40分程度で融資を受けられました。ある程度の収入があればアルバイトでも借り入れができる点はよかったです。申し込みの際に不安な点などは、きちんと親切に対応をしてくれたことも好印象でした。分からない点を丁寧に説明してくれたり、30日間の無利息期間もあったりするので、安心して利用できました。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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(公式サイト)

アコムに関するよくない口コミ

最短30分なのに実際は2時間かかった

即日融資できましたが、融資スピードに不満があります。ホームページでは「最短30分」と宣伝していますが、私の場合は審査開始に時間がかかりました。申し込みをしてから実際に融資してもらえるまでにかかった時間は2時間です。できればホームページには、最短時間だけでなく平均時間なども記載するように改善してほしいと思いました。

30代・男性

利息などの契約内容は理解しておきたい

審査に少し時間がかかった印象が強いです。また借入額によって毎月の返済が違ってくるのですが、満額まで借り入れしている現在、返済額の約3割分が金利のため、なかなか完済ができません。悪循環になっています。もう少し利息などの契約内容を確認しておくべきでした。

30代・女性

銀行カードローンと比較すると金利が高い

銀行カードローンと比較をすると、利息に大きな差を感じます。銀行と消費者金融では業態が異なることは理解できますが、もう少し利息負担を軽減してもらえると利用しやすいです。また借入金額は1万~800万円までと書かれていますが、初めての取引で大きな金額を借り入れしたい場合、希望通りにはいかないので、もう少し柔軟に対応してもらいたいと感じました。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

最短即日融資できる消費者金融:レイク

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=新生フィナンシャルより引用)

レイクは最短で融資を受ける方法としてウェブ申し込みを推奨しています。24時間いつでも申し込みができ、最短25分で借り入れ可能です。

【レイクで最短融資を受ける手順】
  • レイク公式サイトから申し込み
  • 審査完了後、本人確認書類など必要書類の提出
  • インターネット上で契約
  • 会員ページにログインし、「お借入れ」から振込を指示

レイクは新生銀行グループの消費者金融です。新生銀行グループはSBIグループに属しています。大手の金融機関によって運営されていることで、安心感を覚える人も多いのではないでしょうか。

金利 4.5~18.0%
最大限度額 500万円
無利息期間 ・契約の翌日から30日間(※2)
・契約の翌日から60日間(ウェブ申し込み限定)(※2)(※3)
・契約の翌日から180日間(5万円まで)(※4)
即日融資 可能(最短25分)
最低返済額 4,000円
出典:レイク公式サイト

※1 いずれか1つ
※2
初めてなら初回契約翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※3
Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※4
※契約額1万円~200万円まで

≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 "運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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(公式サイト)

レイクに関するいい口コミ

即日でお金を借りることができた

12月のボーナスの前月にクレジットカードの支払い分のお金が9万円足りず、テレビCMでレイクが流れていたことから自動契約機で借り入れを申し込みました。オペレーターの方が遠隔で丁寧に指示をしてくれたので、迷わずに手続きができました。必要書類や免許証のスキャンを行うと、その場でローンカードが発行できたのでよかったです。現金の不足分は、すぐにコンビニATMで借り入れでき事なきを得ました。

40代・男性

スマホで申し込みが完結しすぐに借りられる

急な出費でお金が必要な際にスマホで簡単に借り入れ申し込みが完結できたのでよかったです。また審査結果の通知も早く直接店舗に行かなくても良い点は助かりました。CM効果もありイメージが身近で、以前の消費者金融会社より良くなっていると感じます。

40代・男性

手続き後1時間程度で借り入れできた

良いところは、その日にすぐお金を借りられる点です。最短即日融資をうたっているため、当たり前かもしれませんが、仕事で必要なときに必要な分を借りられるのは助かります。私の場合、自動契約機で申し込み手続きをして1時間程度で完了。レイクは都心部の駅近くに多くあるので、移動に困らなくて済む点も魅力的。

20代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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レイクに関するよくない口コミ

利息負担が大きい

少額融資の場合、金利がとても高いと感じました。急な出費に対応できるのはよかったですが、年利15~18%で長期的に借り入れすると元金がなかなか減らないため、利息負担が大きくなります。市中金利はゼロ金利に近いと思うので、もう少し金利を下げてもらえると利用しやすいと感じました。また、相談窓口で返済についてのアドバイスなどを充実させると良いと思います。

40代・男性

住宅ローン審査に影響するケースもある

レイクに限らず消費者金融全般に言えることですが、住宅ローンの審査の際にCICなどの信用情報も確認されると思うので、注意が必要です。私が2年前に住宅ローンを借りた際、完済しているにもかかわらず信用情報に以前の借入状況が掲載されているだけで金融機関の担当者に怪訝そうな顔をされました。「現在借り入れはないですよね?」と念押しされたことはとても不愉快でした。これから住宅ローンを検討している人は、審査への影響を十分に考えたうえで借り入れを検討したほうがよいと思います。

40代・男性

郊外店舗は駅近でないことも

レイクの店内は、初めて借りに行った際、初心者にはやさしくないと感じました。私の場合、手続きの時間は1時間程度でしたが「電話に出ない」「音声が出ない」といったトラブルに遭遇。都心部の駅近くには店舗がたくさんあるものの、都心から少し離れると、車で行っても駅から15~30分とかの距離の店舗もあります。都心部以外の店舗は、車移動できない人の場合、さらに使いにくく感じるかもしれません。

20代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

最短即日融資できる消費者金融:SMBCモビット

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=SMBCモビットより引用)

SMBCモビットで最短融資を受ける流れは以下の通りです。申し込み後にコールセンターへ電話することで優先的に審査を受けられ、最短30分で審査結果が通知されます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットで最短融資を受ける手順】
  • SMBCモビット公式サイトから「WEB完結」で申し込み
  • 本人確認書類など必要書類の提出
  • モビットコールセンター(0120-03-5000)に電話し、即日融資を受けたい旨を連絡
  • 審査完了後、インターネット上で契約
  • 会員ページから振込を指示

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。業界で初めて申し込みをオンラインで完結できる仕組みを導入したほか、スマートフォンアプリを利用したキャッシングを他社に先駆けて開始するなど、主にインターネット上の利便性を向上させ業績を伸ばしてきました。

金利 3.0~18.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 なし
即日融資 可能(最短30分)
最低返済額 4,000円
出典:SMBCモビット公式サイト

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(公式サイト)

SMBCモビットに関するいい口コミ

最短融資で借り入れできた

申し込みをしてからすぐに簡易審査の結果を確認できました。本審査も最短の時間で結果が分かったので、「借りられるかどうか」だけでも早く知りたい人にもおすすめだと思います。またWeb完結申し込みなら電話連絡や郵送物が届くことがありません。家族にバレる心配がないので安心して申し込みできました。

40代・男性

冠婚葬祭の費用を借り入れでき助かりました

遠方の親族の冠婚葬祭が重なり、10万円の申し込みをしました。私は他社2件で借り入れがあり、先日プロミスで融資不可をされていたため、ダメもとで申し込みましたが、融資を受けられました!申し込みしたのは土曜日でしたが、Web申し込みから3時間弱で借り入れできました。

40代・女性

借り換えでも手続きが簡単だった

私は年収470万円で他社に50万円借り入れがあり、借り換え先を探しての利用でした。10秒の簡易審査後にそのまま申し込み、審査結果は限度額145万円で可決。当日に審査が完了しました。電話対応も大変丁寧でした。もう少し時間がかかるかと思いましたが即日融資ができたので、借り換えの申し込みもおすすめです。

20代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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SMBCモビットに関するよくない口コミ

サービス面が少しもの足りない

ほかの消費者金融会社と比較して無利息サービスがない点は、大きなデメリットに感じます。また提携ATMを利用する場合、利用手数料がかかるので、この点に関しては無料にしてほしいと思いました。さらにほかの消費者金融会社と比べても平均的な金利のため、もう少し金利を低くして差別化を図ってほしいと感じています。

40代・男性

金利が高い

銀行カードローンなどと比べて、金利が高い点は不満に感じました。またコンビニで返済をしたり借り入れをしたりする際に手数料がかかるのも改善してもらいたい点です。増額を頼む際にも電話でかなり時間がかかって面倒でした。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

最短即日融資できる消費者金融:アイフル

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=アイフルより引用)

アイフルで最短融資を受けたい場合、インターネットから申し込み後、フリーダイヤルへ連絡しましょう。優先して審査を受けられます。

契約後は、スマートフォンアプリでセブン銀行ATMかローソン銀行ATMから現金を引き出すことが可能です。

【アイフルで最短融資を受ける手順】
  • アイフル公式サイトから申し込み
  • 本人確認書類など必要書類の提出
  • フリーダイヤル(0120-337-137)に電話し、即日融資を受けたい旨を連絡
  • 審査完了後、インターネット上で契約
  • スマートフォンアプリでセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから引き出し

アイフルは、銀行グループに属さない独立系の消費者金融です。独立系の強みを生かし、ユニークな商品やテレビCMでシェアを伸ばしてきました。

金利 3.0~18.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 契約の翌日から30日間
即日融資 可能(最短25分)
最低返済額 4,000円

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(公式サイト)

アイフルに関するいい口コミ

借りるまでの時間が早かった

借りられるまでの時間がとても早く、自宅に郵送物も届かないので、すごく利用しやすいと思いました。アプリもあり即時振り込み、ATM返済もできるため融通が利きやすいと思います。無人店舗での申し込みの場合、個室なので身バレの可能性も低く誰にも知られくない方にもおすすめです。

20代・男性

すぐに手続きできた。

アイフルの店舗で給料明細や運転免許証などを提出し、審査に通過後すぐに借り入れができました。ほかに借金がある場合は審査ですぐに分かってしまうので、嘘はつかないほうがよいです。嘘がバレると融資は難しくなると思います。急ぎでお金が必要だったので、本当に助かりました。

40代・男性

説明が丁寧だった

アイフルの即日融資は、説明がすごく丁寧で分かりやすかったです。利用が初めてですごく緊張したのですが、知識のない僕でもすごく分かりやすく説明してくださって本当に感謝しています。分からないところがあっても、聞き返したら丁寧に説明してくださるので助かりました。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

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(公式サイト)

アイフルに関するよくない口コミ

金利が高い

金利が年利18%とすごく高かったです。即日融資で借りやすい分、気をつけて借りないといけないと感じました。またアプリ経由で振り込み借り入れも利用できるため、使いすぎないように自分で調整しないといけません。借りやすいのはメリットですが、高額な買い物も比較的しやすくなるため、衝動的に利用するのは危険だと感じました。

20代・男性

自分の預金ではなく借金だということ

すぐに融資してもらえてお金が簡単に手に入るので、つい借金ということを忘れてしまいがちです。私は、ATMでの借り入れに慣れてしまい自分の預金感覚で引き出して使っていました。やはり返済が必要なお金だと認識したうえで借りるべきです。

40代・男性

説明が長かった

融資を受ける際に知識がなかったので、いろいろと質問させていただきました。しかし丁寧な半面、説明が長くなって同じ内容を繰り返し聞くこともありました。僕の知識不足でご迷惑をおかけして申し訳ないのですが、もう少し短めに説明をいただけたらよいと思います。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

今日中にお金がほしい場合の対処法2. クレジットカードのキャッシング

クレジットカードに「キャッシング枠」が付帯していれば、コンビニATMや振り込みなどでその日中にすぐに借り入れが可能です。

多くのクレジットカードには、お買物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCD(キャッシュディスペンサー)などで現金を借り入れたり、カード支払い口座に現金を振り込んだりすることができます。

出典:三井住友カード キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠があるかどうは、会員専用のサイトやコールセンターで確認します。カードを申し込んだ際の書類控えでも確認できるでしょう。

金利は高め

キャッシング枠が付帯さえしていれば審査もなくすぐにお金を借りられるのがメリットですが、金利が高い傾向にあるのはデメリットです。

【クレジットカードのキャッシング、消費者金融、銀行カードローンの金利比較例】
種別 名称 金利
クレジットカードの
キャッシング
エポスカード 18.0%
楽天カード 18.0%
セゾンカード・デジタル
(SAISON CARD Digital)
12.0~18.0%
三井住友カード(NL) 18.0%
消費者金融 アコム 3.0~18.0%
レイク 4.5~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
ろうきんマイプラン 3.875~8.475%

キャッシング枠が付帯していない場合はどうしたらいい?

持っているカードにキャッシング枠が付帯していない場合、即日発行できるクレジットカードを新たに発行するのも一つの手です。

以下のクレジットカードは最短で申し込み当日に発行が可能です。

【即日発行できるクレジットカードの例】
金利
エポスカード 18.0%
セゾンカード・デジタル
(SAISON CARD Digital)
12.0~18.0%
三井住友カード(NL) 18.0%

今日中にお金がほしい場合の対処法3. 銀行の預金担保貸付

銀行の「預金担保貸付」なら、すぐにお金を入手できます。

預金担保貸付とは
定期預金などを担保に銀行からお金を借りられるサービスのこと

普通預金の残高が不足した場合、不足額については定期預金を担保に自動借り入れができます。
出典:三菱UFJ銀行

定期預金などの担保となるものがあれば別途の申し込みも不要で、普通預金からお金を引き出すだけで借り入れができます。

各行で条件はほぼ同様で、以下のような内容で融資を受けられます。

・担保に指定する預金の90%まで
・または200万円(ゆうちょ銀行は300万円)まで

利息負担が高い

預金担保貸付を利用する場合、「担保に差し入れた預金金利」と「所定の上乗せ金利」を合算して計算される利息を負担しなければいけません。

単に定期預金を解約した方がコストが低くなる点はデメリットです。預金担保貸付は、どうしても定期預金を維持したい人が検討するとよいでしょう。

今日中にお金がほしい場合の対処法4. 質屋

質屋とは、品物を担保にお金を借りるサービスです。査定体制にもよりますが、即日融資に対応しているケースもあります。早い時間から申し込めば、その日のうちにお金を手にすることもできるでしょう。

大きなメリットは、必ずしもお金を返す必要はないという点です。返済しない場合、担保に差し入れた品物を放棄することになりますが、それ以外のペナルティはありません。これを「質流れ」といいます。

なお消費者金融において借り入れの可否は「人」で決まりますが、質屋は「物」で決まります。従って、個人の信用情報は基本的に関係ありません。消費者金融の審査に落ちた人も、質屋ならお金を借りられる可能性があります。

最短即日融資できる質屋:大黒屋

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=大黒屋より引用)

「大黒屋」は全国に240店舗以上展開する大手の質屋です。営業時間内ならその場で査定額を表示し、最短で申し込み当日にお金を借りることができます。

【大黒屋の営業時間(一例)】
都道府県 営業時間 定休日
質渋谷店 東京都 11:00~20:00 なし
質横浜ビブレ前店 神奈川県 10:30~19:30 なし
名古屋大須店 愛知県 10:30~19:30 なし
質なんば店 大阪府 10:30~19:30 なし
質天神店 福岡県 10:00~19:00 なし

なお、査定後に提示された条件に納得いかない場合、お金を借りる必要はありません。大黒屋では査定料やキャンセル料といった手数料が原則的に無料です。

また大黒屋は別途買い取りのサービスも展開しています。質預かりはできなくても、買い取りで現金化できる可能性もあるでしょう。

金利(月利) 0.95~1.5%(※1)
即日融資 可能
返済期限 原則3ヵ月
※1.融資額10万円以上の場合

大黒屋に関するいい口コミ

宅配買取してくれる

大手なので実績のあるスタッフの方に鑑定してもらえ、安心して利用できました。結果的に査定額が高かったのもうれしかったポイントです。また店舗へ持ち込むだけではなく、宅配買取も利用できます。自宅にいながら商品を送るだけで査定から売却までできて大満足です。

40代・女性

手軽で便利

どこでも店舗を見かける安心感、手軽に立ち寄れる雰囲気が魅力です。対応は丁寧かつ親切で、品物の扱いも気配りしてもらえます。商品をルーペでよく見てくださり、すぐに値段を掲示してくれたり、こちらの質問や疑問にも的確に回答してくれたりするので、納得して売却できました。手続きもスムーズでサクっと終わりました。

40代・女性

即金払いで対応してくれる

ルイヴィトンのバッグの買取を依頼したところ、その場で査定・即金払いをしてくださったのが良かったです。ブランド品の鑑定に定評があるだけのことがあって、持ち込んだバッグのモデルをすぐに見極めて適正価格で対応していただきました。スタッフの接客スタイルも、好感が持てて、利用して良かったと思っています。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

大黒屋に関するよくない口コミ

宅配買取だと振り込みまで時間がかかる

宅配買取の場合、自宅で申し込んで商品を送付し、査定後の査定結果メールで金額に納得がいけば売却となります。そこから振り込み作業に移るので、どうしても売却したお金が指定の銀行口座へ振り込まれるまでに時間がかかることはデメリットです。少しでも早くお金を受け取りたい場合は、店舗や訪問買取を利用したほうがいいと思います。

40代・女性

高価買取は期待できない

鑑定する方はその道のプロですから、相場や周りの店も同等価格で売り買いしていることは頭に入っているようです。速攻で価格を決めてくれるのですが、売る側としては「実際の価格の30分の1」くらいでしたので、正直期待していた価格よりはずっと少なく、がっかりしました。できれば「初めての方には◯%上乗せ」といったキャンペーンがあると他店と差別化され、良いと思います。

40代・女性

査定がかなり厳しい

数多くの有名ブランド品を扱っているお店からか、かなり査定内容が厳しいと感じました。数回使用したことがあるバッグの買取で、本体に多少の傷がある点を指摘されて価格もマイナスに。もちろん新品ではないので、満額で買取してもらえるとは思っていません。ただ、がっかりしてしまうので「傷がなかったらもっと高値だったのに」などと後付けで伝えることは避けてほしかったです。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

最短即日融資できる質屋:質屋かんてい局

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=FTCより引用)

「質屋かんてい局」はFTC株式会社が運営しています。全国に58店舗を構えており、最短およそ5分の手続きですぐにお金を借りられます。

【かんてい局の営業時間(一例)】
都道府県 営業時間 定休日
伯楽 三軒茶屋店 東京都 10:00~20:00 水曜日
横浜港南店 神奈川県 10:00~19:00 なし
名古屋西店 愛知県 10:30~19:00 水曜日
四條畷店 大阪府 10:00~19:00 木曜日
南熊本店 熊本県 9:00~19:00 なし

質屋かんてい局も、手数料や査定料は発生しません。また買い取りサービスも行っていますが、そちらにおいても手数料や査定料は無料です。査定は1点から受け付けているため、気軽に申し込めるでしょう。

金利(月利) 4.0~8.0%
即日融資 可能
返済期限 原則3ヵ月

質屋かんてい局に関するいい口コミ

鑑定士の質が高かった

査定額を比較的高く出してくれた点がうれしかったです。私は、18金喜平ネックレス(20グラム)1本と18金喜平ブレスレット(5グラム)1本を査定に出し、査定額は合計で9万8,700円でした。程度は悪かったのですが、「金」ということで査定には響かず高値の査定額を出していただけたのでよかったです。質屋かんてい局のほかに数店で査定をお願いしましたが、一番高い査定額を出してもらえました。鑑定士の質が高く感じられ、個人的には大きなメリットだと思いました。

40代・男性

査定だけでも丁寧な対応に大満足

最初の説明は、丁寧かつ分かりやすかったため、安心して鑑定依頼ができました。額には満足でしたが、高額商品でしたので一度考えようと思い、結果的に査定だけとなりました。しかし総合的に見て満足度の高いサービスを提供している会社だと思います。今度機会がある場合は、質入れや買取までお願いしたいと思いました。

40代・男性

マイナスな点がない

デメリットは一切ありません。なぜなら鑑定の質が非常に高く査定額も比較的高く出してくれるので、利用者にとってはマイナスになることは率直にないと感じたからです。スタッフの対応も非常に丁寧で印象が良いですし、店舗立地も利用しやすい土地にあり勝手が良いので総合的に見てデメリットはありませんでした。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

質屋かんてい局に関するよくない口コミ

質入れの手数量がかかる

質入れした品物が二度と帰ってこない可能性がる点はデメリットです。また品物を取り戻したい場合は、預かっていた期間分の手数料がかかります。さらに買取査定と比べて価格が下がる傾向があるので、その点に関しては改善してほしいと思いました。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

1,000円〜5万円までの少額のお金がほしい場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)
まとまった金額ではなく、少額を用意したい場合は以下の3つの方法が考えられます。融資を受けるサービスのほか、品物を売却し現金化する方法も選択肢となるでしょう。
期間 場所 金額 メリット デメリット
消費者金融の
無利息期間サービス
最短即日 店舗、インターネット、
ATM
〜50万円 すぐに借りられる 無利息期間終了後は
通常金利が適用
少額融資アプリ 最短即日 インターネット 〜50万円 すぐに借りられる 限度額が低め
フリマアプリ、
オークションアプリ
買い手が
見つかるまで
インターネット 数百円〜
数万円
返済不要 現金化できるとは
限らない

少額のお金がほしい場合の対処法1. 消費者金融の無利息期間サービス

消費者金融の無利息期間サービスとは、主に消費者金融を初めて利用する人向けのキャンペーンです。初回の契約または引き出しから一定の間に「無利息期間」が設定されます。その期間中の利息が無料となります。

消費者金融は金利が高い傾向にありますが、無利息期間サービスの期間内に完済すれば利息が発生しません。少額を借り入れてすぐに返済できるケースが向いているでしょう。

【無利息期間サービスがある消費者金融の例】
会社名 無利息期間の内容 公式サイト
レイクALSA (※1)
・契約の翌日から30日間(※2)
・契約の翌日から60日間(ウェブ申し込み限定)(※2)(※3)
・契約の翌日から180日間(5万円まで)(※4)
公式サイト
アイフル 契約の翌日から30日間 公式サイト
プロミス 借り入れの翌日から30日間
(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
公式サイト
※1.いずれか1つ ※2 初めてなら初回契約翌日から無利息 無利息期間経過後は通常金利適用。 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。 ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。 ※3 Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。 Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。 ※4 ※契約額1万円~200万円まで

無利息期間を過ぎると金利は発生するので注意

無利息期間の終了後は基本的に通常の金利が発生します。返済に時間がかかるくらいのまとまった金額を借りる場合、利息の負担が重くなる可能性があるため注意してください。

無利息期間サービスのある消費者金融:レイク

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=新生フィナンシャルより引用)

レイクの無利息期間サービスは3つの種類があります。基本的には契約の翌日から30日間が無利息期間ですが、ウェブ申し込みで契約した場合は60日間、5万円までの借り入れなら180日間です。

【レイクの無利息期間サービス】
  • 契約の翌日から30日間
  • 契約の翌日から60日間(ウェブ申込限定)
  • 契約の翌日から180日間(5万円まで)

まとまった金額を借りるなら60日間を、借り入れが5万円以下にとどまるなら180日間を選ぶとよいでしょう。

契約額が200万円を超える場合、30日間しか選べないため注意してください。

無利息期間のスタートは契約の翌日からです。借り入れしなくても、無利息期間は進んでしまうため、すぐに借りるのがおすすめです。

金利(月利) 4.5~18.0%
最大限度額 500万円
無利息期間(※1) ・契約の翌日から30日間(※2)
・契約の翌日から60日間(ウェブ申し込み限定)(※2)(※3)
・契約の翌日から180日間(5万円まで)(※4)
即日融資 可能(最短25分)
最低返済額 4,000円

※1.いずれか1つ
※2
初めてなら初回契約翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用。
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※3
Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※4
※契約額1万円~200万円まで

≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 "運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

レイクの詳細はこちら
(公式サイト)

無利息期間サービスのある消費者金融:アイフル

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=アイフルより引用)

アイフルの無利息期間は、初めて契約した日の翌日から30日間です。無利息期間内なら、一度完済して再び利用した場合も利息は発生しません。

アイフルの無利息期間サービスをフル活用したい場合は、契約してすぐに借りるようにしてください。無利息期間の起算日は、契約の翌日だからです。借り入れがない場合も、無利息期間は進んでしまいます。

金利 3.0~18.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 契約の翌日から30日間
即日融資 可能(最短25分)
最低返済額 4,000円

アイフルの詳細はこちら
(公式サイト)

無利息期間サービスのある消費者金融:プロミス

プロミスも、SMBCモビットと同じく三井住友フィナンシャルグループの消費者金融です。SMBCモビットに無利息期間サービスはありませんが、プロミスにはあります。

プロミスの無利息期間は30日間です。ただし、レイクやアイフルと異なり、起算日は「初回出金の翌日」です。契約した日ではなく、実際に借りた日の翌日から無利息期間が始まります。

プロミスの場合、契約してすぐにお金を借りなくても無利息期間は進みません。お金を借りる予定があるなら、借りる時期にかかわらず、できるだけ早く申し込むとよいでしょう。前もって準備しておくことで、お金が必要な日に慌てて手続きを進めるような事態を防ぐことができます。

プロミスの無利息期間サービスには以下の条件があります。

・初めてプロミスと契約する
・メールアドレスの登録
・WEB明細の利用

「初めてプロミスと契約する」という条件は他社と同様ですが、他の2つはプロミス独自です。申し込み手続きの際、忘れずに設定しておきましょう。

金利 4.5~17.8%
最大限度額 500万円
無利息期間 借り入れの翌日から30日間(※1)
即日融資 可能(最短1時間)
最低返済額 1,000円
※1.メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

プロミスの詳細はこちら
(公式サイト)

少額のお金がほしい場合の対処法2.少額融資アプリ

1,000円などの少額がほしい場合は、スマートフォンアプリで手軽に借りられる「少額融資アプリ」の利用が有効です。

基本的な仕組みは消費者金融と大きく変わりません。審査に通過するとお金を借りられるサービスで、法的にも消費者金融と同じく貸金業者です。

消費者金融との主な違いは利用の仕方にあります。少額融資アプリは、100円や1,000円といった少ない金額からの融資に対応しています。

また消費者金融で一般的な「ローンカード」は発行せず、スマートフォンアプリを通じたインターネット上の手続きに特化しているので手軽です。

最大限度額は低め

デメリットとしては、最大限度額が低めな点でしょう。

比較してみると、消費者金融の最大限度額が500万円〜800万円なのに対し、少額融資アプリは300万円です。まとまった金額を借りたい場合には向いていません。

【少額融資アプリと消費者金融の最大限度額の比較】
アプリ名・消費者金融名 最大限度額
少額融資アプリ ファミペイローン 300万円
dスマホローン 300万円
LINEポケットマネー 300万円
消費者金融 アイフル 800万円
レイク 500万円
アコム 800万円

少額融資アプリ:ファミペイローン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=ファミマデジタルワンより引用)

「ファミペイローン」は、ファミリーマートの子会社であるファミマデジタルワンが提供する少額融資アプリです。ファミリーマートのスマートフォンアプリ「ファミペイ」を通じ、最低1,000円からお金を借りることができます。

Sらに、最短当日に融資を受けることが可能です。以下の手順で申し込んでください。

【ファミペイローンの申し込みから借り入れまでの流れ】
  • スマートフォンアプリ「ファミペイ」を立ち上げる
  • 「サービス一覧へ」をタップし、「ファミペイローン」から申し込み
  • アプリから本人確認書類の提出と、顔の撮影を行う
  • アプリから「FamiPay残高へチャージ」または「銀行口座へ振込」を指示

金利 0.8~18.0%
最大限度額 300万円
無利息期間 契約日を含む100日間(※1)
即日融資 可能
最低返済額 4,000円(※2)
※1.返済した利息相当分が後日「ファミペイボーナス」として付与される
※2.借り入れ後残高10万円の場合

少額融資アプリ:dスマホローン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=NTTドコモより引用)

「dスマホローン」は、NTTドコモが運営する少額融資アプリです。「d払い残高」へのチャージなら1,000円から申し込むことができます(金融機関への振込は1万円から)。

なお、dスマホローンの利用にNTTドコモ回線の契約は必要ありません。ドコモユーザーでなくても利用できます。

審査も最短当日に終わります。申し込みは以下の流れで行ってください。

【dスマホローンの申し込みから借り入れまでの流れ】
  • インターネットまたは「dスマホローンアプリ」から申し込み
  • 本人確認書類を提出し、契約
  • インターネットまたはアプリから「d払い残高へチャージ」または「銀行口座へ振込」を指示
金利 3.9~17.9%
最大限度額 300万円
無利息期間 なし
即日融資 可能
最低返済額 1,000円

dスマホローンに関するいい口コミ

保証人不要でオンライン完結できる

急な身内の不幸で遠方の実家への帰省費用が必要になり、dスマホローンを利用しました。オンラインで申し込み完結し、すぐに融資を受けることができたので助かりました。お葬式の準備で忙しい家族に保証人を頼むのも気が引けると思っていたので、保証人が不要でよかったです。スマホで申し込み、借り入れ、返済のすべてができるため、家族や知り合いに内緒でお金を借りたいと思っている方にもうってつけだと思いました。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

dスマホローンに関するよくない口コミ

審査が完了しないと金利が分からない

dスマホローンの利息が3.9~17.9%と振れ幅が広いです。事前に確認やシミュレーションをしたうえで申し込みたかったのですが、会員審査が細かく、それができないため、不安感を覚えました。またdアカウントがないと申し込みができないため、その点も改善して欲しいなと思います。

30代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

少額融資アプリ:LINEポケットマネー

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=LINE Creditより引用)

「LINEポケットマネー」は、LINEグループのLINE Credit(ラインクレジット)が運営する少額融資アプリです。「LINE」を通じ、少額からお金を借りることができます。

LINEポケットマネーの最大の特徴は、「LINE Pay残高へのチャージ」なら1円から借りられるという点です(金融機関への振り込みは5万円から)。借入額を柔軟に調整できるため、「必要最低限のお金だけ借りたい」というケースに向いているでしょう。

LINEポケットマネーは即日融資にも対応しています。お金を借りたい人は以下の手順で申し込んでください。

【LINEポケットマネーの申し込みから借り入れまでの流れ】
  • スマートフォンアプリ「LINE」を立ち上げる
  • 「ウォレット」から「ポケットマネー」を選択し申し込む
  • 本人確認書類の提出
  • 「LINE Pay残高へのチャージ」か「銀行口座への振込」を指示

金利 3.0~18.0%
最大限度額 300万円
無利息期間 契約日から100日間(※1)
即日融資 可能
最低返済額 500円
※1.支払った利息相当額が後日「LINE Pay残高」へ振り込まれる

LINEポケットマネーに関するいい口コミ

借り入れできて良かった

私は、マイカーローンで債務整理を行っていたのですが、LINEポケットマネーの審査に通りました。審査に落ちる可能性が高いと思っていたので、借り入れできたのでラッキーです。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

LINEポケットマネーに関するよくない口コミ

増額しにくい

増額案内が入っていたので申請してみたら、利用限度額が落ちました。特に何も不利になるようなことはしていなかったので謎です。もともとの限度額が高過ぎたのでしょうか。あとLINEスコアの質問が怖いです。住所、LINE Payの口座情報、電話番号、購入履歴など、事細かに質問攻めにあいました。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

少額のお金がほしい場合の対処法3.フリマ・オークションアプリ

フリマ・オークションアプリとは
個人間で商品を売買するサービスとそのアプリのこと。個人が出品する商品を個人が購入する。

不用品などを出品し、買い手が見つかれば、所有品を現金化できるでしょう。

スマートフォンアプリなどを通じ、売却したい品物の写真をアップロードすることで簡単に出品可能です。

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=メルカリより引用し著者作成)

フリマとオークションのアプリでは、次のように値段の決まり方が異なります。

・フリマアプリ……売り手が値段を決めて出品する
・オークションアプリ……オークション形式で買い手を募り、基本的に最も高い入札価格が販売価格となる

買い手がつかないケースもある

フリマ・オークションアプリは、必ずお金を手にできるわけではありません。買い手が見つからない可能性があるためです。

また、すぐに買い手がつかないことも多いため、急ぎでお金がほしいときにも不向きです。

その場合は別の方法を検討してください。

フリマ・オークションアプリ:メルカリ

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=メルカリより引用)

メルカリは代表的なフリマアプリです。2013年7月にリリースされ、2021年9月には月間利用者が2,000万人を突破しました。

メルカリではどれくらいの売り上げが見込めるのでしょうか。メルカリが2018年1月~12月に「メルカリ」で売却経験がある250万人を対象に調査したところ、1人あたりの平均月間売上高は約1万7,000円だったようです。

売上高が大きかったカテゴリーは、女性では「タレントグッズ」「バッグ」、男性では「トレーディングカード」「ジャケット・アウター」などでした。

【年代別、売上額1位カテゴリー(2018年)】
女性 男性
10代 タレントグッズ トレーディングカード
20代 おもちゃ トレーディングカード
30代 バッグ ジャケット・アウター
40代 バッグ ジャケット・アウター
50代 バッグ 時計
60代 バッグ PC・タブレット

これらを持っている人は、メルカリに出品すれば比較的早く現金化できるかもしれません。

手数料 10%
出金手数料 200円(※1)
※1.振り込みを早める場合は400円(ゆうちょ銀行のみ選択可能)

メルカリに関するいい口コミ

古本屋よりも高く売れる

メルカリには、本を出品することが多いです。ブックオフなどの古本屋に売りに行ったこともありますが、買取金額が1冊10円とかですごく安かったので、それに比べたらメルカリのほうが高く売れるのはメリットだと思います。また匿名で発送できるのも安心です。

40代・女性

スマホで手軽に出品できる

スマホで商品の写真を撮影し、手軽に出品手続きができるのはメリットです。値段は自分で決められるので、人気のものなら強気である程度高めに設定することもできます。書籍やCDなどは、バーコード出品ができるものもあるので便利です。写真の加工についても便利な機能があるので、明るくしたりコメントを入れたりして、より売れやすい画面を作ることができます。

30代・女性

写真を撮ってすぐ出品

売りたい物の写真を数枚撮り説明を書いて、すぐに出品できるのでとても便利です。ひな形があり、おおよその値段も書いてあるので初めてでも簡単に書けます。購入希望者から問い合わせがあったり、売れたらメールが来たりして、次に何をするか教えてもらえるので楽です。梱包は、専用の箱を使うこともできます。発送はコンビニ、郵便局などからでもでき、相手に届いたことも取引終了も簡単に分かるので便利です。

60代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

メルカリに関するよくない口コミ

失礼な人がいる

最初のころは、値下げ要求がひどく嫌な思いをしたことが何度かありました。それ以降、出品する際は「値下げ要求はご遠慮ください」という文言を必ず入れています。おかげで値下げ要求がなくなったのでよかったです。少ないでしょうが、利用者の中には節度を守れない人がいることのは、デメリットかもしれません。

40代・女性

手数料・送料が高い

メルカリのデメリットは、手数料と送料が高めなことです。他社のフリマアプリよりも手数料が高く、匿名のメルカリ便も値上げしてしまったため、せっかく売れても手元に残る金額は少なくなってしまいます。また出品時に写真を見て、たまに自動的にカテゴリーを入力してくれることもあるのですが違うことがあり、都度直さなければいけないのはちょっと手間です。

30代・女性

評価が気になる。

私の場合、出品数が多いので、日数の経過で売れる可能性が低くなります。なぜならメルカリのシステムは、欲しい商品を検索すると、新しい順やおすすめの順で出てくるからです。たまに更新したほうが良いのですが、上書きしても新しくはならないので、作り直すのが面倒なのが難点。また購入者が「良かった」「残念だった」といった評価をしますが、主観なので正しいとは限りません。いつまでも不本意な低い評価が残ってしまうのはとても悲しいので、改善してほしいです。

60代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

フリマ・オークションアプリ:ヤフオク!

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=ヤフーより引用)

「ヤフオク!」はヤフーが運営するオークションアプリです。MMD研究所の「2021年フリマサービス・アプリに関する利用実態調査」によると、フリマサービス・アプリ利用経験者の58.4%がヤフオク!を利用したことがあると回答しました。

ヤフオク!ではどれくらいの売り上げが見込めるのでしょうか。ヤフオク!の落札データを検索できる「オークション価格相場研究所」によると、2022年12月5日までの1年間で9,546万8,666件の落札があり、その落札平均価格は1万31円だったようです。

なお、ヤフオク!は「オークション形式」で出品することもできますが、フリマアプリのように販売価格を決める「フリマ(定額)形式」で出品することもできます。ニーズに合わせて好きな方法で出品してください。

手数料 10%(※1)
出金手数料 100円
※1.「Yahoo!プレミアム会員」は8.8%

ヤフオク!に関するいい口コミ

出品作業が分かりやすい

商品のバーコード読み取りがあったり、写真撮影後に自動でカテゴリー分けされたりするため、入力の手間を減らせるのが魅力です。商品によっては送料を落札者負担にしても売れるため、売上金額の把握がしやすいところも◎。定型文のように決まった項目を入力するだけのやり方もあり、初心者でも簡単です。

40代・女性

手数料や配送料が安い

ゲームやCDなどの小さな商品は、出品者負担ならおてがる配送(ネコポス)を利用し全国一律170円で送れます。また月額508円(税込み)のYahoo!プレミアムに加入していれば手数料が落札価格の8.8%になる点もうれしいところです。非会員の場合は落札価格の10%なので、たかだか1.2%の差と思うかもしれませんが、落札金額が高額だと影響が大きくなります。さらに売上金は、手数料なしでPayPayにチャージできるので、実質振込料金0円で現金化ができる点もメリットです。

40代・女性

他人から見たらお宝

ヤフオク!は各分野の専門性の高さが大きなメリットだと思います。メルカリなどに比べて「こんな壊れているモノを誰が必要なの?」というアイテムでも買い手がつくことも。私自身も、ヤフオク!で落札者としてそういったものを探している一人です。また1円スタートにしていれば、終了価格によるクレームも受けることがありません。フリマアプリに比べてじっくり、興味ある方かからの質問で納得のいく商品情報を提供できるのも良い点です。

40代・男性

ヤフオク!に関するよくない口コミ

すぐに買い手が決まらない

私の場合は、なるべく多く入札が入ることを期待して出品しているため、オークション形式に設定しています。ただこの場合、すぐに商品を売りたくても、入札から落札までにある程度の日数がかかってしまう点はデメリットです。もちろん即決での出品もできますが、オークションならでは醍醐味を味わえないのであまり利用しません。また説明文に詳細が登録されてなくても出品できるので、説明を「最低何文字必須」などに改善して欲しいです。

40代・女性

コミュニケーション不足

昔からあるオークションサイトの文化が残っているせいか、落札者とのやり取りは必要最低限が多く、こちらから連絡しても返事がないことがありました。また一度出品してしまうと気楽に編集はできず、入札者がいる状態でキャンセルすると出品取消システム利用料550円(税込み)がかかってしまうので、出品する際には要注意です。

40代・女性

動画機能などを充実してもらいたい

動画での投稿もできるようになれば、商品の質感や汚れているところがきちんと表現しやすい気がします。ただ部屋が映ってしまうとどうしても生活感が出るので、自動トリミング的なのができる機能があるといいなと思います。

40代・男性

フリマ・オークションアプリ:キャッシュ

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=BuySell Technologiesより引用)

「CASH(キャッシュ)」は、買い取りサービス「バイセル」などを提供するBuySell Technologies(バイセルテクノロジーズ)が運営するスマートフォンアプリです。もともとは別の会社のサービスでしたが、2020年4月より同社が運営主体となりました。

CASHの仕組みも、基本的には通常の買い取りサービスと大きな違いはありません。ただし店頭に行く必要はなく、手続きは自宅で完結します。

スマートフォンアプリで買い取ってほしい商品を撮影し、査定で値段が付けば仮想の通貨「キャッシュ」を受け取れます。受け取ったキャッシュは現金化し、あとで振り込むことが可能です。値段が付いた商品は、宅配業者が自宅まで集荷に来てくれます。

このように、CASHは自宅で手続きが完結するため手間がかかりません。不用品を手軽に売却して小額を得たい時に便利です。

手数料 無料(※1)
出金手数料 250円
※1.商品の送料が最大500円かかり、買い取り不成約また査定額0円だった場合の返送料も利用者負担

3.10万円以上のまとまったお金がほしい場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)
まとまったお金を借りる場合、できるだけ低い金利を選ぶことが大切です。

借入金額が大きいと、金利の違いで負担する利息も大きく変動します。消費者金融のように比較的金利が高い方法だと、あとから返済が滞ってしまうかもしれません。

比較的金利が低い借入方法として「目的ローン」と「銀行のカードローン」を紹介します。

期間 場所 金額 メリット デメリット
目的ローン 1週間~
20日
銀行、日本政策金融公庫 100万円 金利が低め 使途が
限定されている
銀行の
カードローン
1週間 店頭、インターネット 50万円 消費者金融
よりは低金利
即日融資は不可

10万円以上のお金がほしい場合の対処法1:目的ローン

「目的ローン」とは
使い道が限定されたローンのことをいいます。消費者金融のように自由に使うことはできません。

使途が限定されている分、金利は消費者金融のカードローンより低めです。そのため、高額が必要でかつ使い道が定まってい人に向いています。

【目的ローンと消費者金融の金利例】
種別 名称 金利
目的ローン 教育ローン
(国の教育ローン)
1.95%
カーローン
(三菱UFJ)
1.50~2.45%(※1)
トラベルローン
(楽天銀行)
11.5%
消費者金融 アコム 3.0~18.0%
レイク 4.5~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
※金利は2022年12月5日時点

基本的には一括で借りる

目的ローンは基本的に融資額を一括で借りることになります。

借入額が変動しないため、返済計画を立てやすい点はメリットといえるでしょう。一方で、用途が限定されていることをデメリットと捉える人もいるかもしれません。

目的ローンには様々なものがありますが、代表的なものを紹介します。

教育ローン

教育ローンとは、主に教育費に充てるためのものです。

契約にもよりますが、高校や大学の入学資金や授業料など、教育にまつわるものに幅広く利用でき、300万円以上などまとまった金額を借りられます。

教育ローンの使い道例
• 学校納付金(入学金、授業料、施設設備費など)
• 受験費用(受験料、受験時の交通費・宿泊費など)
• 在学のため必要となる住居費用(アパート・マンションの敷金・家賃など)
• 教科書代、教材費、パソコン購入費、通学費用、修学旅行費用、学生の国民年金保険料など
• ご融資金にかかる保証料

出典:日本政策金融公庫

なお教育ローンは大きく2つあります。

・民間の銀行が独自に提供するもの
・日本政策金融公庫が提供する「教育一般貸付(いわゆる『国の教育ローン』)」

【民間と国の教育ローンの違い】
使途 金利 年収制限
(上限)
限度額
民間銀行の
教育ローン
比較的自由 高め
(2.775%~ 銀行により異なる)
なし 300万円〜1,000万円など
銀行により異なる
教育一般貸付
(国の教育ローン)
対象の学校に制限 低め
(固定1.95%)
あり 350万円〜450万円

民間銀行の教育ローンは基本的に収入の制限はなく、安定した収入があるほど借りやすくなるでしょう。一方で国の教育ローンは年収制限があるため、高収入世帯では利用できません。

なお審査時間は国よりも民間の方が早いことが多く、早いところでは申し込みから1週間程度で振り込まれる金融機関もあるようです。国の教育ローンは申し込みから振り込みまでおよそ20日かかります。

教育ローンは、以下のように多くの民間銀行で提供しています。

【教育ローンの例】
金利(変動、無担保) 限度額 借入期間
三菱UFJ銀行 4.475%
(※1)
500万円 10年以内
三井住友銀行 3.475% 300万円 10年以内
みずほ銀行 3.475% 300万円 10年以内
楽天銀行 3.222%
(※2)
500万円 14年以内
住信SBI
ネット銀行
2.775~3.975%
(※3)
1,000万円 10年以内
※金利は2022年12月5日時点
※1.インターネット専用商品は3.975%
※2.非提携型の金利。提携型は提携校ごとの金利設定
※3.所定の条件を満たす場合1.775~3.475%

国の教育ローンについてはこちら

目的ローン:カーローン

「カーローン」(マイカーローン、オートローン)とは、動車を購入する際の車両本体価格や諸経費などの支払いに使える目的ローンです。車購入が目的のため限度額が1,000万円など高額な設定になっていることも多いのが特徴です。

多くの銀行が取り扱うほか、ディーラーが窓口となって提供しているケースなどがあります。

【カーローンの例】
金利(変動、無担保) 限度額 借入期間
三菱UFJ銀行 1.50~2.45%
(※1)
1,000万円 10年以内
三井住友銀行 4.475%
(※2)
300万円 10年以内
りそな銀行 1.900~4.475%
(※3)
1,000万円 10年以内
横浜銀行 0.9~2.4% 1,000万円 10年以内
住信SBI
ネット銀行
2.775~3.975%
(※4)
1,000万円 10年以内
※金利は2022年12月5日時点
※1.「据置タイプ」は3.975%
※2.同行で住宅ローン利用中なら2.975%(店頭金利-1.5%)
※3.同行で住宅ローン利用中なら1.900%
※4.所定の条件を満たす場合1.775~3.475%

目的ローン:トラベルローン

「トラベルローン」とは主に旅行費用に充てられる目的ローンです。銀行のほか、旅行代理店で提供されているケースもあります。

トラベルローンは、比較的金利は高い傾向です。特に「多目的ローン」などの名前で、旅行以外に幅広く利用できるものは金利が高めです。

【トラベルローンの例】
金利/
実質年率
限度額 借入期間/
支払回数
楽天銀行 11.5%
(固定)
100万円 5年10ヵ月
千葉銀行 5.0~5.4%
(変動)
500万円 10年以内
アプラス 7.20~14.40% 300万円 84回払い
エイチ・アイ・エス
(月払い)
9.87~12.20%
(※1)
36回払い
JTB(月払い) 11.9% 48回払い
※金利は2022年12月5日時点
※1.学生は8.98~9.71%

10万円以上のお金がほしい場合の対処法2:銀行のカードローン

カードローンは、消費者金融だけでなく銀行も提供しています。10万円以上のまとまった金額を借りるときは銀行のカードローンが向いているといえます。

その理由は、金利の低さです。金利の低さです。銀行や契約にもよりますが、銀行のカードローンは消費者金融より金利が低い傾向にあるからです。

【消費者金融と銀行カードローンの金利例】(再掲)

種別 名称 金利
消費者金融 アコム 3.0~18.0%
レイク 4.5~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
ろうきんマイプラン 3.875~8.475%

なお両者の仕組みはほぼ同じで、契約限度内で借り入れと返済を何度でも繰り返すことが可能です。

また消費者金融と同じく、銀行のカードローンにも目的ローンのような使い道の制限は原則ありません。借りたお金は自由に使うことができます。

即日融資には対応していない

銀行のカードローンは、消費者金融のような即日融資には基本的に対応できません。

銀行は業界の自主的な取り組みとして、2018年1月より審査時に警察庁データベースへの照会が求められるようになったためです。このため審査に時間がかかるようになり、銀行が即日融資に対応することは難しくなりました。

「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。

 なお、接続に関する枠組みの概要は次のとおりです。

(1)警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
(2)対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
(3)対象者は、個人の融資申込者等とする。

出典:全国銀行協会 反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について(平成30年1月4日)

銀行カードローン:イオン銀行カードローン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=イオン銀行より引用)

「イオン銀行カードローン」は金利の低さが魅力です。上限金利は13.8%と、大手消費者金融を大きく下回っています。

【消費者金融のカードローン上限金利】
・アイフル:18.0%
・アコム:18.0%
・SMBCモビット:18.0%
・プロミス:17.8%
・レイク:18.0%

カードローン金利は一般に幅をもって表示され、基本的に契約限度額が大きくなるほど低い金利が適用されます。初回契約時には返済の実績がないことから、大きな限度額は設定されにくく、上限金利が適用されるケースが少なくありません。

しかしイオン銀行カードローンなら、そもそも上限金利が低いため、初回契約時も比較的小さい負担でお金を借りることができます。

なおイオン銀行カードローンは、イオン銀行口座がなくても利用可能です。ローンカードは最短5日程度で郵送されます。

金利 3.8~13.8%
最大限度額 800万円
無利息期間 なし
即日融資 不可
最低返済額 1,000円

銀行カードローン:みずほ銀行カードローン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=みずほ銀行より引用)

「みずほ銀行カードローン」も、金利の低さが魅力です。上限金利を比べると、メガバンクの中では最も低くなりました。

【メガバンク3行のカードローン上限金利】
・三菱UFJ銀行:14.6%
・三井住友銀行:14.5%
・みずほ銀行:14.0%

さらにみずほ銀行カードローンは、同行で住宅ローンを利用していると金利が0.5%分引き下げられ、上限金利は13.5%となります。よりお得に借りられるため、みずほ銀行の住宅ローン利用者はぜひ検討してください。

みずほ銀行の普通預金口座を持たない人は、みずほ銀行カードローンを利用できません。口座未開設者は、申し込みと同時に普通預金口座の開設を申し込みましょう。
金利 2.0~14.0%
最大限度額 800万円
無利息期間 なし
即日融資 不可
最低返済額 2,000円

みずほ銀行カードローンに関するいい口コミ

年収が低めでもスムーズな運び

私は、年収250万円で他社に2件60万円の借り入れがありましたが、みずほ銀行カードローンの契約を10万円→50万円まで増額できたのでよかったです。もともとみずほ銀行の口座は持っていて、開設時にATMで10万円のローンを契約し利用中でした。ただ1年前、年収220万円、他社80万円の時点で増額申請した際は否決。半年前に転職により年収UPし、他社借入金も減ったことがプラスに働いたようです。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

みずほ銀行カードローンに関するよくない口コミ

返済時間が限られる

任意返済は、ATMの稼働していないとできないので、利用する場合は曜日や時間帯に注意したほうがいいです。私は、ギャンブルで勝ったときなどに任意返済を利用していましたが、夜コンビニのATMから任意返済をしようとしたらできませんでした。財布にお金が入っているとつい気が大きくなって、いろいろと買い物をしたくなるので、時間帯を気にせずに返済できるようにしてもらいたいです。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

銀行カードローン:ろうきんマイプラン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=中央労働金庫より引用)

中央労働金庫のカードローン「ろうきんマイプラン」の上限金利は8.475%と、最大でも金利は1桁にとどまります。

さらに一定の条件を満たすと最大3.2%分引き下げられるため、上限金利を5.275%まで引き下げることも可能です(一般勤労者の場合)。

【金利引き下げの条件】
金利引き
下げ幅
給与振込指定 1.5%
一般財形・エース預金の契約 0.3%
財形年金・財形住宅・
年金受取エース預金の契約
0.6%
年金振込指定 1.5%
有担保ローン・金庫扱い住宅金融支援機構融資
(フラット35)の契約
0.6%
インターネットバンキングの契約 0.6%
公共料金自動支払い
(2種目以上)の契約
0.3%
ろうきんUCカードの契約 0.3%
Web通帳(無通帳預金)の契約 0.6%
若年者引き下げ(30歳未満) 0.6%
※金利の引き下げ幅は3.2%が最大

中央労働金庫に限らず、各地の労働金庫の多くは「マイプラン」というカードローンを提供していますが、金利などの諸条件はそれぞれ異なります。
【労働金庫のカードローンの例】
エリア 金利
中央労働金庫
「ろうきんマイプラン」
茨城、栃木、群馬、埼玉、
千葉、東京、神奈川、山梨
3.875~8.475%
東海労働金庫
「東海ろうきんカードローン
『マイプラン』」
愛知、岐阜、三重 3.900~8.550%
近畿労働金庫
「マイプラン」
大阪、京都、兵庫、滋賀、
奈良、和歌山
6.150~8.950%
金利 3.875~8.475%
最大限度額 500万円
無利息期間 なし
即日融資 不可
最低返済額 5,000円

ろうきんマイプランに関するいい口コミ

急な出費にも対応できる

ATMから自分の必要な額を引き出すことができるので、急な出費に対応できるのは、とても良いと思います。また借入限度額にかかわらず、金利が一律というのもありがたいです。そのほか、ATMで現金を引き出すときの手数料がキャッシュバックされることも魅力的でした。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ろうきんマイプランに関するよくない口コミ

認知度が低い

ろうきんは、もともと「働く人の助けになるように」というコンセプトがあるので、金利などは大手銀行よりも低めに設定している印象があります。その点は良いと思いますが、CMなどもあまりないし、認知度が低いので、コンビニのATMなども利用できることを知らなかったのは残念です。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

4.どこからもお金が借りられない場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)

ここまで紹介した方法ではお金が借りられない場合の対処法を紹介します。

大手以外の消費者金融から借りる方法のほか、短い期間のアルバイトで収入を得る方法や、クラウドファンディングなどが考えられます。
期間 場所 金額 メリット デメリット
中小消費者金融 最短即日 店舗、インターネット 50万円 すぐに
借りられる
金利が高い
短期バイト、
日払い労働
最短
即日払い
インターネット 1万円 好きなときに
働ける
労働が必要
クラウド
ファンディング
1ヵ月 インターネット 10万円 返済不要
(寄付型)
難易度が高い

どこからもお金を借りられない場合の対処法1:中小消費者金融

大手の消費者金融からお金を借りられなくても、中小の消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

大手消費者金融は、作業の一部を機械化し短めの審査を実現しています。その分、審査に融通が利かないこともあるでしょう。

しかし中小消費者金融の中には、大手にはない独自の審査方法をとっているところもあります。例えば「エイワ」では、対面審査を実施しています。

わたしたちがこだわっているのは、ひとりひとりのお客様と直接お会いして、話をお聞きする対面与信。消費者金融というビジネスにより何よりももとめられているのは、年収や勤務先といったデータだけではうかがい知ることのできない、人間としてのお客様との、心のかよったおつきあいにあると信じているからです。
出典:エイワ

このように、信用力を柔軟に判断する余地に期待できることから、大手消費者金融に融資を断られた人も、中小消費者金融に申し込む価値はあるでしょう。

ただし、中小消費者金融の審査が甘いということはありません。貸金業者は、規模の大小を問わず厳格な審査を行うよう法令で義務付けられています。中小だからといって、必ずしも審査に通るわけではないという点は留意してください。

中小だからといって金利が低いわけではない

金利は大手の消費者金融と同等、もしくはさらに高い設定のところもあります。いずれにしても銀行カードローンと比べると高めの金利です。

【中小消費者金融と銀行カードローンの金利例】
種別 名称 金利
中小消費者金融 セントラル 4.8~18.0%
ベルーナノーティス 4.5~18.0%
フタバ 14.959~19.945%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
ろうきんマイプラン 3.875~8.475%

中小消費者金融:セントラル

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=セントラルより引用)

「セントラル」は、愛媛県に本社を置く、1973年創業の消費者金融です。関東、中国、四国に17店舗を持つほか、提携する全国のセブン銀行ATMからキャッシングできます。またインターネットから申し込みと借り入れ(振込)もできるため、居住地を問いません。

また、セントラルは大手と同じように無利息期間キャンペーンも提供しています。初回契約の翌日から30日間は利息が発生しません。ただし適用は1回のみで、期間中であっても追加の借り入れや完済後の借り入れは通常の金利で利息が計算されるため注意してください。

さらに、セントラルは即日融資にも対応しています。このようにセントラルは、中小消費者金融ながら、サービスの充実度は大手並みです。大手以外の消費者金融で審査を受けたいなら、セントラルは有望な候補になるでしょう。

金利 4.8~18.0%
最大限度額 300万円
無利息期間 契約の翌日から30日間
即日融資 可能
最低返済額 4,000円

セントラルに関するいい口コミ

とても助かりました

個人再生成立後、数ヵ月だったのでワラをもつかむ気持ちでセントラルさんへ融資の相談をしました。ほぼあきらめていましたが、かなりの速さで融資の審査が可決。HPから案内に沿って振込先や免許証の表と裏、保険証表、免許証を持った画像を送付。10分くらいですぐ電話があり、融資OKと言われました。振込先確認と後日契約書、ローンカードの発送となり、15時ごろに口座に入金が確認できました。

30代・女性

すぐに融資

Web上で申し込めてすぐに融資してもらえたので、よかったです。メールや電話の対応もスムーズで良かったと思いました。他社を利用した際は担当者が男性ばかりだったので緊張しましたが、今回は女性が対応してくれたので、いろいろと相談できてよかったです。急な出費でとにかく今すぐに現金が必要だったのですが、親切に即日融資してもらえたので助かりました。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

セントラルに関するよくない口コミ

希望額を借り入れできなかった

セントラルでキャッシングができたのですが、希望額にならなかった点は不満です。また実家の住所と電話番号、(在籍確認を書類で行うのに)職場の代表電話、家族構成など細かく聞かれたのが結構気になりましたね。個別審査なので時間がかかる場合もあるとは思いますが、急いでいるなら、こちらからどんどん連絡を入れたほうがいいと思います。

30代・女性

担当者によって対応がバラバラ

担当者によって当たり外れがあるようで、対応がバラバラだったのが残念です。申し込むときにあれこれと聞かれて不快だったことがあり、少しでも延滞すると高圧的な態度をされたことがあったので、この点に関してはしっかりと教育をするなど改善をしてほしいと思いました。

40代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

中小消費者金融:ベルーナノーティス

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=サンステージより引用)

「ベルーナノーティス」は、通信販売大手ベルーナの子会社であるサンステージが運営するカードローンです。従業員のほとんどが女性で、全従業員の約90%を女性が占めています(2022年1月時点)。

ベルーナノーティスはユニークな商品が多く、申込者に合わせた柔軟な審査にも期待できます。例えば最高80歳まで借りられるカードローンもあります。

60歳、65歳、70歳、75歳でも借りられるカードローンが年齢制限でのお悩みを解決いたします。プライム市場上場通信販売ベルーナグループのカードローンです。(安定した収入のある方で、当社基準を満たす方が対象です。)
出典:ベルーナノーティス

大手消費者金融の中に80歳が利用できると明示している商品はありません。

【大手消費者金融の上限年齢】
・アイフル:69歳
・アコム:非開示
・SMBCモビット:74歳
・プロミス:74歳
・レイク:70歳

もちろん具体的な審査基準は非公開ですが、大手で借りられない人もベルーナノーティスなら借りられるチャンスがあるかもしれません。

金利 4.5~18.0%
最大限度額 300万円
無利息期間 ・初回の借り入れから14日間
・完済後初めての借り入れから
14日間(※1)
即日融資 可能
最低返済額 2,000円
※1.前回の無利息適用の借り入れ日から3ヵ月が経過していることが条件

ベルーナノーティスに関するいい口コミ

安心して利用できた

いつも利用している安心感が一番の決め手です。今回、コロナの影響でお金に困ってしまいましたが、いろいろと話も聞いてくださり早急に対応をしてもらえました。希望額通りには借り入れできませんでしたが、こんな私にでも融資してくれることに感謝です。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ベルーナノーティスに関するよくない口コミ

対応がまちまち

少し返済を遅延してしまい、電話をかけ直すのも忘れた際の電話対応が悪すぎました。たしかに自分が忘れたのが一番悪いので反省はしています。ただ、ぐちぐちとかけ直ししないことや、遅れる連絡ができない理由を詰められたことが残念です。以前は「遅れるから何日に入れたい」と電話で伝えたことがありましたが、その際は断られました。担当者によって対応の差が大きすぎるのは問題があると思います。

30代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

中小消費者金融:フタバ

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=フタバより引用)

フタバは1962年に東京・神田で創業した老舗の中小消費者金融です。特徴は上限金利の高さにあり、大手消費者金融の上限金利が約18%のところ、フタバは最大19.945%もの金利を設定します。

1~10万円 10~50万円
フタバの貸付利率 14.959~19.945% 14.959~17.950%
利息制限法の
上限金利
20% 18%

金利は通常、申込者の信用力が高いほど低く、反対に信用力が低いほど高く設定されます。つまり他社と比べ金利が高いフタバは、リスクを取って信用力が比較的低い人にも貸している可能性があるのです。

基本的に金利は低いほどよいですが、審査通過を優先する場合、必ずしも金利の高さがデメリットとなるわけではありません。金利の高さは、貸し手のリスク姿勢が反映されている可能性があるためです。

金利の高さが審査通過の可能性を直接表すわけではありませんが、信用力に自信がない人はフタバに申し込んでみる価値はあるかもしれません。

金利 14.959~19.945%
最大限度額 50万円
無利息期間 契約の翌日から30日間
即日融資 可能
最低返済額 2,300円

どこからもお金を借りられない場合の対処法2:短期バイト・日払い労働

お金を借りられない場合、働いて収入を得るのも選択肢です。

雇用期間が短い「短期バイト」や「単発アルバイト」なら時間に融通が利きやすく、お金がほしいときだけ働くことができます。

すぐにお金を入手できるわけではない

当たり前ですが、短時間とはいえ必ず労働をしなければ報酬は受け取れません。その分、お金を入手するまでに時間がかかる点はデメリットでしょう。

また、報酬の支払われ方についても注意しましょう。例えば「日払い」は、給料をその日のうちに受け取れるという意味ではありません。給料の計算を1日単位で行うという意味です。給料が1日ごとに計算されたとしても、実際の振込は後日ということもあり得ます。

働いたその日のうちにお金を受け取りたい場合は「即日払い」の仕事を選びましょう。原則、仕事が終わった日のうちにお金を受け取ることができます。

短期バイト・日払い労働:タイミー

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=タイミーより引用)

「タイミー」は短期アルバイトのマッチングサービスです。短期アルバイトを募集したい企業とユーザーが双方登録しており、お互いの条件が合致するとタイミーを通じて雇用契約を直接結びます。

タイミーの大きな特徴は履歴書が不要という点です。申し込み時に登録しておけば、履歴書は必要ありません。いちいち作成する手間がないため、複数のさまざまな場所で働きやすくなります。

アプリ上で仕事を検索し、次の絞り込みも可能です。手軽に自分に合った短期の仕事を探せるでしょう。

• 地域(複数選択可)
• 職種(複数選択可)
• 時間帯
• 報酬
• 待遇(複数選択可)

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=タイミーより引用)

なお、タイミーではどのような仕事が多いのでしょうか。同社のプレスリリースによると、2022年7月は「軽作業(物流)」が最も多く、次いで「飲食」が多かったようです。

【職種別、募集人数の割合(2022年7月)】
・軽作業(物流):59.0%
・飲食:22.5%
・販売:8.1%
・配達・運転:5.7%
・イベント・キャンペーン:2.4%

出典:スキマバイトサービス「タイミー」 累計ワーカー数 300万人を突破

登録者数 350万人(2022年10月)
対応エリア 全国
即日払い 可能
履歴書 不要

タイミーに関するいい口コミ

給料は手数料なしで振り込みも迅速

給料が振り込まれるスピードが今までに使った単発バイトアプリで最速でした。勤務終了後、すぐに即振り込みを申請すれば、平日だと早くて30分くらいで振り込まれました。夜中でも手数料がないので、今すぐにお金がほしいときには便利です。

20代・女性

「Good率」が参考になる

タイミーを利用して何回か働きました。文面だけで仕事内容など細かいことが分からない場合は、各案件のレビューが参考になります。Good率というものがあるので、それとレビューの内容を見て決めることが多いです。なかには「ありがとうございました」といった短文の口コミもあります。しかし「こういう仕事をやった」「従業員さんがこんな感じだった」など生の声を確認できることもあるので安心材料になります。

30代・女性

とにかく口座への振り込みが早い

多くの時間帯で短時間の募集があり、自分の好きなスキマ時間を利用して手軽に収入を得ることができるのはメリットです。与えられた作業をこなすだけで、余計な関係を築く必要がない点も魅力。出勤退勤の作業が、どの勤務先でも同じで簡単に感じました。働いて手続きをしたら、すぐに口座へ振り込まれる点もうれしいポイント。とにかく早いので助かります。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

タイミーに関するよくない口コミ

検索しにくい

検索しにくいのが残念です。私は北海道在住なので、検索で絞れる範囲が「北海道」までとなります。ただ北海道はあまりにも広すぎるため、見る必要のない地域の求人まで出てきてしまうので探すのが面倒です。また、「スキマバイト」を売りにしているようなので、短時間シフトが多い印象で1日がっつりと稼ぎたい方には向かないかもしれません。

20代・女性

なぜかお知らせマークが付く

よくメッセージのところにお知らせの「新着あります」みたいなマークが付いているので見ると、何のメッセージもありません。更新してもそのマークは消えなくて、結構気になります。これを問い合わせたところまだ返答がないので、忘れているのだと思います。この未読メッセージがないのにお知らせマークが付くことと、問い合わせても返答がないことは改善してほしいです。

30代・女性

管理者と現場の相違点

地方だからなのか、最低賃金での募集が多かったのは不満です。時給が高い募集は、人が殺到する傾向があるので、気づいたら定員になっていて応募できないこともありました。勤務先の管理者レベルの人は、タイミーの役割を理解しているようですが、現場の人はなんでもやらせて良いと思っているのは大きなマイナス。勤務経験もないのに、できて当たり前のように扱われるのはいかがなものかと思います。退勤時間になっても、業務の終わりを告げられず放置されることもありました。管理者は、こういうことがないように現場の人に明確な指示をして欲しいです。

40代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

短期バイト・日払い労働:ショットワークス

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=ツナググループHCより引用)

「ショットワークス」は短期や単発といった短い期間の仕事に特化した無料求人サイトです。アルバイトやパート、派遣社員や契約社員といった雇用形態の募集がなされていますが、いわゆる正社員の募集はありません。

ショットワークスは履歴書を求められるケースが多いでしょう。しかし、履歴書を不要とする募集も見つかります。

そもそも履歴書は企業が作成する「労働者名簿」の作成に用いられますが、一定の短期労働者の場合は作成の義務がありません。そのため短期間の仕事の場合、履歴書不要とする募集も少なくないのです。

【労働基準法107条「労働者名簿」(一部抜粋)】
使用者は、各事業場ごとに労働者名簿を、各労働者(日日雇い入れられる者を除く。)について調製し、労働者の氏名、生年月日、履歴その他厚生労働省令で定める事項を記入しなければならない。
出典:e―GOV法令検索 労働基準法

ショットワークスではさまざまな仕事が見つかりますが、2022年9月は以下のような職種で多くの募集がありました。

【職種別、新規ワーク数(2022年9月)】
・コンビニスタッフ:3万3,021件
・倉庫内・軽作業:1万9,818件
・運送・ドライバー系:9,598件
・イベントスタッフ:3,236件
・組立工:1,358件
・キャンペーン・PR系:875件
・飲食・フード:579件

(参考)職業計:7万3,446件
出典:ツナグ働き方研究所 スポットワークマーケットデータレポート(2022年9月度)

登録者数 250万人(2022年7月)
対応エリア 全国
即日払い あり(募集案件による)
履歴書 原則必要(募集案件による)

ショットワークスに関するいい口コミ

サクッと働ける

サクッと仕事を探して1日から働くことができます。「今月ちょっと生活費が足りない」「体調面での理由で継続した仕事に就けない」といった場合でも応募して、すぐに働けるのは大きなメリットです。また勤務時間が午前中や夕方からの仕事もたくさんあるので、自分の都合に合わせてスケジュールを組みやすいと思います。

30代・男性

面接なしで仕事ができる

「明日1日だけ」などと日にちを絞って検索すると800件ほどの仕事が出てきました。なかには面接なしで即仕事ができるものもありました。私の場合、「仕事60分前に現場に来てください」という内容でした。仕事にもよりますが、「倉庫内作業」を選択したのでラッキーだったかもしれませんね。

70代・男性

すぐに給料が受け取れる

仕事によっては、働いたあとすぐに給料を受け取ることができるのがすごくうれしいです。ショットワークスを使い始めたきっかけは、手元のお金がないことだから、めちゃくちゃいい。あとアプリがすごく使いやすいことも◎。自分が働きたい地域を選んだら、すぐに仕事を探すことができるし、応募も簡単にできるので重宝します。すべてアプリ内で完結しているので気軽に利用できるのも良いです。

20代・女性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

ショットワークスに関するよくない口コミ

働きたい仕事がそんなにない

自分が働きたいと思う仕事が2~3個くらいしかありませんでした。私は日勤で働きたいのですが、ほとんどが夜勤の仕事だったので残念。自分の地元周辺の仕事があまりなく、ほかの地域まで範囲を広げると結構交通費がかかってしまうのが不満です。それなのに交通費が給料と別に支払われない会社もありました。あと仕事のキャンセルが急にショートメールで来るのですが、アプリ内で知らせてもらえたほうがありがたいです。

20代・女性

現場での扱いが悪い

おそらくは「派遣」という立場だからだと思うのですが、現場でひどい扱いを受けることが多いです。また応募した内容と全く違う業務をさせられることもありました。勤務中に聞こえるように悪口を言われている方を見かけることもありましたし、私自身も罵声を浴びせられた経験があります。ほかの求人サイトの仕事では、このような経験はありません。嫌な思いをしてまで働きたくない方は、ショットワーク以外で仕事を探されることをおすすめします。

30代・男性

短期バイトで不採用が続くとちょっと落ち込む

登録を済ませて、いざ応募しようとしたところ不採用が4件ぐらい続きました。アルバイトを効率よくしたいからこのサイトを利用しているのに、不採用が続くとどうなのかなって思ってしまいます。採用率を上げてくれればいいサイトなのに……ほかの使途との兼用を考えたほうがいいかもしれません。

70代・男性

出典:fuelle編集部がクラウドワークスで調査

どこからもお金を借りられない場合の対処法3:クラウドファンディング

「クラウドファンディング」とは
インターネットを通じて不特定多数の人から資金を集める仕組み。

以下のようなクラウドファンディング仲介サービスを利用して、資金を募ることが多いようです。

【主なクラウドファンディング仲介サービス】
GoodMorning(グッドモーニング)
CAMPFIRE(キャンプファイヤー)
Makuake(マクアケ)
READYFOR(レディーフォー)
A-port(エーポート)

クラウドファンディングには大きく以下5つの種類があります。「寄付型」を除き、支援者(出資者)はお金を出す見返りとして相応の対価を求めます。

【クラウドファンディングの種類】
支援者、出資者の対価
寄付型 原則なし
購入型 商品、サービス
融資型 利息
株式型 株式
ファンド型 分配金

お金のない個人は「寄付型」が主な選択肢になるでしょうか。

単にお金がないという理由だけでは、支援は集まらない可能性も

寄付型のクラウドファンディングは対価のない出資を求める手法であり、支援者の理解が大前提です。そのため、基本的には公益性の高いプロジェクトで選ばれます。単に「お金がない」という理由では支援は集まりにくいかもしれません。

またクラウドファンディングは成立するまで時間がかかることが多く、30~45日ほどは要するようです。

確実にお金を用意したい場合、別の方法も併用した方がよいでしょう。

5.大学生や主婦、無職でお金がない場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)

学生や主婦、無職の人は、年齢や収入からお金を借りやすい属性とはいえません。しかし中には学生や主婦向けのローン商品もあります。また、働いてお金を得る選択肢もあるでしょう。

以下のような方法を検討してください。

期間 場所 金額 メリット デメリット
学生ローン 最短即日 店頭、インターネット 10万円 すぐに借りられる 金利が高い
配偶者貸付制度 最短即日 インターネット 50万円 すぐに借りられる 金利が高い
アンケートサイト 最短即日 インターネット 1万円 好きなときに働ける 労働が必要
覆面調査 最短
即日払い
インターネット、店舗 1万円 好きなときに働ける 労働が必要
生命保険の
「契約者貸付制度」
3営業日 店頭、インターネット 解約返戻金の範囲内 保険を維持できる 滞納すると
保険が失効する

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法1:学生ローン

学生ローンは、主に学生向けに資金を貸し出すサービスです。

基本的な仕組みは消費者金融と同じで、所定の審査を受け、通過すればお金を借りられます。消費者金融と同じく、資金の使途は限定されていないため、借りたお金は自由に使って構いません。

消費者金融との主な違いは限度額の低さです。消費者金融は数百万円まで借りられるケースがありますが、学生ローンの多くは数十万円程度にとどまります。

また「元金自由返済方式」を採用しているケースが多いことも学生ローンの特徴です。

消費者金融で多い「元利定額返済方式」は、元金と利息を含んだ一定の金額を返済します。対して元金自由返済方式は、利息さえ返済していれば必ずしも元金部分を返済する必要はありません。元金部分の返済額は自由に決められるためです。

元金自由返済方式とは、決められた返済日に利息を支払い、元金については自由に返済できる方式のこと
出典:イー・ローン 元金自由返済方式

学生ローンの金利は高め

金利は銀行カードローンと比べるとやや高めです。金利をなるべく抑えたいという人には向いていないかもしれません。

【学生ローンと銀行カードローンの金利例】
種別 名称 金利
学生ローン カレッジ 15.0~17.0%
フレンド田 12.0~17.0%
アミーゴ 14.4~16.8%
銀行カードローン イオン銀行
カードローン
3.8~13.8%
みずほ銀行
カードローン
2.0~14.0%
ろうきんマイプラン 3.875~8.475%

学生ローン:カレッヂ

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=カレッヂより引用)

「カレッヂ」は1977年創業の学生ローンです。所在地は東京ですが、申し込みはインターネットから可能で、借り入れは銀行振込やセブン銀行ATMを利用できるため全国の学生が利用できます。

学生以外の人は申し込むことができません。

カレッヂの上限金利は17%と、大手消費者金融(17.8~18.0%)より低めです。同じ金額を借りるなら、消費者金融より負担は小さくなりやすいでしょう。

ただしカレッヂは元金自由返済方式のため、元金部分の返済額があまりに小さいと返済期間が長くなり、利息の負担が大きくなりやすいため注意が必要です。借りすぎを防ぎつつ、できるだけ早く返済するようにしましょう。

金利 15.0~17.0%
最大限度額 50万円(18~19歳は10万円)
無利息期間 なし
即日融資 可能
最低返済額 利息分のみ(※1)
※1.カレッヂは「元金自由返済方式」のため、利息以上を返済するなら返済額は自由

学生ローン:フレンド田(デン)

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=フレンド田より引用)

「フレンド田(デン)」は1976年に設立された学生ローンです。学生なら全国から上限金利17%でお金を借りることができます。申し込みはインターネットや電話から可能で、お金は振り込みで受け取れます。

注意点は、フレンド田の借り入れは一括融資となる点です。多くの学生ローンは限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返すことができますが、フレンド田は当初に契約額を一括で借り入れ、あとは返済のみを行います。

なお返済方式は元金自由返済方式のため、利息以上となるなら返済額は自由に決めて構いません。

金利 12.0~17.0%
最大限度額 50万円
無利息期間 なし
即日融資 可能
最低返済額 利息分のみ(※1)
※1.フレンド田は「元金自由返済方式」のため、利息以上を返済するなら返済額は自由

学生ローン:アミーゴ

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=アミーゴより引用)

「アミーゴ」は1982年設立の学生ローンです。上限金利は16.8%と、カレッヂやフレンド田と比べても最も小さくなりました。

利用方法はカレッヂに近く、契約の限度内なら借り入れと返済を何度も繰り返すことができます。

年齢については注意してください。カレッヂやフレンド田は18~19歳の融資に対応していますが、アミーゴは20歳以上でないと申し込みできません。

【学生ローンの下限年齢】
・カレッヂ:18歳
・フレンド田:18歳
・アミーゴ:20歳

アミーゴは「借入金額スライドリボルビング方式」を採用しているため、返済額が事前に決められており、かつ返済額は借入残高に応じて上昇します。

元金自由返済方式のように、返済額を自由に決めることはできません。なお、アミーゴの返済額には元金と利息が含まれています。

金利 14.4~16.8%
最大限度額 50万円
無利息期間 なし
即日融資 可能
最低返済額 2,550円

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法2:配偶者貸付制度

「配偶者貸付」とは
配偶者の収入も考慮して審査を行うローンのことです。

貸金業法は原則、収入の3分の1を超える貸し付けを許していません。この規制を「総量規制」といいます。配偶者貸付とは、総量規制が一部緩和される「例外貸し付け」に位置するものです。

以下の③にあたります。

【総量規制の「例外貸付け」に分類される契約】

① 顧客に一方的に有利となる借換え
② 借入残高を段階的に減少させるための借換え
③ 顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
④ 社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金(10万円以下、3か月以内の返済などが要件)の貸付け
⑤ 配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け(配偶者の同意が必要)
⑥ 個人事業者に対する貸付け(事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合)
⑦ 新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け(要件は、上記⑥と同様。)
⑧ 預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け(貸付けが行われることが確実であることが確認でき、1か月以内の返済であることが要件)
出典:日本貸金業協会 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります

本来、総量規制の基準となる「収入」は本人のもので判定されますが、配偶者貸付の場合は「本人と配偶者」の収入で判断されます。つまり、本人に収入がなくても、配偶者に収入があればお金を借りられる可能性があるのです。

【総量規制における「収入」】
・通常の貸付:本人
・配偶者貸付:本人+配偶者

なお、配偶者貸付は配偶者の同意が必要です。申し込み時にも配偶者の収入を証明する書類などの提出が求められます。
【配偶者貸付に必要な書類の例】
収入証明書 ・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
・納税通知書
婚姻関係証明書 住民票の写し

配偶者貸付制度:ベルーナノーティス「専業主婦のためのカードローン」

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=サンステージより引用)

ベルーナノーティスが提供する「専業主婦のためのカードローン」は配偶者貸付に対応ししています。配偶者に収入があるなら、収入がない人でも申し込むことができます。

ただし、専業主婦のためのカードローンを申し込むためには配偶者の同意が必要です。従って、配偶者に黙って借りることはできません。申し込む前に話し合い、理解を得ておきましょう。

どうしても家族に知られず借りたい場合、「レディースローン」など通常のカードローン商品を検討してください。アルバイトやパートなどで収入を得ていれば審査に通過する可能性があります。

金利 4.5~18.0%
最大限度額 300万円
無利息期間 ・初回の借り入れから14日間
・完済後初めての借り入れから
14日間(※1)
即日融資 可能
最低返済額 2,000円
※1.前回の無利息適用の借り入れ日から3ヵ月が経過していることが条件

配偶者貸付制度:セディナカードローン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介

「セディナカードローン」は、三井住友フィナンシャルグループのSMBCファイナンスサービスが提供するカードローンです。最短で申し込みの当日にカードが発送され、必要書類を返送すれば手続きが完了します。手続きに郵送を伴うため、即日融資は原則できません。

セディナカードローンは配偶者貸付に対応しています。申込書と一緒に収入証明書(給与明細書など)と婚姻関係証明書(住民票の写し)を提出し申し込みましょう。なお収入証明書は、本人と配偶者双方のものが必要です。

セディナカードローンは無利息期間サービスがあります。申込日から30日以内なら、初回の借入日を含む7日分は利息が発生しません。
金利 上限18.0%
最大限度額 200万円
無利息期間 借入日を含む7日間
即日融資 不可
最低返済額 5,000円

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法3:アンケートサイト

アンケートサイトとは
アンケートに回答すると報酬を受け取れるサービスを提供するウェブサイトのこと

企業からリサーチを請け負う調査会社などが実施しており、ユーザーはモニターの1人としてアンケートに臨むことになります。

報酬はポイントで受け取り、あとで好きなものに交換するものが一般的です。

【アンケートサイトの例】
アンケートサイト名 報酬
(ポイント)
ポイントの交換先
別のポイント等
への交換
銀行へ振込
infoQ
(インフォキュー)
infoQポイント GMOポイント
Amazonギフト券
LINEポイント
ゆうちょ銀行
GMOあおぞらネット銀行
PayPay銀行
住信SBIネット銀行
楽天銀行
OpinionWorld
(オピニオンワールド)
ポイント Amazonギフト券
PayPal(ペイパル)
nanaco
Pontaポイント
Appleギフトカード
マクロミル
のモニタサイト
ポイント Amazonギフト券
dポイント
PayPayポイント
三菱UFJ銀行
三井住友銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
PayPay銀行
楽天銀行
楽天インサイト 楽天ポイント ANAマイル
JALマイル
リサーチパネル ECナビポイント Amazonギフト券
Google Pay
ギフトコード
dポイント
楽天ポイント
LINEポイント
ゆうちょ銀行
みずほ銀行
PayPay銀行
住信SBIネット銀行
楽天銀行
お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=GMOリサーチ「infoQ」より引用し著者作成)

アンケートに回答する手間がかかる

当たり前ですが、報酬を得るにはアンケートに回答する手間がかかります。

アンケートは簡単な質問に答えるものやインタビューを受けるもの、また商品サンプルを試すものなどが代表的です。自宅でできるものが主流で手軽ではありますが、面倒だと感じる人もいるでしょう。

中には「座談会」や「会場調査」など、指定の場所でアンケートに協力するものなどもあります。その場合は会場に足を運ぶ必要もあり、さらに数時間の手間がかかるでしょう。

【アンケートの種類例】
ウェブ調査 アンケート形式で質問に回答
オンラインインタビュー ウェブ会議ツールなどで
インタビューを受ける
サンプル調査
(ホームユーステスト)
自宅に届くサンプル商品を試す
日記調査 一定期間、購入品などを
日記形式で回答
会場調査 指定の場所で食事や
映像の視聴といったサービスを体験
座談会 モニター同士で集まり、
あるテーマについて話し合う

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法4:覆面調査

「覆面調査」は「ミステリーショッパー」とも呼ばれ、一般客を装って店舗などを訪問し、サービスや商品の品質をチェックする仕事です。企業の自社サービスのチェックや、競合他社の調査などを目的に行われます。

覆面調査は、アンケートサイトと同じく調査会社が広く担い手を募集しています。正社員のようにフルタイムで働く募集もありますが、多くは単発の依頼で、調査1回ごとに報酬を受け取るケースが多いでしょう。

従って、単発バイトのように好きな時間に働くことができます。

また覆面調査ならではの魅力が、サービスや商品を試せるという点です。案件にもよりますが、覆面調査の依頼にはエステサロンやレストランのリサーチも多く、報酬を受け取りながらそれらのサービスを利用することができます。もちろん仕事を果たす義務はありますが、大きなメリットといえるでしょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

覆面調査は以下のようなウェブサイトに登録し、地域や報酬などの条件が合致するものを選ぶ仕組みです。また、一般的な無料求人サイトやアンケートサイトでも募集されています。

調査に時間がかかる場合も

実店舗に足を運んで調査するものは、往復の分時間もかかります。また、一つの商品を継続的に試して調査するものも当然時間がかかるでしょう。

調査の難しさ・手間と報酬は基本的には比例しています。まとまった金額を手にしたいと思ったら、ある程度の労力がかかる点は理解しておきましょう。

【覆面調査の内容と報酬の例】
・パズルゲームアプリのダウンロード&指定レベル到達……1,330ポイント
・結婚式場イベントへの参加……2,600ポイント
・FPへの無料相談……5,900ポイント

※出典:ショッパーズアイ

大学生や主婦、無職でお金がない場合の対処法4:生命保険の「契約者貸付制度」

「契約者貸付制度」は、生命保険からお金を借りられる仕組みです。加入する保険の「解約返戻金」の限度内で借りることができます。

解約返戻金とは
保険を解約した際に受け取れるお金のこと

保険会社は契約者から受け取った保険料を将来の支払いに積み立てますが、途中で解約した場合は、その一部が解約返戻金として返ってきます。

保険を解約すれば解約返戻金を受け取れますが、その場合保障がストップしてしまいます。

改めて加入すれば再び保障を受けられますが、年齢が進んでいることから保険料の上昇が懸念されるほか、病歴などによっては加入を断られる可能性も否定できません。解約には慎重になったほうがいいでしょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

契約者貸付制度を利用すれば、保険を解約することなく最短3~4営業日ほどで解約返戻金の一部に相当するお金を借りることができます。保険契約を維持したままお金を用意したい場合に向いているでしょう。

もし生命保険に入っているなら利用を検討してみましょう。

返済が滞ると保険契約が失効する懸念が

契約者貸付制度はあくまでお金を借りる制度で、基本的に後日返済しなければいけません。返済が滞ると、保険契約が失効する可能性があるため注意してください。

また契約者貸付制度には所定の利率が適用され、利息の負担も発生します。

【契約者貸付の利率の例】
契約日 貸付利率
日本生命 2022年4月2日~ 2.0%
第一生命 1999年4月2日~ 3.0%
明治安田生命 2013年4月2日~ 2.15%
住友生命 2017年4月2日~ 1.55%
マニュライフ生命 2022年4月1日時点 3.0%
アフラック 2001年4月2日~ 2.75%

6.明日の食費もなく、生活できない場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)
お金の不足が深刻で、生活が破綻しつつある場合、なんらかの支援の利用を検討してください。

例えば以下のようなものがあります。

概要 相談先
フードバンク 品質に問題がなく流通しない食品を、
福祉施設や困窮世帯へ配る
活動および団体のこと
フードバンク活動団体
生活困窮者
自立相談支援制度
支援員のプランに沿って、
自立に向けた支援を継続的に受ける制度
生活困窮者
自立支援機関
生活保護 本人の努力だけでは生活が困難な場合、
国が最低限の生活を保障する制度
福祉事務所

明日の食費もなく、生活できない場合の対処法1. フードバンク

「フードバンク」とは
困窮世帯や福祉施設などに食品を届ける団体や活動のこと

主に各地の公益法人やNPO法人が主体となり「品質に問題がないにもかかわらず、さまざまな事情で市場に出回らない食品」を企業や生産者などから譲り受け、食事を求める人に届けています。

フードバンクは各地で行われています。農林水産省によると、フードバンク活動を行う団体は全国で215にも上ります(2022年10月末時点)。

【フードバンク活動団体の例】
都道府県 電話番号
グッドネーバーズ・ジャパン 東京 03-6423-1768
神奈川フードバンク・プラス 神奈川 046-827-7050
セカンドハーベスト名古屋 愛知 052-913-6280
ふーどばんくOSAKA 大阪 072-258-2201
フードバンク福岡 福岡 092-710-3205
出典:農林水産省 各フードバンク活動団体の活動概要

【孤独・孤立支援の活用を】
フードバンクに限らず、世の中にはあなたを助けるさまざまな支援があります。これだけ制度が充実してきた理由は、誰1人欠けることなく幸せに生きるべきだと、多くの人が考えているからに他なりません。

あなたに支援の輪が届くよう、国は以下のウェブサイトに情報をまとめています。
あなたはひとりじゃない(内閣官房 孤独・孤立対策担当室)

また、お近くの市区町村役場や福祉事務所などでも支援を受けられるでしょう。今が苦しいなら、どうかためらわずに相談してください。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

明日の食費もなく、生活できない場合の対処法2.生活困窮者自立相談支援制度

2015年4月から始まった「生活困窮者自立支援制度」は、困窮世帯の自立に向けて支援を行う制度です。

大きな特徴は、支援が総合的に行われる点にあります。多くの給付金制度のように、支援が個別に行われるものではありません。

生活困窮者自立支援制度では、支援員が自立に向けたプランを策定し、プランに沿ったさまざまなサポートが継続的に行われます。
【生活困窮者自立支援制度の流れ】
  • 相談受付
  • 支援プランの策定
  • プランに基づき、各種のサービスや支援を実施
  • 定期的なモニタリングで支援の効果を測り、プランの修正等を行う
  • 支援員のフォローを受けながら自立を目指す

【生活困窮者自立支援を通じて行われる支援】
自立相談支援事業 支援員が相談を受け付け、
自立に向けたプランの策定と実施をサポート
住居確保給付金の支給 家賃相当額を支給して生活基盤を確保し、
就労に向けた支援を行う
家計改善支援事業 家計の課題を把握し、
相談者が家計を管理できるよう支援し、
状況に応じて関係機関へのつなぎや貸し付けの
あっせんを行い、生活再建を促す
就労準備支援事業 一般就労が難しい人向けに、
6ヵ月~1年で基礎能力を養い、
就労に向けた支援や就労機会の提供を行う
就労訓練事業 一般就労が難しい人向けに、
その人にあった作業機会
(中間的就労)を提供しつつ、中長期的に
一般就労に向けた支援を行う
生活困窮世帯の
子どもの学習・
生活支援事業
子どもの学習支援のほか、
日常的な生活習慣や居場所づくりなど、
子どもと保護者双方に必要な支援を行う
※一般就労:企業などに就職する一般的な就労形態
※中間的就労:就労意欲があるものの一般就労が難しい人が、支援や配慮を受けつつ就労の訓練を行うこと

どこに申し込めばいい?

相談窓口は、各地の「生活困窮者自立相談支援機関」です。公益法人や市区町村など、さまざまな団体が支援機関として活動しています。

まずは自分の住んでいる地域に近い相談機関に連絡してみましょう。

【生活困窮者自立相談支援機関の例】
都道府県 電話番号
東京社会福祉士会 東京 03-5944-8466
ユースポート横濱 神奈川 045-641-2751
名古屋くらしサポート
コンソーシアム
愛知 名駅センター:052-446-7333
金山センター:052-684-8131
大阪府社会福祉協議会 大阪 06-6762-9471
グリーンコープ 福岡 092-482-1964

明日の食費もなく、生活できない場合の対処法3. 生活保護

考えられる全ての方法を試し、それでもなお生活に困窮する場合、「生活保護」を検討してください。

具体的には、「資産の活用」「能力の活用」「あらゆるものの活用」「扶養義務者の扶養」の全てを駆使し、それでも収入などが「最低生活費」を下回る場合、生活保護の対象となり得ます。

資産の活用とは
預貯金、生活に利用されていない土地・家屋等があれば売却等し生活費に充ててください。
能力の活用とは
働くことが可能な方は、その能力に応じて働いてください。
あらゆるものの活用とは
年金や手当など他の制度で給付を受けることができる場合は、まずそれらを活用してください。
扶養義務者の扶養とは
親族等から援助を受けることができる場合は、援助を受けてください。

出典:厚生労働省 生活保護制度

生活保護の申請先は各地の福祉事務所です。

自分の住んでいる地域の福祉事務所がどこにあるかは、厚生労働省「福祉事務所」から確認しましょう。

受給の可否は、生活状況や資産の調査を行ったうえ、申請日から原則14日以内に判断されます(特別な理由がある場合は最長30日)。

7.借金の返済でお金がない場合

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)

お金がない理由が借金なら、見直しましょう。

貸金業法の規定を満たした「おまとめローン」や「債務整理」などが主な選択肢です。

いずれも借金の負担を減らす効果が期待できます。

期間 場所 金額 メリット デメリット
おまとめ
ローン
最短即日 店頭、インターネット 100万円 総量規制の対象外 新たな借り入れはできない
債務整理 法テラスなど 債務の減額、
免除を受けられる
信用情報が傷つく

借金の返済でお金がない場合の対処法1. おまとめローン

「おまとめローン」とは
配偶者貸付と同じく貸金業法上の「例外貸し付け」に分類され得る特別なローン。おまとめローンの融資は条件次第では総量規制の対象にならない。

おまとめローンは主に、複数ある借入先を1本化する際に利用されます。

1本化とは、既存の債務をおまとめローンで全て完済し、以降はおまとめローンのみに返済する方法のことです。

通常のローンでは、総量規制のため完済するための借り入れができないかもしれません。しかしおまとめローンなら総量規制の対象外のため、すでに上限まで借りている場合でも新たな借り入れが可能です。

さらに、おまとめローンは貸金業法上、金利や返済額が借り換え前を上回らないといった有利な条件があるため、返済の負担低下にも期待できます。

ただし「段階的に残高を減らしていく」という要件もあり、新たな借り入れは原則できません。つまり、おまとめローンは基本的に返済専用のローンということは覚えておきましょう。

【総量規制の「例外貸付け」に該当する「借換え」であるための条件(一部・概要) 】
(1)借換えの対象となる債務は、貸金業者からの借入債務全般。銀行からの借入債務や、親族・知人などからの借入債務は対象になりません。
(2)「借換え後」の金利が、借換え前の金利を上回らない。
(3)返済方法は、約定に基づく返済により段階的に残高を減らしていくことを要件とする。
(4)1か月の負担額について、借換え後の負担額が、借換え前の負担額を上回らない。
(5)担保・保証に係る要件について、借換え後の条件が、借換え前の条件より厳しくならない。

出典:日本貸金業協会 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります

おまとめローン:アイフルかりかえMAX

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=アイフルより引用)

「アイフルかりかえMAX」は、アイフルが提供するおまとめローンです。

アイフルの通常の商品「キャッシングローン」と比べると、上限金利が0.5%分低く設定されています。なお利息制限法から、借入残高が100万円以上なら金利は15%を超えません。

【アイフルにおけるカードローンとおまとめローンの上限金利比較】
・通常のカードローン:18.0%
・アイフルかりかえMAX:17.5%

アイフルかりかえMAXは元利定額方式で、最長10年以内に返済することになります。

アイフルによると、返済額の目安は以下の通りです。

【返済金額の目安(月額)】
返済期間
3年 5年 7年 10年
100万円
(金利15%)
3万5,000円 2万4,000円 2万円 1万7,000円
200万円
(金利15%)
7万円 4万8,000円 3万9,000円 3万3,000円
300万円
(金利15%)
10万4,000円 7万2,000円 5万8,000円 4万9,000円

なお、アイフルはおまとめローンを2つ用意しており、かりかえMAXはアイフルを初めて利用する人向けの商品です。アイフルを利用中の人は「おまとめMAX」を利用しましょう。

金利 3.0~17.5%
最大限度額 800万円
返済期間 最長10年

アイフルの詳細はこちら
(公式サイト)

おまとめローン:アルサdeおまとめ

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=新生フィナンシャルより引用)

「アルサdeおまとめ」は、レイクのおまとめローンです。

他社の借り入れは、レイクが申込者名義で振り込んで完済し、アルサdeおまとめへ一本化します。

アルサdeおまとめの上限金利は17.5%と、アイフルと同じように自社の主要なカードローンより0.5%分低く設定されています。

実際に適用される金利は審査次第ですが、より有利な条件で借りられる可能性もあるでしょう。

【レイクにおけるカードローンとおまとめローンの上限金利比較】
・通常のカードローン:18.0%
・アルサdeおまとめ:17.5%

アルサdeおまとめも返済専用のローンです。レイクのウェブサイトには、大まかな目安として以下の返済額が示されています。

【返済金額の目安(月額)】
返済期間
3年 5年 7年 10年
100万円
(金利15%)
3万6,000円 2万5,000円
200万円
(金利15%)
7万2,000円 4万9,000円
300万円
(金利10%)
10万円 6万6,000円 5万1,000円 4万1,000円
金利 6.0~17.5%
最大限度額 500万円
返済期間 最長10年

レイクの詳細はこちら
(公式サイト)

おまとめローン:ORIX MONEYおまとめローン

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介

「ORIX MONEYおまとめローン」は、オリックスグループ傘下のオリックス・クレジットが提供するおまとめローンです。

同じく総量規制の対象外となる返済専用のローンですが、返済期間が8年と、アイフルやレイクのおまとめローン(同10年)と比較しやや短くなっています。

オリックス・クレジットのウェブサイトでシミュレーションしたところ、返済額は以下のようになりました。

【返済金額の目安(月額)】
返済期間
3年 5年 7年 8年
100万円
(金利15%)
3万4,665円 2万3,789円 1万9,296円 1万7,945円
200万円
(金利15%)
6万9,330円 4万7,579円 3万8,593円 3万5,890円
300万円
(金利15%)
10万3,995円 7万1,369円 5万7,890円 5万3,836円
金利 5.0~17.8%
最大限度額 500万円
返済期間 最長8年

借金の返済でお金がない場合の対処法2. 債務整理

債務整理は法的に借金の減額や免除を行う手続きです。

裁判所を介さず当事者同士で行うものを「任意整理」と呼び、裁判所を介するものは「特定調停(民事調停)」「個人再生手続き」「自己破産手続き」の3種があります。

・当事者同士で行う……任意整理
・裁判所を介して行う……特定調停(民事調停)、「個人再生手続き、自己破産手続き

いずれの方法が最適か、どのように進めたらいいのかなど、いくつか相談先を紹介します。

債務整理の相談先:法テラス

「法テラス」とは
「日本司法支援センター」の愛称。国が設置した法律相談窓口。

債務整理は高度な法律の知識が求められるため、弁護士などの専門家に依頼することが望ましいでしょう。しかし、そもそも債務整理を考える人は経済的に余裕がないケースが多く、相談料や手付金といった弁護士費用の負担は小さくありません。

法テラスでは、資力が「一定額」を下回る(経済的に余裕がない)人のため無料で法律相談を受けたり、弁護士費用などの立て替えなどを行ったりする「民事法律扶助業務」などを請け負っています。

「一定額」の目安は次の表を参考にしてください。

【民事法律扶助業務における「一定額」の目安】
単身者 2人家族 3人家族 4人家族
月収 大都市 20万200円 27万6,100円 29万9,200円 32万8,900円
大都市
以外
18万2,000円 25万1,000円 27万2,000円 29万9,000円
保有資産 180万円 250万円 270万円 300万円

無償とはいきませんが、法テラスに相談すればそれら弁護士費用を一時的に立て替えてもらえる可能性があります。上の目安に該当するなら、お近くの法テラスに相談してみましょう。

【法テラスの連絡先(一部)】
電話番号 受付時間
法テラス東京 0570-078-301 平日9:00~17:00
法テラス神奈川 0570-078-308 平日9:00~17:00
法テラス愛知 0570-078-341 平日9:00~17:00
法テラス大阪 0570-078-329 平日9:00~17:00
法テラス福岡 0570-078-359 平日9:00~17:00

債務整理の相談先:弁護士会・法律相談センター

弁護士会とは
弁護士法によって組織される法人。各地に設置されている。

弁護士会の主な目的は所属する弁護士の指導や監督ですが、多くの弁護士会が「法律相談センター」を設置し、法律相談を受け付けています。債務整理など借金を巡る相談は無料としているケースも少なくありません。

ただし、原則的に相談料はかかると考えてください。

【弁護士会・法律相談センターの連絡先(一部)】
電話番号 受付時間 相談料
(債務整理相談)
渋谷法律相談センター 03-5428-5587 平日9:00~17:00 無料
横浜駅西口
法律相談センター
045-620-8300 水曜日以外の平日:9:30~17:00
水曜日:9:30~20:45
土日:9:30~15:30
無料(初回のみ)
名古屋法律相談センター 052-565-6110 9:10~16:30 (平日、土日祝日含む) 無料(初回のみ)
大阪弁護士会
総合法律相談センター
06-6364-1248 平日:9:00~20:00
土曜:10:00~15:30
無料
天神弁護士センター 092-741-3208 平日:9:00~19:00
土日祝日:9:00~13:00
無料(初回のみ)

債務整理の相談先:国民生活センター

「国民生活センター」とは
消費者の生活に関する問題を解決するため設置された独立行政法人。

相談窓口として「消費生活センター」を全国に設置しており、債務問題を含むさまざまな相談を受け付けています。

【消費生活センター(国民生活センター)の連絡先(一部)】
電話番号 受付時間
東京都
消費生活総合センター
03-3235-1155 9:00~17:00
(平日および土曜日)
かながわ
中央消費生活センター
045-311-0999 平日:9:30~17:00
土曜:9:30~16:30
愛知県
消費生活総合センター
052-962-0999 平日:9:00~16:30
土日:9:00~16:00
大阪府
消費生活センター
06-6616-0888 平日:9:00~17:00
福岡県
消費生活センター
092-632-0999 平日:9:00~16:30
日曜:10:00~16:00

なお、全国どこからでも「消費者ホットライン」(電話番号は「188」または「03-3446-1623」)にかけると、最寄りの消費生活センターに案内されます。

受付時間外などで最寄りの消費生活センターにつながらない場合、消費者ホットラインで「平日バックアップ相談」や「休日相談」を受けることも可能です。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

【状況別】公的救済制度 ——こんな「お金ない、助けて!」にも対応する

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)
公的な支援策も、お金がない状況の打開に効果的です。

主要な救済制度を状況別に整理しました。

制度 場所 金額 メリット デメリット
けがや病気で
収入がない
傷病手当金 勤務先 収入の
3分の2
返済不要 自営業者、
フリーランスは
利用できない
障害年金 市区町村役場
年金事務所
老齢年金
相当額
返済不要 仕組みが複雑
失業してしまった 失業保険 ハローワーク 収入の
50~80%
返済不要 返済が必要
求職者支援
資金融資
制度
ハローワーク 最大
120万円
「訓練受講手当」を
併給できる
返済が必要
収入が減少し
生活できない
総合支援
資金
社会福祉
協議会
最大
月20万円
(生活支援費)
保証人あり
なら無利子
返済が必要
緊急小口
資金
社会福祉
協議会
10万円 無利子 返済が必要
教育支援
資金
社会福祉
協議会
月6万5,000円
(教育支援費)
無利子 返済が必要
不動産
担保型
生活資金
社会福祉
協議会
月30万円
(一般の
不動産担保
型生活資金)
貸付期間
が長い
利子が最大
年3%かかる
ひとり親で
生活が苦しい
教育一般
貸付
日本政策
金融公庫
最大
450万円
返済期間に
ゆとりがある
返済が必要
住居確保
給付金
生活困窮者自立
相談支援機関
家賃
9ヵ月分
返済不要 お金を受け取る
制度ではない
ひとり親
家庭住宅支援
資金貸付
社会福祉
協議会など
月4万円 返済免除の
規定がある
「母子・父子自立支援
プログラム」が必要

けがや病気で収入がない

けがや病気で働けなくなると、収入が途絶えてしまうケースが想定されます。そのような状況でお金を受け取れる「傷病手当金」「障害年金」について概要を押さえましょう。

傷病手当金

「傷病手当金」は、会社員などが加入する「健康保険(社会保険)」から給付されます。

従って、「国民健康保険」に加入する自営業者やフリーランスの人は給付を受けられません。

傷病手当金は次の状況で、通算して4日目の休養日から給付されます。

・「業務外」の病気やケガで連続して3日以上働くことができなくなった
・かつ給与の支払いがなくなった(または一定以下に減少した)

【金額】
支給される金額は、大まかに直近1年の平均収入の3分の2です。

傷病手当金が支給されるまでの雇用期間(厳密には社会保険の加入期間)が1年に満たない場合、「支給開始日を含む月までの平均収入」か「30万円」のいずれか低い額の3分の2が支給されます。

傷病手当金を受給できる期間は、原則的に最長1年半です。途中で職務に復帰するなどして受給しない期間がある場合も、通算して判定されるため注意してください。

【申請先】
傷病手当金は一般的に勤務先(事業主)を通じて申請します。振り込みは、不備がなければ申請が協会に届いて原則10営業日以内に行われます。

なお「業務中」の病気やケガが原因で働けなくなったときは、傷病手当金の支給対象外です。この場合は代わって「労災保険」から手当を受けられます。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

障害年金

障害年金は、公的年金保険の加入中に一定の障害を負ったときに支給される年金です。

【金額】
次のように、自営業と会社員とで受ける内容と金額が異なります。

・自営業者など国民年金のみに加入する人……「障害基礎年金」
・会社員など厚生年金にも加入する人……「障害基礎年金」+「障害厚生年金」

障害年金の額(2022年4月~2023年3月の場合)
障害等級
1級 2級 3級
障害基礎年金 97万2,250円+子の加算額 77万7,800円+子の加算額
障害厚生年金 報酬比例の年金額×1.25
+配偶者の加給年金額
報酬比例の年金額
+配偶者の加給年金額
報酬比例の年金額
(最低58万3,400円)
※「子の加算額」は、2人目までは1人につき22万3,800円、3人目以降は1人につき7万4,600円
※「報酬比例の年金額」は、2003年3月以前に加入期間がない場合、平均標準報酬額
×5.481÷1,000×加入月数(加入月数が300ヵ月に満たない場合、300ヵ月)
※「平均標準報酬額」は、加入期間中の各月の標準報酬月額と標準賞与額の総額を加入期間で割った値
※「標準報酬月額」は給与などの月額を32の区分に当てはめた値
※「標準賞与額」は1,000円未満を切り捨てた賞与の額
※「配偶者の加給年金額」は22万3,800円(65歳未満の配偶者がいるときのみ)
出典:日本年金機構 障害年金

【申請先】
障害年金の申請先は、次のとおりです。

・障害基礎年金のみ受け取る場合……所在地の市区町村役場
・障害厚生年金を受け取る場合……年金事務所または「街角の年金相談センター」

障害年金の初回の受け取りは、請求からおよそ140日後です。

失業してしまった

なんらかの事情で仕事を失ったときも、公的な支援策を利用できます。

就職に向けた活動を行いながら受けられる公的救済制度として、「失業保険」「求職者支援資金融資制度」を紹介します。

失業保険

「失業保険」は、会社員などが加入する「雇用保険」から支払われるお金です。

雇用保険に加入しない自営業者やフリーランスの人は給付を受けられません(副業として自営業を営んでいる場合も、従業員として雇用されているなら原則的に雇用保険に加入しています)。

【金額】
失業保険の中核的な存在である「基本手当」の額は、失業の直前6ヵ月の賃金のおよそ50~80%(60~64歳は45~80%)です。賃金が低い人ほど高率で計算されます。

1日あたりの金額(基本手当日額)には所定の上限があるため注意してください。

【基本手当日額の上限】
30歳未満 6,835円
30歳以上~45歳未満 7,595円
45歳以上~60歳未満 8,355円
60歳以上~65歳未満 7,177円
※2022年8月1日時点
出典:ハローワーク 基本手当について

【申請先】
失業保険はお近くのハローワーク(公共職業安定所)で手続きをします。

受給開始の時期は失業した原因によって異なり、会社都合の解雇や倒産といった理由なら申し込みから約1ヵ月後、自己都合などの理由ならさらに2ヵ月待たなければいけません。

求職者支援資金融資制度

「求職者支援資金融資制度」とは
「職業訓練受講給付金」の受給対象者のうち、その給付金だけでは不足する人が受けられる融資制度。

この制度の融資の前提となる「職業訓練受講給付金」とは、失業保険を受給できない離職者や、収入が一定以下の在職者などが受給できる給付金です。月10万円の「訓練受講手当」などを受け取りつつ、就職や転職のための訓練を受けることができます。

そして「求職者支援資金融資制度」とは、上の給付金だけでは生活に不足する場合に借りられるお金です。あくまで融資のため、後日返済しなければいけません。

ただし貸付利率は2%と比較的低く、また訓練終了の3ヵ月後までは据置期間として利息のみの返済となります。

その後も、返済期間は5年(貸付額50万円以上は10年)以内と長めに設定されるため、消費者金融などを利用するより小さな負担で借りられるでしょう。

【金額】
月額5万円(上限)または 10万円 (上限) × 受講予定訓練月数

求職者支援資金融資制度における貸付金額の上限
同居または生計を一にする別居の配偶者、
子または父母のいずれかがいる場合
10万円×受講予定訓練月数
(最大12)
上以外(単身者など) 5万円×受講予定訓練月数
(最大12)

貸付金額は一括で振り込まれますが、融資を請け負う労働金庫の審査を受ける必要があります。

【申請先】
「求職者支援資金融資制度」の申請先はハローワークです。

なお、労働金庫は求職者支援資金融資にかかる審査時間を公開していません。急ぎでお金が必要な場合には向いていないかもしれません。

収入が少なく生活できない

さまざまな理由で生活するためのお金が不足する場合、「生活福祉資金貸付制度」を利用できます。

同制度を通じて借りられるお金は次の4種類あります。

・総合支援資金
・福祉資金
・教育支援資金
・不動産担保型生活資金

総合支援資金

「総合支援資金」は、低所得者世帯などが国からお金を借りられる「生活福祉資金貸付制度」の1つです。生活を再建させるための費用に利用できます。

貸付利子は、保証人がいない場合は年1.5%ですが、保証人がいる場合はかかりません。

【金額】
借りられる金額は、用途によって異なります。

生活福祉資金貸付制度の「総合支援資金」一覧
概要 貸付限度額
生活支援費 生活再建までの間に必要な生活費用 2人以上:月20万円
単身世帯:月15万円
住宅入居費 敷金、礼金など、
住宅の賃貸契約に必要な費用
40万円
一時生活再建費 生活を再建するため、
一時的に必要な費用
60万円

【申請先】
総合支援資金の申請先は地域の市区町村福祉協議会です。

社会福祉協議会の連絡先(一部)
電話番号 受付時間
東京都
社会福祉協議会
03-3268-7173 平日9:00~17:45
横浜市
港北区社会福祉協議会
045-547-2324 平日9:00~17:00
名古屋市
中村区社会福祉協議会
052-486-2131 平日9:00~17:00
大阪市
北区社会福祉協議会
06-6809-2814 平日9:00~17:30
福岡県
社会福祉協議会
092-584-3641 平日9:00~17:30

お金を手にできるまでの期間は、社会福祉協議会の審査によります。時間がかかるケースが懸念されるため、できるだけ早く相談するようにしてください。

福祉資金

「福祉資金」も、「生活福祉資金貸付制度」の1つです。目的により2種類に分類されます。

・緊急小口資金
生活福祉資金貸付制度における「福祉資金」の1つで、国から10万円を無利子で借りられる制度です。保証人も必要ありません。

・福祉費
目的に応じてまとまった金額を借りることも可能です。ただし福祉費は原則として保証人が求められるため注意してください。

なお、福祉費は保証人がいない場合でも貸し付けを受けることは可能です。貸付利子は、保証人ありでは無利子で、保証人なしでは年1.5%です。

【金額】
生活福祉資金貸付制度の「福祉資金」一覧
概要 貸付限度額
緊急小口資金 緊急かつ一時的に生計の維持が難しいときに
貸し付ける少額の費用
10万円
福祉費 生業を営むために必要な経費 460万円
技能習得に必要な経費及び
その期間中の生計を維持するために必要な経費
580万円
住宅の増改築、補修等及び
公営住宅の譲り受けに必要な経費
250万円
福祉用具等の購入に必要な経費 170万円
障害者用自動車の購入に必要な経費 250万円
中国残留邦人等にかかる
国民年金保険料の追納に必要な経費
513万6,000円
負傷又は疾病の療養に必要な経費及び
その療養期間中の生計を維持するために必要な経費
230万円
介護サービス、
障害者サービス等を受けるのに必要な経費及び
その期間中の生計を維持するために必要な経費
230万円
災害を受けたことにより臨時に必要となる経費 150万円
冠婚葬祭に必要な経費 50万円
住居の移転等、給排水設備等の設置に必要な経費 50万円
就職、技能習得等の支度に必要な経費 50万円
その他日常生活上一時的に必要な経費 50万円

【申請先】
申請先はお近くの社会福祉協議会です。

教育支援資金

「教育支援資金」も生活福祉資金貸付制度の1つで、主に低所得世帯が学習費のためにお金を借りられる制度です。

保証人は不要で、貸付利子も発生しません。ただし世帯内で連帯借受人が必要で、原則として進学希望者が借受人、その保護者が連帯借受人となります。

【金額】
生活福祉資金貸付制度の「教育支援資金」一覧
概要 貸付限度額
教育支援費 高等学校、大学、高等専門学校へ
修学するために必要な経費
高校:月3万5,000円
高専:月6万円
短大:月6万円
大学:月6万5,000円
就学支度費 高等学校、大学、高等専門学校へ
入学するために必要な経費
50万円
※「教育支援費」の貸付限度額は、特に必要と認められる場合は最大1.5倍となる
出典:厚生労働省 生活福祉資金貸付条件等一覧

【申請先】
教育支援資金の窓口も、地域の社会福祉協議会です。

不動産担保型生活資金

「不動産担保型生活資金」は生活福祉資金貸付制度の1つで、一定の高齢者が不動産を担保に生活資金を借りることができる制度です。

【金額】
借りられる金額は担保に差し入れる不動産で決まります。

一般の不動産担保型生活資金は土地評価額の70%程度まで、要保護世帯向けの不動産担保型生活資金は土地と不動産の評価額の70%(集合住宅は50%)程度まで借りられます。

【生活福祉資金貸付制度の「不動産担保型生活資金」一覧】
概要 貸付限度額
不動産担保型
生活資金
低所得の高齢者世帯に対し、
一定の居住用不動産を担保として
生活資金を貸し付ける資金
土地評価額の70%程度
(最大月30万円)
要保護世帯向け
不動産担保型生活資金
要保護の高齢者世帯に対し、
一定の居住用不動産を担保として
生活資金を貸し付ける資金
土地および建物評価額の70%程度
(集合住宅は50%程度)
(最大で生活扶助額の1.5倍)

不動産担保型生活資金は貸付期間が長く、最長で申込者が死亡するまで借り続けることができます(融資が貸付限度額に到達するまで)。

【申請先】
不動産担保型生活資金の申請も、お近くの社会福祉協議会で行ってください。

ひとり親で生活が苦しい

ひとり親世帯は一般に就労と子育ての両立が難しく、苦しい生活を強いられるケースが少なくありません。ひとり親世帯の子育てを支援する制度には次の種類があります。

・教育一般貸付制度
・住居確保給付金
・ひとり親家庭住宅支援資金貸付 など

教育一般貸付制度

「教育一般貸付制度」とは、日本政策金融公庫から受けられる国の教育ローンです。

【金額】
固定金利1.95%で、子1人あたり最大350万円まで、一定の要件に該当する場合は最大450万円まで借りることができます。

返済期間は最長18年と長いため、ゆとりをもって返済できるでしょう。

教育一般貸付の融資限度額
融資限度額
下記いずれかに該当する場合

・自宅外通学
・修業年限5年以上の大学(昼間部)
・大学院
・海外留学
(修業年限3ヵ月以上の外国教育施設に留学する場合)
450万円
上以外 350万円

ただし教育一般貸付は利用に制限があり、世帯年収が一定を超える場合は利用できません。

教育一般貸付の年収制限
扶養する子の人数 世帯年収の上限額
1人 790万円(※1)
2人 890万円(※1)
3人 990万円
4人 1,090万円
5人 1,190万円
※1.一定の要件を満たす場合は990万円
出典:日本政策金融公庫 教育一般貸付(国の教育ローン) ご利用条件

【申請先】
教育一般貸付は、最寄りの日本政策金融公庫窓口に申請してください。

日本政策金融公庫の店舗(一例)
電話番号 受付時間
東京支店 0570-031-227 平日9:00~17:00
横浜支店 0570-039-574 平日9:00~17:00
名古屋支店 0570-053-634 平日9:00~17:00
大阪支店 0570-065-604 平日9:00~17:00
福岡支店 0570-089-302 平日9:00~17:00
教育
ローンコールセンター
(全国)
0570-008-656
(または03-5321-8656)
平日9:00~19:00

審査結果は申し込みからおよそ10日後に通知され、実際に振り込まれるまではさらに10日ほどかかります。

住居確保給付金

「住居確保給付金」は、「生活困窮者自立支援制度」に基づいて支給される給付金の1つです。

家賃が払えず、住むところを失うかもしれないような人を支援する制度です。

【金額】
離職や廃業から2年以内の人、または休業などで収入が離職や廃業と同程度まで減少している人は、さらに一定の条件を満たすと原則3ヵ月間(最長9ヵ月間)家賃相当額が支給されます。

【住宅確保給付金の対象要件】
・主たる生計維持者が(ア)離職・廃業後2年以内、または(イ)収入が離職・廃業と同程度に減少
・直近の月の世帯収入が「基準額(市町村民税の均等割が非課税となる額の1/12)」と「家賃」の合計を超えない
・世帯の預貯金合計額が「基準額の6ヵ月分」または「100万円」を超えない
・求職要件として、(ア)の場合はハローワークに登録し求職活動を行うこと、(イ)の場合は求職活動を行うこと

出典:厚生労働省 住居確保給付金

なお、住居確保給付金は国から家主に直接支払われます。

【申請先】
住居確保給付金の申請は、各地に設置された「生活困窮者自立相談支援機関」に相談してください。

償還免除付のひとり親家庭住宅支援資金貸付

「ひとり親家庭住宅支援資金貸付(住宅支援資金貸付)」とは、児童扶養手当を受けている人が利用できる融資制度です。比較的新しい仕組みで、2021年度からスタートしました。

【金額】
以下の要件を満たす人は、家賃実費(月4万円まで)を無利子で最長12ヵ月借りることができます。

ひとり親家庭住宅支援資金貸付の対象者
・児童扶養手当を受けている、または所得が同水準
・「母子・父子自立支援プログラム」の策定を受け、自立に向け意欲的に取り組む人

※いずれも満たす必要がある

ひとり親家庭住宅支援資金貸付には「償還免除」(返済が免除されること)の設定があり、以下の条件に合致した場合は返済する必要がありません。

【ひとり親家庭住宅支援資金貸付における償還免除の条件】
・1年以内に母子・父子自立支援プログラムで定めた目標に合致した就職をし、就労を1年間継続したとき
・死亡または障害で返済できないとき
・長期間所在不明で返済できないと認められる場合であって、期限到達後に返済を請求した最初の日から5年経過したとき

【申請先】
ひとり親家庭住宅支援資金貸付の申請窓口は、お住まいの市区町村役場か、社会福祉協議会など都道府県などから委託を受けた事業者です。

振り込まれるまでの期間は実施主体によって異なりますが、「東京都社会福祉協議会」の場合、申し込みから概ね50日かかるとしています。

お金がない助けて!そんな切羽詰まった状況でも、これは絶対NG!

お金がない,困っている状況別に33の方法を紹介
(画像=fuelle編集部)

お金がない状況に焦るあまり、危険な方法に手を出してしまう人が後を絶ちません。

「個人間融資掲示板」「ギャンブル」「闇金」などが代表的で、これらは絶対に利用してはいけません。それぞれの危険性について解説します。

個人融資掲示板

「個人融資掲示板」とは
匿名の個人同士でお金の貸し借りが行われている掲示板サイトの総称。SNSなどでも、同様の融資を募っているケースが見られる。

個人融資掲示板、SNSを問わず、インターネットなどを介して見知らぬ個人からお金を借りる行為は非常に危険です。法外な金利が設定されたり、違法な取り立てや見返りを求められたりするケースが少なくありません。絶対に利用しないでください。

そもそも、貸金業を営むには貸金業法上の登録を受け、金融庁などの監督を受ける必要があります。つまり、登録のない個人が行う貸金業は違法行為であり、インターネット上で融資を募る個人は違法業者です。

取引が正しく行われる保証は全くありません。

ギャンブル

お金がないからといって、ギャンブルに手を出すのはやめましょう。基本的にギャンブルではお金を増やせません。

ギャンブルの多くは、支払ったお金を参加者同士で奪い合う仕組みです。参加者全体で見ると、お金が全く増えていないことが分かります。

例えば100人が1万円ずつ支払い、そのうち1人が100万円を総取りするギャンブルを想像してください。

このケースでは、お金を99万円増やせた1人と、1万円を失った99人が生まれます。参加者全員の収支を合計すると「99万円×1人+(-1万円)×99人=0」となり、やはりお金は増えていません。これは「期待値」(※)がゼロであることを意味しています。

※期待値:1回の試行で得られる値の平均値。この場合、ギャンブル1回あたりの収支のこと。

ギャンブルの期待値は基本的にゼロ以下です。お金を出すだけの人が参加するならプラスになりますが、そのような奇特な人の登場には期待できません。むしろお金を出さず持っていくだけの「胴元」が存在するため、期待値はマイナスです。

従って、ギャンブルは一時的にプラスになることがあっても、何度も繰り返すと収支はいずれ期待値のゼロ(胴元の取り分を考慮すればマイナス)に陥ります。

レジャーとして楽しむならよいですが、お金がないときの選択肢ではありません。

闇金

闇金とは
貸金業法上の登録を行わずに貸金業を営む違法業者。

違法な金利設定や取り立てが行われる危険性が高いため、お金に困っていても決して利用してはいけません。

闇金の運営主体は、暴力団といった反社会的勢力です。不正な利益を得ることが目的であり、取引が単なる高金利の貸し借りで終わる保証はありません。

身体へ危害を加えられたり、嫌がらせを受ける危険もあります。

Aさんの息子さんが働いている職場には「金を返せ」などの嫌がらせのFAXが30枚も届いた。
出典:日本貸金業協会「ヤミ金(悪質業者)の実例検索」

また犯罪への加担を強要されるいったケースも懸念されます。もし犯罪に手を貸した場合、脅されていたとしても逮捕される可能性もあります。

闇金と一度取引を行うと、関係を断つことは困難です。絶対に利用しないようにしましょう。

お金がない時 よくある質問

今日中にお金がほしい場合はどうしたらいい?
消費者金融を利用しましょう。大手の多くが即日融資に対応しており、申し込みの日にお金を受け取ることができます。

クレジットカードを持っているなら、キャッシング枠が付帯していないかチェックしてください。キャッシング枠が付帯しているなら、コンビニATMなどですぐにお金を借りることができます。

質屋も選択肢です。品物の査定に基づいてお金を借りることができるサービスで、その場で現金を受け取れる可能性があります。

お金がないときはどう乗り切る?
消費者金融などでお金を借り、当面の支払いに充てましょう。クレジットカード払いで支払いを遅らせ、手元に現金を多く残す方法も有効です。

お金がない状況が慢性的に続くなら、家計の改善に取り組んでください。赤字の状況が続けば、いずれ手元の資金は枯渇します。

お金がないときは何を食べる?
お金がないときは「米」を食べましょう。値段が安く、栄養価にも期待できます。

米は5キログラムで約33合あり、1食で0.5合食べると考えると66食分です。総務省「小売物価統計調査(2021年)」によると、米(コシヒカリ)5キログラムの2021年平均価格の全国平均は約2,239円ですから、1食あたりわずか33.9円と計算できました。1食で1合食べても67.8円です。

安いだけではありません。米は栄養価の高い食品の1つです。JA全農にいがたによると、米には炭水化物のほか、たんぱく質や脂質だけでなく、カルシウムや鉄といったミネラルも豊富に含まれています。

借り入れできないときはどうする?
「質屋」の利用を検討してください。

消費者金融など、多くのローンは申込者の信用力を審査し、融資の判断を行います。一方、質屋は申込者の信用力は加味しません。あくまで品物を査定し、融資の可否を決めます。従って、消費者金融などの審査に落ちたとしても査定で値段が付けば借り入れ可能です。品物を手放すなら、お金を返済する必要もありません。

品物を売却するのもよいでしょう。「フリマ・オークションアプリ」を使えば簡単に不用品を現金化できます。

働いて収入を得る方法も選択肢です。「短期バイト」や「単発バイト」なら好きな時間にだけ働けるため、働きやすいでしょう。即日払いの仕事なら、働いてすぐにお金を受け取れます。

闇金からお金を借りたらどうなる?
法外な利息を請求され、違法な取り立てが行われます。また犯罪への加担を強要されるケースも少なくありません。

闇金は無登録で貸金業を行う違法業者で、その実態は暴力団などの反社会的勢力です。法令はもちろん、通常の商慣習を守ることも期待できません。取引が単なる貸し借りで終わらず、犯罪に巻き込まれる可能性が懸念されます。

反社会的勢力は、貸金業を営みたくて闇金を運営しているわけではありません。彼らは不正に利益を得たいのです。手段はなんでもよいはずで、貸金業は被害者の弱みを握りやすく都合がよいため選ばれているだけにすぎません。闇金を「金利が高い消費者金融」程度に考えないようにしてください。

大学生でお金がないときはどうする?
主に学生向けローンを取り扱う「学生ローン」が主な選択肢です。消費者金融と同じように、審査を通過すれば最短で即日に資金を借りられます。ただし、収入が全くない場合は申し込めません。

また「日本学生支援機構」などの奨学金を利用している場合、在学中でも貸与額を引き上げられる可能性もあります。大学の担当窓口で「奨学金貸与月額変更願(届)」を提出してください。ただし、短期間に増額を繰り返すことや一時的な理由は原則認められません。

コロナでお金がないときはどうする?
コロナなどを理由に働けなくなった場合、「傷病手当金」を受給できる可能性があります。また仕事を失った会社員は「失業保険」の受給が可能です。いずれも一定の条件がありますが、生活が苦しいときは申請してみてください。

生活再建のための資金を国が貸し出す「生活福祉資金貸付制度」を利用できるケースもあります。いくつか種類がありますが、保証人なし・無利子といった条件でお金を借りられるものもあります。

若山卓也
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter:@FP38346079
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
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