▼定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？
NISAの認知度は大幅に上昇している
日本証券業協会が2024年に行った「証券投資に関する全国調査」によると、NISAの認知度は77.9％でした。これは2021年度の57.6％から大幅に増加しています。
2024年1月のNISA新制度開始前後で変化した行動として、60.3％の方が「資産形成について興味を持ち始めた」と回答しました。
また、「NISA口座での投資を始めた」と回答した方は22.2％、「資産形成について調べ始めた」と回答した方も20.3％でした。この結果から、NISAの認知度とともに、証券投資に対する意識も高まっていることが分かります。
NISAのメリット・デメリット
NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2種類がありますが、旧NISAとは異なり両方を併用できるようになっています。これにより、投資戦略の幅が広がりました。
また、投資上限額も旧NISAより増加しており、両枠合計で年間360万円まで、生涯で最大1800万円（うち成長投資枠は1200万円）まで投資することができます。さらに、非課税で保有できる期間も無制限になったため、自身のペースに合った投資ができるようになりました。
将来・老後の生活資金としての証券投資の必要性
将来に向けて資産形成をしたい方は、貯蓄の一部を投資に回すのもひとつの方法です。前述の日本証券業協会が2024年に行った調査によると、64.5％の方が「将来・老後の生活資金として準備できる」ことを理由に証券投資が必要だと答えています。
特に、現在の貯蓄だけでは将来に不安を感じる場合や、預貯金だけでは利息が期待できない場合は、NISAなどを活用して証券投資した方がよいでしょう。
ただし、投資する際は当面使う予定がない余裕資金から工面することが大切です。投資には元本割れの可能性があり、さらに投資により収支バランスが崩れてしまうと、かえって赤字になる恐れがあるためです。