年金だけでは生活費をまかなえず、貯蓄を取り崩しているといずれ資金が尽きるリスクがあります。そこで、資産をただ使うだけでなく、運用を始めることで資産が長持ちする可能性が高まります。
例えば、株式や不動産といった方法もありますが、老後資金の不足分を補う手段としては「投資信託」も有力な選択肢です。投資信託とは、投資家から集めた資金を運用の専門家が国内外の株式や債券などに投資・運用し、その成果を投資家に分配する仕組みの金融商品です。
日本は長らく低金利が続いているため、預貯金だけでの資産増加は難しい現状にあります。しかし、投資信託を活用すれば、預貯金より資産を増やせる可能性が高まるでしょう。
また、少額から始められ、複数の銘柄に分散して投資することで比較的リスクを抑えやすいという点もメリットです。投資信託は運用を専門家に任せられるため、投資経験の少ない方でも取り組みやすいといえるでしょう。
老後の資産運用でやってはいけないこと
ただし、老後の資産運用では避けるべきことがあります。
避けたいこととしてまず挙げられるのは、ハイリスクな投資商品への投資です。老後は「運用期間が限られている」と考えて、短期間で大きな利益が得られる投資に興味がわくかもしれません。しかし、これらは短期で資産を増やせる可能性がある一方、失うリスクも大きく、老後資産の運用には不向きです。
異常に高い利回りが提示されている投資商品にも注意しましょう。短期間で資金を大きく増やせそうに思えますが、過剰に高い利回りの商品は詐欺のリスクが高いため、基本的には手を出さないほうが賢明です。
資産運用を活用することで資産寿命を延ばし、貯金を効率的に増やすことも検討しよう
昨今、年金だけでは生活が難しい高齢者世帯が多い現状があります。資産運用を活用することで資産寿命を延ばし、貯金を効率的に増やすことも検討すべきでしょう。
低金利の時代においては、預貯金だけでは資産が増えにくいため、例えば少額から始められる「投資信託」の活用がひとつの方法です。投資信託は少額で分散投資ができ、運用を専門家に任せられるため、初心者でも始めやすいメリットがあります。
一方、老後の資産運用には注意点もあります。短期間で大きな利益を狙ったハイリスクな投資商品や、不自然に高い利回りの投資には注意が必要です。これらは資産を失うリスクや詐欺に遭う可能性が高く、避けるべきです。
最後に、老後資産の運用には安全性とリスクのバランスを意識し、無理のない範囲で行うことが大切です。