▼定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？
20代から毎月5万円をNISAで投資するといくらくらいになる？
今回は、以下の条件でNISAを活用して投資したときの金額シミュレーションを行います。
・想定利回り（年率）3％
・毎月5万円積立
・積立期間は20～60歳までの40年間
金融庁が公開している「つみたてシミュレーター」によると、条件を基に60歳まで積み立てをしたときの運用収益は2230万円、元本は2400万円の合計4630万円です。タンス預金のみで貯金をすると「5万円×12ヶ月×40年」で2400万円のみなので、積み立てたほうが約2倍多く貯蓄できる計算になります。
また、利回りを変更すると貯蓄額はさらに増えるでしょう。想定利回り別の積立金額は表1の通りです。
表1
| 積立総額 | |||
|---|---|---|---|
| 想定利回り | 40歳時点（20年後） | 50歳時点（30年後） | 60歳時点（40年後） |
| 3％ | 1642万円 | 2914万円 | 4630万円 |
| 5％ | 2055万円 | 4161万円 | 7630万円 |
| 7％ | 2605万円 | 6100万円 | 1億3124万円 |
※筆者作成
ただし、利回りが大きいほど損失が発生するリスクも高まります。将来のための資産形成なら、人生設計も考えたうえで、許容できる範囲内の利率を選びましょう。