冬のボーナス「つい使っちゃう派」が知っておきたい賢いお金の貯め方

『UpU』より

NISA、つみたてNISAを利用（非課税制度をうまく利用する）

せっかくのボーナスをもっと有効に活用し、できれば資産を増やしたいと思うのなら、取り組みやすい投資にチャレンジするのも1つの手です。NISAやつみたてNISAは、分配金や売却時の利益が非課税になる個人投資家向けの制度です。

NISAは少額投資の非課税制度で、毎年120万円までを非課税で運用できます。非課税期間は最長5年間、購入可能期間は2023年まで。対象となるのは株式と投資信託のみです。

たとえば、1年目に120万円の株式または投資信託を購入して、5年目に売却したとします。すると、5年目までに受け取った配当金および5年目に売却した際の売却益には課税されません。

株式や投資信託で受け取った利益は、通常20％（復興特別所得税を含めると20.315％）課税されます。非課税の5年間が終了した後は、NISA以外の課税口座に移して運用を継続することも可能です。

つみたてNISAは、少額・積立・分散投資を行える非課税制度で、毎年40万円まで、非課税期間は最長20年までとなっています。つみたてNISAで購入できるのは投資信託のみ、購入可能期間は2037年までです。2037年に購入した投資信託は、2056年まで非課税で保有できます。

ただし、非課税で保有できる投資総額は最大800万円まで。非課税期間の20年間が終了したときには、NISA口座以外の課税口座に移されます。

NISA、つみたてNISAはどちらも専用の口座を開設する必要があります。口座の開設は各金融機関で行えますので、気になる方は金融機関の窓口や電話で問い合わせてみましょう。

ボーナスを受け取ってもいつの間にかなくなってしまう人は、ボーナス前のクレジットカード払いを控えてみることから始めてみましょう。無事ボーナスが給与受取口座に振り込まれたら、積極的にNISAやつみたてNISAなど、投資非課税制度を活用した投資を検討してみてください。

NISAやつみたてNISAは、投資初心者でも比較的取り組みやすい投資です。投資信託では、預けたお金を投資のプロがまとめて運用してくれます。株式投資に不安がある人は、つみたてNISAやNISAなど投資信託から始めてみてはいかがでしょうか。

提供・UpU