デメリットも確認！つみたてNISA（積立NISA）で失敗しない資産運用

メリット2：年間の投資金額が少ないので、無理に投資しないで済む

投資初心者の方にとっては自分の実力以上に手を広げた投資をしないで済み、無理な投資をして損をする事態を防げる。投資に慣れた頃には、証券口座で他の商品に挑戦してみれば良い。

カブドットコム証券では、つみたてNISAを含むNISA口座の開設者に対して、通常の現物株式の取引をする際の手数料が最大5％割引になるサービスを提供している。つみたてNISA開設後に、通常の口座で株の売買にチャレンジしてみてはいかがだろうか。

メリット3：商品のスイッチング（乗換え売買）ができないので、無理な売買をしないで済む

メリット4：非課税投資枠の再利用ができないので、無理な売買をしないで済む

いずれも、無理な売買をしなくて良いという意味でメリットと言える。またつみたてNISAの対象となっている投資信託は、売買を繰り返して利益を出すという観点ではなく長期投資に向いているかという観点から金融庁が定めた基準をクリアした商品であり、スイッチング（乗換え売買）できないことは投資初心者の方にとっては、売買を抑止してくれる効果がある。

メリット5：他の証券口座と損益を相殺できないが、代わりのメリットがある

つみたてNISA口座では損益通算が行えない代わりに、つみたてNISA口座内で得た利益は非課税で享受できる。例えば、課税口座では100万円の利益が出ていた場合に、203,150円の譲渡益税を支払わなければならない。これがつみたてNISA口座では非課税である。

つみたてNISA利用がおすすめの人

つみたてNISAは、以下のような人におすすめと言える。

投資初心者の方で投資信託の選び方などがよくわからない人

どれを選んでも、金融庁が定めた基準をクリアした商品に限定されているため、初心者の方でも、安心して選べるであろう。

まとまったお金がなくコツコツ投資信託を買いたい人

つみたてNISAは、最大でも年間40万円までであり、月平均で約3万3333円である。元々コツコツしか利用できないので、そのような投資を求める人にはおすすめだ。

中期的に様々な用途で資金を蓄えたい人　

特に目標がないものの、漠然と未来が不安で資金を蓄えたいなら、大きな儲けは期待できない反面、ローリスクの傾向があるつみたてNISAは、おすすめである。

カブドットコム証券のつみたてNISAの紹介

カブドットコム証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券会社であり信頼が厚い。つみたてNISAでの投資対象として、バランス型投資信託や信託報酬が低いインデックス型投資信託を取り揃えている。

つみたてNISAの新規申し込みは、オンラインで完結というネット証券ならではの利便性がある。積み立ては500円から可能で、つみたてNISAを含むNISA口座の開設者は、カブドットコム証券で通常の現物株式の取引をする際の手数料が最大5％割引になるという嬉しいサービスも用意されている。

さらに、つみたてNISAで投資できる同社の対象商品は、購入時手数料、並びに、解約（売却）手数料が無料だ。口座管理・維持手数料も無料である。

つみたてNISAは投資をこれから始めるという初心者の方にも利用しやすい制度だ。資産形成の一環として、会社としての信頼も厚く、商品のラインアップが豊富なカブドットコム証券でつみたてNISAを始めてみてはいかがだろうか。

文・ZUU online編集部／ZUU online

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