投資初心者におすすめの少額投資7選　それぞれおすすめの金融機関もご紹介します

投資初心者が投資を始める場合、まずは少額投資から始めることをおすすめします。いきなり大きな金額を投資するより、少ない金額から始めた方が取り組みやすいでしょう。

少額で投資できるサービスはたくさんの種類がありますが、特に投資初心者におすすめの少額投資を7つご紹介します。ぜひ参考にしてください。

投資初心者におすすめの少額投資7つ

本記事で紹介する7つ少額投資を、「おまかせ系」と「本格トレード系」に分けて表にまとめました。

「おまかせ系」は、程度の違いはありますが、運用を専門家に任せられる面を持っています。知識や経験がなくても専門的な資産運用を行うことができるので、初心者におすすめです。

「今は初心者だけど、将来は本格的な投資に取り組みたい」という方には「本格トレード系」がいいでしょう。少額でも基本的なルールは同じなので、投資の知識や経験を積めます。

どちらの要素も持っている「ポイント運用／ポイント投資」もおすすめです。概要は表で説明していますが、次章からもう少し詳しく解説していきます。

おすすめの小額投資①：投資信託（おまかせ系）

投資信託は100円からさまざまな資産に投資できる

投資信託は複数の商品を1つにまとめた金融商品です。さまざまな商品に分散投資できる上、ネット証券なら100円から投資することができます。

証券会社は「楽天証券」がおすすめ

投資信託を100円から買えるネット証券のうち、販売手数料が無料のネット証券を5社まとめました。

その中でも「楽天証券」が特におすすめです。取り扱いが最も豊富で、投資信託を持っているだけで「楽天ポイント」がもらえます。

おすすめの小額投資②：ロボアドバイザー（おまかせ系）　

ロボアドバイザーなら1,000円から投資できる

ロボアドバイザーは運用をAIなどに一任できるサービスです。最低投資額はロボアドバイザーによって異なりますが、1,000円から受け入れているところもあります。

ロボアドバイザーは「ON COMPASS（オンコンパス）」がおすすめ

少額から利用できるおすすめのロボアドバイザーは以下の3社で、中でも一番のおすすめは「ON COMPASS（オンコンパス）」です。最低投資額が最も少なく、気軽に始められるでしょう。

おすすめの少額投資③：おつり投資（おまかせ系）

おつり投資は、設定した「おつり」を日々のお買い物のたびに積み立てておき、一定以上になったら投資信託やロボアドバイザーで自動的に運用するサービスです。5円から運用してくれるサービスもあります。

おつり投資は「THEO+ docomo」がおすすめ

おつり投資のおすすめは以下の3社ですが、特に「THEO+ docomo」をおすすめします。

「トラノコ」は固定の月額費があるので少額のうちは手数料が割高になりやすく、「マメタス」は3,000万円を超えないと割引はありません。その点、「THEO+ docomo」なら1万円以上で手数料の割引があるので、お得に利用しやすいでしょう。

おすすめの少額投資④：ポイント運用／ポイント投資（おまかせ系／本格トレード系）

貯まったポイントを投資に回すサービスです。ポイントが変動する「ポイント運用」と、ポイントを使って実際の株式や投資信託を購入する「ポイント投資」の2種類があります。

現金を使わないので気軽に投資の体験ができます。

ポイント運用・投資は「楽天ポイント」がおすすめ

ポイントで投資の体験をするなら「楽天ポイント」がおすすめです。ポイント運用とポイント投資、どちらにも対応しています。

他にも様々なポイント運用、ポイント投資のサービスがあるので、チェックしてみてください。

おすすめの小額投資⑤：通常の株式 100株単位の取引（本格トレード系）

株価の安いものなら1万円で株式投資できる

株式は、企業が株主から資金を調達するために発行する商品です。

株主は資金を提供する代わりに、企業の利益の一部を配当として受け取ることができます。株式は取引所で売買することができ、買った値段より高い値段で売却すると売却利益も受けられます。

取引所の売買は、通常100株単位で取引がなされます。株価が100円なら1万円で投資することができます。

証券会社は「松井証券」がおすすめ

通常の株式は証券会社ごとで取り扱いにほとんど差はありません。しかし取引手数料は証券会社ごとに違うので、取引手数料が安いネット証券をおすすめします。

ネット証券の中でも、1日の取引50万円までなら手数料が無料になる4社がおすすめです。以下にまとめました。

中でも、「松井証券」は取引コースの設定を変更しなくても無条件で無料なので特におすすめです。その他の3社は取引コースを変更しないといけないので注意しましょう。

また「SBI証券」の場合は、いったん手数料が引かれますが、翌日に返還される仕組みになっています。実質無料ですが、他社と少し取り扱いが違う点にも注意しましょう。

おすすめの小額投資⑥：単元未満株 1株単位の取引（本格トレード系）

「単元未満株」とは株式を1株単位で取引できるサービスです。通常の株式では株価が低い銘柄でないと少額投資はできませんが、「単元未満株」なら株価が高い銘柄にも投資できます。

証券会社は「SBI証券（S株）」がおすすめ

単元未満株で取引するなら以下の4社がおすすめですが、特に「SBI証券（S株）」がいいでしょう。SBI証券は取り扱いが最も多く、通常の株式取引も扱っているので、本格的な株式取引への移行もスムーズです。

単元未満株は取り扱い数が少ないことがありますが、「SBI証券（S株）」と「SBIネオモバイル証券」、また「マネックス証券（ワン株）」は国内上場株のほとんどに投資できます。

各社特色のある手数料体系になっていますが、通常の株式のように完全無料の単元未満株はありません。

おすすめの小額投資⑦：小額FX 1通貨単位（本格トレード系）

1通貨単位なら5円でFX投資

FXは海外の通貨に投資をします。株と同じように値上がり益を狙えるほか、その通貨の金利収入（スワップポイント）も狙えます。

FXは会社によって取引単位が決まっていますが、少額投資するなら1通貨単位取引ができるFX会社を選びましょう。FXでは自己資金の25倍までの金額で取引できるので、1通貨単位取引できるFX会社なら、5円で125円の通貨に投資ができます。

自己資金以上の金額で取引できるのがFXの特徴ですが、倍率は調整できます。あまりに高い倍率で取引するとリスクも大きいので注意しましょう。

FX会社は「SBI FXトレード」がおすすめ

1通貨から取引できるおすすめのFX会社は以下の3社です。

中でもおすすめは「SBI FXトレード」です。初心者にはレートが円で表示される「対円通貨ペア」がおすすめで、SBI FXトレードが最も多く対円通貨ペアを取り扱っています。

投資初心者におすすめの少額投資のやり方

これまでおすすめの少額投資をご紹介してきました。しかし、大切なのは種類だけではありません。投資方法によっても運用の成果は変わってきます。おすすめの投資方法を2つご紹介します。

「一括投資」より「積み立て投資」でリスクを下げる

投資には「一括投資」と「積み立て投資」がありますが、積み立て投資をおすすめします。
一括投資は資金を一度に投資してしまうことで、積み立て投資は少しずつ投資していく方法です。「時間の分散効果」が働くので、一般に積み立て投資の方がリスクが下がる傾向にあります。

最初はリスクの低い積み立て投資から始めてみましょう。

NISAやiDeCoを併用して税金を0に

投資の利益は課税されます。投資の種類によって課税方法は違いますが、実は投資の種類によっては税金がかからない優遇制度が用意されています。

代表的なものが「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ）」です。どちらも投資の利益が非課税なので、効率よく運用することができますよ。

優遇制度は取引にルールがありますので、事前によく確認しておきましょう。

少額投資はネット証券がおすすめ

ここまで少額投資の種類と、それぞれ具体的なおすすめサービスをご紹介してきました。たくさんの種類がありましたが、その多くがネット系の金融機関です。

特にネット証券は提供している少額投資の種類が多く、手数料も安いものが多くなっています。どの少額投資を選ぶかにもよりますが、迷ったらネット証券に口座を開いてみてはいかがでしょうか。

 
文・若山卓也
肩書・ファイナンシャルプランナー
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。

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