社会人の貯金額の目安を年齢別に紹介。貯金1000万円の到達年齢は？

同年代の人たちと比べて自分の貯金額が多いか少ないか、気になる人は多いでしょう。たとえばひとつの基準として“貯金1,000万円”は、自分の年代にとってはどのような貯金額なのでしょうか。ちょっと気になってしまいますよね。

そこで本記事では、年齢別の貯金額を公的な調査からご紹介します。また実際に1,000万円貯めるためのテクニックもご紹介しますので、ご自身の貯蓄プラン・ライフプランを見直す参考にしてみてください。

みんなはいくら貯めてる？世代別の貯金額の目安

金融広報中央委員会の調査（2020年、2人以上世帯が対象）を参考に、年代別の貯蓄額を「平均値」と「中央値」に分けて確認してみましょう。

下記のように6人それぞれの所持金を並べたときに、平均値と中央値はこのようになります。

みんなの貯金額はどのくらい？

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（2020年）」から、2人以上世帯の貯蓄額を表にまとめました。

全体の平均は1,436万円ですが、中央値は650万円と大きな開きが見られますね。自分と同年代の貯金額はどうでしょうか？

1,000万円到達は40代が目途

上記の調査によると、金融資産の平均値が1,000万円を超えるのは40代です。ただし中央値は520万円なので、40代の半数は520万円以下の貯金しかないともいえます。やはり金融資産1,000万円というのは簡単な額ではなさそうですね。

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各世代の貯金額の「平均値」と「中央値」は？

世代別の貯金額について、細かくふれていきます。

貯金ゼロの人も意外に多い！？

上の表で「金融資産非保有」、つまり貯蓄をしていない世帯は全年齢で16.1％もあることがわかります。貯金がまったくないという方も意外に多いようです。

世帯別：貯金ゼロの割合は？

世帯構成別で、貯金がない世帯を比較してみましょう。貯金がない世帯は概ね2割程度のようです。

貯金がない世帯は、「世帯主夫婦のみ」の割合が少し高いようですね。ただし、平均値や中央値は「世帯主夫婦と子のみ」よりも高くなっています。

これは、「世帯主夫婦のみ」の世帯には年齢が若い世代と、子が自立した比較的年齢が高い世代も含まれているからでしょう。データはありませんが、「（年齢が若い）世帯主夫婦のみ世帯」はさらに貯蓄ゼロの割合が高くなるかもしれません。

各世代の「貯金ゼロ」の割合は？

世代別で貯蓄のない世帯の割合を比較してみましょう。30代が最も割合が低く、70歳以上の世帯が最も割合が高くなりました。高齢になるほど貯金ができているイメージがありますが、そうとは言い切れないようです。

60代以上の世帯では、平均値と中央値の差が1,000万円近くあります。貯金ができている世帯とそうでない世帯の格差は、年齢が高くなるほど大きくなるようです。

「年収が高い」＝「貯金がある」ではない

次に、世帯年収と貯金の関係を見てみましょう。下の表を見ると、「貯蓄がない世帯」は世帯年収が上がっても一定数あることがわかります。年収が1,250万円以上あっても、貯金ゼロの世帯があるのは驚きですね。

データから、世帯年収が高いにも関わらず「貯蓄が苦手な世帯」があることが推測できます。貯金を年収だけに頼るのではなく、上手に貯金するテクニックが必要と言えるでしょう。

では、どうすれば上手に貯金できるのでしょうか。次章からは、をいくつかご紹介します。

貯金1,000万円　貯め方の“基本”

40代の貯蓄の平均値は1,012万円、中央値は520万円でした。これはあくまでも目安ですが、「この年代（40代）までに1,000万円を貯める」ことを目標に貯金してみてはいかがでしょうか。

では、1,000万円を貯めるためには、具体的にどうやって貯金をしていけばいいのでしょうか？ 最低限、心得ておきたいことを4つ紹介します。

1000万円貯めるための心得1.先取り貯金をする

「給与からお金を使い、残ったお金を貯金する」という方法では、なかなかお金は貯まりません。目標から逆算最低限必要な貯金額が見えてきます。給与をもらったら、先にこの金額を給与から貯金に回してしまう「先取り貯金」がおすすめです。

では具体的に、どの程度の金額を先取り貯金すればいいのでしょうか？

「10年後に1,000万円貯めよう」と思ったら、下の表のように「1年間で100万円貯める」必要があります。このように逆算すれば、貯金額の目安がわかりますね。

実際には給与からだけでなく、ボーナスなどからまとまった金額を貯金することもあると思います。

「ボーナス貯金」を併用した場合に、1,000万円が貯まるまでにかかる時間を下の表にまとめました。こちらも参考にして、先取り貯金を進めてみてください。

1000万円貯めるための心得2.家計を把握する

しっかり貯金していくためには、無駄遣いはできるだけ減らしたいものですよね。そのためには、家計をできるだけ把握しておく必要があります。

家計の管理には、「家計簿」がいいでしょう。家計簿は簡単なもので問題ありませんが、アプリなどのツールを使うと便利なのでおすすめです。

1000万円貯めるための心得3.お金が貯まる仕組みを作る

「お金を貯めよう」と思っても、自分の意思だけではお金は貯まりにくいものです。お金を貯めるコツは「勝手にお金が貯まる仕組みを作る」ことにあります。

前述の「先取り貯金」を例に考えてみましょう。先取り貯金の方法を「給与をもらったら自分で振込」としていては、なかなか貯まりにくいはずです。勝手に貯まっていくように、「給与日に口座引き落とし」を設定するほうが確実です。

1000万円貯めるための心得4.預貯金だけに頼らない（資産運用などを利用する）

お金を貯める期間が長い場合は、資産運用によってお金を貯めるのも手です。銀行預金は超低金利なので、ほとんどお金が増えません。資産運用を行えば、銀行預金よりも高いリターンを期待できます。

月に3万円を積み立てる場合、リターン別にどれくらい貯金ができるかを下の表にまとめました。リターンが高くなるほど、また期間が長くなるほどお金が増えることがわかりますね。

資産運用にはリスクがあり、必ずリターンが得られるわけではありませんが、知識として「リターンがあるとこれだけお金が増える」ということは知っておきましょう。

年齢によって変わる貯金のコツ

前章でご紹介した貯金のテクニックは、“どの年代でも使える貯金の基本”と言えます。では、各年齢で気をつけるべきポイントはないのでしょうか。実は貯金は、ライフステージによって力を入れるべきポイントが変わってきます。

あくまで目安ですが、年代別の貯金のコツをご紹介します。

新卒23歳：まずは月1万円から

貯金の習慣を身に付けるため、まずは月1万円でも貯金するようにしましょう。給与天引きの財形貯蓄制度や、積立定期預金などを利用するのもいいですね。

20代後半：貯金のコツをつかみながら自己投資も忘れずに

月1万円の貯金だと、30歳時点で84万円しか貯まりません。生活に余裕が出てきたら、貯金額を増やす工夫をしましょう。ボーナスの時に多めに貯金する、各金融商品を利用するなどが考えられます。

35歳：ライフプランに合わせて本格的な資金計画を

ある程度の貯金ができてくる世代で、リタイアまでのライフプランも見えてくる頃ですね。これまでと、これからのライフプランをチェックしてみましょう。

ここまでの資金計画が今後のライフプランに対して不足していても、修正する時間は十分残されています。実現したい未来とお金のバランスが取れているか、しっかり確認しましょう。

50歳：退職金や年金受給に備えて税金にも詳しくなろう

仕事もベテランの域に入り、貯金の終盤戦と言える時期です。お金を貯めるだけではなく、出口戦略についての知識も身に付けておきましょう。

退職金や企業年金などは受け取り方によって税額に違いがあるため、手取り額に差が出てきます。税金や各制度の仕組みについて、しっかり確認しておきましょう。

自分のスタイルに合わせたマネープランを

ライフプランは人によって違うため、それに応じたマネープランも当然違います。資産運用を選択肢に入れる方もいれば、独立して収入を長く得るという選択肢もあります。

未来を予想するのは大変かもしれませんが、大まかでもいいので実現したい人生のビジョンを明確にし、それに沿った自分だけのマネープランを考えてみてはいかがでしょうか。

貯金1000万円に到達する年齢について Q&A

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