クレジットカードの支払いは待ってもらえる？今すぐできる対処法5つ

クレジットカードの支払いは、カード会社によっては待ってもらえる可能性があります。 必ずしも対応してもらえるとは限りませんが、まずは相談してみましょう。

またクレジットカードの種類によっては、支払い期限前であればリボ払いや分割払いへの変更ができるものもあります。対応できれば、その月の支払い金額を減らせるでしょう。

クレジットカードの支払いを待ってもらう、または月の支払い金額を減らす方法を5つ紹介します。

なお、何の相談もしないまま長期間支払わずにいると一括請求を求められたり、財産を差し押さえられたりする可能性があります。放置は絶対にやめましょう。

もちろん最初の段階でクレジットカードの支払い遅れを起こさないに越したことはありません。引き落とし日までにお金が足りない場合は、カードローンの無利息期間を利用するなどして、まずは遅延を防ぐようにしましょう。

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クレジットカードの支払いは待ってもらえる？今すぐできる対処法5つ

クレジットカードの支払いは待ってもらえる可能性があります。

支払いが難しそうな場合は、まずはカード会社に電話で相談しましょう。

またクレジットカードの種類によっては、支払い期限前であれば「リボ払い」や「分割払い」への変更ができるものもあります。変更できれば支払い金額が減るため、実質「支払い金額の一部を待ってもらう」ことになります。

ここでは、クレジットカードの支払いを待ってもらう、または月の支払い金額を減らすための対処法を5つ紹介します。

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クレジットカードの支払いを待ってもらう方法1. 電話で相談する

まず検討したいのがカード会社に電話で相談することです。

必ず待ってもらえるわけではありませんが、支払いの目処が立っていないことと一緒に、どのような事情があるか伝えてみましょう。

例えば、エポスカードでは次のような案内があります。

お支払いについてのご相談やお支払が困難な場合は、コールセンターまでお問い合わせください。
※お問い合わせいただく際はお手元にエポスカードをあらかじめご用意ください。

出典：支払日を過ぎてしまい、お支払いについて相談したい。｜よくあるご質問

上記の通り、電話で相談をする際はクレジットカードを手元に準備しておくとスムーズです。また、いつ頃の支払いが可能か伝えられると良いでしょう。

電話で相談するメリット・デメリット

カード会社へ相談するにあたっては、自分の状況をきちんと整理しておくことが大切です。

「どれくらいのお金が足りないのか」「いつまでになら準備できるのか」などを明確にできれば、漠然としていた不安も具体的な対策に変えられるでしょう。

主なクレジットカード会社の連絡先は以下の通りです。

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クレジットカードの支払いを待ってもらう方法2. スキップ払いに変更する

カード会社によっては、「スキップ払い」に変更し待ってもらう（スキップする）ことが可能です。

クレジットカードの支払いは、特に支指定しなければ「1回払い」となり、利用月の翌月などにまとめて引き落としされるのが一般的です。

このとき、締切日までに「スキップ払い」に変更することで、設定した利用分の支払い月を最長6ヵ月先までスキップできます。

大手では、JCBカードやセブンカードなどが対応しています。

ショッピングスキップ払いとは
ショッピング1回払いのお支払い月を、最長6ヵ月先まで変更できるお支払い方法です。
「今月すぐの支払いが難しいけれど、今すぐ欲しいものがある！」そんな方におすすめです。

出典：ショッピングスキップ払い｜JCB公式サイト

ショッピングスキップ払い
ショッピング1回払いのお支払い月を、あとからご指定のお支払い月（最長6ヶ月先まで）に変更できます。

出典：あとからお支払方法を変更する｜セブンカード公式サイト

スキップ払いに変更するための両カードの締切日は次の通りです。締め切り日をすぎるとスキップ払いへの変更はできません。

いずれのカードも、スキップ払いへの変更は会員ページもしくは電話で可能です。

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スキップ払いに変更するメリット・デメリット

スキップ払いのメリットは、設定した支払い分を自分の好きなタイミングで最長6ヵ月待ってもらえる点です。6ヵ月あればそれまでに節約を心がけて工面したり、アルバイトで不足分を補ったりするなどの対策がとれそうです。

一方で、スキップ払いには手数料（利息）がかかります。

例えば、JCBカードで10万円をスキップ払いした場合（年15.0％）、スキップ月が1ヵ月であれば手数料は1,250円、スキップ月が6ヵ月であれば7,500円の手数料がかかります。

クレジットカードの支払いを待ってもらう方法3. ボーナス払いに変更する

クレジットカードの種類によっては、「ボーナス払い」に変更し待ってもらう（先延ばしにする）ことが可能です。ボーナス払いへの変更に対応しているカード会社は多くはありませんが、大手ではビューカードが対応しています。

「ボーナス払い」に変更すれば、設定した利用分の支払いを規定の月に変更できます。

ビューカードのボーナス一括払いに指定できる条件は以下の通りです。

変更は、指定可能な期間内1万円以上のショッピング利用分であれば選択でき、いくつでもボーナス払いに変更できます。ビューカードでボーナス払いへ変更する場合は、インターネットの会員サイトで変更可能です。

ボーナス払いに変更するメリット・デメリット

ボーナス払いのメリットは、設定した利用分を規定の支払い月まで待ってもらえる点です。臨時収入の見込みがない人も、ボーナス月までに節約を心がけて工面したり、アルバイトで不足分を補ったりするなどの対策がとれるでしょう。

また、手数料（利息）がかからないことも大きなメリットです。

ただし、ボーナス一括払いに変更できる支払いには前述のとおり制限があります。また、設定できない利用期間もあるのであわせて確認しておきましょう。

クレジットカードの支払いを待ってもらう方法4. リボ払いに変更する

クレジットカードの種類によっては、「リボ払い」に変更し、一部の支払いを待ってもらうことが可能です。

リボ払いとは
クレジットカードの利用金額や利用件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定の金額を月々支払う方式です

出典：リボ払いの特徴と利用上の注意点｜一般社団法人　日本クレジット協会

クレジットカードで1回払いを指定した場合、利用月の翌月以降に1ヵ月分がまとめて引き落としされます。

このとき、締切日までに「リボ払い」に変更することで、設定した利用分（全部もしくは一部）を月々一定額に調整できます。支払い金額をすべて待ってもらうことはできませんが、今月の額を大幅に抑えることが可能です。

リボ払いの変更は多くのクレジットカードが対応しています。

リボ払いに変更する場合は、カード会社によって会員ページでの手続き、カスタマーサポートへの電話などで申し込みしましょう。

各カード会社の変更締切日は次のとおりです。

リボ払いに変更するメリット・デメリット

リボ払いのメリットは、設定した利用分を月々定額で支払える点です。またほとんどのクレジットカードが対応しているので、多くの人が利用しやすいでしょう。

一方で、リボ払いには手数料（利息）がかかります。月々の金額を少なく設定すると、支払いが完了するまでの期間が長期化するため利息が膨らみやすいので注意が必要です。

2023年10月の支払金は、1回払いの場合、20万円です。一方、同月をリボ払いにした場合は5万2,500円に抑えられます。

ただし同じ元金（20万円）を支払うにあたって、リボ払いでは計6,250円の利息がかかることがわかります。

クレジットカードの支払いを待ってもらう方法5. 分割払いに変更する

クレジットカードの種類のよっては、「分割払い」に変更することで、金額の一部を待ってもらえます。

分割払いとは
希望する回数で返すこと。一般的に3回以上で金利がかかる。

出典：クレジットやローンの返済方法｜金融庁「基礎から学べる金融ガイド」

締切日までに「分割払い」に変更することで、設定した利用分（全部もしくは一部）を希望する回数（一般的に3・5・6・10・12・24・36回など）に分割できます。

クレジットカードの支払いをすべて待ってもらうことはできませんが、今月の返済額を大幅に抑えられます。

分割払いに変更したい場合は、会員ページもしくはカスタマーサポートへ電話などしましょう。

大手カード会社の変更締切日は次のとおりです。

分割払いに変更するメリット・デメリット

分割払いのメリットは、設定した利用分を好きな回数に分けて支払うことができる点です。また分割払いは、回数を決めるため終了予定時期が明確です。リボ払いと比べると計画的に返済できるでしょう。

一方で、分割払いには手数料（利息）がかかります。分割数を多く設定すると、スキップ払いやリボ払い同様、支払い期間が長くなることで手数料が増えるので注意が必要です。

2023年10月の支払金は、1回払いの場合20万円です。

一方、同月を分割払いにした場合は5万1,780円に抑えられます。ただし同じ元金（20万円）を支払うにあたって、リボ払いでは計6,280円の利息がかかることがわかります。

毎月支払いが苦しいなら、引き落とし日の変更を検討する

なお、毎月のように支払いが間に合わない場合は、収入がある日（給料日など）と引き落とし日がマッチしていない可能性があります。

しかし、ほとんどのクレジットカード会社では、支払日が1つしかないため変更を受け付けていません。

大手ではエポスカードが引き落とし日の変更に応じています。 インターネットサービス（エポスNet）を利用して変更でき、2～3日で反映されます。

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そもそもクレジットカードの支払い遅れを起こさないことが大切 ——カードローンや短期バイトをうまく活用しよう

支払日を待ってもらう対策をする前に、そもそも最初の段階でクレジットカードの支払い遅れを起こさないことが何よりも大切です。

ここまで紹介したように支払い方法を変更できるケースもありますが、対応できない場合もあります。さらに、もしそのままカード会社からの連絡を無視し続けると、一括請求を求められたり、財産を差し押さえられたりします。

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クレジットカードの支払い日までにお金を用意する方法1. カードローンの無利息期間を利用する

支払い日までにお金を準備する方法として、カードローンの無利息期間の利用を検討しましょう。

無利息期間は一般的には30日前後ですが、カードローンや条件によって60日や180日の設定が可能な場合もあります。

カードローンの無利息期間とは？
カードローンの利息は、借入額が10万以上100万円未満であれば18.0％が上限など、法律で決められています。無利息期間があるカードローンとは、契約や借入から一定期間、この利息を0％とするものです。
出典：無利息期間でお得にカードローンを利用しよう！選び方と注意点を解説｜プロミス公式サイト

お金を借りたあとにクレジットカードの支払いを済ませ、無利息期間内に返済すれば利息は一切かかりません。期限内にすぐに返済をすれば、多重債務に陥る危険性も減るでしょう。

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無利息で一時的に借り入れをできるカードローン3つ

無利息期間サービスを実施している消費者金融は限られています。すべての消費者金融で対応しているわけではありません。ここでは次の3社を紹介します。

なお、無利息期間サービスを利用する際は、以下のポイントも踏まえてカードローン会社を選ぶようにしましょう。

・無利息期間がいつからはじまるのか
・すぐに借り入れが可能か

まず、無利息期間の開始日が「借入日の翌日」「契約日の翌日」のどちらか確認しましょう。

借入日の翌日なら“お金を借りた次の日”から無利息期間が始まります。一方で契約日の翌日の場合、無利息期間が始まるのは“契約をした次の日”からです。この場合、すぐに借り入れをしないと無利息期間が減ってしまうので注意しましょう。

また、借り入れがスムーズにできるかどうかも重要です。一般的に消費者金融系のカードローンであれば、最短即日で借り入れが可能ですが、どれくらいの時間で借り入れできるかは異なります。

急ぎお金が必要な場合には、できるだけ借り入れにかかる時間が短いカードローンが良いでしょう。

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借り入れの翌日から無利息期間となるカードローン：プロミス

プロミスでは「初回借入日の翌日」から無利息期間が適用されます。そのため契約から数日以上経ってから借り入れをした場合でも、30日間の無利息期間をフルに使えます。

なお、プロミスで30日間の無利息サービスを受ける場合は、メールアドレスの登録とWeb明細を選択することが必要です。

またプロミスは、Webでの契約なら最短3分で借り入れが可能なカードローンです。インターネット振込なら24時間365日振込に対応しています。

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無利息で一時的に借り入れをできるカードローン：アイフル

アイフルを初めて利用する場合なら、無利息期間が契約日の翌日から30日間適用されます。また期間内なら一度返済をしたあとも、引き続き無利息で利用可能です。

また最短18分（※1）で融資を受けられ、申し込みから借り入れまでスマホで完結するので手軽に利用できます。

またアイフルでは申し込み時に家や勤務先への連絡はしないことが公式サイトに明記されています。周囲に利用を知られたくないという人にもおすすめです。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？

※1 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

申込時に自宅・勤務先へのご連絡は行なっておりません。必要な場合でもお客様の同意がない限り実施しません。
出典：アイフル

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無利息期間を選べるカードローン：レイク

レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が提供するサービスです。最大の特徴は、無利息期間を選択できる点です。

無利息期間が何日になるかは申し込み方法や借り入れ金額などによって、以下のように異なります。

レイクの詳細はこちら
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クレジットカードの支払い日までにお金を用意する方法2. 即日払いのアルバイトで準備する

クレジットカードの支払いに必要なお金を準備するにあたって、即日払いの単発アルバイトも有効な手段です。

以下のようなサイトで検索すれば、多くの単発バイトがヒットするので見つけやすいでしょう。地域によってはバイトの求人数が少ないので、大手サイトから探すといいでしょう。

また単発バイトは、アルバイト経験が少ない人でも働きやすい仕事が多く見つかります。

即日払いの仕事を選び、できるだけ早くクレジットカードの支払いを済ませるようにしましょう。

クレジットカードの支払い日までにお金を用意する方法3. 家族や友人に立て替えてもらう

クレジットカードの支払いを準備する方法の1つとして、家族や友人に立て替えてもらうことも検討してみましょう。

必要に応じて借用書を書く、返済日を決めておくなど返済の意志をきちんと伝えることが大切です。約束した日までに支払いができなければ、信頼関係が悪化する恐れもあります。

なお借用書には決まった書式はありません。しかしトラブルを防ぐためにも、次のような内容を明記した書面を用意するといいでしょう。

上の内容はあくまで例です。他にも、もし金利などをしっかり取り決めて借りたいなら、年率などを記入しましょう。

家族や友人だからと甘えすぎず、返済はしっかりと行なってください。

クレジットカードの支払い日までにお金を用意する方法4. リサイクルショップで不用品を売却する

クレジットカードの支払いに必要なお金を準備するために、リサイクルショップで不用品を売却する方法も挙げられます。

購入してから年数があまり経過していないものであれば、高値で売却できるかもしれません。買い取ってもらえるものは、次のとおりさまざまです。

以下のような査定サイトを利用すれば、見積もりをすぐに受け取ることもできます。

買取サービス（査定サイト）
・高く売れるドットコム
・トレジャーファクトリー
・買取屋さんグループ

また近所のリサイクルショップに直接持ち込むのもいいでしょう。店頭での買い取りを選んだ場合は、すぐに不用品を売却できるので、支払日までにお金を準備しやすいというメリットもあります。

クレジットカードの支払いができないときのリスクとは？

クレジットカードの支払いをしないままでいると、その期間に応じてさまざまなリスクが発生します。まずはカードが利用停止となり、最終的には給料などが差し押さえられる可能性もあります。

利用停止されることで、カード払いに設定している水道光熱費をはじめとした利用代金を支払えず、生活に支障をきたす可能性もあるでしょう。

支払いをしないままでいるとどのようなリスクが発生するか詳しく解説していきます。

クレジットカードの支払いができない時のリスク1. クレジットカードが利用停止になる

クレジットカードの引き落としができなかった場合、最短で翌日から一時的にクレジットカードの利用ができなくなります。

利用が停止されている間は決済ができません。水道光熱費やサブスク（動画配信サービスなど）の利用料、保険料などをカード払いにしている場合、支払いおよびサービスの更新ができなくなる可能性があります。

クレジットカードの支払いができない時のリスク2. 遅延損害金が発生する

引き落とし日の翌日から遅延損害金が発生します。

遅延損害金について知りたい。
お支払いが遅れた期間に対して発生する損害金のことです。
お引き落とし日の翌日からお支払完了日までの日数分について、ご請求金額に対し所定の利率で計算された額の遅延損害金を頂戴いたします。

出典：遅延損害金について知りたい。｜セゾンカード公式サイト

遅延損害金の計算方法は以下のとおりです。

クレジットカードの支払いができない時のリスク3. 個人信用情報機関に支払い遅れの事実などが登録される

信用情報機関に「延滞」の記録が残るケースがあります。

信用情報機関とは
お客様のご利用状況（クレジット、ローン、分割のお買い物）などについて、加盟の各社が客観的事実を登録する外部機関です。
出典：信用情報機関とは何ですか。｜セゾンカード公式サイト

なお、信用情報に残るのは延滞の記録だけではありません。

クレジットカードの申し込みや、スマホの分割払いでの購入などさまざまな取引の事実が記録されています。これらは、新しいクレジットカードの申し込みやローン契約の際などに照会されます。

個人信用情報機関の情報保管期間は期限があるため、次のとおり一定期間が経過すると削除されますが、延滞の記録が残らないよう注意したいところです。

クレジットカードの支払いができない時のリスク4. 利用代金を一括請求される

クレジットカードの支払いをしなかった場合、利用代金を一括請求されます。

カード会社が利用代金の一括請求ができる理由は、契約を結ぶ際の規約に「期限の利益の喪失」に関する項目があるからです。

期限の利益の喪失
商品を購入するとき、現金であればその場で支払わなければなりませんが、クレジットであればその支払い繰り延べすることができます。仮に６回払いを選択すれば、６か月という期間にわたって、６回に分けて代金を支払えばいいという利益を得ることができます。これを「期限の利益」といいます。支払いの遅滞の程度が著しくなると、消費者はこの利益を失います。つまり、残金を一括して支払わなければならなくなるわけです。

出典：クレジットの支払いをしないままにしていると、どうなるのか？｜一般社団法人　日本クレジット協会

クレジットカードの支払いができない時のリスク5. 給与など財産が差し押さえられる

クレジットカードの支払いをしなかった場合、最終的には財産が差し押さえられます。

ただし財産の差し押えは、全てのものが没収されるわけではありません。民事執行法や民事執行法施行令により差し押さえできる・できない財産が決まっています。

クレジットカード会社の場合、費用や手続きの手間があまりかからない給料や預金などが差し押さえの対象になることが多いようです。ただし、給料や現金など財産も全て差し押さえられるわけではありません。

法律により差し押さえてはならないものとして、「標準的な世帯の二月間の必要生計費を勘案して政令で定める額の金銭」と定められています（民事執行法第131条3項）。さらに、これは66万円と決められています。

給料についても差し押さえできる金額に以下のような制限があります。

・手取り給料の4分の1まで
・手取り給料の月額が44万円を超える場合は33万円を超える部分

また、預貯金の場合は差し押さえできる金額に上限はありませんが、裁判所による債権差押命令が出された時点で銀行口座にある残高のみが対象となるようです。

銀行口座が凍結されるわけではないので、債権差押命令が出されたあとに口座へ振り込まれた給料などは差し押さえの対象にならないでしょう。

Q&A

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