住宅ローンの借り換えがブームと呼べるほどの人気です。金利が低い水準を保っているからでしょう。借り換えは簡単そうですが実際はそうではなく、新規で住宅ローンを組むときと同じくらい厳しい基準で金融機関の審査を受けます。

新規で住宅ローンを組んで借り入れしたときはスムーズに審査が通っても、借り換えできない、もしくは思っていたほど好条件の金利では借り入れできないというケースが多いようです。

借り換え先、つまり新しい金融機関を探すときに、どんなポイントで探したらいいのかわからないという方も多いのではないでしょうか。

金融機関は「大手」「地方など」「ネット」の3カテゴリーのそれぞれ一番推しを決める

住宅ローンを借りる先である金融機関には、大きく分けて「大手都市銀行」「地方銀行、信用金庫、信用組合、モーゲージバンク」「ネット銀行」の3カテゴリーです。このカテゴリーそれぞれで一番気に入ったイチオシの金融機関を決め、その3つから自分自身とその家族に最適な金融機関を一つ選び、借り換え申請をするとよいでしょう。

カテゴリーごとの特徴は、筆者の経験に基づけば次のとおりです。

大手都市銀行は、全国に支店やATMがあり、借り換え後に口座を持つことを考えると、便利です。ペアローンの対応ができる金融機関が多いのも特徴です。しかしながら審査が厳しく、金利も高めです。

地方銀行などは、地域ごとの特徴を生かしたキャンペーンをしていたり、一定の年齢までのローン申し込みだと、がん団信を普通団信と同じ条件で付けることができる特典が付いていたりします。

金利優遇も大きく、低い金利で借り入れできる可能性が高いです。地銀などは地域密着を売りにしているため、書類の手続きなどのために土日祝・昼夜問わず渉外担当者が自宅まで来てくれるなど、柔軟に対応してくれます。しかしながら、地域ごとの営業であるため、全国転勤の可能性がある人にとっては転勤後に不便さを感じるかもしれません。

ネット銀行は、窓口まで足を運ばなくても良く、ネット環境になれている人にとっては使いやすく、圧倒的に低い金利であることが多いです。しかし審査はとても厳しいのが現実。申し込みができる人の最低年収の設定を高めに設定しています。ネット銀行以外は申し込みできる年収を150万円～200万円としていますが、ネット銀行は300万円以上であることが多いのです。