「老後に2,000万円不足する……」
金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書をきっかけに、「2,000万円問題」とも呼ばれる老後資金の必要性が話題になりました。しかし、老後に不足すると予測される金額は、年金額、収入や支出、ライフプランなどによって一人一人異なります。そこで今回は、マンションを購入したことをきっかけに、今後はどのように貯蓄をしていけばいいか悩むAさんのご相談内容をもとに、老後資金について考えていきましょう。
相談内容
相談者のプロフィール
Aさん：43歳女性、独身、会社員
家族構成：地方に住む両親、兄
住居：中古マンション（築7年、借入金額2,000万円、借入期間27年）
相談内容
このまま賃貸マンションに住むよりはと思い、両親から300万円の援助を受けて、マンションを購入しました。今後は資産運用を始めたいと考えています。
家計収支の内訳
収入（手取り）：月収約26万円、ボーナス約80万円（年間）
支出
住宅関連費：9万円（住宅ローン7万円、管理費・修繕積立金2万円）
固定資産税・都市計画税：8万6,000円（年額・ボーナスより）
食費：6万円
水道光熱費；1万2,000円
通信費：1万5,000円
教育費：3,000円
保険料：1万6,600円（個人年金1万円 生命保険6,600円）
医療費：7,000円）
車両関連費：1万円（駐車場・ガソリン代）
こづかい：2万円（被服費・美容費含む）
交際費：1万6,000円
雑費：1万円
貯金額：月々0万円、ボーナス50万円
現在の貯金残高：1,000万円（普通預金200万円 定期預金300万円 個人年金500万円）
老後に必要な資金を計算しよう
総務省統計局の調査によると、60歳以上の単身無職世帯では毎月約3万9,000円は貯蓄から取り崩す必要があるということです。Aさんが60歳以降一人暮らしであれば、65歳から90歳までに、1,170万円の資金が必要ですが、現状のまま60歳まで貯めることができると、貯蓄総額は1,850万円となります。
今後、照明器具やエアコン、家具などの購入が必要になる場合もありますし、浴室やトイレ、キッチンなどのリフォームの費用、火災保険、地震保険、車検の費用も必要になります。緊急時の費用も考慮に入れ、差額の680万円は、それらの費用として充てることができますね。