つみたてNISAは、長期投資に最適な制度と言われています。現行のつみたてNISA の非課税期間は20年ですが、新NISAになると非課税期間は無期限化するので、さらにメリットが大きくなります。
では、長期投資の“長期”とはどのくらいの期間がベストなのでしょうか。また積立投資額はいくらが最適なのでしょうか。
つみたてNISAは長期積立がおすすめの理由
まずはなぜ長期積立に適しているのでしょうか。その理由を見てみましょう。
理由1：元本が増えて行くことで資産形成ができるため
現行のつみたてNISA制度では、年間40万円、月々33,333円まで積立することができます。
たとえば、月々1万円しか投資に回せなかったとしても、20年欠かさず積立すれば元本は240万円になります。
一気に大きな金額を貯めることができない人でも、コツコツ積立することで確実に資産形成できるのが長期積立の魅力です。
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理由2：複利運用は長期運用が有利なため
つみたてNISAは複利で運用します。利回りがプラスであれば、元本に利益が乗った状態でさらに利益が付くので、運用期間が長くなるほど雪だるま式に利益が増えます。
銀行定期預金の金利は微々たるものなので、投資対象の投資信託が数％の利回りになれば、銀行に預けるよりも資産を増やせる可能性があるのが魅力です。
月1万円を10年および20年積み立てたらいくらになる？
では、どのくらいの期間、どのくらいの額を積み立てるべきでしょうか。シミュレーションで算出した利益から導いてみましょう。
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