月1万円・利回り3%・10年間運用したケース
元本120万円で10年後は総額139万7000円になります。元本に対する増加率は116.4％です。
月1万円・利回り3%・20年間運用したケース
元本240万円で20年後は総額328万3000円になります。元本に対する増加率は136.8％です。
月3万円・利回り3%・10年間運用したケース
元本360万円で10年後は総額419万2000円になります。元本に対する増加率は116.4％です。
月3万円・利回り3%・20年間運用したケース
元本720万円で20年後は総額984万9000円になります。元本に対する増加率は136.8％です。
月1000円・利回り5%・20年間運用したケース
元本24万円で20年後は総額41万1000円になります。元本に対する増加率は171.3％です。
5つのシミュレーションを見ると、長期間運用したほうが複利効果で元本に対する増加率が高くなることが分かります。
つまり早く始めたほうが運用効果が得やすくなるということです。
40代50代からでも遅くない！
つみたてNISAは投資で得た利益に対して税金がかかりません。また効率的に資産が増やせるうえ、口座開設にあたり年齢上限がありません。
非課税期間が20年と長く、長期投資に向いているため、40代50代の人は老後資金の準備に活用すると良いでしょう。
なお2024年から新しいNISAがスタートします。2024年以降、これまでのつみたてNISAでは新たな投資ができなくなりますが、それまで積み立てたお金は引き続き非課税で最長20年間運用できます。
つまり、今からつみたてNISAをスタートしても遅いということはありません。
※本記事は筆者の視点で執筆したものであり投資を目的としたものではありません。投資の最終決定はご自身の責任と判断で行ってください。
文・金子賢司（ファイナンシャル・プランナー）
立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、FPとして活動を開始。個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターとしても活躍している。