貯める&備える
2020/06/13

auユーザーにはカードローン金利の優遇も!auじぶん銀行の上手な使い方

(写真=PIXTA)
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auじぶん銀行は、銀行大手の「三菱UFJ銀行」と携帯電話のauを運営するKDDIの傘下にある「auフィナンシャルホールディングス株式会社」が共同で設立した会社です。実際のお店がないインターネット専業銀行のため、いろいろな手続きをオンラインで済ませることができます。特に、auユーザーを対象にした特典が多いのが特徴です。

auユーザーにおすすめ!auじぶん銀行を使うメリット

(写真=PIXTA)

メリット1.auユーザーに嬉しい特典がある

auじぶん銀行はau回線の携帯を利用している方でなくても口座を開設できるのですが、「au」と名前が付くだけあってやはりauユーザーの方が優遇されています。auユーザー限定の特典には、次のようなものがあります。

WALLETポイントが貯まる

auじぶん銀行とそのほかのau系サービスを組み合わせることで、Pontaポイントを効率的に貯めることができます。貯まったPontaポイントは、スマホ決済の「auPAY」の残高としてお買い物に使ったり、「auPayカード」の請求額につかったりすることができます。

たとえばこのようなポイントの貯め方があります。

1.    auじぶん銀行をauの携帯料金などの引き落とし口座に設定
→毎月少しずつポイントがもらえ、2年間で最大4,800円分になる

2.    auじぶん銀行からauPayへのチャージ
→チャージ金額の5%分のポイントがもらえる

3.    auの携帯料金とauでんき(au系の電力会社)の料金をau Payカードで支払ってその引き落とし口座をauじぶん銀行にする
→半年間、ポイントが約3倍貯まりやすくなる

※au WALLETクレジットカードは、2020年5月21日から名前が変わり「au PAYカード」になりました。

利用するサービスをなるべくau系でまとめていくことでどんどんお得になります。この3つはいずれも新規口座開設者限定で、それぞれ「口座開設から1ヵ月以内」など条件があるので、口座を作ったらできるだけ早めに手続きしておきたいですね。

ちなみに、WALLETポイントは2020年5月から「Pontaポイント」に統合されました。Pontaポイントはローソンをはじめ、ケンタッキーやビックカメラ、予約サイトのホットペッパーなど、いろいろなところで利用することができるポイントです。

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カードローンの金利が優遇される

auユーザーの特典はポイントだけではありません。カードローンでお金を借りるとき、auユーザー限定で金利が年0.1%優遇されます。他社からの借り換えの場合はさらに特典が大きくなり、年0.5%の優遇となるため、すでにどこかのカードローンを利用中の方は返済額を圧縮するチャンスかもしれません。

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メリット2.auカブコム証券と連動で金利アップ!

auじぶん銀行の通常時の普通預金金利は0.001%で、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行など、大手銀行と変わりません。ただ、auじぶん銀行の場合は同じau系列のauカブコム証券と連携させることで「優遇金利」が適用できます。優遇金利の対象になれば、金利が通常時の10倍の0.01%までアップします。

すでにauカブコム証券の口座を持っている方はもちろん、これから投資を始めてみたいと思っている方も、証券口座の開設や連携させるための設定などはすべて無料でできます。やっておいて損はないでしょう。

口座を連携しておくことで、銀行残高を証券口座に移して株式などの投資に利用したり、逆に証券残高を銀行に移動して出金したりといった手続きがスムーズにできるようになり、利便性も上がります。

〈定期預金の金利ランキング〉
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メリット3.三菱UFJ銀行への振込手数料が無料

auじぶん銀行同士の振込はもちろん、三菱UFJ銀行への振込も無料でできます。この2つの銀行の口座を持っていて目的に応じて使い分けたいという方にも便利ですね。ちなみに、auじぶん銀行同士なら相手の口座情報がわからなくても携帯番号だけで振り込むこともできます。ほかの銀行あての振込手数料も比較的低めに設定されています。

<auじぶん銀行の他行あて振込の手数料>
ステージ 手数料が無料になる回数 無料回数を超えたときの手数料
じぶんプラス1 なし 振込金額3万円未満:178円(税込)
振込金額3万円以上:283円(税込)
じぶんプラス2 なし
じぶんプラス3 月1回
じぶんプラス4 月8回
じぶんプラス5 月15回

auじぶん銀行には「じぶんプラス」という制度があり、利用度が高ければ高いほどステージが上がっていき、どんどんお得になります。ステージは、残高とサービスの利用実績などから毎月判定されます。自分がどのステージにいるのかは、アプリやマイページから確認することができます。

ちなみに、口座開設から最大3ヵ月間は「Welcome期間」として「じぶんプラス3」以上が確約されます。

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メリット4.スマホアプリが便利

auじぶん銀行には専用の公式アプリが存在します。ほかの銀行でも公式アプリを用意していることはよくありますが、auじぶん銀行のアプリはほかの銀行に比べ、できることが多くて便利なうえに、画面の表示も見やすいのが特徴です。

口座開設の手続きもこの公式アプリだけで済ませられます。ほかにも、キャッシュカードがなくても代わりにアプリを使ってATMで入出金できる「スマホATM」という機能や、為替などのマーケット情報が確認できる機能、資産運用に役立つ情報が読めるコラムなども付いています。

ちなみに、「じぶん銀行FXアプリ」と「じぶん銀行totoアプリ」という個別の商品に特化した別のアプリもありますので、ダウンロードするときに間違えないようにしましょう。

3分で手続き!auじぶん銀行の口座を開設しよう

(写真=PIXTA)

auじぶん銀行の口座開設は、かなり手軽です。紙の記入も印鑑も郵送も必要なく、オンラインですべてスムーズに済ませられます。アプリを使ってスマホから申し込む方法と、パソコンなどのWEB画面から申し込む方法の2種類があります。

公式アプリから申し込む

公式アプリから申し込むと、キャッシュカードが手元に届く前から口座の利用をスタートできます。最短で申し込んだ日の翌営業日から使えますので、なるべく早く使い始めたいという方におすすめの方法です。

公式アプリから申し込む手順

1.スマホのアプリストアで「auじぶん銀行」で検索して、公式アプリをダウンロードします。

2.アプリを開き、本人確認書類をアップロードするところまで指示通りに進みます。
※運転免許証を持っていない場合はアプリでは手続きできません。WEBから申し込みましょう。

3.運転免許証を手に持ち、自分の顔と一緒に映るようにスマホで撮影します。

4.必要な情報を入力して手続きを済ませましょう。
「auID」を持っている方はそのログイン情報を使えたり、運転免許証の情報を読み取って勝手に反映してくれたりするので入力は最小限で済みます。手続きが正しく済んでいれば、申し込んだ日の翌営業日以降に「手続きが完了した」という内容のメールが届くはずです。

5.アプリで口座利用開始の手続きをしましょう。

手続き完了のお知らせメールが届いたら、アプリの利用設定ができるようになります。これからオンラインで使うログインパスワードを設定したりATMで使う暗証番号を登録したり、アプリに表示される指示通りに進めるだけなので難しくありません。

初期設定が終われば、入金など取引がスタートできるようになります。(定期預金の解約などキャッシュカードが届いてからでないと、できない手続きも一部あります。)

6.申し込み後1~2週間ほど経ってからキャッシュカードが手元に届きます。これですべて完了です。

公式アプリは最初の口座開設手続きだけでなく、残高照会や振込など、その後の取引でも引き続き使えますよ。

WEB画面から申し込む

アプリを利用しない申し込み方法をご紹介します。

三菱UFJ銀行に口座がある方向け

auじぶん銀行は三菱UFJ銀行の系列なので、三菱UFJ銀行のネットバンキング(三菱UFJダイレクト)が利用できる状態の方はその情報を連携することができます。

auじぶん銀行のホームページにある口座開設ページに「三菱UFJダイレクトにご契約中のお客さまはこちら」というコーナーがありますので、それをクリックして手続きしましょう。本人確認書類の準備も不要で、最短5日でキャッシュカードが届きます。

通常のWEB申し込みの手順

1.auじぶん銀行のホームページにある口座開設ページで「口座開設のお申し込みに進む」を選択します。

2.氏名や住所など必要な情報を入力していきます。

auIDをお持ちの方は、その情報を引き込んで入力の手間を省くことができます。auカブコム証券の口座も作りたい方は、ここから同時に申し込みができます。

3.本人確認書類をアップロードします。

運転免許証、健康保険証、パスポートなど本人確認書類として使えるものの写真を撮り、表示される指示に従って所定の場所にアップロードして手続きを完了させます。

うまくできない場合は、本人確認書類のコピーを郵送することになります。郵送だとキャッシュカードの到着までにかかる時間が長くなってしまうので要注意です(通常1~2週間、郵送だと2~3週間)。

4.キャッシュカードが届いたら、口座を利用するための初期設定をしましょう。

auじぶん銀行のホームページを開いて、右上の「ログイン」をクリックします。指示に従ってログインパスワードを設定したり、キャッシュカードに載っている番号を入力したりして、設定が完了すれば、取引開始できる状態になります。

キャンペーンを活用してもっとお得に!

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au系のサービスとの相性が抜群のauじぶん銀行ですが、さらに使いこなすには、頻繁に開催されるキャンペーンやポイントゲットできるプログラムの情報をおさえておくとよいでしょう。今開催されているキャンペーンは、ホームページやアプリから確認できます。

たとえば、2020年4月24日時点で実施されているのは次のようなものです。
  • スマホ決済のauPAYにauじぶん銀行からオートチャージできるよう設定すると3,000円分のポイントが当たる
  • 新しく口座開設した方限定で、3ヵ月もの円定期預金の金利が年0.04%→0.5%にアップ
  • FXの取引量に応じて毎月最大5万円プレゼント
  • ほかの金融機関からauじぶん銀行への外貨送金で最大5万円プレゼント
これはほんの一例で、10種類以上が同時に開催されていることもあります。キャンペーンの対象となる条件に自分があてはまりそうなものがないか、ときどきチェックしてみるともっとお得に利用できそうですね。

〈キャンペーン一覧〉
定期預金キャンペーン最新情報【2020年春】三菱UFJや新生銀行など

便利でお得な銀行を選ぼう

(写真=PIXTA)

auじぶん銀行は、auのヘビーユーザーであるほどお得になります。auを利用中で、これから新しく銀行口座を作りたいと考えている方にとっては、かなり有力な候補になるでしょう。使いやすさや金利、手数料など、いろいろな条件を見比べながら、家計管理の味方になってくれる銀行を選びたいですね。

文・馬場愛梨(ばばえりFP事務所 代表)

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