貯める&備える
2019/05/12

国民年金未納の恐ろしい結末とは?当てはまる人は急いで対策を

(写真=liza54500/Shutterstock.com)
(写真=liza54500/Shutterstock.com)
会社員は、給料から引かれる厚生年金保険料とともに「国民年金」を自動的に払っています。しかし、転職のタイミングや個人事業主として働いている場合(第1号被保険者)は、自分で納めないといけません。ついうっかり年金を未納にしてしまった、経済的に苦しくて未納にしてしまったという人もいるのではないでしょうか。

今回は、年金保険料を払わないとどうなるのか、また、経済的に年金が払えない状況のときにはどうしたらよいのか、その対策について解説します。

国民年金の未納率が問題に

(写真=ITTIGallery/Shutterstock.com)

平成29年度末、公的年金加入者は6,731万人のうち年金保険料を24ヵ月以上払っていない未納者は157万人でした。未加入者9万人を加えると166万人にものぼります。

公的年金は世代間扶養で、納付された年金保険料と国庫負担で成り立っています。国庫負担とは税金による負担のこと。年金保険料の負担が重くならないように配慮されていて、現在、国庫負担の割合は2分の1です。国民年金の未納率が高まると税金の負担が重くなり、結果的には国民生活全体にしわ寄せが起こる可能性があります。

年金を払わないと何が起こるの?

(写真=PIXTA)

将来もらえる年金が減る

年をとったときに受け取れる老齢基礎年金は、保険料納付済期間と保険料免除期間の合計が10年以上である場合、65歳から受け取れます。

このとき、それまで支払った額に応じて受給額が決定するため、年金の未納期間がある人はその分受け取れる年金も少なくなってしまうのです。

  \iDeCoで老後の資産づくりを始める/
口座開設数No.1
SBI証券
スマホで資産管理
がカンタン可能

楽天証券
資産管理ツール
が充実!

マネックス証券
詳細こちら
(公式サイトへ)
詳細こちら
(公式サイトへ)
詳細こちら
(公式サイトへ)

障害年金が受け取れない可能性がある

年金には、65歳から受け取れる基礎年金のほかに、病気やケガで働けなくなったときに受け取れる「障害基礎年金」があります。これは、年金加入期間の2/3以上の年金保険料の納付または免除、もしくは1年間保険料の未納がないことといった条件があります(ただし、20歳前の年金制度に加入していない期間に初診日がある場合は納付要件はありません)。

つまり、年金保険料を払わない未納の状態でいると、もしも病気やケガで働けなくなったときに障害基礎年金を受け取れない可能性があるのです。

病気やケガはいつ起こるかわかりません。年金保険料を払っておけばよかった、と後悔することがないようにしたいものです。

最終的には財産の差し押さえも……

年金保険料の未納率が高まると、世代みんなで支えようという年金の仕組みが破綻する恐れもあります。
そのため、日本年金機構は平成26年度から強制徴収の取り組みを強化し始めました。

年金保険料を払っていない未納状態だと督促状が送付され、それでも支払わなければ最終的には財産の差し押さえがされます。平成29年度の財産差し押さえは、なんと1万4,344件もありました。
iDeCoで老後に向けた「じぶん年金」を作る!
■創業100年の歴史と実績がある老舗、厳選ラインナップで商品が選びやすい
>>松井証券の口座開設はこちら

■簡単な質問に答えるだけでポートフォリオを提案してくれるファンドナビが便利
>>岡三オンライン証券の口座開設はこちら

未納の年金を支払うには?

(写真=PIXTA)

国民年金保険料は、納付期限から2年以内であれば支払うことができます。納付書が手元にある場合は、その納付書で支払います。手元にない場合は、お住まいの近くの年金事務所に問い合わせをしましょう。納付期限から2年を過ぎると、時効となり支払うことができなくなってしまいます。

年金の免除・猶予申請とは?

(写真=PIXTA)

収入が少なく年金保険料が払えない場合は、年金保険料の免除、年金保険料の納付猶予制度を活用しましょう。免除や猶予には本人からの申請が必要です。

年金保険料の免除や納付猶予が承認された期間は、年金の受給資格期間に算入されます。病気やケガで働けなくなったとき、免除や納付猶予を受けていれば障害年金を受け取れます。しかし、年金未納では、受け取れません。

納付猶予では年金額への反映がありませんが、免除は年金額への反映もあります。例えば、全額免除になると、納める保険料は0円ですが、将来もらえる年金は全額納付したときの年金の半額を受け取れることになります。しかし、全額保険料を納付したときと比べると受け取れる年金は少なくなりますので、長い老後のことを考えると、可能なら年金保険料は全額支払いたいものです。
 

年金未納の人は年金事務所に相談を

日本国内に住んでいる20歳以上60歳未満のすべての人に、国民年金への加入が法律で義務付けられています。そのため、手続きなく年金保険料を納付しない年金未納者は厳しく追徴されてしまうのです。

経済的に年金保険料を支払うことができない人のためには、納付猶予や免除といった救済措置も用意されています。納付が困難な場合は手続きをしないで黙って未納にせず、早めにお住まいの地域の役所の国民年金窓口や年金事務所に相談に行きましょう。

人生100年時代といわれています。65歳で仕事をリタイアしたとしても100歳までは35年もあります。国民年金は、生きている限り受け取れる終身年金です。年金は老後の収入の柱になりますから、それがないとあるとでは大違いですね。長い老後生活を豊かで安心して過ごすために、国民年金がその一助を担っていることを再認識しましょう。

iDeCo(個人型確定拠出年金)を始めてみる

iDeCo(個人型確定拠出年金)は「じぶん年金」の決定版であり、老後の資産づくりのための最強の制度です。iDeCoの魅力はたくさんありますが、特に次の3つが大きな魅力です。

・税金の面でとても優遇されている
・毎月5千円から始められる
・投資信託の手数料がとても安い

老後に向けた準備としてiDeCoを始めるのに、おすすめのネット証券をご紹介致します。
 
iDeCoにおすすめのネット証券比較表
(2020年6月時点)
証券会社名 SBI証券 楽天証券 auカブコム証券 マネックス証券 松井証券
投資信託
本数
オリジナル:38本
セレクト:37本
32本 27本 25本 12本
加入手数料 ¥2,829 ¥2,829 ¥2,829 ¥2,829 ¥2,829
口座管理料 ¥171 ¥171 ¥171 ¥171 ¥171
サポート体制 平日・土曜の8:00~18:00
(※土曜は新規加入に関す
る問い合わせのみ受付)
平日10:00~19:00
土曜9:00~17:00
平日10:00~19:00
土曜9:00~17:00
平日9:00~20:00
土日9:00~17:00
平日8:30~17:00
特徴 ・iDeCo加入者数No.1で10
年の実績をもつネット証券
最大手
・iDeCo専用ロボアドバイ
ザーによって好みに合った
商品を選択できる
資産運用しやすい管理画面
と無料セミナーなどの充実
したサポート
残高に応じてau WALLETポ
イントが貯まる(一部商品)
ロボアドバイザーによるiDe
Co専用無料ポートフォリオ
診断があり、簡単な質問に
答えるだけで最適な資産運
用が可能
「iDeCoシミュレーター」で
iDeCoを利用した場合の節税
額を簡単にチェックできる
  公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
文・
肩書・1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP(R)認定者
2005年に東京で開業し、2018年から京都在住。一人でも多くの人が自分らしく活き生きと暮らせるように、もっと幸せに生きる選択肢があることを、個人相談やセミナー、執筆などを通じてお伝えしています。



【ネット証券をよく知る】
ネット証券5社を徹底比較 初心者が投資を始めるならどこがおすすめ?
iDeCo(イデコ)そろそろ始めたい!金融機関と運用商品ランキング
つみたてNISAで投資初心者におすすめの証券会社はどこ?5社

【iDeCoをもっとよく知る】
【FP解説】貯金からiDeCo(イデコ)に切り替えるタイミングは?
確定拠出年金の運用にはコツがある!上手に運用するには?
iDeCoをはじめるならどこ?手数料を比較 おすすめ金融機関

【NISA・つみたてNISAをもっとよく知る】
「貯金」vs「つみたてNISA」。上手な使い分けがポイント!
「つみたてNISA」の5つのメリットを解説 一般NISAやiDeCoとの違いは?
FP直伝!つみたてNISAの選び方3つのポイント
ネット銀行おすすめ一覧
PREV 新入社員こそ入るべき?都道府県民共済の3つのメリット
NEXT 貯金から運用へ。初心者向けに運用の基本を分かりやすく解説

続きを読む






Feature